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DESAYUNA CON Manuel Ángel Álvarez(CASER) “La transformación de la previsión social en las empresas”

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La transformación de la Previsión Social en las

empresas

Director Observatorio de PensionesManuel Alvarez Rodríguez ENERO 2015

La transformación de la Previsión Socialen las empresas

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La línea de la Vida

Presente y futuro de la Previsión Social

¿Por qué Previsión Social Empresarial?

El papel de la Empresas

La opinión de las Empresas

Conclusiones

ÍNDICE


2


3

La línea de la Vida

3


1

4


3


1

2

2

EJ

CAPITAL A LA EDAD DE JUBILACIÓNCAPITAL A LA EDAD DE JUBILACIÓN5


3

2

1

2

EJ

PARA PAGAR PENSIONESPARA PAGAR PENSIONES6


4


4 32

1

2

ASF

EJ

¡HAY QUE AHORRAR!¡HAY QUE AHORRAR!7


4 32

1

2

ASF

EJ

Y ASEGURARSE EN RIESGO….Y ASEGURARSE EN RIESGO….

5

8


5


PENSIÓN PRIVADA COMPLEMENTARIAPENSIÓN PRIVADA COMPLEMENTARIA

EDAD ASF EJ EVJ

PP Pensión Privada

Pensión Pública

0,85 W = Objetivo

W FinalSueldo

Pensión total

(Años hasta jubilarse) (20 años)

Ahorroinicial

EL ASESORAMIENTO ES NECESARIOEL ASESORAMIENTO ES NECESARIO 9


10

Presente y futuro de la Previsión Social

10


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EXCESIVO PESO PENSIÓN PÚBLICAEXCESIVO PESO PENSIÓN PÚBLICA

Pensiones totales: públicas y privadas

TASAS DE SUSTITUCIÓN PÚBLICAS Y PRIVADAS (Datos OCDE 2013)

OCDE / 40 /15 /15

ESPAÑA 75 / 20 /20/

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INDIVIDUO

EMPRESA

ESTADO

INDIVIDUO

ESTADO

INDIVIDUO

EMPRESA

ESTADO

EMPRESA

¿CUÁL VA A SER EL PAPEL DE LA EMPRESA?¿CUÁL VA A SER EL PAPEL DE LA EMPRESA?


7


13

PENSIÓN

22.00020.000

440.000CONSTANTE

20 22�

ESPERANZA DE VIDA

A PARTIR DE 2019 HABRÁ SORPRESASA PARTIR DE 2019 HABRÁ SORPRESAS


¿De cuánto estamos hablando?

•Nada hasta 2019

•¿Un 1% cada años más allá de 2019?

REDUCCIÓN SIGNIFICATIVAREDUCCIÓN SIGNIFICATIVA

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Y CRECIENTE CADA AÑOY CRECIENTE CADA AÑO


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GRÁFICO DE ACTIVOS FINANCIEROS DE LAS FAMILIAS ESPAÑOLAS (2013)

Fuente: Banco de España: Cuentas financieras del Banco de España 2013

SobrebancarizaciónSobrebancarización: un riesgo evitable a compensar con seguros y FP: un riesgo evitable a compensar con seguros y FP

El ahorro de las familias

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PORCENTAJE DE POBLACIÓN CON VIVIENDA EN PROPIEDAD (2011)

SOBRAN LADRILLOS, FALTAN SEGUROSSOBRAN LADRILLOS, FALTAN SEGUROS


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9


TENEMOS QUE TRIPLICAR LOS SEGUROS Y TENEMOS QUE TRIPLICAR LOS SEGUROS Y BAJAR LOS DEPÓS ITOSBAJAR LOS DEPÓSITOS

GRÁFICO SOBRE LA DISTRIBUCIÓN DE LOS ACTIVOS FINANCIEROS DE LAS FAMILIAS EUROPEAS (2012)

Fuente: EFAMA Fact Book 2013 Los depósitos incluyen efectivo


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Obligaciones asumidas por la Empresa con sus trabajadores vinculadas a las

contingencias de jubilación, invalidez o fallecimiento (ahora, dependencia)

COMPROMISOS POR PENSIONES

Instrumentos aptos para la exteriorización de los compromisos por pensiones

INSTRUMENTOS APTOS PARA SU INSTRUMENTACIÓN:

