La letra de cambio es undocumento mercantilpor el que una persona,librador, ordena a otra,librado, el pago de una determinada cantidad de dinero, en una fecha determinada o devencimiento.El pago de la letra de cambio se puede realizar al librador o a un tercero llamado beneficiario, tomador otenedor, a quien el librador ha transmitido oendosadola letra de cambio.En la emisin y circulacin de una letra de cambio intervienen las siguientes personas: Ellibrador: Es la persona acreedora de la deuda y quien emite la letra de cambio para que el deudor o librado la acepte y se haga cargo del pago del importe de la misma. Ellibrado: Es el deudor, quien debe pagar la letra de cambio cuando llegue la fecha indicada o de vencimiento. El librado puede aceptar o no la orden de pago dada por el librador y en caso de que la acepte, quedar obligado a efectuarlo. En este caso al librado se le denominaraceptante. Eltomador,portador,tenedorobeneficiario: Es la persona que tiene en su poder la letra de cambio y a quien se le debe abonar.Tambin pueden intervenir en la circulacin de la letra las siguientes personas: Elendosante: Es el queendosauna letra o la transmite a un tercero. Elendosatario: Es aquel en cuyo favor se endosa la letra (el que recibe la letra) Elavalista: Es la persona que garantiza el pago de la letra.Es ladeclaracindel librado (deudor) que se contiene en la letra de cambio y por la que asume la obligacin depagaral que la tenga en su poder (el librador o un tercero llamado tomador, portador, tenedor o beneficiario, si el librador transmiti o endos la letra) cuando llegue suvencimiento.Con esta declaracin ellibradose convierte enaceptante, esto es, en elobligadoprincipal y directo.Sin la aceptacin, el librado no estar obligado al pago de la letra de cambio, independiente de las acciones que quepan ejercitar contra l por la negativa a firmar la letra.Si el librado no acepta la letra, el beneficiario de la letra de cambio o tenedor podr dirigirse contra el librador parareclamarsu pago.As, laaceptacin: Debe realizarse por el librado mediante lafirmade la letra de cambio. Puede sertotaloparcialrespecto a la cantidad consignada en la letra de cambio. La aceptacin no puede estar sujeta a ningunacondicin.Es ladeclaracincontenida en la letra por la que el librador transmite a otra persona o endosatario, los derechos de cobro derivados de la letra de cambio.El endosatario es, por tanto, elbeneficiariode la letra de cambio y tras el endoso se convierte en el tenedor, tomador o portador de la misma.Elendosatarioadquiere latitularidaddelcrditoque se contiene en la letra de cambio con los mismos derechos que tena el librador.La letra, salvo que en ella se incluya la clusulano endosable, podr transmitirse por endoso en repetidas ocasiones. El endosatario se convertir entonces en endosante y as sucesivamente.Elendosante, por su parte, garantiza laaceptaciny el pago de la letra de cambio frente a los que la vayan adquiriendo con posterioridad, y ser imprescindible su firma para que el endoso sea efectivo. Esta garanta puede ser excluida mediante la clusulasin garanta.No es posible realizar unendoso parcial, esto es, de parte de la cantidad que figura en la letra.Elendoso al portadoroen blancosupone la falta de designacin de la persona del endosatario por lo que, en estos casos, la letra circula como un ttulo al portador.Es la declaracin contenida en la letra que tiene como finalidadgarantizarel pago de la letra de cambio.El avalista asume junto al librado laresponsabilidaddelpagode la letra de cambio.El avalista slo responde del pago de la letra si sta ha sidoaceptadapor el librador y siempre dentro los lmites en que esta aceptacin se haya producido; as si la aceptacin fue parcial, tambin lo ser el aval.Elavalistapuede ser una o ms personas.Se podrn ejerceraccionescontra el avalista cuando la letra, una vez presentada al cobro, resulte impagada y se levante elprotestopor la falta de pago.Si el avalista paga la letra de cambio, podr exigirle al librado o deudor que ledevuelvala suma abonada en su nombre.Es un acto notarial que sirve para acreditar que se ha producido lafaltadeaceptacino depagode