LA NUEVA NORMALIDAD · La inclusión financiera se vuelve “esencial” para la reactivación...
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REACTIVACIÓN LENTA LA NUEVA NORMALIDAD COOPERATIVA REVISTA N O .39 20 AGOSTO 20 TRANSFORMACIÓN DIGITAL INCLUSIÓN FINANCIERA en tiempos de
Transcript of LA NUEVA NORMALIDAD · La inclusión financiera se vuelve “esencial” para la reactivación...
REACTIVACIÓNLENTA
LA NUEVA NORMALIDADC O O P E R A T I V A
RE V I S
T A NO. 3
9 20AGOSTO
20
TRANSFORMACIÓN
DIGITAL
I N C L U S I Ó NFINANCIERA en tiempos de
Consejo EditorialEdgar Peñaherrera, Estuardo Paredes, Paola Monge, Denisse Ayala.
ProducciónMercury Comunicación 0987023322Esta es una publicación de la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito. El contenido es de exclusiva responsabilidad de sus autores.
Dirección: Inglaterra E3 - 263 y Av. AmazonasEdificio Centro Ejecutivo • Piso 7 • Oficina 701Teléfonos: (593-2) 227 2827 / 245 7700
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CRÉDITOS
Ing. Estuardo ParedesPRESIDENTE ICORED
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Consejo EditorialEdgar Peñaherrera, Estuardo Paredes, Paola Monge, Denisse Ayala.
ProducciónMercury Comunicación 0987023322Esta es una publicación de la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito. El contenido es de exclusiva responsabilidad de sus autores.
Dirección: Inglaterra E3 - 263 y Av. AmazonasEdificio Centro Ejecutivo • Piso 7 • Oficina 701Teléfonos: (593-2) 227 2827 / 245 7700
Hoy por hoy la “economía solidaria” y sus organizaciones, entre ellas las cooperativas de ahorro y crédito, han sido, en tiempos de crisis económicas, la respuesta para contrarrestar los efectos negativos de las mismas, frente a una emergencia sin precedentes, que ha permitido visibilizar el trabajo de responsabilidad cooperativa, nuestro apoyo a la comunidad, el manejo responsable de los protocolos de atención al cliente y nuestra visión de apoyo productivo con el país.
En esta edición presentamos una bitácora fotográfica de las acciones solidarias de nuestras asociadas.
La inclusión financiera se vuelve “esencial” para la reactivación económica del país y para promover las dinámicas locales de la producción a través de los servicios financieros, como el crédito y el microcrédito.
El Fondo de Garantía de la Economía Popular y Solidaria (FOGEPS), es un instrumento de inclusión financiera para los actores de la economía popular y solidaria; que la única barrera de acceso al crédito es la constitución de un colateral que apalanque su operación en una Cooperativa de ahorro y crédito.
En la Nueva Normalidad, la resiliencia es un factor muy importante en este proceso y las cooperativas lo han demostrado a lo largo de su accionar; este año 2020 “la prioridad es cuidar”,la continuidad de la cooperativa en marcha, con indicadores saludables, luego en los planes de reactivación; revisar, replantear el plan estratégico, y el ajuste del modelo de negocio, son temas que se deben considerar.
Muy Lenta Reactivación: El repunte de la enfermedad en Quito y Pichincha ha prendido otra vez las alarmas. Y el desempeño de la economía sigue al ritmo de las prevenciones sanitarias.
Ecuador todavía no está en la etapa post pandemia CV-19. Se encuentra en una especie de limbo. Estamos en camino a una reactivación real, sin embargo su sostenibilidad es responsabilidad de todos.
Esperamos sus comentarios y sugerencias, escríbanos: [email protected]
EDITORIAL
4 Créditos
5 Editorial
6 Contenidos
7 Inclusión Financiera en tiempos de COVID-19, HUGO JÁCOME
11 Generando Inclusión Financiera en el sector de la EPS, CONAFIPS
14 Transformación Digital HOY, SANTIAGO ALVAREZ
16 Bitácora Fotográfica ECUADOR ESTAMOS CONTIGO, ICORED
18 La Nueva Normalidad, MARÍN BAUTISTA
26 Perfil Cooperativo PATRICIO QUEVEDO 21 Lenta Reactivación, ROBERTO ASPIAZU
30 Directorio Cooperativo
CONTENIDOS
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Inclusión Financiera en tiempos de
sistema de pagos, la seguridad, entre otros. Desde lo económico, despidos, desempleo, reducción de horas de trabajo y de salarios, pobreza, en un sistema globalizado cargado de desigualdades. La factura de la crisis la están pagando, como siempre, los más pobres, las clases populares y medias,y los países “emergentes” o “en desarrollo”.
La economía mundial ha sido parada con un frenazo sin precedentes, en poco más de un mes después de que China informara sobre la propagación del virus Covid-19, varios países comenzaron a establecer la cuarentena de su población y el cierre de las empresas a nivel global. Solamente los servicios esenciales podían seguir funcionando, como la salud, la producción para la alimentación, los servicios financieros para garantizar el
Hugo Jácome Estrella, Profesor-Investigador FLACSO-Ecuador
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El presidente del Banco Mundial, David Malpass, señalaba recientemente que “El alcance y la velocidad en la que la pandemia y los confinamientos han asolado a los pobres de todo el mundo, no tiene precedentes en tiempos modernos”. Por otro lado en el último informe del Banco Mundial sobre las previsiones globales, señala que la pandemia de covid-19 ha asestado un golpe “devastador” y “aquellos países emergentes y en vías de desarrollo con sistemas sanitarios débiles, fuertemente dependientes del comercio mundial, el turismo o las remesas, así como aquellos que necesitan de las exportaciones de materias primas, serán particularmente golpeados”; características muy propias del Ecuador.
