M.V.Z. JORGE ALEJANDRO UGALDE TINOCO PRESIDENTE A.G.L.P.Q.
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M.V.Z. JORGE ALEJANDRO UGALDE TINOCOPRESIDENTE A.G.L.P.Q.
FINANCIAMIENTO HERRAMIENTA DE DESARROLLO
Estructura
• Constituida en 1970• Actualmente 76 socios
• 5 Células de Negocio• Inicio de manejo de créditos en 2008
Destino del Crédito
Crédito
Capitalde trabajo
Activos yBienes de Capital
DestinoEspecífico
Sin DestinoEspecífico
Una sola vez
Revolvente
Una sola vez
Revolvente
CréditoRefaccionario
Habilitación o Avío
A. Multiciclos
CréditoSimple
CréditoC. Corriente
Liquidez
Prendario
CréditoSimple
DestinoEspecífico
Sin DestinoEspecífico
Reporto
Factoraje
Fortalecimiento de células con financiamiento
• Crédito Prendario• Crédito en cuenta
corriente para compra de coberturas
• Crédito Refaccionario
Crédito Prendario
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2008 $ 27,945,000.00 9.0% NUEVO
2011 $ 40,422,400.00 8.0% PREFERENTE
NOTA : A PARTIR DEL 18 DE JUNIO 2012, ENTRO EN VIGOR EN LA FINANCIERA RURAL LA NUEVA POLITICA DE TASAS DE INTERES EN LA CUAL NOS CORRESPONDE COMO CLIENTE PREFERENTE
8.5%. CON REVISION ANUAL DE TASA.
Impacto
• Colocación en 2 años de 3.77 vueltas• Crédito actual se ha operado en 10 meses
• Beneficio directo a los socios• Tasas preferenciales• Disponibilidad de grano
$ 105, 287, 664.00
$ 39, 908, 187.00
SITUACIÓN NACIONAL
• SORGO– DEMANDA DE 9.7 MTM– 98% DEMANDA FORRAJERA– LAS IMPORTACIONES MEXICANAS DE SORGO
REPRESENTAN APROXIMADAMENTE EL 50% DE LAS IMPORTACIONES MUNDIALES, EN DONDE EE.UU. PARTICIPA CON LA MAYORÍA DE ÉSTAS.
FUENTE: SFA SAGARPA, Perspectivas de largo plazo para el sector agropecuario de México 2011- 2020
MAIZ AMARILLO
• REPRESENTA APROXIMADAMENTE EL 5% DE LA PRODUCCIÓN NACIONAL DE MAÍZ EN MÉXICO.
• EN MÉXICO, SE CONSUMEN APROXIMADAMENTE 11 MTM ANUALES DE MAÍZ AMARILLO. ALREDEDOR DEL 70% DE ÉSTE SE DESTINA A FORRAJE.
• SE ESTIMA QUE PARA ESTE 2012, LAS IMPORTACIONES DE MAÍZ AMARILLO EN MÉXICO SUPEREN LAS 9 MTM
Perspectiva internacional de carne de cerdo
• Después de Japón, México es el principal destino de las exportaciones de EE.UU.
• Las exportaciones de EE.UU. a México incrementaron 11.4% debido principalmente al incremento en el ingreso de la población, los restaurantes y el turismo.
Crédito Refaccionario
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2011 $ 3, 500, 000.00 11.5% PREFERENTE
2012 $ 9, 625, 698.00 12.0% PREFERENTE
A PARTIR DEL 18 DE JUNIO 2012, ENTRO EN VIGOR EN LA FINANCIERA RURAL LA NUEVA POLITICA DE TASAS DE INTERES EN LA CUAL NOS CORRESPONDE COMO
CLIENTE PREFERENTE 12%.
