Metodologías de Crédito Grupal. Procesos Clave
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Metodologías de Crédito Grupal: Procesos Clave CURSO DE FORMACIÓN PARA LA ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DE CRÉDITO MÓDULO 3 6 abril 2011 Matilde Olazábal
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Metodologías de Crédito Grupal: Procesos Clave
CURSO DE FORMACIÓN PARA LA ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DE CRÉDITO
MÓDULO 3
6 abril 2011
Matilde Olazábal
Innovando para un futuro
sin pobreza
FFHAlcance
Creamos y diseminamos innovaciones que
fortalecen los esfuerzos de autogestión de
quienes sufren hambre crónica
Teoría del Cambio FFH
Gran escala
Sostenibilidad financiera
Mejora de la seguridad
alimentaria del hogar
©1996 Freedom from Hunger
Institucióncapaz de entregar servicios
financieros integrados
Educación
Servicios financieros
Productos/ servicios de
salud
Mayor acceso a y mejor uso de
alimentos
Negocios más rentables
Mejor administración
del dinero
Aumento de capital social
Aumento de capacidades de
autogestión
Mejores prácticas de salud
Mayor capacidad para enfrentar
crisis y eventos de ciclo de vida
Presentación de los participantes del taller
1.Diga su nombre.2.Diga el puesto que ocupa en la organización3.Diga el tipo de metodología crediticia que normalmente gestiona4.Completar una de las siguientes oraciones:
• Lo que me hace reír es ________________________.• Un momento de felicidad en mi vida fue cuando
_________________.• Un sabio consejo de mis padres fue
_______________.
Presentación
Meta. Preparar a los agentes de campo para el desempeño de sus funciones en la prestación de los servicios de Crédito Grupal, especialmente en cuanto a la organización, implementación y monitoreo de los Bancos Comunales.
Objetivos. Al final del taller los participantes habrán:•Examinado los procedimientos involucrados en la promoción, organización, capacitación e implementación de un banco comunal. •Analizado su experiencia como participantes en el juego educativo de Crédito con Educación.
Meta y Objetivos del Taller
Normas de participación en el taller
Metodologías de Crédito Grupal
Metodologías de crédito grupalBanco Comunal. • Préstamo a un grupo de 20 personas• Se traduce a préstamos individuales al interior del grupo• El crédito se vincula y condiciona al ahorro• Destino productivo del préstamo
Grupos solidarios. • Grupo de 4 a 7 personas• Mecánica financiera que substituye a las garantías
prendarias y patrimoniales• Metodología clave para el análisis de capacidad de pagoGrupos Híbridos • Grupos Solidarios que se unen en un Banco Comunal
Formas de Garantía en la Banca Comunal Garantía Individual • El individuo es responsable por el préstamo • Necesita Garantes (un familiar y un miembro del Banco Comunal)
Sólo el Grupo Solidario garantiza• Si el individuo no paga, el Grupo Solidario responde• El Banco Comunal sólo es un espacio de capacitación y diálogo, pero
no tienen una función de garantía
El Banco Comunal garantiza • Modelo sin grupos solidarios• El Banco Comunal en pleno garantiza los préstamos
Banco Comunal y Grupo Solidario garantizan• El primer responsable es el individuo, • si éste no paga, es el Grupo Solidario, • y si éste no paga, es el Banco Comunal el responsable.
Ventajas y desventajas de las garantías
Clientas Alianza
+ - + -Garantía Individual
Solo el G.SSolo el B.C.
El G.S + el B.C
Puntajes Finales de las Garantías
Garantía Individual
Solo el B.C. Solo el G.S. El G.S. y el B.C
Grupo 1
Grupo 2
Grupo 1
Grupo 2
Grupo 1
Grupo 2
Grupo 1
Grupo 2
Total InstituciónTotal Socias
Orden de preferencia (institución)Orden de preferencia (socias)Gran Total
Toma de Decisiones Grupales Participativas
4 Preguntas para facilitar un Proceso Participativo de Toma
de Decisión en un Grupo
El facilitador pregunta: 1.¿Qué está pasando en esta situación? 2.¿Qué es lo que ustedes opinan de esta situación? 3.¿Cuáles son las soluciones potenciales a esta situación? 4.¿Cuál es la solución que el grupo está de acuerdo para seguir?
4 Pasos para la Toma de Decisiones Grupales
Participativas
Los miembros del grupo: 1.Describen la situación2.Preguntan y escuchan la opinión de los miembros del grupo 3.Proponen soluciones4.Negocian una decisión
Juego de Crédito con Educación
Reglas del juego de Crédito con educación
• Escuchar con atención• Seguir las instrucciones• Trabajar rápidamente• Actuar de acuerdo al papel asignado
(Recordar: esto es solamente un juego) • Rembolsar el 100% del préstamo recibido• ¡Divertirse!
Presidentaser la portavoz del banco comunal,motivar a las socias a participar en la toma de decisiones,tomar decisiones finales cuando haya un voto empatado ydirigir las reuniones del banco comunal.suplir a otras integrantes de la mesa directiva cuando sea necesarioTesorera mantener los archivos financieros del banco comunal,administrar el dinero para el banco comunal,reportar sobre el estado financiero del banco comunal en cada reunión ysuplir a la Presidenta y otras integrantes de la mesa directiva cuando sea necesario.Secretariapasar lista regularmente y anotar la información,reportar sobre la asistencia y otros aspectos de los eventos del banco comunal,salvaguardar y proteger los documentos y registros importantes ysuplir a la Presidenta y otras integrantes de la mesa directiva cuando sea necesario.
Funciones de la Mesa Directiva
PRIMER
P — Producto rentableR — RiesgoI — InsumosM — MercadoE — Experiencia o habilidadesR –– Reembolso (Pagos)
Lineamientos para el análisis de préstamo
Proceso de pago
RegistroIndividual
Libreta de Ahorro
Pago y Cobranza
Evaluación del Taller
¿Qué expectativas que tenían sobre este taller Sí se cumplieron?
¿Qué expectativas que tenían sobre este taller No se cumplieron?