Sin embargo, pese a las adversidades, la reactivación de la economía del país debe sustentarse en un esfuerzo colectivo y enfocado en estrategias, aquí también cabe la palabra “esenciales”, que apunten a la recuperación del trabajo y a contrarrestar la pobreza y exclusión que va dejando la pandemia durante su paso. La “economía solidaria” y sus organizaciones, entre ellas las cooperativas de ahorro y crédito, han sido, en tiempos de crisis económicas,la respuesta para contrarrestar los efectos negativos de las mismas e incluir a los excluidos del sistema.
En este contexto, la inclusión financiera se vuelve “esencial” para la reactivación económica del país y para promover las dinámicas locales de la producción a través de los servicios financieros, como el crédito y el microcrédito. Estudios académicos realizados para el Ecuador demuestran que la inclusión financiera contribuye al alivio de la pobreza y a generar mayores oportunidades económicas para la población.
La presencia a nivel cantonal de instituciones financieras con oferta de servicios financieros es determinante en la reducción de la pobreza . El sistema cooperativo de ahorro y crédito, ha desarrollado algunas medidas para mitigar el impacto de la crisis como el diferimiento crediticio y la oferta créditos con meses gracia, además, han garantizado los canales de atención con el fin de resguardar el bienestar colectivo.
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1. Se puede ver el estudio de Álvarez, J., Cabrera, P. y Jácome, H. (2020): “Inclusión Financiera y Pobreza Multidimensional en Ecuador: Un Enfoque Espacial”. FLACSO-Ecuador.
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Además, su amplia presencia física en cantones con mayores niveles de pobreza y ruralidad del país, y su oferta de servicios financieros, especialmente el microcrédito, contribuye a dinamizar el desarrollo local del país. Gracias a esta importante presencia local, los socios aumentan su probabilidad de acceder a un crédito.
Sin embargo, en tiempos de crisis económica como los actuales, hay que contrarrestar todas las barreras de acceso a los servicios financieros, particularmente el crédito y microcrédito.
Por ejemplo, las mujeres aún tienen dificultades para acceder a un crédito, o una persona soltera tiene menos probabilidades de acceder a financiamiento que una persona que está casada o en unión libre. Por otro lado, la edad puede ser una limitante para el acceso a un crédito, si bien, la probabilidad de acceder a un crédito se incrementa con la edad de las personas, esto también implica que existen más restricciones para los jóvenes que son los que particularmente necesitan financiamiento para sus emprendimientos económicos .
Por esto, es de suma relevancia que el sistema cooperativo avance en sistemas propios de análisis de riesgo de crédito (credit scoring) que estén más adaptados a las realidades locales y a las realidades de sus socios. Los sistemas genéricos de información crediticia suelen tener sesgos que ocasionan que las decisiones de dar o no
a una persona un crédito o algún servicio financiero esté sesgado y se restrinja su acceso. La inversión, a través del crédito, es una de las variables “esenciales” para contrarrestar la estela de estancamiento económico que va dejando la pandemia a su paso. Por otro lado, la utilización de pagos digitales, cada vez más se vuelven habituales, de hecho, la pandemia Covid-19 los ha catapultado; según Francisco Villarreal, oficial de asuntos económicos de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), “a nivel regional, los latinoamericanos han comprado tres veces más a través de los medios digitales que el período anterior”.
Esta digitalización, además de reducir distancias, tiempos y costos económicos para las personas y empresas, permiteestar más seguros ante el eminente contagio y propagación del virus almovilizarse y el intercambio de dinero llegaron para quedarse y transformar el sector financiero!.
2. Se puede ver el estudio de Jácome, H., López, M. y Vaca, D. (2020): “Inclusión financiera en Ecuador: Determinantes del acceso al crédito en las cooperativas de ahorro y crédito”. FLACSO-Ecuador.
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Aquí, es importante romper la dependencia en el sistema de pagos y otros servicios financieros que atan a las cooperativas a la banca privada. En las últimas semanas una noticia ha causado un efecto disruptivo en el sector financiero, y esto, si bien puede ser una amenaza, también es una gran oportunidad para potenciar al sector de manera diferente, autónoma y estratégica desde el punto de vista competitivo. La aplicación de mensajería WhatsApp, propiedad de Facebook, una de las más utilizadas del mundo con más de 1.500 millones de usuarios mensuales, incursiona en el sistema de pagos en alianza con las tarjetas de crédito y débito Visa o Mastercard... Si bien, hace algunos días fue su lanzamiento en Brasil y, luego de ello, las autoridades brasileñas suspendieron temporalmente este servicio debido aspectos de “competencia”, lo cierto es que el tema ya en la mira de varios países como España, México, Colombia, India, Indonesia, entre otros.
Más temprano que tarde, la discusión y entrada de los servicios de WhatsApp estará en la agenda de las instituciones financieras del país, por lo que es fundamental que el sector cooperativo de ahorro y crédito, a través de sus organismos de integración, incursione y tenga conversaciones estratégicas con este gigante de la mensajería móvil y, ahora, de pagos financieros.
La posibilidad de tener un acercamientocomo sector, brinda una ventaja competitiva y mayor poder de negociación, por otro lado, las posibilidades que se abren para brindar servicios financieros con mayor alcance es significativa y sin estar bajo la dependencia de la banca.
Ahora es cuando se deben conjugar múltiples factores estratégicos “esenciales” para explotar el enorme potencial de los servicios financieros digitales, la pandemia lo está acelerando y, en la pos pandemia, será la “nueva normalidad”.
Finalmente, la recuperación de la economía ecuatoriana debe ser inclusiva, el Estado debe promover y democratizar el acceso a las infraestructuras digitales, como internet y cobertura móvil, en todos los cantones del país y para todas las personas; por otro lado, las cooperativas deben fortalecer los mecanismos para expandir entre sus socios programas de capacitación en “educación financiera”, pero ahora con enfoque “digital”, con el objetivo de superar las limitaciones y resistencias que pueden tener algunos segmentos de la población en el uso de nuevos canales digitales y apps para servicios financieros.
