MEMORIA 2012 Globalcaja³n Instituci… · está en su recta final y que ha de conseguir en un...
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COMPONENTES DEL CONSEJO RECTOR Y SUPLENTES
NOMBRE Y APELLIDOS CARGO D. LUIS DÍAZ ZARCO ....................................................... PRESIDENTE (Baja 26/02/2013)
D. HIGINIO OLIVARES SEVILLA .................................... COPRESIDENTE 1º
D. CARLOS DE LA SIERRA TORRIJOS ............................ COPRESIDENTE 2º
D. HERMINIO MOLINA ABELLÁN ................................ VICEPRESIDENTE
D. RAFAEL TORRES UGENA ........................................... SECRETARIO
D. DESAMPARADOS IRNÁN PARRILLA ....................... VOCAL 1º
D. JUAN APARICIO SAEZ ............................................... VOCAL 2º
D. FERNANDO MARIANO LEÓN EGIDO ..................... VOCAL 3º
D. MANUEL SIMARRO LÓPEZ ....................................... VOCAL 4º
D. LUIS GARCÍA ROMERO .............................................. VOCAL 5º
D. ANTONIO DE LUCAS MARTÍNEZ ............................ VOCAL 6º
D. ANTONIO MANUEL HUEDO MARTÍNEZ .............. VOCAL 7º
D. JOSÉ LUIS LÓPEZ ELVIRA .......................................... VOCAL 8º
D. CIPRIANO ARTECHE GIL ........................................... VOCAL 9º
D. SANTIAGO CORTÉS MARTÍNEZ .............................. VOCAL 10º
D. LUIS ALBERTO FERNÁNDEZ NAVARRO ................. CONSEJERO LABORAL SUPLENTES D. FRANCISCO RUIZ ALFARO ........................................ VOCAL SUPLENTE
D. RAMÓN ALCARAZO PEÑUELAS .............................. VOCAL SUPLENTE
D. JOSÉ MORCILLO LÓPEZ ............................................. VOCAL SUPLENTE
D.a ARACELI OLMEDO SERRANO ................................. VOCAL SUPLENTE
D. ÁNGEL ORTIZ TORRES ............................................... VOCAL SUPLENTE
EQUIPO DE DIRECCIÓN DIRECTOR GENERAL
D. ERNESTO BERDALA SOLSONA
SUBDIRECTOR GENERAL
D. PEDRO PALACIOS GÓMEZ
COMITÉ DE DIRECCIÓN
D. JAVIER BLASCO DÍEZ .................................................. DIRECTOR RIESGOS
D. JUAN ANTONIO CHAPRESTO AGUDO .................. DIRECTOR NEGOCIO
D.a NURIA GÓMEZ HERVÁS .......................................... DIRECTORA ASESORÍA JURÍDICA Y SECRETARÍA GENERAL
D. ANTONIO HUÉLAMO KOSMA ................................ DIRECTOR DESARROLLO RURAL, COOPERATIVISMO
Y RELACIONES CORPORATIVAS
D.a ANA ISABEL LÓPEZ CASERO ................................... DIRECTORA RELACIONES INSTITUCIONALES
D. JOSÉ MOYA LIBRERO ................................................. DIRECTOR MEDIOS E INNOVACIÓN
D. ANTONIO MOTA PIZARRO ...................................... DIRECTOR FINANCIERO Y ESTRATEGIA
D.a ROSANA PANTOJA PARRILLA ................................. DIRECTORA AUDITORÍA Y CONTROL
D.a AURORA MARÍA PÉREZ PARADA ........................... DIRECTORA DE PERSONAS, COMUNICACIÓN INTERNA
Y OBRA SOCIAL
D.a MARÍA SOLEDAD PRADO CAMACHO .................. INTERVENTORA GENERAL
D. MIGUEL ÁNGEL LEÓN SÁNCHEZ ............................ DIRECTOR TERRITORIAL CIUDAD REAL
D. VICENTE ISIDRO MONJE GÓMEZ ........................... DIRECTOR TERRITORIAL ALBACETE
D. ELISEO QUEJIGO RUFO ............................................. DIRECTOR TERRITORIAL CUENCA
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DATOS DE IDENTIFICACIÓN DE CAJA RURAL DE ALBACETE, CIUDAD REAL Y CUENCA S.C.C.
• Inscrita en el Registro Mercantil de Toledo al tomo 1533, folio 1, hoja TO‐33276, inscripción 1ª, y en el Registro de Cooperativas al libro al Libro LVIII, folio 5732, y bajo el asiento nº 1 y nº de inscripción 2602‐SMT.
• Inscrita en el Banco de España con el número 3190
• Código de Identificación Fiscal F45755220
• Denominación y Domicilio Social Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito (Globalcaja) C/Berna, 1 – 45003 Toledo Teléfono: 902 31 90 01 www.globalcaja.es
• Perteneciente al Fondo de Garantía de Depósitos.
• Miembro de la Asociación Española de Cooperativas de Crédito
• Miembro de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito
• Socio del Banco Cooperativo Español, Socio de Rural Grupo Asegurador, Socio de Rural Servicios Informáticos, y Socio de Caja Crédito Cooperativo S.C.C.
SOCIEDADES CON PARTICIPACIÓN SIGNIFICATIVA
Participación (%) Daimiel Proyectos Inmobiliarios S.L.U. 100,00
Gestión de Activos de Castilla La Mancha S.A. 100,00Enercaja Solar S.L. 33,33Pomona Keepers S.L 36,19
FUNDACIONES
Las fundaciones son entidades privadas, de naturaleza fundacional sin ánimo de lucro y com‐ prometidas con el desarrollo regional
• Fundación Caja Rural de Albacete
• Fundación Caja Rural de Cuenca
• Fundación Horizonte XXII Globalcaja
• Fundación Caja Rural de La Roda
La información incluida en este documento ha sido obtenida de la Cuentas Anuales consolidadas formuladas por el Consejo Rector de Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca con fecha 26 de febrero de 2013, que han sido auditadas por Grant Thornton S.L.P., quien ha emitido una opinión favorable en su informe de fecha 20 de marzo de 2013.
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INFORME DE LA PRESIDENCIA Como Presidente en funciones de Globalcaja constituye para mí una enorme satisfacción presentarles a conti‐ nuación las cuentas anuales de nuestra entidad, así como el informe de gestión correspondiente al ejercicio 2012 y la propuesta de distribución del excedente para su aprobación.
El año que hemos dejado atrás se ha caracterizado, como saben, por una vuelta a la recesión en un contexto macroeconómico de gran dificultad a la que se ha aña‐ dido una gran incertidumbre regulatoria. La caída del
PIB que ha alcanzado el 1,37% anual, el descenso de la actividad productiva, el desplome del consumo y el au‐ mento del desempleo en nuestro país, que a cierre del 2012 rozaba los seis millones de parados convirtiéndo‐ nos así en el país de la zona euro con mayor tasa de des‐
empleo (26,02%), han sido las últimas noticias que nos ha brindado el INE y que han condicionado el escenario económico español en este complejo año 2012.
Especial mención merecen también, la sucesión de im‐ portantes reformas emprendidas por el Gobierno de Es‐ paña y diversas actuaciones de las Instituciones Europeas para sanear nuestro sistema financiero que han logrado en un principio, frenar la intervención de nuestro país y aportar cierta estabilidad.
