LOS MEJORESPRODUCTOS

DE VIDAPrecios y prestaciones se adaptan

a los capitales cubiertos

SegurosMAGAZINE

Revista mensual | JUNIO 2013 | Nº 5

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MartaRoblesPeriodista y escritora

“Soy bastanteinsegura, aunqueno lo aparento”

HOGARPólizas con nuevas coberturas

AUTOMÓVILCompetitivos a terceros

ESPECIAL SALUDLos seguros médicos más completos del mercado

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“Garantía Sellada”, nuevo producto pionero en el mercado

Mutua revoluciona el mercado de los vehículos de ocasión

+infowww.mutua.es902 555 555

Mutua Madrileña revoluciona el mercado con el lanzamiento de “Garantía Sellada”, un producto que certifica el perfecto estado y funcionamiento de este tipo de vehículos y cubre sus principales posibles averías durante un año. El sello garantiza que el coche ha

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Parece que cuando alguien muere ya no debe preocuparse por nada ni por nadie. Sinembargo, su desaparición puede acarrear serias consecuencias para los que sequedan, sobre todo para los familiares más directos. Y no solo en el ámbito afectivo,sino también en otro más frío y calculador, el económico, fundamentalmente cuandoel que se ha ido era el principal, o uno de los principales, sustentos de la familia.

Hay que tener en cuenta que el grupo más numeroso (el 33,4%) de los fallecidos queson indemnizados por un seguro de vida tenía entre 46 y 55 años. Es decir, seencontraban en edad de trabajar y (si contaban con la suerte de hacerlo en lasactuales circunstancias) estarían probablemente en su mejor momento laboral.

Así, su desaparición puede conllevar que los ingresos desaparezcan o se reduzcan engran medida, mientras que los gastos (hipoteca, luz, colegios…) continúan llegando.Según un estudio de Mapfre, los ingresos de los hogares españoles cayeron hasta en800 euros mensuales tras enviudar uno de sus miembros; y casi el 50% de ellos nopodría hacer frente a los gastos familiares si no hubiera tenido un seguro de vida.

Las aseguradoras han encontrado en las nuevas necesidades y preocupaciones de losciudadanos la mejor estrategia de negocio. Y, consecuentemente, han decidido ganarnuevos clientes ampliando prestaciones y compitiendo con una mejor relación entreprimas y capitales cubiertos. En esta edición de Seguros Magazine El Economista podrá encontrar las mejores ofertas.

También verá los más competitivos seguros de automóvil a terceros, una opciónelegida cada vez por más conductores; así como las últimas coberturas de segurospara emprendedores y autónomos, un sector que está aumentando a marchasforzadas; y un reportaje sobre los vecinos morosos y la actuación de los seguros deprotección jurídica ante ellos.

Además de la habitual selección de Superseguros y de productos y servicios lanzadosal mercado, esta vez incluimos también un Extra de Salud, con las mejores ofertas delas compañías especializadas en este ámbito. Y, como guinda final, disfrute con lasinteresantes entrevistas a Marta Robles y Rosa Montero, dos periodistas y escritorasque tienen mucho más que ver con el mundo de la previsión de lo que ustedes seimaginan.

editorial

Cómo proteger alos seres queridos

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EditaCarial iComunicaciónAvda. Manoteras, 382º planta28050 Madrid+34 91 392 37 12infosegurosmagazine@carialcomunicacion.eswww.carialcomunicacion.com

CEO Editor:José Luis PradoDirección editorial:Javier LabianoDirección comercial:Carmen Fernández

sumario

8EN PORTADALos mejores seguros de vida

14PROTECCIÓN JURÍDICASeguros de protección jurídica contra vecinos morosos

16SUPERSEGUROSUn seguro de hogar que busca empleo

18AUTOMÓVILLos seguros a terceros más competitivos

22ENTREVISTA MARTA ROBLES“Soy bastante insegura, aunque no lo aparente en absoluto”

26ESPECIAL SALUDLos seguros médicos más completos del mercado

46PRODUCTOS Y SERVICIOSLas últimas novedades

50EMPRESAEmprender con garantías

52TECNOLOGÍAPagos seguros

54ENTREVISTA ROSA MONTERO“El dolor te enseña, si no, te destruye”

Nº 5. Junio 2013

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Lo lógico es que si eres joven y conduces bien, pagues menos por el seguro.¿Por qué tiene que pagar más un joven solo por el hecho de ser joven?

Por eso nace “Pago como conduzco” de GENERALI Seguros. El primer seguro inteligente de coche, que gracias a la tecnología de Movistar instalada en tu vehículo, nos permitirá:- Reducir hasta un 40% el precio de tu seguro en función del uso que le des al coche y

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El león de los seguros

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lucía y Vida Protección Inte-gral + de Aviva también cuen-tan con interesantes tarifas eimportantes coberturas.

Los más rentablesVida Plena+ de AXA es unseguro anual renovable, quese puede contratar desde los18 hasta los 64 años y quepermite permanecer cubier-to hasta los 80 años. Para ellosolo hay que cumplimentarun cuestionario médico sim-plificado de seis preguntas orealizar un proceso de tele-suscripción.

Hemos pedido a las compa-ñías un ejemplo de cuánto lecostaría al año su seguro auna persona de 40 años, re-sidente en Madrid, sin nin-gún problema de salud pre-vio y sin profesión de riesgo.Pues bien, Vida Plena+ deAXA se lleva el gato al aguaen la relación prima-cober-tura, ya que pagando 246 eu-ros se conseguiría un capitalasegurado nada menos que

de 300.000 euros, con co-bertura de fallecimiento porcualquier causa. Además, enestos momentos hay unacampaña de descuento del10% sobre la prima de la com-petencia para clientes que yatienen contratado el segurode vida en otra compañía, lle-gando incluso la reducción al20% si la cobertura está vin-culada a una hipoteca.

Tempovida de Mapfre es otrode los seguros más destaca-dos del mercado. Es tambiéntemporal anual renovable ycuenta con una excelente re-lación entre la prima y el ca-pital asegurado. Para el su-puesto cliente de 40 años, laprima anual sería de 88,9 eu-ros (aplicando una promo-ción vigente en estos momen-tos) para un capital de 50.000euros. Además, la asegura-dora ofrece una serie de ser-vicios y prestaciones gratui-tas como orientación médi-ca, pediátrica y psicológicatelefónica 24 horas; test de

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Cuando una persona muereo queda incapacitada su fa-milia puede pasar, en muchasocasiones, verdaderos pro-blemas económicos. Los in-gresos desaparecen o se re-ducen notablemente, mien-tras que los gastos (hipote-ca, luz, agua, colegios…)continúan llegando. El papelde los seguros de vida en es-tos casos es crucial, y más entiempos de crisis, por lo quelas compañías están amplian-do prestaciones y compitien-do por atraer a los clientesmejorando la relación entreprimas y capitales cubiertos.

Entre los mejores productosexistentes actualmente en elmercado destacan Vida Ple-na+ de AXA, Tempovida deMapfre y Seguro Vida BBVA.Los tres ofrecen amplias pres-tacionesylamejorrelaciónen-tre precios pagados y capita-les cubiertos. Pero no son losúnicos atractivos. ‘Zurich Vi-daComplet’,AllianzVidaRies-go, Maxiplan Vida de Santa-

Los mejoresSEGUROS DE VIDA

Vida Plena+ deAXA ha lanzadouna campaña dedescuento del 10%sobre la prima dela competencia

Tempovida deMapfre incluyeorientaciónmédica yasesoramientofiscal

Seguro VidaBBVA permiteadecuar lasprestaciones acada momento

Las compañías amplían prestacionesy compiten con primas y coberturas

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IMPOSIBLESUBSISTIR SINSEGURO

Los ingresos de loshogares españoles sereducen hasta 800 eurosmensuales tras enviudaruno de sus miembros,según un estudio deMapfre. Así, casi el 50%de ellos no podría hacerfrente a los gastosfamiliares si no hubieratenido un seguro de vida.En España existenaproximadamente 3,4millones de viudas yviudos, que han vistoreducidos los ingresos desus hogares en 656euros mensuales desdeque uno de los cónyugesfalleció. Por cada hombreque se queda viudo, soncinco las mujeres queenviudan y ellas son lasmás perjudicadaseconómicamente, ya queven mermados susingresos un 33% (807euros mensuales),mientras que los viudoslos reducen en un 10%(207 euros al mes).

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Esta diferencia se explica, entre otras razones, por el hecho de queel 96% de los viudos trabajaba antes del fallecimiento del cónyu-ge, mientras que en el caso de las mujeres sólo lo hacía el 56%. Ade-más, generalmente los varones aportan el 75% de los ingresos delhogar, que se sitúan en 2.344 euros mensuales, según el estudio“La viudedad y la importancia del Seguro de Vida-Riesgo en Espa-ña”, realizado por la consultora Random para Mapfre Vida.

Cuatro de cada diez viudos considera que el principal cambio quese produce en su calidad de vida tras el fallecimiento de su cónyu-ge es el empeoramiento de su situación económica, una circuns-tancia que, en ocasiones, se produce incluso antes de enviudar, cuan-do la enfermedad del fallecido provoca un aumento de los gastosdel hogar (hecho que ocurre en los hogares de 7 de cada 10 viu-das/os encuestados). El deterioro económico, además, se agudizatras enviudar, sobre todo, en los hogares en los que viven hijos de-pendientes económicamente, que son 4 de cada 10.

Tras enviudar, una de cada tres personas recibió ingresos extraor-dinarios por importe medio de 52.700 euros. La mayoría de estosingresos, el 38%, provienen de los seguros (el 28% de los de viday el 10% de otros). Además, el capital recibido por los beneficiariosde los seguros de vida se situó en 58.317 euros (5.617 euros másque la media de los ingresos extra). Tres de cada cuatro seguros devida incluía también indemnización por invalidez.

Imposible subsistirsin seguro

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hábitos saludables; y aseso-ramiento fiscal.

La tercera gran oferta es laprotagonizada por Seguro Vi-da BBVA, que incluye la co-bertura de decesos para to-das las edades y permite ade-cuar las demás prestacionesa las necesidades de cada mo-mento. Para un capital ase-gurado de 30.000 euros, elprecio anual mínimo (para lamodalidad denominada VidaEsencial) sería de 61 euros.

Gran flexibilidadZurich, Allianz, Santalucía yAviva también cuentan conofertas atractivas. Zurich Vi-da Complet aporta solucio-nes muy flexibles, que permi-ten ampliar el capital y cubrir

múltiples necesidades. Se pue-de contratar a partir de 23,9euros al año por cada 10.000euros de capital asegurado,con cobertura en caso de fa-llecimiento e incapacidad per-manente y absoluta. Mien-tras que Allianz Vida Riesgo,con amplias coberturas bási-cas, costaría 114 euros paraun capital de 50.000 euros.

Por su parte, Maxiplan Vidade Santalucía puede suscri-birse por 229,5 euros anua-les para un capital asegura-do de 60.000 euros. Y, final-mente, Protección Integral +de Aviva Vida y Pensionescostaría 307 euros para uncapital por fallecimiento e in-capacidad absoluta de120.000 euros.

INDEMNIZACIÓN MEDIA PORMUERTE: 26.766 EUROS

La indemnización media del seguro de vida enEspaña por fallecimiento se situó en 26.766euros durante el pasado año, según laMemoria Social del Seguro recientementeelaborada por la patronal Unespa. En el casode invalidez, la cifra fue de 38.528 euros. Entérminos generales, las cantidades tienden aser algo más elevadas en los hombres: un 13%en el supuesto de fallecimiento y un 23% enel de la invalidez.Además, existe una diferencia claramenteperceptible entre las indemnizacionespagadas según la edad que tenía el aseguradoal fallecer. Las cifras medias más altas, entorno a los 45.000 euros, se producenentre los fallecidos o incapacitados enla cuarta década de la vida.

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PODIUM

3º SeguroVida BBVA

(prima: 61 euroscapital asegurado:

30.000 euros)

2º Tempovidade Mapfre

(prima: 89 euroscapital asegurado:

50.000 euros)

1º Vida Plena+de AXA

(prima: 246 euroscapital asegurado:300.000 euros)

En nuestro país, el 7% de los fallecidos indemnizados por un segu-ro de vida tienen menos de 35 años; el 15,7% entre 36 y 45; el 33,4%,el grupo más numeroso, entre 46 y 55; casi igual, 32,1% son los fa-llecidos entre 56 y 65 años; y, finalmente, el 12% restante tiene 66años o más.

Los territorios donde el porcentaje de fallecidos de menos de 35años viene a estar por encima del observado en el conjunto del pa-ís tienden a ser provincias interiores de la mitad norte (Teruel, LaRioja, León, Toledo, Valladolid, Ciudad Real…). En cuanto a la siguien-te categoría, entre 36 y 45 años, además de Ceuta, territorio don-de la muestra no es muy elevada, figuran Segovia, Guadalajara,Huesca, La Rioja, Salamanca o León.

En los territorios donde el componente de edad más frecuente (de46 a 55) está más sobrerrepresentado, Soria, Cuenca o Palenciason las provincias con mayores frecuencias. Y en el tramo siguien-te, de 55 a 65, aparecen Ceuta, Melilla, Tenerife, Zamora, Gerona yCastellón, seguidos de Madrid, Las Palmas y Málaga.

Otro dato complementario a la edad de los asegurados en el mo-mento del siniestro es el tiempo de aseguramiento, esto es, la dife-rencia entre el año del siniestro y el del primer contrato. En general,según la Memoria Social del Seguro de Unespa, el plazo medio deaseguramientos es de unos 11 años y 2 meses.

Indemnización media pormuerte: 26.766 euros

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Los másATRACTIVOS

VIDA PLENA+DE AXA

Además de la garantía defallecimiento porcualquier causa sepueden contratar deforma opcional, comocomplementarias, lasgarantías de incapacidadpermanente absoluta(para cualquier trabajo),así como doble capital defallecimiento eincapacidad permanenteabsoluta en caso deaccidente y triple capitalen el supuesto deaccidente de circulación.

TEMPOVIDADE MAPFRE

Se trata de un seguro devida temporal anualrenovable, con una primareducida que proporcionaseguridad económica a lafamilia frente a la pérdidade una importante fuentede ingresos. Ofrece unbuen capital a un precioasequible e incluye laposibilidad de contratar lagarantía de cáncerinvasivo de mama, queprotege a la mujer frentea esta enfermedad.

SEGUROVIDA BBVA

Ofrece cuatromodalidades decontratación y entre suscoberturas se encuentranlas de fallecimiento,decesos, segundodiagnóstico, incapacidadpermanente absoluta,enfermedad grave porcáncer e infarto demiocardio, cirugía de lasarterias coronarias (by-pass), trasplante deórganos, ceguera,quemaduras, coma,esclerosis múltiple, etc.

ZURICH VIDACOMPLET

La garantía principal esfallecimiento y entre lascomplementarias está laincapacidad permanentey absoluta por accidente ypor accidente decirculación, elfallecimiento por losmismos motivos y lasenfermedades graves.Además, en caso deenfermedad terminal, elasegurado tiene laposibilidad de cobrar poranticipado el capitalgarantizado.