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3. https://www.infobae.com/america/tecno/2020/06/16/whatsapp-permitira-hacer-transferencias-de-dinero-dentro-de-su-aplicacion/ https://www.elmundo.es/tecnologia/2020/06/16/5ee87ba721efa07f798b4622.html
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GENERANDO INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL SECTOR DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIAEl Fondo de Garantía de la Economía Popular y Solidaria (FOGEPS), es un instrumento de inclusión financiera para los actores de la economía popular y solidaria; población que desarrolla actividades de auto empleo en sectores productivos, comerciales y de prestación de servicios, en las áreas rurales y urbanas; que la única barrera de acceso al crédito es la constitución de un colateral que a palanque su operación en una Cooperativa de Ahorro y Crédito.
Instrumento de inclusión financiera para los actores de la economía popular y solidaria
Dirigido a organizaciones del sector financiero popular y solidario comprometidas con el desarrollo económico y social de sus socios y/o clientes
Permite que la colocación de microcrédito sea oportuna
Misión brindar servicios financieros, con calidad e innovación para las Organizaciones de la Economía Popular y Solidaria
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El FOGEPS inicia su operación en diciembre 2011 como complemento al componente de financiamiento del Programa Sistema Nacional de Microfinanzas (PSNM); desde el año 2012 el fondo es parte de los serviciosfinancieros de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias, creada por la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria.
El socio solicita el servicio de garantía a través de la cooperativa a la que se pertenece y con la que gestiona el crédito; la misma que traslada la solicitud a la CONAFIPS; quien evalúa el perfil de la persona previa a la entrega de la garantía; sí, la persona cumple con los requisitos, la CONAFIPS comunica a la Cooperativa para que continué con el proceso de crédito. El socio cancela la tasa de comisión por emisión de garantía crediticia que oscila entre 0.8% y 2.80%; considerando factores como: monto, plazo y riesgo. Finalmente, la Cooperativa entrega el crédito y la CONAFIPS el certificado de garantía crediticia FOGEPS.
138 millones de dólares en microcrédito
96 millones de dólares;
En estos ocho años de operación del Fondo de Garantía de la Economía Popular y Solidaria ha generado
para el sector de la economía popular y solidaria; alcanzando un monto garantizado de
en 18.824 operaciones crediticias.
El resultado positivo de la gestión de este fondo de garantía solamente ha sido posible a través del trabajo conjunto con las Cooperativas de Ahorro y Crédito, organizaciones del sector financiero popular y solidario comprometidas con el desarrollo económico y social de sus socios. Actualmente el FOGEPS opera a nivel nacional a través de más de 58 COAC´s. La CONAFIPS tiene como misión brindar servicios financieros, con calidad e innovación para las Organizaciones de la Economía Popular y Solidaria, contribuyendo a su inclusión y su consolidación en el país para el desarrollo económico y social de sus socios y clientes.
Cuando se analiza el impacto de la inclusión financiera con enfoque de género, de los 138 millones de dólares
concedidos en microcréditos, el 40% es decir 55,2 millones de dólares, se han destinado a mujeres del sector popular y solidario; mientras que el 59% de los créditos otorgados se destinaron al genero masculino; y el 1% a asociaciones del sector.Cuando se analiza el impacto de la inclusión financiera con enfoque de género, de los 138 millones de dólares concedidos en microcréditos, el 40% es decir 55,2 millones de dólares, se han destinado a mujeres del sector popular y solidario; mientras que el 59% de los créditos otorgados se destinaron al genero masculino;
y el 1% a asociaciones del sector.
El FOGEPS; tiene tres características
básicas: es ágil, lo que permite que la gestión de crédito de la
cooperativa sea oportuna; adaptable, a la normativa
y políticas de cada una de las Cooperativas de
Ahorro y Crédito que desee usar el servicio y dinámico
para atender a las demandas de los beneficiarios finales.
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El FOGEPS inicia su operación en diciembre 2011 como complemento al componente de financiamiento del Programa Sistema Nacional de Microfinanzas (PSNM); desde el año 2012 el fondo es parte de los serviciosfinancieros de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias, creada por la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria.
El socio solicita el servicio de garantía a través de la cooperativa a la que se pertenece y con la que gestiona el crédito; la misma que traslada la solicitud a la CONAFIPS; quien evalúa el perfil de la persona previa a la entrega de la garantía; sí, la persona cumple con los requisitos, la CONAFIPS comunica a la Cooperativa para que continué con el proceso de crédito. El socio cancela la tasa de comisión por emisión de garantía crediticia que oscila entre 0.8% y 2.80%; considerando factores como: monto, plazo y riesgo. Finalmente, la Cooperativa entrega el crédito y la CONAFIPS el certificado de garantía crediticia FOGEPS.
138 millones de dólares en microcrédito
96 millones de dólares;
En estos ocho años de operación del Fondo de Garantía de la Economía Popular y Solidaria ha generado
para el sector de la economía popular y solidaria; alcanzando un monto garantizado de
en 18.824 operaciones crediticias.
El resultado positivo de la gestión de este fondo de garantía solamente ha sido posible a través del trabajo conjunto con las Cooperativas de Ahorro y Crédito, organizaciones del sector financiero popular y solidario comprometidas con el desarrollo económico y social de sus socios. Actualmente el FOGEPS opera a nivel nacional a través de más de 58 COAC´s. La CONAFIPS tiene como misión brindar servicios financieros, con calidad e innovación para las Organizaciones de la Economía Popular y Solidaria, contribuyendo a su inclusión y su consolidación en el país para el desarrollo económico y social de sus socios y clientes.
Cuando se analiza el impacto de la inclusión financiera con enfoque de género, de los 138 millones de dólares
concedidos en microcréditos, el 40% es decir 55,2 millones de dólares, se han destinado a mujeres del sector popular y solidario; mientras que el 59% de los créditos otorgados se destinaron al genero masculino; y el 1% a asociaciones del sector.Cuando se analiza el impacto de la inclusión financiera con enfoque de género, de los 138 millones de dólares concedidos en microcréditos, el 40% es decir 55,2 millones de dólares, se han destinado a mujeres del sector popular y solidario; mientras que el 59% de los créditos otorgados se destinaron al genero masculino;
y el 1% a asociaciones del sector.
