Manual de Usuario SIAC 2.2
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S I A C V.2.2 Manual de Usuario Parte 1 Opciones del Sistema Parte 2 Funciones del Sistema
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S I A CV.2.2
Manual de Usuario
Parte 1Opciones del Sistema
Parte 2Funciones del Sistema
S I A CV.2.2
Manual de Usuario
(Parte 1)
“Funciones del Sistema”Copyright. Derechos Reservados ® SIAC Software ® 2006
Introducción..................................................................................................7Contenido......................................................................................................7
Barra de herramientas.................................................................................................................8Despliegue de la información.....................................................................................................8Detalle de la información...........................................................................................................8
Agregar...................................................................................................................................9Modificar................................................................................................................................9Eliminar..................................................................................................................................9Imprimir................................................................................................................................10Barra de desplazamiento......................................................................................................10Botón de Acercamiento........................................................................................................10Imprimir................................................................................................................................10Guardar.................................................................................................................................10Envío....................................................................................................................................11Cancelar Impresión...............................................................................................................12Localizar Registro................................................................................................................12Aceptar.................................................................................................................................13Cancelar................................................................................................................................13Salir......................................................................................................................................13
Para Empezar..............................................................................................14Modulo de Catálogos..................................................................................14
Tasas de Interés........................................................................................................................15Tipos de Tasa de Interés que acepta el SIAC.......................................................................15
Tasas Indexadas: (Tasas Variables).................................................................................15Tasas Indexadas Mensuales..............................................................................................16Tasas Indexadas Diarias...................................................................................................16Tasas Fijas........................................................................................................................17
Modulo de Seguridad.................................................................................18Control de Usuarios..................................................................................................................18
Agregar.................................................................................................................................19Modificar..............................................................................................................................19Eliminar................................................................................................................................20
Acceso a Usuarios....................................................................................................................21Otorgar Facultades de Acceso al Sistema............................................................................22Reporte de Facultades..........................................................................................................24
Tabla de Control.......................................................................................................................24Compactar Base de Datos.....................................................................................................25Respaldar Base de Datos......................................................................................................26Modificar Información.........................................................................................................27
Bitácora de Movimientos.........................................................................................................28Modulo de Clientes / Grupos.....................................................................29
Registro de Grupos...................................................................................................................29Agregar un Grupo.................................................................................................................30Eliminar un Grupo................................................................................................................30Modificar Datos de Grupo....................................................................................................31
Registro de Clientes..................................................................................................................31Agregar un Nuevo Cliente....................................................................................................31Eliminar un Cliente..............................................................................................................32Modificar los datos de un Cliente.........................................................................................33Asociación de Clientes a Grupos..........................................................................................33Asociar un Cliente a un Grupo.............................................................................................34Desasociar un Cliente de un Grupo......................................................................................34Créditos y Garantías de un Cliente.......................................................................................34Datos Complementarios y Adicionales de un cliente...........................................................34Acciones de un cliente..........................................................................................................35Imprimir Listado de Clientes................................................................................................36
Lista Negra...............................................................................................................................37Inventario de Acciones.............................................................................................................37
Modulo de Operación.................................................................................39Operaciones Pasivas.................................................................................................................39Líneas de Fondeo......................................................................................................................39
Eliminar una Línea de Fondeo.............................................................................................41Modificar Líneas de Fondeo.................................................................................................41
Pagos a Líneas de Fondeo........................................................................................................42Imprimir Listado de Líneas de Fondeo................................................................................43
Control de Estímulos................................................................................................................43Operaciones Activas.................................................................................................................44
Crédito de Clientes...............................................................................................................44Consulta de Clientes.........................................................................................................45
Captura de un Nuevo Crédito...............................................................................................46Línea de Crédito...............................................................................................................46Tipo de Crédito.................................................................................................................47Número Consecutivo........................................................................................................47Año de operación..............................................................................................................47
Crédito de Grupo..................................................................................................................47Crédito Individual.................................................................................................................48Periodo de Pagos y Esquema de Pagos................................................................................49
Periodo de Pago de Intereses............................................................................................49Esquema de Cobro de Intereses........................................................................................50Intereses Capitalizados.....................................................................................................50Fuente de Recursos...........................................................................................................50Aplicación de Recursos....................................................................................................51Esquema Especial para el Cobro de los Intereses con Tasas Diarias:..............................51Aspectos Técnicos............................................................................................................52Conceptos de Inversión....................................................................................................52Documentos y Garantías..................................................................................................55Ministraciones..................................................................................................................56Vencimientos....................................................................................................................57
Modificar un Crédito............................................................................................................59Eliminar un Crédito..............................................................................................................60Consulta de Créditos............................................................................................................61
Consulta de Vencimientos........................................................................................................62
Consulta de Ministraciones......................................................................................................63Agregar una Ministración.....................................................................................................63Modificar una Ministración..................................................................................................65Eliminar una Ministración....................................................................................................67Imprimir Listado de Ministraciones.....................................................................................67Imprimir un Pagaré de Ministración....................................................................................68
Registro de Pagos.....................................................................................................................69Agregar Pago a Crédito Individual.......................................................................................69Agregar Pago a Crédito de Grupo........................................................................................70Agregar un Pago Referenciado.............................................................................................71
Registro de Garantías de Créditos............................................................................................72Garantía Prendaria................................................................................................................73Garantía Hipotecaria.............................................................................................................73Garantía Líquida...................................................................................................................73Fianza o Aval........................................................................................................................74
Estado de Cuenta......................................................................................................................74Contenido del Estado de Cuenta......................................................................................77Parte 1...............................................................................................................................77Parte 2...............................................................................................................................78Parte 3...............................................................................................................................78Parte 4...............................................................................................................................78Parte 5...............................................................................................................................78Parte 6...............................................................................................................................78Parte 7...............................................................................................................................78
Contenido de la Certificación de Adeudos...........................................................................79Clave de Acceso.......................................................................................................................83Simulador Financiero...............................................................................................................84
Amortizaciones Constantes..................................................................................................85Pagos Iguales de Capital.......................................................................................................87Interés Flat o Interés Global.................................................................................................87Pagos Programados..............................................................................................................88
Comisiones y Cargos No Financieros......................................................................................91Créditos Especiales...................................................................................................................94Líneas Revolventes...................................................................................................................94
Agregar una Línea de Crédito Revolvente...........................................................................94Modificar Una Línea de Crédito Revolvente.......................................................................95Eliminar una Línea de Crédito Revolvente..........................................................................95Captura de un Crédito con Línea Revolvente......................................................................96
Créditos Masivos......................................................................................................................97Créditos Inmediatos..................................................................................................................99
Captura de un Nuevo Crédito Inmediato..............................................................................99CI....................................................................................................................................100ID ó Número de Cliente.................................................................................................100Año de operación............................................................................................................100Mes de operación............................................................................................................100Día de operación.............................................................................................................101
Modificar un Crédito Inmediato.........................................................................................101
Eliminar un Crédito Inmediato...........................................................................................102Consulta de Créditos Inmediatos........................................................................................102
Modulo de Reportes.................................................................................103Consultar Expediente.............................................................................................................103Informes de Colocación..........................................................................................................106Informes de Recuperación......................................................................................................107Comportamiento de la Cartera...............................................................................................108Cartera Vencida......................................................................................................................110Operaciones Bancarias...........................................................................................................111Intermediación........................................................................................................................112Antigüedad de Saldos.............................................................................................................113Informe de Saldos...................................................................................................................115Información Estadística..........................................................................................................116Reporte de Cobranza..............................................................................................................118Estado de Cuenta por Cliente.................................................................................................119Estado de Clientes / Buró de Crédito Interno (Costo Adicional)...........................................120Interfaz Buró de Crédito Interno (Costo Adicional)..............................................................122Reportes Regulatorios CNBV (Costo Adicional)..................................................................123Diseño de Consultas...............................................................................................................125
IntroducciónGracias por elegir al Sistema Integral de Administración de Cartera SIAC como su herramienta para la administración y control de su gestión de crédito. SIAC es una aplicación sencilla y poderosa que le permite no solo llevar la operación y registro de movimientos de manera ágil y oportuna, sino además permite analizar y explotar la información que momento a momento se esta generando, en tiempo real y en la oportunidad que se requiere para una correcta toma de decisiones.
ContenidoEl software esta integrado por cinco módulos, para poder acceder a cualquiera de los módulos es necesario colocar el cursor del ratón en el módulo correspondiente y dar clic.
Una vez elegido el módulo se desplegará en forma de iconos toda la información contenida.
Para acceder a la información específica es necesario seleccionar el icono correspondiente.
Una vez seleccionada la opción se desplegará la información contenida en este apartado, la cual esta dividida en tres principales rubros:
Barra de herramientasPermite, agregar, modificar, eliminar, imprimir o localizar un registro, cuenta con botones de aceptación o cancelación.
Despliegue de la informaciónEn esta parte aparecerá la información seleccionada.
Detalle de la informaciónAquí se muestra a detalle los datos de la información que usted selecciono.
Barra de Herramientas
Despliegue de la Información
Detalle de la Información
Una vez desplegada podrá seleccionar cualquiera de las opciones de la barra de herramientas:
Agregar
Este botón permite agregar un nuevo registro, presionando aquí deberá desplazar al Detalle de la Información, donde podrá agregar la clave y el concepto.
Modificar
Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:a) Localizar el registrob) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.c) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea la clave o el
concepto.d) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Eliminar
Para utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:a) Localizar el registrob) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.c) Presione “Eliminar”d) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Imprimir
Este comando permite imprimir toda la lista del concepto seleccionado, una vez presionado el botón “Imprimir”, aparecerá un letrero que indica si está lista la impresora, en este recuadro deberá presionarse “si”.
Una vez presionado “si” se desplegará la información contenida, en la parte inferior de esta carátula aparece una barra de herramientas con las siguientes características:
Barra de desplazamiento
Esta barra permite desplazarse de una página a otra, en caso de que el reporte incluya varias páginas.
Botón de Acercamiento
Esta lista permite acercar o alejar el objeto de tal forma que pueda ser apreciado correctamente.
