microseguros2_Actuar1
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““UNA CASA EN EL AIRE”UNA CASA EN EL AIRE”
““UNA MICROEMPRESA EN EL AIRE”UNA MICROEMPRESA EN EL AIRE”
Que riesgos corren Que riesgos corren nuestras microempresas nuestras microempresas por estar “en el aire” ?por estar “en el aire” ?
Podrán sobrevivir Podrán sobrevivir nuestras microempresas nuestras microempresas
ante un Terremoto?ante un Terremoto?
… … ante derrumbes y ante derrumbes y deslizamientos provocados por deslizamientos provocados por
fuertes lluvias?fuertes lluvias?
Están los sueños de nuestros Están los sueños de nuestros emprendedores en el aire?emprendedores en el aire?
Familias y microempresas Familias y microempresas ubicadas en zonas ubicadas en zonas
inestables de alto riesgoinestables de alto riesgo
A que otros riesgos están A que otros riesgos están expuestas nuestras expuestas nuestras
microempresas frecuentemente?microempresas frecuentemente?
El mal uso de la energía que El mal uso de la energía que puede conllevar a un desastrepuede conllevar a un desastre
La falta de conciencia y la mala La falta de conciencia y la mala administración del riesgo vuelve administración del riesgo vuelve más vulnerables estas empresasmás vulnerables estas empresas
NUESTROS CLIENTES,NUESTROS CLIENTES,
LOS MAS VULNERABLES,LOS MAS VULNERABLES,
ESTAN EN EL AIRE?ESTAN EN EL AIRE?
Y que hay de Y que hay de aquellos riesgos aquellos riesgos personales que personales que pueden afectar pueden afectar
la salud y el la salud y el bienestar del bienestar del empresario, empresario, además del además del
normal normal funcionamiento funcionamiento
de la de la microempresa?microempresa?
Microempresarios Microempresarios expuestos a riesgos expuestos a riesgos
que pueden causarles que pueden causarles incapacidades totales y incapacidades totales y permanentes, y hasta la permanentes, y hasta la
muertemuerte
MICROSEGUROS:MICROSEGUROS:Solución a una problemática Solución a una problemática
MICROEMPRESARIALMICROEMPRESARIAL
Actuar FamiempresasActuar Famiempresas
“Protección personal y patrimonial para el
empresario y su microempresa”
Propósito CentralPropósito Central
Alta exposición al riesgo, tanto de la microempresa como del empresario.
Difícil acceso a sistemas de protección.
No existe conciencia sobre la administración de riesgos.
Dificultad para cumplir con las condiciones de asegurabilidad de las compañías de seguros.
AntecedentesAntecedentes
Población VulnerablePoblación Vulnerable
Productos que no se ajustan a las necesidades de las microempresas.
Canales de comercialización costosos con respecto a los valores de las primas.
Desconocimiento de las características del sector microempresarial.
AntecedentesAntecedentes
Sector AseguradorSector Asegurador
La SoluciónLa SoluciónAlianza I+DAlianza I+D
I+D = MicroseguroI+D = Microseguro
AIG American International Group Inc.
Organización de seguros financieros líder a nivel mundial.
Acreedor a las más altas calificaciones financieras por parte de las sociedades
calificadoras de riesgo líderes. Experiencia mundial en Microseguros.
Presencia en más de 130 países
FENALCO Gremio de comerciantes más grande y
sólido de Colombia. Gestiona, fomenta, representa y
defiende los intereses del comercio. Es interlocutor del comercio ante entes
privados y oficiales. Líder en el desarrollo de productos y
servicios orientados al fortalecimiento del comercio.
De De entenderentender para el Microempresariopara el Microempresario
De De contratarcontratar (sin inspecciones, sin condiciones de (sin inspecciones, sin condiciones de asegurabilidad, cero contratación adversa, cero asegurabilidad, cero contratación adversa, cero
riesgo moral)riesgo moral)
DeDe indemnizar (productos que no requieran mucha formalidad para las reclamaciones)
Premisas del MicroseguroPremisas del Microseguro
Productos aterrizados a la realidad del microempresario
Cero requisitos de asegurabilidad
Cero deducibles
Bajo costo
CaracterísticasCaracterísticas
Daños por asonada, motín, conmoción
civil y huelga, conflictos colectivos
de trabajo.
Daños causados por actos mal
intencionados de terceros y actos
terroristas.
