Quinto PanelPolíticas Públicas y Sistemas de Garantía en 

Latinoamérica

El FNG como política estatal de apoyo a la mipyme y otros sectores

Mauricio Beltrán SanínVicepresidente Jurídico

Octubre 17 de 2008

Contenido

1. Políticas del Estado Colombiano para el desarrollo de las Mipymes

2. Naturaleza jurídica del FNG

3. Misión - Visión del FNG

4. Procesos de capitalización

5. Conclusiones

El gobierno colombiano viene adelantando políticas e instrumentos que permiten desarrollar y promover las Mipymes de todos los sectores de la economía.

Para este propósito se ha creado un marco legal para propiciar un entorno dentro del cual se facilite la creación y fortalecimiento de las Mipymes.

De igual manera, se han creado algunas instituciones y redireccionado otras, buscando fortalecer las Mipymes en diversos ámbitos de su actividad. Como ejemplo pueden citarse:

•Ministerio de Comercio, Industria y Turismo•Fondo Nacional de Garantías S.A. – FNG•Bancóldex (inicialmente banco de comercio exterior, hoy con funciones de banco de desarrollo)•El Servicio Nacional de Aprendizaje (SENA)•Instituto Colombiano para el Desarrollo de la Ciencia y la Tecnología (COLCIENCIAS)

Políticas del Estado Colombiano para el desarrollo de las Mipymes

Políticas del Estado Colombiano para el desarrollo de las Mipymes

El Gobierno Nacional ha impulsado la normatividad necesaria para crear un entorno legal favorable para el desarrollo de las mipymes en Colombia.El Gobierno Nacional ha impulsado la normatividad necesaria para crear un entorno legal favorable para el desarrollo de las mipymes en Colombia.

Algunas de las iniciativas son las siguientes:

Ley Mipyme (Ley 590 de 2000, modificada por la Ley 905 de 2004)

Ley de fomento a la cultura de emprendimiento (Ley 1014 de 2006)

Ley Régimen de Insolvencia Empresarial (Ley 1116 de 2006)

Conpes 3484 - Política nacional para la transformación productiva y lapromoción de la Mipymes

Decreto 3078 de 2006 - Creación de la Banca de Oportunidades

Este Plan contempla los siguientes objetivos estratégicos

Internacionalización de la Economía

Sectores Nuevos y Emergentes

Más y Mejor de lo Bueno (fortalecimiento de sectores ya establecidos)

Colombia destino Turístico de Clase Mundial

Políticas del Estado Colombiano para el desarrollo de las Mipymes

El Ministerio de Comercio, Industria y Turismo es la entidad del Estado colombiano encargada de liderar y coordinar el diseño y la implementación de las políticas y la normatividad de apoyo a las Mipymes.

En este orden de ideas, el MCIT definió un plan estratégico con una visión a largo plazo que desarrolla las políticas mencionadas así como los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo 2006 – 2010

En las estrategias denominadas “Más y Mejor de lo Bueno” y “Sectores Nuevos y Emergentes”, el plan considera iniciativas que soportan el desarrollo de las Mipymes, entre las que se destacan las siguientes:

En las estrategias denominadas “Más y Mejor de lo Bueno” y “Sectores Nuevos y Emergentes”, el plan considera iniciativas que soportan el desarrollo de las Mipymes, entre las que se destacan las siguientes:

Políticas del Estado Colombiano para el desarrollo de las Mipymes

Promover la creación de fondos de capital de riesgo público/privados

Fomento al emprendimiento

Políticas de regulación y desarrollo empresarial

Promoción de la bancarización de los sectores populares

Financiación a Mipymes para productividad y competitividad

Alternativas de financiación para Mipymes

• Incremento del volumen de financiación para Mipymes a través de garantías del FNG

• Desarrollar nuevos productos de garantía por el FNG

Estructura OrganizacionalMinisterio de Comercio, Industria y Turismo

MINISTRO

Consejo Superior de Comercio

Exterior

Consejo Superior de Microempresa

Consejo Superior de Pequeña y

Mediana Empresa

VICEMINISTERIO DE COMERCIO

EXTERIOR

VICEMINISTERIO DE DESARROLLO EMPRESARIAL

VICEMINISTERIO DE TURISMO

Artesanías de Colombia

Superintendencia Sociedades

ProexportColombia Bancoldex Fiducoldex

Fondo Nacional Garantías

En la estructura del Estado, el líder del tema de promoción de mipymeses el Ministerio de Comercio Industria y Turismo, del cual dependen una serie de entidades que tienen como propósito total o parcial el apoyo a

las mipymes.

