MATERIA: MATEMÁTICAS

FINANCIERAS I

BLOQUE IV. :

ASESOR:

M.T.E. JOSÉ LUIS PÉREZ GARCÍA

Correo electrónico del asesor joseluisperez@sealapiedad.edu.mx

Página web para los materiales joseluisperez.sealapiedad.edu.mx

SIMBOLOGÍA Icono Descripción

Este icono te invita a que prestes especial atención al tema tratado. Sé cuidadoso en estos puntos, debido a que, por su relevancia, debes enfocarte un poco más en ellos.

Cuando este icono aparezca en tus guías de estudio significa que tu maestro de asignatura te está haciendo una invitación a que, por medio de una lectura detallada, logres tus objetivos de aprendizaje.

Mediante este icono te podrás dar cuenta de los espacios en que se implementarán actividades donde se valoren los conocimientos que has construido.

En esta sección de la guía encontrarás diversos elementos que te permitirán practicar lo aprendido, incluidos, por ejemplo, resúmenes, mapas mentales, ejercicios, tareas, reportes de lecturas, etc.

Es fundamental que este icono lo tengas en consideración, debido a que te indicará aspectos de tu guía que debes analizar cuidadosamente, gracias a su importancia en el desarrollo adecuado de los temas estudiados.

Este símbolo hace énfasis en aquellos aspectos de la guía que no debes dejar pasar por alto, debido a la enorme importancia que implican para el avance de tu guía.

Esta sección de tu guía hace referencia a aquellas actividades que has realizado y que deben ser “almacenadas” como evidencia de tu avance académico. Es importante que guardes estos elementos, debido a que podrán ser requeridos durante toda tu estancia en el bachillerato y con cualquiera de tus maestros y sus respectivas asignaturas.

OBLIGACIÓN

Al enviar un mensaje de correo electrónico al asesor debes asegurarte que lo envíes con la siguiente información en el apartado Asunto o subject. Nombre de la actividad, nombre de la asignatura y tu nombre completo.

Ahorro, AFORES, Bancarias.

4 Comercial, Tarjeta de crédito, Bancario.

2

Inversiones.

1

CONTENIDO

Créditos.

3

Evaluación Diagnóstica

Sistema de Evaluación

Contesta con cuidado, conscientemente y de manera reflexiva.

1. ¿Sabes qué es una inversión?

2. ¿Sabes qué es un crédito?

3. ¿En qué momento podemos realizar las inversiones de manera

personal?

Que se te calificará:

Examen 40 %.

Proyecto 60 %.

4. ¿Conoces los requisitos para solicitar u crédito?

5. Menciona 3 ventajas del ahorro

Inversiones Una inversión es una actividad que consiste en dedicar recursos con el

objetivo de obtener un beneficio de cualquier tipo. Cuando se realiza una

inversión se asume un coste de oportunidad al renunciar a esos recursos en el

presente para lograr el beneficio futuro, el cual es incierto. Por ello cuando se realiza

una inversión se está asumiendo cierto riesgo.

Tipos de inversión

La clasificación de las inversiones puede hacerse desde distintos puntos de vista.

Así, no existe una única clasificación, ni tampoco una que sea mejor. Existen varias,

todas válidas y útiles según el contexto.

Según el horizonte temporal:

Corto plazo: Menos de 1 año. Medio plazo: Entre 1 y 3 años. Largo plazo: Más de tres años.

Según el elemento en qué se invierta:

Maquinaria: Tractores, robots, empaquetadoras, etc. Materias primas: Metales, alimentos, combustible, etc. Elementos de transporte: Furgonetas, camiones, coche, etc. Edificios: Naves industriales, oficinas, bajos comerciales, etc. Inversión en participaciones de otras empresas

Inversión en investigación y desarrollo (I+D)

Según el ámbito:

Empresarial Personal Financiera

Según la naturaleza del sujeto:

Privada

Pública

Según la adaptación al destinatario:

Personalista o a medida Generalista o estándar

Una inversión en términos económicos, sea cual sea su tipo, se rige bajo tres

factores fundamentales. El rendimiento, el riesgo y el plazo. Esto es, lo que

ganamos, lo que podríamos perder y el tiempo.

Rendimiento: El rendimiento es lo que obtenemos a cambio de realizar la

inversión. Normalmente se mide en términos de beneficio o rentabilidad,

aunque no tiene por qué ser así.