Imprimir
Este botón confirma la instrucción de enviar el documento a la impresora.
Guardar
Permite guardar la información como archivo, ya sea en un disco flexible o disco duro, presionando este botón se desplegará un recuadro que indica el tipo de formato con el que desea guardar. Una vez seleccionado deberá presiona “Aceptar”.
Por último podrá elegir el directorio donde desea guardar el archivo, renombrar y elegir el formato del archivo. Una vez hecho esto elija “Guardar”.
Envío
Este botón permite preparar el documento para enviarlo a través de correo electrónico, presionando este botón aparecerá un segundo recuadro que permite seleccionar el formato con el que se desea enviar, una vez elegido el formato y presionado “OK” se desplegará un tercer recuadro en el cual se anotarán los datos indispensables para su envío, como son; destinatario, asunto y mensaje.
Así mismo podrá ser exportado a alguna carpeta de nuestro ordenador, seleccionando la opción de Disk File, y seleccionar el formato con el que se desea ser exportado, una vez elegido el formato y presionado “OK” se desplegará un tercer recuadro en el cual se pedirá la ubicación de la carpeta donde se guardara el archivo.
Cancelar Impresión
Este botón sirve para cancelar la opción de impresión y regresa al modulo y consulta que se estaba realizando.
Localizar Registro
Esta herramienta es muy útil en los casos que el número de registros sea muy grande, la forma de utilizarlo es anotando la clave o el concepto en el espacio que aparece en blanco, presionar el botón “Localizar”, y si se encuentra el registro, aparecerá en primer lugar de orden, en caso en que no se encuentre, se desplegará un aviso de no coincidencia.
Aceptar
Este botón deberá ser presionado cuando se selecciona la opción de agregar o modificar y una vez hecha la captura o modificación del registro.
Cancelar
Cuando un registro o modificación no ha sido bien capturado, podrá presionar el botón “Cancelar”. No se guardara la información y se perderá lo que se haya capturado.
Salir
Este botón se encuentra en todas las pantallas, ubicado en la parte inferior derecha, podrá presionarlo siempre que desee salir de la aplicación en que se encuentre, incluyendo la salida del sistema.
Para EmpezarAntes de iniciar la captura de Grupos, Clientes o Créditos, será indispensable capturar primero las opciones en el Módulo de Catálogos, ya que en el caso de que alguna de las claves no se localice cuando se este llevando a cabo la captura de algún Grupo, Cliente o Crédito, será necesario regresar a capturar la clave perdiendo la información hasta el momento capturada. El administrador de cartera deberá estar seguro de haber capturado todas las claves requeridas.
Modulo de Catálogos
En este módulo se encuentran los catálogos que servirán posteriormente para alimentar de manera más rápida las pantallas de créditos, grupos o clientes.
Algunos de los rubros se encuentran previamente capturados, otros tendrán que ser capturados por el administrador de cartera.
Principales características de los catálogos de Clientes:
CATALOGO CARACTERÍSTICAS OBSERVACIONES
EstadosPrecapturados los estados de la república mexicana.
Municipios Deberán ser capturados por el administrador de carteraPoblaciones
Tipos de agrupaciónPrecapturados de acuerdo al catálogo de claves de F.I.R.A.
En caso de requerirse podrán agregarse nuevos registros o bien eliminarse o modificarse los ya existentes.
Principales características de los catálogos de Créditos:
Tasas de Interés
La captura de las tasas de interés en el SIAC es una de las labores más delicadas, ya que repercute directamente en el cálculo de intereses, por lo tanto debe seleccionarse el tipo de tasa adecuado al esquema de financiamiento.
La tasa de interés deberá ser capturada de forma anualizada, es decir, que si la referencia de tasa es mensual o semanal, ésta tendrá que analizarse mediante el siguiente proceso.
a) si es tasa semanal. (ejemplo 1.5% semanal) la tasa se deberá dividir entre siete y multiplicarse por 360 (1.5% / 7) * 360 = 77.14%.
b) si es tasa mensual. (ejemplo 2.0% mensual) la tasa se deberá dividir entre treinta y multiplicarse por 360 (2.0% / 30) * 360 = 24.00%.
Tipos de Tasa de Interés que acepta el SIACDebido a la universalidad en esquemas financieros (tipos de crédito) que el SIAC puede procesar, se requiere contar con una infraestructura sólida sobre todo en tasas de interés, por tal motivo y dependiendo de los esquemas financieros que manejes, podrán capturar los siguientes tipos de tasa de interés:
Tasas Indexadas: (Tasas Variables)
Este tipo de tasas están relacionadas a un producto financiero como puede ser TIIE, CETES, CPP, etc. y podrán ser Mensuales o Diarias.
Tasas Indexadas Mensuales
Generalmente se trata de tasas promedio emitidas por Órganos de Gobierno, mismas que deben ser capturadas en los primeros días del mes.
Pueden ser capturadas tantos tipos de tasas mensuales como se requiera.
Tasas Indexadas Diarias
Emitidas todos los días hábiles del año, y deberán ser capturadas diariamente.
Tasas Fijas
Este tipo de tasas se capturan por una sola vez.
Instituciones FinancierasPrecapturadas las instituciones financieras de la república mexicana. En caso de requerirse podrán
agregarse nuevos registros o bien eliminarse o modificarse los ya existentes.
ProgramasPrecapturados de acuerdo al catálogo de claves de F.I.R.A.
Conceptos de InversiónCadenas ProductivasRamas de InversiónActividades ProductivasDirecciones
Deberán ser capturados por el administrador de cartera
GerentesCoordinadoresAgentes (Promotores)
Modulo de Seguridad
Este módulo permite a la Gerencia o Dirección tener control sobre las personas que tienen acceso al sistema.
Control de Usuarios
Esta opción despliega el nombre de los usuarios del sistema y permite agregar, modificar o eliminar registros.
Agregar Este botón permite agregar un nuevo usuario, presionando aquí deberá desplazar al Detalle de la Información, donde podrá agregar el nombre del usuario y la clave de acceso.
ModificarPara poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:
e) Localizar el registro del usuario.f) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.g) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea la clave o el
nombre del usuario.h) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
EliminarPara utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:
e) Localizar el registrof) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.g) Presione “Eliminar”h) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Este comando permite imprimir toda la lista del concepto seleccionado, una vez presionado el botón “Imprimir”, aparecerá un letrero que indica si está lista la impresora, en este recuadro deberá presionarse “si”. Una vez presionado “si” se desplegará la información en el reporte correspondiente.
Acceso a Usuarios
En este punto es posible conocer las facultades del usuario que le han sido asignadas. Para conocer específicamente sobre un usuario, es necesario seleccionar al usuario en la barra “usuario”, una vez seleccionado se desplegarán las claves y descripción de los menús a los que tiene acceso y en “detalle de la información” se especifica el tipo de acceso siendo estos, ninguno, de sólo lectura y total.
Otorgar Facultades de Acceso al SistemaPara otorgar las facultades de entrada al sistema es necesario modificar los accesos al sistema, ya que por default al agregar un nuevo usuario no se tienen facultades de ningún tipo.
Modificar: Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:a) Localizar el registro del concepto.b) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.c) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea el nombre de la
opción, y el tipo de acceso al que tendrá el usuario siendo estos, ninguno, de sólo lectura y total.
d) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Para modificar todas las opciones con el mismo tipo de acceso, se deberá activar la casilla de verificación dando un “clic” en ella. Y una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Eliminar: Para utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:i) Localizar el registroj) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.k) Presione “Eliminar”l) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Reporte de FacultadesSe recomienda imprimir un reporte de facultades por usuario, con el fin de archivarlo como documento de responsabilidad del usuario.
Tabla de Control
En este apartado del Sistema se pueden manejar opciones que son en un futuro de demasiada utilidad para el usuario.Se mencionan además los datos de la empresa como la Razón social, domicilio, teléfono, RFC y puede seleccionar el logo de su empresa que aparecerá en el sistema.
Existe un recuadro que informa la ubicación actual de su base de datos que es donde se esta almacenando la información. Además de mencionar los días que pasaran para insertar un cliente en la lista negra y claves de intermediario y de su empresa por cuestiones de seguridad.
Así mismo se puede especificar las opciones de operación como son Cobro de IVA, Conceptos de ministraciones y pagos, y Bancos para cuentas referenciadas.
Compactar Base de Datos
Algunos de los aspectos técnicos que ofrece el SIAC es la posibilidad de Compactar la Base de Datos, esto es conforme va pasando el tiempo con la captura de información la base de datos se crece y muchas veces va creando espacios en blanco inservibles, lo que realiza esta opción es eliminar todos esos espacios y compactar la base para que quede solo el espacio necesario que debe ocupar. Esto debe realizarse por el administrador del sistema y no debe de haber usuarios utilizando el sistema.
Respaldar Base de Datos
Otra utilidad del sistema es esta la opción de Respaldar la Base de Datos, con esta usted realizar respaldos de su información para obtener mas seguridad para el futuro. El proceso se realiza de manera similar a la opción anterior debe realizarse por el administrador del sistema y no debe de haber usuarios utilizando el sistema.
El proceso de respaldo es sumamente sencillo, sólo presione “Respaldar BD” y aparecerá un mensaje donde advierte que no deberá haber usuarios dentro del SIAC, una vez seguro de ello, presione “si”.
Finalizado el proceso de respaldo se despliega un aviso de que ha sido concluido correctamente.
El archivo respaldado es guardado en la siguiente dirección del disco duro:
El archivo respaldado tendrá como nombre la fecha del día en que se efectúo el respaldo como se muestra en la imagen anterior encerrada en un rectángulo.
Modificar Información
Por ultimo esta opción permite modificar la información de los datos de su empresa y de la ubicación de la base de datos, así como datos de operación.
Datos de la empresa y Ubicación de Base de Datos:
Conceptos para Ministraciones, Pagos y Bancos para Cuentas Referenciadas:
Calculo de IVA:
Finalizado el proceso de captura y modificación de datos deberá de oprimir “Aceptar” para guardar los cambios.