Naturaleza Jurídica

• Sociedad Anónima por Acciones, de economía mixta • Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo• Sometida a la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia

Naturaleza jurídica del FNG

Visión – Misión del FNG 

Misión

Facilitar la financiación de la Mipyme colombiana, mediante el otorgamiento de garantías

Visión

En el año 2010 el FNG logrará una movilización de crédito con garantía por 7 billones de pesos (USD$ 3.500 Millones) y seráreconocido por la calidad del servicio al cliente

Procesos de capitalización

$51 $5.663$30.905

$138.621

$207.310$240.445

1982 1995 1999 2000 2007 Sep 08

Evolución del Capital Millones de Pesos Colombianos

USD$ 12 Mll USD$ 50 Mll

Reinversión de UtilidadesUSD$20 Mll

USD$ 25 Mll + USD$ 50 Mll py

2010

$340.000

Capital actual del FNG: USD$ 107 millones

$438

$713

$1.111

$1.477

$2.383

$0

$500

$1.000

$1.500

$2.000

$2.500

$3.000

2003 2004 2005 2006 2007

Evolución del FNG

Desembolsos anuales con garantía del FNG (valor crédito) Millones de dólares

50% de cobertura promedio

Evolución del FNG

$277

$482

$682

$795

$1.131$1.230

$0

$200

$400

$600

$800

$1.000

$1.200

$1.400

2003 2004 2005 2006 2007 Sep 08Garantías Cedidas

Saldo de garantías vigentes del FNG Millones de dólares

Riesgo vivo al cierre de cada año

Evolución del FNG

Riesgo total (incluyendo las garantías cedidas en reafianzamiento)

4,74 5,45

7,73 7,50 8,29 8,53

9,09

0,000,911,822,733,644,555,456,367,278,189,09

10,00

2003 2004 2005 2006 2007 Sep 08

Apalancamiento

Apalancamiento Límite

Conclusiones

• Política de apoyo a las mipymes: El gobierno colombiano mantiene su compromiso de promoción y desarrollo de las mipymes a través de las políticas implementadas y el fortalecimiento y coordinación de las diferentes entidades.

• Interacción: Ha sido fundamental la interacción entre sector privado y público en este proceso.

• Instrumento contracíclico para crisis: El FNG como instrumento de política de desarrollo ha tenido una importante relevancia en la profundización de la banca mipyme, y adquiere mayor sentido en condiciones adversas como las actuales (donde debe jugar un papel contracíclico)

• Respaldo del Gobierno: El gobierno ha mantenido su compromiso con el FNG como instrumento de apoyo a la política, lo cual se ha evidenciado a través de su fortalecimiento patrimonial a lo largo de los años

• Capitalizaciones: Continuando con esta línea de acción el gobierno contempla capitalizaciones adicionales para el FNG hasta 2010, la primera de ellas antes de finalizar el 2008

Ley MIPYME (Ley 905 de 2004 que modifica la Ley 590

de 2000)

Objetivo fundamental:

Estimular la promoción y formación de mercados altamente competitivos mediante el fomento a la permanente creación y funcionamiento de la mayor cantidad de micro, pequeñas y medianas empresas, Mipymes.

Esta Ley modifica la clasificación de las Mipymes en función de los activos totales de las empresas y amplía el espectro de la Mediana Empresa en Colombia.

Esta Ley, también crea el Sistema Nacional de Mipymes, conformado por los consejos superior de pequeña y mediana empresa, el consejo superior de microempresa y los consejos regionales.

Ley 1014 de fomento a la cultura del emprendimiento.

