L sector financiero ha experi-mentado durante los últimosaños un fuerte impulso a su

negocio gracias a las tecnologías dela información y la comunicación.Bancos, cajas y aseguradoras hanvisto en aquéllas la mejor fórmulapara aumentar su relación con losclientes, captar otros nuevos ymejorar el funcionamiento de laoperativa diaria.

BBVA anunció en junio de 2007,con su Plan de Innovación y Trans-formación, el reto de mejorar hasta2010 sus ratios que le han colocadoentre los primeros bancos del mun-do, apoyándose, entre otras palan-cas, en el uso de las nuevas tecnolo-gías. Mientras que el Grupo Santan-der también ha realizado grandesesfuerzos para situarse en la van-guardia. Sus plataformas tecnológi-cas estratégicas (Partenón en Europay Altair en Latinoamérica), presentesya en más de 10 países, le permitentener una visión integral del clientey anticiparse a las necesidadesfinancieras de particulares y empre-sas.

Otro de los bancos que está sien-do muy activo es el Sabadell. Laentidad pretende mejorar la eficien-cia operativa utilizando las palancasque ofrecen la digitalización, lapotenciación de canales remotos yel incremento de la automatizaciónde procesos. Aspira a incrementar laproductividad comercial, mediantela industrialización de esta activi-dad, desde la generación de campa-

ñas hasta la sistematización de suseguimiento, así como potenciar laaplicación que ofrece la tecnologíamóvil en las herramientas de sopor-te a la actividad comercial.

En el sector asegurador, destacanAsisa y Pelayo. La primera ha llevadoa cabo dos grandes actuacionesrelacionadas con el uso y la aplica-ción de las TIC. Se trata de un pro-yecto de prestaciones y de otrodenominado Infocenter. Mientrasque Pelayo inició hace tres años unimportante y fundamental reto: lamigración de sistemas propietarios aentornos abiertos. Ésta se realizó en

un tiempo récord (un año y medio) ysignificó un hito fundamental en suobjetivo de innovación tecnológica.

Entre las cajas de ahorros, La Cai-xa es una de entidades más activasen el uso de las nuevas tecnologíasen beneficio de sus clientes y de sufuncionamiento diario. Un ejemplode ello es el portal www.laCaixa.es,que se ha renovado por completorecientemente, para hacerlo más útila sus usuarios, teniendo en cuentasu manera de navegar. Además, laentidad es líder en servicios finan-cieros a través del móvil, tanto por elabanico de posibilidades como por

los 820.000 clientes que las utilizan.Caja Madrid tampoco se queda

atrás. La entidad ha invertido 2,2millones de euros en la implantacióny adaptación del nuevo DNI electró-nico, que multiplica la seguridad enlas operaciones a través de internety cajeros automáticos.

Bancaja cuenta, por su parte, conuna oficina virtual (tubancaja.es),dotada de procedimientos de con-tratación y de servicios totalmenteon line, de modo que cualquier per-sona puede hacerse cliente sin nece-sidad de ir a una oficina convencio-nal. Caixa Galicia cuenta con unaDivisión de Sistemas que, durante

REPORTAJE/ BANCA

E

22 SOCIEDAD DE LA INFORMACION. OCTUBRE 2008

Bancos, cajas y aseguradoras han comprobado el poder de las nuevastecnologías de la información y la comunicación para captar nuevos clien-tes, aumentar la relación con los que ya tienen y mejorar el funcionamien-to de la operativa diaria. BBVA y Santander, Banco Sabadell, Asisa, Pela-yo, La Caixa, Caja Madrid, Bancaja, Caixa Galicia, Unicaja, Caixa Tarra-gona, Kutxa, Caja España y la CECA han desarrollado importantes pro-yectos para ello. Por Javier Labiano.

LLaass TTIICC eenneell sseeccttoorr ffiinnaanncciieerroo

Web de banca personal del Banco Santander.

2007, centró sus recursos en seislíneas de actuación principales:infraestructura; eficiencia y mejorasoperativas; apoyo a la red comercialy desarrollo de nuevos productos;adaptación a normativas; innova-ción; y nuevos sistemas de gestión.

La banca electrónica de Unicajatambién destaca en el mercado pordiversos factores. La entidad presidi-da por Braulio Medel ocupa el pri-mer puesto en la encuesta sobresatisfacción global del cliente deinternet, según el informe deBenchmarking de STIGA de 2007,que ha realizado la CECA. Además,es la primera caja española certifica-da por AENOR, en el cumplimientode la norma ISO/IEC 27001, quegarantiza un excelente Sistema deGestión de la Seguridad de la Infor-mación de su Banca Electrónica,UniVía.

Caixa Tarragona cuenta convarios proyectos en curso. Por unaparte, el gestor global de relacióncon los clientes, que permitirá a losempleados de las oficinas gestionaren un único entorno toda la activi-dad comercial. Por otra, la digitali-zación de la documentación, orien-tado a disminuir el volumen depapel manejado y gestionar de for-ma más eficaz contratos y produc-tos. Además, trabaja en un proyectode virtualización de servidores paraoptimizar el uso de equipos y redu-cir el consumo de energía en suscentros de proceso de datos.

El grupo vasco Kutxa está llevan-do a cabo diversas actuaciones.Entre ellas, la evolución tecnológicahacia SOA; la migración del terminalfinanciero; la renovación de infraes-tructuras de comunicaciones de vozy datos de las oficinas y SSCC; lamodernización de funcionalidadesde la banca móvil; el robustecimien-to continuo de la seguridad en ban-ca electrónica; y el plan de continui-dad de negocio.

Caja España ha desarrollado siste-mas CRM y BSC, aprovechando lasnuevas capacidades de proceso y lasmejoras de costes de los soportes;así como sistemas de gestión docu-mental para agilizar los procesosque requieren mover papel (expe-dientes electrónicos) o conocer a sus

clientes (digitalización de informa-ción, identificación, etc.)". Final-mente, la Confederación Españolade Cajas de Ahorros (CECA) ha dadoun fuerte impulso al apoyo tecnoló-gico que ofrece a las entidades delsector, gracias a la mayor penetra-ción de los nuevos canales y tarjetasde pago en el mercado, así como allanzamiento de nuevos servicios,especialmente los relacionados conseguridad, banca electrónica ysoporte a la gestión.

SANTANDER

El Grupo Santander ha realizadograndes esfuerzos para situarse en lavanguardia tecnológica, con el obje-tivo de conseguir mejoras constan-tes en la eficiencia comercial y ope-rativa. Según la entidad presididapor Emilio Botín, sus plataformastecnológicas estratégicas (Partenónen Europa y Altair en Latinoaméri-ca), presentes ya en más de 10 paí-ses, le permiten tener una visiónintegral del cliente y anticiparse alas necesidades financieras de parti-culares y empresas.

Además, "con un modelo globalde tecnología y operaciones, BancoSantander es capaz de compartir y

trasladar operaciones, sistemas yprocesos entre países. De ello tam-bién se aprovechan las áreas globa-les de negocio del banco (bancamayorista, banca privada, gestión deactivos, seguros y medios de pago),permitiendo importantes ahorros decostes". Todo ello contribuye a queel ratio de eficiencia del Grupo(44,2% en 2007) sea uno de losmayores de la banca internacional.

BANCO DE SABADELL

El Banco de Sabadell está desa-rrollando una serie de líneas deactuación que se enmarcan dentrode su plan estratégico Optima 09. Eldirector de Canales e Innovación dela entidad, Pol Navarro Gonfaus,explica que pretenden mejorar laeficiencia operativa "utilizando laspalancas que ofrecen la digitaliza-ción, la potenciación de canalesremotos y el incremento de la auto-matización de procesos".

En segundo lugar, aspiran a incre-mentar la productividad comercial,mediante "la industrialización deesta actividad, desde la generaciónde campañas hasta la sistematiza-ción de su seguimiento", así como"potenciar la aplicación que ofrece

la tecnología móvil en las herra-mientas de soporte a la actividadcomercial".

