“El Arte de Construir un Futuro

Financiero” Asegurando nuestro futuro por medio de un manejo inteligente

del dinero

Programa Instructivo Desarrollado por LULAC y MasterCard International

De Que se Trata el Programa "El Arte de Construir un Futuro

Financiero"?

•Este es un programa diseñado por Master Card y LULAC para ayudar a los hispanos en Estados Unidos a instruírse acerca del buen manejo financiero.

•Este incluye talleres comunitarios y materiales bilingues que serán distribuidos por medio de los concilios de LULAC.

• Informará sobre areas de interes particular para la comunidad hispana.

“El Arte de Construir un Futuro Financiero” es un

programa que:

•No tratará de venderle nada.

– Instruira al consumidor sobre el buen manejo de su dinero.

– Ofrece sugerencias sobre el manejo de finanzas que lo llevaran a un buen futuro financiero.

– En ningun momento le pedira que obtenga una tarjeta de crédito.

Visión Compartida

•Tanto LULAC como MasterCard se han comprometido ha proveer información sobre el manejo financiero a la comunidad hispana y con esto, ellos contribuirán a promover el progreso finanaciero en su comunidad.

La Visión de LULAC

• LULAC tiene una impresionante historia de defensa de los derechos humanos, la educación, el desarrollo económico, la immigración y la igualdad de oportunidades.

• LULAC ha identificado el poder económico como el próximo paso a tomar para el mejoramiento de la calidad de vida de los hispanos en Estados Unidos.

• Al promover mensajes sobre el buen manejo financiero entre los miembros de LULAC y otros miembros en la comunidad hispana, LULAC asistirá a su comunidad a obtener un mejor entendimiento del manejo financiero y esto a su vez, promovera poder económico para la comunidad hispana.

• El poder económico colocará a los hispanos en una buena posición para aprovechar las oportunidades que esta economía ofrece.

La Visión de MasterCard

• MasterCard entiende que tiene una gran responsabilidad de proveer al consumidor con información que le ayudara a usar sus metodos de pago de una manera efectiva y responsible..

• MasterCard se compromete a educar al consumidor sobre el manejo de dinero para que él a su vez pueda hacer decisiónes financieras responsables.

• MasterCard cuenta con un equipo experto en finanzas y educación para el consumidor, los mismos que han creado docenas de programas educativos en una gran variedad de temas.

Porqué Interesarse en el Programa “El Arte de Construir un Futuro Financiero”?

•Porque uno de los pasos mas importantes a tomar para lograr constriur un buen futuro financiero, es el de aprender a administrar su dinero.

Como Administrar Su Dinero

•Cinco tareas basicas:

– Crear y administrar un presupuesto.

– Entender lo basico de crédito y débito.

– Usar herramientas financieras eficazmente.

– Establecer un buen historial de crédito.

– Evitar el fraude.

Porqué Crear un Presupuesto??

• El crear y seguir un presupuesto es el primer paso esencial para obtener una buena administración financiera.

• Beneficios de un presupuesto

– El saber como esta usando su dinero y asi poder aprovechar alguna oportunidad para ahorro.

– Para fijar metas financieras a largo plazo, como el comprar un automovil o una casa o para la colegiatura de la universidad.

Desarrollando un Presupuesto

•Es un proceso de tres pasos::– Prepare una lista de ingresos mensuales y

sumelos;– Prepare una lista de gastos mensuales y

sumelos; después– Sustraiga los gastos de sus ingresos y vea

cuanto le sobra.

* Anime a su familia a participar en el desarrollo del presupuesto y asi les ayudará aprender sobre el buen manejo de dinero

Sume sus Ingresos Mensuales

•Total de ingresos mensuales =

– Empleo principal +

– Segundo empleo +

– Ingresos del cónyuge +

– Ingresos de otros miembros de la familia +

– Otros ingresos adicionales +

Sustraiga los Gastos Mensuales

• Total de Gastos Mensuales =– Pago de hipoteca/renta +– Servicios +

• Electricidad/Gas• Agua

• Teléfono

– Mantenimiento de casa/otros gastos+– Alimentos +– Ropa +– Transportación (gastos de autobús, taxi y casetas)+– Pago de auto, estacionamiento, reparaciones y gasolina +– Diversiones +

• Cine• Restaurants• Vacaciónes

– Gastos Medicos/ Seguro Medico +– Gastos Personales ( corte de pelo, etc.) +– Ahorros +– Emergencias +– Varios

Sugerencias Para el Presupuesto

•Si sus gastos exceden sus ingresos, determine maneras para reducirlos.