Bitácora de Movimientos
Este apartado del Sistema muestra las operaciones que el usuario realiza dentro del sistema.Se menciona si realiza alguna modificación, eliminación o si se agrega un registro, detallando la fecha y hora en que se realizan los movimientos.Esto le permite conocer al administrador del sistema, que persona realiza las actividades y cuando se efectuaron.
Modulo de Clientes / Grupos
Este módulo es particularmente importante ya que aquí se podrán agregar, modificar o eliminar Grupos, Clientes, Lista Negra e Inventarios de Acciones.
El sistema está preparado para operar créditos en forma individual o bien créditos a grupos ya sean formales o informales.
Registro de Grupos
En este apartado podrán registrarse nuevos grupos, o bien modificar o eliminar grupos ya existente. Es importante mencionar que no podrá ser posible eliminar grupos, mientras estos tengan clientes o créditos asociados.
Agregar un GrupoPara registrar un grupo, solo tendrá que estar colocado en el módulo de “Clientes/Grupos” presionar el icono “Registro de Grupos” y dar clic en agregar.
Automáticamente será otorgado un número consecutivo “Clave del Grupo”, usted deberá llenar el resto de la información solicitada.
La parte correspondiente a “Clientes Asociados al Grupo” que aparece en la parte inferior izquierda es informativa y ésta se alimenta conforme se captura o registra un cliente.
Eliminar un GrupoPara eliminar un Grupo se requiere que no se tengan Créditos y/o Acreditados asociados, por tal motivo se deberá verificar y en su caso eliminar lo créditos y acreditados asociados.
Modificar Datos de GrupoPara modificar los datos de un Grupo es necesario seleccionar primero el registro que corresponde al grupo deseado y posteriormente seleccionar “Modificar”. Se habilitarán los campos excepto la clave de grupo.
Registro de Clientes
En este apartado podrán registrarse nuevos clientes, o bien modificar o eliminar clientes ya existentes. Es importante mencionar que no podrá ser posible eliminar clientes, mientras estos tengan créditos asociados.
Agregar un Nuevo ClientePara registrar un cliente, solo tendrá que estar colocado en el módulo de “Registro de Clientes” presionar el icono “Registro de Clientes” y dar clic en agregar.
Automáticamente será otorgado un número consecutivo “Clave del Cliente”, usted deberá llenar el resto de la información solicitada.
Eliminar un ClienteLa eliminación de un Cliente solo podrá hacerse cuando se cumplan dos condiciones.
a) Que no tenga créditos asociados yb) Que no se encuentre asociado a un Grupo
Por lo que primero se deberá verificar la inexistencia de créditos y asociación a grupos, de ser así, primero tendría que eliminarse el crédito, y después desasociar al cliente del grupo.
Modificar los datos de un ClientePrácticamente se podrán modificar todos los datos de un cliente, excepto la clave de cliente.
Asociación de Clientes a GruposEn esta misma carátula el administrador de crédito podrá asociar un Cliente a uno o más Grupos. La asociación tendrá como finalidad posterior la de asignarle algún financiamiento. En la parte inferior del “Detalle de la Información” aparece un recuadro que permite seleccionar dentro de los Grupos existentes, aquel en el que el cliente que estemos agregando o modificando tendrá relación de crédito.
Asociar un Cliente a un GrupoPresione el signo “+” si desea agregar a un Grupo.Seleccione el Grupo al que se desee agregar y de clic en aceptar
Desasociar un Cliente de un GrupoSi desea Desasociar al Cliente de un Grupo. Al presionar cualquiera de los signos se despliega la lista de grupos existentes. Para eliminar a alguno de los grupos en el que un Cliente se encuentre agregado, solo tiene que seleccionar el Cliente, dar clic en Modificar en la barra de herramientas de la parte superior izquierda, dar clic a cualquiera de los signos y una vez que aparece el listado de los grupos seleccionar el nombre del grupo que se desea desagregar, presionar el signo “-“ y finalmente en “Aceptar”.
Créditos y Garantías de un ClienteEn este apartado los datos que se despliegan como “Créditos Otorgados” se refiere a créditos que el cliente consultado ha recibido, así como sus garantías, esta información será alimentada automáticamente por el sistema.
Datos Complementarios y Adicionales de un clienteEn este apartado se captura si es necesario para la empresa, datos personales de los clientes para tener mayor referencia, así como información para proyectos productivos.
Acciones de un clienteEste apartado esta diseñado principalmente para empresas que se constituyen con capital social como lo son las Cajas de Ahorro y Crédito Popular o Uniones de Crédito y sirve para identificar quienes son sus socios en la parte accionaria. En este apartado se captura la fecha de ingreso como socio, así como el capital que será destinado en Acciones ya sean de segmento fijo o segmento variables, además de aportaciones voluntarias.
Imprimir Listado de Clientes
Para imprimir un listado de clientes, seleccione la opción “Imprimir”.Si desea un listado de clientes específicamente de un Grupo, Municipio, Cliente o Sexo, haga cliente en la opción deseada y seleccione el filtro deseado.
Lista Negra
Este concepto es un valor agregado que el SIAC ofrece a sus usuarios y consiste en generar una base de datos entre los Agentes PROCREA y Parafinancieros que permita detectar aquellas personas que tengan adeudos vencidos con los siguientes objetivos:
a) Boletinar a los acreditados morosos para que no se les otorgue financiamiento por otros Agentes.
b) Disminución del riesgo crediticio de los Agentes al “filtrar” los prospectos de crédito.
Para entrar a Lista Negra dé un clic al botón “Lista Negra” ubicado en el módulo “Registro de Clientes”.
Seleccione en la barra de herramientas la acción que desea realizar, solo se podrán modificar o eliminar registros si previamente han sido capturados algunos.
Para agregar, seleccione en la barra de herramientas “Agregar” y posteriormente en “Detalle de la Información” capture la información que se solicita. Una vez capturada presione “Aceptar” localizado en el margen superior derecho.
Inventario de Acciones
Este apartado esta diseñado principalmente para empresas que se constituyen con capital social como lo son las Cajas de Ahorro y Crédito Popular o Uniones de Crédito.
En este apartado se lleva a cabo el registro de Movimientos de Compra -Venta de Acciones o Aportaciones voluntarias que los socios de la empresa realizan.
Los movimientos realizados se verán reflejados en la parte de “Acciones”, dentro de la Información del Socio o Acreditado.
Composición Accionaria de Clientes:
Modulo de Operación
Una vez capturado tanto los Catálogos como los Grupos y Acreditados, podrá ser posible el registro de las operaciones de crédito, tanto las activas como las pasivas.
Operaciones Pasivas
Líneas de Fondeo
Con la finalidad mantener un adecuado control de las Líneas de Fondeo que le son otorgados por los Bancos o por otros Fondos, se ha creado esta herramienta. Para poder acceder a ella haga clic al icono “Líneas de Fondeo”.
La carátula despliega las líneas de crédito con los importes disponibles, el número de control y la Institución.
Para agregar, modificar o eliminar un registro es necesario utilizar la barra de herramientas que se encuentra en la parte superior izquierda de esta pantalla.
Para agregar una nueva línea dé clic en el botón agregar y abajo en “Detalle de la Información” capture la información solicitada.
Seleccione la institución financiera que esté otorgando la línea, en caso de no encontrarse en el listado, pase al modulo de catálogos y agregue el registro.
El número de control de la línea podrá asignarlo usted o bien si el banco se lo proporciona capturar este último.
Fecha a partir de la cual estará disponible.
Anote el importe de la línea de crédito autorizada.
Esta información se alimenta automáticamente, disminuyendo si se otorga un crédito a cargo de esta línea o incrementándose si se recupera algún crédito otorgado al amparo de esta misma.
Anotar la cuenta de cheques a la cual se aplicarán los movimientos de cargo y abono para posteriores conciliaciones bancarias.
Finalmente seleccione el estatus de la línea de fondeo y presione aceptar en la barra de herramientas de la parte superior derecha de la pantalla.
Eliminar una Línea de FondeoPara eliminar una línea de fondeo es necesario verificar que no tenga créditos asociados, de tenerlo, deberá primero eliminar todos los créditos que estén asociados a esta línea o bien modificarlos y cambiarles la línea de crédito para desasociarlos de la línea que se pretende eliminar. De lo contrario no se podrá ejecutar el proceso.
Modificar Líneas de FondeoPara modificar una línea de fondeo es necesario primero seleccionar la línea a modificar y posteriormente hacer clic en “modificar”. Sólo se podrán modificar los siguientes conceptos:
a) Fecha de Autorizaciónb) Línea Autorizadac) Monto Disponible
En caso de modificar la línea autorizada es necesario seleccionar la opción de auditar, con el fin de que el Monto Disponible se actualice.
Pagos a Líneas de Fondeo
En este caso se deberán capturar todos los pagos que la Empresa Parafinanciera, unión de crédito, caja popular o agente microfinanciero realice a las Instituciones Financieras ya sea por recuperaciones efectuadas con los acreditados o bien por pagos que se realicen con recursos de otras fuentes (propios, seguros, garantías, etc.).Para agregar un nuevo pago, es necesario primeramente dar clic a “Pagos a Líneas de Fondeo” y ya dentro de la pantalla presionar “Agregar” que se encuentra en la barra de herramientas en la parte superior izquierda.
Seleccione primeramente la Institución financiera que otorgó la línea de crédito.
Debido a que una Institución Financiera puede otorgar una o más líneas de fondeo, seleccione la línea a la cual se le vaya a hacer el abono.
Finalmente en “Detalle de la Información” capture la fecha del pago y el importe y presione “Aceptar” en la barra de herramientas parte superior derecha de la pantalla.
Imprimir Listado de Líneas de Fondeo
Este comando permite imprimir un listado de las líneas de crédito, una vez presionado el botón “Imprimir”, aparecerá un letrero que indica si está lista la impresora, en este recuadro deberá presionarse “si”.
Una vez presionado “si” se desplegará la información contenida, en la parte inferior de esta carátula aparece una barra de herramientas con las siguientes características:
Control de Estímulos
En este rubro se pretende que el Agente PROCREA o Parafinanciero registre los estímulos que recibe por la Administración de la Cartera ya sea por los programas que F.I.R.A. maneja o bien por algún otro concepto.