MAXIPLAN DESANTALUCÍA

Cuenta con coberturascomo las de fallecimiento,muerte por accidente decirculación, incapacidadabsoluta y permanente,segunda opinión médica,rehabilitación cardiaca,orientación médica ypsicológica, enfermedadterminal o anticipo del50% del capital defallecimiento. Y, además,se pueden complementarcon enfermedad grave yestudios por orfandad.

VIDA PROTECCIÓNINTEGRAL+ AVIVA

Según las opciones decontratación que eltomador elija, elbeneficiario puedepercibir un capital, lasrentas contratadas o lasuma de ambas. Comogarantíascomplementarias, seencuentra la incapacidadpermanente absoluta. Enenfermedades graves, hayun anticipo del 100% delcapital de fallecimiento(capital + rentas), con unmáximo de 210.354euros.

ALLIANZ VIDARIESGO

Además del capital encaso de fallecimiento,protege al asegurado(enfermedad crítica), y asus hijos (en caso deorfandad), y cubrealgunos gastos ciertosque se producen en casode óbito (testamentaría,sepelio…).Adicionalmente, se puedehacer un seguro a medidacompletándolo concoberturas comoinvalidez, accidente detráfico o dependenciasevera.

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protección jurídica

VECINOSMOROSOS

El aumento de impagos potencia el papelde los seguros de defensa jurídica

La morosidad se ha converti-do en un verdadero problemapara lascomunidadesdeveci-nosdenuestropaís,yaquelle-gaarepresentarel82%delasreclamaciones que se produ-cen en un edificio. Y en los úl-timosañoslasituacióndelpro-blema, lejosdemejorar,ha idoempeorando debido a la crisiseconómica.

Anteel incrementodeestepro-blema, los seguros de defensajurídica están poniendo cadavezmásmediosyrecursospa-ra ayudar a las comunidadesdepropietariosensuactuacióncontra los vecinos morosos.Habitualmentelohacendetresmaneras, tal y como indicandesde lacompañíadeseguros

dedefensajurídicaARAG,queprotege y defiende a más de7.000comunidadesdepropie-tariosenEspaña:“enprimerlu-gar,pormediodelasesoramien-to; en segundo término, ayu-dando o haciéndose cargo delproceso de reclamación; y entercer lugar, adelantando lascuotas impagadas, con los lí-mitesestablecidosporcontra-to”.

Más impagos

Y es que los niveles de impa-go de cuotas soportadas porlascomunidadesdevecinosenEspaña en 2012 se incremen-taron en un 19% con respectoal ejercicio anterior, pasandode 1.350 a 1.606 millones deeuros.Peroesqueenelprimertrimestrede2013lacifrahaau-mentadoun10%sobreelmis-moperiododelpasadoaño,se-gún el II Informe Nacional so-bre laMorosidadenlascomu-nidades de propietarios,elaborado por el Consejo Ge-neral de Colegios de Adminis-tradores de Fincas de EspañayelObservatoriodelasComu-nidades de Propietarios. Lasprevisiones apuntan a que en2013 la morosidad alcanzaráya los1.900millonesdeeuros.

El horizonte poco prometedorha llevado a que el 62% de lascomunidades de propietarioshayareducidosupresupuestode gastos y a que el 92% hayamantenidooreducidosuscuo-tas para sufragar el aumentode los impagados por morosi-dad. Según un estudio del Co-legio Profesional de Adminis-tradores de Fincas de Madrid,entre2009y2011 los impagosenlascomunidadesdepropie-tarios de esta población au-mentaron un 46%. Y ya sonmás del 22% las que sufren elimpago de cuotas o derramaspor parte de uno o varios pro-pietarios.

Los seguros pueden asesorar, hacersecargo del proceso de reclamación yadelantar cuotas impagadas

La morosidad se incrementó un 19%en 2012 y llegó a los 1.606 millonesde euros

¿CÓMO ACTUAR?

¿Cuál es el proceso que debe seguir unacomunidad de propietarios cuando seencuentra con un vecino moroso? En primerlugar, hay que indicar que sería morosodesde el momento en que no paga el primerrecibo de una cuota ordinaria ode una derrama extraordinaria. Leer

Más

A partir de ese momento, la comunidad puede llevar el asunto a lapróxima junta, ordinaria o extraordinaria (normalmente se suele ha-cer en la ordinaria), en la que el moroso ya no tendría derecho a vo-to a no ser que pruebe que para entonces ya ha realizado el pago.

En la junta la comunidad establecerá como uno de los puntos deldía el tema, señalando el impago o impagos que existan y el posi-ble procedimiento a seguir para su reclamación. Posteriormente, enel acta se indicarán los pisos que tienen deuda y si se ha aprobadoo no (siempre por mayoría) que se va a realizar la reclamación co-rrespondiente.

Antes de acudir a la vía judicial, se suele realizar una reclamaciónextrajudicial al moroso, que se puede llevar a cabo de dos maneras.En primer lugar, por burofax con acuse de recibo y certificación decontenido, indicando el acta en el que se ha acordado la reclama-ción por vía judicial en el caso de que no se realice el pago de la deu-da. En segundo lugar, enviando el acta de manera fehaciente al ve-cino moroso.

A partir de entonces la comunidad de propietarios ya puede acudira la vía judicial. Para ello, deberá contar con el acta de la junta don-de se ha aprobado la reclamación y con un certificado de deuda. És-te estará firmado por el presidente y el secretario y debe indicar elpiso que tiene la deuda y su cuantía (el periodo que no ha pagado).

El procedimiento por el que se reclaman las cuotas impagadas esel proceso Monitorio, en el cual el juzgado requiere de pago al deu-dor, dándole un plazo para que pague o se oponga a la deuda. Aun-que para la petición inicial de este proceso no es preceptivo que sepresente con abogado y procurador, la Ley de Propiedad Horizon-tal prevé la reclamación de costas y gastos al deudor, en caso depago al requerimiento judicial o sentencia favorable.

Una vez obtenida la sentencia a favor de la comunidad, se produceuna demanda de ejecución para buscar bienes del deudor con losque poder cobrar la deuda. Y, además, se realiza el embargo pre-ventivo de la finca por la deuda de comunidad.

¿Cómo actuar?

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sección patrocinada por www.arag.es

LA EXPERTA

MiriamMonteroAbogada de ARAG

Se ha votado en la Comunidad de vecinos y se ha decidido pormayoría que se haga una derrama y hay una vecina que se opone. Enteoría la ley ampara a la Comunidad pero, ante esto, sólo puedeshacer que pague llevándola a juicio. Y se dice que el juicio te puedecostar mucho más dinero que hacer frente tú al coste de lo que sedebe, por tanto, muchas veces los vecinos no denuncian. ¿Es estocierto? ¿Qué se puede hacer ante tal situación?

CARTA DEL LECTOR

RESPUESTA DE LA EXPERTA LeerMás

Decidimos instalar un ascensor en la finca, para lo que nos costómucho poner de acuerdo a todos los vecinos. La empresa que elegi-mos para hacerlo ha cerrado y nos ha dejado el trabajo a medio ter-minar, con lo que la escalera está en obras. Hemos adelantado dineroy seguimos sin ascensor. ¿Qué podemos hacer?

CARTA DEL LECTOR

RESPUESTA DE LA EXPERTA LeerMás

Puedes enviarnos tu carta a consultorio.seguros@eleconomista.es

CONSULTORIO

Se ha votado en la Comunidad de vecinos y se ha decidido por mayoría que se haga una derra-ma y hay una vecina que se opone. En teoría la ley ampara a la Comunidad pero, ante esto, sólopuedes hacer que pague llevándola a juicio y se dice que el juicio te puede costar mucho más di-nero que hacer frente tú al coste de lo que se debe. Por tanto, muchas veces los vecinos no de-nuncian. ¿Es esto cierto? ¿Qué se puede hacer ante tal situación?

Pregunta

Ante un vecino moroso, la comunidad tienederecho a plantear una reclamación judicial ensu contra. Para hacer esta reclamación se sueleutilizar el procedimiento monitorio, en el cual sedebe adjuntar un certificado del acuerdo de laJunta donde se ha aprobado la liquidación de ladeuda por vía judicial.En la petición inicial del proceso monitorio no esobligatorio presentarla con abogado y procura-dor, por lo que en principio no conllevaría gas-tos. Aun así, como es mucho más recomenda-ble hacerlo con la ayuda de un abogado, la Leyde Propiedad Horizontal establece que sepodrán reclamar las costas al vecino morosocuando la Comunidad gane el juicio completa-mente, con lo que es posible recuperar estegasto.Lo más recomendable es agotar primero la víaamistosa. Además, en caso de que laComunidad tenga que incurrir en algún gastopara hacerlo y finalmente, tenga que acudir ajuicio igualmente, también podrá reclamar ladevolución del importe de estos gastos, siemprey cuando estén debidamente justificados.

Respuestade la experta

MiriamMonteroAbogada de ARAG

Decidimos instalar un ascensor en la finca, para lo que nos costó mucho poner de acuerdo a to-dos los vecinos. La empresa que elegimos para hacerlo ha cerrado y nos ha dejado el trabajo amedio terminar, con lo que la escalera está en obras. Hemos adelantado dinero y seguimos sinascensor. ¿Qué podemos hacer?

Pregunta

Ante este problema, la comunidad deberátomar varias acciones de manera paralela.Por un lado, la comunidad deberá ver en quésituación económico-jurídica se encuentra laempresa que nos estaba llevando las obras. Nospodemos dirigir al Registro Mercantil para solici-tar unos índices de la sociedad, con el fin desaber si ésta ha entrado en concurso de acreedo-res o no.A partir de aquí, se aconseja plantear reclama-ción extrajudicial contra la empresa, medianteburofax con acuse de recibo y certificación decontenido, dejando constancia de la urgencia dela finalización de la obra, así como de los perjui-cios ocasionados por el incumplimiento contrac-tual. Si no obtuviéramos respuesta, deberíamospresentar una reclamación judicial contra lamisma, acompañados de abogado y procurador.La vía judicial a plantear no se resolverá demanera rápida, por lo que si la continuidad de lasobras es necesaria y obligatoria, se deberá con-tratar otra empresa que finalice las mismas, yreclamar posteriormente los daños y perjuiciosocasionados en nuestro procedimiento judicial.Todo ello deberá informarse y decidirse en unajunta de propietarios, recogiendo los acuerdosen el acta correspondiente.

Respuestade la experta

Miriam MonteroAbogada de ARAG

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superseguros

El producto de Asefa ayuda a buscar empleoy a elaborar el curriculum

Las aseguradoras intentanajustar sus servicios y pres-taciones a los tiempos quecorren y Asefa es una de lasque más empeño está po-niendo en ello. Esta compa-ñía ha lanzado al mercadoun seguro de hogar, que nosolo protege la casa sino quetambién ayuda a sus habi-tantes si se encuentran ensituación de desempleo. Eldirector de Multirriesgos deAsefa Seguros, Salvador Es-teve, nos explica el objeti-vo que se han planteado coneste producto: “mantenerun criterio amplio de cober-turas, muy completo en susgarantías, pero pensandomás allá de la vivienda, so-bre todo en la gente que ha-bita en ella”.

Y es que el nuevo seguroofrece defensa jurídica y re-clamación si uno ha sido

despedido del trabajo, perotambién ayuda a buscar unnuevo empleo, a elaborar elcurriculum vitae y contem-pla hasta sesiones de coa-ching y servicio de ayudapsicológica. Además, cubrela inhabitabilidad de la vi-vienda y el desempleo conel abono de tres meses dela hipoteca.

Portales de empleoComo explica Esteve, el se-guro no solo ayuda a elabo-rar el CV, sino que “tambiénlo da de alta en los portalesde empleo existentes en in-ternet”. En cuanto al coa-ching, el cliente puede con-tar con un máximo de 3 se-siones de 30 minutos de du-ración cada una. “En

ellas un profesional acredi-tado en esta materia le ejer-citará en el aumento de suconfianza y responsabilidady le orientará en la búsque-da de trabajo”. El entrena-miento podrá realizarse através del teléfono, de in-ternet (por Skype) o, inclu-so, de forma presencial.

Entre las coberturas deeste producto figuratambién una ampliaasistencia en viaje y la

protección de los bienesasegurados en desplaza-mientos por vacaciones.Además, dispone de orien-tación médica telefónica ysegunda opinión, asesora-miento jurídico, protecciónde teléfonos móviles, bri-colaje e informática. ACCE-SO PARA CONTRATAR ELSEGURO: http://www.ase-fa.es/

Seguro de hogar conNUEVAS PRESTACIONES

VEHÍCULOS ELÉCTRICOS

Zurich se ha propuesto ofrecer cobertura en losterrenos más innovadores, por lo que ha lanzadoun seguro especial para vehículos eléctricos,Zurich Motor Pack Especial Vehículos Eléctricos.Este nuevo producto, que ya se comercializa enpaíses como Alemania, Irlanda y Suiza, es el únicodel mercado que cubre el robo de cable derecarga sin límite. ACCESO PARA CONTRATAREL SEGURO:http://www.zurich.es/seguro/inicio/homepage.htm

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En caso de avería o accidente, Zurich Motor Pack Especial Vehícu-los Eléctricos remolca el vehículo afectado hasta el concesionarioo taller más cercano que esté habilitado para coches eléctricos y,ante una falta de batería, traslada también el vehículo hasta dondeel cliente lo indique, ya sea su casa o el punto de recarga más cer-cano.

Comprometida con el medio ambiente, Zurich Seguros es conscien-te de que los vehículos 100% eléctricos son la alternativa de futu-ro a la movilidad y al transporte urbano, gracias a la utilización deenergía limpia.

Por este motivo y ante la creciente demanda de este tipo de vehí-culos, con un crecimiento superior al 28,4% respecto al año ante-rior, la aseguradora se adapta a los cambios del mercado y apoyadirectamente la movilidad sostenible.

Vehículos eléctricos

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Incluyen adaptación de vehículos, daños ensilla de ruedas y perro guía

Pólizas paraDISCAPACITADOS

Cada vez son más las asegu-radoras que intentan satisfa-cer las necesidades concre-tas de determinados colecti-vos integrados por una grancantidad de personas en nues-tro país. Es lo que acaban dehacer Seguronce, correduríade seguros de la CorporaciónEmpresarial ONCE (Ceosa)y la Fundación Pelayo. Am-bas han desarrollado conjun-tamente un producto asegu-rador, que responde a las ne-cesidades específicas de laspersonas con discapacidad,con un precio ajustado y concoberturas diferentes y nove-dosas a las que actualmentese ofertan en el mercado.

Para conseguir un preciocompetitivo, la FundaciónPelayo aportará una partede la inversión del proyec-to y desde la línea de nego-cio de la mutua se suprimi-rán todos los márgenes co-merciales, ya que los pro-ductos tendrán un enfoqueeminentemente social.