Este difícil y adverso contexto ha marcado pues, de ma‐ nera negativa, la actividad del sector financiero de nues‐ tro país, inmerso en un profundo saneamiento que ya está en su recta final y que ha de conseguir en un futuro cercano el aumento de la inversión, la recuperación del consumo y la creación de nuevas oportunidades de tra‐ bajo.
En nuestra opinión, creemos que se han tomado las me‐ didas adecuadas para los cambios estructurales que ne‐ cesita nuestra economía, para recuperar su crecimiento y la creación de empleo a medio y largo plazo.
El contexto en el que se presentan estos resultados co‐ rrespondientes al 2012, por lo tanto, no puede ser ni más complicado (en el plano real) ni más esperanzador (en el plano del sector), si bien esta compleja realidad se‐ guirá afectando a la actividad de todo nuestro sector fi‐ nanciero hasta que las reformas emprendidas den sus frutos.
Globalcaja ha sabido sortear las dificultades cumpliendo todos los objetivos que nos planteamos al inicio del 2012 y cerrando con un beneficio después de impuestos de 10,2 millones de euros, tras haber dotado todas las provisiones requeridas por los Reales Decretos de rees‐ tructuración bancaria, asumiendo íntegramente las pro‐ visiones requeridas en el trimestre en el que se produjeron. Estos resultados, nos sitúan un año más en el grupo de cabecera de las Cajas Rurales de nuestro país.
Este éxito radica en nuestro modelo de negocio de cer‐ canía, conocimiento y compromiso con nuestros socios y clientes que han permitido a nuestra entidad mejorar su capacidad de generación de resultados sólidos y re‐ currentes y crecer en todos los márgenes de la cuenta de resultados; tanto el margen de intereses que se in‐
crementa un 17,6% respecto al pasado año, como en el
margen bruto que lo hace en un 15,8% y en el margen antes de provisiones que se ha situado en 69,6 millones
de euros, lo que supone un incremento del 35,5% res‐ pecto al ejercicio 2011. De estos 69,6 millones de euros se han destinado 57,6 millones a dotaciones, con lo que se ha dado cumplimiento a los Reales Decretos y se ha fortalecido el balance de la Entidad.
De igual forma, todas las magnitudes de balance salen reforzadas en este complejo ejercicio con un incremento
en el tamaño del balance del 10% respecto al año ante‐ rior, situándose en 5.238 millones de euros. En cuanto a la morosidad, seguimos manteniendo una tasa de mo‐ rosidad por debajo del sector y una elevada cobertura
de dudosos, que a cierre de 2012 asciende al 92%, 1,4 veces la media del sector.
Nuestra entidad mantiene sus fortalezas financieras con unos elevados ratios de liquidez y de solvencia en rela‐ ción con el sector financiero. Concretamente el ratio de
liquidez situado en el 116% frente al 67,5% del sector, sitúa a Globalcaja como una de las entidades con mejor ratio de liquidez del sistema financiero español. Esta po‐ sición garantiza, con suficiencia, el crédito a la sociedad castellano‐manchega. También el ratio de solvencia del
12,32%, con un capital principal del 11,39% muy por en‐ cima del 9% establecido como obligatorio, demuestra la fortaleza de nuestra entidad.
En cuanto a la inversión crediticia, destacamos el creci‐ miento del crédito concedido, habiendo formalizado en 2012 casi 13.000 operaciones de activo, lo que supone una decidida apuesta por llevar crédito a todos los sec‐ tores productivos de la región. Además, el total de recur‐
sos gestionados se ha incrementado un 1,2% interanual, situándose en 3.916 millones de euros, lo que sigue re‐ flejando la confianza de los clientes en la gestión de la entidad.
Como resultado de este ejercicio podemos concluir que acertamos con la creación de Globalcaja, un proyecto in‐ tegrador y pionero en nuestro sector que, tras un año de andadura ha sido capaz de construir una Entidad más fuerte, más sólida, más segura y más rentable, sin perder la cercanía, agilidad y el compromiso que nos caracteriza y sin duda alguna, con mayor capacidad para garantizar el futuro y el dinamismo de nuestros socios, clientes, profesionales y situándose como la Entidad de referen‐ cia de nuestra región.
Para terminar quiero agradecer a los socios y clientes de forma muy sincera en nombre de todos los miembros que componen el Consejo Rector y en el mío propio, la confianza y el apoyo que de forma permanente nos de‐ positan. De la misma manera, quiero también reconocer la labor y la aportación de cada uno de ellos en la conse‐ cución de todos nuestros resultados. Y, de forma muy especial quiero agradecer a todos los profesionales de nuestra entidad su trabajo, profesionalidad y dedicación durante este complejo 2012. Ellos junto con la solvencia y la fortaleza de nuestra entidad son la base de nuestro éxito presente y futuro.
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ARA LA VENTA • Valores representativos de deuda • Instrumentos de capital
VERSIONES CREDITICIAS
275.526 255.442214.360 208.15461.166 47.288
4.342.160 4.008.286• Depósitos en entidades de crédito 1.117.886 816.855• Crédito a la clientela 2.686.915 2.912.965• Valores representativos de deuda 537.359 278.466• Pro‐memoria: Prestados o en garantía 101.848 115.929
CARTERA DE INVERSION A VENCIMIENTO
AJUSTES A ACTIVOS FINANCIEROS POR
352.882 200.586
MACRO‐COBERTURAS 0 0
DERIVADOS DE COBERTURA 4.368 2.792
ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA 33.734 37.069
PARTICIPACIONES 135 135• Entidades asociadas 135 135
CONTRATOS DE SEGUROS VINCULADOSA PENSIONES 0 0
ACTIVO MATERIAL 68.929 68.823• Inmovilizado material 66.451 66.364* De uso propio 66.034 65.925
Ahorros y Cooperativas de Crédito) 417 439• Inversiones inmobiliarias 2.478 2.459
PASIVOS FISCALES 17.290 16.806• Corrientes 2 20
• Depósitos de entidades de crédito 1.356.972 842.177• Depósitos de la clientela 3.416.786 3.395.279• Otros pasivos financieros 54.301 90.247
PATRIMONIO NETO
FONDOS PROPIOS
314.826
307.071
• Capital/Fondo de dotación 79.507 79.333* Escriturado 79.507 79.333
• Reservas 227.739 226.233• Resultado del ejercicio atribuido a la
CTIVO INTANGIBLE 29 72• Otro activo intangible 29 72
CTIVOS FISCALES 90.551 87.406• Corrientes 7.631 5.858• Diferidos 82.920 81.548
ESTO DE ACTIVOS 47.202 68.826• Existencias 11.489 23.061• Otros 35.713 45.765
OTAL ACTIVO 5.238.039 4.750.787
BALANCE DE SITUACIÓN Balance Consolidado al 31 de diciembre de 2012 (Miles de euros)
ACTIVO en miles de euros 2.012 2.011
CAJA Y DEPOSITOS EN BANCOS CENTRALES 22.194 20.710
CARTERA DE NEGOCIACION 106 407 • Derivados de negociación 106 407
OTROS ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PERDIDAS Y GANANCIAS 223 233 • Depósitos en entidades de crédito 223 233
ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES P
PASIVO Y PATRIMONIO NETO 2.012 2.011
CARTERA DE NEGOCIACION 110 398 • Derivados de negociación 110 398
OTROS PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PERDIDAS Y GANANCIAS 43.844 57.777 • Depósitos de la clientela 43.844 57.777
PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO 4.828.059 4.327.703
AJUSTES A PASIVOS FINANCIEROS POR
IN MACRO‐COBERTURAS 0 0
DERIVADOS DE COBERTURA 653 1.953
PASIVOS ASOCIADOS CON ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA 0 0
PROVISIONES 22.327 31.475 • Provisiones para riesgos y compromisos contingentes 13.626 10.794
• Otras provisiones 8.701 20.681
* Afecto a la Obra Social (solo Cajas de
• Diferidos 17.288 16.786
FONDO DE LA OBRA SOCIAL (solo Cajas de Ahorros y Cooperativas de Crédito) 2.212 4.711
RESTO DE PASIVOS 6.919 3.563
CAPITAL REEMBOLSABLE A LA VISTA (solo Cooperativas de Crédito) 0 0
TOTAL PASIVO 4.921.414 4.444.386
A
A
R
T
PRO ‐ MEMORIA
RIESGOS CONTINGENTES 671.635 467.811
entidad dominante 10.219 2.012(*) • Menos: Dividendos y retribuciones ‐2.639 ‐507
AJUSTES POR VALORACION 1.799 ‐670 • Activos financieros disponibles para la venta 1.799 ‐670
TOTAL PATRIMONIO NETO 316.625 306.401
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO 5.238.039 4.750.787
COMPROMISOS CONTINGENTES 398.010 457.360 (*) Resultados obtenidos por la entidad absorbente desde el 7 de noviembre al 31 de diciembre de 2011
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CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS Cuenta de Pérdidas y Ganancias Consolidada al 31 de diciembre de 2012 (Miles de euros)
CONCEPTOS 2.012 2.011 (*) PROFORMA 2011(**)
INTERESES Y RENDIMIENTOS ASIMILADOS 187.699 30.086 165.361 INTERESES Y CARGAS ASIMILADAS ‐65.806 ‐10.898 ‐61.678REMUNERACION DE CAPITAL REEMBOLSABLE A LA VISTA (SOLO COOPERATIVAS DE CREDITO) 0 0 ‐19
MARGEN DE INTERESES 121.893 19.188 103.664
RENDIMIENTO DE INSTRUMENTOS DE CAPITAL COMISIONES PERCIBIDAS COMISIONES PAGADAS RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS (NETO) • Cartera De Negociación • Otros Instrumentos Financieros A Valor Razonable Con Cambios En Perdidas Y Ganancias
• Instrumentos Financieros No Valorados A Valor Razonable Con Cambios En Perdidas Y Ganancias
• Otros DIFERENCIAS DE CAMBIO (NETO) OTROS PRODUCTOS DE EXPLOTACION OTRAS CARGAS DE EXPLOTACION
1.907 30.492 ‐1.942 4.362 1.587
‐11
65
2.721 122
2.720 ‐8.700
176 4.246 ‐317 88 62
‐22
0 48 26
928 ‐188
1.015 26.487 ‐1.710 1.391 ‐14
‐22
352
1.075 114
2.957 ‐3.702
MARGEN BRUTO 150.854 24.147 130.216
GASTOS DE ADMINISTRACION • Gastos De Personal • Otros Gastos Generales De Administración
AMORTIZACION DOTACIONES A PROVISIONES (NETO) PERDIDAS POR DETERIORO DE ACTIVOS FINANCIEROS (NETO) • Inversiones Crediticias • Otros Instrumentos Financieros No Valorados A Valor Razonable Con Cambios En Perdidas Y Ganancias
‐77.878 ‐47.682 ‐30.196 ‐3.369 ‐3.313
‐54.354 ‐53.168
‐1.186
‐11.504 ‐7.468 ‐4.036 ‐504 ‐461
‐8.233 ‐7.885
‐348
‐75.690 ‐48.867 ‐26.823 ‐3.158 ‐1.969
‐22.112 ‐21.039
‐1.073
RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACION 11.940 3.445 27.287
PERDIDAS POR DETERIORO DEL RESTO DE ACTIVOS (NETO) ‐103 ‐978 ‐768 • Otros Activos ‐103 ‐978 ‐768
GANANCIAS (PERDIDAS)EN LA BAJA DE ACTIVOSNOCLASIFICADOS COMO NO CORRIENTESEN VENTA 33 ‐5 117DIFERENCIA NEGATIVA EN COMBINACIONESDENEGOCIO 0 0 0GANANCIAS (PERDIDAS)DE ACTIVOS NO CORRIENTESENVENTANO CLASIFICADOS COMO OPERACIONES INTERRUMPIDAS ‐1.996 50 ‐2.431
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 9.874 2.512 24.205
IMPUESTO SOBRE BENEFICIOS 1.769 ‐234 ‐2.569 DOTACION OBLIGATORIAA OBRAS Y FONDOSSOCIALES (SOLO CAJAS DE AHORROS Y COOPERATIVASDECREDITO) ‐1.424 ‐266 ‐2.360RESULTADO DEL EJERCICIO PROC. DE OPERACIONES CONTINUADAS 10.219 2.012 19.276RESULTADO DE OPERACIONES INTERRUMPIDAS (NETO) 0 0 0
RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO 10.219 2.012 19.276
RESULTADO ATRIBUIDO A LA ENTIDAD DOMINANTE 10.219 2.012 19.276 RESULTADO ATRIBUIDO A INTERESES MINORITARIOS 0 0 0
(*) Cuenta de pérdidas y ganancias de la entidad absorbente desde el 7 de noviembre al 31 de diciembre de 2011. (**) Cuenta de pérdidas y ganancias agregada de las entidades absorbidas desde el 1 de enero hasta el 7 de noviembre
de 2011 y de la entidad absorbente desde el 7 de noviembre al 31 de diciembre de 2011, elaborada por los Admi‐ nistradores, única y exclusivamente a efectos informativos.
6
Euros
15% Dotación obligatoria al Fondo de Educación y Promoción
1.423.940,92
70% al Fondo de Reserva Obligatorio 6.645.057,60
15% libre disposición Asamblea General, se propone; • 9% Fondo de Reserva Voluntario • 6% Fondo de Educación y Promoción adicional
1.423.940,91854.364,55
569.576,36
Excedente Neto Disponible 9.492.939,43
DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS
El siguiente cuadro muestra el cálculo de excedente distribuible de la Entidad dominante:
Se incluye a continuación la distribución del excedente distribuible del ejercicio 2012 que el Consejo Rector de la Entidad propondrá a la Asamblea General para su apro‐ bación:
Euros
Beneficio antes de impuestos 10.436.038,17
Previsión para impuestos 1.695.575,99
Beneficio después de impuestos 12.131.614,16
Pago de intereses de aportaciones voluntarias
(2.638.674,73)
Excedente Neto Disponible 9.492.939,43
RECURSOS PROPIOS La legislación en recursos propios tiene por objeto asegurar que las Entidades de Crédito operan con re‐ cursos propios suficientes para poder asumir los riesgos que se derivan de su actividad financiera. La de‐ terminación y control de los recursos propios mínimos se desarrollan en las Circulares 3/2008 y 9/2010 de Banco de España, así como en el Real Decreto Ley 2/2011, estableciendo requerimientos mínimos de re‐ cursos que se deben mantener en función de la exposición al riesgo de crédito, riesgo de contraparte, po‐ sición y liquidación de la cartera de negociación, y al riesgo operacional. A partir del 1 de enero de 2013 entró en vigor “Circular 7/2012, de 30 de noviembre, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre re‐
querimientos mínimos de capital principal”, la cual ha elevado los requisitos del 8% de capital principal, a un nuevo requisito del 9%, que deben de cumplir las todas las entidades y grupos financieros (exigencias ya cumplidas por Globalcaja a cierre de 2012). Al 31 de diciembre de 2012 los recursos propios netos computables del Grupo exceden los requerimientos mínimos exigidos en 118.904 miles de euros, considerando la distribución del beneficio del ejercicio 2012.