la letra de cambio. El protesto notarial puede ser sustituido por una declaracin firmada por el librado en la que conste su negativa a aceptar o pagar la letra.En el protesto, el Notario levantaractaen la que se reproducir la letra de cambio comunicando al librado que la letra ha sido protestada.Ellibradodispondr de 2 das hbiles parapagarla letra ante el Notario, en cuyo caso le ser entregada, o para formular lasalegacionesque estime convenientes.Transcurrido el plazo sin que se haya pagado la letra, el Notario devolver al tenedor la letra y el acta de protesto, con las manifestaciones del librado, en el caso de que las haya realizado, para que ejercite lasacciones legalesoportunas contra el librado.La necesidad de protesto para reclamar el pago de la letra de cambio, puede eliminarse mediante la introduccin de la clusulasin gastososin protestoen la letra de cambio.El protesto debe realizarse en los5 dassiguientes a la fecha del vencimiento de la letra.La letra se debe expedir enimpreso oficialo timbre emitido por el Estado, y su importe estar en proporcin a la cuanta que se refleja en la misma.La insuficiencia del timbre de la letra puede conllevar dificultades para emprender acciones contra el deudor en el caso de que sta sea impagada.Con la compra del impreso estamos abonando elImpuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurdicos Documentados.Son los siguientes: Ladenominacinde Letra de Cambio inserta en el mismo texto del Ttulo y expresado en el mismo idioma empleado en la redaccin del documento. Laorden de pagaruna suma determinada.Esta orden no puede estar sujeta a lacondicinde que suceda un hecho futuro o incierto.Por otra parte, si la cantidad a abonar reflejada en letra no coincide con la expresada en nmeros, la cantidad indicada en letras prevalecer sobre la indicada en cifras. Nombre, apellido y direccin del que debe pagar olibrado. La fecha devencimiento.Si el vencimiento no est indicado, se entender que la letra de cambio espagadera a la vista, esto es, a su presentacin. Dependiendo de su vencimiento, la letra puede emitirse: A fecha fija: El da del vencimiento ser el que conste en la letra de cambio. A un plazo desde la fecha: El vencimiento tendr lugar transcurrido un determinado plazo contado desde la fecha que se indica en la letra y en su cmputo no se tendrn en cuenta los das inhbiles (domingos y festivos) Si el plazo se establece por meses stos se computarn de fecha a fecha. A la vista: La letra ser pagadera en el momento de su presentacin al cobro. A un plazo desde la vista: La letra ser pagadera cuando transcurra el plazo establecido desde el momento que se acepta o del levantamiento del protesto. Lugardonde el pago debe efectuarse. Si no se indica, deber realizarse en el domicilio del librado. Nombre y apellidos de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe realizarse,beneficiarioo tomador. Lugaryfechaen la que se emiti la letra. Lafirmadel que gira o emite la letra.Entre otras, son las siguientes: Clusuladevuelta sin gastososin obligacin de protesto: Implica que no caducarn las acciones cambiarias en contra de el librado, los endosantes o avalistas de ambos, en el caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma.Si esta clusula se incluye por un endosante, no caducarn tales acciones, en el mismo supuesto, respecto de l. Clusulano endosable: Si el librador ha insertado estas palabras o una expresin equivalente, la clusula no podr transmitirse por endoso. Clusula deintereses: En estos casos el librado deber abonar el importe de la letra y, adems, los intereses que se devenguen desde la fecha de emisin de la letra hasta su pago. Slo puede establecerse esta clusula en las letras a la vista o a un plazo desde la vista y deber indicarse cul es el inters aplicable. Letras giradasal propio cargo: El librador y el librado coinciden. Letras giradasa la propia orden: El librado coincide con el tomador. Letrasal portador: En los casos en los que el endoso se deje en blanco o la letra sea librada a la propia orden.Es la presentacin de la letra de cambio en un banco o entidad financiera para hacerefectivosu importe antes de la fecha