Objetivos fundamentales:

Crear un marco interinstitucional que permita fomentar y desarrollar la cultura del emprendimiento y la creación de empresas

Crear un vínculo del sistema educativo y sistema productivo nacional mediante la formación en competencias básicas, laborales, ciudadanas y competencias empresariales a través de una cátedra transversal de emprendimiento; en los niveles de educación preescolar, básica, primaria, secundaria, y la educación media, a fin de desarrollar la cultura de emprendimiento

Propender por el desarrollo productivo de las micro y pequeñas empresas innovadoras, generando para ellas condiciones de competencia en igualdad de oportunidades

Buscar acuerdos con las entidades financieras para hacer que los planes de negocios de los nuevos empresarios sirvan como garantía para el otorgamiento de créditos

Ley 1116 de 2006Régimen de Insolvencia Empresarial

Objetivos fundamentales:

Tiene por objeto la protección del crédito y la recuperación y conservación de la empresa como unidad de explotación económica y fuente generadora de empleo, a través de los procesos de reorganización y de liquidación judicial, siempre bajo el criterio de agregación de valor

El proceso de reorganización pretende a través de un acuerdo, preservar empresas viables y normalizar sus relaciones comerciales y crediticias, mediante su reestructuración operacional, administrativa, de activos o pasivos

El proceso de liquidación judicial persigue la liquidación pronta y ordenada, buscando el aprovechamiento del patrimonio del deudor

El régimen de insolvencia, además, propicia y protege la buena fe en las relaciones comerciales y patrimoniales en general y sanciona las conductas que le sean contrarias.

Política Nacional para la Transformación productiva y la promoción de la Mipymes

CONPES 3484

Objetivos fundamentales:

Determinar las estrategias de política para la transformación productiva y la mejora sostenible de la productividad y competitividad de lasMicroempresas y de las Pymes

Buscar que las Mipymes se constituyan en una fuente creciente de generación de ingresos y empleo de calidad, y que logren insertarse y posicionarse en los mercados nacionales e internacionales.

CONPES: Consejo Nacional de Política Económica y Social

Es una estrategia de política de largo plazo del Gobierno Nacional, dirigida a lograr el acceso a servicios financieros para la población de bajos ingresos con el fin de:

Reducir la pobrezaPromover la igualdad social y Estimular el desarrollo económico colombiano.

La Banca de las Oportunidades es el conjunto de instrumentos diseñados para facilitar el acceso a:

CréditoAhorroPagosManejo de remesas y Seguros

Dirigido a los colombianos pobres y a los que no han tenido acceso a estos servicios financieros. O

Banca de las Oportunidades

La Red de la Banca de las Oportunidades son:

Los BancosCompañías de financiamiento comercialCooperativas, Las ONG, y Las cajas de compensación familiar.

Estas entidades son las encargadas de extender su cobertura y llevar los servicios financieros a la población desatendida.

El Gobierno Nacional facilita la labor de la Red de la Banca de las Oportunidades a través de las reformas al marco regulatorio, la estrategia de promoción e incentivos y los acuerdos con el sector financiero alrededor de las metas específicas de logros en cobertura física y acceso.

Banca de las Oportunidades

Consejo Superior de la micro, pequeña y mediana empresa

Objetivos:

Propiciar la investigación de mercados y planes de exportación

sectoriales y regionales.Promover la creación de sistemas de financiación y acceso a

capitalesPromover la gestión tecnológica y del conocimiento de las

Mipymes.Propiciar el acompañamiento y asesoría de las Mipymes.Establecer programas emprendedores y espíritu empresarial

regional.Propiciar el desarrollo de programas y recursos de negocios.Fomentar la conformación de Mipymes.

Consejo Superior de la micro, pequeña y mediana empresa

Algunas funciones:

Contribuir a la definición, formulación y ejecución de políticas públicas generales, transversales, sectoriales y regionales de promoción empresarial de las pequeñas y medianas empresas

Analizar el entorno económico, político y social; su impacto sobre las Pymes y sobre la capacidad de estas para dinamizar la competencia en los mercados de bienes y servicios

Proponer políticas y mecanismos de fortalecimiento de la competencia en los mercados

Estimular el desarrollo de las organizaciones empresariales, la asociatividad y las alianzas estratégicas entre las entidades públicas y privadas de apoyo a este sector;