MEDIDAS DE SEGURIDAD Y BUENAS PRÁCTICAS PARA EL USO …
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MEDIDAS DE SEGURIDAD Y BUENAS PRÁCTICAS PARA EL USO DE LAS TARJETAS DE BANCO DE OCCIDENTE, S.A. MEDIDAS DE SEGURIDAD Y BUENAS PRÁCTICAS DEPARTAMENTO DE TARJETAS 12 DE MARZO DE 2021
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MEDIDAS DE SEGURIDAD Y BUENAS PRÁCTICAS PARA EL USO DE LAS TARJETAS DE BANCO DE OCCIDENTE, S.A.
MEDIDAS DE SEGURIDAD Y BUENAS PRÁCTICAS DEPARTAMENTO DE TARJETAS
12 DE MARZO DE 2021
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CONTENIDO
Marcas VIP 2
Medios para solicitar una Marca VIP 2
Programa de protección al cliente (PPC) 2
Beneficios del PPC 2
Tabla de cobertura 3
Condiciones de reclamo 3
Uso en compras POS y retiros en cajero automático 4
Compras por internet 4
Compras en POS físico 5
Retiro en cajero automático 5
Otras buenas prácticas 6
Estafas de Phishing 6
Phishing de correo electrónico 6
Phishing por mensaje de texto 8
Phishing en sitios web 8
Phishing llamada telefónica 9
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1. MARCAS VIP
Es el método de seguridad utilizado por Banco de Occidente para disminuir el riesgo de fraude en las tarjeta de débito, crédito y recargable. El tarjetahabiente que realice compras en el extranjero o compras en línea ya sean local o extranjeras debe solicitar que se le aplique a su tarjeta una Marca VIP, caso contrario la tarjeta permanecerá inhabilitada para este tipo de transacciones.
2. PROGRAMA DE PROTECCIÓN AL CLIENTE (PPC)
El PPC protege los fondos de la cuenta de ahorros/cheques relacionados a una tarjeta de débito en caso de hurto, robo y extravío.
Los tarjetahabientes de Banco de Occidente pueden solicitar su marca VIP por medio de:
Correo electrónico a la dirección de email: [email protected]
Occidente en línea.
Solicitud en línea ingresando en el siguiente enlace: https://forms.gle/rrjLLGjyXzN95e7x9
Cualquier agencia de Banco de Occidente a nivel nacional.
Llamada telefónica a nuestro call center: +504 2290-7000 y +504 2545-7000
1.1. MEDIOS PARA SOLICITAR UNA MARCA VIP
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Entre los beneficios de adquirir el programa de protección al cliente de Banco de Occidente se encuentran:
Disminuir el riesgo de pérdidas financieras derivadas del uso ilícito por hurto, robo y extravío de la tarjeta de débito.
2.1. BENEFICIOS DEL PPC
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Cobertura del 100% de las pérdidas financieras hasta un máximo del límite del programa adquirido.
Reposición de su tarjeta de débito sin costo.
Programa de alertas y notificaciones por el uso de su tarjeta de débito.
El tarjetahabiente puede adquirir hasta tres coberturas de PPC.
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Para que el tarjetahabiente con afiliación al PPC pueda reclamar una compra en caso de robo de la tarjeta de débito debe cumplir con los siguientes requisitos:
Presentar denuncia ante la Dirección Policial de Investigación (DPI).
Las transacciones se debieron realizar en las primeras 48 horas del robo.
La cobertura del programa de protección al cliente no cubre las transacciones por retiros en cajeros automáticos, dado que para la realizar este tipo de transacciones es requerido el PIN y la custodia del mismo es responsabilidad del tarjetahabiente.
2.2. TABLA DE COBERTURA
2.3. CONDICIONES DE RECLAMO
Tabla de coberturas a las que aplica, según su tarjeta de débito:
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Tipo de Tarjeta de débito Monto máximo de cobertura anual Costo del programa
$10.00
$20.00
$30.00
$15.00
$30.00
$45.00
$45.00
$60.00
$1,000.00
$2,000.00
$5,000.00
$2,500.00
$5,000.00
$7,500.00
$7,500.00
$10,000.00
Clásica internacional
Oro
Empresarial
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Se recomienda al tarjetahabiente usar las medidas de seguridad antes de ingresar su tarjeta para compras por internet:
Asegurarse que el software de seguridad del dispositivo a utilizar para la compra se encuentre actualizado.