Riesgo: Hace referencia a la incertidumbre. En economía nada es seguro al

cien por ciento. Con lo cual, debemos trabajar siempre con riesgos asumibles

por si la inversión no sale como esperábamos.

Plazo: El tiempo es la tercera variable fundamental. Podemos esperar un

determinado rendimiento, pero dependiendo del tiempo qué tardemos en

obtenerlo. ¿Compensará o no la inversión?

Diferencia entre ahorro e inversión

Por un lado, llamamos ahorro a aquel dinero que guardamos para poder disponer

de él en el futuro. Renunciamos a gastarlo en el presente, poniéndolo en un lugar

seguro y sin riesgo, pero que suele generar intereses.

Estamos ahorrando cuando mantenemos nuestro dinero en efectivo, cuando lo

mantenemos en una cuenta bancaria o cuando lo guardamos en un depósito.

Por otro lado, llamamos inversión a aquel dinero que renunciamos a gastar en el

presente para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Asociamos la inversión

con la compra de un bien o un activo financiero, con la esperanza de obtener una

ganancia.

Esta ganancia extra que nos aporta la inversión con respecto al ahorro se debe a

que con la inversión estamos arriesgando nuestro dinero, y por ello recibimos una

compensación. Podemos invertir nuestro dinero en un sinfín de cosas, desde algo

inmaterial como la educación hasta activos financieros como las acciones, los bonos

o los fondos de inversión.

AFORE

Una Afore (Administradora de Fondos para el

Retiro) es una institución financiera privada que se

encarga de administrar los fondos para el retiro de

los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE.

Lo hace a través de cuentas personales que asigna

a cada trabajador, en las que se depositan las

aportaciones hechas a lo largo de su vida laboral.

¿QUIÉN LAS REGULA?

Todas las Afores están reguladas por la CONSAR, la Comisión Nacional del

Sistema de Ahorro para el Retiro. Esta se encarga de:

• Vigilar que tus recursos estén seguros.

• Supervisar que se inviertan dentro de los parámetros y límites establecidos. • Establecer reglas para el correcto funcionamiento del Sistema de Ahorro para

el Retiro (SAR).

• Asegurarse de que tu AFORE te informe sobre tu cuenta, trámites y servicios.

• Sancionar el incumplimiento de cualquiera de estas disposiciones.

¿CÓMO FUNCIONAN?

De acuerdo con la Ley del SAR vigente, cada trabajador tiene derecho a una cuenta

individual en una institución financiera que se dedique exclusivamente a la

administración de fondos para el retiro (una Afore). Ahí se depositan sus

aportaciones, junto con las que realice el patrón y el gobierno.

De esta manera se crea un fondo de ahorro durante los años que labore el

trabajador, el cual conformará el patrimonio del que disfrutará después de jubilarse.

+ + =

Empleados Patrón Gobierno

¿QUIÉNES TIENEN AFORE?

Por ley, todos los trabajadores del país afiliados al IMSS o al ISSSTE deben estar

registrados en una Afore. A quienes no hayan elegido se les asignará una según

los criterios establecidos por la CONSAR.

CUENTAS INDIVIDUALES

Una cuenta individual es un fondo de ahorros donde se depositan, a lo largo de tu

vida laboral, tus contribuciones para tu retiro.

¿DÓNDE ESTÁ TU DINERO?

Se encuentra en una Afore, incluso si no elegiste una, pues por ley todos los ahorros

para el retiro deben ser administrados por el SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro).

Pero puede ocurrir también que si no elegiste una tu dinero no haya sido depositado

todavía en una cuenta individual Afore y se encuentre en la Cuenta Concentradora

esperando a ser remitido.

Recuerda que es tu derecho elegir la Afore que más te conviene.

¿CÓMO ADMINISTRAMOS TU DINERO?

Las Afores, además de ofrecer seguridad, se encargan de manejar tus recursos de

tal forma que tu ahorro genere rendimientos, lo que con el tiempo hace crecer tu

patrimonio.

Para ello, los recursos de tu cuenta individual son invertidos en SIEFORE

(Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro).

Estas sociedades manejan fondos en inversiones de bajo riesgo y grandes

rendimientos basándose en tu edad y tu expectativa de vida laboral.

SIEFORE es una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro, en la cual una Afore invierte los recursos de los trabajadores con el objetivo de generar rendimientos e incrementar el monto de tu pensión.