Los nuevos productos inclui-rán para el ramo de autos, en-tre otras las siguientes cober-turas: adaptaciones del vehí-

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culoenreparaciónyrobo;vehí-culo de sustitución adaptadopara personas con silla de rue-das; instalación de cadenas denieve; cobertura de perro guía;y daños en sillas de ruedas.

HogarEl seguro de hogar contem-pla, entre otras, adaptacio-nes de la vivienda por mo-vilidad reducida; inclusiónen el contenido de sillas deruedas y otros vehículos au-topropulsados, así como ele-mentos concretos utilizadospor personas con discapa-cidad (lupa de lectura, etc.);garantía de “el manitas”; ac-cidentes de perro guía; y to-do riesgo accidental, que cu-bre los daños al contenido

TERRAZASA SALVO

MGS ha lanzadoun seguro quecubre los dañosmateriales quepuedan sufrir lasterrazas de loscomercios.Además, se hacecargo de lasfiltraciones, inclusolas provocadas porfenómenosatmosféricos, asícomo de los toldosy sus estructuras, eincorpora losdaños producidospor heladas. Elnuevo productoMGS ComercioActivo ha sidoespecialmentediseñado paraadaptarse a lascaracterísticas deestosestablecimientos ya las necesidadespropias de estaactividad. ACCESOPARA CONTRATAREL SEGURO:http://www.mgs.es/wps/

por accidentes domésticos.

Pelayo Mutua de Seguros secompromete, además, a re-visar anualmente la renta-bilidad del producto y, si exis-tiera beneficio en función dela siniestralidad, a revertir-lo en la reducción del preciode las pólizas. Por su parte,Seguronce comercializaráestos productos con un en-foque social, por lo que re-ducirá los márgenes de me-diación que mantiene en surelación comercial con Pe-layo para estos productos.

La compañía también los pro-mocionará entre los emplea-dos del grupo ONCE, su Fun-dación y su corporación em-presarial;ademásdeentreotroscolectivos de la discapacidaddistintos a la ceguera.ACCESO PARA CONTRA-TAR EL SEGURO:http://www.seguronce.com/

superseguros

La gran flexibilidad de MGS Comercio Activo le permite comple-mentar el grupo de garantías básicas con numerosas coberturasopcionales, para asegurar justo lo necesario. Entre ellas se encuen-tran las básicas de incendio, explosión, escapes de agua, pero tam-bién otras como rotura de lunas y cristales, responsabilidad civil, ro-bo, pérdida de beneficios, etc. Además, dispone de múltiples co-berturas opcionales con distintos niveles de contratación.

Según apuntan desde la aseguradora, los precios están ajustados ala realidad de cada comercio. Y “el sistema de prestación es muyventajoso para el cliente, ya que en caso de siniestro las indemni-zaciones están calculadas a valor de reposición, con una amplia can-tidad de prestaciones a primer riesgo”. Además, cuenta con un ser-vicio de atención telefónica de siniestros 24 horas y asistencia y re-paración a cargo de profesionales cualificados.

Terrazas a salvo

Seguros 18

automóvil

Muchos conductores eligen esta opción porsu situación económica o el tipo de vehículo

Asegurar el coche a terce-ros es la opción que eligenmuchos conductores moti-vados por su situación eco-nómica o las característicasdel vehículo. Para ellos, des-tacan en estos momentosofertas de compañías comoAllianz, Línea Directa y Qua-litas Auto fundamentalmen-te por su relación calidad-precio. Pero también pue-den ser muy interesantesen este terreno seguros co-mo el Essential Combi (Ter-ceros Plus), de Plus Ultra; elModalidad Media, de AMA

A terceros:LOS MÁS COMPETITIVOS

(Agrupación Mutual Ase-guradora); el Terceros Plusde Mutua Madrileña; elCombinado de Pelayo; y la

nueva Póliza 10 de Mapfre.

Hemos pedido a estas com-pañías que nos detallen las

principales coberturas y ser-vicios. Y, además, les hemospreguntado por la primaanual de su seguro para unapersona de 50 años, con re-sidencia en Madrid, 30 añosde carné y un coche de ga-ma media.

Precios ajustadosEn estas condiciones, el máseconómico resultaría el se-guro de Allianz, con 217,5euros. Entre sus prestacio-nes incluye, dentro de la res-ponsabilidad civil comple-mentaria, la cobertura por

PODIUM

3º QUALITASAUTO

(239 euros)2º LÍNEADIRECTA

(233,5 euros)

1º ALLIANZ(217,5 euros)

19 Seguros

carga y transporte, la con-ducción ocasional de otroautomóvil y los desperfec-tos a terceros estando enreposo. Además, la recla-mación de daños compren-de también los que se pue-dan sufrir como peatón o ci-clista.

La segunda oferta más eco-nómica es la de Línea Direc-ta, con 233,5 euros. Estacompañía dispone de unaamplia variedad de produc-tos, entre ellos el de terce-ros propiamente dicho (ele-gido para el precio indica-do), el que tiene coberturade lunas y el ampliado.Mientras que, en tercer lu-gar, el seguro ampliado deQualitas Auto, con lunas,robo, incendio y asistenciaen viaje, costaría 239 euros.

Más ofertasLas restantes ofertas subenmuy ligeramente de precio,pero sus tarifas y cobertu-ras también son muy com-petitivas. El Essential Com-bi (Terceros Plus), de PlusUltra, además de rotura delunas, incendio y robo, in-corpora asistencia en viaje

y jurídica, así como defen-sa en infracciones de tráfi-co. Para un Toyota Auris Ac-tive 1.8 WT-I Hybrid, su op-ción básica costaría 243,2euros. Mientras que Moda-lidad Media, de AMA inclu-ye incendio, robo, lunas, de-fensa penal, asistencia enviaje y reclamación de da-ños; su precio para un OpelAstra 1.6 Selective se sitúaen 263 euros.

Terceros Plus de Mutua Ma-drileña incluye rotura de lu-nas, incendio, robo, respon-sabilidad civil y, para un FordFocus Trend 10 Ecoboost100 CV la prima ascende-ría a 282,50 euros para laprimera anualidad. El Com-binado de Pelayo incorpo-ra, además de la responsa-bilidad civil, la defensa y re-clamación de daños (congestión de multas), las lu-nas, el robo y el incendio. Elprecio es de 305,3 euros pa-ra un Citroen C4 1.6VTI 120TONIC. Y la Póliza 10 deMapfre cuenta con cober-turas adicionales de robo,incendio y lunas; para un Re-nault Megane, la prima se-ría de 329 euros.

A TERCEROS DEALLIANZ SEGUROS-Accidentes corporales.-Rotura de cristales.

-Techos translucidos.-Cristales tintados.-Asistencia en viaje.-Remolque.-Fenómenosmeteorológicos.-Atropello de animales.

A TERCEROS DELÍNEA DIRECTA-Asistencia nocturna ajóvenes.-Tratamiento médicointegral.-Robo de bolso.-Asistencia en carreteraa embarazadas.-Gestión de revisionesdel coche.-Lunas.-Robo.-Incendios.

A TERCEROS DEQUALITAS AUTO-RC obligatoria.-RC voluntaria.-Daños por remolque ycaravanas.-Piezas sustraídas.-Defensa jurídica.-Reclamación de daños.-Sustitución de lunas.-Daños en el techo solar.

ESSENTIAL COMBIDE PLUS ULTRA-RC obligatoria yvoluntaria.-Defensa jurídica.-Reclamación de daños.-Asistencia jurídicatelefónica.-Defensa en infraccionesde tráfico.-Rotura de lunas.-Incendio sin franquicia.-Robo.

MODALIDADMEDIA DE AMA-Subsidio por retirada decarné.-Tramitación de multas.

-Asistencia jurídica.-Vehículo de sustituciónen caso de robo.-Vehículo de sustituciónpor siniestro total.-Defensa penal.-Asistencia en viajes.-Reclamación de daños.

TERCEROS PLUS DEMUTUA MADRILEÑA-Seguro para elconductor.-Defensa jurídica.-Reclamación de daños.-Asistencia en viaje.-Asistencia remolquesy caravanas.-Gestión de multas.-Gestión del carné porpuntos.-Asesoramiento jurídicotelefónico.

COMBINADO DE PELAYO-Asistencia en viaje.-Opcionalmente, segurode vida.-Opcionalmente,subsidio mensual porretirada de carné.-Servicio de grúa en 1

hora.-Perito express (inicio deperitación en 24 horas).-Lunas.-Robo.-Incendio.

PÓLIZA 10 DE MAPFRE-Préstamo de hasta3.600 euros para reparardaños.-Opción de contratarvehículo de sustitución.-Aviso de multa detráfico.-Asistencia en viaje.-RC que incluye a loshijos menores deltomador.-Cobertura de defensajurídica.-Daños como peatón ociclista.-Descuento del 20% enla contratación de lapóliza.

COBERTURAS DE PRIMERA CLASE

automóvil

Seguros 20

21 Seguros

Seguros 22

entrevista

Quedamos en el estudio deradio desde el que emite suprograma Entre comillas. Ynos va desgranando secre-tos e inquietudes en el mis-mo lugar en el que ella en-trevista cada semana a losprincipales novelistas delpaís. Aunque ahora se re-fugia tras el micrófono, sularga trayectoria en televi-sión le ha convertido en unode los rostros más conoci-dos por el gran público. Sinembargo, su primera aspi-ración ha sido siempre la li-teratura. Ha escrito ya diezlibros y acaba de ganar elpremio Fernando Lara.

Nació en Chamberí, el ba-rrio más castizo de Madrid.¿Le gusta presumir de ello?Lo de Chamberí es puraanécdota. De lo que presu-mo habitualmente es de serde Madrid. Mis padres yabuelos también eran deaquí, por lo que soy una ma-drileña de pura cepa, una“gata” auténtica.

“Soy bastante insegura, aunqueno lo aparente en absoluto”

MartaRoblesPeriodista y escritora

23 Seguros

te vale más porque impac-ta más y entra más rápida-mente por los sentidos. Loque no sé es si se quedamás tiempo dentro de unoque esas mil palabras.

¿En estos momentos hayuna saturación de mensa-jes y medios?Probablemente sí, pero a mílo que me importa de ver-dad son los contenidos. Poreso, me adapto a los sopor-tes y trato de disfrutar delo que da cada uno de ellos.

Vayamos un momento alpasado. ¿Aprendió en suetapa londinense los en-tresijos de la televisión?Allí aprendí muchísimo por-que, entre otras cosas, tra-bajábamos en un canal queemitía 24 horas al día.Aprendí a hacer televisión,presentábamos y luego tra-tábamos de hacer nuestrospinitos en cualquier otracuestión creativa. Cuandovolví a Madrid y me incor-poré al regional de CastillaLa Mancha de TVE me con-trataron como coordinado-ra, guionista y presentado-ra, pero es que lo podía ha-cer todo.

Ahora, ¿siempre está “a laúltima”, como se titulabauno de sus últimos progra-mas?Relativamente. Suelo estara la última en libros porqueme gusta estar informadade lo que pasa en nuestrasletras y, además, leo todolo que puedo. También megusta la moda y trato de se-guirla, pero desde luego nosoy fashion-victim, porqueluego me pongo lo que meda la gana y lo que creo queme va bien. Presto atencióna todo porque tengo esa cu-riosidad innata de los pe-riodistas.

¿Crea, entonces, su propiamoda?Sí, pero en todo. Me da lomismo que sea en gastrono-mía, cine, música o moda.

Con tantas ocupaciones¿qué espacio le queda pa-ra escribir?Nunca he dejado de escri-bir. Llevo haciéndolo todoslos días de mi vida desdeque tenía 13 años. Ya he pu-blicado muchos libros y mi

vocación de escritora estáahí; aunque me cueste tra-bajo, sigo sacándola ade-lante. Además, siempre heintentado repartirme en dis-tintos trabajos porque noentiendo el periodismo es-tando fijo en un sitio todala vida. Yo me voy movien-do continuamente y prefie-ro repartir los huevos en dis-tintas cestas porque sé quesiempre existe una enormeincertidumbre y una inmen-sa inseguridad.

Entonces ya está prepara-da para los tiempos que co-rren actualmente…Bueno, preparado del todonunca se está, pero hago loque puedo.

Me decía que escribe to-

“Yo tengo la suerte de que me dejasen un charco y vivo feliz también”

“Prefiero repartir los huevos endistintas cestas, porque existe unaenorme incertidumbre e inseguridad”

“La vida es una ley de compensacionesy escribir me compensa”

“En esta sociedad hay que serprevisor obligatoriamente”

¿Dónde se siente más agusto, en prensa, radio otelevisión?Soy periodista vocacional,pero me metí en esta pro-fesión sobre todo para es-cribir. Esto es algo que nohe dejado de hacer nunca,desde el principio de mi ca-rrera hasta ahora. Siemprehe hecho colaboracionesen prensa y llevo publican-do libros desde 1991 hastaeste último que sale aho-ra. Entre tanto, he estadoen radio y televisión. Estoes algo circunstancial, enun momento estás aquí yen otro allá. Yo tengo lasuerte de que me dejas enun charco y vivo feliz tam-bién.

Entonces, ¿no elige medio?En realidad, a mi no me gus-ta elegir los medios sinoaprovechar lo que te ofre-ce cada uno de ellos. La ra-dio tiene algo verdadera-mente excepcional, sobretodo en directo, que es lainmediatez de la respuestade las personas que te es-tán escuchando. Además,crea un clima que tiene mu-cho que ver con la imagina-ción y con un mundo un po-co mágico. Ese mundo ocul-to detrás de los micrófonossiempre me ha parecido fas-cinante.

Y ¿la televisión?La televisión va más allá dela escritura y de la propiaradio. Incorpora a los rela-tos imágenes, con lo que loshaces increíbles, absoluta-mente brillantes y maravi-llosos. Lo que pasa es queeste medio no siempre seutiliza como se debe.

Pero, ¿sigue siendo válidoaquello de que una imagenvale más que mil palabras?Bueno, la imagen realmen-

entrevista

Seguros 24

dos los días. ¿Lo toma yacomo un ritual?Todos los días escribo por-que, además, tengo seis co-laboraciones a la semana.Pero no quiero decir que lohaga siempre para un librodeterminado. Ahora, porejemplo, que sale mi últimanovela no estoy preparan-do otra, sino que me centra-ré de lleno en su promoción.Escribir es una disciplina yes parte de mi vida. Ade-más, como en el dibujo, hayque hacer mano, para fami-liarizarte con ella porque sino te anquilosas un poco.

Y ¿cuál es su momento deldía preferido para hacerlo?Antes me gustaba más es-cribir por la noche y de ma-drugada, pero como esotrastoca demasiado a mimarido y a mis hijos, he te-nido que adaptarme a susnecesidades. Normalmen-te, cuando estoy metida enun trabajo literario me des-pierto muy pronto y, en va-caciones, saco al menos sie-te horas al día. La única ma-nera de escribir y de estarcon mi familia es hacer unenorme esfuerzo. La vida esuna ley de compensacionesy a mí esto me compensa.