El FOGEPS; tiene tres características
básicas: es ágil, lo que permite que la gestión de crédito de la
cooperativa sea oportuna; adaptable, a la normativa
y políticas de cada una de las Cooperativas de
Ahorro y Crédito que desee usar el servicio y dinámico
para atender a las demandas de los beneficiarios finales.
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HOYTRANSFORMACIÓN DIGITAL
Es necesario, impostergable y casi vital mirar con una nueva perspectiva la digitalización de cara al futuro de una Institución, poniendo especial atención en la entrega más eficaz y eficiente de sus servicios financieros y no financieros a un universo de clientes cada vez más adaptado a la transaccionalidad ininterrumpida -24x7-, desde cualquier lugar y por diversos medios.
La “nueva normalidad” provocada por la emergencia sanitaria -COVID-19- ha acelerado en las Cooperativas de Ahorro y Crédito la necesidad de reducir costos operativos e impulsar las experiencias
basadas en canales y digitalización como una de las prioridades que no pueden ser postergadas. Esta necesidad nos hace pasar al análisis de como adecuar inmediatamente el ambiente interno y el entorno para que sea posible la adopción de herramientas digitales pensado en maximizar los resultados y mantener la masa crítica de clientes y socios trabajando con la Institución; Ante esta situación es importante inicialmente identificar cuáles son las diferencias entre las Instituciones Tradicionales o No Digitalizadas versus las que han adoptado la Banca Digital como esquema de trabajo:
En conclusión, lo más importante HOY en cuanto a Transformación Digital consiste en usar (analizar e interpretar) los datos propios y públicos para innovar ágilmente por medio de la tecnología consiguiendo la satisfacción de los clientes y socios que se refleja la capacidad de atender sus necesidades dónde, cuándo y cómo lo requieran.
Estructura Pesada
Estructura Liviana Tecnología Vanguardista
Tecnología Tradicional
Santiago AlvarezGerente GeneralSIFIZSOFT
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¿EN QUÉ SE DEBE CENTRAR LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL HOY?Los datos son el principal insumo que se debe analizar para incorporar la transformación digital en este momento. Es fundamental que esta transformación se base en el cliente por sobre los procesos, para saber de qué forma debemos analizar a los clientes actuales, identificar sus proyecciones y enfocar a los potenciales clientes de nuestros mercados de interés. Por otro lado, resulta necesaria la adopción de un esquema de Banca Abierta – Open Banking – y una adyacente analítica de datos para determinar el rumbo de la apertura a terceros de las operaciones financieras. Esto se repetirá en cada aspecto característico de las Instituciones cuyo Esquema es Digital en donde los datos son quienes determinan el camino a seguir.
LA EXPERIENCIA DE CLIENTE HOYParte fundamental del proceso de transformación digital es la experiencia del cliente, la que tiene dos objetivos fundamentales: mantener a nuestros clientes actuales y captar nuevos clientes positivos. Una estructura basada en el cliente es esencial dentro de la
estrategia de trasformación digital ya que traza el rumbo sobre el cual transitaremos para la creación de productos horizontales, canales de atención, campañas y segmentación del mercado, incluso se relaciona con las definiciones de costos tecnológicos y no tecnológicos.
PASAR DE CONSUMIDORES DIGITALES A EXPERTOS DIGITALESLa clave está en que la Institución Financiera llegue a evolucionar, partiendo de un estado de Consumidora Digital para convertirse en Experta Digital. Una empresa Experta Digital sabe cómo sacar el máximo provecho de sus operaciones para obtener el mayor rédito en la generación de nuevas oportunidades de negocio, y en el aprovechamiento juega un papel fundamental el almacenamiento, análisis e interpretación de datos por medio de herramientas tecnológicas, y al mismo tiempo incorporar mediante TI las herramientas o canales de cara a su mercado objetivo. Esto provocará que cada cliente se sienta vinculado e identificado con su Cooperativa porque de ella obtiene el servicio que necesita cuando lo necesita.
En conclusión, lo más importante HOY en cuanto a Transformación Digital consiste en usar (analizar e interpretar) los datos propios y públicos para innovar ágilmente por medio de la tecnología consiguiendo la satisfacción de los clientes y socios que se refleja la capacidad de atender sus necesidades dónde, cuándo y cómo lo requieran.
Ecuador estamos contigo
B i t á c o r a f o t o g r á f i c a
ICORED, desde su inicio busco la transformación social a través de la solidaridad y la cooperación mutua. Hoy, estamos frente a una emergencia sin precedentes, que ha permitido visibilizar el trabajo de responsabilidad cooperativa, nuestro apoyo a la comunidad, el manejo responsable de los protocolos de atención al cliente y nuestra visión de apoyo productivo con el país.
Nuestras socias, cooperativas de ahorro y crédito, propenden al bienestar de sus socios y de la comunidad. Somos protagonistas en el crecimiento y desarrollo de nuestras zonas de influencia, demostrando eficiencia y transparencia, ofreciendo productos y servicios de calidad.
En esta bitácora fotográfica presentamos un resumen de las acciones solidarias de cooperativas de ahorro y crédito que forman parte de ICORED.
Los esfuerzos se enfocaron en aplacar los efectos financieros y sociales de esta crisis:
La Bioseguridad es el eje fundamental en los protocolos de atención al cliente, nos regimos a estrictos estándares, salvaguardando la salud y el bienestar de nuestros socios y colaboradores.
Donación de insumos e indumentaria sanitaria en los hospitales y centros desalud de atención prioritaria, dentro de nuestras zonas de influencia.
Se entregaron raciones de alimentos, apúblico vulnerable de nuestras localidades. Estos esfuerzos se realizarón, conjuntamente con los gobiernos locales, parroquiales, representantes de la iglesia, y comunidades organizadas.