Además, Navarro destaca el 'ins-tant banking': "un conjunto de ini-ciativas que permite ofrecer a nues-tros clientes servicios y productosinnovadores aprovechando las capa-cidades que ofrece la tecnología".Las tecnologías de la información yla comunicación juegan un papelclave en el desarrollo de todas lasiniciativas del plan estratégico Opti-ma 09: "la digitalización de docu-mentos, el uso de la firma electróni-ca en los procesos internos y la tec-nología móvil para agilizar los pro-cesos de relación con nuestros clien-tes son una pequeña muestra".

Pol Navarro explica que el des-pliegue de la banda ancha, como víade acceso a internet en España, hafacilitado la migración paulatina delas operaciones de sus clientes hacialos servicios de banca a distancia."En la actualidad, más del 60% de laoperativa se realiza por cana-

OCTUBRE 2008. SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN 23

El Santander cuenta con dosplataformas tecnológicasestratégicas, presentes ya

en más de diez países.

Web de Banco Sabadell.

Pol Navarro (Sabadell).

El Sabadell quiere mejorar laeficiencia operativa, utilizando ladigitalización, la potenciación de

canales remotos y laautomatización de procesos.

les remotos, siendo las trans-ferencias, la operativa de valores ylos medios de pago, los utilizadascon más frecuencia".

"A medio plazo, la penetración dela telefonía móvil y los nuevos pla-nes de precios de los operadores,favorecerán el acceso a internet enmovilidad, lo que producirá que éstesea un canal cada vez más frecuen-te para acceder a los servicios finan-cieros", según Navarro, quien apun-ta que "nuestros partners principa-les en el desarrollo de estas iniciati-vas son IBM y Telefónica".

ASISAAsisa ha llevado a cabo dos gran-

des actuaciones, un proyecto deprestaciones y el denominado Info-center, según el director de Infor-mática de la aseguradora sanitaria,José A. Alonso Rojas.

El principal objetivo del proyectode prestaciones es gestionar lasiniestralidad mediante el buen usode la información y la automatiza-ción del proceso. Para ello, "disponerde un catálogo de prestaciones nor-malizado permitirá capturar y seguirel proceso de realización y liquida-ción de actos sanitarios desde suorigen, gestionando realmente lasiniestralidad". "Muy posiblemente -puntualiza-, esto sólo será aplicablea un número limitado de prestacio-nes en un principio, pero deberápoder crecer en complejidad y sofis-ticación con el tiempo".

Adicionalmente, la automatiza-ción permitirá que una gran partede las autorizaciones básicas pue-dan realizarse por métodos más efi-cientes, como el teléfono o internet."Además de facilitar la vida al ase-gurado, podrían reducirse los costesadministrativos en las delegacionesy subdelegaciones".

El sistema propuesto tambiénpermitirá la prescripción electrónicacon autorización en el origen, allídonde se utilicen terminales sanita-rios virtuales. En este caso, la auto-rización sería automática (en ciertasprestaciones), o bien se informaríaal paciente que tiene que pasarsepor la delegación. "Estas mejoras enla atención a los asegurados, en loscostes administrativos y en el con-

trol de los pagos permitirán mejorarla satisfacción de nuestros clientes".

El segundo gran proyecto es Info-center. Entre sus objetivos, está elanálisis y la auditoría de todos losdatos relativos a siniestros, con elobjetivo de integrarlos bajo unaúnica fuente de información; lacreación de un data warehouse, des-arrollando un almacén de datosespecífico para consulta, donde estéconsolidada y validada toda lainformación para su gestión y análi-sis; la formalización de los indicado-res de negocio, creando las métricasy normalizando la clasificación ycategorización de los diferentesconceptos: y la disminución de lacarga de trabajo de los sistemastransaccionales, reduciendo o elimi-nando en lo posible la labor que

supone la generación de informes yextracciones puntuales de datossobre el mainframe.

Otros objetivos se centran enfacilitar a los usuarios el acceso a lainformación, creando unos nivelesde seguridad y flujos en su acceso ydotando a cada área de la compañíade autonomía y capacidad paraextraerla y analizarla; y en la reduc-ción de costes de los datos, dispo-niendo de una plataforma de explo-tación de la información indepen-diente de los sistema de producciónactuales.

Alonso apunta que la tecnologíaque utilizando es Java, Websphere,Mainframe, Cobol y CICS; y que lasempresas que colaboran con ellos enlos proyectos son Everis, Indra yGesfor.

BANCAJA

Bancaja cuenta con una oficinavirtual (tubancaja.es), dotada deprocedimientos de contratación y deservicios totalmente on line, demodo que cualquier persona puedehacerse cliente sin necesidad de ir auna oficina convencional, segúnfuentes de la entidad presidida porJosé Luis Olivas.

Además de las ventajas del 'Com-promiso Bancaja', los clientes detubancaja.es, pueden beneficiarsede una amplia gama de productos:tudepósito más, un depósito al 10%durante el primer mes para nuevosclientes; tuhipoteca ligera, la ofertade acceso a tubancaja.es en produc-tos hipotecarios; tuhipoteca fija, laoferta a interés fijo, sin comisionesde apertura; y tucuenta total, unacuenta totalmente operativa quepermite domiciliar recibos, realizartransferencias, reintegros en cajerosdiarios de hasta 1.000 euros o pedirtalonarios de cheques/pagarés (sincomisiones de mantenimiento yadministración).

Esta cuenta tiene asociada unatarjeta Visa tutarjeta on line "sincuotas de emisión, mantenimiento,renovación o disposición de efectivoen los cajeros de Bancaja. La tarjeta"revolving" tutarjeta free + puedeobtenerse de forma automática alcontratar una hipoteca en tubanca-ja.es o bien solicitándola en la ofici-na virtual.

Por su parte, el Broker Online, queha venido mostrando un fuerte cre-cimiento desde su lanzamiento en2005, es la herramienta para la ges-tión de activos en internet para losclientes de Bancaja Próxima ytubancaja.es. "En 2007 se realizaronun 49,8% más de operaciones, supe-rando el 80,4% del total de opera-ciones de valores realizadas por losclientes de la entidad".

Por último, la entidad lanzó elpasado verano BcjaSMS, que permi-te a los clientes de Bancaja Próximaoperar y gestionar sus cuentas, tar-jetas, etc. desde el teléfono móvil.

Hal-Cash es el avanzado serviciopara disposición de efectivo utili-zando el teléfono móvil. "Permiteque cualquier cliente de una enti-dad financiera adherida a este

24 SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. OCTUBRE 2008

BANCA

Web de Asisa.

Asisa ha llevado a cabo dosgrandes proyectos: de

prestaciones y el Infocenter.

Web tubancaja.es.

Bancaja cuenta con una oficinavirtual (tubancaja.es), dotada deprocedimientos de contratacióny servicios totalmente on line.

L BBVA anunció en junio de2007, con su Plan de Innovación

y Transformación, el reto autoim-puesto de mejorar hasta 2010 susratios que le han colocado entre losprimeros bancos del mundo, apo-yándose, entre otras palancas, en eluso de las nuevas tecnologías.

Pascual de Juan Núñez, del Gabi-nete de Tecnología y Operacionesdel banco, explica que una de lasiniciativas fundamentales para estamejora es "el desarrollo de la nuevaPlataforma Grupo, que promueve laincorporación de las tecnologíasemergentes en un rediseño arqui-tectural evolutivo y modular, quesea aplicable en las diferentes fran-quicias que forman el Grupo BBVA alo largo del mundo, aplicando aque-llas partes que más valor aportenallá donde convenga".

De Juan Núñez añade que "otrode los pilares a la hora de mejorartodavía más los ratios de eficienciaes el de potenciar tecnológicamen-te la posibilidad de deslocalizar lasoperaciones de back-office, paraconseguir dos objetivos comple-mentarios: el más obvio es el de lareducción de costes, pero quizá elmás interesante es, gracias a la digi-talización total de documentos, elde conseguir una eficacia extra queredunde en la calidad de servicio, asícomo en el time to market".

El proyecto Plataforma Grupo esun proyecto de gran envergadura,con más de 45 grandes proyectos ensu arranque (ahora son más), queconlleva la implicación de gran par-te de los equipos de tecnología delBBVA, así como el refuerzo por par-te de multitud de consultoras.