En miles de euros 2012 2011
Recursos propios básicos 311.355 304.053
Recursos propios segunda categoría
27.660
28.933
Recursos propios computables 339.015 332.986
Recursos propios mínimos 220.111 228.251
Superávit recursos propios 118.904 104.735
Coeficiente de solvencia 12,32 11,67
CRÉDITOS SOBRE CLIENTES El volumen de la inversión crediticia bruta se sitúa al 31 de diciembre de 2012 en 2.961.576 miles de euros,
lo que supone un descenso del 6%. La mayoría de la inversión se concentra en garantía hipotecaria (un
53%). El Grupo Globalcaja, continúa con una política de riesgos basada en la prudencia, con una tasa de cobertura
del 92% muy superior a la del sector situada en un 64,7% ex‐ante traspaso de Activos Problemáticos al
Sareb. La morosidad sobre la inversión crediticia bruta se ha situado al final del ejercicio en un 10,46%, por debajo de la media del sector de entidades de depósito, con un ratio de dudosidad ex‐ante traspaso de Ac‐
tivos Problemáticos al Sareb del 11,60%.
7
Miles de euros % 2012 2011 Variación
Administraciones públicas españolas
129.209 114.708 12,6
Otros sectores residentes 2.828.462 3.042.330 ‐7,0
Crédito comercial 143.883 244.237 ‐41,1
Deudores garantía real 1.559.969 1.759.822 ‐11,4
Préstamos personales 558.942 583.453 ‐4,2
Cuentas de crédito 178.044 192.145 ‐7,3
Deudores vista 72.598 68.934 5,3
Arrendamientos financieros 9.969 14.722 ‐32,3
Dudosos 309.772 180.577 71,5
Ajustes ‐4.715 ‐1.560 203,3
Crédito a no residentes 3.905 4.388 ‐11,0
Inversión crediticia bruta 2.961.576 3.161.426 ‐6,3
Correcciones por deterioro ‐285.099 ‐320.154 ‐10,9
Inversión crediticia neta (*) 2.676.476 2.841.271 ‐5,8
Miles de euros % 2012 2011 Variación
Administraciones públicas españolas
71.149 62.756 13,4
Otros sectores residentes 3.388.031 3.388.252 0,0
Cuentas corrientes 438.596 439.307 ‐0,2
Cuentas de ahorro 1.378.656 1.289.285 6,9
Otros fondos a la vista 3.843 3.445 11,6
Depósitos a plazo 1.560.160 1.649.863 ‐5,4
Otros ajustes 6.776 6.352 6,7
Acreedores no residentes 1.449 2.049 ‐29,3
Total depósitos de clientes (*) 3.460.629 3.453.057 0,2
Fondos de inversión 186.627 129.723 43,9
Fondos de pensiones 81.186 73.999 9,7
Ahorro en contratos de seguros
124.040 131.773 ‐5,9
Valores renta variable 46.879 58.331 ‐19,6
Valores renta fija 16.471 20.927 ‐21,3
Total fondos gestionados 455.202 414.753 9,8
Total recursos 3.915.831 3.867.810 1,2
(*) En el 2012, no incluye Otros Activos Financieros
por importe de 14.439 miles de euros.
RECURSOS DE CLIENTES Durante este ejercicio los depósitos de la clientela han permanecido estables situándose en 3.460.629 miles de euros (+0,2%). Si tenemos en cuenta los recursos confiados por clientes para su inversión en fondos de inversión, fondos de pensiones y otros recursos fuera de balance, los recursos han subido un 1,2%.
(*) En el 2012, está considerando los depósitos de clientes por pasivos financieros a coste amortizado (3.416.786 miles de euros) y depósitos por otros pa‐ sivos a valor razonable con variaciones en pérdidas y ganancias (43.844 miles de euros)
RECURSOS HUMANOS
SSCC RED TERRITORIALES TOTAL
Gestión Comercial 4 681 29 714
Gestión Administrativa 90 115 205
Jubilados Parciales 38 38
TOTAL ENTIDAD 132 681 144 957
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INFORME DE GESTIÓN DEL EJERCICIO 2012 1. EVOLUCIÓN DE LOS NEGOCIOS DE LA ENTIDAD
Si hay una palabra capaz de definir el periodo 2012, esa es “Inestabilidad”. A nivel mundial, el crecimiento eco‐ nómico se ha acelerado progresivamente y se mantie‐ nen unas perspectivas positivas para 2013 en el agregado mundial. Sin embargo, estas expectativas se pueden ver deterioradas por el resurgimiento de rumo‐ res que pongan en duda la continuidad del euro, por el abismo fiscal al que se enfrenta EEUU o por la desacele‐ ración de economías emergentes que se ven afectadas por la contracción del comercio internacional.
En la Zona Euro, la recuperación está siendo lenta y he‐ terogénea. Este año hemos presenciado una contracción
del PIB del 0,2% en la Unión Europea, países como Ale‐ mania y Francia se han mantenido en positivo mientras que Portugal y España han seguido en recesión.
En este periodo de análisis, las dudas acerca de nuestro país han sido una constante que venía provocada por la contracción del crecimiento, el aumento del desempleo y la fragilidad del sistema bancario. Todo ello, se ha visto reflejado en continuas oscilaciones de la prima de riesgo que no han hecho sino contribuir a crear mayor deses‐ tabilización en los mercados financieros. Destacamos dos actuaciones del Banco Central Europeo que condu‐ jeron a la relajación de la prima de riesgo española. La primera de ellas, cuando el presidente del Banco Central Europeo, Mario Draghi, declaró que iba a hacer lo nece‐ sario para la preservación del euro y la segunda, cuando el Consejo del BCE anunció que se hacía cargo de la com‐ pra ilimitada de deuda pública en el mercado secunda‐ rio, configurándose así como el Prestamista en última instancia que buscaba Europa. La prima de riesgo des‐ cendió aún más después del acuerdo para liberar otro tramo de ayudas a Grecia y tras los últimos avances en el proceso de recapitalización y reestructuración del Sis‐ tema Financiero Español, sin embargo, se sigue mo‐ viendo en niveles altos, debido a la inestabilidad del sistema financiero.
Los mercados financieros están condicionados por la cri‐ sis de deuda soberana, por la debilidad en las perspecti‐ vas de crecimiento a corto plazo y por el proceso de recapitalización y reestructuración del sistema finan‐ ciero. Nuestro país ha experimentado una fuerte con‐ tracción de la actividad, el Producto Interior Bruto sufre
una disminución del 1,4% siendo desfavorables las pers‐ pectivas para cierre de 2013 según el consenso de ana‐ listas. Los niveles de endeudamiento tanto del sector público como de las familias son muy elevados aunque estamos asistiendo al proceso de desapalancamiento. España ha de continuar con sus ajustes fiscales para así reducir los niveles de déficit y lograr que se estabilicen los ratios de deuda pública. Si bien es cierto que existe dificultad para cumplir el déficit, a finales de 2012 pasó
a ser un 7,2% del PIB, esperándose para 2013 un 5,6%.