Ecuador estamos contigo
B i t á c o r a f o t o g r á f i c a
ICORED, desde su inicio busco la transformación social a través de la solidaridad y la cooperación mutua. Hoy, estamos frente a una emergencia sin precedentes, que ha permitido visibilizar el trabajo de responsabilidad cooperativa, nuestro apoyo a la comunidad, el manejo responsable de los protocolos de atención al cliente y nuestra visión de apoyo productivo con el país.
Nuestras socias, cooperativas de ahorro y crédito, propenden al bienestar de sus socios y de la comunidad. Somos protagonistas en el crecimiento y desarrollo de nuestras zonas de influencia, demostrando eficiencia y transparencia, ofreciendo productos y servicios de calidad.
En esta bitácora fotográfica presentamos un resumen de las acciones solidarias de cooperativas de ahorro y crédito que forman parte de ICORED.
Los esfuerzos se enfocaron en aplacar los efectos financieros y sociales de esta crisis:
La Bioseguridad es el eje fundamental en los protocolos de atención al cliente, nos regimos a estrictos estándares, salvaguardando la salud y el bienestar de nuestros socios y colaboradores.
Donación de insumos e indumentaria sanitaria en los hospitales y centros desalud de atención prioritaria, dentro de nuestras zonas de influencia.
Se entregaron raciones de alimentos, apúblico vulnerable de nuestras localidades. Estos esfuerzos se realizarón, conjuntamente con los gobiernos locales, parroquiales, representantes de la iglesia, y comunidades organizadas.
LA NUEVA normalidad
En la paralización de la economía repentinamente, trajo nuevas formas de actuar del consumidor, se incrementó el comercio electrónico, las nuevas modalidades de uso de los servicios financieros, a través de mecanismos digitales, servicios a domicilio; el menor uso del dinero físico.
Los procesos disruptivos tuvieron que acelerarse, no todas las empresas o
industrias tenían implantado planes para la continuidad de sus negocios sin la presencia física; la iniciativa y adaptación fue fundamental, reinventar procesos, uso de redes sociales, mayor comunicación; las empresas con mayor grado de tecnificación, fue el momento de adaptarse para continuar con su negocio. Nuevos emprendimientos empezaron a coexistir y por ende el espíritu emprendedor a aflorar.
Marín BautistaGerente GeneralCaja Central FINANCOOP
El COVID-19 sorpresivamente nos cambió la forma de ver la vida, nuestros hábitos; trajo consigo un fuerte impacto en lo social y en la economía con indicadores negativos; ningún científico o experto planificador habría avizorado una situación como la que hemos vivido en el mundo y en particular en Ecuador desde inicios del año 2020, donde se hicieron indispensables hasta la fecha el uso de protocolos de bioseguridad, de prevención y cuidados de la salud, previendo que continuarán por un tiempo más.
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LA NUEVA normalidad
El impacto del confinamiento por la pandemia desde el 16 de marzo, provocó la paralización de las actividades económicas en un gran porcentaje, lo que afectó a muchos emprendimientos y empresas de toda índole que no alcanzaron a tomar medidas o simplemente sus productos/servicios no pudieron ser comercializados, tuvieron que reducirse o cerrar por razones de sostenibilidad.
En Ecuador, se han presentado eventos de flexibilización de la deuda pública y nuevos créditos que dan un panorama alentador en el proceso de la post pandemia; nos encaminamos de forma progresiva y prudente a la reactivación de la economía, aunque tomará su tiempo nivelarnos a la dinámica de las diferentes actividades.
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La resiliencia es un factor muy importante en este proceso y las cooperativas lo han demostrado a lo largo de su accionar; este año 2020 debemos cuidar la continuidad de la cooperativa en marcha, con indicadores saludables, es la prioridad; luego en los planes de reactivación; revisar, replantear el plan estratégico, y el ajuste del modelo de negocio, son temas que se deben considerar.
La actual emergencia sanitaria, debemos interpretarla como una gran lección para todos, de las crisis sacar oportunidades efectivas para incorporar o potencializar procesos y productos en la tendencia digital, de evolucionar constantemente y ser flexibles ante las necesidades del mercado; la transformación digital se vuelve imperativa; ¡es la nueva normalidad!.
El sistema financiero popular y solidario, cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas, se encuentran sólidas con buenos indicadores de gestión, vienen jugando un rol muy importante en todo este proceso de Covid-19, acompañando a sus socios, con diferimiento de sus obligaciones a los que tienen dificultades de pago, renegociando, y apoyando con créditos.
Hoy más que nunca debemos mostrarnos junto a nuestros socios, ser un puntal en sus proyectos de emprendimientos, ser su respaldo constante, pues es en este momento de dificultades cuando más nos necesitan.
La gestión de nuestras instituciones cooperativas sugiere un manejo prudente en la liquidez; el seguimiento al comportamiento y gestión de la cartera de crédito es fundamental para mantener la solvencia y flujos adecuados.
LENTAreactivación
Ecuador todavía no está en la etapa post pandemia CV-19. Se encuentra en una especie de limbo. El repunte de la enfermedad en Quito y Pichincha ha prendido otra vez las alarmas. Y el desempeño de la economía sigue al ritmo de las prevenciones sanitarias.
La mayor preocupación gira en torno al cierre de negocios y la pérdida de empleo. Pequeñas y medianas
empresas que han sobrevivido el prolongado encierro aún no pueden cantar victoria. Muchas se mantienen con apenas el 30 o 40 por ciento de su venta previa a la Emergencia Nacional.