•Siempre guarde algo de dinero para ahorrar y para emergencias.

– Si guarda un poco al mes se acumulará.

Sugerencias Para el Presupuesto

•Cuando sume sus gastos, recuerde llevar un record de lo siguiente:

– Todos los cheques que a firmado, recibos de retiros del cajero automatico, cargos y depositos;

– Compras con su tarjeta de débito;; – Estado de cuenta mensual de su

cuenta de cheque.

Sugerencias Para el Presupuesto

•Si piensa que sus asuntos financieros son muy complicados, tal ves necesite simplificar y organizar mejor.

•Piense en reducir sus cuentas de cheques y tarjetas de credito.

Bancos: Un buen Recurso Financiero

•Los bancos le pueden ayudar a mejorar sus destrezas en administración financiera e incrementar su inversión.

Bancos: Un Buen Recurso Financiero

•Algunos bancos le proveén la información en español.

•El dinero depositado en los bancos acreditados esta asegurado por el gobierno de los Estados Unidos.

•Los bancos no comparten información con agencias gubernamentales como: el Internal Revenue Service o la agencia de Inmigración y Naturalización

Bancos: Un Buen Recurso Financiero

•Los productos y servicios incluyen:– Cuenta de ahorro: Su dinero ganará interés.

– Cuenta de cheques: Le permite pagar sus recibos usando un cheque en vez de effectivo. Lo cual puede ser una alternativa mas economica que los giros y cheques certificados.

– Pagos de tarjetas: El usar tarjetas de crédito y débito es una alternativa segura y practica para usted ya que son aceptadas en comercios por todo el mundo.

Bancos: Un Buen Recurso Financiero

• Razones porque usar un banco:– La ley federal requiere que el gobierno

distribuya algunos pagos como los: beneficios del seguro social y beneficiencia publica, electronicamente. Este proceso requiere una cuenta de banco.

– Los bancos proveén un alternativa a las casas de cambio:• Las casas de cambio forzan al consumidor a

transportar una gran suma de dinero.

• Las casas de cambio tienen altos cargos por sus servicios.

Cuatro Tipos de Pago de su Tarjeta

•Crédito - Le permite pagar por sus compras y rotar su balance de més a més.

•Asegurada - Tarjeta de crédito con una linea de crédito ó limite que iguala la cantidad depositada en el banco que la expidió.

Cuatro Tipos de Pago de su Tarjeta

•Tarjeta de cuenta abierta - Debe ser liquidada cada més.

•Tarjeta de débito deduce el cargo directamente de su cuenta de banco (como un cheque).

Entendiendo lasTarjetas de Credito

•Los cargos de las tarjetas de credito son como un prestamo del banco para ayudarle a hacer sus compras.

•La tarjeta de credito le permite mantener un balance de un més a otro, pero se le cobrarán cargos de interes.

Entendiendo las Tarjetas de Crédito

•Antes de aplicar ó aceptar una tarjeta de crédito entienda las condiciones, reglas y terminos para usarla.

•Las tarjetas de credito deben ser usadas unicamente para compras que podra pagar en un corto plazo.

Sugerencias Para el Uso deTarjetas de Crédito

•Si decide aplicar para una tarjeta de crédito, seleccióne cuidadosamente.

– Haga preguntas sobre cualquier duda, si la oferta parece demasaido increible no la acepte.

– Cuando aplique para una tarjeta de crédito le pedirán información como: comprobante de dirección, datos de sus empleos.