que figura en la misma como de vencimiento.El banco abonar el importe de la letra de cambio menos losinteresesque se devenguen desde el momento del pago hasta la fecha del vencimiento, as como una cantidad establecida en concepto decomisin.La actuacin contra el deudor de una letra de cambio se inicia presentandodemandaante el Juzgado de Primera Instancia deldomiciliodel obligado al pago que debe ir firmada porabogadoyprocurador.En ella se harn constar de forma resumida los hechos que motivan la reclamacin y, en todo caso, debe acompaarse laletra de cambiocuyo pago se pretende. En la demanda podr solicitarse que se proceda alembargo preventivode los bienes del deudor.Sin ms trmites, el Juez requerir al deudor para que realice elpagoen el plazo de10 dasy, en su caso, podrordenarelembargo preventivode los bienes del deudor en cantidad suficiente para cubrir el importe de la deuda as como la cantidad que se estima que se generar en concepto de intereses de demora, gastos y costas si el deudor no paga.Contra esteauto, si deniega el embargo preventivo solicitado, el demandante podr interponer a su eleccin recurso dereposiciny contra ste, si es desestimatorio, el deapelacino directamente recurso de apelacin.Por su parte, eldeudorpodr: Pagarla cantidad reclamada, en cuyo caso sern tambin de su cargo lascostascausadas en el procedimiento. Oponerseal requerimiento de pago en el plazo de5 dasdesde su recepcin. En estos casos el deudor tan slo podr oponerse argumentando o bien que lafirmaque obra en la letra no es autntica, o bien, en el caso de haber sido firmada por representante legal, la falta derepresentacinde ste.En estos supuestos el juez podralzarlosembargos preventivosexigiendo, en su caso, que se preste garanta suficiente para responder de la deuda (aval bancario)Sin embargo, esteembargono se levantar en los siguientes casos: Si el libramiento, aceptacin, aval o endoso, han sido intervenidos con expresin de la fecha por Corredor de Comercio colegiado o las firmas figuran legitimadas en la misma letra por el Notario. Si el deudor de la letra de cambio, en el protesto o en el requerimiento notarial de pago no hubiese negado categricamente que su firma sea autntica o no hubiese alegado la falta absoluta de representacin. Si el obligado en la letra de cambio hubiera reconocido su firma judicialmente o en documento pblico. Interponerdemanda de oposicindentro de los10 dasen los que el demandado ha sido requerido para proceder al pago de la deuda. En esta oposicin expondrmotivostales como que la letra ya ha sido abonada, que ha transcurrido el plazo para exigirle el pago, que la letra no es vlida etc.Por tanto, se presentarandos supuestos: Si el demandadono formula oposicinen el plazo establecido (5 10 das, segn los supuestos), se proceder contra sus bienes que sernembargadosen cantidad suficiente para cubrir el principal, los intereses y las costas. Si el demandadoformula oposicin, su escrito le ser notificado al demandante y el juez citar a las partes a unavistaa la que debern concurrir con los medios de prueba de que intenten valerse para defender sus argumentos. Si eldeudorno comparece a esta vista, se entender quedesistede su oposicin y se embargarn sus bienes. Si elacreedorno comparece a lavista, el juez se pronunciar sobre la oposicin formulada sin orle.Sin ms trmites el juzgado dictarsentencia.Contra esta sentencia podr interponerserecurso de apelacinlo que no impedir que la sentencia puedaejecutarse provisionalmentemientras que se tramita el recurso.Qu plazos tenemos para efectuar esta reclamacin?Debemos distinguir diversos supuestos dependiendo de quin realice la reclamacin del pago y contra quin se dirija: Las acciones cambiarias contra elaceptantede las letras, prescribirn a lostres aoscontados desde la fecha del vencimiento. Las acciones deltenedorcontra losendosantesy contra ellibrador, prescribirn en el plazo deun aodesde la fecha en que se realizara el protesto o la declaracin equivalente o de la fecha de su vencimiento en el caso de que en la letra se incluyera la clusula sin gastos. Las acciones de unosendosantescontra otros y contra el librador, prescribirn a los6 