Verificar que la página web del comercio utiliza un protocolo seguro de transferencia de datos. (https://)
Verificar que la página web tenga políticas de privacidad.
Identificar en la URL del comercio el ícono: esto indica que la información está protegida.
Nunca brinde información personal o financiera a un correo no solicitado, por teléfono o en ventanas web emergentes.
Para conocer los pasos a seguir para asociar su tarjeta de débito, crédito o recargable de Banco de Occidente a una cuenta de PayPal haga clic en este enlace: Centro de ayuda PayPal
Para conocer cómo trasladar sus fondos de la cuenta de PayPal a su tarjeta haga clic en este enlace: Centro de ayuda PayPal
Para conocer los pasos a seguir para asociar su tarjeta de débito, crédito o recargable de Banco de Occidente a una cuenta de Amazon haga clic en este enlace: Atención al cliente Amazon
3.1. COMPRAS POR INTERNET
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3. USO EN COMPRAS POS Y RETIROS EN CAJERO AUTOMÁTICO
Es importante que los tarjetahabientes se mantengan informados sobre las medidas de seguridad y mejores prácticas que deben tomar al momento de realizar una transacción de compra o retiro para mantener la información de su tarjeta segura.
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Consejos de seguridad para el tarjetahabiente al momento de realizar una compra en un comercio con POS físico:
Presentar su identificación al cajero.
Pagar desde sus manos, acercar su tarjeta al POS sin entregársela al cajero. Para realizar esta transacción la tarjeta y el POS deben tener el símbolo: (antena).
En caso que el POS no tenga habilitada la funcionalidad sin contacto, cuando pagues una compra no pierda de visa la tarjeta y recupérela tan pronto como sea posible.
No deje su tarjeta al alcance de otras personas o en lugares públicos.
No permita que el cajero copie el número de su tarjeta y el código de seguridad de tres dígitos.
3.2. COMPRAS EN POS FÍSICO
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Se comparten consejos y buenas prácticas para que el tarjetahabiente tenga una experiencia satisfactoria en el uso del cajero automático y sea capaz de identificar situaciones de fraude:
Pasos para que el cajero automático reconozca tu tarjeta:
Ingresa lentamente tu tarjeta.
Espera un mínimo de 3 segundos para que el cajero automático lea la información de la banda magnética. Retira lentamente la tarjeta.
Ingresa el PIN.
Memorice su PIN y evite llevarlo junto con su tarjeta.
No ingrese al cajero automático cuando haya otra persona en el cubículo.
Asegúrese de cerrar la sesión del cajero automático.
Si el cajero automático tiene objetos extraños que impidan el ingreso de la tarjeta no utilice el cajero automático e informe inmediatamente a Banco de Occidente, S.A.
3.3. RETIRO EN CAJERO AUTOMÁTICO
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El Phishing es un método de estafa que a través de engaños obtienen información personal y financiera del tarjetahabiente haciéndose pasar por una institución de confianza en un mensaje de texto, correo electrónico, sitios web o llamada telefónica.
Normalmente, el tarjetahabiente recibe un correo electrónico de una organización de confianza, Banco de Occidente por ejemplo, y el correo electrónico le pide que haga clic en el enlace. Y, una vez que hace clic en el enlace, lo lleva a un sitio que se ve idéntico al que esperaba. Pero en este caso, es un sitio fraudulento que puede capturar la información de su tarjeta y luego usarla paraposiblemente vaciar los fondos su tarjeta.
3.5. ESTAFAS DE PHISHING
3.5.1. PHISHING DE CORREO ELECTRÓNICO
3.4. OTRAS BUENAS PRÁCTICAS
A continuación le presentamos una lista de buenas prácticas a seguir para que el tarjetahabiente tome el control de sus compras e información relacionada a su tarjeta:
Mantener actualizada la información en su perfil de cliente de Banco de Occidente, está actividad se realiza de forma presencial.
Firme su tarjeta en el reverso del plástico en el panel de firma.
Mantenga su tarjeta siempre cerca.
Solicitar su marca VIP por un tiempo específico.
No brinde información de su tarjeta por teléfono a números desconocidos.
Guarde sus comprobantes de compra y a fin de mes compárelos con los valores de su estado de cuenta o libreta de ahorro.
Nunca provea fotocopias de su tarjeta.
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Si ha recibido un correo electrónico de phishing con estas características y usa el nombre de Banco de Occidente por favor comuníquese con nuestro call center para brindarle apoyo: +504 2290-7000 y +504 2545-7000.