Sugerencias Para el Uso de Tarjetas de Crédito

•Conosca la tasa de interes anual de su tarjeta de crédito, la fecha indicada para aser el pago y su limite de crédito.

•Siempre efectue el pago de sus cuentas en la fecha indicada.

– Los cargos de interes siempre son añadidos cuando el recibo no se paga en su totalidad.

– Sobrecargos son añadidos a su recibo cuando hace un pago tarde.

– Su record de crédito se perjudica cuando hace sus pagos tarde.

Sugerencias Para el Uso de Tarjetas de Crédito

•Siempre page mas del minimo requerido en su estado de cuenta.

– Si solo hace el pago minimo, no reducira su deuda.

Sabia Que???

•Pregunta: Cuanto tiempo se tarda en pagar:

– Una deuda de $1000 dólares

– Con una tasa de interes del 19.8%

– Si solo hace el pago minimo mensual?

Sabia Que???

•Respuesta:

– Ocho años!!

– Le costará $843.00 dólares en cargos financieros, casi duplicando la cantidad de su deuda original.

Sugerencias Para el Uso de Tarjetas de Crédito

•Mantenga el record de cuanto crédito tiene disponible y limité sus gastos a esa cantidad.

•Le cobraran cargos y su record de credtio sera dañado si se excede en su limite de crédito.

Su Balance de Cuenta• Usted puede tener un record de sus gastos

mensuales con el balance de cuenta que le proporciona el banco.

– Cada més usted recibirá un estado de cuenta con una lista de todas sus compras del més.

– Si no paga el balance total, el banco le cobrará interes en la cantidad restante.

– Su estado de cuenta le indicará cual es el pago minimo a pagar.

– Revise su estado de cuenta con los miembros de su familia. Está es una buena oportunidad para explicarles como se maneja una tarjeta de crédito.

Entendiendo la Tarjeta Asegurada

•Tarjetas Aseguradas– La linea de crédito o limite de crédito es igual a

la cantidad depositada en su cuenta de banco.

– Estas tarjetas ayudan a personas con mal crédito, ó sin historial de crédito a crear un buen record de crédito.

– Las tarjetas aseguradas se ven igual que las tarjetas de crédito y son aceptadas de igual manera por todos los comercios.

– Por lo regular tienen un costo anual.

– Algunas ofertas son mejores que otras; lea cuidadosamente.

Entendiendo las Tarjetas de Débito

•Las tarjetas de débito pueden ser usadas igual que las de crédito para hacer compras en los negocios donde vea el logo.

•Las tarjetas de débito pueden ser usadas para efectuar retiros en el cajero automatico.

Entendiendo las Tarjetas de Débito

•En algunos casos su tarjeta de debito requerirá el uso de un número de identificación personal y firma.

•La cantidad de su compra o retiro es deducida directamete de su cuenta de cheques.

Haga Buen Uso de su Tarjeta de Débito

•Mantenga siempre un record de sus transacciones.

•Siempre esté alerto al balance de su cuenta de banco.

Haga Buen Uso de su Tarjeta de Débito

•Nunca cargue a su tarjeta mas de la cantidad disponible en su linea o limite de crédito.

– Se le cobrarán cargos extras por el banco y posiblemente por el negocio donde hiso su compra.

– Dañará su record de crédito.

•Algunas transacciones de las tarjetas de débito toman varios días para ser deducidas de su cuenta, por eso no es buena idea fijarse unicamente en el balance que le da el cajero automatico.

Proteja Su Tarjeta de Débito

•Revise su cartera frecuentemente y reporte si su tarjeta a sido robada ó extraviada de inmediato.

•Firme su tarjeta en cuanto la reciba.

•Lea las instrucciones de seguridad que vienen con su tarjeta de débito y sigalas.

Proteja Su Tarjeta de Débito

•Memorize su número de identificación personal (PIN)

– Nunca escriba el número, especialmente en la tarjeta.

– No comparta su número con nadie.

– No lleve su número en su cartera.

Datos Sobre su Reporte de Crédito

•El reporte de crédito conocido también como historial de crédito, es una colección de información que indica como ha administrado sus finanzas.