Algunas de las mejores AFORES que CONSAR evaluó como las mejores en

materia de servicios en México del 2014 al 2018 fueron:

1. Banamex 2. Invercap 3. SURA 4. 4. Profuturo GNP

https://www.profuturo.mx/content/wps/portal/Afore/Que-es-Afore

https://www.forbes.com.mx/las-5-afores-mejor-y-peor-evaluadas-enservicios/

Créditos Un crédito es una operación en la que un acreedor, presta una cantidad de dinero

durante un tiempo determinado a un deudor, que lo devolverá en un futuro con

intereses.

Estos créditos se utilizan para financiar algún tipo de compra o para realizar una

inversión empresarial, con el objetivo de que produzca un beneficio mayor. El

acreedor que presta el dinero también realiza una inversión, ya que presta el dinero

con el objetivo de que le sea devuelto después del tiempo pactado, con una serie

de intereses que serán sus beneficios.

Todas las condiciones del contrato de crédito se negocian y quedan plasmadas

antes de percibir el dinero. En este contrato se deja clara la cantidad del crédito, los

intereses, el tiempo en que se devolverá y las condiciones de pago.

El acreedor tiene la posibilidad de emprender acciones legales contra el deudor, si

no cumple con las condiciones del contrato. https://www.economiasimple.net/glosario/credito

Créditos Comerciales

Son montos de dinero que otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para

apoyar sus operaciones para satisfacer necesidades de capital de trabajo,

adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o

para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que

normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (hasta 4

años).

Su diferencia con los créditos de consumo tiene relación con la

flexibilidad de pago, permitiendo prorrogar el pago de las cuotas y utilizar

los fondos para las actividades propias de la empresa, tales como las

señaladas antes. Asimismo, los plazos pueden ser cortos, medianos o

largos, dependiendo de las características de la operación que quien

solicita el crédito desee desarrollar.

Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben proveer

amplia información al banco respecto de sus operaciones y de los flujos

de ingreso y gasto que genera, con el fin de garantizar el pago del crédito

que se otorga. Por lo mismo las empresas sin historia comercial o que

no tengan balances auditados por terceros, enfrenten problemas para

acceder a este tipo de financiamiento.

Diferencia entre créditos y préstamos

Un préstamo es la operación financiera en la que una entidad o persona

(el prestamista) entrega a otra (el prestatario) una cantidad fija de dinero

al comienzo de la operación, con la condición de que el prestatario devuelva esa

cantidad junto con los intereses pactados en un plazo determinado y los intereses

se cobran sobre el total del dinero prestado.

Un crédito es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una

entidad pone a disposición de un cliente. Los créditos también se

conceden durante un plazo, pero a diferencia de los préstamos,

cuando éste se termina se puede renovar o ampliar. Los intereses

de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo, pero,

como ya hemos dicho, sólo se paga por la cantidad utilizada.

CRÉDITO PRÉSTAMO

Capital concedido que podemos ir utilizando según nuestras necesidades

Entrega el total de capital de una sola vez

Pago de intereses solo del capital necesitado

Pago de intereses del total del capital concedido

Se permite la renovación

El plazo de la amortización está fijado, no renovación

Operaciones a c/p o m/p

Operaciones a largo plazo

El tipo de interés más alto

Tipo de interés más bajo

Inversiones en circulante (tiendas, pequeñas empresas)

Inversiones en activos fijos (alto valor monetario)

Comisión por el capital no utilizado

Comisiones de apertura

Otras comisiones Otras comisiones

http://finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosfinanciacion/diferenciaprestamoycredito.html

Créditos bancarios

Un crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener dinero

de una entidad financiera, ya sea pública o privada. Las entidades financieras son

aquellas que captan dinero de sus clientes mediante operaciones pasivas y lo

prestan a tasas más altas de las que lo reciben, en operaciones activas. Mediante

el crédito el cliente obtiene disponibilidad de efectivo y el Banco los intereses por el

uso del dinero.