Acaba de ganar el premioFernando Lara 2013 con sunovela ‘Luisa y los espe-jos’. ¿Le da más seguridadcomo escritora?Yo no tengo seguridad ab-solutamente en nada. Soyuna mujer bastante insegu-ra aunque no lo aparente enabsoluto. Además, tengouna autoexigencia que memata y me hace pensar con-tinuamente si he hecho al-go bien o podía haberlo he-cho mejor. Lo que me da es-te premio literario, apartede una enorme satisfacción,es un reconocimiento ma-

entrevista

coche, un seguro de la ca-sa… En algunas determina-das cosas tenemos que serprevisores lo queramos ono. Y menos mal, porque sino fuera así no podríamosvivir realmente en sociedad.

En este sentido, ¿cuálesson sus mayores preocu-paciones?A mí donde más me gustaprevenir es en la salud. Ya mehe dado cuenta de que unabuena alimentación y una vi-da sana y equilibrada es lamejor prevención que hay.Creo que es algo a lo que sedeberían apuntar los gobier-nos y las empresas porquela mejor manera de que fun-cione nuestro sistema, si esque alguna vez acaba por vol-ver a funcionar, es que cos-temos lo mínimo a la Segu-ridad Social. Para eso, tene-mos que estar en buenas con-diciones y la mejor manerapara conseguirlo es cuidán-donos, es decir previniendo.

yor dentro del mundo de lasletras. Me hace especial-mente ilusión, porque cuan-do una lleva escribiendo to-da la vida pero ha tenidouna imagen pública que vapor encima, hay veces queno tienes el reconocimien-to para lo que escribes. Yyo siempre he querido serescritora.

¿Qué ha querido transmi-tir en la novela?Son dos historias paralelas.Una se desarrolla en la ac-tualidad y otra entre la Bel-le Époque y los años vein-te. Ésta la protagoniza unpersonaje histórico, LuisaCasati, una marquesa muy

extravagante y excéntrica.Y, por otra parte, está la his-toria de otra Luisa, una mu-jer de nuestro tiempo que,después de algo que le su-cede, se da cuenta de queha tenido una vida muy con-vencional y decide dar ungiro. Descubre a Casati através de unos libros y re-vive su pasión por el amor,la vida y el arte.

Antes decía que es disci-plinada, ¿también es pre-visora?A la fuerza ahorcan. En es-ta sociedad en la que vivi-mos hay que ser previsorobligatoriamente, es obli-gatorio tener un seguro de

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“La radio tiene algo excepcional, lainmediatez de la respuesta de losque te escuchan”

“Escribo todos los días de mi vidadesde que tenía 13 años”

¿Se puede vivir de la literatura?Muy difícilmente un escritor puede vivir exclusivamente de la lite-ratura, son rarísimas las excepciones. Casi todos tienen trabajos pa-ralelos, normalmente relacionados con el ejercicio de su profesión,como dar conferencias y charlas o escribir artículos. Además, hayque tener en cuenta cómo están las cosas respecto a los derechosde autor y las trabas que se ponen a la cultura con esas retencionestan inmensas, sabiendo que pueden pasar cinco años entre un li-bro y otro. Además, es absurdo que un premio literario no esté exen-to del pago del IRPF.

En su faceta periodística, ¿qué entrevistado le ha dejado mejorimpresión?He entrevistado a tantos que hacer una criba es algo terrorífico. Pe-ro siempre hablo de José Luis López Aranguren, al que entrevistévarias veces y que me impactó mucho. Me tiran mucho los filóso-fos porque escucharles es una auténtica delicia.

Tal como están las cosas, ¿deberíamos hacerles más caso que alos economistas?Pues no sabría qué decirte, a lo mejor los filósofos y los economis-tas deberían trabajar a la par, y así nos iría mejor.

¿Cómo ve el panorama económico y político del país?Yo ya no sé qué es la política. Lo que consideraba que tenía que serya no existe. Con respecto a la economía, creo que ni siquiera lospropios economistas saben qué hacer y para donde tirar para en-caramar este desastre tan monumental que nos ha llevado a don-de estamos, a esta crisis de la que parece que no se puede salir. Tra-to de ver el panorama con un cierto optimismo y pensar que, inclu-so en los momentos más terribles, siempre hay buenas oportuni-dades.

“Incluso en los momen-tos más terribles, haybuenas oportunidades”

25 Seguros

NUESTRO COMPROMISO‚

ACERCAR MARCAS Y PERSONAS

Great Place to Work 2011 y 2012 como la mejor empresa para trabajar en España de más de 1.000 empleados

Premio CRC de Oro al Mejor Outsourcer del año en 2010, 2011 y 2012

En Atento gestionamos las relaciones con tus clientes a través de Contact Centers o plataformas multicanal, con el compromiso de lograr que cada contacto sea una experiencia única que les acerque más a tu marca.

Trabajamos junto a ti para conseguirlo, gracias a un equipo humano que hace de Atento el mejor lugar para trabajar.

Seguros 26

en portada | extra salud

27 Seguros

co, etc.). Y contempla des-cuentos del 10% por más detres asegurados, más el 6%por forma de pago anual. Ade-más, tiene también un 30%de descuento al ampliar la co-bertura si se contratase póli-za dental. El precio anual deeste seguro para un clientecon las características descri-tas al principio sería de 631,8euros.

Sanitas también cuenta conuna interesante oferta. Su se-guro Sanitas Más Salud per-mite ampliar las coberturas eincorporar las que resultenmás interesantes, como far-macia o complemento de re-

Las compañías de salud sehan empeñado en conseguirmás clientes creando nuevosseguros médicos y adaptan-do coberturas, además deajustar precios en algunos ca-sos. Entre las prestacionesmás completas que existenen estos momentos en el mer-cado se encuentran las queofrecen los productos de Se-gurCaixa Adeslas, Sanitas,DKV, Mapfre y AXA, aunqueen precio son Asisa, Néctar yPlus Ultra las que se llevan elgato al agua.

Hemos analizado los mejo-res seguros médicos del mer-cado y hemos pedido a las

compañías que nos den suprecio anual para un caso con-creto: una persona de 40 añoscon residencia en Madrid, sinningún problema de salud pre-vio y sin que tenga una pro-fesión de riesgo.

Fuertes descuentos

El mejor seguro médico deSegurCaixa Adeslas es Ades-las Plena Plus, un productocon tarifa lineal hasta 54 años,que se puede contratar por56 euros al mes sin copagos.Ofrece coberturas completas(hospitalización, urgencias,especialidades, medicina pri-maria, medios de diagnósti-

Seguros médicosA MEDIDALas nuevas coberturas incluyen urgencias,

diagnósticos, cirugía y prótesis

PODIUM

3º PLUS ULTRA

(454,7 euros)

2º NECTAR

(312 euros)

1º ASISA(133,8 euros)

en portada | extra salud

Seguros 28

EL SEGURO DESALUD ATIENDE1 DE CADA 4PARTOSLa última memoriasocial de la patronalUnespa recoge unestudio sobre losnacimientosatendidos por elseguro de salud, queen España son 1 decada 4 partos.Además, concluyeque éstos tienden aconcentrarseespecialmente en los

territorios con másaglomeracionesurbanas.

Además, el informeindica que tres decada cuatro de estospartos fueronatendidos conanestesia epidural.

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embolso en medicina alter-nativa (homeopatía o acu-puntura); además, con estapóliza se dispone de cober-tura dental incluida. El precio,para el ejemplo de cliente queestamos tratando, sin copa-go sería 581,9 euros; y con co-pago, 517,10 euros.

El seguro médico más com-pleto de Asisa es Asisa Inte-gral, que aúna la asistenciasanitaria con cobertura inte-gral y el reembolso de gastos.Se trata de un seguro mixtoen el que el asegurado tienedos opciones: disfrutar de asis-tencia sanitaria de cuadro mé-dico sin límite; o ser tratadofuera de este cuadro médicoy que la compañía le reem-bolse los gastos. Para el ejem-plo que estamos poniendo, laprima sería de 133,8 euros.Clínicas concertadas

DKV cuenta con el seguro TopHealth, basado también enun sistema mixto, con un am-plio cuadro médico y clínicasconcertadas. Permite acudira cualquier médico y clínicadel mundo con el reembolsodel 100% de las facturas, y el80% en odontología. Ade-más, cubre los medicamen-tos, la homeopatía, reproduc-ción asistida, prótesis, gafasy otros medios auxiliares decura. Sin franquicia costaría3.579,2 euros; con franquiciade 600 euros saldría por3.109,1 euros; y con franqui-cia de 1.200 euros, por2.804,2 euros.

La mejor oferta de Mapfre esMedisalud Opción, un segu-ro de reembolso de gastosmédicos de carácter modu-lar. La prima anual, aplicandoel 25% de descuento vigen-te e incluyendo garantía bu-codental completa, gran co-bertura, gastos hospitalariosy extrahospitalarios, ascen-

dería a 792,9 euros. Y el pro-ducto más completo de AXAes Óptima Plus, cuyo preciosería de 88,7 euros al mes, esdecir algo más de 1.064 eu-ros al año.

Plus Ultra y Néctar HNA tam-bién incluyen interesantesofertas de salud. La primeraaseguradora acaba de lanzaral mercado un novedoso pro-ducto, Salud Vital Plus, que

tiene la posibilidad de reem-bolso en las especialidadesde pediatría, ginecología ygastos de farmacia. La primaanual se situaría en 454,7 eu-ros. Mientras que el mejor se-guro de salud de Néctar HNAse puede contratar desde 26hasta 46 euros al mes (de 312a 552 euros al año) con co-berturas completas, pólizadental y acceso a servicios deestética y bienestar.

en portada | extra salud

Adeslas Plena Plus ofrece descuentosdel 10%, y del 30% si se contrata póliza

dental

Asisa Integral aúna la asistencia sani-taria y el reembolso de gastos

Top Health de DKV cubre homeopatía,reproducción asistida, prótesis y gafas

Medisalud Opción de Mapfre incluyegarantía dental y gastos hospitalarios

La memoria de Unespa también analiza el papel de los seguros desalud en la sociedad española y compara el gasto en salud por ha-bitante y el equivalente a lo que el seguro ingresa por cada perso-na atendida. La principal conclusión es que la prima media en el se-guro de salud es un 40% más barata que el gasto por habitante yaño.

Hay que tener en cuenta que la cobertura de los seguros puede noser total. Por eso, el estudio analiza también la diferencia entre elgasto público por habitante y la prima media de las mutualidadesde funcionarios. Aquí se aprecia que, en algunos casos, el seguroestá prestando idéntico servicio por la mitad de coste.

1 de cada 4 partos,atendido por el seguro

29 Seguros

PrincipalesCOBERTURAS

NÉCTAR HNA

-Póliza dental.-Servicios de estética.-Servicios de bienestar.-Médico y psicólogo.-Asistencia en viaje.-Segunda opinión.-Descuentos en serviciosde bienestar.-Descuentos para lafamilia

SEGURCAIXAADESLAS-Hospitalización.-Urgencias.-Especialidades.-Medicina Primaria.-Medios de Diagnóstico.-Asistencia de viaje.-Homeopatía.-Segunda opinión médica.

SANITAS MÁSSALUD

-Medicina general.-Especialidades médicas.-Cobertura dental.-Analítica.-Podología.-Ecografía.-Pruebas diagnósticas.-Cirugía no ambulatoria.

ASISA INTEGRAL

-Medicina General.-Pediatría.-Técnicas Especiales deTratamiento.-Cirugía Ambulatoria.-Prótesis e Implantes.-Planificación Familiar.-Trasplantes.-Segunda Opinión.

DKV TOP HEALTH

-Asistencia primaria.-Hospitalización eintervención quirúrgica.-Asistencia mundial encaso de urgencia.-Medicamentos.-Odontología.-Medios auxiliares decura.-Balnearios.-Ortopedia

ÓPTIMA PLUS DEAXA

-TAC DMD y ecografíatridimensional paraembarazo.-Pruebas de esterilidad.-Reproducción asistida.-Acupuntura yhomeopatía.-Ingresos por anorexia ybulimia.-Fisioterapiamusculoesquelética.-Cirugía bariática(obesidad).-Asistencia en partos enhabitación suite.

SALUD VITAL PLUSDE PLUS ULTRA

-Consultas médicas demedicina primaria.-Acceso a especialidadesmédicas.-Reembolso en pediatría yginecología.-Reembolso de gastos defarmacia.-Garantía Dental Plus.-Neonatología.-Planificación familiar.-Prótesis.

MEDISALUDOPCIÓN DE MAPFRE

-Gastos médicos.-Garantía bucodental.-Gastos hospitalarios.-Gastosextrahospitalarios.-Orientación pediátrica.-Orientación psicológica.-Asistencia postparto.-Plan nutricional.

en portada | extra salud

Seguros 30

31 Seguros

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“El cliente busca excelencia enservicios y productos”

JuanHormaecheaPresidente ejecutivode SegurCaixa Adeslas

entrevista | extra salud

Cuenta con amplia experien-cia en el mundo de los segu-ros, especialmente en autos.Juan Hormaechea se licen-ció en Económicas y Empre-sariales por la Complutensey es MBA por el Instituto deEmpresa. Ha sido director deAutomóvil en Axa España yconsejero delegado de Di-rect Seguros. Y, antes, habíadesarrollado su trabajo enMondial Assistance, donde

ocupó la dirección comercialpara España, la dirección ge-neral en Italia y la direccióngeneral en nuestro país. Aho-ra, es director general delÁrea Aseguradora de Mu-tua Madrileña y presidenteejecutivo de SegurCaixaAdeslas.

¿En qué beneficios para clien-tes y asegurados se ha tra-ducido la integración de Se-

gurCaixa Adeslas en el Gru-po Mutua? Ha permitido a todos nues-tros asegurados disponer delmejor servicio y calidad deproducto del mercado, y laseguridad de pertenecer auno de los grupos asegura-dores más estables y solven-tes de Europa. Sumar unacompañía más al Grupo Mu-tua Madrileña genera valory rentabilidad, no sólo en el

ámbito de la salud donde so-mos líderes del mercado conuna cuota del 27%, sino enel resto de los ramos.

Y ahora, ¿cuáles son sus pla-nes de futuro?Trabajamos siempre con elobjetivo de ofrecer a nues-tros asegurados las mejorescondiciones en productos,servicios y atención. Por eso,el Plan Estratégico 2012-2014

33 Seguros

ámbitos de negocio trata-mos de ofrecer los produc-tos con mayores y mejorescoberturas de protección yriesgos. Nuestras encuestasmuestran un alto grado desatisfacción entre nuestrosasegurados de todos los ra-mos en los que operamos.

Nos esforzamos en conse-guir siempre dar respuestaa las demandas de nuestrosasegurados, por lo que pe-riódicamente realizamos en-cuestas e investigaciones conel objetivo de mejorar nues-tros servicios y ofrecer lasmejores ventajas y benefi-cios.

¿Cómo se diferencian de sus competidores en su oferta de salud para particulares?Nuestros asegurados pue-den acceder al mayor cua-dro médico de España conmás de 40.000 especialis-tas, la mayor cobertura geo-gráfica que presta una com-pañía privada en nuestro pa-ís, una gran red asistencialcon 1.100 centros de aten-ción médica y 300 clínicasconcertadas, así como másde un centenar de clínicasdentales propias y más de1.000 concertadas.