Teniendo en cuenta todo lo anterior, el desempleo entre
la población española ha alcanzado una tasa del 26,02% y se espera que en 2013 llegue al 26,9%. La reforma la‐ boral que tenía por objetivo flexibilizar el mercado de trabajo, no ha conseguido hasta la fecha reducir el paro.
Cambios regulatorios y el encarecimiento de la energía provocaron a mediados de 2012 un incremento de pre‐ cios, no obstante, por la brusca caída de los precios de los combustibles en noviembre, la inflación volvió a des‐ cender. Como consecuencia de ello, la inflación anual en
el año 2012 fue del 2,9%. El crédito a otros sectores residentes ha continuado dis‐ minuyendo principalmente por el menor acceso de las entidades a los mercados mayoristas y por la disminu‐ ción de la calidad crediticia de los prestatarios. Por otro lado, los depósitos de los clientes han disminuido debido a la reducción del ahorro agravado por el incremento del desempleo.
A lo largo del ejercicio 2012, el sector bancario español ha centrado su foco de atención en el sector inmobiliario ya que es el que más proceso de ajuste ha sufrido y el que posee la tasa de morosidad más alta. Con motivo de esto, se han publicado los Reales Decretos Leyes (RDL) 2/2012, 18/2012 y 24/2012 que hacen hincapié en el in‐ cremento de las coberturas por exposiciones a dicho sec‐ tor. Debido al aumento de las pérdidas por deterioro de activos, los resultados se han visto presionados a la baja. Estos nuevos reales decretos incentivaban a las entida‐ des a fusionarse ya que con ellos podrían realizar los sa‐ neamientos necesarios en dos ejercicios. Con todo este panorama, hemos asistido a las fusiones de BBVA y UNNIM, La Caixa y Banca Cívica, Banco Popular y Banco Pastor y Sabadell y CAM. En el panorama de las coope‐ rativas de crédito, también, se han producido fusiones que han dado lugar al grupo Cajas Rurales Unidas, tam‐ bién destaca la fusión de Caja Rural de Burgos, Fuente‐ pelayo, Segovia y Castelldans o a la unión de Caja Laboral e Ipar Kutxa. Por otro lado, hemos de destacar los proce‐ sos de transferencia de activos inmobiliarios al SAREB que contribuyen al saneamiento de las Entidades Nacio‐ nalizadas.
Además, el gobierno decidió realizar una prueba de es‐ fuerzo ante un escenario macroeconómico adverso, tanto a la banca a nivel agregado en el sistema bancario español (prueba top‐down) como a nivel individual (prueba bottom‐up). Estas pruebas se hicieron en 14 de
los principales grupos bancarios españoles (90% del sis‐ tema) y los resultados conducen a que 7 entidades no tendrían necesidades de capital. Para el resto, se identi‐ fican unas necesidades adicionales de capital de 59.300 millones de euros, sin tener en cuenta los procesos de integración y los activos fiscales. Al mismo tiempo, el go‐ bierno solicitó asistencia financiera para el proceso de reestructuración y recapitalización del sistema bancario. Las pautas de dicha asistencia se recogen en el Memo‐ randum of Understanding (conocido por las siglas en in‐ glés MoU), en él se especifica una ayuda cuya cuantía
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asciende a 100.000 millones de euros que contribuirán a reforzar la solvencia de las entidades europeas.
La situación en Castilla La Mancha es peor que la media nacional. La construcción continúa siendo el sector que lastra la actividad económica de nuestra región. Uno de los problemas más acuciantes es la pérdida de empleo
que ha llegado a alcanzar el 28% en el tercer trimestre de 2012. La variación de la ocupación según la Encuesta
de Población Activa en Castilla La Mancha es del ‐8,9% frente al ‐4,8% del total del país. Un punto clave en el proceso de saneamiento de las cuentas públicas de Cas‐ tilla La Mancha, es el ajuste del empleo público que se está corrigiendo de forma lenta aunque mejor que en la media nacional.
Bajo este escenario, pretendemos caminar hacia menos entidades más solventes y eficientes, no obstante, son muchos los interrogantes que quedan abiertos para el siguiente periodo y muchas las estrategias que pueden llevarse a cabo para la gestión del balance. Sin embargo, hasta que no se materialice cierto crecimiento econó‐ mico y mejore la situación laboral en nuestro país, la ac‐ tividad crediticia estará estancada, lo que repercutirá de forma negativa en los hogares y empresas de nuestro te‐ rritorio.
La situación del Entorno Económico y la aceleración en el Proceso de Consolidación del Sector (Mou, Reales De‐ cretos, Inyecciones de Capital a Entidades, Planes Rees‐ tructuración, Transferencias de activos problemáticos al SAREB,…), han propiciado que 2012 sea recordado como un ejercicio económico extremadamente complejo para todas las entidades financieras en general, y en particu‐ lar para Globalcaja. Si bien, nuestra entidad ha superado con solvencia todas las vicisitudes acontecidas, gracias al esfuerzo conjunto de socios, clientes y empleados, consolidando, aún más si cabe, el proceso de concentra‐ ción que se produjo en 2011, entre las extintas Cajas Ru‐ rales de Albacete, Ciudad Real y Cuenca.
Respecto de los Cambios Regulatorios, debemos de des‐ tacar que Globalcaja fue de las primeras entidades fi‐ nancieras(primer semestre del año) en hacer frente a los requerimientos exigidos por el Real Decreto‐ley del 2/2012, del pasado 3 de febrero de 2012,” y “el Real De‐ creto‐ley 18/2012, de 11 de mayo” ambos encaminados a realizar un ejercicio saneamiento de las exposiciones del Sector Financiero en el Sector Inmobiliario, siendo aprobadas las aplicaciones de ambos Reales Decretos por parte del Banco de España sin salvedad alguna. Adi‐ cionalmente se constituyó la Sociedad de Gestión de Ac‐ tivos de Castilla La Mancha S.A, con el fin de profesionalizar la Gestión de Activos No Corrientes en Venta, tal y como exigían los anteriores Reales Decretos.
Así mismo a cierre de ejercicio se da cumplimiento a lo preceptuado en la “Circular 7/2012, de 30 de noviembre, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre re‐ querimientos mínimos de capital principal”, la cual ha
elevado los requisitos del 8% de capital principal, a un nuevo requisito del 9%, que deben de cumplir las todas
las entidades y grupos financieros a partir del 1 de enero de 2013.De esta forma los Recursos Propios Computa‐ bles han alcanzado un saldo de 339 millones de euros, y
el ratio de solvencia que se situó en el 12,32% del que capital principal 11,39%, con un excedente de 118,9 mi‐ llones de euros sobre los requerimientos reguladores, quedando patente nuestra sólida posición, así como nuestra capacidad para mejorar nuestros ratios de capi‐ tal.