2012, PROYECTO DE NUEVO BANCO SE MEN. INVERSIÓN DE $42,000,000.00
EJEMPLO CREDITO PRENDARIOSORGO MAIZ
CONSUMO PECUARIO (MTM) 9.5 2.4PRECIO (M.N.) $ 3,800.00 $ 5,000.00
APORTACION PRODUCTOR $ 760.00 $ 1,000.00 FINANCIAMIENTO $ 3,040.00 $ 4,000.00 TASA DE INTERES 8.5% 8.5%
INTERES DIARIO / TON $ 0.61 $ 0.94 TIEMPO PROMEDIO (DIAS) 120 120
INTERES TOTAL / TON $ 73.20 $ 112.80 PRODUCTOR PROMEDIO (VIENTRES) 500 500VENDIDOS X HEMBRA AL AÑO 22 22VENDIDOS TOTALES 11,000 11,000CONSUMO DE GRANO DIARIO 2.5 2.5CONSUMO TOTAL PIARA 27,500.00 27,500.00CONSUMO TOTAL POR CICLO (TON) 4,950.00 4,950.00
INTERESES PAGADOS PROMEDIO AL AÑO $ 362,340.00 $ 558,360.00
PAGO DE INTERESES NACIONAL $ 695.40 $ 270.72
EJEMPLO CREDITO PRENDARIOCLIENTE: AGLPQ
MONTO: 60,000,000.00
TASA 8.5% 0.000236111
PLAZO 6 MESESFECHA MINISTRACIÓN: 01/01/2012
FECHA SALDO INICIAL PAGOS
CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL
05/02/2012 60,000,000.00 495,833.33 60,495,833.33 10,872,972.70 495,833.33 11,368,806.03
05/03/2012 49,127,027.30 336,383.67 49,463,410.98 12,163,616.33 336,383.67 12,500,000.00
05/04/2012 36,963,410.98 270,551.63 37,233,962.61 12,229,448.37 270,551.63 12,500,000.00
05/05/2012 24,733,962.61 175,198.90 24,909,161.51 12,324,801.10 175,198.90 12,500,000.00
05/06/2012 12,409,161.51 90,828.17 12,499,989.68 12,409,171.83 90,828.17 12,500,000.00
60,000,010.32 1,368,795.71 61,368,806.03
EJEMPLO CREDITO PRENDARIOCLIENTE: AGLPQMONTO: 60,000,000.00
TASA 2.0% 5.5556E-05
PLAZO 6 MESES
FECHA MINISTRACIÓN: 01/01/2012
FECHA SALDO INICIAL PAGOS CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL
05/02/2012 60,000,000.00 116,666.67 60,116,666.67 10,207,684.70 116,666.67 10,324,351.37
05/03/2012 49,792,315.30 80,220.95 49,872,536.25 12,419,779.05 80,220.95 12,500,000.00
05/04/2012 37,372,536.25 64,363.81 37,436,900.06 12,435,636.19 64,363.81 12,500,000.00
05/05/2012 24,936,900.06 41,561.50 24,978,461.56 12,458,438.50 41,561.50 12,500,000.00
05/06/2012 12,478,461.56 21,490.68 12,499,952.25 12,478,509.32 21,490.68 12,500,000.00
-
-
60,000,047.75 324,303.62 60,324,351.37
EJEMPLO CREDITO PRENDARIO
F Rural USA -
200,000.00
400,000.00
600,000.00
800,000.00
1,000,000.00
1,200,000.00
1,400,000.00
1,600,000.00
PRENDARIO 6 MESES
PRENDARIO 6 MESES
F Rural $ 1,368,795.71
USA $ 324,303.62
EJEMPLO CREDITO REFACCIONARIOCLIENTE: AGLPQMONTO: 3,500,000.00TASA 11.5% 0.000319444PLAZO 71 MESES
FECHA MINISTRACIÓN: 16/05/2011FECHA SALDO INICIAL PAGOS
CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL05/01/2012 3,500,000.00 261,625.00 3,761,625.00 1,000.00 261,625.00 262,625.00 05/04/2012 3,499,000.00 101,713.99 3,600,713.99 123,286.01 101,713.99 225,000.00 05/07/2012 3,375,713.99 98,130.13 3,473,844.12 126,869.87 98,130.13 225,000.00 05/10/2012 3,248,844.12 95,479.92 3,344,324.04 129,520.08 95,479.92 225,000.00 05/01/2013 3,119,324.04 91,673.47 3,210,997.50 133,326.53 91,673.47 225,000.00 05/04/2013 2,985,997.50 85,847.43 3,071,844.93 139,152.57 85,847.43 225,000.00 05/07/2013 2,846,844.93 82,756.20 2,929,601.13 142,243.80 82,756.20 225,000.00 05/10/2013 2,704,601.13 79,485.22 2,784,086.35 145,514.78 79,485.22 225,000.00 05/01/2014 2,559,086.35 75,208.70 2,634,295.06 149,791.30 75,208.70 225,000.00 05/04/2014 2,409,295.06 69,267.23 2,478,562.29 155,732.77 69,267.23 225,000.00 05/07/2014 2,253,562.29 65,509.80 2,319,072.09 159,490.20 65,509.80 225,000.00 05/10/2014 2,094,072.09 61,542.45 2,155,614.55 163,457.55 61,542.45 225,000.00 05/01/2015 1,930,614.55 56,738.62 1,987,353.16 168,261.38 56,738.62 225,000.00 05/04/2015 1,762,353.16 50,667.65 1,813,020.82 174,332.35 50,667.65 225,000.00 05/07/2015 1,588,020.82 46,162.88 1,634,183.70 178,837.12 46,162.88 225,000.00 05/10/2015 1,409,183.70 41,414.34 1,450,598.04 183,585.66 41,414.34 225,000.00 05/01/2016 1,225,598.04 36,018.96 1,261,617.01 188,981.04 36,018.96 225,000.00 05/04/2016 1,036,617.01 30,133.88 1,066,750.89 194,866.12 30,133.88 225,000.00 05/07/2016 841,750.89 24,469.23 866,220.12 200,530.77 24,469.23 225,000.00 05/10/2016 641,220.12 18,844.75 660,064.87 206,155.25 18,844.75 225,000.00 05/01/2017 435,064.87 12,786.07 447,850.94 212,213.93 12,786.07 225,000.00 05/04/2017 222,850.94 6,406.96 229,257.90 222,850.94 6,406.96 229,257.90
3,500,000.00 1,491,882.90 4,991,882.90
EJEMPLO CREDITO REFACCIONARIOCLIENTE: AGLPQMONTO: 3,500,000.00TASA 2.0% 5.5556E-05PLAZO 71 MESES
FECHA MINISTRACIÓN: 16/05/2011
FECHA SALDO INICIAL PAGOS CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL
05/01/2012 3,500,000.00 45,500.00 3,545,500.00 1,000.00 45,500.00 46,500.00 05/04/2012 3,499,000.00 17,689.39 3,516,689.39 162,310.61 17,689.39 180,000.00 05/07/2012 3,336,689.39 16,868.82 3,353,558.21 163,131.18 16,868.82 180,000.00 05/10/2012 3,173,558.21 16,220.41 3,189,778.62 163,779.59 16,220.41 180,000.00 05/01/2013 3,009,778.62 15,383.31 3,025,161.93 164,616.69 15,383.31 180,000.00 05/04/2013 2,845,161.93 14,225.81 2,859,387.74 165,774.19 14,225.81 180,000.00 05/07/2013 2,679,387.74 13,545.79 2,692,933.53 166,454.21 13,545.79 180,000.00 05/10/2013 2,512,933.53 12,843.88 2,525,777.41 167,156.12 12,843.88 180,000.00 05/01/2014 2,345,777.41 11,989.53 2,357,766.94 168,010.47 11,989.53 180,000.00 05/04/2014 2,177,766.94 10,888.83 2,188,655.78 169,111.17 10,888.83 180,000.00 05/07/2014 2,008,655.78 10,154.87 2,018,810.65 169,845.13 10,154.87 180,000.00 05/10/2014 1,838,810.65 9,398.37 1,848,209.01 170,601.63 9,398.37 180,000.00 05/01/2015 1,668,209.01 8,526.40 1,676,735.42 171,473.60 8,526.40 180,000.00 05/04/2015 1,496,735.42 