“NUEVOS FACTORES DE SOBREENDEUDAMIENTO

DE MYPES CON INSTITUCIONES

MICROFINANCIERAS”

PRESENTA: JAIME MONZÓN, PROFESOR DE POSTGRADO UPC

PERÚ LÍDER EN

MICROFINANZAS Nuestro país en el año 2013 por sexto

año consecutivo fue elegido como el país que ofrece el

mejor entorno de negocios para las microfinanzas a nivel

mundial.

Clasificación global de 55 países emergentes de acuerdo con

el informe Microscopio Global sobre el Entorno de Negocios

para las Microfinanzas 2013, elaborado por The Economist

Intelligence Unit. Web: www.eiu.com/microscope2013 ; www.fomin.org ; www.caf.com/es/mipyme;

www.centerforfinancialinclusion.org y www.citimicrofinance.com

FACTORES

http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getDocument.aspx?DOCNUM=3809

8134

¿PERÚ POR QUE LÍDER DE LA

MICROFINANZAS

Entorno regulatorio muy adecuado

Mercado competitivo e innovador.

Mayor avance en las dos medidas de protección de los clientes.

Implementación de Normas Internacionales de Información

Financiera (NIIF).

SBS fiscaliza casi la totalidad de la cartera de microprestamos.

Nueva ley para regular las transferencias electrónicas de dinero.

EVOLUCION DE CREDITOS DIRECTOS AGOSTO

2012 -2013 Y 2014

IMF

FACTORES A TENER EN CUENTA CON

RELACIÓN AL SOBREENDEUDAMIENTO

FACTORES A TENER EN CUENTA CON RELACIÓN AL

SOBREENDEUDAMIENTO

1. Incremento de numero de oficinas ; superposiciones geográficas.

2. Metas de crecimiento vs incremento de número de oficinas:

3. Destino del crédito

4. Los créditos Campaña modalidad utilizada por las IMF para apoyar las campañas.

5. Mezcla de créditos.

6. Políticas e incentivos adecuados para incorporar a clientes no bancarizados.

7. Información Centrales de Riesgo no solo ello es suficiente, incluir proveedores y otros intermediarios no regulados. ¿es conveniente partir de información de los buenos clientes?

8. Control y seguimiento « visita a tu cliente pos t crédito»

9. Acciones comprometidas para mejorar la cultura crediticia.

10. Relajamiento de la política de créditos.

11. Líneas de crédito recomendables

CAJAS MUNICIPALES AL 31 DE AGOSTO ESTA LIQUIDADA LA CAJA PISCO

FINANCIERA AL 31 DE AGOSTO FINANCIERA UNIVERSAL ADQUIERE EL NOMBRE DE QAPAQ

EDPYME AL 31 DE AGOSTO DEL 2014 YA NO ESTA E NUEVA VISION E INGRESA BBVA CONSUMER Y GMG

MI BANCO ES ADQUIRIDA POR FINANCIERA EDYFICAR

DESTINO DEL CRÉDITO

NAVIDAD

Campañas de créditos

Escolar

Día de la madre

Fiestas patrias

CENTRALES DE RIESGO?

No solo ello es suficiente, incluir proveedores y otros

intermediarios no regulados.

El mercado de los usureros

La información es abierta de todos los clientes

¿es conveniente exponer de información de los buenos

clientes?

MEZCLA DE CRÉDITOS

Créditos puntuales, líneas , campañas, consumo,

financiamiento de activos.

Determinar riesgo único de

endeudamiento con seguimiento y

ratificación de líneas

CLAVES PARA PREVENIR EL SOBREENDEUDAMIENTO

Control y Seguimiento de Créditos

Visitas

Monitoreo de deuda.

Reforzar relación institución cliente.

Incorporar deudas de los proveedores en evaluación crediticia.

Reforzar relación entre Instituciones especializadas en micro finanzas..

Cultura Crediticia

Incentivos para incorporar nuevos clientes en el sistema financiero