Para agregar un Estímulo es necesario primeramente dar clic en el icono “Control de Estímulos” y una vez dentro de la pantalla, presionar “Agregar” que se encuentra en la parte superior izquierda en la barra de herramientas.
Seleccione la Institución Financiera que esté otorgando el estimulo.
Seleccione el número de control que corresponda a este estímulo. El número de control deberá ser aquel con el cual se dio de alta el crédito que fue otorgado a los acreditados, y no el número de control utilizado para dar de alta una línea de crédito en la parte pasiva.
Una vez seleccionado el número de control, desplazarse a “Detalle de la Información” y capturar la fecha en que se recibió el depósito y el importe del mismo; así como su distribución en porcentaje tanto como para el Banco, como para el Agente y el Promotor.
Operaciones Activas
Crédito de Clientes
Esta es una de las herramientas más importantes con que cuenta el SIAC, en esta herramienta usted podrá realizar lo siguiente:
a) Consulta de clientes o grupos acreditados.b) Agregar un nuevo crédito.c) Modificar un crédito ya existente.d) Eliminar un crédito existente.
Consulta de Clientes
Para consultar un cliente o grupo de acreditados primeramente haga clic en el botón “Crédito de Clientes” posteriormente podrá elegir de las lista que se despliega, el registro que desee consultar.
Para “abrir” la consulta, colóquese en el registro que desee consultar y haga doble “clic”, inmediatamente aparecerá en su pantalla el detalle de la información del Crédito.
En caso de que el número de registros sea muy grande, tiene la posibilidad de utilizar la herramienta de búsqueda que se encuentra en la parte superior de la carátula, solo posesiónese en la columna que desee realizar la búsqueda y agregue el registro que desee localizar.Si se coloca a la altura de la columna de No. de Control tendrá que anotar un número de control, y así consecutivamente.
Una vez anotado la clave de búsqueda, presionar localizar.
Finalmente el resultado de la búsqueda se despliega, si usted da doble “clic” en el nombre se desplegara la pantalla del crédito capturado denominada “Detalle de la Información”.
Captura de un Nuevo CréditoPara la captura de un nuevo crédito deberá presionar “Nuevo” como se muestra a continuación:
Posteriormente se desplegará la Pantalla “Detalle de la Información”
Paso 1
Se anotará el número de control con el que se realizan las operaciones bancarias, con recursos de los fondos de fomento, sin embargo las empresas de no contar con este número podrán generar su propio número de control, recomendando para esto la siguiente metodología:
Línea de Crédito
Podrán manejarse dos dígitos01 para la primer línea obtenida, 02 para la segunda y así consecutivamente.
Línea de crédito
Tipo de crédito
Número consecutivo
Año de operación
Tipo de Crédito
En este caso el SIAC acepta cinco tipos de crédito para lo cual se recomienda la siguiente nomenclatura:
01 para avíos02 para refaccionarios03 para prendarios04 para reestructuras05 para otro tipo
Número Consecutivo
En este caso se anotará 01 para el primer crédito, 02 para el segundo, etc. Sin importar el tipo de crédito ni línea, es importante que cada año se inicie la numeración.
Año de operación
Se recomienda anotar los últimos dos dígitos del año, así si es el año 2002, se anotará 02
Cada uno de los grupos de números podrá ir separado por una diagonal (/) ó un guión (-). Así mismo no deberá de contener espacios en blanco.
Finalmente quedaría de la siguiente manera:
01/02/27/02Este número pertenecería al crédito otorgado con la línea 01, de tipo refaccionario, el 27 que se otorga en el año 2002.
Paso 2
Después de anotar el número de control, el siguiente paso es elegir si se trata de un crédito de grupo o individual.
Crédito de GrupoSi se trata de un grupo se desplegara una barra para seleccionar el nombre del grupo, presionar a la barra de desplazamiento para seleccionarlo.
Crédito IndividualSi se trata de un cliente individual se desplegará una barra para seleccionar el cliente de que se trata.
Paso 3
Seleccionar el tipo y esquema de contrato.
Paso 4Anotar el importe total del crédito, y el tipo de moneda.
Se anotará la fecha en que se otorga el crédito, a partir de esta fecha el sistema inicia el cálculo de intereses.
Paso 5En caso de que se trate de un crédito revolvente es necesario seleccionar el recuadro ubicado antes de la palabra revolvente, en caso de que el cliente seleccionado tenga una o mas líneas de crédito evolvente, estas se desplegaran para a su vez seleccionar una de ellas.
Paso 6
Anotar los datos del registro de propiedad y de comercio del contrato de crédito. Si se hace un Depósito Interbancario, se puede especificar la Clave del Banco y la Referencia, en caso contrario se deja en blanco.
Paso 7
Periodo de Pagos y Esquema de PagosEstas opciones son importantes, pues permiten elegir el esquema financiero del crédito, lo que lo hace a la vez delicado, ya que si se selecciona mal alguna opción, el resultado en el monto de intereses no será el deseado.
Periodo de Pago de Intereses
Selección de pago de Intereses Semanal.Esta opción se selecciona cuando los intereses se pagan de forma semanal, aún y que el capital se pago al vencimiento del crédito.
Los intereses se generan por periodos de 7 días y cada 7 días tendrán que ser liquidados, de lo contrario se clasificarán como intereses vencidos.
Selección de pago de Intereses MensualBajo esta forma de cobro de interés, cada fin de mes los intereses generados deberán ser pagados, de lo contrario se clasificarán como intereses vencidos.
Selección de pago de Intereses al Vencimiento
En esta opción los intereses generados en cada periodo se van acumulando, venciendo hasta que vence el capital.
Véase como en esta imagen los intereses se van acumulando (renglones 2 y 3 en la columna de interés acumulado).
Esquema de Cobro de Intereses
Dependiendo de los esquemas financieros de los créditos, podrá ser posible seleccionar una de las tres opciones de cobro de intereses.
Intereses Capitalizados
En esta opción los intereses al final del periodo (fin de mes) se agregan al capital para a su vez generar intereses sobre un nuevo periodo. Véase en la siguiente imagen en la columna de saldo acumulado, cómo lo los intereses generados en el periodo 1 ($93.07) se acumulan al capital en el periodo 2 ($20,093.07), de cuyo monto importe se realiza el calculo de intereses.
Interés SimpleLos intereses generados mensualmente no se acumulan al capital, por lo que se generan intereses sólo sobre el saldo de capital (véase la columna de saldo acumulado).
Paso 8Fuente de Recursos y Aplicación de Recursos
Fuente de Recursos
Seleccionar la Institución, posteriormente la línea de crédito y por último la tasa de fondeo.
Paso 9
Aplicación de Recursos
A continuación se procede a capturar la información de cómo se proporcionará el crédito al cliente, esto es la Aplicación de Recursos. Se selecciona la tasa de crédito y los puntos a los que se prestara y la tasa moratoria de igual manera
La tasa moratoria es muy importante y se aplicará a capital vencido o intereses capitalizados vencidos
En algunos créditos la tasa moratoria a aplicar no esta basada en la tasa normal, por lo que el sistema acepta esta independencia.
Ejemplo:Tasa Normal = CETES + 6 PUNTOSTasa Moratoria = TII X 2
Tanto la tasa de interés normal como la moratoria deberán ser acordes a las condiciones del contrato de crédito.
Esquema Especial para el Cobro de los Intereses con Tasas Diarias:
Existe dentro del SIAC, adicional a lo ya expresado un esquema de cobro de intereses cuando se selecciona una tasa diaria, este esquema esta basado en la forma y periodicidad de revisión de la tasa de interés.
Cuando se selecciona una tasa diaria existen dos alternativas:a) Que la tasa seleccionada en la fecha de alta del crédito quede fija durante la vigencia del
mismo.b) Que la tasa seleccionada en la fecha de alta del crédito sea revisable, para eso es
necesario seleccionar la frecuencia de revisión (mensual, trimestral, etc.) y el periodo de revisión puede ser de dos formas:
1. Que se revise en la fecha de aniversario; es decir, si el crédito se da de alta el 20 de marzo del 2005, si la frecuencia es mensual, la tasa cambiaria a la que estuviera vigente cada día 20.
2. Que se revise el 1 día del mes. Es decir, cambiaría la tasa cada inicio de mes, con la tasa vigente ese día.
Nota: Al realizar la revisión de tasa para hacer el cambio según los parámetros dados, si la fecha de aniversario o inicio de mes no existe tasa, entonces el sistema buscara la tasa inmediata anterior a la fecha señalada.
Paso 10
Aspectos Técnicos
La información capturada en esta sección, permitirá posteriormente explotar la información en forma de reportes, un adecuado uso de los catálogos permitirá clasificar correctamente los créditos que se dan de alta.
Paso 11
Conceptos de Inversión
En este apartado deberán describirse los conceptos de inversión, es importante que el Importe de “Recursos del Préstamo” coincida con el “Monto del Crédito” ya que si son cantidades diferentes marcará error al terminar la captura y presionar “Aceptar”.
Para capturar la información es necesario seleccionar el concepto (previamente capturado en catalogo), posteriormente anotar el número de unidades y la cantidad total (no unitaria), una vez capturados presionar “clic” en “Recursos del Préstamo” ó “Recursos Propios”, como se muestra a continuación:
Paso 12Una vez capturados todos los campos de la Pantalla “General” hacer “clic” en Acreditados si es un crédito de grupo con la finalidad de distribuir el crédito en los acreditados del grupo. En caso de que el crédito sea individual esta pestaña aparecerá desactivada.
Deberá seleccionarse el nombre del socio, y posteriormente el importe de crédito que le corresponde, la suma de los importes de los acreditados deberá ser igual a importe del crédito, la forma de verificarlo es cuando el monto por repartir esta en “cero”.
Otra aplicación es cuando el monto por repartir es igual en todos los acreditados, se presiona en el recuadro de “partes iguales” y automáticamente el sistema lo distribuye proporcionalmente.
En caso que un nuevo socio se agregue al grupo y se encuentre en el proceso de captura, podrá agregar al cliente nuevo sin salir de la captura de crédito, oprimiendo el botón de búsqueda (…). Con el cual saldrá un mensaje para poder iniciar la captura del mismo.