Según cifras del Ministerio del Trabajo, los sectores de la economía doméstica más afectados son el de alojamiento y restaurantes con 25 por ciento de pérdida de la fuerza laboral, seguido por
Roberto AspiazuDirector EjecutivoComité EmpresarialEcuatoriano
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la construcción con 15 por ciento. Industrias y Comercio con 8 y 9 por ciento, respectivamente, que están dentro de la media nacional.Por el lado de la dirigencia sindical ha habido denuncias sobre el presunto abuso de la “fuerza mayor” para la desvinculación laboral por parte de los empresarios, pero la estadística demuestra lo contrario. Ante una reducción de algo más de doscientas mil plazas de trabajo promediando mediados de julio, menos del 10 por ciento ha sido apelando a este recurso de excepción, a pesar de la grave situación.
La prioridad de la política pública es frenar el aumento del desempleo y a la vez activar el consumo, pero ni uno ni lo otro parece estar a su alcance. Sin embargo, ese tiene que seguir siendo el enfoque prioritario del Gobierno.
El 2020 es un año en el cual el país retrocederá años en su desarrollo, con un repunte importante del índice de pobreza y de mayor informalidad en la economía. No habrá modo de escapar de las consecuencias de una contracción del 10 por ciento del PIB, que, por lo demás, será el estándar regional.
Menos mal, el sector financiero y bancario, que incluye a las cooperativas de ahorro y crédito, se encontraba en una buena posición, según sus indicadores de liquidez y solvencia, para hacer frente a la catástrofe. Inevitablemente, resentirá sus niveles de rentabilidad, pero lo importante es que soportará el embate de la crisis.
Los niveles de depósitos que bajaron de forma inquietante en marzo, desde abril se han venido recuperando y en junio registran un incremento positivo de 1.7 por ciento en el último trimestre, y las operaciones de crédito que se habían contraído apuntan a una paulatina recuperación en julio.
Así como el acuerdo entre las partes ha prevalecido en la relación obrero-patronal, lo propio viene sucediendo con las obligaciones vencidas entre el prestamista y el deudor.
Lo importante es mantener sin quebrantos la cadena de pagos, en medio de la imperiosa necesidad de reprogramar pasivos de actores económicos que lo necesitan hasta recuperar sus niveles de venta en un horizonte de tiempo razonable.
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La iniciativa Recupérate Ecuador que ha puesto a disposición de los empresarios 1.100 millones de dólares para capital de trabajo, a través del Banco del Pacífico, es positiva, pero todavía sigue demorada debido a lanecesidad de instrumentar un fideicomiso para el manejo del fondo, que incluye la garantía que otorga la banca paraestatal, la CFN en primer lugar.
En este complejo escenario, la reestructuración de la deuda externa de una amplia gama de bonos del Estado que suman más de 17 mil millones de dólares, se torna una prioridad.
El anuncio del régimen de que el acuerdo con los acreedores está al alcance, ha brindado algún alivio a los actores económicos preocupados por la viabilidad de las finanzas públicas en el corto, mediano y largo plazo.
Concretar esta gestión significará empezar con buen pie la etapa post pandemia CV-19; algo así como una luz al final de túnel.
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PUBLIRREPORTAJE
“LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO SON UN FACTOR INDISPENSABLE PARA EL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DEL PAÍS”EconomistaFranklin Patricio Quevedo Ruíz, Presidente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Santa Rosa” Ltda.
PERFIL COOPERATIVO
SANTA ROSAProvincia de El Oro
“Muchos de nuestros socios han crecido con la Cooperativa, empezaron con negocios pequeños y ahora tienen almacenes más grandes e incluso sucursales.
Esto nos motiva para seguir trabajando en su beneficio”.
Estas palabras del Presidente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Santa Rosa” Ltda. (COOPACS), Econ. Franklin Patricio Quevedo Ruíz, resumen el trabajo responsable y profesional, pero sobre todo transparente, desarrollado por el bienestar de sus socios, mejorando su calidad de vida e impulsando su crecimiento, durante casi 60 años de trayectoria institucional.
El Econ. Patricio Quevedo ingresó a la COOPACS hace 32 años como socio y desde el año 2006 es su Presidente. “He desempeñado mi función de la mejor manera, generando un buen equipo de trabajo con los compañeros vocales, el gerente y los empleados”, indica.
Desde el inicio de su administración, el Econ. Patricio Quevedo se planteó como uno de sus objetivos, expandir la Cooperativa con oficinas en varias ciudades del país y lo ha logrado.
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“LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO SON UN FACTOR INDISPENSABLE PARA EL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DEL PAÍS”EconomistaFranklin Patricio Quevedo Ruíz, Presidente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Santa Rosa” Ltda.
PERFIL COOPERATIVO
SANTA ROSAProvincia de El Oro
“Desde el 2007 hasta la fecha hemos abierto 15 oficinas, con presencia, no solo en la provincia de El Oro, sino también en Guayas, Loja y Azuay”, manifiesta.
Su gestión se ha caracterizado por la implementación y promoción de nuevos productos financieros como tarjetas de crédito, cuentas corrientes y la página web COOPACS en línea, fortaleciendo la solidez institucional.
Adicionalmente, el Presidente de la COOPACS ha impulsado acciones para preservar la salud de cada uno de los socios a través de brigadas médicas en temas de Medicina General, Pediatría, Oftalmología, entre otras especialidades.Los reconocimientos para la COOPACS, por una gestión ética, profesional y responsable, orientada al bienestar de sus socios y de la comunidad en general, no se han hecho esperar.
En abril de 2018, la COOPACS recibió el reconocimiento International Latin American Quality Institute, por el rendimiento excepcional en todas las áreas de gestión, además de reconocer prácticas como empresarios líderes.
De igual modo, el Gobierno Autónomo Descentralizado Municipal del cantón Huaquillas otorgó a la COOPACS
un reconocimiento por el aporte al desarrollo provincial.
En esta misma línea, recibió el reconocimiento a la Mejor Edificación Financiera por parte del Gobierno Autónomo Descentralizado Municipal del cantón Pasaje.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito “Santa Rosa” Ltda., se consolida como una de las instituciones financieras de economía solidaria más sólidas en el sur del país y avanza a paso firme en su objetivo de contribuir al desarrollo socioeconómico de los sectores productivos y comunidad en general, mediante la prestación de servicios financieros eficientes y competitivos.
