5. MONITOREO DEL RIESGO DE CRÉDITO

5.1. Aspectos generales

El riesgo de crédito es el riesgo de que losclientes no cumplan con sus obligaciones depago, por lo tanto, la correcta administración delmismo es esencial para mantener un portafoliode crédito de calidad.

Mejorar la calidad, diversificación y composición del portafoliode crédito para optimizar la relación de riesgo rendimiento

Proveer a la alta dirección información confiable y oportunapara apoyar la toma de decisiones en materia de crédito

Otorgar a las áreas de negocio herramientas claras y suficientespara apoyar la colocación y seguimiento de crédito.

Apoyar la creación de valor económico para los accionistasmediante una eficiente administración de riesgo de crédito

Los objetivos de la administración de riesgo de crédito en la sociedad son:

• El riesgo de crédito individual para la cartera de laSOCIEDAD es identificado, medido y controladomediante un sistema paramétrico (scoring) queincluye factores de riesgo demográficos,socioeconómicos y económico financieros entreotros.

Riesgo de Crédito Individual

Se implementa para que la Sociedad puedacumplir con dos aspectos fundamentales en laetapa de evaluación del proceso de crédito, laprimera medir la capacidad de pago delacreditado y segundo para determinar unparámetro o escala de medición que indique elriesgo potencial del acreditado

Crédito Scoring

• La metodología de riesgo de crédito del portafolio que,además de contemplar las mejores y mas actuales practicasinternacionales en lo referente a la identificación, medición,control y seguimiento, ha sido adaptada para funcionardentro del contexto del sistema financiero.

• El calculo de la exposición de los créditos implica lageneración del flujo de efectivo de cada uno de los créditos

Riesgo de Crédito del Portafolio

• Son sujetos de crédito todas las personasfísicas que realicen actividades productivaslicitas o tengan una relación laboral, quedemuestren solvencia moral y económica.

• Se establece un rango de edad para los sujetosde crédito entre los 18 y 70 años, siempre ycuando demuestren tener capacidad de pago

Normas y políticas de crédito

• Se establece un rango de edad entre los avalesque respalden un crédito entre los 18 y 65años, siempre y cuando tengan solvenciaeconómica.

• NIVEL DE RIESGO: Se deberá checar que elaval cuente con domicilio propio, tengacapacidad de pago y buena solvencia moralpara poder respaldar el credito

CONSIDERACIONES IMPORTANTES PARA EL MONITOREO DE RIESGO DE CRÉDITO

Los supuestos y su influencia en los riesgos

Dos aspectos relevantes de los riesgos son:

Los supuestos son consideraciones que se

consideran validas, reales o ciertas.

Los supuestos afectan todos los aspectos de la planeación y son parte

de la elaboración progresiva

Considerando los riesgos y sus consecuencias, sepueden definir los siguientes tipos de riesgos:

Los riesgos a lo largo de un proceso de administración de riesgos

Riesgos Identificados

Son aquellos inherentes, atendiendo a los objetivos,

recursos asignados, ambiente, entre otros.

Una vez que los riesgos se materializan, la acción para

minimizar su efecto puede crear riesgos secundarios, que aparecen luego de actuar

buscando limitar sus consecuencias

Riesgos Residuales

Son consecuencia de las acciones tomadas y producto o resultado obtenido al realizar el proyecto

Aunque los procesos, puedan conceptualizarsecomo elementos diferenciados con enlaces biendefinidos, en la practica se traslapan e interactúande formas particulares.

La administración de riesgos va más allá de la adquisiciónde seguros, es un proceso administrativo que, como todoproceso de administración involucra las siguientes etapas:

Identificar:

Que riesgos pueden afectar

Evaluar:

Los riesgos para determinar el rango

de posibles resultados

Planear:

Acciones para responder a los

riesgos

Controlar:

El plan de acciones de respuesta a los

riesgos