Ministerio de Hacienda República de Colombia Presentación MHCP_ Ministerio de Hacienda y Crédito...

Ministerio de HaciendaRepública de Colombia

•Presentación MHCP_

Ministerio de Hacienda y Crédito Público

República de Colombia


Regulación y Perspectivas del Sector

Asegurador

Ana Fernanda Maiguashca

2 Septiembre 2011

Regulación y Perspectivas del Sector

Asegurador

Ana Fernanda Maiguashca

2 Septiembre 2011


AGENDA• Agenda Normativa

– Terremoto– Reservas Técnicas– Régimen de Inversiones– Retención y Solvencia

• Riesgos y Perspectivas para la Industria


Régimen de Reservas para el Ramo TerremotoRégimen de Reservas para el Ramo Terremoto

Proyecto de Decreto discutido y acordado con la industria

• Período de recurrencia• Límite de retención• Utilización de la reserva de “desviación de siniestralidad”

(catastrófica)

Observación al decreto en trámite• Restricción a la oferta de reaseguros locales en este ramo• Alternativa en estudio: autorización reaseguro facultativo

local

Proyecto de Decreto discutido y acordado con la industria

• Período de recurrencia• Límite de retención• Utilización de la reserva de “desviación de siniestralidad”

(catastrófica)

Observación al decreto en trámite• Restricción a la oferta de reaseguros locales en este ramo• Alternativa en estudio: autorización reaseguro facultativo

local


Régimen de Reservas TécnicasRégimen de Reservas Técnicas

• Consultoría ha entregado una versión cercana a la final de la recomendación de la industria respecto del régimen.

• El regulador ha venido en la tarea de revisar el insumo. entregado por la consultoría en cada uno de los componentes

• Hasta el momento se ha culminado el proceso con la Reserva de Riesgo en Curso.

• Nos encontramos trabajando:– Siniestros avisados– Siniestros no avisados– Reserva Matemática

Modernizar el régimen de inversiones de la industria aseguradora, considerando su carácter de inversionistas institucionales y los horizontes relevantes de inversión de ella.

• Consultoría ha entregado una versión cercana a la final de la recomendación de la industria respecto del régimen.

• El regulador ha venido en la tarea de revisar el insumo. entregado por la consultoría en cada uno de los componentes

• Hasta el momento se ha culminado el proceso con la Reserva de Riesgo en Curso.

• Nos encontramos trabajando:– Siniestros avisados– Siniestros no avisados– Reserva Matemática

Modernizar el régimen de inversiones de la industria aseguradora, considerando su carácter de inversionistas institucionales y los horizontes relevantes de inversión de ella.


Régimen de Inversiones (1)Régimen de Inversiones (1)

• Los regímenes de inversiones de los inversionistas institucionales fueron expedidos hace un año, que se cumplió en el mes de agosto.

• Se considera un tiempo prudencial para revisar la reforma de 2010.

• Hay aspectos que hemos recogido de todas las industrias:– Algunas restricciones respecto de fondos internacionales no

consultan la realidad de esa industria.• Hay avances de tipo conceptual que quiere realizar el regulador:

resaltar la importancia de la responsabilidad del administrador.• El régimen actual si incorpora la naturaleza de las reservas.

• Los regímenes de inversiones de los inversionistas institucionales fueron expedidos hace un año, que se cumplió en el mes de agosto.

• Se considera un tiempo prudencial para revisar la reforma de 2010.

• Hay aspectos que hemos recogido de todas las industrias:– Algunas restricciones respecto de fondos internacionales no

consultan la realidad de esa industria.• Hay avances de tipo conceptual que quiere realizar el regulador:

resaltar la importancia de la responsabilidad del administrador.• El régimen actual si incorpora la naturaleza de las reservas.


Régimen de Inversiones (2)Régimen de Inversiones (2)

• Debe existir mayor flexibilidad en algunos aspectos que la regulación detalla en exceso.

• Debe existir un esquema de supervisión que realmente consulte la política de inversión del administrador.

• Debe existir una carga importante respecto de la congruencia entre los riesgos del pasivo y las características del activo.

• Algunos de los comentarios de la industria no fueron acogidos en su momento porque se considera que ellos atiendan a condiciones particulares de ésta y si generan riesgos indeseables en un portafolio que es de la esencia de la regulación prudencial de la industria.

• Debe existir mayor flexibilidad en algunos aspectos que la regulación detalla en exceso.

• Debe existir un esquema de supervisión que realmente consulte la política de inversión del administrador.

• Debe existir una carga importante respecto de la congruencia entre los riesgos del pasivo y las características del activo.

• Algunos de los comentarios de la industria no fueron acogidos en su momento porque se considera que ellos atiendan a condiciones particulares de ésta y si generan riesgos indeseables en un portafolio que es de la esencia de la regulación prudencial de la industria.


RetenciónRetención

• Una vez revisado el régimen de reservas técnicas para todos los ramos, y el régimen especial de terremoto, se deberá revisar las condiciones en que se realiza el reaseguro y las consecuencias en mitigación de riesgos que se admiten en el balance del asegurador.

• Se deben recoger y mitigar riesgos de concentración u otros asociados a la cesión misma.

• Es importante que los riesgos cedidos estén adecuadamente medidos y que sea claro con qué riesgos se queda el asegurador.

• Una vez revisado el régimen de reservas técnicas para todos los ramos, y el régimen especial de terremoto, se deberá revisar las condiciones en que se realiza el reaseguro y las consecuencias en mitigación de riesgos que se admiten en el balance del asegurador.

• Se deben recoger y mitigar riesgos de concentración u otros asociados a la cesión misma.

• Es importante que los riesgos cedidos estén adecuadamente medidos y que sea claro con qué riesgos se queda el asegurador.


Qué se hizo

• Riesgo de mercado en Compañías de Seguros Generales

• Riesgo de activo (fundamentalmente riesgo de contraparte)

Qué falta?

• Revisar riesgo operativo

• Revisar riesgo de “calce” en vida

• Revisar requerimientos de solvencia para otros administradores de portafolio

• Revisar riesgos residuales después de trabajo de reservas y retención

Margen de SolvenciaMargen de Solvencia


Calidad de CapitalCalidad de Capital

• Revisar componentes de la cuenta patrimonial

• BASILEA III

• Criterios para componentes del patrimonio

• Capacidad de enjugar pérdidas

• Alineación de Incentivos

• Revisar componentes de la cuenta patrimonial

• BASILEA III

• Criterios para componentes del patrimonio

• Capacidad de enjugar pérdidas

• Alineación de Incentivos


AGENDA• Agenda Normativa

– Terremoto– Reservas Técnicas– Régimen de Inversiones– Retención y Solvencia

• Riesgos y Perspectivas para la Industria


Seguro agropecuario (Artículos 72 , 73, 74 y 75 de la Ley del PND)

• Descuento a la prima de créditos amparados por seguro agropecuario.

• Subsidio de la prima del seguro agropecuario. • Pólizas pueden ser ofrecidas por compañías de seguros del exterior. • Ampara riesgos naturales y biológicos ajenos al control del tomador,

asegurado o beneficiario que afecten las actividades agropecuarias.

Seguro AgrícolaSeguro Agrícola


Seguro AgrícolaSeguro Agrícola

•Cobertura inferior al 1%


MicrosegurosMicroseguros

innovación

Evaluación de riesgos

Información Educación

Diversidad de oferentes

Protección al consumidor

Liderazgo gubernamental

Microseguros


MicrosegurosMicroseguros


Riesgos MacroRiesgos Macro


GRACIAS

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