Los créditos bancarios, son pólizas que otorgan la disponibilidad de ciertas

cantidades de dinero, que se extraen de una cuenta bancaria abierta a ese efecto,

que no necesitan ser usadas en su totalidad, sino que pueden disponerse

gradualmente o abstenerse de hacerlo, y los intereses solo se deberán por las

Los préstamos suelen concederse para financiar la adquisición de un bien o servicio en concreto: un carro, unos estudios, una restauración de la casa, etc. Los créditos sirven más para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar períodos pasajeros de falta de liquidez. Por tanto, los créditos normalmente son más indicados.

sumas efectivamente gastadas. El cliente tiene un límite en su crédito, si excede

ese límite deberá pagar intereses adicionales.

Diferencias entre el crédito financiero y el crédito comercial

El crédito financiero o bancario es aquel que se consigue a través de las entidades financieras o bancarias, es decir,

mediante préstamos y líneas de crédito. Mientras, el crédito comercial es aquel que ofrecen las empresas a las demás empresas, a través de líneas de crédito particulares.

http://finanzasparatodos.es

https://deconceptos.com/ciencias-juridicas/credito-bancario

Principales requisitos para tramitar una tarjeta de crédito bancario

• Edad de 18 a 69 años 11 meses. • Ingresos mínimos de $7,000 pesos al mes. (El valor dependerá de cada

institución de crédito). • Contar con una tarjeta de crédito o buen historial crediticio (sin atrasos ni

sobregiros).

• Identificación Oficial vigente con fotografía y firma.

• Comprobante de domicilio. • Comprobantes de ingresos.

http://www.kardmatch.com.mx/requisitos/requisitos-para-tramitar-tarjeta-de-credito

Resuelve la siguiente sopa de letras del tema Inversiones y créditos.

C R E D I T O X G I T O R W X C

A R F I K O K R A F O R E N M R

X P R E S T A M O K P L N B T H

I S D U I O L O R E N I D H P F

A N E D G R Y H I K P D I C V A

X C V Z E R A E V B O Y M F R G

B Y K E A E B A R T R H I W E R

N E H S R C B G U H R B E C H J

O D N A T S M N R T O J N M N Y

P O F G H J I J K L H R T E F O

C D G C O R T O P L A Z O E D K

V N S D R T G F N G H I A S Q B

T A R J E T A D E C R E D I T O

INVERSIÓN CORTO PLAZO RENDIMIENTO AHORRO AFORE

CONSAR DINERO CRÉDITO PRÉSTAMO TARJETA DE CRÉDITO

Proyecto del Bloque IV

1. En equipos investiga en tu comunidad cuáles son las opciones que

se tienen para adquirir un AFORE así como los requisitos para

adquirirlo y elabora un cuadro comparativo considerando las

comisiones y rendimientos actuales de las distintas Afores.

2. En equipos heterogéneos elijan una institución de crédito operante en su

comunidad e investiguen los rendimientos de las inversiones y las diversas

opciones de crédito personal que ofrecen, incluyan un ejemplo de un cálculo de

alguno de los créditos para exponer a tus compañeros.

Ya terminado tus ejercicios y el proyecto, envía el o los archivos originales, creados

en el procesador de textos, al asesor para su revisión y calificación.

No olvides enviar o guardar este proyecto en tu Portafolio de Evidencias.

Revisando tus conocimientos

Contesta con atención y honestamente. Si tienes serias dificultades para

contestar estas preguntas es mejor que estudies un poco más, tu material

de estudio, antes de avanzar.

1. ¿Qué son las inversiones?

2. ¿Qué es crédito?

3. ¿Enumera los elementos vistos en el tema de inversiones?

4. ¿Enumera los elementos vitos en el tema créditos?

Qué sabes hacer ahora…

Derechos de Autor

MATEMÁTICAS FINANCIERAS I

Edición, agosto de 2016

Actualizado por:

C.P. Margarita Castillo González

Lic. Araceli Ahumada Muñoz

Lic. Arely Mariet Cordero Gañiño

Edición, agosto de 2019

Actualizado por:

Lic. Dora Julita Villaseñor Pimienta

Lic. Araceli Ahumada Muñoz

Lic. Laura Carolina Amador Guzmán

En la realización del presente material, participaron:

JEFA DEL DEPARTAMENTO DE ACTIVIDADES EDUCATIVAS Lic. Teresa López Pérez

EDICIÓN, AGOSTO DE 2019

Lic. Gerardo Enríquez Niebla

Ing. Diana Castillo Ceceña

Lic. Alba Ruth González Ruelas

I.Q. Gabriela López Arenas

La presente edición es propiedad del Colegio de Bachilleres del Estado de Baja California.