meses.Siempre resulta conveniente obtener el consejo de un abogado sobre la conveniencia o no de iniciar las correspondientes acciones legales as como de las particularidades que puede presentar el caso concreto. Puede contrataronlineahora mismo nuestrosservicios jurdicos.2.1 Qu es un cheque?Es undocumentomercantil por el que un banco o entidad de crdito se obliga al pago de una determinada cantidad por orden de uno de sus clientes y con cargo a su cuenta bancaria.El cheque deber contener: Ladenominacinde cheque inserta en el propio ttulo. El nombre del que ha de pagar olibradoque necesariamente habr de ser un banco o entidad financiera. Cantidada pagar, que puede aparecer expresada en pesetas o en moneda extranjera convertible admitida a cotizacin oficial. Si la cantidad aparece en letras y nmeros y ambas expresiones no coinciden, predominar la cantidad en letra. Si por el contrario existen varias cantidades en nmeros y no coinciden, ser exigible la menor. Lugarde pago, debe estar consignado en el cheque, en su defecto, ser el lugar designado junto al nombre del librador. Si se designan varios lugares, ser vlido el primer lugar mencionado. Fechaylugarde emisindel cheque. Firmadellibradoro del que emite el cheque.Si no se indica alguno de los requisitos anteriores, se entender que no estamos ante un cheque vlido salvo que la omisin se refiera allugar de pago, en cuyo caso se entender como vlido el que figure junto al librado(quien debe pagar) y, si tampoco figura ste, el del lugar de emisin; si es el lugar de emisin el que no se indica en el cheque, se entiende por tal el domicilio que figure junto al librador (el que emite el cheque).El cheque espagadero a la vista, esto es, se puede cobrar en cualquier fecha, con independencia de la que figure en el cheque.El cheque se emite sobre un documento impreso por la entidad financiera correspondiente y con cargo a una determinada cuenta bancaria.El Banco o Caja debe atender el mandato de pago siempre y cuando hayafondosen la cuenta del deudor o de aquel que emiti el cheque y con ellmite del saldode dicha cuenta bancaria; as, es posible que la entidad financiera abone parcialmente la cantidad que figura en el cheque porque no existan fondos suficientes en la cuenta bancaria para abonar el importe total.Para poder emitir un cheque es necesario que entre el librador y el Banco, se haya celebrado uncontrato bancariopor el que se le permita disponer de fondos de esta manera y queexistan fondosdepositados en la cuenta corriente.El librador responder del pago del cheque.Los ms destacados son los siguientes: Cheque conformado:El banco garantiza la autenticidad de la firma del librador y la existencia de fondos en la cuanta indicada en el cheque. Cheque cruzado:Mediante este sistema el cheque slo puede ser abonado mediante ingreso en la cuenta del beneficiario. Se formaliza cruzando dos barras paralelas en el anverso. La finalidad del cheque cruzado o para abonar en cuenta es evitar que en caso de prdida un tercero pueda cobrar el cheque. Nominativoso emitidos a favor de una persona determinada, donde se identifica a la misma con su nombre y apellidos. Emitidosal portador, no se designa persona alguna por lo que cualquiera podr proceder a su cobro. Loscheques de viaje: Se emiten por un banco o entidad de crdito figurando en el mismo como librado, cualquier oficina de la misma entidad bancaria o de cualquier corresponsal suya. Suelen llevar estampadas cantidades fijas e invariables. Para que tenga validez. El comprador de los cheques ha de firmarlas dos veces, cuando los recibe y cuando los pretende hacer efectivos.El endoso puede realizarse mediante la manifestacin de endoso en el cheque y sufirmapor elendosante.El endoso deber ser total, puro y simple,sin condiciones. En el caso de existir stas se tendrn por no puestas.El endoso transmite todos losderechos de cobroque se deriven del cheque.Elendosante, salvo que se introduzca una clusula en contra,garantizael pago del cheque a aquellos terceros que lo posean con posterioridad.El cheque emitidoal portadorpuede endosarse o transmitirse mediante la simpleentregadel mismo.El pago de un cheque puedeavalarsepor la totalidad o por parte de su importe.Deber figurar mediante la mencin expresa deavaly ser firmado por el avalista, debiendo indicar a quin se avala.Si no se expresa el avalado, se entender como tal ellibrador.No obstante, se entender que existe aval cuando figure la firma en el anverso del cheque siempre y sta no sea la del librador.Ellibradono podr ser elavalistadel cheque.Podemos presentar al pago un chequeLos tiempos de presentacin del cheque al pago son: 15 daspara los cheques emitidos y pagaderos en Espaa. 