Núñez asegura que explicarlo almáximo detalle es imposible, perouna muestra enunciativa es lasiguiente: "Clientes, Productos,Analíticas e Inteligencia de Merca-do, Analíticas y gestión de Campa-

ñas, Canales, Gestión Multicanal,Pre-venta, Contratación, Servicio alCliente, Evaluación y Sanción, Con-trol extremo a extremo, SoporteOperacional, Medios de pago,Comex/Internacional, Gestión deSaldos y Movimientos, Gestión deInversiones, Seguros, Financiaciónespecializada, Gestión de venci-mientos, Tesorería y Gestión deActivos, Información de Riesgos,Prevención de Blanqueo, Auditoría,RR.HH., Compras, Arquitectura deEjecución, Arquitectura de Desarro-llo, Arquitectura de Convivencia,Arquitectura Bancaria y Migraciónde programas".

El alcance "es enormementeambicioso, pero el enfoque modulary progresivo del proyecto nos per-mitirá incorporar gradualmente losbeneficios en eficacia que plantea,normalizando a nivel corporativolos componentes tecnológicos yfuncionales que aportan indiscuti-blemente valor, evitando una uni-formización dogmática que pudieraaportar más dolor que beneficio".

Uso intensivo de las TICEl uso intensivo de las TIC forma

parte del ADN del BBVA desde hace

mucho tiempo. "La banca españolaestá reconocida en el mundo enterocomo uno de los más claros expo-nentes del uso adecuado de la tec-nología para potenciar la eficacia yconseguir satisfacer con el mínimogasto posible las necesidades de lasáreas de negocio. No obstante, enlos últimos años estamos viviendoun cambio de las TIC en el queempezamos a pasar de proveedor desoluciones a proveedor de ideas ynuevos modelos que permiten apor-tar, como auténticos socios denegocio (business partners), nuevasfuentes de ingreso".

Un ejemplo claro puede ser larecientemente anunciada 'TuCuen-tas'. Se trata de "una propuestainnovadora de gestión de finanzaspersonales, que facilita la creaciónde una red social en la web para elanálisis personalizado de las finan-zas, comparativa, presupuestos,agregación de cuentas o sugeren-cias. El sistema se apoya en tecnolo-gías de la compañía Strands Inc, unacompañía norteamericana líder enla propuesta social a través de inter-net".

Pascual de Juan Núñez apuntaque uno de los primeros frutos hasido la implantación de OpPlus, uncentro de operaciones de alto valorque centralizará las operaciones dealto valor del grupo en España,mientras que las tareas menos com-plejas seguirán un modelo de exter-nalización similar al usado hastaahora por el banco. "El modelo defuncionamiento se apoya altamenteen la tecnología de digitalización dedocumentos mediante la cual seconsigue desligar la actividad deoperaciones del lugar físico dondese realizan la manipulación, almace-naje, grabación y, sobre todo, lasconsultas. Esto ya ha empezado aproducir sus beneficios en la veloci-dad con la que se accede a los docu-

mentos, lo cual es crucial a la horade presentar ofertas antes que lacompetencia o a la hora de compro-bar las credenciales de los clientes".

En el otro extremo, encontramosActiBva, "un portal financiero parti-cipativo en el que la comunicacióncon los clientes y no clientes deja deser unidireccional, y en el que cual-quier opinión cuenta, construyendoun tejido de conocimiento colectivoal más estilo Web 2.0".

Sistemas distribuidosEl experto del BBVA recuerda que

el banco se ha caracterizado siem-pre por la introducción de las tec-nologías más avanzadas en elmomento preciso y en los contextosde criticidad donde más aportan."Más allá de la tecnología legacy(mainframe, DB2, Cobol), que siguedando unos rendimientos excelen-tes en la gestión básica de datos, laentidad lleva muchos años haciendouna fuerte apuesta por el mundo delos sistemas distribuidos (Unix,Linux, Java, Web) y su integraciónseamless con los entornos ofimáti-cos más populares (Microsoft yopen source)".

En el diseño de la nueva Platafor-ma Grupo la apuesta ha sido a largoplazo, por lo que "el enfoque harecabado en las tecnologías del sta-te of the art que más visos tienen deaportar valor de manera perdurable,entre las que destacan un decididoempuje a la arquitectura SOA comofuerte espaldarazo al históricoenfoque funcional de nuestros dise-ños, incorporando la potencia de losESB (Enterprise Service Bus) para lacomunicación síncrona y asíncronaentre servicios, extendiendo lacomunicación Publish-Subscribe desu tradicional uso en el mundo delTrading a cualquier aplicación querequiera gestión de eventos entiempo real".

E

BBVA desarrolla la nueva Plataforma Grupo

PPrroommuueevvee llaa iinnccoorrppoorraacciióónn ddee llaass tteeccnnoollooggííaass eemmeerrggeenntteess eenn uunn rreeddiisseeññoo aarrqquuiitteeccttuurraall..

BANCA

Pascual de Juan.

26 SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. OCTUBRE 2008

La gestión de la Lógica de Nego-cio de las aplicaciones está migran-do del enfoque programático habi-tual a su ejecución en herramientasde Workflow y Rule Engines, lo que"facilita la síntesis y estructuracióndel conocimiento operacional, lareutilización de componentes, elmantenimiento, la mejora de rendi-miento conforme cambien de ver-sión los runtimes en los que se apo-ya y, sobre todo, la agilidad en lasmodificaciones que requiera la evo-lución natural de los negocios a losque da soporte".

El tratamiento avanzado de datosse apoya en "tecnologías máspotentes como los Data Grid (OracleRAC, Teradata), para el almacena-

miento y acceso; y, en los casosdonde la capacidad de cálculocomercial no llega (multiprocesado-

res por encima de la centena), yadisponemos en producción de siste-mas de Grid Computing con cientos

de equipos, fundamentalmentepara el cálculo de riesgos". En elaspecto más visible de los sistemas,"los Front End están evolucionandohacia un Mashup de aplicacionesRIA (Rich Internet Applications)basado en Widgets AJAX (en pro-ducción en oficinas) o bien PortletsRSJ-168 (futura intranet)".

En cuanto a proveedores, "es másfácil decir cuáles no están ya que,dada la envergadura del proyecto,participan prácticamente todos losgrandes players en esta actividad,habiéndose reforzado en los últimosaños la capacidad de desarrollo conla inclusión de Factorías SW, queofrecen sus servicios de maneradeslocalizada".

Sede del BBVA en Madrid.

sistema pueda efectuar elenvío de dinero al teléfono móvil decualquier persona, mediante elcanal que elija (internet, oficinabancaria, banca telefónica o cajero),para que pueda ser retirado de for-ma inmediata y segura en uno de losmás de 5.000 cajeros automáticosde las ocho entidades financierasadheridas que hay en toda España".El sistema está disponible las 24horas del día y la persona a la que sele ha hecho el envío puede retirarlo,sin necesidad de usar una tarjeta, niser cliente de una de esas entidadesfinancieras. Por último, para mini-mizar el fraude, utiliza también elenvío de mensajes SMS al móvil.

CAIXA GALICIA

Durante 2007, la División de Sis-temas de Caixa Galicia ha centradosus recursos en seis líneas de actua-ción: infraestructura; eficiencia ymejoras operativas; apoyo a la redcomercial y desarrollo de nuevosproductos; adaptación a normati-vas; innovación; y nuevos sistemasde gestión.

Según el responsable de Gestiónde Activos Tecnológicos de la enti-dad, Vicente García Llorens, "la pri-mera línea de actuación se centra enla infraestructura, todos los proyec-tos encaminados a mejorar los acti-vos tecnológicos de la caja, inclu-yendo hardware, software y siste-mas de telecomunicación. Tambiénencajan es este epígrafe las inversio-

nes destinadas a aumentar la dispo-nibilidad de los sistemas y servicios".

Otras de las actuaciones se refie-ren a "la adaptación de las aplica-ciones que tienen como origen lanecesidad de cumplimiento dedeterminadas normativas impuestasa la caja". El proceso se completacon el "desarrollo de proyectos deI+D, servicios y productos innovado-res, así como con nuevos sistemas degestión, "necesarios para dar sopor-te a la toma de decisiones".

Vicente García asegura que "eldesarrollo y la implantación de apli-caciones informáticas, en conjun-ción con las capacidades de nuestraavanzada y potente red de teleco-municaciones, permiten aumentarla productividad de nuestro perso-nal, mejorar nuestra rentabilidad,impulsar la innovación, y poner alservicio de nuestros clientes produc-

tos y servicios de calidad a través demúltiples canales: oficinas, internet,teléfono, y móvil".