Respecto a productos, dispo-nemos de un amplio abani-co de pólizas, adaptadas atodas las necesidades denuestros asegurados. Conta-mos con seguros con cober-turas básicas y a precios muycompetitivos, como es el ca-so de Adeslas Básico MM, ycon pólizas que contemplanun servicio de asistencia sa-nitaria integral, como es elcaso de Adeslas CompletaMM. Además, comercializa-mos varias modalidades deseguros de reembolso de gas-tos, con cobertura nacionale internacional.

“Sumar una compañía más al GrupoMutua Madrileña genera valor yrentabilidad”

“Nuestros asegurados puedenacceder a más de 40.000especialistas”

“Contamos con seguros concoberturas básicas y a precios muycompetitivos”

“Adeslas prevé la apertura de 71clínicas propias en 18 meses”

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de SegurCaixa Adeslas es-tablece el objetivo de con-vertirla en la aseguradora NoVida de mayor crecimientorentable, apoyándonos en suliderazgo en salud y su ca-pacidad en bancaseguros.Estas son las dos líneas fun-damentales del desarrollofuturo de la compañía, jun-to con una gama de produc-tos y servicios que atiendelas necesidades de todo ti-

po de clientes.

¿Cuáles son las principales necesidades que tienen hoy en día sus asegurados de sa-lud?Recibir una asistencia sani-taria completa y de calidades, posiblemente, la deman-da que mejor resume las ne-cesidades de nuestros ase-gurados en salud. Y sabe-mos que está plenamente

cubierta a través de Ades-las, la marca líder del sectoren España.

¿Es una demanda de aten-ción muy parecida a las de otros ramos?El cliente de Adeslas, en par-ticular, y el del Grupo Mu-tua, en general, busca la ex-celencia tanto en servicios yproductos como en atenciónrecibida. En todos nuestros

entrevista | extra salud

¿Son muy distintas las prioridades de pymes y grandes empresas?En salud, advertimos una demanda diferencial de productos porparte de las pymes y autónomos, frente a las grandes empresas.Por eso, contamos con un plan específico, Adeslas Pymes, que con-templa productos especialmente pensado para este tipo de com-pañías. Las pymes encuentran en Adeslas un amplio abanico deproductos compuesto por seguros de cobertura integral, cobertu-ra ambulatoria, seguros de reembolso…

Además de las coberturas, ¿qué servicios relacionados con la sa-lud valoran más los ciudadanos?En Adeslas, trabajamos por cubrir todas sus necesidades. Los re-sultados son claramente satisfactorios. Pese al difícil entorno eco-nómico, el seguro de salud en general, está creciendo. Adeslas, enparticular ha crecido un 2,9% en primas en el ramo de salud en elprimer trimestre del año, hasta alcanzar los 471,3 millones de eu-ros, más del doble que el sector.

¿Qué elementos tiene en cuenta a la hora de lanzar un nuevo pro-ducto?Las necesidades de nuestros asegurados son fundamentales a lahora de diseñar un nuevo producto. Entre las novedades desarro-lladas durante 2012 destacan las mejoras incorporadas en el segu-ro dental. Adeslas puso en marcha el año pasado un ambicioso plande crecimiento que prevé la apertura de 71 clínicas propias en unperiodo de 18 meses.

¿Cree que reducir el precio de las primas puede ser una buena es-trategia en determinados momentos?El precio es lo más fácil de copiar, mucho más que el servicio, quees más sostenible a lo largo del tiempo y menos copiable. Nosotrosnos diferenciamos por nuestro compromiso de ofrecer siempre másy mejores servicios, con la mejor relación calidad precio del merca-do y esa es la razón por la que los clientes permanecen con noso-tros.

La gama de seguros de salud de Adeslas contempla desde produc-tos muy competitivos en precio, como es el caso de Adeslas Bási-co, que da acceso desde 12 euros y sin cuestionario médico a con-sultas de medicina primaria, especialidades y medios de diagnós-tico, hasta las completas pólizas de atención sanitaria integral.

Juan Hormaechea

Seguros 34

reportaje | extra salud

Telefarmacia, ecografía y po-dología a domicilio, acupun-tura, protección de pagos, cui-dado de niños… Las asegura-doras de salud están conti-nuamente agudizando laimaginación hasta límites in-sospechados para ofrecer ser-vicios cada vez más innova-dores y, en algunos casos, to-

talmente revolucionarios.

Entre las prestaciones másrompedoras de Asisa se en-cuentra la cirugía refractiva,la congelación de células ma-dres de la sangre del cordónumbilical o la reproducciónasistida, además de métodosterapéuticos como la homeo-

patía y la acupuntura. Mien-tras que SegurCaixa Adeslasha introducido coberturas taninteresantes y actuales comola protección de pagos, ya seapor despido, incapacidad per-manente o fallecimiento; yotras como asistencia de via-je en el extranjero, homeopa-tía, orientación a embaraza-

das o segunda opinión médi-ca.

Medios avanzadosPor su parte, AXA se ha do-tado de medios muy avanza-dos como el Robot Da Vincipara cirugía abdominal y suspólizas incluyen medicina ge-nómica cardiaca, neuronave-

Agudizar laIMAGINACIÓNSe ofrece ecografía y servicio de podología a domicilio, acu-

puntura, protección de pagos y cuidado de mascotas

35 Seguros

gador para neurocirugía y pró-tesis capilar en procesos on-cológicos. Incluso, una ase-guradora como Mapfre ha in-troducido el Estudio Biome-cánico de la Marcha, unaprueba que permite analizarla forma de pisar, con el ob-jetivo de prevenir y diagnos-ticar posibles lesiones fisio-lógicas.

Esperar al doctor en casa escada vez más frecuente. Sa-nitas acaba de poner en mar-cha nuevos servicios a domi-cilio como el de analítica, po-dología y ecografía. “Nuestroobjetivo es ofrece a los clien-tes una respuesta adecuadaa aquellas personas que nopueden desplazarse a un cen-tro médico, por problemas demovilidad o falta de tiempo,

ofreciéndoles la posibilidadde realizarse las pruebas mé-dicas en su casa”. Además,sus clientes podrán accedery descargar los resultados delas pruebas en una platafor-ma online (Carpeta Personalde Salud).

Los mejorestratamientosEntre las prestaciones de DKVse encuentran actividades depromoción y prevención. Pe-ro sus novedades más desta-cadas son los tratamientosoncológicos, las avanzadaspruebas de diagnóstico, unnuevo método terapéutico of-talmológico y los implantesde última generación. Plus Ul-tra, por su parte, contemplasesiones presenciales de psi-cología y planes específicos

SEGURCAIXAADESLAS:Protección de pagos pordespido

SANITAS:Podología y ecografía adomicilio.

ASISA:Congelación de célulasmadres del cordónumbilical.

AXA::Robot Da Vinci paracirugía abdominal.

DKV:Implantes de últimageneración.

PLUS ULTRA:Sesiones de psicología.

MAPFRE:Estudio Biomecánico de laMarcha.

de medicina preventiva. Ade-más, ofrece reembolso en pe-diatría y ginecología, y en gas-tos de farmacia. Además, haeliminado el límite en las pró-tesis, cubriendo trasplante decórnea y el trasplante autó-logo de médula ósea y técni-cas específicas para el trata-miento del dolor.

Entre las coberturas más in-novadoras de Mapfre está laorientación pediátrica y psi-cológica, además del EstudioBiomecánico de la Marcha.Pero también se incluye tele-farmacia y proporciona unacompañante para acudir almédico y otros profesionalespara que cuiden la casa, a losniños, a las personas mayo-res o a las mascotas si el ase-gurado está enfermo.

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Reportaje

La inversión más segura para usted y los suyos

Los seguros médicos están en auge por las ventajas que añaden frente a la sanidad pública. Pero ¿cómo elegir un buen seguro? Para tener la tranquilidad de una cobertura total, le proponemos que siga los siguientes consejos.

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1. Informarse bien sobre las modalidades de cobertura para elegir la que más se adapta a sus necesidades.

2. Saber si la compañía es especialista en Asistencia Sanitaria Médica.

3. Que cuente con un cuadro médico de calidad.

4. Que incluya centros asistenciales y hospitalarios de primera línea.

5. Revisar el nivel de coberturas. 6. Informarse a fondo sobre el

sistema de precios que utiliza la compañía.

7. Ver los “Gastos adicionales” (copagos, franquicias,…).

8. Estudiar cómo actúa cada compañía en caso de utilización frecuente de los servicios médicos.

9. Analizar si el contrato es vitalicio. 10. Valorar la facilidad de acceso a los

servicios.

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La oferta de Salud de Asefa Seguros está pensada para aportar la tranquilidad que necesita en todos los momentos de su vida. Uno de los rasgos que nos diferencian es la atención que prestamos a la prevención, como forma de estar tranquilos por nuestra salud y la de nuestra familia. Por eso, la gama de productos de Asefa Salud se ocupa del bienestar de sus Asegurados en el sentido más amplio, procurando evitar cualquier pérdida de calidad en su salud.

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Entre las garantías que le ofrecemos para ayu-darle a prevenir posibles problemas de salud, destacamos:– Cobertura de la totalidad de medios de con-

traste utilizados en medios de diagnóstico.– Amplia cobertura de Medicina Preventiva

(prevención del cáncer prostático y colorrec-tal, programa de control al recién nacido, re-visión oftalmológica o limpieza bucal anual, entre otros) y Chequeos (ginecológico, car-diológico, urológico y pediátrico).

– Sesiones de psicología clínica.�������������� ���������������������������

de esterilidad, vasectomía y ligadura de trom-pas.

– Cobertura de enfermedades o defectos con-génitos en recién nacidos y tratamiento de enfermedades o lesiones que tengan como consecuencia directa o indirecta el SIDA.

Además, Asefa Salud apuesta por la atención “in situ” al Asegurado, evitando la impersona-lidad de los call center profesionales. La aten-ción se realiza a través de distintos canales:

�����������������������������������������entidad, vía mail, página web, teléfono y fax. A su vez, existe un servicio de atención al cliente 24 horas para gestionar las urgencias, la aten-ción domiciliaria y la orientación médica a los Asegurados.Asimismo, en Asefa Salud le facilitamos el ac-ceso a los servicios contratados en su póliza, para lo cual hemos implantado medidas para minimizar las gestiones administrativas y re-ducir los requisitos de acceso a los servicios. Por ejemplo, la eliminación de los volantes de autorizaciones o la realización del cuestionario médico telefónico. �

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Entre 15 y 44 años 27,60 € 55,20 € 43,12 € 86,24 €Entre 45 y 54 años 119,01 € 238,02 € 150,02 € 300,03 €

55 años 163,48 € 326,96 € 248,70 € 497,41 €A partir de 56 años Consultar al Departamento de Vida

Coberturas

> Fallecimiento por cualquier causa. Mediante este tipo de cobertura, el Asegurador se obliga a pagar al Beneficiario en el caso de fallecimiento del Asegurado, el capital estipulado inmediatamente después de recibir los documentos justificativos de la indemnización; durante la vigencia de la póliza.

> Invalidez Absoluta y Permanente. Mediante está cobertura, si el asegurado queda incapacitado físicamente de modo irreversible, como consecuencia de una enfermedad o accidente originado independientemente de la voluntad del mismo, durante la vigencia de la póliza, se hará efectivo el pago del capital garantizado a los beneficiarios designados.

Seguros 38

“Nuestro objetivo es una saludde calidad para todos”

Iñaki EreñoConsejero delegado de Sanitas

entrevista | extra salud

39 Seguros

Es licenciado en Derecho Em-presarial por ICADE, MBApor el IESE y AMP por laWharton Business School.Se incorporó a Sanitas en2005. Y antes de ser nom-brado consejero delegado en2008, ocupó el puesto de di-rector general de Clientes,Marketing y Comunicacióny presidente de la FundaciónSanitas. Además, desde sep-tiembre de 2012 Iñaki Ereñoes el responsable de desa-rrollar la expansión del ne-gocio en América Latina.

¿Qué objetivos y qué metas se ha propuesto desde que llegó a la compañía?Nuestro objetivo es ofreceruna salud de calidad paratodas las personas. Ponemosel foco en diseñar productostotalmente a medida paraque se adapten a las necesi-dades más específicas de ca-da persona.

Y ¿cómo han evolucionado estos productos en los últi-mos años? Hemos adaptado al máximonuestros productos a la rea-lidad del mercado y hemosrenovado nuestra cartera per-mitiendo a nuestros clientesque creen seguros totalmen-te a su medida, acordes a susnecesidades. Partiendo deun seguro básico, muy com-pleto, ofrecemos la posibili-dad a particulares y empre-sas de contratar aquellas co-berturas que realmente ne-cesitan.

¿Qué papel juegan los ser-vicios añadidos en esta ofer-ta? Los clientes valoran positi-vamente tener acceso aaquellos servicios que res-pondan a sus demandas par-ticulares. Es cierto que cadadía hay una mayor deman-da de nuestros clientes por

los servicios dentales y poresta razón les ofrecemos elacceso rápido y cómodo auna amplia gama de espe-cialidades odontológicas.

En esta misma línea, ademásdel complemento dental, es-tamos desarrollando una ga-ma de servicios y comple-mentos adicionales para queel cliente pueda crear su pro-ducto en función de sus ne-cesidades reales. Así, recien-temente hemos lanzado unnuevo servicio de analítica ypodología a domicilio dirigi-do especialmente a aquellosque no puedan desplazarsea un centro médico, por pro-blemas de movilidad o faltade tiempo.

¿Algún otro complemento que se pueda considerar en estos momentos especial-mente destacable? Otros complementos queofrecemos a los clientes son,por ejemplo, el de farmacia,óptica, reembolso de servi-cios de medicina alternativay cobertura en EE.UU., entreotros. Además, en Sanitasapostamos por la medicinapreventiva y la promoción dela salud. A través del Servi-

cio de Promoción de la Sa-lud, un equipo de 90 profe-sionales sanitarios se encar-ga de la gestión integral dela salud de nuestros clientes,a través de los ProgramasActivos de Salud, Sanitas Res-ponde, Gestión de Casos yServicio de Atención Conti-nuada.

Igualmente, en Sanitas so-mos conscientes de la im-portancia de la tecnología ypor esta razón estamos lle-vando a cabo una estrategiade eHealth, con la que que-remos aprovechar este po-tencial para ayudar a nues-tros clientes a gestionar susalud. En esta línea se sitúala Carpeta Personal de Sa-lud, una plataforma online,pionera en España, que per-mite a nuestros clientes in-tegrar en un mismo espaciola información médica de ca-da cliente.