7,483.68 1,504,219.09 172,516.32 7,483.68 180,000.00 05/07/2015 1,324,219.09 6,694.66 1,330,913.76 173,305.34 6,694.66 180,000.00 05/10/2015 1,150,913.76 5,882.45 1,156,796.20 174,117.55 5,882.45 180,000.00 05/01/2016 976,796.20 4,992.51 981,788.72 175,007.49 4,992.51 180,000.00 05/04/2016 801,788.72 4,053.49 805,842.21 175,946.51 4,053.49 180,000.00 05/07/2016 625,842.21 3,163.98 629,006.19 146,836.02 3,163.98 150,000.00 05/10/2016 479,006.19 2,448.25 481,454.44 147,551.75 2,448.25 150,000.00 05/01/2017 331,454.44 1,694.10 333,148.54 148,305.90 1,694.10 150,000.00 05/04/2017 183,148.54 915.74 184,064.28 183,148.54 915.74 184,064.28
3,500,000.00 240,564.28 3,740,564.28
EJEMPLO CREDITO REFACCIONARIO
F Rural USA -
200,000.00
400,000.00
600,000.00
800,000.00
1,000,000.00
1,200,000.00
1,400,000.00
1,600,000.00
INTERES A 6 AÑOS
INTERES A 6 AÑOS
F Rural $1,491,882.90
USA $ 240,564.28
Crédito en Cuenta Corriente
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2012 $ 3, 425, 500.00 8.5% PREFERENTE
DESTINO COMPRA DE COBERTURAS DE PRECIOS, EL CRÉDITO ES ACCESORIO AL CRÉDITO PRENDARIO CON NUMERO DE CONTRATO 109700001420000 POR $40,422,400.00 M.N.
Crédito Prendario
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2011 $ 20,000,000.00 TIIE + 3.75 NUEVO
2012 $ 20,000,000.00 TIIE + 3.50 HABITUAL
Problemática1.- INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE
2.- EVALUACIÓN DEL CRÉDITO– DESTINO– TASA– PLAZO– GARANTÍAS– AMORTIZACIÓN– COMISIONES
3.- LIBERACIÓN DEL CRÉDITO
Problemática
• NO EXISTE CONTINUIDAD EN LOS PROGRAMAS DE GOBIERNO FEDERAL.– AGRICULTURA POR CONTRATO– GANADERÍA POR CONTRATO
• AL NO EXISTIR UNA BOLSA AGROPECUARIA NACIONAL, DEPENDEMOS DE LOS PRECIOS INTERNACIONALES QUE EN OCASIONES NO TIENEN CORRELACIÓN CON EL PRECIO ACTUAL DEL SUBYACENTE.
Conclusión LOS SISTEMAS DE FINANCIAMIENTO, NO SATISFACEN LAS
NECESIDADES DE PERSONAS FÍSICAS Y EMPRESAS CON PROYECTOS PRODUCTIVOS VIABLES VINCULADOS AL MEDIO RURAL.
LOS TIEMPOS Y LOS COSTOS DE ATENCIÓN SON ALTOS CERTIDUMBRE DE PAGO AL PRODUCTOR AGRÍCOLA.
Propuesta POTENCIALIZAR LOS NUMEROSOS RECURSOS DEL GOBIERNO
FEDERAL Y LOS GOBIERNOS ESTATALES, ARTICULÁNDOLOS A TRAVÉS DE ESQUEMAS FINANCIEROS DE ALTO IMPACTO SOCIAL Y ECONÓMICO.
BANCARIZAR A UN NÚMERO CADA VEZ MAYOR DE PERSONAS DEL MEDIO RURAL.
MANTENER UNA OFERTA DE PRODUCTOS Y PROGRAMAS CREDITICIOS ATRACTIVA (PLAZOS, TASAS DE INTERÉS, GARANTÍAS, AMORTIZACIONES, AFOROS, ETC), QUE RESPONDA A LAS NECESIDADES REALES DEL MEDIO RURAL.
Propuesta• USO DE PROGRAMAS DE GOBIERNO, QUE MITIGUEN LOS
COSTOS DE PRODUCCIÓN.– GANADERÍA POR CONTRATO– AGRICULTURA POR CONTRATO
• CREACIÓN DE FONDOS DE GARANTÍAS PARA MITIGAR LAS TASAS DE INTERES. DAR CONTINUIDAD A LOS PROGRAMAS DE GARANTÍAS FEGA, FONAGA Y FONARPA.