Huracán, vientos, granizo, impacto de aeronaves, humo e
impacto de vehículos terrestres
Daños por agua proveniente del
interior o del exterior del local de
comercio
Incendio y/o rayo y sus efectos
inmediatos como el calor y el humo
Terremoto, temblor, erupción volcánica
o incendio originado por tales
fenómenos
Daños por explosión originada dentro o fuera del local del comercio
amparado
CoberturasCoberturas
PARA LA PARA LA MICROEMPRESAMICROEMPRESA
TerremotoTerremotoErupciónErupción
ExplosiónExplosiónIncendioIncendioRayoRayo
ExtendedExtendedCoverageCoverage
AsonadaAsonadaMotínMotín
HuelgaHuelgaAMITTAMITT
Daños por agua, Daños por agua, anegación, anegación, avalancha o avalancha o
deslizamientodeslizamiento
En caso de pérdida de algún miembro, se indemnizará de acuerdo al valor
asegurado
Fractura de Codo, Muñeca, Húmero, Radio, Cubito, Tobillo, Fémur, Tibia,
Peroné, Rotula, ocasionadas por accidente
Quemaduras de 2° y/o 3° grado dentro
de los 180 días siguientes al
accidente
Cubre la muerte por cualquier causa de
las personas aseguradas.
Lesiones que de por vida impidan a
la persona desempeñar un
oficio.
Cubre una suma adicional siempre y cuando la muerte
sea por un evento accidental.
CoberturasCoberturas
PARA EL PARA EL EMPRESARIO:EMPRESARIO:
IncapacidadIncapacidadtotal ytotal y
permanentepermanente
MuerteMuerteaccidentalaccidentalVidaVida
DesmembraciónDesmembraciónaccidentalaccidental
Quemaduras Quemaduras segundo segundo
y tercer gradoy tercer grado
FracturasFracturasMiembros Miembros superioressuperiores
FracturasFracturasmiembros miembros inferioresinferiores
Costo del MicroseguroCosto del Microseguro
Amparos Valor asegurado (USD)
Daño
s M
ater
iale
s
Incendio y/o rayo; terremoto, temblor o erupción volcanica; explosión: asonada, motín o conmoción civil y huelga; actos malintencionados de terceros y terrorismo; extended coverage; daños por agua, anegación, avalancha o deslizamiento.
1.000
Muerte por cualquier causa 600Incapacidad total y permanente por cualquier causa 600Muerte accidental 800Desmembración accidental 800Fractura de miembros superiores 63Fractura de miembros inferiores 63Quemaduras (2 y 3 grado) 500
Prima Mensual 0,62
Segu
ros
de
Pers
onas
Costo del MicroseguroCosto del Microseguro
PólizaComputador
Portátil Teléfono Celular Microempresa
Valor asegurado (USD) 900 400 1000Costo Mensual (USD) 6,77 7 0,62
Cobertura Caidas y derrames líquidos
Pérdida, robo y daños
Daños materiales y personales
* Valores promedio en América Latina* Valores promedio en América Latina
Una hamburguesa Big Mac? US $3,07
Una Coca Cola? US $0,7 – US $1,25
Un tiquete de bus o metro? US $0,8 – US $2
Tener un respaldo que permita que ante un evento personal o patrimonial, la microempresa
pueda volver a iniciar de forma rápida sus operaciones.
Impacto en la MicroempresaImpacto en la Microempresa
Beneficios:Beneficios: Producto sencillo, inmediato, económico, fácil de suscribir. Garantiza continuidad y existencia de la empresa. Facilidad de pago (recaudo en la cuota del crédito). Servicios asociados y complementarios.
Microempresa Microempresa SIN SIN
MicroseguroMicroseguro
Microempresa Microempresa CON CON
MicroseguroMicroseguro
Nueva línea de negocio Diferenciador frente a la
competencia Fidelidad de los clientes Control de cartera
vencida Cumplimiento del
objeto Social Posicionamiento
Impacto en el CanalImpacto en el Canal
Simulación (Ingresos - Año)
Colocación Promedio: Colocación Promedio: 25.000 pólizas25.000 pólizas
Valor asegurado: Valor asegurado: US$1.000 – US$2.500US$1.000 – US$2.500
Retorno aprox. para el Retorno aprox. para el canal (US$)canal (US$)
US $143.433
1. Ajuste de los productos
2. Lanzamiento del producto y posicionamiento
3. Asesoría en la implementación operativa
Sistema de colocación de pólizas Sistema de recaudo de primas Administración de la información
del seguro Gestión de reclamaciones
Actuar como asesor en el desarrollo y la Actuar como asesor en el desarrollo y la implementación del productoimplementación del producto
MUCHAS MUCHAS GRACIAS!GRACIAS!
Sede Principal: Cra. 45 N° 26-175, Barrio La Gabriela. Teléfono:4508800. BelloOficina Centro: Parque San Antonio, Cra. 49 N°44-94, Local 224. Teléfono: 5134959. Medellín
Oficina Itagüi: Cra. 51 N° 53-23. Teléfono: 3728688Oficina Rionegro: Calle 52 N° 48-51. Teléfono: 5312578
Línea de Atención al Cliente: 4508888www.actuar.org.co
Medellín -Colombia