La naturaleza del contrato El reaseguro tiene todos los elementos del contrato de seguros: contrato...

La naturaleza del contratoLa naturaleza del contrato

El reaseguro tiene todos los elementos delEl reaseguro tiene todos los elementos del

contrato de seguros:contrato de seguros:

interés asegurable: el patrimonio del aseguradorinterés asegurable: el patrimonio del asegurador

riesgo: el peligro que se produzca la obligación de pago - stroriesgo: el peligro que se produzca la obligación de pago - stro

prima: prima de reaseguro prima: prima de reaseguro

El contrato de reasegurosEl contrato de reaseguros

La naturaleza del contratoLa naturaleza del contrato

El contrato de reaseguro reúne todos los El contrato de reaseguro reúne todos los

caracteres propios del seguro:caracteres propios del seguro:

oneroso: requiere el pago de primaoneroso: requiere el pago de prima

consensual: perfeccionamiento por el mero consentimiento consensual: perfeccionamiento por el mero consentimiento

de las partesde las partes

bilateral y sinalagmático: genera obligaciones recíprocas bilateral y sinalagmático: genera obligaciones recíprocas

diferenciadasdiferenciadas

aleatorio: la obligación del reaseguro está condicionada por laaleatorio: la obligación del reaseguro está condicionada por la

ocurrencia de un hecho eventualocurrencia de un hecho eventual

Es de ejecución continuada o tracto sucesivoEs de ejecución continuada o tracto sucesivo


La naturaleza del contratoLa naturaleza del contrato No es un contrato de adhesión: las partes están en No es un contrato de adhesión: las partes están en

condiciones de proponer, discutir y cambiar las cláusulascondiciones de proponer, discutir y cambiar las cláusulas

De lo expuesto podemos concluir que: De lo expuesto podemos concluir que:

• el contrato de reaseguros es un negocio asegurativoel contrato de reaseguros es un negocio asegurativo

• el contrato de seguro y reaseguro son independientes el contrato de seguro y reaseguro son independientes

y autónomosy autónomos

• contrato de reaseguro está subordinado al de segurocontrato de reaseguro está subordinado al de seguro

• sin seguro original y riesgo cubierto, faltaría:sin seguro original y riesgo cubierto, faltaría:

objeto e interés asegurable por parte del reaseguradoobjeto e interés asegurable por parte del reasegurado


ReaReaseguroseguro

Es una operación de seguro concertada por el Es una operación de seguro concertada por el asegurador, por la que transfiere parte de los asegurador, por la que transfiere parte de los riesgos asumidos o parte de las indemnizacionesriesgos asumidos o parte de las indemnizaciones a pagar, cediendo parte de la prima o abonandoa pagar, cediendo parte de la prima o abonando por ello una prima al reasegurador. por ello una prima al reasegurador.


Es el seguro del riesgo asumido por el asegurador.Es el seguro del riesgo asumido por el asegurador.

El riesgo cubiertoEl riesgo cubierto Posibilidad de una disminución del patrimonio del Posibilidad de una disminución del patrimonio del

reasegurado por tener que indemnizar a su asegurado, reasegurado por tener que indemnizar a su asegurado,

como consecuencia de un siniestro ocurrido dentro del como consecuencia de un siniestro ocurrido dentro del

marco de un contrato de seguromarco de un contrato de seguro

El riesgo no es la responsabilidad civil del aseguradorEl riesgo no es la responsabilidad civil del asegurador

Causa remota: para el reasegurador es el siniestro que Causa remota: para el reasegurador es el siniestro que

sufre el asegurado de su reaseguradasufre el asegurado de su reasegurada

Causa próxima: es la deuda que le nace a la reasegurada Causa próxima: es la deuda que le nace a la reasegurada

por pagar el siniestro de su asegurado por pagar el siniestro de su asegurado


La máxima buena feLa máxima buena fe

La base es la creencia, la probidad y la lealtadLa base es la creencia, la probidad y la lealtad

En el seguro la lealtad gravita especialmente en losEn el seguro la lealtad gravita especialmente en los

momentos precontractualesmomentos precontractuales

En el reaseguro es similar, pero por ser entre expertosEn el reaseguro es similar, pero por ser entre expertos

está implícita está implícita


ArbitrajeArbitraje

Prácticamente obligatorioPrácticamente obligatorio Sus características se consignan en el contrato genéricoSus características se consignan en el contrato genérico