Al seleccionar “SI” se ira automáticamente a la pantalla de captura de clientes, donde tendrá que agregar el nuevo cliente, o agregarle el grupo a uno ya existente con la opción de modificar.
Una vez terminada la captura o modificación del cliente nuevo, se regresara automáticamente a la pantalla de captura de créditos para continuar con la distribución del mismo.
Paso 13
Documentos y Garantías
Este apartado tiene como finalidad revisar que el expediente de crédito este integrado conforma la normatividad de la empresa, para tal efecto es necesario hacer doble “clic” en cada concepto para cambiar de “N” que significa no a “S” que significa sí.
En el caso de las Garantías este es informativo y se encuentra deshabilitada, por lo que no se podrá capturar. (Las garantías se capturan en el modulo Operación icono Garantías de Créditos).
Paso 14
Ministraciones.
Aquí será posible anotar el calendario de ministraciones, la suma de todas ellas deberá ser igual al importe del crédito, el monto por repartir deberá quedar en cero
Para agregar una ministración deberá anotar primero la fecha de ministración, día, mes y año separados por una diagonal, anotar el importe de la ministración y posteriormente presionar el recuadro “agregar ministración”.
En caso de crédito de grupos, se capturan los montos de ministraciones correspondientes al grupo y el sistema automáticamente distribuirá proporcionalmente los importes de ministración por acreditado.
O bien si lo desea podrá seleccionar el botón “Utilizar Generador” y programar un calendario de Ministraciones. Deberá de indicar el número de ministraciones a dar, la frecuencia de tiempo y la primer fecha de ministración para generar el calendario.
Paso 15
Vencimientos
La última parte del proceso de captura de un nuevo crédito es precisamente el calendario de amortizaciones.
Para capturar los vencimientos se deberá anotar primeramente la fecha y posteriormente el importe, la suma de los importes de vencimientos deberá ser igual a la del importe del crédito por lo que el monto por repartir deberá ser cero.
O bien si lo desea podrá seleccionar el botón “Utilizar Simulador” y programar un calendario de vencimientos.
Una vez corroborado el esquema seleccionado, se presiona “Importar Esquema” y los importes correspondientes a Pago Capital se agregarán a los registros de la captura de crédito.
En caso de crédito de grupos, se capturan los montos de vencimientos correspondientes al grupo y el sistema automáticamente distribuirá proporcionalmente los importes de vencimiento por acreditado.
Paso 16Una vez capturados todos los campos deberá presionar “Aceptar”
Paso 17Una vez aceptado el crédito deberá presionar “Salir” y el sistema regresar a la pantalla de “Relación de Créditos Otorgados”.
Paso 18Deberá presionar “Actualizar” inmediatamente después de haber capturado un crédito nuevo, para que se pueda desplegar en la pantalla. También podrá Mandar a Imprimir la Relación de los Créditos Otorgados.
Modificar un CréditoPara modificar los datos de un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes” posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se despliegue la pantalla general del crédito, una vez desplegada presionar “Modificar”, todos los campos que cambien a “negritas” pueden ser modificados y los que se mantengan en “gris” no podrán ser modificados.
Tampoco podrán modificar desde esta opción ministraciones y vencimientos.
Eliminar un CréditoPara eliminar un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes” posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado, hacer doble “clic” para que se despliegue la pantalla general del crédito, una vez desplegada presionar “Eliminar”, aparecerá un mensaje donde indicará “Si”.
Consulta de CréditosPara consultar los datos de un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes” posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se despliegue la pantalla general del crédito, una vez desplegada presionar “Imprimir”, Se desplegaran Cuatro Reportes en Pantalla:
a) Datos Generales del Créditob) Ministracionesc) Vencimientosd) Pagos
Consulta de Vencimientos
Esta Herramienta permite conocer a detalle las fechas e importes originales de las amortizaciones de los créditos.
Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Consulta de Vencimientos” dar “clic”, posteriormente seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.
Este apartado permite hacer modificaciones tanto a las fechas como a los importes, podrá eliminar un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.
Consulta de Ministraciones
Esta Herramienta permite agregar una o varias ministraciones a créditos ya existente, conocer a detalle las fechas e importes originales de las ministraciones de los créditos.Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Ministraciones” dar “clic”, posteriormente seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.
Agregar una MinistraciónPara agregar una nueva ministración seleccione primero el número de control y el nombre del cliente, posteriormente hacer clic en Agregar, anotando la fecha y el importe de la ministración y seleccionando el concepto de ministración, la cantidad y el precio unitario, al terminar presionar Aceptar.
Cuando el límite de crédito es rebasado el SIAC genera una advertencia:
Para lo Cual deberá modificar su tabla de vencimientos, para que se realicen cálculos correctos. Existiendo cuatro posibilidades:
a) Que el importe ministrado se sume al último vencimiento registrado.b) Que el importe de la ministración se reparta en partes iguales a los vencimientos
vigentes.c) Que el importe de la ministración se reparta proporcionalmente entre los vencimientos
vigentes.d) Que se agregue una nueva fecha de vencimiento.
Modificar una MinistraciónEste apartado permite hacer modificaciones a los importes de las ministraciones así como a los conceptos de las mismas, podrá cambiar las fechas de las mismas eliminando primeramente el registro modificado un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.
Otra característica de este apartado es que con el fin de llevar un control mas adecuado de las ministraciones que la empresa efectúa, se agregó la posibilidad de seleccionar el concepto de la ministración, así podrá seleccionar si la ministración se realizó en efectivo, en especie, en asesoría técnica, etc. Por default (condición inicial), el sistema identifica todas las ministraciones como ministraciones en efectivo. Estos conceptos de ministración podrán ser parametrizados de acuerdo a las necesidades del intermediario financiero
(ver parámetros de control del sistema /tabla de control en el modulo de seguridad)
Es en este apartado donde podrá realizar las modificaciones requeridas, de la siguiente manera:
a) Seleccione el número de control
b) Seleccione el Nombre del Cliente
c) Seleccione la Ministración Deseada
d) Dar “clic” en “Modificar”
e) Si el importe de los $12,500 se distribuyeron en diferentes conceptos, seleccionar un concepto. Anotar número de unidades y el valor unitarios y presionar en “Agregar”.
Eliminar una MinistraciónPara eliminar una ministración se requiere seguir el siguiente proceso:
a) Seleccione el No. de Controlb) Seleccione el Nombre del Clientec) Seleccione la ministración que se desee eliminard) Dar clic en Eliminar y Posteriormente en Aceptar.
Imprimir Listado de MinistracionesPara imprimir un listado de ministraciones es necesario seleccionar la opción de Ministraciones y posteriormente dar clic en Imprimir, se desplegará una pantalla con las opciones de imprimir Pagaré, Listado y Cancelar, seleccionar la opción de Listado.
Una vez presionado aceptar en el mensaje de Impresión, se desplegará un apantalla donde se deberá seleccionar el rango de fechas que se desee filtrar.
Imprimir un Pagaré de MinistraciónPara imprimir un pagaré de ministración se requiere realizar los siguientes pasos:
a) Seleccionar el Número de Controlb) Seleccionar el Nombre del Clientec) Seleccionar la ministración deseadad) Seleccionar la opción Imprimire) Presionar la opción Pagaréf) Seleccionar si el pagaré será individual o grupal.
Registro de Pagos
Esta Herramienta permite conocer a detalle las fechas e importes de los pagos que los clientes realizan a sus créditos.Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Registro de Pagos” dar “clic”, posteriormente seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.
Este apartado permite hacer modificaciones tanto a las fechas como a los importes, podrá eliminar un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.
Otra característica de este apartado es que con el fin de llevar un control mas adecuado de los pagos que los clientes realizan, se agregó la posibilidad de seleccionar el concepto de los pagos, así podrá seleccionar si el pago los realizó el cliente en efectivo, por indemnización de seguro, por fondo de aseguramiento, etc.
Al capturar un pago usted podrá seleccionar la fuente del recurso, con el fin de identificar en reportes posteriores, los orígenes de los pagos.Los Pagos pueden realizarse en forma Individual o como Pago Masivo para los grupos, o bien registrar un Pago Referenciado.
Agregar Pago a Crédito Individual
a) Seleccione el número de control deseado.
b) Seleccione el cliente al cual se le va a capturar el pago.
c) anotar fecha y monto del pago.
Al anotar la fecha de pago se desplegará un resumen del adeudo del crédito seleccionado, la finalidad de este resumen es evitar ir a la opción de estado de cuenta para conocer el saldo, pero además de que si el cliente va a liquidar el total de su crédito, se le cobre la cantidad exacta. Y evitar así los saldos (positivos o negativos) que después exigen un proceso de depuración de cuentas.
e) Seleccionar el concepto origen del recurso, anotar la cantidad y dar “clic” en agregar, y así consecutivamente hasta que la suma de los conceptos sea igual al monto de pego señalado.
f) Finalmente dar “clic” en aceptar
Agregar Pago a Crédito de GrupoEsta opción aplica para créditos otorgados a grupos, y funcionará solamente cuando la aplicación del pago se vaya a distribuir proporcionalmente o en partes iguales a todos los acreditados del grupo.
El proceso es el siguiente:a) Seleccione el número de control del contrato, así como el Cliente, que en este caso como se
trata de un grupo vamos a seleccionar TODOS.
b) Active la Opción Pago Masivo
c) Seleccione si el pago será en partes iguales para loa acreditados o según la proporción del crédito que le corresponde.
d) Anotar fecha y monto del pago.
e) Finalmente dar “clic” en Aceptar
Agregar un Pago ReferenciadoEsta opción aplica para la captura de pagos que los clientes realizan mediante ventanilla bancaria.
El proceso es el siguiente:a) Active la Opción Pago Referenciado.
b) Anotar la Referencia del crédito. ( La cual fue anotada en la pantalla de captura del crédito)
c) Anotar fecha y monto del pago, así como número de recibo.
d) Finalmente dar “clic” en Aceptar
Al Aceptar el pago referenciado, saldrá un mensaje en pantalla confirmando el cliente y crédito, al cual se abonará el pago. Si es Correcta la información, deberá oprimir “Sí” para continuar el registro del pago, en caso contrario cancelar la operación.