El capital social de Globalcaja es de 79,5 millones de euros, estando representado 1.303.417 títulos de apor‐ taciones de 61 euros cada uno. El total de socios de pleno derecho de la Entidad asciende a 98.705, de los que 7.586 son personas jurídicas y 91.119 personas físicas, lo que nos sitúa como Entidad líder en nuestro ámbito de ac‐ tuación. Las participaciones de los socios se mantienen por debajo de los límites estatutarios establecidos.
Respecto a la evolución de balance, la cifra de Activos To‐ tales se situó a cierre de ejercicio en 5.238 millones de
euros, lo que supuso un crecimiento del 10,26% respecto al diciembre de 2011. El crédito de la clientela ha alcan‐ zado un saldo a final de año de 2.962 millones de euros, 200 millones de euros menos que a cierre de 2011, con‐ secuencia directa del proceso de desapalancamiento de inversión llevado a cabo por el sector financiero español con el fin de cumplir con los futuros requerimientos de Basilea III, y por la menor demanda de inversión de sec‐ tores no relacionados con la promoción y/o construcción inmobiliaria. Globalcaja ha continuado con su estrategia de concesión de riesgos, basada en la diversificación del riesgo por sectores‐clientes, maximizando el binomio “viabilidad‐solvencia”. Además, la entidad ha mantenido la apuesta de llevar a cabo una política proactiva en la Gestión del Riesgo de Crédito, con el fin de adelantarnos a los posibles problemas, ello se traduce en una exigente política de reconocimiento de posibles deterioros de la inversión, alcanzando;
• Un volumen de activos dudosos de 309,8 millones de
euros, que se traduce en un Ratio de Mora del 10,46% a cierre de diciembre 2012, consecuencia directa de la estricta aplicación del principio de prudencia en la ges‐ tión del riesgo, si bien el porcentaje de duda se encuen‐ tra por debajo de la media del sector de entidades de depósito, con un ratio de dudosidad ex‐ante traspaso
de Activos Problemáticos al Sareb del 11,60%. • Un saldo de provisiones por insolvencias de 285 millo‐ nes de euros, logrando con ello un porcentaje de co‐
bertura de los activos dudosos del 92% que nos sitúa muy por encima de la media del sector 64,7% ex‐ante traspaso de Activos Problemáticos al Sareb.
Los depósitos de clientes, a diferencia del resto del sector de Entidades de Crédito (caída generalizada de alrededor
del 0,42%) han experimentado un ligero crecimiento del 0,22% en el año, situándose en 3.461 millones de euros, alcanzando un excelente Ratio de Liquidez Estructural
del 116 (67,5% media del sector). El total de Recursos Gestionados (Depósitos de Clientes más Productos de
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desintermediación), han experimentado un crecimiento
del 1,2% anual, ascendiendo su volumen a 3.916 millo‐ nes de euros a cierre de ejercicio.
Respecto a la cuenta de resultados, Globalcaja mejora su capacidad de generación de ingresos recurrentes, alcan‐ zando un margen de intereses de 121,9 millones lo que
supone un incremento del 17,6% respecto al año ante‐ rior. El resultado de explotación antes de provisiones es de 69,6 millones de euros, que representa un incremento
del 35,5% y permite soportar el esfuerzo en dotaciones por Deterioros de Activos Financieros, 54 millones de
euros, un 135% más que el año anterior.
El resultado del ejercicio agregado se sitúa en 10,2 mi‐
llones de euros un 46,99% inferior al obtenido en el ejer‐ cicio anterior, como consecuencia directa de los saneamientos realizados, generándose un Excedente Objeto de Distribución en Globalcaja de 9,4 millones de euros, aplicándose; 2 millones de euros al FEP, 6,6 millo‐ nes de euros al fondo de reserva obligatorio y 0,8 millo‐ nes de euros al fondo de reserva voluntaria.
Para la gestión de los recursos confiados y prestación de la financiación, servicios y asesoramiento a socios y clientes, la Entidad cuenta con 254 oficinas y 957 empleados.
2. INFORMACIÓN SOBRE LA GESTIÓN DE RIESGOS
La gestión y control de los distintos tipos de riesgo (cré‐ dito, liquidez, tipos de interés estructural de balance, operacional, etc.) consustanciales a la actividad bancaria es una de las principales políticas de la Entidad. De esta manera, existe un proceso de identificación, medición, seguimiento y control de cada uno de los riesgos finan‐ cieros aprobados por el Consejo Rector de la Entidad.
A) La gestión del riesgo de crédito constituye uno de los pilares básicos de la estrategia de Globalcaja como con‐ dición necesaria para garantizar su solvencia y cuenta de resultados. La prioridad por la calidad en la gestión del riesgo constituye una característica de la cultura y del estilo de dirección de la Entidad.
El modelo de riesgos está concebido como un todo con‐ ceptual y organizativo, tratando no solo de evaluar el riesgo, sino de gestionarlo hasta el reembolso total del crédito. En la Entidad, el riesgo de crédito nace desde el momento en que se decide su concesión y de forma per‐ manente y periódica se realiza un seguimiento del com‐ portamiento del crédito.
El modelo vigente en la Entidad da respuesta a las exi‐ gencias del regulador –en lo referido a circuitos, políti‐ cas, procedimientos, control interno, etc.–, las exigencias del mercado –atendiendo las características de los dis‐ tintos segmentos de clientela–, las exigencias inter‐ nas –definiendo perfectamente las funciones de cada interviniente y asegurando que cuente con los medios y la formación suficiente para ejecutarlas– y las exigencias de la Dirección.
Para ello se han desarrollado e implantado técnicas y procedimientos con estructuras organizativas que se
adaptan a la estrategia comercial y a la proximidad del cliente. Estas estructuras organizativas se han diseñado bajo un esquema de descentralización en las direcciones territoriales.
En Globalcaja existe un esquema de atribuciones delega‐ das a la red de oficinas que tiene en cuenta las diferentes tipologías de las operaciones crediticias y considera la ca‐ lidad crediticia de los solicitantes. Así mismo, los niveles de atribución delegada se determinan en función de la calidad del equipo de profesionales que forman la Ofi‐ cina, para lo que se considera su experiencia, formación y los resultados de su gestión de los riesgos crediticios.
Este esquema de atribuciones elimina el enfoque de las atribuciones unipersonales, de forma que en Globalcaja los riesgos son aprobados en su concesión por los comi‐ tés de las oficinas y, en su caso, por los siguientes comi‐ tés, respondiendo solidariamente sus miembros de las decisiones tomadas.
La actuación de riesgos en Globalcaja, trata de buscar un mejor control de los riesgos, facilitar los circuitos de aná‐ lisis y aprobación de los mismos, así como simplificar y optimizar el trabajo de los gestores. En líneas generales, la actuación de riesgos está presidida por los siguientes principios:
1. Una función de riesgos independiente que asegura una adecuada información para la toma de decisio‐ nes. Las cuales se toman de forma colegiada en Co‐ mités y con criterios de unanimidad.
2. Objetividad en la toma de decisiones, incorporando todos los factores de riesgos relevantes tanto cuali‐ tativos como cuantitativos.
3. Gestión activa de la totalidad de la vida del riesgo, desde el pre análisis hasta la extinción del mismo.
4. Procesos y procedimientos claros, revisados periódi‐ camente en función de las necesidades de cada mo‐ mento y con responsabilidades en cada nivel bien definidas e implantadas.