Datos Sobre su Reporte de Credito

•Informacion de credito negativa como: pagos hechos tarde, falta de pago, o excederse en su limite de credito puede afectar su reporte de credito por siete años.

•Declararse en bancarota afectará su reporte de crédito por diez anós.

Datos Sobre su Reporte de Crédito

•Un mal record de crédito puede:

– Afectarle negativamente al rentar un departamento o comprar una casa;

– Hacer que le niegen un prestamo para la compra de un automóvil o para empezar un negocio;

– Y en algunos casos le puede afectar negativamente en su solicitud de empleo.

Establesca un Buen Historial de Crédito

•Su record de crédito es muy importante para establecer un buen futuro financiero.

•Revise su reporte de crédito anualmente y haga las correcciones necesarias.

•Los records de crédito pueden ser obtenidos en tres burós nacionales.

Burós de Crédito

•Equifax Information Service Center 1-800-997-2493 or 1-800-865-1111P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

www.equifax.com• Experian Information Solutions, Inc.

1-800-682-7654 or 1-800-397-3742PO Box 740241, Chatsworth, CA 91313

www.experian.com• Trans Union Corp.

1-800-888-4213 or 1-800-916-8800Consumer Disclosure CenterBox 390, Springfield, PA 19064-0390

www.transunion.com

.? Si Mi Credito Fue Rechasado?

•En algunas ocasiones un banco puede rechazar su solicitud de crédito por considerdarlo de alto riesgo para el prestamo.

•Si se le niega credito, Usted tiene derecho a pedir una explicación por escrito y recibir una copia gratis de su historial de credito.

Como Reparar Su Crédito

•Existen maneras de reparar su crédito para poder obtener una tarjeta de crédito ó prestamo.

Como Reparar Su Crédito

• Desarrolle y mantenga un presupuesto.• Page sus recibos a tiempo.• Revise y corrija su reporte de crédito.• Considere obtener una tarjeta de crédito asegurada.• Page por lo menos la cantidad minima cada més.

– La mejor referencia de crédito es el de pagar una tarjeta de crédito a tiempo, por largo tiempo.

Como Reparar Su Crédito

•Cuidado con las compañias que ofrecen reparar su crédito y dicen poder borrrar la información negativa.

– Esto no lo puede lograr nadie, ninguna compañia puede borrar información si esta es correcta.

•El reparar su crédito toma tiempo y diciplina. No existe manera facil ni rapida.

Evite el Fraude

•El fraude en las tarjetas de crédito y débito es facil de prevenir si sigue estas reglas.

Evite el Fraude

•No diga su número de tarjeta a ningun desconocido por teléfono ó a algien que rehuse hacer una oferta por escrito.

•No permita que un dependiente le escriba su número de tarjeta en algun recibo o cheque u otro documento.

Evite el Fraude

•No escriba su número de identificación personal en su tarjeta de crédito o débito.

•Destruya las copias de recibos y otros documentos que contengan el número de su tarjeta.

Evite el Fraude

•Cuando use el internet:

– No proporcione su número de tarjeta de crédito a ningun comerciante en el internet, que no tenga un programa de seguridad.

– Nunca mande su numero de tarjeta de crédito por el correo electronico.

– Nunca provea su numero de tarjeta de crédito a un comerciante del internet que le sea desconocido.

Evite el Fraude

•Si sospecha fraude, comuniquese con el banco que le expidio la tarjeta.

•Los clientes de MasterCard estan protegidos contra cargos que resulten de una tarjeta robada o extraviada.

Para mas Información

•Para mas sugerencias sobre el manejo de su dinero pregunte a un entrenador de LULAC sobre el folleto "El Arte de Construir un Futuro Financiero."

•Para mas fuentes de información, pregunte a su entrenador de LULAC por la lista de números de teléfonos y páginas del internet que le puedan ayudar.

“El Arte de Construir un

Futuro Financiero”

"

Programa Educativo para el Consumidor desarrollado por

LULAC y MasterCard International