20 daspara los cheques emitidos en Europa y pagaderos en Espaa. 60 daspara los cheques emitidos en el Extranjero y pagaderos en Espaa.Estos plazos se computan endas hbiles(sin contar domingos ni festivos) a partir del da que consta en el cheque como fecha de emisin.Si el da del vencimiento del cobro fuese festivo o inhbil, se entender que el cheque vence el primer da hbil siguiente.El banco deber efectuar lacomprobacinde la autenticidad de lafirmadel librador.Las acciones judiciales que pueden interponerse contra el deudor por el impago de un cheque bancario, deben ejercitarse en el plazo de6 mesescontados desde el momento en que se intent su cobro y se tramitan a travs deljuicio cambiario. Si necesita entablar acciones judiciales, puede contrataronlineahora mismo nuestrosservicios de ayuda legal.La emisin de cheques bancarios falsos tambin puede ser constitutiva dedelito.Siempre resulta conveniente obtener el consejo de un abogado sobre la conveniencia o no de iniciar las correspondientes acciones legales as como de las particularidades que puede presentar el caso concreto.3.1 Qu es un pagar?Es undocumentoescrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a otra una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada previamente.Es un ttulo valor muy similar a laletra de cambioy se usa, principalmente para obtener recursos financieros.La diferencia con la letra de cambio radica en que quien emite el pagar es el propiodeudor(y no el acreedor)Los pagars pueden seral portadoroendosables, es decir, que se pueden transmitir a un tercero y ser emitidos por individuos particulares, empresas o el Estado.En el pagarintervienen: Ellibrado:Es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha futura fija o determinable. La persona del librado coincide con la del librador que es aquel que emite el pagar. Elbeneficiarioo tenedor: Es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagar, si este ha sido transmitido o endosado por el librador. Elavalista: Es la persona quegarantizael pago del pagar.En el pagar se debe hacer constar: Ladenominacinde pagar. Elvencimientoo la fecha en la que deber abonarse. Elimportede la cantidad a abonar. Ellugaren el que debe efectuarse el pago. El nombre de la persona a la que debe efectuarse el pago o a cuya orden se deba efectuar otenedor. Ellugary lafechade libramiento. Lafirmadel deudor.Si no se indica alguno de los requisitos anteriores, se entender que no estamos ante un pagar vlido salvo que la omisin se refiera allugar de pago, en cuyo caso se entender como vlido el que figure junto al librado, y si tampoco figura ste, el del lugar de emisin; si es el lugar de emisin el que no se indica en el cheque, entenderemos por tal el domicilio que figure junto al librador.En el caso de que no se indique lafecha de vencimiento, se entender pagadero a la vista.Al igual que en el caso de la letra de cambio, para que el pagar tenga eficaciaejecutiva o puedaejecutarsejudicialmente, debe pasarse al cobro en tiempo hbil, siendo necesario levantar elprotestoen los casos en los que, presentado al cobro, no se atienda el pago.Elplazode interposicin de la accin ejecutiva es, como en la letra de cambio, de 3 aos y las acciones judiciales que pueden interponerse en el caso de impago sern las mismas que las establecidas en estos casos para laletra de cambioy elchequetramitndose a travs del correspondientejuicio cambiario.Siempre resulta conveniente obtener el consejo de un abogado sobre la conveniencia o no de iniciar las correspondientes acciones legales as como de las particularidades que puede presentar el caso concreto.