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¿Cómo reconocer un correo electrónico de phishing?
La dirección de correo electrónico no coincide. Los estafadores pueden falsificar la dirección de correo electrónico del remitente y enmascarar la cuenta real que están usando.
Palabras mal escritas. ¿Ve espacios adicionales en la línea de asunto y el uso incorrecto de mayúsculas en ciertas palabras? Los errores de ortografía y gramática son comunes en las estafas de phishing.
Sin nombre. Un correo electrónico de phishing no puede dirigirse a usted por su nombre.
Solicitud sospechosa. Banco de Occidente, no se comunica con los titulares de tarjetas para solicitar la información de su cuenta personal, por lo que una solicitud para "actualizar" la información de la tarjeta es sospechosa.
Hipervínculos. Evite hacer clic en hipervínculos si es posible. Un solo clic puede hacer que su computadora se infecte con malware, y es posible que no siempre haya pistas visuales de que ha sido pirateado. En su lugar, vaya directamente al sitio web de la empresa y busque ayuda para confirmar la autenticidad del correo electrónico.
Plazo. A veces, los estafadores incluirán una fecha límite y amenazarán con suspender la cuenta, con la esperanza de agregar un sentido de urgencia para anular su sentido normal de precaución.
Sin información de contacto. Sin embargo, incluso la presencia de un número de teléfono no garantiza la legitimidad. Si siente algo sospechoso sobre el correo electrónico, comuníquese al call center de Banco de Occidente directamente.
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Uno de los métodos de phishing más empleado por los estafadores
es el envío de mensajes de texto.
¿Cómo reconocer un mensaje de texto de phishing?
Hay un enlace en lugar de un número de teléfono para llamar. Y un hipervínculo puede ser tan peligroso de abrir en su telé fono como en su computadora.
Es posible que el texto que reciba no contenga el nombre de Banco de Occidente ni ninguna otra información.
El texto solicita que inicie sesión en su cuenta bancaria para verificar na transacción, ingrese su PIN o proporcione un código CVV de 3 dígitos.
Si ha recibido un mensaje de texto de phishing con estas carac-terísticas. Por favor comuníquese con nuestro call center para brindarle apoyo: +504 2290-7000 y +504 2545-7000.
Los estafadores solo están mejorando cada vez más en el diseño de sitios web que parecen legítimos. Y, a veces, puede hacer clic en un enlace de una búsqueda o un correo electrónico que parece seguro, pero que lo dirige a un sitio falsificado administrado por un estafador.
¿Cómo reconocer el phishing en sitios web?
Hay algo un poco extraño en la dirección web o la página real. Busque palabras mal escritas, sustituciones o
logotipos actualizados.
Una ventana emergente inusual en el sitio que le solicita que ingrese la información de su cuenta.
Hay enlaces HTML que no coinciden con su destino.
3.5.2. PHISHING POR MENSAJE DE TEXTO
3.5.3. PHISHING EN SITIOS WEB
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Muchos navegadores modernos ofrecen opciones de protección antiphishing que pueden advertirle si visita un sitio web inseguro. Pero como siempre, una de las mejores herramientas para protegerse es usar su sentido común. Si ha ingresado a un sitio web de phishing con estas características. Por favor comuníquese con nuestro call center para brindarle apoyo: +504 2290-7000 y +504 2545-7000.
Los estafadores se hacen pasar por representantes de la institución financiera para engañar a los tarjetahabientes desprevenidos para que proporcionen el código de seguridad de tres dígitos que figura en el reverso de una tarjeta u otra información confidencial.
¿Cómo reconocer la suplantación de identidad basada en el teléfono?
Recibirá una llamada telefónica de una institución financiera, generalmente de alguien que trabaja en el "Departamento de Seguridad y Fraude".
El estafador explica que su tarjeta ha sido marcada por transacciones sospechosas y debe demostrar que tiene la tarjeta en su poder.
Y, finalmente, para demostrar que tiene la tarjeta, se le pedirá que proporcione el número de tarjeta y el código de seguridad de tres dígitos.
Una de las cosas complicadas de esta estafa es que el estafador puede tener parte de su información personal, lo que refuerza la percepción de que esta llamada es legítima. Si no está seguro que la llamada es legítima debe colgar la llamada y comuníquese con nuestro call center informando de la situación: +504 2290-7000 y +504 2545-7000.
3.5.4. PHISHING LLAMADA TELEFÓNIC
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