Registro de Garantías de Créditos
Con este registro se pretende establecer un control de las garantías otorgadas por crédito. El sistema reconoce tres tipos de garantía, a saber:
a) Hipotecariasb) Prendariasc) Garantía Líquidad) Fianza o Aval
Para cada tipo de garantía se solicita información específica.
Para entrar a esta sección, dé doble clic al botón “Garantías” y una vez dentro, seleccionar el número de control del crédito al que se requiera agregar, modificar o eliminar garantías. Una vez seleccionado el número de control, elija en la barra de herramientas de la parte superior izquierda la acción a realizar. Posteriormente en “Detalle de la Información” elija el tipo de garantía que se trate, para luego capturar la información que se solicita.
Garantía Prendaria
Garantía Hipotecaria
Garantía Líquida
Fianza o Aval
Presione al botón ¿En Custodia? Si cuenta con las facturas originales si se trata de una garantía prendaria, copia de las escrituras en caso de garantía hipotecaria y copia de la ficha de depósito de tratarse de garantía líquida.
Una vez capturada, presione al botón “Aceptar” ubicado en el margen superior derecho.
Estado de Cuenta
Esta Herramienta permite conocer el estado de la cuenta de los clientes, en la fecha en que se le indique al sistema.
Existen dos posibilidades para seleccionar el crédito al cual se le solicitará el cálculo del estado de cuenta:
1. La primer opción es en la barra de No. de control, seleccionando el correspondiente al crédito deseado. Y posteriormente seleccionar el nombre del cliente.
2. La segunda opción es seleccionar primero el nombre del cliente, y posteriormente el no. de control que se desee consultar (solo se desplegará él ó los números de control correspondientes al cliente seleccionado), esta última opción fue agregada pensando en usuarios del sistema que no están muy familiarizados con los números de control.
Posterior a la selección del no. de control y cliente, se deberá anotar la fecha de corte del estado de cuenta. Por default la fecha que aparecerá será la del día en que se esta efectuando la consulta, sin embargo se podrá modificar esta fecha y podrá ser una consulta histórica o proyectada.
Finalmente presionar en el botón calcular.
Una vez calculado el saldo a la fecha de corte, se despliega un resumen del estado de cuenta.
El sistema puede mostrar en detalle todos los movimientos que el cliente ha realizado hasta la fecha del corte. En este apartado puede ver en detalle “todos los movimientos”, “solo el capital vencido” o en lo contrario “el vigente”.
Una vez calculado el estado de cuenta del cliente, este se podrá ser impreso. Dar “clic” en el botón Imprimir
Aparecerá un recuadro con las opciones en las cuales puede ser impreso.a) Como estado de Cuentab) Como Certificación
De lo contrario, puede cancelar la impresión.
Contenido del Estado de Cuenta
Para explicar el estado de cuenta vamos a dividirlo en 7 partes.
Parte 1
a) Fecha de emisión. Se refiere a la fecha en que se esta emitiendo el estado de cuenta, y será siempre la fecha que tenga su computadora.
b) Fecha de corte. Se refiere a la fecha en que se esta realizando el cálculo.c) Fecha de ministración. Aparecerá la fecha de la primer ministración.d) N. de Control. Se refiere al número de control del crédito que se esta consultando.e) Nombre del Grupo. En caso de que el crédito se haya otorgado a un grupo, aparecerá el
nombre del grupo.f) Tipo de Crédito. Se refiere al tipo de crédito. Y este es seleccionado cuando se da de alta
el crédito en el sistema.g) Adeudos a la fecha. Es la suma algebraica del saldo vigente más el saldo vencido.h) Nombre del cliente. Se desplegará el nombre del cliente a quien pertenece el crédito
consultado.i) Importe del crédito original. Se refiere al monto originalmente otorgado.
Parte 2
Resumen de ministraciones.Se desplegará la suma toda de las ministraciones efectuadas, desglosados por concepto de ministración.
Nota: El resumen de las ministraciones deberá ser igual a importe de crédito original
Parte 3
Resumen de PagosSe desplegará la suma de todos los pagos registrados, desglosados por concepto de pago.
Parte 4
Resumen de AplicacionesEn este apartado del estado de cuenta, se presenta un resumen desglosado de la forma en que se ha venido aplicando el pago, de acuerdo a la prelación de aplicación que tiene el sistema internamente.
Parte 5
Resumen de GarantíasSe presenta el tipo y monto de las garantías registradas, así como la relación Garantía / Crédito con el fin de tener un indicador de la posición que tiene el intermediario ante el crédito.
Parte 6
Saldo VigenteEn este apartado se describe la cantidad existente de capital y de intereses vigentes a la fecha de corte. Los intereses que aparecen en este apartado es la suma de los intereses simples mas los intereses capitalizados.
Parte 7
Saldo Vencidoa) Capital. Se refiere a capital vencido y no pagado.b) Intereses Capitalizados. Cuando se elige el esquema de intereses capitalizados, si estos
vencen y no se pagan se registran bajo este concepto. La diferencia de los intereses capitalizados de los no capitalizad, es que los primeros generan intereses moratorios y los segundos no generan moratorios. Es por eso que se separan cuando están vencidos.
c) Intereses No Capitalizados. Se refiere a la cantidad de intereses simples generados y no pagados al momento su vencimiento.
d) Intereses Moratorios. Son intereses que se calculan tanto del capital vencido como de los intereses capitalizados vencidos, y se empiezan a generar al siguiente día de que ocurre vencimiento.
Contenido de la Certificación de Adeudos
DECorresponde a la fecha de inicio de periodo
ACorresponde a la fecha final del periodo
MINISTRACIÓNCantidad de dinero otorgada en efectivo o en especie al acreditado, aparecerán tantas ministraciones como se hayan otorgado, si existen mas de una ministración por día, aparecerá la suma de ellas.
SALDO DE CAPITALSe refiere al saldo de capital original vigente y resulta de la suma de ministraciones menos los pagos efectuados a capital vigente o menos las amortizaciones vencidas.
SALDO ACUMULADOEs el saldo de capital vigente mas los intereses capitalizados (cuando el esquema de intereses es capitalizado).
TASATasa de interés pactada con el acreditado y que fue capturada al registrar el crédito.
DIASCorresponden a los días del periodo o número de días que transcurren de un evento a otro. Sirve de base para el cálculo de intereses.
INTERESES DEL PERIODOResultan de multiplicar el saldo acumulado por la tasa de interés dividida entre trescientos sesenta días y multiplicada por el número de días del periodo.
INTERES ACUMULADOResulta de sumar los intereses que se generan en cada periodo y aplica cuando los intereses se pagan al vencimiento del crédito.
PERIODONo. de días que transcurren entre un evento a otro
EVENTOLos eventos se pueden dar por:
a) Una ministraciónb) Fin de mesc) Vencimientod) Pago
PAGOCantidad de dinero que es abonada por el acreditado
PAGO A CAPITALCantidad de dinero que es abonada a capital vigente aplicando la prelación.
PAGO A INTERESESCantidad de dinero que es abonada a intereses vigentes aplicando la prelación.
PRELACIÓNOrden de aplicación de la cantidad de dinero pagado por el acreditado, misma que se detalla a continuación:
a) Intereses moratoriosb) Intereses vencidosc) Intereses capitalizados vencidosd) Capital vencidoe) Intereses vigentesf) Capital vigente
VENCIMIENTOImporte de dinero que vence y corresponde exclusivamente a capital de acuerdo al calendario de amortizaciones original.
CAPITAL VENCIDOImporte de dinero que vence y corresponde exclusivamente a capital de acuerdo al calendario de amortizaciones original menos los pagos anticipados realizados a capital vigente.
INTERESES CAPITALIZADOS VENCIDOSCorresponde a los intereses que se capitalizaron durante el transcurso de crédito y que no fueron pagados al momento de su vencimiento.
INTERESES VENCIDOSCorresponde a los intereses que se generaron en el último periodo calculado y que no se capitalizaron, que no fueron pagados al momento de su vencimiento.
INTERESES MORATORIOSSon los intereses que se generan en un periodo y se calculan sobre el capital vencido más los intereses capitalizados vencidos
INTERESES MORATORIOS ACUMULADOSSon los intereses moratorios generados y no pagados, se van sumando en cada periodo.Los intereses moratorios generados y acumulados no generan moratorios.
PAGO CAPITAL VENCIDOCantidad de dinero que es abonada al capital vencido aplicando la prelación.
PAGO INTERESES CAPITALIZADOS VENCIDOSCantidad de dinero que es abonada a los intereses capitalizados vencidos aplicando la prelación.
PAGO INTERESES VENCIDOSCantidad de dinero que es abonada a los intereses vencidos no capitalizados aplicando la prelación.
PAGO DE INTERESES MORATORIOSCantidad de dinero que es abonada a los intereses moratorios aplicando la prelación.
TASA MORATORIATasa de interés pactada a aplicar al capital y los intereses capitalizados vencidos y no pagados.
Otro apartado con que cuenta este modulo es de “Impresión Masiva”. La cual sirve para imprimir varios estados de cuenta al mismo tiempo. Sin tener que verlos de uno por uno.
Al dar “clic” aparece el recuadro donde se escoge desde que contrato se quiere imprimir.
Para realizar la búsqueda y elegir el numero de contrato es necesario dar clic en el botón “?”. Aparece el recuadro de filtro de búsqueda, donde se buscan los registros, y se eligen dando “doble clic” sobre ellos.
Una vez elegidos los contratos, se elige la opción “Aceptar” para continuar con la Impresión.Debido a la naturaleza de este proceso, la impresión de los estados de cuenta se envía directamente a la impresora sin ser vistos previamente en pantalla, para lo cual pide autorización para poder continuar.
Clave de Acceso
Esta Herramienta permite cambiar la clave de acceso al sistema. Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Cambiar Clave de Acceso” dar “clic”, posteriormente escribir la contraseña anterior, así como la nueva, y “Aceptar” para que se realice el cambio.