Condiciones para ser arbitroCondiciones para ser arbitro

Otros medios de dirimir los conflictosOtros medios de dirimir los conflictos

Mediación con expertosMediación con expertos

Mediación judicialMediación judicial

La justiciaLa justicia


Es un contrato de seguro patrimonialEs un contrato de seguro patrimonial

No de responsabilidad civilNo de responsabilidad civil

Naturaleza jurídica del contrato de reaseguroNaturaleza jurídica del contrato de reaseguro

Posibles consecuencias jurídicas de una u otra Posibles consecuencias jurídicas de una u otra interpretacióninterpretación

Falta de acción del aseguradoFalta de acción del asegurado

No tiene acciónNo tiene acción


Bases técnicas de Bases técnicas de seguros y reasegurosseguros y reaseguros

Bases técnicas de seguros y reasegurosBases técnicas de seguros y reaseguros

n n suficientesuficiente de de riesgos - gran número de aseguradosriesgos - gran número de asegurados

valores a riesgos homogéneos (p.e.: 100.000 - 200.000)valores a riesgos homogéneos (p.e.: 100.000 - 200.000)

exposición homogénea - calidad homogénea del riesgoexposición homogénea - calidad homogénea del riesgo

(p.e.: edificios de ciertas caractéristicas)(p.e.: edificios de ciertas caractéristicas)

plazo del seguro suficiente (p.e.: 1 año)plazo del seguro suficiente (p.e.: 1 año)

dispersión física (p.e.: distintas ciudades)dispersión física (p.e.: distintas ciudades)

riesgo específico (p.e.: incendio)riesgo específico (p.e.: incendio)

Condiciones necesariasCondiciones necesarias

HeterogeniedadHeterogeniedad de los valores de los valores de los bienes asegurados de los bienes asegurados

DesvíosDesvíos

Factores adversosFactores adversos

• FrecuenciaFrecuencia

• IntensidadIntensidad

• Acumulación en el espacioAcumulación en el espacio


homogeneizar las exposicioneshomogeneizar las exposiciones

limitar la responsabilidadlimitar la responsabilidad

limitar los desvíos limitar los desvíos

(f(frecuencia recuencia // intintensidad ensidad // a acumcumulaciónulación))

falta de experiencia sobre el riesgofalta de experiencia sobre el riesgo

cuando el “cuando el “nn”” no es suficientemente grande no es suficientemente grande

función de cajafunción de caja

Para qué sirve el reaseguroPara qué sirve el reaseguro


reducción de desvíos probables en una carterareducción de desvíos probables en una cartera

Función del reaseguroFunción del reaseguro

utilización del patrimonio propio y el volumenutilización del patrimonio propio y el volumen

de primasde primas


Objetivo último delObjetivo último del reaseguro reaseguro Es cumplir una Es cumplir una función de estabilización técnicafunción de estabilización técnica

y financieray financiera respecto de las aseguradoras respecto de las aseguradoras

Reaseguros proporcionalesReaseguros proporcionales

Modalidades técnicasModalidades técnicas

Reaseguros no proporcionalesReaseguros no proporcionales

Reaseguros de riesgosReaseguros de riesgos

Reaseguros de siniestrosReaseguros de siniestros



Son Son coberturas de riesgoscoberturas de riesgos en la medida que el asegurador en la medida que el asegurador directo -compañía de seguros- transfiere al reasegurador directo -compañía de seguros- transfiere al reasegurador

una determinada porción de las obligaciones que ha una determinada porción de las obligaciones que ha asumido con las coberturas otorgadas (pólizas)asumido con las coberturas otorgadas (pólizas)

Son Son coberturas de siniestroscoberturas de siniestros porque amparan la caja del porque amparan la caja del asegurador directo -compañía de seguros- cuando éste asegurador directo -compañía de seguros- cuando éste debe realizar un pago neto por siniestro superior a un debe realizar un pago neto por siniestro superior a un

determinado importe determinado importe

Reaseguros proporcionales - Reaseg de riesgos Reaseguros proporcionales - Reaseg de riesgos

Reaseguros no proporcionales - Reaseg de siniestrosReaseguros no proporcionales - Reaseg de siniestros


FFoormas operativasrmas operativas

FFaacultativoscultativos

Contratos/ Contratos/ AutomáticosAutomáticos


FFoormas operativasrmas operativas

Contrato Individual,Contrato Individual, específico, por el cual específico, por el cual

se cubre una determinada operación, un se cubre una determinada operación, un

determinado determinado RIESGORIESGO en sentido material en sentido material..