Según el Econ. Patricio Quevedo, se debe reconocer que las Cooperativas de Ahorro y Crédito “son un factor indispensable para el desarrollo económico y social del país” y por ello es necesario ampliar y fortalecer los principios del cooperativismo.
“Gracias a sus planes de ahorro y crédito es que muchos empresarios, agricultores, dependientes han podido sacar adelante a sus familias, mejorando su calidad de vida”, expresa.
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TARJETAS DE CRÉDITO
OSCUSCREDIT MASTERCARD
PUBLIRREPORTAJE
Brinda acceso a más de 1.100 salas VIP a nivel mundial, ofertas exclusivas con reembolsos automáticos en cientos de comercios alrededor del mundo, acceso ilimitado gratuito del servicio Wifi en más de un millón de lugares nacionales e internacionales, cobertura de gastos por pérdida o atraso de equipaje, asistencia global de emergencia, asistencia en todo el mundo las 24 horas del día, para informar sobre Tarjetas perdidas y robadas así como reemplazo con Tarjeta de Emergencia, atención preferencial y beneficios como desayuno de cortesía en más de 2.000 de los mejores hoteles del mundo, Priceless Cities, experiencias únicas, ofreciendo acceso preferencial a las más exclusivas ofertas, incluyendo eventos VIP, oportunidades privilegiadas, promociones especiales y más, Concierge y Services, es como tener a su disposición un asistente personal al teléfono las 24 horas del día.
Tarjeta deCrédito Black
Ofrece protección de compras hasta 45 días después de realizada la misma, Mastercard Global Service, brinda asistencia en todo el mundo las 24 horas del día.
A más de los beneficios indicados en la categoría Standard cuenta con garantía extendida en compras hasta por un año adicional después de que ambas, la garantía del fabricante o garantía propia de la tienda terminen su período de cobertura.
Tarjeta deCrédito STANDARD
Tarjeta deCrédito GOLD
l 1 de julio se realizó el lanzamiento oficial del producto, en donde se vio cristalizado el poder ofertar a sus Socios y a la
Comunidad las tarjetas de crédito OSCUS Credit Mastercard, lanzando al mercado tres categorías de Tarjetas de Crédito que son; OSCUS Credit Standard, OSCUS Credit Gold y OSCUS Credit Black.
Cada una de ellas les permite a los tarjetahabientes vivir una experiencia diferente como realizar compras nacionales, internacionales y por internet, realizar avances de efectivo en ventanillas y cajeros automáticos nacionales e internacionales, con diferidos desde 3 hasta 36 meses, diferimiento de compras directamente en el establecimiento y diferimiento de compras llamando al Call Center 1800-OSCUS1.
Cuentan con una amplia gama de beneficios ya que es pensada y diseñada para cumplir las necesidades más exigentes de sus tarjetahabientes.
E
OSCUS reafirmando su posición en el contexto del sistema financiero cooperativista y marcando un precedente constante de avance por el bienestar y servicio a sus miles de Socios y Clientes ha venido trabajando alrededor de un año en el proyecto tarjetas de crédito con la marca Internacional Mastercard.
Se invita a todos los Socios y aquellos que aún no lo son a ser parte de la experiencia OSCUS y soliciten la tarjeta de crédito OSCUS Credit Mastercard y puedan vivir sus beneficios.
Las tarjetas OSCUS Credit Mastercard pueden solicitarla en las oficinas de OSCUS ubicadas a nivel nacional y conocer más sobre sus beneficios en la página web www.oscus.coop.
Subgerente de Negocios OSCUSLcdo. Juan Carlos Basantez
TARJETAS DE CRÉDITO
OSCUSCREDIT MASTERCARD
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Brinda acceso a más de 1.100 salas VIP a nivel mundial, ofertas exclusivas con reembolsos automáticos en cientos de comercios alrededor del mundo, acceso ilimitado gratuito del servicio Wifi en más de un millón de lugares nacionales e internacionales, cobertura de gastos por pérdida o atraso de equipaje, asistencia global de emergencia, asistencia en todo el mundo las 24 horas del día, para informar sobre Tarjetas perdidas y robadas así como reemplazo con Tarjeta de Emergencia, atención preferencial y beneficios como desayuno de cortesía en más de 2.000 de los mejores hoteles del mundo, Priceless Cities, experiencias únicas, ofreciendo acceso preferencial a las más exclusivas ofertas, incluyendo eventos VIP, oportunidades privilegiadas, promociones especiales y más, Concierge y Services, es como tener a su disposición un asistente personal al teléfono las 24 horas del día.
Tarjeta deCrédito Black
Ofrece protección de compras hasta 45 días después de realizada la misma, Mastercard Global Service, brinda asistencia en todo el mundo las 24 horas del día.
A más de los beneficios indicados en la categoría Standard cuenta con garantía extendida en compras hasta por un año adicional después de que ambas, la garantía del fabricante o garantía propia de la tienda terminen su período de cobertura.
Tarjeta deCrédito STANDARD
Tarjeta deCrédito GOLD
l 1 de julio se realizó el lanzamiento oficial del producto, en donde se vio cristalizado el poder ofertar a sus Socios y a la
Comunidad las tarjetas de crédito OSCUS Credit Mastercard, lanzando al mercado tres categorías de Tarjetas de Crédito que son; OSCUS Credit Standard, OSCUS Credit Gold y OSCUS Credit Black.
Cada una de ellas les permite a los tarjetahabientes vivir una experiencia diferente como realizar compras nacionales, internacionales y por internet, realizar avances de efectivo en ventanillas y cajeros automáticos nacionales e internacionales, con diferidos desde 3 hasta 36 meses, diferimiento de compras directamente en el establecimiento y diferimiento de compras llamando al Call Center 1800-OSCUS1.
Cuentan con una amplia gama de beneficios ya que es pensada y diseñada para cumplir las necesidades más exigentes de sus tarjetahabientes.