Simulador Financiero
La selección de un método adecuado para la amortización de un financiamiento estará basado en las características particulares del proyecto, como pueden ser: Plazo, tasa de interés, periodicidad de los ingresos y deberá ser un aliado para la recuperación del crédito.
El simulador financiero ha sido concebido como una herramienta de negociación para el Promotor de Crédito, que permitirá entre otras cosas:
a) Conocer el comportamiento de un crédito durante su vigencia.b) Determinar la cantidad a pagar en cada una de las amortizacionesc) Conocer el importe total de los intereses a pagar.
Este comportamiento estará definido por las variables que se seleccionen y que sean las que mejor se adapten a las condiciones del acreditado.
Para hacer uso del simulador es necesario dar clic en el icono llamado simulador financiero, se desplegará la pantalla principal del simulador.
Esquema de Amortizaciones:
El simulador cuenta con cuatro esquemas de amortización de créditos:
Amortizaciones ConstantesEste esquema es muy útil en casos en que la tasa de interés es fija, los clientes tienen un flujo constante de ingresos, y se caracteriza porque el importe a pagar sumando capital e intereses siempre será el mismo, lo que facilita al cliente programar sus pagos. La formula utilizada es:
Donde:VP = Valor Presente o Importe del Créditoi = Tasa de Interés (en el simulador la tasa a capturar debe ser una tasa anualizada) y si aplicas la formula directamente la tasa de interés deberá ser congruente con el periodo (ejemplo; si el periodo es mensual entonces la tasa deberá ser mensual).n = Número de periodos que pueden ser semanales, mensuales, semestrales, etc.
Ejemplo: Se otorga un crédito por la cantidad de $100,000 a un plazo de 12 meses y una tasa de interés anualizada de 14%
Utilizando la formula:
Utilizando el Simulador:
Pagos Iguales de CapitalEn este esquema el importe de capital se divide entre el número de amortizaciones y a la cantidad resultante se le agregan los intereses. También se le conoce como pagos descendentes, ya que la suma del capital mas intereses cada periodo se reduce debido a que los intereses calculados son sobre saldos insolutos.
Interés Flat o Interés GlobalEn este esquema el importe del capital se divide entre el número de amortizaciones y a la cantidad resultante se le agregan los intereses. Calculados éstos siempre sobre el importe original del crédito. Es una variante de las amortizaciones constantes solo que uno es sobre saldos insolutos y el otro sobre el Capital Inicial o Importe Original del Crédito.
Este esquema es de los más utilizados por las microfinancieras, ya que la tasa de interés efectiva más alta que en saldos insolutos, compensa el riesgo de crédito al no contar, en la mayoría de los casos con garantías reales.
Pagos ProgramadosEn este esquema la tabla de amortizaciones (fecha y monto de capital) es definida manualmente y podrá adaptarse a los ingresos que tiene programados el cliente.
Se habilitan los siguientes campos adicionales:Pagar Intereses al:Que puede ser Mes o Vencimiento. Si se selecciona Mes, los intereses se vencerán al fin de cada mes y si se selecciona al vencimiento, los intereses se vencerán cuando haya un vencimiento.
Interés:Simple o Compuesto. Aplica para los pagos que ocurren dentro del mes y se refiere a la posibilidad o no, de que los intereses generados en el mes se capitalicen.
Pagos Programados a Capital:Aparecerá una tabla con el No. de registros igual al No. de pagos programados para editar fecha y monto.
Finalmente en esquemas podrán ser impresos seleccionado la opción “Imprimir” de este apartado.
Nota:
Este simulador de amortizaciones también esta integrado en la captura de un crédito, por lo que ya no será necesario capturar manualmente las tablas de amortizaciones en aquellos créditos que tengan vencimientos frecuentes (semanales, mensuales, etc.).
Comisiones y Cargos No Financieros
Esta Herramienta permite capturar el detalle de las comisiones y los cargos que la empresa cobra a sus acreditados y/o clientes, los cuales no generan intereses. Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Comisiones y Cargos No Financieros”
Paso 1
Seleccionar el No. de Control y cliente al cual se le hará el cargo o la comisión.
Paso 2
Seleccionar el Cargo o Comisión que va a hacer cargada.
Si es la primera vez que se aplicara la Comisión y/o Cargo, deberá de ser escrita manualmente para que quede capturada dentro del listado de Comisiones y Cargos No Financieros.
Automáticamente se guardara y la próxima vez que se requiera el registro solo se deberá de seleccionar del listado correspondiente.
Paso 3
Capturar la fecha de aplicación del Cargo o Comisión.
Paso 4
Capturar el Monto que se cobra por el Cargo o Comisión.
Paso 5
En caso de que se cobré IVA sobre el Cargo o Comisión, deberá de seleccionarse la Opción, y el Cálculo se hará automáticamente.
Paso 6
Finalmente dar “clic” en aceptar
Los Cargos Y comisiones que sean aplicadas a un crédito saldrán reflejadas en el Estado de Cuenta, y se imprimirán en el mismo como Capital Vigente hasta que sean liquidadas, ya que estos cargos y comisiones no generan intereses.
Así mismo cuando se realice un pago, primero se cubrirá el Monto de Adeudo de las Comisiones y Cargos No Financieros.
Créditos EspecialesSe tienen tres alternativas de financiamiento, llamados Créditos Especiales.
Alternativa 1
Líneas Revolventes
Esta línea de crédito revolvente consiste en seleccionar un cliente y asignarle una línea de crédito, existen varias ventajas en la asignación de líneas revolventes, que a continuación se enumeran:
a) No es posible realizar disposiciones a cargo de esta línea si no están contempladas en el rango de fecha de alta y fecha de vencimiento.
b) No es posible realizar disposiciones cuando la línea ya se haya agotado.c) En caso de que alguna disposición se encuentre vencida y se requiera realizar otra
disposición, se manda un mensaje de alerta.
Agregar una Línea de Crédito Revolvente
Los pasos a seguir para agregar una Línea de Crédito Revolvente, son los siguientes;a) Seleccione la opción de Líneas Revolventesb) Seleccionar el nombre del Clientec) Anotar la clave de la línea con que se desee identificard) Fecha de Autorizacióne) Fecha de Vencimientof) Línea Autorizada
Por default se quedara el estatus de la línea que se captura como Activa.
Modificar Una Línea de Crédito RevolventePara modificar una Línea de Crédito Revolvente es necesario seleccionar la línea a modificar y posteriormente presionar la opción “Modificar”.
Se podrán modificar los campos de Fechas de Autorización y Vencimiento, Monto autorizado y Disponible, así como el estatus de la línea.
Eliminar una Línea de Crédito RevolventePara eliminar una Línea de Crédito Revolvente se requiere seguir el siguiente proceso:
a) Seleccione del listado la Línea que se desee eliminarb) Dar clic en Eliminar y Posteriormente en Aceptar.
Captura de un Crédito con Línea Revolvente
Para la captura de un crédito con línea revolvente será necesario entrar a la Opción de Crédito de Clientes, la cual fue descrita anteriormente.
Para capturar un crédito con Línea Revolvente se requiere seguir el siguiente proceso:a) Capturar los datos necesarios para completar el registro del Créditob) Seleccionar la Opción de “Revolvente”c) Seleccionar la línea de crédito de la cual se desea descontard) Dar clic en Aceptar
El Número de Control de un crédito con línea revolvente llevara la estructura de:Clave de la línea seguido del número consecutivo de la disposición.Ejemplo: 5/014-01
Para hacer la captura de una segunda o posterior disposición de la línea se deberá de seleccionar el primer crédito otorgado del listado de “Relación de Créditos Otorgados” y dar clic en Agregar y llenar los campos necesarios. El Número de Control se mantendrá como el de la primera disposición seguido del número consecutivo siguiente. Ejemplo: 5/014-02
Alternativa 2
Créditos Masivos
Esta opción fue agregada para aquellos intermediarios financieros que otorgan créditos de avío cíclicos y que en cierta forma todos los créditos otorgados en un ciclo agrícola presentan las mismas características de financiamiento, cambiando solo el importe del crédito que se deriva de la superficie que el cliente tiene.
Generándose dentro del registro de los créditos, un registro por cada acreditado que haya coincidido con la condición (en este caso contar con superficie del ciclo OI) que se agrega en el modulo Clientes/Grupos en la Opción de Clientes
En este caso el monto asignado es el resultado de multiplicar el monto de apoyo por Hectárea por el No. de Has. Que tiene el cliente registrado en OI.
El numero de control de los Créditos Masivos puede estar conformado por 1 o varios segmentos fijo que decida la organización, así como el Segmento Variable (El cual se marca con un asterisco) y el cual se define en la pantalla de captura pudiendo ser este: Un número Consecutivo o el ID del acreditado.
Alternativa 3
Créditos Inmediatos
La Opción de “Créditos Inmediatos” consiste en la Captura de créditos que pueden ser Autorizados en el momento que el(los) cliente(s) lo soliciten. Tienen las características de que solo puede entregarse una ministración, se capturan los requisitos mínimos solicitados en un crédito y son créditos individuales.
Captura de un Nuevo Crédito InmediatoPara la captura de un nuevo crédito deberá presionar “Créditos Inmediatos” y oprimir el botón de “Agregar”
Posteriormente se podrá capturar “Detalle de la Información” que se solicita en pantalla.
El número de control del crédito sin embargo no será capturado manualmente, si no que se cargara automáticamente al dar clic en el botón aceptar una vez que se haya capturado la información requerida.
El número de control con el que aparecen los Créditos Inmediatos tiene el siguiente Formato de 15 dígitos:
CI0001320060428
CI
CI - Dos primeras Letras, las cuales significan Crédito Inmediato
ID ó Número de Cliente
00013- Del tercer al séptimo dígito del número de la cadena, significan el Número o ID de Cliente que recibe el crédito.
Año de operación
2006- Del Octavo al Onceavo dígito de la cadena significan el Año en el cual se entrega el crédito.
Mes de operación
04 - Del Doceavo al treceavo dígito de la cadena significan el Mes en el cual se entrega el crédito.