Contrato GeneralContrato General, por el cual se establece para un , por el cual se establece para un período de tiempoperíodo de tiempo: : forma, condiciones, forma, condiciones,

obligaciones obligaciones y circunstancias bajo las cuales y circunstancias bajo las cuales ambas partes convienen cubrir ambas partes convienen cubrir concon reaseguro, reaseguro, un un conjunto de operaciones futuras a concertar por el conjunto de operaciones futuras a concertar por el

asegurador directo.asegurador directo.

FFaacultativoscultativos

ContratosContratos


Contratos de reaseguros Contratos de reaseguros Automáticos Automáticos




Contrato de reaseguro Contrato de reaseguro


Cuota parte (participación pura)Cuota parte (participación pura)

Excedentes (reaseguro de sumas)Excedentes (reaseguro de sumas)


Obliga a la cesión de un porcentObliga a la cesión de un porcentualual fijo y fijo y

uniforme de todas y cada una de las pólizasuniforme de todas y cada una de las pólizas

emitidas emitidas

Cuota parteCuota parte (participación pura) (participación pura)

El límite se establece en un valor monetarioEl límite se establece en un valor monetario


Cuota parteCuota parte

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

100.000 200.000 600.000 1.000.000 1.200.000 1.600.000

Cedido

Retenido

Suma Asegurada

Cap

acid

ad

Retención

Retención: 20%

Cesión : 80% Límite: 2.000.000


Se transfiere parte de las Se transfiere parte de las obligacionesobligaciones asumidas, asumidas,

nono en todas las pólizas sino en aquéllas cuyaen todas las pólizas sino en aquéllas cuya

sumasuma asegurada supera la retención (Pleno) asegurada supera la retención (Pleno)

ExcedentesExcedentes (reaseguro de sumas) (reaseguro de sumas)

La cesión es variableLa cesión es variable La proporción reasegurada es diferente en cada póliza, La proporción reasegurada es diferente en cada póliza, dependiendo de la relación entre suma asegurada y plenodependiendo de la relación entre suma asegurada y pleno

El límite se establece en números de plenosEl límite se establece en números de plenos

El pEl plenoleno es un importe en valor absoluto es un importe en valor absoluto Representa el monto máximo que se está dispuestoRepresenta el monto máximo que se está dispuesto a afrontar en un siniestro totala afrontar en un siniestro total


Pleno: 400.000

Límite: 4 plenos => 1.600.000

Capacidad: 2.000.000

ExcedentesExcedentes

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

100.000 200.000 600.000 1.000.000 1.200.000 1.600.000

Cedido

Retenido

Suma Asegurada

Cap

acid

ad

Retención



Exceso de pérdida por riesgoExceso de pérdida por riesgo

Exceso de pérdida por acontecimiento Exceso de pérdida por acontecimiento

Exceso de pérdida catastrófico Exceso de pérdida catastrófico

Limitación de siniestralidad – stop loss – por cedente Limitación de siniestralidad – stop loss – por cedente

Limitación de siniestralidad - stop loss - por ramoLimitación de siniestralidad - stop loss - por ramo


Cubre los siniestros pagados por encima Cubre los siniestros pagados por encima

dede un valor absoluto (Prioridad) un valor absoluto (Prioridad)

X/L por riesgo y/o eventoX/L por riesgo y/o evento

No cede primaNo cede prima

Paga un costo específicoPaga un costo específico Resultante de la estimación de primas a emitir, laResultante de la estimación de primas a emitir, la

composición de la cartera y los siniestros producidos composición de la cartera y los siniestros producidos


Carteras conformadas y establesCarteras conformadas y estables

X/L por riesgo y/o eventoX/L por riesgo y/o evento - Utilización - Utilización

Carteras de escasa frecuencia siniestralCarteras de escasa frecuencia siniestral

Carteras Carteras expuestas a siniestros de intensidadexpuestas a siniestros de intensidad


Cobertura de resultados anuales cuandoCobertura de resultados anuales cuando

la la siniestralidad de un ramo supera siniestralidad de un ramo supera

determinado porcentaje de las primas determinado porcentaje de las primas

recaudadas por el asegurador directorecaudadas por el asegurador directo

Stop lossStop loss


Carteras expuestas a severos desvíos deCarteras expuestas a severos desvíos de frecuencia siniestralfrecuencia siniestral e intensidad e intensidad

Stop lossStop loss - Utilización - Utilización

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