Caixa Galicia dispone de personalinterno especializado en su Divisiónde Sistemas y cuenta también consoporte de personal externo cuandoes necesario. "Solemos colaborarcon firmas de primer nivel, comoTecnocom, Everis, Altia, Softtek,Indra y BT".

En cuanto a tecnología, lainfraestructura de procesamientocentral está basada en un host IBM,mientras que la informática distri-buida y ofimática utiliza softwareMicrosoft. "Los sistemas de informa-ción de gestión se asientan, princi-palmente, sobre una plataformaTeradata y Oracle. También son des-tacables nuestras plataformasMurex para mercado de capitales, yiFlex (recientemente comprada por

Oracle) para banca internacional".Adicionalmente, utilizan otras tec-nologías específicas de diversosfabricantes para dar a soporte aotras necesidades técnicas y denegocio. La red de telecomunicacio-nes está gestionada por BT y haceuso de fibra óptica en un elevadoporcentaje de las oficinas.

El responsable de Gestión de Acti-vos Tecnológicos destaca que lasnuevas tecnologías ponen al alcancede los clientes "diversos canales decontacto a través de los cuales pue-den relacionarse con nosotros". Porejemplo, "ya no es necesario ir a unaoficina para realizar transferencias,contratación de depósitos, com-pra/venta de valores/fondos, pagode impuestos, etc. El cliente puedellevar a cabo estas operacionesalternativamente por teléfono, através de internet, o bien utilizandoel móvil gracias a nuestro servicioActiva Móvil". "La comunicación conlos clientes -añade- tiende tambiéna ser más electrónica, como lodemuestra el elevado grado deaceptación del servicio de corres-pondencia electrónica o el serviciode alertas vía SMS".

UNICAJA

Unicaja ha decidido adecuarse alentorno tecnológico cambiante, conel objetivo de situarse en vanguar-dia de las TIC. Su pretensión es cons-tituirse en "un referente en esteterreno en el ámbito del sec-

OCTUBRE 2008. SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN 27

Web de Caixa Galicia.

A Caixa está siendo una de lascajas de ahorros más activas en

el uso de las TIC en beneficio de susclientes y de su funcionamientodiario. Un ejemplo de ello es el por-tal www.laCaixa.es, que se ha reno-vado por completo para hacerlomás útil a sus usuarios, teniendo encuenta su manera de navegar.

Desde la entidad presidida por Isi-dro Fainé, señalan que se ha facili-tado el acceso a los contenidos mássolicitados y se ha reducido elnúmero de clics para acceder a ellos."Esta nueva web consolida su lide-razgo en servicios de banca on lineen España, con una cuota de merca-do del 27%, medida por Nielsen NetRatings, de usuarios activos deinternet".

El portal de internet permite elacceso a Línea Abierta, herramientade gestión on line de los productosfinancieros, disponible en 19 idio-mas y con más de 750 operativasdiferentes. "Este servicio disponeactualmente de más de 4,9 millonesde clientes con contrato, de los quemás de 2,3 millones han operado através de Línea Abierta en 2007 yhan realizado casi 1.200 millones deoperaciones, por un importe de160.250 millones de euros".

También facilita información cor-porativa del grupo y es el escapara-te de las principales promociones deproductos nuevos de La Caixa y unaherramienta divulgativa de conoci-mientos financieros. Asimismo, es elpunto de acceso a la obra social, asu holding inversor Criteria Caixa-Corp, y a servicios de naturaleza nofinanciera, como servicios de ocio(ServiCaixa.com).

Fuentes de la entidad indican queLínea Abierta se mejora constante-mente para facilitar la navegación yel uso del servicio y se han incorpo-rado nuevas funcionalidades. "En elámbito de particulares, hay quedestacar la posibilidad de operar acrédito y la operativa intradía enBolsa Abierta Plus Activa, servicio

especializado y dirigido a los clien-tes más activos en bolsa". Por otrolado, en el ámbito de la empresa,destacan "las mejoras en la operati-va de comercio exterior, que permi-te más de 80 funciones diferentes yque ha servido para situar a LíneaAbierta Empresas como líder en ser-vicios online de comercio exterior,según la consultora AQmetrix".

Además, la aceptación del servi-cio queda reflejada en el aumentode la cuota de absorción de las prin-cipales operativas. "En este sentido,destaca la absorción del 89% en elcaso de envío de ficheros de recibos,del 65% de los ficheros de pagos,del 58% de las transferencias, y del66% de las operaciones de compra-venta de valores".

Servicios por móvilLa Caixa es la entidad financiera

líder en servicios financieros a tra-vés del móvil, tanto por el abanicode posibilidades disponibles comopor los más de 820.000 clientes quelos utilizan. "Línea Abierta Móvilpermite realizar a través de internetmóvil (movil.lacaixa.es) un amplioabanico de operativas, que incluyegestión de cuentas, transferencias,consulta de movimientos y liquida-ción de tarjetas de crédito, compra-venta de valores o consulta de pun-

tos estrella". El servicio incorporatambién funcionalidades para lasempresas, como la posibilidad de lamultifirma de operaciones o laautorización de ficheros. Adicional-mente, el portal móvil permite elacceso al servicio de compra deentradas ServiCaixa.com y a otrosasociados a las tarjetas. La buenaaceptación queda reflejada en losmás de 100.000 clientes que lo uti-lizaron en 2007.

La Línea Abierta SMS permiterealizar diferentes consultas y ope-raciones financieras con seguridadmediante mensajes SMS a través delteléfono móvil. Entre las principalesfuncionalidades del servicio, desta-can la consulta de saldo y de cotiza-ciones, las transferencias en divisas,el cambio de modalidad de pago yla recarga de móviles.

Además, gracias al servicio deAlertas CaixaMóvil, el cliente puederecibir información por SMS ocorreo electrónico sobre sus cuen-tas, movimientos realizados, liqui-dación de la tarjeta o disposicioneshechas a través de terminales deautoservicio. También dispone dealertas exclusivas para empresas,como recibir información de tesore-ría, tarjetas y ficheros vía SMS adiferentes destinatarios. Durante2007 se enviaron más de 25 millo-nes de mensajes a los móviles de losclientes.

Televisión digital y banca telefónica La caja también dispone de otros

canales, como banca telefónica ytelevisión digital. "El primero permi-te gestionar las cuentas de los clien-tes de forma rápida y cómoda, conel soporte de la mejor tecnología dereconocimiento de voz o con laatención más personalizada puestaa su disposición".

Además, según afirman, son laúnica entidad financiera en Españaque presta servicios de banca a dis-tancia a través de la televisión digi-tal. La Línea Abierta está presente

en Imagenio (plataforma de televi-sión ADSL del Grupo Telefónica) yen Windows Media Center.

Las mismas fuentes aseguran quequieren facilitar una banca de cali-dad a todo el mundo y, por estemotivo, desde 2006, adoptan lasnormas internacionales de accesibi-lidad (WAI) de nivel A para la opera-tiva habitual de Línea Abierta, querepresenta más del 50% de las ope-raciones realizadas por los clientes.Por otro lado, los portales de la cajay de su obra social han adoptado elnivel AA.

Por este mismo motivo, la caja seha incorporado al proyecto INREDISde la Fundación ONCE, que tienecomo objetivo el desarrollo de tec-nologías que permitan crear canalesde comunicación e interacciónentre las personas con algún tipo denecesidad especial y el entorno. "Dela colaboración con universidades,centros de investigación y empresasespecializadas, la entidad esperaque puedan derivarse mejoras sus-tanciales en las prestaciones de losservicios de móvil, cajeros e internetpara estos colectivos".

Por otra parte, los terminales deautoservicio se ajustan a las necesi-dades del colectivo con dificultadesvisuales. Todos los cajeros disponende teclados adaptados al sistemaBraille y de un sistema que permiteaumentar el tamaño de la letra uti-lizada en las pantallas informativas,lo que facilita el acceso de las per-sonas con dificultades visuales a laoperativa más frecuente. En estesentido, también destacan operati-vas como CaixaFácil o el softwarede voz.