Parece que los productos in-tegrales constituyen una bue-na solución a las necesida-des de la población en estos momentos, ¿qué ventajas tienen? Ahora más que nunca, lascompañías debemos ser ca-paces de dar un paso más ennuestro trato con el clientey ofrecerle servicios que cum-plan sus expectativas, conuna visión de 360º. Nuestroobjetivo es tratar de dar unarespuesta adecuada a susdemandas. Y siguiendo es-ta filosofía, en Sanitas traba-jamos para ofrecer produc-tos y servicios más persona-lizados y flexibles, con el ob-jeto de que cada clientepueda elegir, entre un am-plio abanico de posibilida-des, la póliza que mejor seadapte a sus necesidades,tanto asistenciales como eco-nómicas.

“Cada día hay una mayor demandapor los servicios dentales”

“Hemos lanzado un nuevo servicio deanalítica y podología a domicilio”

“Sanitas Bienestar incluye yoga,pilates y preparación para el parto”

“La Carpeta Personal de Saludpermite integrar la informaciónmédica de cada cliente”

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entrevista | extra salud

¿Qué papel juega la especialización en su estrategia?En Sanitas somos especialistas en el cuidado global de la salud denuestros clientes y podemos decir que hemos dado un salto cuali-tativo al pasar de ser una compañía de asistencia sanitaria a ser ungestor de su salud. Para ello, ponemos a su disposición una serie depropuestas de valor diferenciadas, que nos distinguen de la com-petencia.

Su grupo cuenta con prestigiosos hospitales. ¿Qué se puede en-contrar en éstos que no exista en la sanidad pública?Entendemos la sanidad privada como un complemento de la sani-dad pública, no un sustituto. Consideramos que la colaboración en-tre el ámbito sanitario público y privado contribuye a la viabilidad ysostenibilidad del sistema sanitario. Uno de los aspectos que hacea Sanitas diferente del resto de sus competidores es que cuenta conhospitales y centros médicos propios. En ellos, la apuesta por la in-novación y la incorporación de nuevas unidades y la última tecno-logía es clave.

¿Cómo ha evolucionado la estética en sus seguros de salud?Cuidamos de la salud de nuestros clientes de un modo global. Porello, ponemos a su disposición, tengan o no seguro, 18 centros de-dicados al wellness o cuidado del bienestar físico y emocional. Loscentros Sanitas Bienestar están concebidos para ofrecer en un mis-mo espacio terapias y tratamientos de salud y bienestar. Los servi-cios incluyen desde yoga, pilates o preparación para el parto, has-ta tratamientos como medicina del deporte, unidad del varón….

¿Qué papel juegan las ofertas y promociones en su estrategia?Nuestra estrategia está basada en la diferenciación de los produc-tos y las acciones promocionales que desarrollamos van en esta lí-nea, ya que nos permite distanciarnos de la competencia.

¿Puede adelantarnos algunas novedades en productos, servicioso coberturas que estén preparando en estos momentos?Nuestra estrategia se basa en la anticipación y el cambio, por tan-to, estamos siempre innovando y lanzando al mercado nuevas pro-puestas diferenciadoras. El último lanzamiento que hemos realiza-do son los servicios de analítica, podología y ecografía a domicilioy este año nos hemos marcado el reto de lanzar cada mes un nue-vo servicio único e innovador.

Iñaki Ereño

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productos y servicios | extra salud

Adeslas lanza Plena Vital MM,con una prima desde 35€ al mesAdeslas, la marca de seguros de salud integrada en elGrupo Mutua y participada por La Caixa, acaba delanzar Adeslas Plena Vital MM. Se trata de un segurode salud con amplios beneficios y con una primadesde 35 euros al mes por asegurado. El productoofrece atención sanitaria completa. Incluyeasistencia primaria, servicio permanente de urgencia,especialidades, medicina preventiva, medios dediagnóstico, hospitalización y tratamientosespeciales. E incorpora un servicio permanente deurgencia con asistencia domiciliaria.

Sanitas permite realizar laspruebas de deportistas de éliteSanitas ofrece la posibilidad de acceder a las pruebasmédicas a las que se someten los deportistas de élitecon el lanzamiento de un nuevo ReconocimientoDeportivo Avanzado. Esta propuesta es una novedaddel área de Nuevos Servicios de Sanitas Hospitales.Se trata de un completo y exclusivo chequeo paraexaminar de forma exhaustiva el estado de salud, laforma física y la condición deportiva. Además,permite personalizar y adaptar el programa deentrenamiento para practicar la actividad física en lasmejores condiciones.

Plus Ultra Seguros comercializa sunuevo seguro Salud Vital PlusPlus Ultra Seguros ha diseñado un nuevo seguro desalud, Salud Vital Plus, que se presenta como unproducto flexible en su contratación y con vocación deadaptarse a las necesidades de cada asegurado, quequiera cubrir con garantía la asistencia médica,hospitalaria y quirúrgica. Una de sus novedades es laposibilidad de reembolso en pediatría y ginecología.Además, también permite el reembolso de gastos defarmacia, asegurando que el cliente no pase ningúnapuro económico a la hora de seguir cualquier tipo deprescripción o continuidad en los tratamientos.

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Clínica Inmaculada de Asisapresenta nuevos serviciosAsisa ha incorporado nuevos servicios en sus clínicaspara el tratamiento de dolencias del aparato digestivo.En concreto, la Clínica Inmaculada de Granada haincorporado a sus instalaciones el Centro de CirugíaBariátrica y Metabólica Laparoscópica, dirigido por eldoctor Carlos Ballesta. El centro, que se sitúa a lavanguardia europea en tratamientos quirúrgicoscontra la obesidad y otras dolencias del aparatodigestivo, se encuentra en proceso de certificaciónpor parte de la International Federation for theSurgery of Obesity and Metabolic Disorders europea.

DKV dota a 700 médicos de unatableta con aplicaciones de saludDKV Seguros ha provisto a 700 médicos con unatableta con conexión de datos a internet gratuita,varias aplicaciones, un seguro de perdida y un serviciode asistencia técnica. Así, estos profesionales podrándisponer de una herramienta que les permita registraro acceder a la información que necesiten para atenderlo mejor posible a sus pacientes allí donde estén, biendurante la exploración, en su despacho, en sesionesclínicas o en visitas al hospital. Para conectarse ainternet, si no disponen de acceso wi-fi, pueden usarla conexión de datos incluida en el equipo.

Clientes de Caser serán asistidosen Quirón Campo de GibraltarEl hospital Quirón Campo de Gibraltar y Caser hanfirmado un acuerdo de colaboración por el que losclientes de la aseguradora tendrán cobertura totalsanitaria en el citado centro. El hospital, que comenzósu actividad con la apertura de consultas externas ypruebas complementarias, puso en funcionamiento elpasado 29 de abril el servicio de urgencias 24 horasde adultos, pediátricas y tocoginecológicas. Con esteacuerdo, Grupo Quirón y Caser amplían sucolaboración ya existente en el resto de los hospitalesQuirón de Andalucía.

productos y servicios | extra salud

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“Creo en la confianza entremédico y paciente”

Dr.Enriquede PorresConsejero delegado de Asisa

entrevista | extra salud

Desde su época de estudian-te de Medicina en la Univer-sidad Complutense se impli-có en la mejora de los planesde estudio de su profesión,como delegado de curso y defacultad. Ahora es consejerodelegado de Asisa, propiedadal 100% de una cooperativaformada por más de 12.000médicos de toda España.

¿Cómo enfocó su trayecto-ria desde que terminó la ca-rrera?Siempre he hecho labores di-rigidas a la defensa de un de-sarrollo del ejercicio profesio-nal, libre de todo condicionan-te que no sea el exigible porla deontología profesional, yal fomento del asociacionis-mo democrático, como me-jor cauce para ello y para ga-rantizar también los princi-pios elementales de solidari-dad intergeneracional y degrupo.

¿Qué le proporcionó su eta-pa como responsable del sin-dicalismo médico español a lo largo de 10 años?Un conocimiento exhaustivode los problemas organizati-vos del sistema sanitario denuestro país y mi incorpora-ción a nuestra cooperativa,un cauce idóneo para desa-rrollar los principios profesio-nales en los que siempre hecreído: la necesaria relaciónde confianza entre médico ypaciente, sin intermediarios,la independencia de criterioen las actuaciones asisten-ciales y el asociacionismo so-lidario como palanca de ac-

ción profesional.

En su seno he tenido, además,la oportunidad de formarmeen la gestión de la asegura-dora, que es el instrumentoque permite esa relación con-tractual con los ciudadanos yque, como saben, es líder enel seguro de salud.

Pues centrándonos en la ase-guradora, ¿qué atractivos tie-nen sus actuales productos y servicios?Los seguros de salud siguensiendo la principal puerta deacceso a la red sanitaria pri-vada, que tiene una gran ca-lidad asistencial, libertad deelección y una gran capaci-dad para adaptarse a las ne-cesidades de cada paciente.En este sentido, Asisa cuen-ta con la mayor red hospita-laria de todo el país y con uncuadro médico de más de30.000 profesionales.

¿Cómo se están adaptando a los clientes en un momen-to de menor poder adquisiti-vo?Con distintos productos di-señados en función de las si-tuaciones particulares de ca-da asegurado. Por ejemplo,Asisa Máster se adapta al es-tilo de vida y economía de ca-da persona, ya que ésta pue-de acceder a los servicios asis-tenciales con una prima muybaja; Asisa Próxima se dirigea un público joven que, pro-bablemente, contrate una pó-liza por primera vez o quequiere ajustar su economíadoméstica, pero que exige la

mejor cobertura en atenciónprimaria.

La otra novedad es Asisa In-tegral, diseñado para atendera un segmento de poblaciónque requiere la máxima co-bertura, en España o en el ex-tranjero. Por otro lado, esta-mos avanzando considera-blemente en la captación declientes de empresas.

¿Alguna otra novedad para el futuro inmediato?Seguiremos trabajando en lacaptación de clientes de em-presas, la parte del mercadoque presenta más oportuni-dades, para lo que contamoscon un equipo especializadoen grandes cuentas. El otrogran objetivo que tenemos eneste momento es potenciarnuestra red de distribucióncon la creación de nuevos pun-tos de venta locales y redesde agentes exclusivos, el im-

“Defiendo un ejercicio libre de todocondicionante que no sea eldeontológico”

“Hay que garantizar los principios desolidaridad intergeneracional”

“Los seguros son la principal puerta deacceso a la red sanitaria privada”

“Vamos a impulsar la ventatelefónica y por internet”

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pulso de los acuerdos de ban-caseguros, la presencia en elcanal corredores y el impul-so de la venta telefónica y porinternet.

La crisis ha llevado a un au-mento de emprendedores y autónomos. ¿Han preparado ofertas específicas para ellos?La clave es la adaptación y labúsqueda de nuevos nichosy oportunidades. Las empre-sas y los emprendedores yautónomos son una de esasoportunidades, porque se es-tán incorporando a este mer-cado en parte gracias a losbeneficios fiscales y al augede los planes de retribuciónflexible. De hecho, son unode los grandes motores delcrecimiento del sector del se-guro de salud.

Para atender a este segmen-to de clientes, contamos conun servicio especializado de-nominado Compromiso Em-presas, en el que nuestrosagentes estudian las necesi-dades de cada colectivo y di-señan a medida soluciones,coberturas y servicios de al-ta calidad con el mejor pre-cio posible.

En estos momentos, ¿qué gru-pos tienen más necesidades de aseguramiento?En cuestión de salud, todossomos iguales. Sin embargo,existen grupos de poblaciónpara los que contar con un se-guro médico puede suponerun gran valor añadido. Por

ejemplo el caso de los au-tónomos, un perfil de tra-bajador cuya inactivi-dad por enfermedad re-

percute directamente ensu actividad económica,

por lo que requiere un acce-so al sistema sanitario con elmenor tiempo de espera po-sible.

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¿Es difícil satisfacer la creciente necesidad de servicios?Nuestra obligación es atender todas las necesidades de asegura-miento que plantean los clientes, que reclaman más servicios y demás calidad. La fórmula para hacerlo es desarrollar servicios adi-cionales, como los seguros dentales, uno de los servicios con de-manda creciente. Por eso, Asisa ha hecho una apuesta importantepara reforzar la red propia y asociada de clínicas dentales, que yacuenta con 1.300 centros en todo el país además de 14 clínicas pro-pias.

¿Cómo utilizan las nuevas tecnologías?Cada vez más, desde el proceso de contratación hasta el tratamien-to que reciben nuestros clientes. Estamos invirtiendo continuamen-te en el desarrollo de una web cada vez más atractiva, para ofreceruna información completa, dar un servicio pleno y disponer de unsencillo proceso de contratación que facilite que nuestros futurosclientes puedan llegar a nosotros a través de este canal.

Estamos adaptándonos a esta realidad con el desarrollo de un por-tal multimedia donde el usuario puede encontrar todo tipo de in-formación, desde vídeos divulgativos hasta la gestión de autoriza-ciones médicas, el desarrollo de aplicaciones específicas para dis-positivos móviles o la existencia de un doctor virtual para aclararciertas dudas de modo online.

¿Cómo han modernizado sus instalaciones en los últimos años?Reinvertimos todos los beneficios en mejorar la calidad asistencialde nuestros asegurados, en buena medida a través de la moderni-zación de nuestra red hospitalaria y de centros médicos, donde es-tamos incorporando nueva tecnología y técnicas. Así, permanen-temente realizamos mejoras en las instalaciones de nuestro grupode clínicas y hospitales, como un nuevo centro de especialidadesen Vistahermosa (Alicante) o la ampliación de La Vega (Murcia).

Además, estamos ampliando las especialidades y los servicios queofrece nuestra red hospitalaria con unidades avanzadas que traba-jan con tecnología punta y técnicas innovadoras, como la Unidadde Cirugía Torácica Endoscópica y Avanzada de la Clínica Montpe-llier (Zaragoza), la Unidad de Cirugía Bariátrica y Metabólica Lapa-roscópica de la Clínica Inmaculada (Granada) o la Unidad de Elec-trofisiología Cardiaca del Hospital Moncloa (Madrid).

Dr. Enrique de Porres

Seguros 44

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No solo de pacientes particu-lares viven las aseguradorasde salud, sino que entre susprincipales preocupacionestambiénseencuentranlospro-fesionales y las pymes. Paraellos han diseñado productoscon características específi-cas, entre las que destacan laprotecciónanteaccidentes, laspruebas diagnósticas, las in-tervenciones y la coberturadental.

Losautónomossonunodelosgrupos donde más se centrala atención. Hacia ellos se di-rige la póliza Sanitas Profesio-nales, que garantiza el accesoaunaasistenciasanitariacom-pleta y a todo el cuadro médi-co de esta compañía desde34,9eurosalmes.Paralasem-presas, la compañía cuentacon Sanitas Pro Pymes Salud,queseadaptaacadaunaatra-vés de un estudio personali-zado del perfil de sus emplea-dos. Incluye todas las consul-tas y pruebas diagnósticas, asícomo intervenciones quirúr-gicas, hospitalización y cober-tura dental.