Seguros colectivos de Vida

EXTERIORIZACIÓN DE COMPROMISOSEXTERIORIZACIÓN DE COMPROMISOS

Planes de Previsión Social Empresarial

Planes de Pensiones de Empleo

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10


SALVO 2008, EVOLUCIÓN EN ALZASALVO 2008, EVOLUCIÓN EN ALZA

GRAFICO SOBRE LA EVOLUCIÓN DE LA PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA EN ESPAÑA (2002-2012)

Evolución reciente

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DERIVACIÓN DEL DÉFICIT DE AHORRO A PARTIRDE LA ESTRUCTURA DEL MISMO

NECESITAMOS CRECER 400.000 MNECESITAMOS CRECER 400.000 M€€ EN SEGUROSEN SEGUROSDE VIDA, PLANES DE PENSIONESDE VIDA, PLANES DE PENSIONES

OtrosRenta Fija

Depósitos

+9%+3%

+14%

+24%

+50%

+6%+6%

+36%

Seguros de viday planes de pensiones

Fondos de inversióny renta variable

+19%

+33%

2011 2010

- 400.000 M€

Fuente: Eurostat

Previsión futura

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¿Por qué Previsión Social Empresarial?

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El papel de las empresas, según los ciudadanos

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Pregunta Exacta Usada en el Cuestionario

En su criterio,¿ cuál sería la fórmula más lógica para que los ciudadanos ahorren de forma privada para la jubilación?

� Ahorro realizado por el propio ciudadano� Ahorro realizado a través de empresas o instituciones en las que trabajan los ciudadanos

Fórmula idónea de ahorro privado para la jubilación

2014

Fuente: Observatorio CASER Pensiones 2014Muestra Estudio: 5000 entrevistas.

Margen Error 1.39% (Intervalo de Confianza 95%)

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En cuanto al papel que deberían tener las empresas en la creación de un ahorro privado para la jubilación de sus empleados, ¿cuál de estas alternativas se acerca más a tu forma de pensar?

� Debería ser obligatorio que las empresas aportasen algo por este concepto� Debería ser obligatorio que las empresas informasen y ofreciesen alternativas concretas de ahorro a sus empleados, aunque no aportasen nada.� Aunque la aportación de la empresa fuese voluntaria debería estar mucho más incentivada.� Yo creo que este aspecto está bien como está

¿Qué papel debería fijarse para el ahorro en pensiones de las empresas?

2013 2014


Margen Error 1,39% (Intervalo de Confianza 95%)



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¿Hay demanda para crear planes de ahorro jubilación en su empresa?


Considera Usted que en la entidad en la que trabaja, o ha trabajado existe una demanda clara por parte de los trabajadores y/o sus representantes para crear planes de ahorro jubilación para los empleados?

� Sí, vemos una demanda generalizada entre los trabajadores.� Sí vemos alguna demanda, pero no es muy grande.� La demanda es prácticamente inexistente.� LA demanda es nula.

2014



25



En su criterio. ¿Cuál de los siguientes sacrificios cree Usted que estarían dispuestos a soportar los trabajadores y aceptar sus representantes, para crear un sistema de ahorro por parte de la empresa? (Valorar de 0 a 10, donde 0 sería que en ningún caso lo aceptarían y 10 que lo aceptarían con relativa facilidad)

� Incrementar todos los días media hora la jornada, que sería retribuida por medio de este tipo de ahorro.� Renunciar a parte de la retribución actual.� Renunciar cada año a parte de los incrementos de sueldo.� Reducir las vacaciones.� Trabajar los sábados por la mañana.

2014



Sacrificios aceptables por los empleados para crear un sistema de ahorro por parte de la empresa

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14



¿Qué efectos diría Usted que la implantación de este tipo de planes de ahorro tendría entre los trabajadores beneficiados? (Valorar de 0 a 10, donde 0 es ningún efecto y 10 sería una influencia decisiva)

� Mejoraría la motivación de los trabajadores.� Mejoraría la fidelidad a la empresa de los trabajadores.

� Mejoraría el clima laboral.� Mejoraría el rendimiento de los trabajadores.

� Permitiría acceder a perfiles profesionales que valoran este tipo de retribuciones.

2014



Valoración del efecto de una posible implantación de un sistema de ahorro en su empresa

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La opinión de las empresas acercade su papel en el

ahorro para la jubilación

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Existencia de un sistema de previsión social empresarial


¿En concreto, sabe Usted si su empresa tiene actualmente algún sistema de ahorro para la jubilación a favor de sus empleados?

�Sí lo tiene�No, no lo tiene

Fuente: Observatorio CASER Pensiones 2014Muestra Estudio: 350 entrevistas. Octubre 2014.


2014

¿Tiene sistema de previsión social empresarial?