Por último, "el fuerte compromi-so social y la vocación de servicio ytrabajo a favor del interés general semanifestan en su voluntad de faci-litar el acceso a sus servicios a todoslos colectivos, a través de una polí-tica activa de eliminación de barre-ras arquitectónicas, tecnológicas yde comunicación".

L

La Caixa ha renovado su portal,para hacerlo más útil a los usuarios

BANCA

28 SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. OCTUBRE 2008

Isidro Fainé.

tor financiero, lo que redundaen calidad y agilidad de servicio, pri-mando los aspectos de seguridad yprotección, tanto en la operatoriacomo en los datos de los clientes,especialmente ante los usos adver-sos que puedan hacerse de los nue-vos canales de negocio".

La presencia de Unicaja en elámbito de las nuevas tecnologías searticula de diferentes formas. "Lasparticipaciones empresariales cons-tituyen una vía de presencia de laentidad financiera en este terreno,aparte de la financiación de pro-yectos e iniciativas y de la apuestapor la innovación de la propia caja".

En cuanto a banca electrónica, "laentidad ocupa el primer puesto enla encuesta sobre satisfacción globaldel cliente de internet, según elinforme de Benchmarking de STIGAdel año 2007, que ha realizado laCECA". Además, "es la primera cajade ahorros española certificada porla AENOR, en el cumplimiento de lanorma ISO/IEC 27001, que garantizaun excelente Sistema de Gestión dela Seguridad de la Información de suBanca Electrónica, UniVía".

Por otra parte, Unicaja, a travésde su obra social, puso en marcha en2007 Clubseis, su portal de Internetpara mayores, diseñado y dirigidoespecialmente para este segmentode población. Finalmente, Unicaja,en colaboración con la UniversidadInternacional de Andalucía y la Uni-versidad de Málaga, ha creado Edu-finet, un portal de educación finan-ciera, con el objetivo de orientar alos ciudadanos en sus relaciones conlas entidades financieras y facilitarla toma de decisiones sobre los dife-rentes productos y servicios oferta-dos en el mismo.

CAIXA TARRAGONA

Caixa Tarragona desarrolla unaactividad constante de mejora ensus sistemas de información, segúnel director de Organización y Tecno-logía de la entidad, Luis Valle. Elobjetivo es que "los clientes dispon-gan de nuevos productos y de másservicios en nuestros cajeros auto-máticos y en nuestra web Oficina 24horas, así como mejorar la eficienciaen todas nuestras operaciones".

Valle reconoce que "también la apa-rición de nuevas normativas encuanto a medios de pago, preven-ción del blanqueo y la propia Ley deImpulso de la Sociedad de la Infor-mación nos obliga a adaptar nues-tros sistemas". "Si tenemos que des-tacar algunos proyectos en curso,podemos hablar del gestor global derelación con los clientes, que permi-tirá a los empleados de las oficinasgestionar en un único entorno todala actividad comercial".

También menciona un proyectode digitalización de la documenta-ción, orientado a disminuir el volu-men de papel manejado y a gestio-nar de forma más eficaz toda ladocumentación asociada a contra-tos y productos. "Finalmente, tene-mos un proyecto de virtualizaciónde servidores, para optimizar el usode equipos y reducir el consumo deenergía en nuestros centros de pro-ceso de datos".

Según Valle, el proyecto de gestorglobal integra en el escritorio detrabajo todas las actividades comer-ciales, dando acceso a la informa-

ción del cliente de forma ágil. "Tam-bién permite que la informaciónreferente a la actividad de la red y ala puesta en el mercado de nuevosproductos o servicios se compartaentre la red de oficinas y los servi-cios centrales en un único sistema".El proyecto se está realizandomediante un desarrollo a medidabasado en la arquitectura informáti-ca ya operativa. "Es un proyecto quepodríamos definir como clásico deanálisis, desarrollo e implantaciónde sistemas de información".

Y añade que "la digitalización dedocumentos y la virtualización deservidores serían proyectos incre-mentales, en los que se ha puesto enmarcha la infraestructura técnicabásica requerida para su desarrollo(equipos de digitalización en las ofi-cinas y plataformas de virtualiza-ción en nuestros CPD), después deun análisis de necesidades". Dentrode un plan marco de actuación, seanalizan y ejecutan subplanes espe-cíficos para, por ejemplo, gestionarelectrónicamente un tipo de docu-mento concreto.

Todas estas iniciativas están basa-das en las TIC "hasta el punto de queno podrían desarrollarse sin ellas"."Los proyectos que hemos identifi-cado especialmente, y que van másallá de la necesidad de adecuación anuevas herramientas y normativas,están claramente orientados a ganaren eficiencia y en calidad en la rela-ción con nuestros clientes, parapoder adecuar nuestra oferta deproductos a sus necesidades". "Tam-bién pretendemos reducir nuestroconsumo de energía y papel, al mis-mo tiempo que mejoramos la fiabi-lidad de nuestras operaciones".

El gestor global se está desarro-llando llave en mano, en colabora-ción con la consultora Everis. El res-to de proyectos utiliza diferentesproveedores y el equipo de CaixaTarragona actúa como gestor e inte-grador de las distintas piezas.

KUTXA

Dentro de Grupo Kutxa, el direc-tor del área Técnica, Fernando Mar-tínez Jorcano, cita los siguientesproyectos en marcha: la evolucióntecnológica hacia SOA; la migracióndel terminal financiero; la renova-ción de infraestructuras de comuni-caciones de voz y datos de las ofici-nas y SSCC de Kutxa; la moderniza-ción de funcionalidades de la bancamóvil; el robustecimiento continuode la seguridad en banca electróni-ca; y el plan de continuidad denegocio (BRS Tecnológico en datosMainframe IBM y Teradata).

Kutxa parte de una situación muycercana a SOA, al haber integradoya conceptos como servicio, procesoo repositorio, pero no utiliza losestándares que hoy en día existenpara este tipo de arquitecturas,como los web services o BPEL. Elproyecto consiste en la adopción deesos estándares, que permitirán aKutxa evolucionar hacia mayoresniveles de madurez SOA.

La migración del terminal finan-ciero hacia una arquitectura decapas basada en cliente ligero y larenovación de infraestructuras decomunicaciones de voz y datos delas oficinas y SSCC de Kutxa, afectaen SSCC a la renovación de infraes-tructura de red LAN y SAN paramejoras de velocidad y prestacionesen acceso a servidores, y en oficinasde las líneas de comunicaciones delos operadores de telcos, paraampliar el ancho de banda con unatipificación de oficinas en funcióndel volumen de empleados.

También destaca el "nuevo impul-so para ampliar el número de fun-cionalidades y personalización delfuncionamiento de diferentes dis-positivos, como móviles con o sinJava, y dispositivos etouch (ephone,ipodtouch, etc.).

Martínez se refiere, también, a ladedicación continua a la

OCTUBRE 2008. SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN 29

Web de Caixa Tarragona.

Luis Valle (Tarragona).

Uno de los principales proyectosde Caixa Tarragona es el gestor

global de relación con losclientes en un entorno único.

AJA Madrid ha invertido 2,2millones de euros en la implan-

tación y adaptación del nuevo DNIelectrónico (DNI-e), un sistema quemultiplica la seguridad en las opera-ciones a través de internet y cajerosautomáticos. La entidad presididapor Miguel Blesa inició el proceso deadaptación a este nuevo sistemahace más de ocho meses, periodo enel que se habían dado de alta eneste servicio un total de 10.000clientes, que ya lo utilizan paraacceder a la oficina internet de CajaMadrid y que en este año tambiénlo podrán usar para operar en la redde cajeros, constituida por 4.800equipos.

Desde la caja indican que apues-tan por este sistema como el másseguro y eficaz para evitar posiblesfraudes en las transacciones finan-cieras, ya que exige la inserción físi-ca del DNI-e en un lector (tanto enel PC como en el cajero), además delas habituales comprobaciones deusuario y contraseña. Con este nue-vo sistema es el cliente el que deci-de la forma de acceso a la oficinainternet, que utilizan más de dosmillones de clientes y que canalizauna media de casi 40 millones deoperaciones al mes. Además de unamayor seguridad para sus clientes,la implantación de este servicio hapermitido firmar un acuerdo decolaboración entre Caja Madrid y laAdministración para que, a través dela oficina internet, tanto clientescomo no clientes puedan realizargestiones administrativas, como ladeclaración de la renta, solicitud depadrón, datos catastrales, etc.