Distintas modalidadesSegurCaixa Adeslas tambiéntiene una oferta específica pa-ra este segmento con el servi-cio Pyme. Se trata de un pro-

ductoqueincluyedistintasmo-dalidadesdesalud,dentale in-capacidad temporal, adapta-ble a la necesidad del cliente.Como ejemplo de una cober-tura completa y para cuatroasegurados (de 42, 41, 8 y 6años), que pueden ser cónyu-ge, hijos o trabajadores, la co-bertura de salud tendría unprecio de 457,9 euros anualespor asegurado y sin copagos.

Asisa ofrece tres productosprincipales. Dos de cuadromédico (uno para autónomosy otro para pymes) y uno decuadro médico y reembolso(para pymes). Asisa Autóno-mos tiene las mismas cober-turas que su producto Inte-gral, con el añadido de que sedobla la cantidad del segurode accidentes (12.010,2 eu-ros en caso de fallecimiento)

y que se establece una indem-nización diaria por hospitali-zación (45 euros por día). Laprima a pagar por un clientede 20 años sería 50,5 euros;por uno de 40 años, 65,2 eu-ros; y por uno de 60 años,82,3 euros.

DKV Profesional facilita asis-tencia médica primaria, espe-cialista y hospitalización, e in-cluye asistencia mundial encaso de urgencia. Para pymescuenta con un producto conasistencia en viaje de ámbitomundial y posibilidad de am-pliar coberturas a familiaresde los empleados. Y AXA dis-pone de una oferta especialpara pymes en la que (para unmínimode10aseguradosyunmáximo de 50) se ofrece unaprima única desde 50 eurospor asegurado.

Al cuidado de lasPYMES

Se imponen las pruebas diagnósticas, lasintervenciones y la cobertura dental

Sanitas Pro Pymes Salud estudia el perfilde cada trabajador

Asisa Autónomos indemniza con 45euros por día de hospitalización

El seguro de DKV puede ampliar suscoberturas a familiares de los empleados

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NECESIDADESDE LASGRANDESEMPRESAS

Algunasaseguradoras hancreado una ofertaespecífica paracolectivos y grandesempresas, mientrasque otrassencillamente estánadaptando en cadacaso sus productosde particulares.

Una de las ofertascreadasespecíficamente paragrandes compañíases Sanitas Empresas.Se trata de unproducto que aportaasistencia médicacon todas lasespecialidadesquirúrgicas, así comoacceso a pruebasdiagnósticas,métodosterapéuticos ycobertura dental.Además al ser unapóliza modular, lasempresas puedencompletar su segurocon otros servicioscomo la cobertura defarmacia,indemnización encaso dehospitalización o,incluso, un seguro deaccidentes.

DKV también haquerido diferenciarsecon el Plan EmpresaSaludable, a travésdel que asesorasobre tres fórmulasde implantación.

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La primera fórmula es el acuerdo con la empresa, por el que éstanegocia condiciones económicas para los empleados, pero no fi-nancia el seguro. La segunda es el beneficio social, por el que la em-presa financia el seguro a sus empleados, como beneficio adicionala la retribución del empleado. Y la tercera es la retribución bruta,por la que el empleado sustituye parte de su retribución bruta porel seguro médico.

Criterios de cada empresa

SegurCaixa Adeslas ha decidido realizar servicios y productos a lamedida de sus clientes en función de sus necesidades y condicio-nantes. Para ello tiene en cuenta los criterios que solicita la empre-sa y cuenta con personal exclusivamente destinado a este sector,tanto en el proceso de venta como en el servicio postventa. Mien-tras que, para colectivos, AXA realiza una oferta a medida, añadien-do o eliminando garantías en función de las necesidades de sus ase-gurados.

La oferta de Mapfre para colectivos y grandes empresas incluye susmismas pólizas y coberturas, si bien el precio puede variar en fun-ción de cada acuerdo. Y, finalmente, Asisa intenta buscar el tipo deproducto más adecuado tanto para la empresa como para los tra-bajadores y adaptarse a éstos en cada situación.

Necesidades de lasgrandes empresas

Seguros 46

productos y servicios

Agrupació lanza seguros parapymes con descuentos del 15%Agrupació ha lanzado una nueva campaña deseguros para autónomos y pymes. La compañíapropone un pack de seguros, combinados según lasnecesidades del cliente, con descuentos del 10% odel 15% según el número de productos contratados.La oferta estará vigente hasta el 30 de junio yconsiste en elegir un combinado de 2 o 3 seguros deentre las modalidades siguientes: subsidio diario(indemnización diaria por incapacidad temporal porenfermedad o accidente), accidentes personales,vida-riesgo y multirriesgo comercio.

AXA amplía la contratación de‘Vida Dependencia’ a 75 añosAXA ha ampliado la edad de suscripción de suproducto Vida Dependencia, lanzado en octubre, delos 70 a los 75 años. El seguro, que garantiza laautonomía de aquellas personas que padecieran unadependencia severa o una gran dependencia (grado IIy grado III, respectivamente, según la Ley deDependencia), amplía también la edad depermanencia hasta los 80 años. No existe periodo decarencia, es decir, el cliente está asegurado desde elmismo instante en que suscribe la póliza; y se cubreun capital desde 50.000 hasta 1,5 millones de euros.

Zurich pone en el mercado dosnuevos planes de pensionesZurich ha lanzado dos nuevos productos depensiones, Plan de Pensiones Individual ZurichModerado y Plan de Pensiones Individual ZurichDinámico. El primero invierte en torno al 85% enrenta fija, con una mínima parte en variable,apropiado para un perfil de inversión moderado;mientras que el segundo invierte en torno al 65% enrenta variable, apropiado para un perfil de inversiónequilibrado entre renta fija y variable. Estos dosplanes complementan la gama de los productos deahorro para la jubilación que ya ofrecía la compañía.

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Seguro de ahorro de Mapfre conrentabilidad garantizadaMapfre ha lanzado Garantía 18, un seguro de ahorroa prima única vinculado a la evolución del índiceeuríbor a tres meses. Con una duración de cincoaños, el producto ofrece un rendimiento atractivo enun contexto en el que los tipos de interés seencuentran en mínimos históricos. Una de susprincipales ventajas es su rentabilidad garantizada,que permite al cliente obtener un máximo del 21,4%acumulado hasta el momento del vencimiento, enfunción de la evolución que tenga el euríbor a tresmeses y de la propia edad del asegurado.

Unicaja incluye bricolaje ymantenimiento en hogarUnicaja ha lanzado una nueva campaña de segurosde hogar, que incluye un servicio de bricolaje ymantenimiento del hogar, descuentos, facilidades depago y un regalo por contratar nuevas pólizas antesdel 30 de septiembre. Entre sus ventajas, destaca eldescuento del 10% sobre la prima del primer año yun regalo promocional. Además, la posibilidad dereservar el seguro mediante la contratación diferidahasta un año, es decir, que la fecha de efecto (inicio ypago) se produzca transcurrido un tiempo desde sucontratación.

CatalunyaCaixa lanza un plan depensiones al 3%CatalunyaCaixa ha lanzado el plan de pensiones CXEvolución 2018, con un horizonte temporal de cincoaños, que tiene una rentabilidad objetivo del 3% TAEal vencimiento, el 31 de julio de 2018. El plan seinstrumenta mediante la compra de una cartera deactivos con un vencimiento equivalente al horizontetemporal de inversión del fondo. Los activos, quemayoritariamente tienen un rating de máximacalidad –Investment Grade Global-, se adquieren alinicio del plazo del plan y se mantienen hasta suvencimiento, trasladando al cliente su revalorización.

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productos y servicios

Mutua Madrileña baja o congelaprimas a 1,3 millones de clientesMutua Madrileña bajará o congelará las primas a lasdos terceras partes de su cartera de autos (es decir, a1,3 millones de asegurados), medida que hacomenzado a aplicar a partir de junio. Más del 41%de sus mutualistas verá reducirse su prima en un5,3% de promedio; casi un 25% la verá congelarse yun 26% solo la verá aumentar un 1,8% de promedio,porcentaje inferior al IPC. En total, más del 90% delos mutualistas de este ramo se beneficiarán de lamedida. Además, se permitirá fraccionar la prima entres pagos, sin cobrar recargos o intereses.

Markel crea un seguro de RCpara empresas y laboratoriosMarkel International España ha lanzado un nuevoseguro combinado de responsabilidad civil general yresponsabilidad civil profesional. Entre suscoberturas, destacan RC de explotación, patronal,productos, profesional o pérdida de documentos. Ytambién se ocupa de los costes de defensa,incluyendo fianzas y liberación de gastos. El productose dirige a compañías tecnológicas, empresas de I+D,algunos laboratorios de alimentación, empresas dedesarrollo, call centers, telemarketing, organismosreguladores y empresas de certificación, entre otras.

Ibercaja Pensión bonifica hastael 4% el traspaso de pensionesUn incentivo comprendido entre el 1% y el 4% es loque ofrece Ibercaja Pensión por el traspaso de planesde pensiones externos a los del sistema individualgestionados por esta firma. La oferta, que finalizaráel próximo 31 de julio, incluye también el traspaso deplanes del sistema de empleo de otras entidades. Lamáxima bonificación que se podrá conseguir (el 4%)se reserva para los traspasos que se produzcan apartir de los 10.000 euros. Mientras que para los quese lleven a cabo por un importe inferior el incentivoserá del 1%.

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Citibank España amplía gamacon dos alternativas de ahorroCitibank España ha ampliado su gama de productosde ahorro y jubilación, con el lanzamiento de nuevosseguros. De la mano de Allianz, éstos combinan lasprestaciones de los productos de ahorro a largo plazoy los beneficios de las rentas temporales y/ovitalicias. Se ofrecen en dos variantes: AllianzCapital, alternativa a los depósitos bancarios, queincluye un plan de disposiciones periódicas, y AllianzCapital Garantía de por Vida, con un plan dedisposiciones vitalicias. Además, ambos ofrecentambién ventanas de liquidez anuales.

Pelayo asegura a jugadores ycuerpo técnico de la RojaPelayo ha entregado a los integrantes de la SelecciónEspañola de fútbol un seguro de accidentes anual.Jugadores y cuerpo técnico recibieron la póliza demanos del presidente de Pelayo, José Boada, en unacto en el que estuvo presente el presidente de laReal Federación Española de Fútbol (RFEF), ÁngelMaría Villar. La compañía que asegura con el SeguroAfición a todos los espectadores y periodistas queasisten a los partidos disputados por el equiponacional en España, también cubrirá a partir de ahoraa jugadores y técnicos.

PSN ofrece sus productos a losenfermeros de OrenseLa Organización Colegial de Enfermería de Ourense yPrevisión Sanitaria Nacional (PSN) han suscrito unconvenio de colaboración, para que los 1.500colegiados de la corporación gallega puedan accederen condiciones preferentes a la cartera de seguros dela mutua, así como al resto de servicios que ofrecenlas empresas del Grupo PSN. En virtud del acuerdo,los colegiados se beneficiarán gratuitamente duranteun año de un seguro de accidentes. Además, PSNtendrá presencia semanal en el colegio a través de unasesor comercial.

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empresa

Nuevas coberturas para los 164.392pequeños empresarios surgidos hasta marzo

Tener un trabajo por cuentaajena se ha convertido en unlujo que no está al alcance detodos los españoles. Por eso,en los últimos años, a la parque se ha ido destruyendoempleo en nuestro país tam-bién ha aumentado el núme-ro de personas que han de-cidido emprender por sucuenta y riesgo una aventu-ra empresarial propia.

Solo en el primer trimestrede 2013 se han producido164.392 nuevas altas comoemprendedores, un 16,1%más que en el mismo perio-do del año anterior. Y, lógica-mente, las aseguradoras sehan puesto inmediatamentemanos a la obra para diseñarproductos y servicios a la me-dida de este colectivo, cadavez mayor.

Entre las compañías con unaoferta más completa se en-cuentran Mapfre, AXA y Ge-nerali. Mapfre acaba de lan-zar Autoemprendedor, unnuevo producto para autó-nomos que ofrece proteccióncompleta a las principales ne-cesidades de éstos y mayorflexibilidad en la contratación.El seguro se presenta con di-ferentes opciones y una am-plia combinación de presta-

EMPRENDERcon garantías

CAMBIO DE PROFESIONALES YNECESIDADES

El mapa de autónomos y emprendedores hacambiado sustancialmente en nuestro país.A los tradicionales fontaneros, electricistasy albañiles se están uniendo ahora unnúmero cada vez mayor de profesionalescualificados que han sido expulsados de lasempresas en las que trabajaban y que handecidido montar su propio negocio comoúnica alternativa para reincorporarse almercado laboral. Estos profesionalesrequieren nuevas necesidadesaseguradoras, que las compañías delsector están intentando satisfacer. Leer

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ciones y servicios, para adap-tarse mejor a la actividad yperfil de cada profesional.Autoemprendedor ofrece alautónomo protección de supatrimonio frente a reclama-ciones, cobertura para los bie-nes asegurados (equipamien-to, local, etc.), y le garantizalos ingresos si éste se ve obli-gado a suspender su activi-dad a causa de un siniestro.

Productos ypromocionesAXA también ha queridoaprovechar el cada vez ma-yor nicho de mercado que su-ponen los nuevos empren-

dedores y ha lanzado una pro-moción del 25% de descuen-to en la contratación de suPlan Autónomos Plus. El pro-ducto consiste en una com-binación de seguros de pro-tección personal, con los quese protegen los ingresos delasegurado en caso de acci-dente o baja laboral.

Y Generali Negocio tampo-co se queda atrás en sus as-piraciones para satisfacer lasnecesidades del colectivo deautónomos y emprendedo-res. Para ello, ha potenciadosu seguro multirriesgo paracomercios y oficinas, dise-

Los productos que están creando las aseguradoras para los nuevosemprendedores están más paquetizados, con el objetivo de que es-tos clientes no se vean obligados a buscar diversas coberturas endiferentes seguros. “Los que estamos ofreciendo ahora son segu-ros más sencillos y fáciles, a un precio ajustado”.

Además de aglutinar coberturas de patrimonio, herramientas, res-ponsabilidad civil, etc., ofrecen también servicios novedosos rela-cionados con la tecnología e internet. “Nosotros damos, incluso, unservicio de fidelización denominado ‘Cuidamos tu empresa’, queayuda a los clientes a posicionarse y vender sus productos, ademásde asesorarles en el plano jurídico, laboral y profesional”.

Fusiones y adquisicionesPero no solo los emprendedores y pequeños negocios han cambia-do sus necesidades aseguradoras, sino que también se ha produ-cido un giro en los requisitos de cobertura de las grandes empre-sas. Uno de los ámbitos en los que más se ha notado es en los se-guros para fusiones y adquisiciones, que se han disparado en todoel mundo. Concretamente, en 2012 la demanda de herramientaspara cubrir los riesgos de las operaciones internacionales de fusio-nes y adquisiciones creció un 41%, fundamentalmente en las ope-raciones realizadas en Estados Unidos y Canadá.