E
OSCUS reafirmando su posición en el contexto del sistema financiero cooperativista y marcando un precedente constante de avance por el bienestar y servicio a sus miles de Socios y Clientes ha venido trabajando alrededor de un año en el proyecto tarjetas de crédito con la marca Internacional Mastercard.
Se invita a todos los Socios y aquellos que aún no lo son a ser parte de la experiencia OSCUS y soliciten la tarjeta de crédito OSCUS Credit Mastercard y puedan vivir sus beneficios.
Las tarjetas OSCUS Credit Mastercard pueden solicitarla en las oficinas de OSCUS ubicadas a nivel nacional y conocer más sobre sus beneficios en la página web www.oscus.coop.
Subgerente de Negocios OSCUSLcdo. Juan Carlos Basantez
Dire
ctor
io IC
OR
ED15 de Abril05 2 632 915 18 de Octubre 306. Portoviejowww.coop15abril.fin.ec
23 de Julio02 2 362190 / 2 362191 Sucre E132. Cayambewww.coop23dejulio.fin.ec
9 de Octubre03 2 726473 / 27282599 de Octubre y 24 de Mayo. Salcedowww.9octubre.fin.ec
Alianza del Valle02 2998600Chillo Jijón (Barrio Chaupiteña). Quitowww.alianzadelvalle.fin.ec
Andalucía02 3814200 / 1800 SocioAJorge Piedra Oe5-95 y Azóguez. Quitowww.andalucia.fin.ec
Atuntaqui06 2907626 / 2906162Rio Amazonas 12-17 y Sucre. Atuntaquiwww.atuntaqui.fin.ec
Cacpe Biblián07 2230836 / 2231522Mariscal Sucre 3 – 38 y Daniel Muñoz. Bibliánwww.cacpebiblian.fin.ec
Cacpe Loja07 2577298Colón 06-01y Sucre. Lojawww.cacpeloja.fin.ec
Cacpe Pastaza03 2883041 Atahualpa y General Villamil. Puyowww.cacpepas.fin.ec
Cacpeco03 2807900Francisco Sánchez 15 – 44 y Ramírez. Latacungawww.cacpeco.com
Calceta05 2685128 / 2685638Calles Salinas y Ricaurte. Calcetawww.coopcalcetaltda.fin.ec
Cámara de Comercio de Ambato03 2826057 / 2421695Montalvo y Bolívar Edif. De las Cámaras. Ambatowww.ccca.fin.ec
CCP02 3316819Av. 10 de Agosto N24 – 115 y Atahualpa. Quitowww.coopccp.com
Chone05 2697245 / 2696700Pichincha y Páez. Chonewww.coopchone.fin.ec
Comercio05 2636645 / 2631113Chile, entre Pedro Gual y9 de Octubre. Portoviejowww.coopcomer.fin.ec
Coopad02 2959090 / 2958599 Maldonado 2599 y Recoleta. Quitowww.coopad.fin.ec
Cooprogreso024000900Manuel Córdova Galarza 9380y Marieta de Veintimilla. Quito www.cooprogreso.fin.ec
Cotocollao02 2290377 / 2533046 / 2296140Rumihurco OE 4 – 624 y 25 de Mayo. Quitowww.cooperativacotocollao.fin.ec
CPN1800 222 765Av. 10 de Agosto N31-218 yMariana de Jesús. Quitowww.cpn.fin.ec
El Sagrario03 2997999Sucre y Quito, esquina. Ambatowww.elsagrario.fin.ec
Fernando Daquilema03 2962706Veloz N° 24-16 entre Larrea y España. Riobambawww.coopdaquilema.com
Financoop02 2564175 / 2553117Av. 6 de Diciembre y Av. Eloy Alfaro. Quitowww.financoop.net
Guaranda03 2981819 / 2981811Convención de 1844 Nº 910 y10 de Agosto. Guarandawww.guarandaltda.fin.ec
La Benéfica05 2660824Av. Chone y Calderón. El Carmenwww.labenefica.fin.ec
La Dolorosa04 2153566 / 2153484Loja 403 y Quito. Duránwww.ladolorosa.fin.ec
Mego07 2584800Bolívar 207 - 62 y Azuay. Lojawww.coopmego.com
Mushuc Runa032826810 / 2821894 Montalvo entre Cevallos y J. Benigno Vela. Ambato. www.mushucruna.com
Once de Junio07 2937076Junín y Bolívar, esquina. Machalawww.oncedejunio.fin.ec
Oscus032825085Lalama 639, entre Bolivar y Sucre. Amabato. www.oscus.coop
Pablo Muñoz Vega06 2980447 / 2982081 / 082 / 083Colón y 10 de Agosto. Tulcánwww.cpmv.fin.ec
Padre Julián Lorente07 2588389Mercadillo 1147 entre Olmedo y J. Peña. Lojawww.lorente.fin.ec
Riobamba03 2962431 / 296027010 de Agosto y Colón. Riobambawww.cooprio.fin.ec
Unión El Ejido06 2915411Barrio El Ejido, Manuel Larrea S-N. Cotacachiwww.cooprio.fin.ec
San Francisco03 2823582 / 2828172Montalvo entre 12 de Noviembre y Juan Vela. Ambatowww.coac-sanfra.com
San Francisco de Asís02 2545400Av. Colón E 6 – 42 y Reina Victoría. Quitowww.coopsanfranciscodeasis.com
San José03 2988522 / 2988436Chimborazo 536 y Tres de MarzoSan José de Chimbowww.sanjose.fin.ec
Santa Ana05 2640168Eloy Alfaro y A. Rafael Alava. Santa Anawww.coopsantana.fin.ec
Santa Rosa07 2944200 / 2944199Cuenca y Libertad. Santa Rosawww.coopacs.fin.ec
Tulcán06 2980516Sucre y Atahualpa. Tulcánwww.cooptulcan.com
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Fomentandola cultura del
www.icored.coop
ACUERDO