5. Diferenciación del tratamiento del riesgo, circuitos y procedimientos de acuerdo con las características del mismo.
6. Generación, implantación y difusión de herramientas de apoyo al análisis y la decisión que, con un uso efi‐ caz de la tecnología, faciliten la gestión del cliente y sus riesgos.
7. Descentralización en la toma de decisiones en fun‐ ción de la implantación, formación y herramientas disponibles.
8. Metodología clara y eficaz en la dirección de riesgos en los distintos niveles de decisión.
9. Mecanismos de control interno con medidas que im‐ pidan incurrir en riesgos no asumibles o para los que no se disponga de los adecuados sistemas de gestión y control.
10. Procedimientos de optimización en cuanto a la recu‐ peración del riesgo irregular tanto por la vía amis‐ tosa como por la judicial.
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Nombre Sociedad
Tipología Vinculación
Participación
% Miles de EurosDaimiel ProyectosInmobiliarios S.L.U.
Dependiente 100 426
Gestión de Activos de CastillaLa Mancha S.A.
Dependiente 100
26.914
Enercaja Solar S.L. Asociada 33,33 30
Pomona Keepers S.L.
Asociada 36,19 105
El análisis de clientes y operaciones se realiza a través de una plataforma de análisis y expediente electrónico que dispone de toda la información actual e histórica del cliente de forma estructurada y permite un tratamiento diferenciado por tipología de cliente. Así mismo, la Enti‐ dad tiene implantado un sistema de archivo electrónico de expedientes, mediante el escaneo de toda la informa‐ ción disponible, que maximiza el control de los mismos.
La labor de seguimiento del riesgo de crédito en la Enti‐ dad permite anticiparnos a las contingencias en los ni‐ veles de calidad crediticia que presentan nuestros acreditados, tomando las medidas oportunas al res‐ pecto. Se realizan revisiones continuas de la cartera de créditos, mediante alertas previamente definidas que ponen de manifiesto las debilidades que puedan presen‐ tar los acreditados durante la vida de las operaciones. De igual forma, se realizan periódicamente análisis con‐ tinuos de los acreditados para verificar que su calidad crediticia y su nivel de riesgo continúan en niveles acep‐ tables para la Entidad.
La función de seguimiento de riesgo viene a reforzar los avances en la admisión del riesgo, mediante técnicas de detección y gestión en las situaciones de deterioro. Asi‐ mismo los clientes son sistemáticamente clasificados en función de su perfil de riesgo.
La función de recuperación está reforzada con una nueva metodología y aplicaciones que permiten acelerar el proceso de gestión de la deuda irregular así como la especialización en la recuperación pre contenciosa. En este sentido, se han definido procedimientos y métodos especializados en función de la tipología del riesgo irre‐ gular y del cliente al objeto de optimizar tanto el importe como el periodo necesario para la recuperación total de la deuda.
Para el análisis y gestión del riesgo de crédito, la Entidad cuenta con herramientas de ayuda y apoyo a la decisión final (rating y scoring), desarrolladas por el grupo de Cajas Rurales y el Banco Cooperativo Español.
La implantación del modelo de riesgo de crédito de la En‐ tidad cuenta con un equipo de profesionales cualificado que establece unos criterios consistentes y homogéneos en cuando a la admisión y seguimiento de riesgos, ex‐ panden una fuerte cultura de riesgos, consistente con los objetivos corporativos, de acuerdo a los circuitos y procedimientos establecidos.
B) Respecto a la gestión del excedente de tesorería, exis‐ ten toda una serie de controles y límites operativos de la actividad en mercado que son reportados a dicho Con‐ sejo con carácter mensual.
La posición en renta fija de la entidad está basada en cri‐ terios de rentabilidad bajo la premisa fundamental de prudencia, no haciéndose ninguna inversión cuya califi‐ cación crediticia en el momento de la compra sea infe‐ rior a investment grade.
Por sectores, la deuda pública española representa un
63% y adicionalmente hay otro 29% de deuda de enti‐
dades financieras avalada por el estado, lo que aporta un grado adicional de seguridad crediticia.
La duración de la cartera es bastante contenida, con un 66% de la misma inferior a 3 años de duración residual y más de un 27% con vencimiento a menos de un año.
Desde el punto de vista de riesgo en la cuenta de resul‐ tados, la entidad no cuenta con cartera de Negociación por lo que la cuenta de resultados no se ve expuesta a riesgo de mercado.
C) En cuanto al riesgo operacional (entendido como aquél que puede provocar pérdidas como consecuencia de procesos internos, recursos humanos o sistemas in‐ adecuados o defectuosos o por causas externas), la En‐ tidad, junto al resto de cajas rurales, tiene implementada una metodología específica para la gestión cualitativa de dicho riesgo, introduciendo su gestión en la cultura empresarial y estableciendo controles que permiten mi‐ tigar la exposición a este este riesgo.
D) La Entidad cuenta con un Departamento de Cumpli‐ miento Normativo, encargado de velar por el adecuado cumplimiento de la normativa, y en especial por la pre‐ vención del blanqueo de capitales, el cumplimiento de MIFID, reglamento de conducta de empleados‐directivos y cumplimiento del reglamento interno de conducto en el ámbito del mercado de valores.
3. INFORMACIÓN SOBRE LOS SERVICIOS DE ATENCIÓN AL CLIENTE
La Entidad dispone de un Departamento de Servicio de Atención al Cliente el cual vela y canaliza las quejas y re‐ clamaciones presentadas por socios y clientes de la en‐ tidad. En el año 2012 se han presentado 143 quejas y reclamaciones, habiéndose admitido a trámite 135 que‐ jas y reclamaciones, de las que 59 fueron resueltas a favor del cliente.
Así mismo, Globalcaja refuerza este cometido con el Ser‐ vicio de Defensa del Cliente de la Unión Nacional de Co‐ operativas de Crédito.
4. INFORMACIÓN SOBRE EL GRUPO EMPRESARIAL
El Grupo Globalcaja se compone por las siguientes so‐ ciedades:
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ORIGEN DE FONDOS
SALDO INICIAL 21‐11‐2011 4.042.514 €
DOTACIÓN GLOBALCAJA (Nov. 2011 – Dic. 2011)
265.545 €
ABONOS VARIOS 42.980 €
TOTAL INGRESOS 31‐12‐2011 4.351.039 €
APLICACIÓN DE FONDOS
APORTACIÓN A FUNDACIONES (*) 2.357.375 €
APLICACIÓN AYUDAS Y PROYECTOS DESDE OBRA SOCIAL
1.586.260 €
TOTAL GASTOS 3.943.635 €
SALDO F.E.P. A 31‐12‐2012 407.404 €
TOTAL APLICACIONES 31‐12‐2012 4.351.039 €
(*) FUNDACIONES
FUNDACIÓN CAJA RURAL DE ALBACETE
600.000 €
FUNDACIÓN CAJA RURAL DE CUENCA
600.000 €
FUNDACIÓN CAJA RURAL DE LA RODA
92.160 €
FUNDACIÓN HORIZONTE XXII GLOBALCAJA
1.065.215 €
TOTAL APLICACIONES FUNDACIONES 2.357.375 €
El objeto social de Daimiel Proyectos Inmobiliarios son las actividades de urbanización, promoción, construc‐ ción, rehabilitación, explotación, alquiler —excluido arrendamiento financiero— y transmisión de todo tipo de inmuebles y demás actividades propios de una em‐ presa promotora y constructora. La actividad de la socie‐ dad se centra en la comercialización de dos promociones; una de ellas en la urbanización “Residen‐ cial Madara”, situada en Daimiel, y otra en Pozuelo de Calatrava, ambas en la provincia de Ciudad Real.