Según Fernando Claro, director del departamento de Fusiones, Ad-quisiciones y Capital Riesgo de Marsh España, “las empresas ex-tranjeras que quieren realizar adquisiciones en EE.UU. y Canadá semuestran cada vez más cautelosas, dada la incertidumbre que pro-vocan la recuperación económica y el énfasis regulatorio. Y, al mis-mo tiempo, muchos clientes norteamericanos se están acercandoa ofertas en Europa, África, Oriente Medio y Asia Pacífico con unainquietud similar.” Pues bien, “estos compradores están aprove-chando las soluciones que ofrece el mercado de seguros para mi-tigar el riesgo, alcanzando de esta manera la seguridad que nece-sitan para continuar con sus operaciones”.

Cambio de profesionalesy necesidades

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ñándo especialmente sus co-berturas para cubrir cualquierriesgo que pudiera provocarque la actividad del negociose detuviera o suponer pér-dida de beneficios. La pólizatiene en cuenta la diversidadde actividades empresaria-les del comercio, por lo quepermite adecuar y seleccio-nar un amplio abanico de co-berturas como incendio, ra-yo y explosión, daños poragua, actos de vandalismo omalintencionados, etc.A nuevas necesidades, nue-vas coberturas. Las compa-

ñías intentan asegurarse deque ningún riesgo quede des-cubierto. Por eso, Mapfre con-templa también la protecciónfrente a accidentes que pue-da tener un profesional en eldesarrollo de su actividad, ycubre el robo de la mercan-cía y el equipamiento duran-te el transporte. Además, in-cluye otras prestaciones co-mo la sustitución temporaldel equipamiento y la respon-sabilidad civil privada paraactos ocurridos fuera del ám-bito laboral.

Niveles de protecciónEl seguro de AXA, por su par-te, cuenta con diferentes ni-veles de protección. Uno deellos es el establecido en elseguro de baja por enferme-dad (ILT), que otorga una in-demnización diaria en el ca-so de que este supuesto seconvierta en realidad. Y otroes el contemplado en su se-guro de accidentes, que apor-ta una indemnización si elasegurado llega a sufrir unpercance que le impida tra-bajar.

Finalmente Generali Negociopermite, adicionalmente, am-pliar las sumas aseguradasde determinadas coberturasautomáticas o contratar co-berturas específicas u opta-tivas. Además, debido a la im-portancia que han adquiridolas nuevas tecnologías, ofre-ce la nueva garantía de Ser-vicio Tecnológico Integral pa-ra solucionar las incidenciasde cualquier elemento de losequipos informáticos o la co-nexión a internet.

En el primer trimestre de 2013 elnúmero de nuevos emprendedoresha aumentado un 16,1%

Mapfre acaba de lanzarAutoemprendedor, un seguro paraautónomos con contratación flexible

AXA ofrece una promoción del 25% dedescuento en su Plan Autónomos Plus

Generali Negocio incluye un serviciotecnológico para los equiposinformáticos y la conexión a internet

empresa

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tecnología

El sector asegurador y el delos medios de pago trabajanconjuntamente para evitarlos problemas y el fraude quese pueden derivar de la pér-dida, el robo o el uso frau-dulento de una tarjeta de cré-dito. Las compañías de se-guros cubren algunas de lasconsecuencias que pudie-ran producirse a raíz de es-tos percances, pero los emi-sores de las tarjetas tambiénestán poniendo todo su em-peño para que éstos no lle-guen a ocurrir, aplicando lasúltimas tecnologías a su al-cance.

Uno de los resultados másprácticos de esta aplicacióntecnológica están siendo lospagos sin contacto, cada vezmás extendidos en comer-cios y servicios. Son aque-llos en los que las órdenesde pago entre una tarjeta conchip EMV sin contacto y unterminal de aceptación seintercambian de forma se-gura utilizando tecnologíasde comunicación inalámbri-cas.

Pero aquí no se quedan losdesarrollos. José Carbajosa,director general de Visa Eu-rope para España, explicaque el próximo paso que da-rá la tecnología consistirá enuna convergencia entre lospagos presenciales y no pre-senciales. Sin duda, “tendre-mos un dispositivo a travésdel que podremos hacer tan-to pagos on line como pre-senciales”. Y, “aunque toda-vía tenemos que ver a tra-vés de qué aparato se reali-zará, en 2 ó 3 años esto seráuna realidad más tangible”.

Pagos sin contactoPor de pronto, los pagos sincontacto ya son una reali-dad. Pueden ser procesadosde forma segura y eficaz encuestión de segundos, por

Los últimos desarrollos tecnológicosevitarán numerosos fraudes en tarjetas

PAGOSSEGUROS

lo que son un buen métodopara los comercios que rea-lizan un gran número de ope-raciones de bajo importe,como los restaurantes de co-mida rápida, tiendas 24 ho-ras o terminales de trans-

porte público. Y también sonmuy útiles para las máqui-nas expendedoras, los pea-jes o los parquímetros.

Como señalan desde Visa,el mismo tipo de órdenes de

pago también se podrían in-tercambiar entre un termi-nal de aceptación de tarje-tas EMV y una aplicación es-tándar de chip y PIN en unteléfono móvil o en cualquierelemento o dispositivo, co-

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mo, por ejemplo, un llavero.

Como explican en Master-Card, en los pagos sin con-tacto no es necesario pasarla tarjeta por ningún meca-nismo, sino que basta conacercarla. Tampoco es ne-cesario introducir el PIN, aun-que es posible que en algu-nos casos se solicite este nú-mero por razones de segu-ridad o para compras quesuperen un determinado im-porte. Además, “con la tec-nología de PayPass se am-plían las comodidades depago de las tarjetas tradicio-nales, ya que con ella, porejemplo, las MasterCard decrédito, débito o prepago notienen por qué ser una tar-jeta, sino que pueden tenerotras formas”.

InteroperatividadEl Sistema 4B tambiénmantiene un fuerte com-promiso con la seguridadde los medios de pago. Es-ta red pone a disposiciónde las entidades financie-ras una amplia gama deproductos de tarjetas, quesuelen ostentar de formancompartida las marcas Vi-sa o Mastercard, aseguran-do así la interoperatividaden cualquier zona del mun-do.

EMV Y PIN: LOS MEJORES ALIADOS

La tradición, que a veces es sabia, dice que no hayque acordarse de Santa Bárbara solo cuandotruena y la tormenta ha producido estragos. Algoparecido sucede con las medidas de seguridadque deberíamos aplicar al utilizar nuestrastarjetas de crédito. Como advierte el directorgeneral de Visa Europe para España, JoséCarbajosa, “muchas personas se dan cuenta deque es necesario tomar estas medidas cuandoles ocurre algún problema”.Desde esta marca de tarjetas apuntan que elmayor avance individual a la hora de reducir elfraude ha sido la introducción del chip EMV y elnúmero PIN. “Desde que se introdujo en el ReinoUnido, el fraude en las transacciones presencialesse ha reducido a más de la mitad. En especial, hacaído de forma drástica el fraude por pérdida orobo de tarjetas debido a que las tarjetasson inútiles para los ladrones que notienen el número PIN correcto”.

El sistema de funcionamien-to de esta red es sencillo, pe-ro muy seguro. Cuando uncliente realiza una compra oretira una cantidad de dineroen efectivo con una tarjeta4B, el punto de venta o el ca-jero en el que se esté reali-zando la operación pide au-torización al banco emisor através de un complejo entra-mado de comunicaciones.“Para responder a la solicitud,el banco emisor compruebasi el cliente tiene saldo en lacuenta corriente asociada ala tarjeta o en el límite de cré-dito asignado, dependiendodel tipo de tarjeta. En casoafirmativo, el banco emisorenvía una autorización posi-tiva, la operación se realiza yel importe de la misma se des-cuenta del límite de crédito ode la cuenta corriente”.

Si la operación se ha realiza-do en un cajero, el banco oentidad propietario del mis-mo percibe del banco emisoruna tasa acordada entre losesquemas de pago corres-pondientes. “En España, esteflujo transaccional se realizaen tiempo real, si bien, en otraszonas del mundo y en secto-res de actividad de bajo ries-go, la solicitud de la autoriza-ción puede hacerse a poste-riori”.

El sector asegurador y el de los mediosde pago trabajan conjuntamente paraevitar robos y usos delictivos

Los pagos sin contacto se usan ya enrestaurantes, transporte público, pea-jes y parquímetros.

Según el presidente de Visa, el próximopaso será la convergencia entre pagospresenciales y no presenciales

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El fraude es cada vez más sofisticado, por lo que las medidas de se-guridad también deben serlo. Así, las firmas de medios de pago hanaumentado la colaboración con entidades financieras, comercios yempresas, desarrollando herramientas que refuercen la seguridadde las transacciones, tanto si estas son realizadas de forma online,en persona o por teléfono.

Por ejemplo, cada compra hecha con Visa se beneficia del Están-dar de Seguridad de Datos de la Industria de los Medios de Pago(PCI DSS por sus siglas en inglés), que protege contra el fraude.Además, al comprar online, se puede utilizar Verified by Visa paraañadir un nivel de seguridad extra. “Una vez dado de alta, usted pa-gará sus compras en internet de la misma forma, pero se le pediráintroducir información adicional antes de terminar una transacción”.

Además, la firma está trabajando con diversas compañías de trans-porte en toda Europa para integrar sus sistemas de venta de billetescon la tecnología de pago de las tarjetas Visa. “Pronto podrá pagarsu billete y acceder a su autobús, metro o tren de cercanías simple-mente acercando su tarjeta sin contacto al lector instalado en el tor-no de entrada”.

Código en MasterCardPor su parte, MasterCard utiliza SecureCode, un código privado queproporciona protección añadida contra el uso no autorizado de latarjeta cuando el usuario compra en los comercios online partici-pantes en el programa.

El funcionamiento es sencillo. “Una vez que el usuario se haya re-gistrado y creado su propio SecureCode privado, la entidad emiso-ra de la tarjeta le pedirá automáticamente que introduzca el códi-go cada vez que realice una compra en los establecimientos y co-mercios minoristas online participantes”. El emisor de la tarjeta con-firmará rápidamente el código para completar la compra, pero ésteno se compartirá con el establecimiento.

EMV y PIN:los mejores aliados

entrevista personal

¿Es muy metódica escribien-do?Lo que soy es disciplinada.No se puede escribir una no-vela sin ser disciplinada, por-que es un trabajo de largadistancia. Hay que tener latenacidad y el tesón de laestalactita. Pero metódicano soy porque repetir ruti-nas me asfixia muchísimo.

En su último libro habla dela superación del dolor. Pe-ro, ¿todos los dolores sonsuperables?Detesto esa mitificación quedice que el dolor te enseña…¡y un cuerno! Te enseña sino te destruye y te mata, oja-lá tuviéramos el menor po-sible. Lo que pasa es que es

imposible vivir una vida sindolor, por lo que tenemosque aprender a hacer que nonos destruya. Ese es real-mente uno de los aprendi-zajes de la existencia.

¿Nos preocupamos dema-siado por pequeñas cosas?Sí. Para vivir la vida con ple-nitud y serenidad hay quellegar a cierto acuerdo conla muerte y con la pérdida.Y hay que aprender a des-pojar la vida de lo que no tie-ne ninguna importancia, pa-ra vivir lo sustancial.

¿Alguna receta para sopor-tar el dolor?No tengo recetas, pero unade las pocas cosas que se

puede hacer es aumentar laempatía, aprender a enten-der el dolor de los otros.

¿Se necesita cierta madu-rez y edad para escribir bien?Depende de qué género setrate. Por ejemplo en la poe-sía no, pero en la ficción sí.La ficción es un género demadurez y, además, escribirse aprende escribiendo. Lamayoría de los novelistasque más me gustan han es-crito sus mejores obras yade mayores.

¿Cómo influye el estado deánimo en sus obras?Muy relativamente, porquetardo unos tres años en ha-cer cada novela y durante

ese tiempo pasas por todoslos estados de ánimo. Ade-más, la obra crea su propioestado de ánimo, tiene untempo emocional y tú vivesdentro de él durante el tiem-po que la estás escribiendo.

¿Mantiene un estrecho con-tacto con sus lectores?Sí, muchísima relación. Ade-más, soy muy activa en lasredes sociales, sobre todo enFacebook, y también tengotwitter. A través de ellas, lagente te manda cosas increí-bles que muchas veces rebo-to. Me escriben muchos lec-tores y me gusta contestar atodos. Además, algunas co-sas que pongo en mis artícu-los me las han enviado ellos.

Rosa MonteroEscritora y periodista

“El dolor te enseña…si no te destruye”

La vida le ha dado gol-pes fuertes, como lamuerte de su parejahace tres años. Sin em-bargo, ella se define vi-talista y encuentra ca-da mañana múltiplesmotivos para levantar-se y afrontar el nuevodía. Durante la entre-vista desborda sin re-paros un torrente deideas realistas, perotambién optimistas,sobre la vida. En su úl-timo libro, “La ridícu-la idea de no volver averte” explica cómo vi-vir con más plenitud yserenidad.

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¿Porquélegustantantolasbiografías?Megustamucholeerlasporqueconellaspuedoconoceralagenteyamímisma. Todos somos iguales en el fondo y las biografías son casi comounaguíadenavegaciónpor lavida.

¿Algunadelaquehayaaprendidomás?Imposible de decir, porque no es un aprendizaje directo. Además, no soynadamitómana,meparecehorriblemitificaraalguien,creoquetodosso-moshumanosyquetambiéntenemosnuestraparteoscura.Loqueapren-desdelabiografíaesunapanopliaderespuestas,quepuedenveniratra-vésdemensajespositivosynegativos.Muchasvecesaprendesdealguienprecisamenteloquenoquiereshacer.

EnsuúltimolibrohabladeMarieCurieydeloqueconsiguiósiendomu-jer…Es que cuando te pones a leer sus biografías te quedas pasmada de quelograrahacerloquehizoteniendounavidatandifícil.Meencantóalgoquecuentaenunasnotasqueescribióyamuymayor,unavezganadoslosdospremiosNobel.Decíaquecuandoterminóelcolegio,alos14años,enPo-loniacomoenotrospaísesdelmundolasmujeresteníanprohibidoira launiversidad. Pero ella leía libros porque había oído que en San Petersbur-goyParíssípodíanhacerlo.

Curiedescubriólaradiactividad,quenospuedesalvarymataralavez.¿Esloquesucedetambiénconotrascosasdelavida?Por supuesto, la vida es fundamentalmente paradójica y contradictoria.Casi tediríaquetodotepuedematarytodotepuedesalvar.

Lospeligrosacechanportodaspartes.Usteddicequesuelecaminarporlacallemuydeprisaycreoqueestolehacostadoúltimamentealgúnac-cidente…Efectivamente, un amigo mío dice que voy a ‘velocidad Montero’. Hacetresmesessalídeunacenaymefuicorriendoacasa,caminandomuyde-prisa como siempre. Pero, a la vez, me puse a contestar un mensaje demóvilytropecéconunbolardo,esasbarrasqueevitanqueloscochesapar-quenenlaacera,yvoléporencimadeél.Merompíelhombroizquierdo.

¿Vatambiéntandeprisaporlavida?Pordesgraciasí. Intentoparar,peroavecesloconsigoyavecesno.

“Las biografías son unaguía por la vida”