Instituto de Ciencias del Seguro

LA MEDIACIN DE SEGUROS EN ESPAA

Anlisis de la Ley 26/2006 de Mediacin

de Seguros y Reaseguros Privados

Ral Casado Garca

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FUNDACIN MAPFRE no se hace responsable del contenido de esta obra, ni el hecho de publicarla implica conformidad o identificacin con la opinin del autor o autores. Prohibida la reproduccin total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o del editor. 2010, FUNDACIN MAPFRE Paseo de Recoletos 23 28004 Madrid (Espaa) www.fundacionmapfre.com/cienciasdelseguro publicaciones.ics@mapfre.com ISBN: 978-84-9844-211-3 Depsito Legal: SE-3506-2010

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A mis padres por su amor y dedicacin y a todos los que han estado conmigo en los momentos difciles

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PRESENTACIN La FUNDACIN MAPFRE desarrolla actividades de inters general para la sociedad en distintos mbitos profesionales y culturales. En el marco de la Fundacin, el Instituto de Ciencias del Seguro promueve actividades de formacin y de investigacin en el campo del Seguro y la Gerencia de Riesgos tanto en Espaa como en Amrica Latina. Para el mejor desarrollo de la labor formativa e investigadora, la Fundacin cuenta con un centro de informacin documental con ms de 110.000 referencias y una biblioteca que da soporte a las actividades anteriores y que presta sus servicios al sector profesional especializado en el mbito del Seguro, la Gerencia de Riesgos, la Seguridad y el Medio Ambiente: www.fundacionmapfre.com/documentacion El Instituto promueve la edicin impresa y en formato electrnico de libros, cuadernos de trabajo, informes y estudios de investigacin y adems, edita una revista especializada en Gerencia de Riesgos y Seguros. Estas publicaciones, constituyen el medio de divulgar los resultados de investigaciones o estudios de actualidad para el pblico especializado.

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Ral Casado Garca es Licenciado en Derecho por la Universidad Autnoma de Madrid e Inspector de Seguros del Estado. Desde 2004 trabaja en la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones, ocupando en la actualidad el puesto de Inspector Adjunto en la Subdireccin General de Inspeccin. Es autor de varias publicaciones relacionadas con el sector asegurador, de las que podemos destacar el trabajo sobre las Normas Internacionales de Contabilidad y su relacin con el Plan de Contabilidad de Entidades Aseguradoras, as como de diferentes trabajos relacionados con el sector de la mediacin de seguros, entre los que podemos incluir el libro Anlisis de la Ley 26/2006, de Mediacin de Seguros y Reaseguros Privados. Por otro lado, es profesor y colaborador habitual de diferentes instituciones formativas vinculadas con el sector asegurador. En particular, en la actualidad colabora para la FUNDACIN MAPFRE como profesor de la Universidad Pontificia de Salamanca en materias relacionadas con el sector asegurador as como impartiendo cursos de formacin para mediadores de seguros.

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NDICE PRLOGO ...................................................................................... 1 CAPTULO 1. INTRODUCCIN, ESTRUCTURA Y FUNDAMENTOS

DE LA LEY .................................................................. 3 1. Introduccin: antecedentes legislativos .......................................... 3 2. Estructura ........................................................................................ 5 3. Fundamento de la ley ....................................................................... 7 CAPTULO 2. DISPOSICIONES GENERALES .................................. 9

1. Objeto de la ley ................................................................................ 9 2. mbito de aplicacin y exclusiones ................................................. 11 3. Distribuciones de seguros a travs de redes de entidades

aseguradoras ................................................................................... 26 4. Prohibiciones ................................................................................... 37

CAPTULO 3. LOS MEDIADORES DE SEGUROS: OBLIGACIONES GENERALES Y CLASIFICACIN ................................ 49

1. Obligaciones generales .................................................................. 49 2. Clasificacin. Figura especial: las agencias de suscripcin ........... 51 CAPTULO 4. AUXILIARES EXTERNOS ........................................... 71 CAPTULO 5. LOS AGENTES DE SEGUROS: RGIMEN

GENERAL ................................................................... 99 1. Los agentes de seguros. Concepto y clases ................................... 99 2. El contrato de agencia, derechos y obligaciones del agente ......... 100 3. Extincin del contrato ..................................................................... 116

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CAPTULO 6. LOS AGENTES DE SEGUROS EXCLUSIVOS .......... 127 1. Concepto y requisitos ...................................................................... 127 2. Actuacin por cuenta de varias entidades aseguradoras ............... 132 3. Registro de agentes de seguros exclusivos .................................... 136 4. Formacin ........................................................................................ 138 5. Publicidad y documentacin mercantil ............................................ 141 6. Responsabilidad civil y administrativa del agente ........................... 145 7. Incompatibilidades ........................................................................... 148 CAPTULO 7. LOS AGENTES DE SEGUROS VINCULADOS........... 153 1. Concepto y requisitos ....................................................................... 153 2. Publicidad ........................................................................................ 178 3. Responsabilidad .............................................................................. 178 4. Incompatibilidades ........................................................................... 179 CAPTULO 8. OPERADOR BANCASEGUROS ................................ 183 1. Introduccin ..................................................................................... 184 2. Naturaleza jurdica y caractersticas generales ............................... 186 3. Requisitos ....................................................................................... 191

3.1. Entidad de crdito ................................................................... 191 3.2. Sociedades mercantiles controladas o participadas por una o varias entidades de crdito ..................................... 192

4. Perspectivas de bancaseguros ....................................................... 196 CAPTULO 9. CORREDOR DE SEGUROS ....................................... 197 1. Definicin y caractersticas generales ............................................. 197 2. Requisitos ........................................................................................ 207

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3. Relaciones intersocietarias .............................................................. 236 3.1. Vnculos estrechos ................................................................... 238 3.2. Participaciones significativas .................................................... 240

4. Retribucin del corredor .................................................................. 248

4.1. Relaciones corredor de seguros-entidad aseguradora ............ 249 4.2. Relaciones corredor de seguros-tomador de seguros ............. 255 4.3. Sistemas de retribucin de la actividad del corredor ............... 256 4.4. Externalizacin de tareas administrativas ................................ 267

5. Rgimen transitorio. Rappels pactados con anterioridad a la

entrada en vigor de la ley ............................................................. 270 5.1. Problemas de devengo de la comisin ................................... 271 5.2. Derechos econmicos en el caso de cambio de mediador .... 274 5.3. Rgimen de facturacin .......................................................... 278

6. Responsabilidad administrativa ....................................................... 286

7. Incompatibilidades ........................................................................... 287 8. Publicidad e informacin .................................................................. 294

CAPTULO 10. EL CORREDOR DE REASEGUROS ......................... 299

1. Concepto ......................................................................................... 304 2. Requisitos ........................................................................................ 305