Además del acceso a los sistemasde banca on line, el nuevo DNI-epermitirá a los clientes utilizar loscajeros automáticos de forma mássegura mediante un lector especialy que funcionará con el PIN delnuevo carné de identidad expedidopor la Dirección General de la Poli-cía. "Ya se ha iniciado el despliegueen algunos cajeros y a lo largo de

2008 se extenderá a una gran partedel parque total de estos equipos".

El nuevo servicio ampliará lagama de operaciones que se podránrealizar a través de un cajero. "Porejemplo, para hacer disposiciones deefectivo superiores al máximo esta-blecido en su tarjeta, realizar trans-ferencias por altos importes o recar-gar el teléfono móvil sin necesidadde ser cliente de la entidad".

Esta iniciativa se enmarca dentrodel Plan Tecnológico 2007-2010 queprevé la inversión de 1.000 millonesde euros en cuatro años, una cifraque se añade a los 2.000 millonesinvertidos en los dos planes tecno-lógicos anteriores.

Por otra parte, Caja Madrid halanzado su portal personalizadopara el iPhone y el iPod touch deApple, que aprovecha las nuevascapacidades táctiles y tecnológicasde estos dispositivos para ofrecer elservicio de banca on line a los clien-tes de la entidad. "Este portal(https://wap.cajamadrid.es/iphone/index.html) cuenta con una nuevaoficina móvil, un simulador de hipo-tecas y ofrece todo tipo de informa-ción comercial, además de noticiassobre obra social y la fundación".

Aunque la actual oficina móvil(https://wap.cajamadrid.es/OFMO-VIL/) se puede utilizar desde el iPho-

ne, "se ha diseñado un nuevo siste-ma adaptado a estos dispositivostáctiles, que en una primera faseofrece las funciones de posiciónglobal, cuentas, tarjetas, transferen-cias y recarga de móviles, así comola operativa de valores, incluida lacompra/venta”. Asimismo, la oficinamóvil también es accesible desdeotros dispositivos de pantalla táctil,así como desde videoconsolas deltipo psp, playstation y wii.

Además, se podrá acceder a laoficina móvil y a la información deproductos y servicios desde TerraiPhone, el nuevo portal que Terra hadiseñado especialmente para el dis-positivo de Apple. "Así, Caja Madridestará presente en exclusiva en loscanales principales de Terra eniPhone, como actualidad, invertia,deportes, motor, música y eventos".

Plan tecnológico Las actuaciones mencionadas

completan el fuerte desarrollo tec-nológico que realizó la entidad elpasado año. El plan de tecnología de2007 se dividió en cuatro tipos deproyectos: los que aportan valorpara el cliente; los que contribuyena reforzar las capacidades internas;los de innovación y desarrollo; y losdirigidos a mejorar la gestión.

Los primeros se centraron en laampliación de los servicios de ase-soramiento prestados a clientes debanca personal, mediante fondosperfilados, integrando las reco-mendaciones del comité de inver-siones de la entidad, y el sistema deplanificación personalizada dejubilación; en el nuevo extractointegrado para empresas, queaporta mayor amplitud y detalle dela información, así como un forma-to más acorde con las característi-cas de este segmento; y en la per-sonalización opcional de la opera-tiva más frecuente realizada en loscajeros".

También se contempló la comer-cialización de nuevos fondos de

inversión a través de los distintoscanales; los nuevos servicios encajeros automáticos como remesasde fondos para emigrantes, actuali-zación de libretas de fondos deinversión y venta y recogida deentradas para espectáculos; y laposibilidad de contratación on linedesde la oficina internet de présta-mos al consumo, fondos de inver-sión internacionales y nuevos pro-ductos de alto rendimiento exclusi-vos de este canal.

Asimismo, el nuevo sistema decita previa accesible desde la oficinainternet, que permite a los clientesespecificar una fecha y una horaconcretas para reunirse con su ges-tor personal o utilizar el servicio deretrollamada (call me back) paracontactar de forma inmediata conel mismo; la incorporación de unnuevo portal dirigido al segmentomás joven de nuestra base de clien-tes, CMCool, que incorpora conteni-dos específicos; y el sistema deinformación del cajero más próximoque garantiza a los clientes el acce-so a un autoservicio operativo encaso de encontrarse con un cajerosin servicio.

Para finalizar, es reseñable la ope-rativa de reintegro de emergenciapara clientes en cajeros mediante lautilización de un código de uso úni-co en caso de pérdida, robo o blo-queo de su tarjeta; y el desplieguede máquinas de estampación detarjetas en oficinas.

Otro grupo de proyectos realiza-dos el pasado año incide directa-mente en las capacidades internasdel grupo en los ámbitos comercial,de riesgos, operativo, de control yde eficiencia interna. Entre ellas, seencuentra la incorporación de CajaMadrid en TARGET 2, el principalsistema de tramitación y compensa-ción de grandes pagos en tiemporeal del euro, y al sistema de liqui-dación nacional de instrumentos derenta fija y renta variable de Iber-clear.

C

Caja Madrid implanta el DNI electrónico

BANCA

Miguel Blesa.

30 SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. OCTUBRE 2008

La CECA potencia su apoyotecnológico a las cajas

A Confederación Española deCajas de Ahorros (CECA), que

preside Juan Ramón Quintás, hapotenciado el apoyo tecnológico alas entidades del sector, que experi-mentó un fuerte impulso el pasadoaño, gracias a la mayor penetraciónde los nuevos canales y tarjetas depago en el mercado, así como allanzamiento de nuevos servicios,especialmente los relacionados conla seguridad, banca electrónica ysoporte a la gestión.

La CECA gestiona el centro deproceso del Sistema EURO 6000,que permite el intercambio de ope-raciones realizadas por los 14,2millones de tarjetas emitidas porentidades miembros, 15.800 cajerosautomáticos y 313.000 terminalespunto de venta. Durante 2007 elvolumen de operaciones procesadasha superado los 656 millones, lo quesupone un incremento del 12%sobre el año anterior.

Desde la CECA, aseguran que hayuna constante evolución tecnológi-ca en el soporte que presta a lasentidades miembros de EURO 6000."Como ejemplo, se han iniciado lasconversiones a EMV previstas enSEPA y se ha realizado un primerproyecto piloto para la validaciónde la tecnología sin contactos conaplicación comercial en el segmen-to de los pagos de bajo importe".

Caja Segovia, en colaboracióncon EURO 6000 y MasterCard y conel soporte de la CECA, es la primeraentidad española que ha puesto encirculación las tarjetas de pago sincontacto PayPass. "El negocio deadquirencia de transacciones reali-zadas con tarjetas está demostran-do su importancia estratégica. Des-de la CECA se ha desarrollado en2007 un conjunto de iniciativasencaminadas a potenciar esta ver-tiente de los medios de pago. Se tra-ta tanto de mejorar la plataformatécnica y los sistemas de comunica-ciones, como de facilitar serviciosinnovadores a los comercios".

Asimismo, "PECA, el servicio quepermite a las cajas efectuar la ges-tión total de todos los productos demedios de pago, ha completado suadaptación integral al estándarEMV, incluyendo la homologaciónpunto a punto de sus desarrollos. Lasolución contempla de formamodular la administración de tarje-tas, terminales y cajeros automáti-cos, soportando la operatoria decrédito, débito y monedero, asícomo responsabilizándose de efec-tuar las liquidaciones de las transac-ciones a los comercios y clientes dela caja, según los criterios comercia-les marcados por ella". El pasadoaño, el volumen de operacionesprocesadas en PECA superó los 108millones.

SAT, el servicio que permite efec-tuar la gestión total de los produc-tos de crédito de medios de pago,también ha completado su adapta-ción integral al estándar EMV. "Esteservicio genera los extractos de lasoperaciones, efectúa los cargos a losclientes y abonos a comercios porlas transacciones realizadas con tar-jetas de crédito".

Canales virtualesLa CECA presta servicios relacio-

nados con los canales virtuales a 43cajas de ahorros, diferentes entida-

des de crédito y empresas. "Tienencomo objetivo lograr economías deescala y de alcance, que permitan ala entidad la distribución de pro-ductos y servicios a través de losnuevos canales de la manera máseficiente posible".