En cumplimiento de la Ley 8/2012, de obligado cumpli‐ miento para entidades de crédito, a diciembre 2012 se constituye la sociedad Gestión de Activos de Castilla La Mancha. Esta sociedad aglutina todos los activos adju‐ dicados o recibidos en pago de deudas en Globalcaja, y que están relacionados con el suelo para promoción in‐ mobiliaria y con las construcciones o promociones inmo‐ biliarias.
Enercaja Solar está participada conjuntamente por Caja Rural de Segovia y el grupo empresarial en energías re‐ novable Proener, apostando por un proyecto donde se ofrece una solución integral a los inversores en promo‐ ción y construcción de centrales solares fotovoltaicas.
La participación en Pomona Keepers forma parte del pro‐ yecto de Corporación del Grupo, cuya idea es apoyar a las cooperativas vitivinícolas, de aceite, bodegas y alma‐ zaras, de la región buscando la sostenibilidad del sector.
5. INFORME DE GESTION DEL FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN EJERCICIO 2012
Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca SCC —GLO‐ BALCAJA—, ha cumplido con la obligación legal de des‐ tinar parte de sus beneficios anuales a la dotación del Fondo de Educación y Promoción, según lo establecido en sus Estatutos. Es la manifestación más visible del compromiso de GLOBALCAJA con nuestra sociedad, de‐ volviendo a través de la participación en proyectos de empresas, asociaciones, instituciones, cooperativas de nuestra tierra la confianza que todos nuestros clientes han depositado en nosotros.
Mantenemos un compromiso activo con nuestra Región a través de nuestros valores, y queremos reinvertir en forma de inversión y subvenciones todo lo que nos han ofrecido. Para ello, se trabaja para impulsar social y eco‐ nómicamente nuestra región.
El Fondo de Educación y Promoción, se destina a activi‐ dades que cumplan alguna de las siguientes finalidades:
• La formación y educación de los socios y trabajadores de la Caja en los principios y valores cooperativos, o en materias específicas de sus actividades societarias o laborales y demás actividades cooperativas.
• La difusión del Cooperativismo, así como la promoción de las relaciones intercooperativas.
• La promoción cultural, profesional y asistencial del en‐ torno local o de la comunidad en general, así como la mejora de la calidad de vida y del desarrollo comuni‐ tario y las acciones de protección medioambiental.
Para el cumplimiento de los fines del Fondo de Promo‐ ción y Educación se podrá colaborar con otras socieda‐ des y entidades, a las que podrá aportarse total o parcialmente su dotación, especialmente con la Funda‐ ción Caja Rural de Albacete, la Fundación Caja Rural de la Roda, la Fundación Horizonte XXII Globalcaja y la Fun‐ dación Caja Rural de Cuenca, constituidas por cada una de las cajas rurales originarias a la fusión.
Origen y aplicación del FEP durante el ejercicio 2012, de acuerdo con los criterios aprobados por la Asamblea Ge‐ neral se ha ejecutado según detalle adjunto.
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CONCEPTO IMPORTE
FORMACIÓN 98.434 €COOPERATIVISMO 710.957 €PROMOCIÓN SOCIAL Y CULTURAL 776.869 €TOTAL 1.586.260 €
(*) FUNDACIONES PRESUPUESTO
FUNDACIÓN CR ALBACETE 250.000 €
FUNDACIÓN CR CUENCA 250.000 €
FUNDACIÓN HORIZONTE XXII GLOBALCAJA 300.000 €
FUNDACIÓN CR LA RODA 90.000 €
TOTAL APORTACION FUNDACIONES 890.000 €
La aplicación del FEP en 2012, sin tener en cuenta la aportación a las fundaciones, ha sido de 1.586.260 €, con el siguiente detalle:
PROPUESTA DISTRIBUCIÓN DEL FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN 2013
Respecto a la distribución del resultado del ejercicio 2012 el Consejo Rector de la Entidad propone a la Asam‐
blea de Socios, que el 15% del excedente disponible del ejercicio se aplique al Fondo de Educación y Promoción
por obligación estatutaria, así como el 6% del 15% de libre disposición, resultando en total un 21% del exce‐ dente disponible, lo que supone 2 millones de euros. Por lo que de aprobarse esta propuesta los recursos con los que contaría el Fondo de Educación y Promoción para el ejercicio 2013 serían los siguientes:
DESTINO PRESUPUESTO
APORTACIÓN A FUNDACIONES (*) 890.000 €
APOYO AL COOPERATIVISMO 521.700 €
PROMOCIÓN SOCIAL Y CULTURAL 462.958 €
TALENTO Y FORMACIÓN 118.859 €
TOTAL 1.993.517 €
Globalcaja ha colaborado durante el 2012 en 451 pro‐ yectos e iniciativas, a continuación se muestra la distri‐ bución de las ayudas en función a las diferentes finalidades del FEP:
6. HECHOS POSTERIORES AL CIERRE
Desde la fecha a que se refieren las cuentas anuales y su formulación, no se ha producido ningún hecho que afecte de forma significativa a las mismas.
Con fecha 26 de febrero de 2013, se ha producido la baja voluntaria por motivos personales, del Presidente de la Entidad.
Además, a través de nuestras Fundaciones se promueve e impulsa el desarrollo socio‐económico de Castilla‐La Mancha en varios ámbitos: el cooperativismo, el econó‐ mico, el empresarial, el educativo, el cultural, y en espe‐ cial, el de la actividad emprendedora.
Las Fundaciones han concedido 174 ayudas, en los ám‐ bitos de interés socio asistencial (37), científico‐técnico (16), social cultural y formativo (82), deportivo (39) y han colaborado en la formación de 240 directivos, se han for‐ mado a 30 jóvenes consiguiendo ayudarles a iniciar su vida laboral con prácticas en empresas, se ha ayudado a 30 empresas de nuestra región a diseñar su Plan Estra‐ tégico de Internacionalización, se ha formado a 221 alumnos de secundaria en emprendimiento y se ha des‐ arrollado el Plan de competitividad de 225 empresas de nuestra región.
7. PERSPECTIVAS DE FUTURO
El ejercicio 2013, según las previsiones actuales de los prin‐ cipales servicios de estudio y organizaciones internaciona‐ les (Comisión Europea y FMI), se contempla la prolongación del actual ciclo recesivo hasta comienzos de 2014, y una paulatina recuperación posterior, con dificultades especial‐ mente relevantes en materia de generación de empleo. Ante este panorama macroeconómico tan adverso, el ob‐ jetivo estratégico de Globalcaja, pasa por continuar con el proceso de mejora en la calidad de los servicios prestados a sus socios y clientes, fortaleciendo así la generación de ingresos recurrentes, potenciando los distintos márgenes de la cuenta de resultados, todo ello sin dejar de aplicar es‐ trictos criterios de admisión, control y análisis periódico de la situación de la cartera crediticia, para así clasificar los sa‐ neamientos precisos, con el fin de aumentar la solvencia y eficiencia de la Entidad, consolidando, aún más si cabe, la posición competitiva de nuestra Entidad.