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Alcance del sistema de previsión social empresarial


¿Sabe Usted si este sistema de ahorro para la jubilación, es para todos los trabajadores o para un subconjunto de ellos?

�Es para todos los trabajadores�Es para una parte de la plantilla



2014

Alcance del sistema

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Motivos de implantación del Plan de JubilaciónPregunta Exacta Usada en el Cuestionario

¿Por cuál o cuáles de las siguientes razones implantó su empresa el actual sistema de ahorro para la jubilación de sus empleados? (Decir si o no en cada caso)

�Por demanda de los representantes de los trabajadores�Por obligación legal, ya que teníamos compromisos de pensiones históricos�Por imposición del Grupo Empresarial o Matriz Internacional�Fue una liberalidad de la empresa�Fue para premiar la fidelidad y/o los resultados de los trabajadores



2014

Motivos de implantación

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Efectos percibidos por la implantación del Plan de Jubilación EmpleadosPregunta Exacta Usada en el Cuestionario

¿Qué efectos diría Usted que la implantación de este tipo de planes de ahorro ha tenido entre los trabajadores de su empresa? (Valorar del 0 al 10, donde 0 es ningún efecto y 10 sería una influencia decisiva)

�Ha mejorado la motivación de los trabajadores�Ha mejorado la fidelidad a la empresa de los trabajadores�Ha mejorado el clima laboral�Ha mejorado el rendimiento de los trabajadores�Nos ha permitido acceder a perfiles de profesionales que valoran este tipo de retribuciones



2014

Efectos percibidos

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Existencia de demanda clara de trabajadoresPregunta Exacta Usada en el Cuestionario

¿Tiene la entidad una demanda clara de los trabajadores y/o sus representantes en este sentido?

�Sí, vemos una demanda generalizada entre los trabajadores�Sí vemos alguna demanda, pero no es muy grande�La demanda es prácticamente inexistente�La demanda es nula



2014

Demanda de los trabajadores

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Posibles sacrificios para implantar Programas de AhorroPregunta Exacta Usada en el Cuestionario

En su criterio, ¿Cuál de los siguientes sacrificios cree Usted que estarían dispuestos a soportar los trabajadores y aceptar sus representantes, para crear un sistema de ahorro por parte de la empresa? (Valorar del 0 al 10, donde 0 es ningún efecto y 10 sería una influencia decisiva)

�Incrementar todos los días media hora de la jornada, que sería retribuida por medio de este tipo de ahorro�Renunciar a parte de la retribución actual�Renunciar cada año a parte de los incrementos de sueldo�Reducir las vacaciones�Trabajar los sábados por la mañana



2014

Apertura trabajadores a realizar sacrificios

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Atractivo fiscalidad Española ahorro jubilación empresarial


¿Considera Usted que el modelo fiscal español es suficientemente atractivo para que las empresas realicen aportaciones para la jubilación de sus empleados?

�Sí�No



2014

Atractivo Fiscal

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Modelo ahorro más lógico (Personal-Empresarial)


¿En su criterio cuál sería la formula más lógica para que los ciudadanos ahorren de forma privada para la jubilación??

�Ahorro realizado por el propio ciudadano�Ahorro realizado a través de empresas o instituciones en las que trabajan los ciudadanos



2014

Reparto idóneo (Pesonal-Empresarial)

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A LARGO PLAZO, MEJORA LA FINANCIACIÓN A LARGO PLAZO, MEJORA LA FINANCIACIÓN DE LAS EMPRESASDE LAS EMPRESAS

� PORQUE ES LÓGICO.

� PORQUE ES SIMILAR A OTRAS NACIONES.

� MEJORA EL CLIMA SOCIAL.

� ES MUCHO MÁS EFICIENTE.

� ES MÁS EFICAZ.


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Conclusiones

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LAS EMPRESAS TENDRÁN UN PAPEL FUNDAMENTAL LAS EMPRESAS TENDRÁN UN PAPEL FUNDAMENTAL EN LA PREVISIÓN SOCIAL FUTURAEN LA PREVISIÓN SOCIAL FUTURA

� REDUCIR PENSIONES PÚBLICAS, CRECER EN LAS PRIVADAS.

� TRAS LA CRISIS, MENOS LADRILLOS. MENOS DEPÓSITOS, MÁS SEGUROS A LARGO PLAZO.

� AYUDARÍA MUCHO TENER MEJORAS FISCALES A EMPRESAS.

� ESENCIAL: ASESORAMIENTO.

Conclusiones

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