Por otra parte, "la plataformamulticanal de banca electrónicaprocesó el pasado año 416 millonesde operaciones financieras relevan-tes de 922.000 usuarios que operanmensualmente, con una disponibili-dad del 99,92%, ponderada según eltráfico real en cada momento".

En este año se han incorporadodos nuevos canales a la oferta mul-ticanal de la plataforma de bancaelectrónica. "Uno es el desarrollorealizado para aprovechar las plata-formas de televisión digital terres-tre, de manera que las entidadesque contratan este servicio puedenofrecer su información financierapor dicho soporte. El otro es el desa-rrollo de una aplicación bajo las tec-nologías JAVA y Windows, para suinstalación en los dispositivos móvi-les de los clientes, aprovechando lascapacidades de dichos dispositivos yprofundizando en la convergenciaentre el PC y el teléfono móvil".

Además, en banca electrónica, laCECA presta un servicio de controlantifraude a 41 entidades. Durante2007, se detectaron y resolvieron277 casos de ataques. "Se ha reali-zado el desarrollo para la integra-ción del eDNI como dispositivo deautenticación y firma en bancaelectrónica. Igualmente, se ha pro-cedido al desarrollo de una herra-mienta de análisis on line del com-portamiento del cliente de bancaelectrónica para el análisis y pre-vención del fraude".

El pasado año, se procesaron439.000 operaciones de compra-venta de valores y fondos de inver-sión, utilizando la infraestructura denuevos canales de la CECA, a travésde los canales de banca internet,banca telefónica, banca móvil y el

propio terminal de oficina. En elcampo de los productos de inver-sión, se ha realizado un importanteesfuerzo para adaptar todas lasherramientas de contratación y ase-soramiento que nuevos canalesofrece a las cajas a la normativaMiFID.

La CECA amplió en 2007 el núme-ro de operaciones disponibles en suportal móvil on line, dando relevan-cia, en la comunicación de la enti-dad, al hecho de estar presentes demanera permanente en los teléfo-nos móviles de los clientes, median-te la difusión de su dirección enmovilidad. "Por este canal, se hanprocesado el pasado año más de unmillón de operaciones, entre las quecabe destacar 20.000 operacionescon movimiento de fondos asocia-do. Otro canal vinculado a la telefo-nía móvil, que ha sido objeto de unuso intensivo, ha sido el de la men-sajería SMS, enviándose 9,2 millo-nes de mensajes de 30 cajas duran-te 2007. Ha aumentado el númerode entidades que utiliza este canalpara la securización de transaccio-nes, ya sean de banca electrónica ode medios de pago, lo que hace máscrítica la disponibilidad del servicio,que ha sido del 98,76%".

Además, se ha desarrollado eimplantado el nuevo servicio PagoAmigo que facilita, tanto a través deinternet como de teléfonos móviles,el pago de persona a persona apo-yándose en teléfonos o direccionesde correo electrónico en lugar declaves bancarias.

Finalmente, otro proyecto desta-cable es el de facturación electróni-ca, en el que participan 31 cajas deahorros y que ha entrado en explo-tación en 2007. "Este proyecto sirvepara que las cajas participantespuedan poner en marcha este servi-cio a sus clientes, apoyándose en laregulación que obliga a la factura-ción a la Administración, el formatoAEAT-CCI sobre el que se soportaeste proyecto".

Juan Ramón Quintás.

OCTUBRE 2008. SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN 31

L

ELAYO ha apostado firmementepor la tecnología, como se

refleja en su plan estratégico, segúnla directora de Recursos de la ase-guradora, Paloma Pérez Bravo."Empezamos el ciclo hace tres añoscon un importante y fundamentalreto: la migración de sistemas pro-pietarios a entornos abiertos".

Afirma que esta migración se rea-lizó en un tiempo record (un año ymedio) y que ha significado un hitofundamental en su objetivo deinnovación tecnológica. "Con lanueva plataforma, hemos sidocapaces de mejorar el servicio anuestro clientes y colaboradores,con reducciones significativas en lostiempos de respuesta, mayor capa-cidad de crecimiento y sistemas másflexibles y adaptables".

Además, al mismo tiempo hanabierto sus sistemas e incrementadola seguridad de las operaciones delgrupo. "En nuestro plan directorhemos revisado todos los sistemasde seguridad lógica de la informa-ción, diseñando un conjunto deproyectos encaminados a mejorarlos procedimientos y herramientas,que aseguran que la informaciónesta adecuadamente protegida".Fruto de este plan director, se haestablecido una política de seguri-dad corporativa, que constituye labase y la referencia sobre la queconstruyen sus procedimientos ymecanismos de seguridad.

Otro de los proyectos principalesha sido el despliegue de un nuevosistema de seguridad perimetral,que "controla el tráfico de red des-de el exterior de Pelayo hacia sussistemas corporativos". Por último, ycon el objetivo de asegurar la conti-nuidad de las operaciones en casode una contingencia grave, hanimplantado un centro de respaldo,que dispone de las infraestructurasde comunicaciones y equipamientonecesarias para, en caso de que seprodujera un evento que impidieraprestar los servicios desde el centro

de datos principal, poder continuarcon las operaciones en el menortiempo posible. "Este nuevo centrode respaldo está ubicado en TresCantos, dentro del mayor centro deservicios que Telefónica tiene enEspaña. Por su situación estratégica,formando parte de uno de los nodoscentrales de internet en España, nosda suficientes garantías de servicioen caso de contingencia".

De cara al próximo periodo, Palo-ma Pérez Bravo explica que handiseñado el plan de sistemas másambicioso de cuantos se han aco-metido en la historia de Pelayo."Tiene como principal objetivodotar al grupo de unos aplicativoscapaces de proporcionarnos unaclara ventaja competitiva en el mer-cado; reduciendo time-to-market,impulsando la innovación y elimi-nando posibles restricciones alavance del negocio".

MMááss ddee ttrreeiinnttaa pprrooyyeeccttoossLa directora de Recursos avanza

que durante los próximos tres añosacometerán más de 30 proyectos,encuadrados en varios ejes deactuación. En primer lugar, la reno-vación de los sistemas transaccio-nales de Pelayo. "Se desarrollaránnuevos aplicativos para cubrir lasnecesidades de definición de nue-vos productos, contratación,

soporte a mediadores, tramitaciónde siniestros, prestación de servi-cios, gestión de los movimientoseconómicos asociados y de losrecursos empleados". Para la ejecu-ción de estos proyectos, han selec-cionado tecnologías de base deúltima generación, como ERP Peo-plesoft y SOA de Oracle.

En segundo lugar, se refiere a larenovación de los sistemas de infor-mación de Pelayo. "Basándonos enlas herramientas de Cognos, ysiguiendo la estrategia de ejecucióndefinida en el proyecto de rediseñollevado a cabo en este periodoestratégico, renovaremos el sistemade información, automatizando almáximo los procesos de construc-ción y de distribución de la infor-mación".

El tercer eje de actuación consis-te en la renovación de las herra-mientas del puesto de trabajo. "Conla ejecución del plan de sistemas,renovaremos la tecnología que uti-lizamos. Esta nueva plataforma,además de incrementar la seguri-dad, permitirá un importante aho-rro de costes, así como una mejorasustancial en el acceso a servicioscon enlaces tolerantes a fallos ytelefonía IP".

Pérez Bravo se refiere a continua-ción a la renovación de las infraes-tructuras de explotación. "Implan-taremos soluciones que permitanincrementar el control y predictibi-lidad de los servicios de explotación.Estas herramientas permitirán queel máximo número de tareas estéautomatizo, un mayor control de losposibles errores que se produzcan yun control más exhaustivo de lacapacidad y rendimiento de los ser-vicios".

Por último, se hace eco del plande comunicaciones. "Este proyectotiene dos ejes principales de diseño.Por un lado, la reducción considera-ble de costes de comunicaciones, enmás de un 20%. Y, por otro, la mejo-ra en la calidad de los sistemas de

comunicación en términos de nue-vos servicios, disponibilidad y capa-cidad de las líneas". Para ello, se hanrevisado los anchos de banda detodas las sedes, con un considerableincremento de los mismos. "Asimis-mo, se van a dotar a todas las ofici-nas de enlaces de back-up, paramantener el servicio en caso defallo. Por último, se proporcionaránnuevos servicios relacionados contelefonía IP".