Día de operación
28 - Del Catorceavo al Quinceavo dígito de la cadena significan el Día del Mes en el cual se entrega el crédito.
Finalmente quedaría de la siguiente manera:
CI0001320060428
Este número pertenecería al crédito inmediato otorgado al cliente con ID 00013, de tipo que se otorga el día 28 de Abril del año 2006.
El número de Control del Crédito podrá ser cambiado por el formato que la organización decida, con la Opción de “Modificar” después de que este haya sido capturado.
Modificar un Crédito InmediatoPara modificar los datos de un crédito inmediato es necesario seleccionar “Créditos Inmediatos” posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se despliegue el Detalle de la Información del registro seleccionado, una vez desplegada presionar “Modificar”, todos los campos que cambien a “negritas” pueden ser modificados y los que se mantengan en “gris” no podrán ser modificados.
Eliminar un Crédito InmediatoPara eliminar un crédito inmediato es necesario seleccionar “Créditos Inmediatos” posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado, hacer doble “clic” para que se despliegue el Detalle de la Información del registro seleccionado, una vez desplegada presionar “Eliminar”, aparecerá un mensaje donde indicará “Si”.
Consulta de Créditos Inmediatos
Para consultar los datos de un crédito inmediato es necesario seleccionar “Créditos Inmediatos”, posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado y hacer doble clic sobre el mismo para que se despliegue el Detalle de la Información del Registro.
Modulo de Reportes
Este modulo es la explotación gerencial de la información que servirá de apoyo a los directivos en la toma de decisiones.
Consultar Expediente
Uno de los objetivos del SIAC es el de apoyar al Administrador de Cartera en la tarea de integrar correctamente los expedientes de crédito.
Por lo que esta herramienta permitirá conocer la falta de algún documento, lo que dará oportunidad al administrador de solicitarlo a quien corresponda.
Apara acceder a los reportes, es necesario:
a) Seleccione el icono “Consultar Expediente”
b) Seleccione la opción que corresponda de acuerdo a sus necesidades, podrá consultar la existencia de documentos de todos los créditos de un grupo (un grupo puede tener uno o mas créditos a la vez).
Consultar documentos de todos los créditos de un cliente individual (un acreditado puede tener uno o mas créditos a la vez).
Consultar documentos de un crédito específico.
Si selecciona la primera opción los elementos que se muestran corresponde a los nombres de grupos.
Si selecciona la segunda alternativa, se desplegará la relación de clientes, de la cual deberá seleccionar solo uno.
Por último, la tercera opción permite seleccionar un crédito en particular, desplegándose para esto, los números de control.
Informes de Colocación
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos otorgados históricamente, para tener acceso es necesario que usted elija el periodo, y los campos deseados, posteriormente presionar “Aceptar”.
Podrá realizar filtros de la información requerida, para tal efecto es importante primero seleccionar el periodo a consultar. E inmediatamente después una o más de las opciones que se presentan a continuación.
Por default el sistema elegirá todos(as) y a usted le corresponderá filtrar la información.
Informes de Recuperación
Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar con el módulo Graficador.
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos recuperados históricamente, para tener acceso es necesario dar “clic” en Informes de Recuperación”.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtra la información seleccionando el número de control o el tipo de crédito, etc.
Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar con el módulo Graficador.
Comportamiento de la Cartera
Esta herramienta nos ofrece el comportamiento histórico de la cartera, tanto colocación como recuperación de cartera, así como saldos acumulados.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtra la información de acuerdo a sus necesidades:
Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar con el módulo Graficador.
Cartera Vencida
La información aquí proporcionada apoya al administrador de cartera en la recuperación de los créditos, ¿de que forma?, al contar con la información oportuna de los créditos vencidos es posible establecer un programa de cobranza.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtra la información de acuerdo a sus necesidades:
Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar con el módulo Graficador.
Operaciones Bancarias
Esta herramienta permite al administrador de cartera tener un control de la “parte” pasiva de la operación, pudiendo conocer las disposiciones y pagos de crédito por institución financiera.
Intermediación
La información aquí proporcionada apoya al administrador de cartera para poder tener una visión de la diferencia entre la tasa activa y la tasa de fondeo, es decir la tasa a la que el agente presta y a la que la institución financiera les presta a ellos.Esta herramienta permite al administrador de cartera tener un control de la parte pasiva y activa de la operación. Así como permite conocer la rentabilidad de las operaciones.
Antigüedad de Saldos
Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar con el módulo Graficador.
Con esta herramienta es posible realizar consultas del historial de los saldos, para tener acceso es necesario dar “clic” en Antigüedad de Saldos.
La información aquí proporcionada apoya al administrador de cartera para poder conocer la situación de cada uno de los clientes.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtra la información de acuerdo a sus necesidades:
Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar con el módulo Graficador.
Informe de Saldos
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los saldos, para tener acceso es necesario dar “clic” en Informe de Saldos.La información aquí proporcionada permite conocer el estatus de la cartera y su composición, así mismo ayuda al administrador de cartera para poder conocer la situación de cada uno de los clientes.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Información Estadística
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos otorgados a la fecha que se indique, número de acreditados, o bien generar un estado de nuestra cartera.La información aquí proporcionada permite conocer estadísticas numéricas de nuestra empresa así como el estatus de la cartera.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Reporte de Cobranza
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los vencimientos de los créditos dentro del periodo que se indique para poder realizar la labor de la cobranza de los mismos.
La información aquí proporcionada nos permite establecer los planes de cobranza de nuestra empresa hacia nuestros clientes.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Estado de Cuenta por Cliente
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los estados de cuenta de los clientes si la fecha del vencimiento de su crédito se encuentra en el periodo que se indique. La información aquí proporcionada es entregada al cliente y nos permite realizar la labor de la cobranza de los créditos de una manera más eficaz.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Estado de Clientes / Buró de Crédito Interno (Costo Adicional)
Esta herramienta nos permite obtener información actual de nuestros acreditados así como la situación en la que se encuentran sus créditos.
La información aquí proporcionada permite conocer el estatus de la cartera, así mismo ayuda al administrador de cartera para poder conocer la situación de cada uno de los clientes, y así poder determinar en un futuro si algún cliente estará sujeto a aprobación de un crédito nuevo.
a) Seleccione el periodo a consultarb) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades c) Seleccione la Ubicación donde se guardara el archivo del Reporte
El archivo se exportara a MS Excel automáticamente. Para realizar su consulta se deberá de Abrir el archivo que se creo en la carpeta anteriormente indicada.
Interfaz Buró de Crédito Interno (Costo Adicional)
Esta herramienta nos permite conocer la situación actual de nuestros acreditados así como la emisión del reporte que solicita El Buró de Crédito con dicha información.
El reporte que se genera se exporta automáticamente al formato que el buró de crédito solicita, pudiendo ser consultado previamente con el Bloc de Notas de Windows.
Reportes Regulatorios CNBV (Costo Adicional)
Esta herramienta nos permite emitir Reportes Regulatorios que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores exige a algunos Intermediarios Financieros como lo son las Uniones de Crédito.
a) Seleccione el reporte a emitirb) Seleccione el periodo a consultarc) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades d) Seleccione la Ubicación donde se guardara el archivo del Reporte
Los reportes que se generan se exportan automáticamente a MS Excel. Para realizar su consulta se deberá de Abrir el archivo que se creo en la carpeta anteriormente indicada.
Diseño de Consultas
Esta herramienta nos permite obtener varios reportes o consultas de nuestra base de datos por medio de sentencias de SQL.
a) Guardar y Ejecutar la Sentencia SQL
La Información obtenida de la consulta puede ser exportada y consultarse mediante MS Excel y así poder ser impresa.
S I A C
V.2.2
Manual de Usuario
(Parte 2)Funciones del Sistema
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UsuariosRegistrar un nuevo UsuarioEliminar un UsuarioModificar un UsuarioFacultades de UsuarioImprimir Reporte de FacultadesCambiar Clave de Acceso de un Usuario
ClientesAgregar un ClienteEliminar un ClienteModificar los datos de un ClienteAgregar un Cliente a un GrupoEliminar un Cliente de un GrupoImprimir Listado de Clientes
GruposAgregar un GrupoEliminar un GrupoModificar datos del Grupo
CréditosAgregar un nuevo CréditoEliminar un CréditoModificar datos de un Crédito
Crédito a Clientes IndividualesCrédito a un GrupoConsultar un Crédito
Líneas de CréditoAgregar una Línea de CréditoEliminar una Línea de CréditoModificar una Línea de CréditoPago a Líneas de CréditoImprimir Listado de Líneas de Crédito
MinistracionesAgregar una MinistraciónModificar una MinistraciónBorrar una MinistraciónImprimir un Listado de MinistracionesImprimir Pagaré de Ministración
VencimientosAgregar un VencimientoModificar un VencimientoEliminar un VencimientoImprimir un listado de Vencimientos
PagosAgregar un Pago a Crédito IndividualAgregar un Pago a Crédito de GrupoModificar un Pago existenteEliminar un Pago existenteImprimir un listado de PagosImprimir un comprobante de PagoRegistrar un Pago Masivo a un Grupo
Líneas RevolventesAgregar una Línea de Crédito Revolvente
Modificar una Línea de Crédito RevolventeEliminar una Línea de Crédito RevolventeImprimir un listado de Líneas de Crédito Revolventes
Créditos MasivosGenerar Créditos MasivosEliminar Créditos MasivosModificar Créditos Masivos
Base de DatosRespaldar Base de DatosGuardar Base de DatosUbicación de la Base de Datos
GarantíasAgregar una Garantía a un CréditoModificar una Garantía de un Crédito ExistenteEliminar una Garantía de un Crédito ExistenteImprimir un listado de Garantías
Tasas de InterésAgregar una Tasa FijaEliminar una Tasa FijaModificar una Tasa FijaAgregar una Tasa Variable MensualModificar una Tasa Variable MensualEliminar una Tasa Variable MensualAgregar un Registro a una Tasa de Interés MensualAgregar una Tasa Variable DiariaModificar una Tasa Variable DiariaEliminar una Tasa Variable DiariaAgregar un Registro a una Tasa de Interés Diaria