Estándares de mercadoLa directora de Recursos de Pela-

yo explica que el plan tecnológicode la aseguradora está claramenteorientado a mejorar el servicio yestrechar la relación con nuestrosmediadores y asegurados.

"Uno de los requisitos planteadosen el diseño de nuestra plataformatecnológica es la utilización deestándares del mercado. De estaforma, facilitamos la conexión delos sistemas con el de nuestrosmediadores, colaboradores y gran-des clientes". Al mismo tiempo, handiseñado entornos web amigables yde fácil utilización, para que susasegurados puedan realizar cual-quier operación o consulta de laforma más cómoda y rápida posible."En el próximo plan de sistemas, noscentraremos en incrementar los ser-vicios prestados vía web a todosnuestros clientes".

Paloma Pérez insiste en que lasprincipales bases de su tecnologíason los entornos abiertos y losestándares de mercado. "Entre ellos,hemos seleccionado servidores HP ySun, sistemas operativos Unix, basede datos Oracle, suite SOA de Ora-cle, ERP de PeopleSoft.y software degestión en el puesto de trabajo deMicrosoft".

Además, en la construcción deeste plan "están colaborando direc-tamente los proveedores de hard-ware, software y comunicaciones,así como las principales consultorasde negocio del país".

P

Pelayo inició su impulso tecnológico conla migración de sistemas propietarios

BANCA

Paloma Pérez.

32 SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. OCTUBRE 2008

mejora de la seguridad enbanca electrónica. Y pone algunosejemplos, como el envío de alertasen diferentes operaciones, comotransferencias o cambio de datos; lasegunda firma electrónica; el login através de DNIe o tarjeta IZENPE;espía para prevención y control deoperaciones fraudulentas; segundofactor de autenticación, etc.

En cuanto al plan de continuidadde negocio (BRS Tecnológico endatos Mainframe IBM y Teradata), setrata de "garantizar un plan de recu-peración de negocio con tiempo derecuperación mínimo (RTO) y unapérdida de datos mínima (RPO)". Elplan de contingencia del Teradata,"está en fase de desarrollo; se haestado valorando y evaluando unaherramienta de Teradata".

Según Martínez, "todos los pro-yectos tienen una base tecnológicay nacen desde la tecnología". Enconcreto, "El de SOA es horizontal eimpacta en todos los sistemas ope-rativos de Kutxa". Mientras que eldel Terminal financiero "afecta atoda la operativa que cualquier ges-tor de la caja pueda efectuar, frenteal cliente (ventanilla) o de back-office (servicios centrales, etc)".

Martínez destaca la "incorpora-ción de la posibilidad de consultasde saldos y últimos movimientos detodos los contratos del cliente,transferencias, compra-venta y anu-lación de valores, recarga de móvil,bloqueo de tarjetas por pérdida orobo, etc". Así como el control de laseguridad de todas las operacionespor internet.

En cuanto a las empresas tecnoló-gicas que están haciendo posible laimplantación de estos proyectos, elresponsable de Kutxa explica que enla evolución tecnológica hacia SOAcolaboran con IBM, Ibermática yOracle. Las tecnologías son varias:enterprise service bus, repositorio deservicios, business process manager,CICS, Java o .NET por citar las másimportantes.

En la migración del terminalfinanciero, colaboran con Ibermáti-ca, principalmente; y las tecnologíasson Java, HTML, AJAX, CICS. Enrenovación electrónica SAN: Cisco,IBM y Tecnocom. En renovación

electrónica LAN: Cisco y Unitronics.En líneas de comunicaciones ofici-nas: Cisco, Euskaltel, Telefónica yMetrolico. Y en renovación de cen-tralitas oficinas y SSCC: Euskaltel,Euskotel y Alcatel.

La modernización de funcionali-dades de la banca móvil se centra enXHTML y JAVA, y se trabaja en cola-boración con Ibermática. En elrobustecimiento continuo de laseguridad en banca electrónica, conJEE, HTML, HOST, SMS…

Finalmente, el proyecto de datosde mainframe se hace replicandodatos de forma asíncrona (GlobalMirror de IBM) desde San Sebastiána Madrid con dos cabinas de discosde IBM DS8100. La replicación dedatos se hará con una solución deTeradata que se llama Nparc. Paraello, se utilizará la conexión por redde dos equipos, uno situado en elCPD de San Sebastián, y otro enMadrid.

CAJA ESPAÑA

El director de Arquitectura eInnovación de Caja España de Inver-siones, Juan Luis Reca Montero, afir-ma que las novedades tecnológicasen telecomunicaciones proporcio-nan oportunidades para innovar yser más competitivos. En primerlugar, se refiere a los sistemas CRM yBSC, "aprovechando las nuevas

capacidades de proceso y las mejo-ras de costes de los soportes, querevolucionan nuestra capacidad deconocer a nuestros clientes y anuestro entono". Y a los sistemas degestión documental, "para agilizarlos procesos que requieren moverpapel (expedientes electrónicos) oconocer a nuestros clientes (digitali-zación de información, identifica-ción, etc)".

El tercer proyecto emprendido hasido la telefonía IP, "para mejorar elcoste y aumentar las prestaciones dela red de voz y datos". Además de la"reforma de nuestro terminal finan-ciero, adecuándolo a sistemas depresentación HTML rico (simulandomediante AJAX el antiguo terminalcliente/servidor) y sustituyendo laslas herramientas de desarrollo aso-ciadas".

Otra actuación ha sido la "virtua-lización de nuestros entornos servi-dores, para permitir mayor manejo ycontrol"; y la "conversión de todonuestro entorno informacionalinterno en una intranet unificadabajo tecnología de portal".

En cuanto al proyecto Egeria/Ges-tiona, "los sistemas de bussinessinteligente se han desarrollado conbases de datos MS SQL-server y DB2,y herramientas corporativas sobreweb-focus de Information Builders yherramientas personales ofimáticas.

El proyecto ocupa varios teras dedatos y sigue ampliándose con nue-vos componentes del datawarehou-se".

En gestión documental utilizan“la herramienta Documentum, deEMC; se ha realizado un proyectoque permite, desde nuestro terminalfinanciero, incorporar y mantener ladocumentación asociada a los dife-rentes expedientes de los clientes,los cuales son accesibles desde cual-quier punto de nuestra red. Paraello, se dotó de escaneres a todasnuestras oficinas y centros de traba-jo. A la vez, se implementaron siste-mas de control de captura y mani-pulado de documentación, quegarantizarán integridad y minimiza-rán el tamaño de esta".

En telefonía IP, el proceso ha con-sistido en la reutilización de las líne-as de datos para voz, mediante cam-bio a protocolo MPLS, e incrementode prestaciones. Se ha realizado coninfraestructura Cisco. Mientras queen NEO, se unifican todos los siste-mas de desarrollo bajo una herra-mienta extendida del SW Eclipse. Seregenera todo el terminal financieromediante procesos semiautomáticosy se establecen estándares XML parael proceso del código, que puede serJ2EE, o HTML.

El proyecto de virtualización deservidores se ha realizado sobreentorno Blade de HP y con el SWVMware de EMC. Se trata de lareconversión de terminales físicos aun entorno virtual 100% monitori-zable, reproducible y escalable.

Por último, el proyecto Pórtico seha centrado en la realización de unportal corporativo, que unificasetodas las fuentes de informacióninterna de la entidad, provisto debuscadores de acceso global y congestión de acceso y privilegios, ydotado de sistemas de blogs parafacilitar la participación del colecti-vo de empleados. Para ello, se utilizóla herramienta WebSphere Portal deIBM, Omnifind como buscador yQuickr como soporte web 2.0. SegúnReca, "sin el aporte de la nuevainfraestructura, ninguno de los pro-yectos podrían haberse realizado, yaque cada uno requería de piezas demuy reciente difusión".

Web de Kutxa.

Caja España ha desarrolladosistemas CRM y BSC,

aprovechando las capacidadesde proceso y las mejoras de

costes de los soportes.

BANCA

34 SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. OCTUBRE 2008