1. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012INDICEndice............................................................................................................................................................ 1 Objetivo............................................................................................................................................1 Relacin........................................................................................................................................... 1Diagrama de Flujo. ...................................................................................................................................2Descripcin de las actividades.....................................................................................................................12Glosario ..................................................................................................................................................... 29Objetivo Otorgar financiamiento a grupos formados por propietarios de pequeos negocios que no tiene acceso a fuentes convencionales de crdito; mediante el desarrollo de una apropiada gestin de la promocin, evaluacin del crdito y formalizacin del desembolso.Relacin Asesor de Crditos, Asistente Administrativo, Comit de Crditos Regional (Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comit de Crdito Central (Administradora, Gerente de Crditos), Informtica.Pgina 1 de 29

2. Cdigo del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crdito Banco ComunalAsesor de CrditosObtiene cita paraCompleta formato Completa Realiza verificacin de inicio realizar segundaActa demanualmente,la ubicacin de la reunin, con los Constitucin deformato Solicitudvivienda y negocio miembros Banco Comunalde Prstamo deconforme al formatointeresados en para formalizar la Solicitud de Miembros de BancoRealiza visita aformar un Grupo constitucin delVerificacin deComunal, paracomunidades meta Micro Solidario. grupo Micro Domicilio y Negocio,obtener para promocionarSolidario. por miembro, con los informacin generaldatos siguientes: los productos. del negocio, los Realiza segundaVisita al Domicilio: datos relevantes. Realiza croquis dereunin de grupoCompletaacuerdo a la Completa parapara definir el manualmente ubicacin delidentificar a lasnombre del grupo, formato Normas ydomicilio.personas la junta directiva yReglas Internas delVisita al Negocio: las funciones de laSolicita al Tesorero Realiza croquis de la interesadas enBanco Comunal junta directiva. Abrir cuentaubicacin del negocio. adquirir para formalizar las bancaria y depositar Revisa la actividad delfinanciamiento,normas y reglas que el 10% de interesesnegocio. formato regirn el Grupo Revisa facturas de anticipados sobre elLevantamiento deMicro Solidario, con compra. Recibe del Grupomonto solicitado,Informacin de los datos Revisa inventario. Micro Solidario para respaldar elPromociones, conrelevantes. Otros. los documentoscrdito.los datos siguientes: relevantes. Fotocopia de la tarjeta de Realiza croquis de CompletaElabora hoja enidentidad.manualmenteCompletavivienda y el 2 manualmenteExcel con datos de Fotocopia deformato Solicitudnegocio, porformato Traspasoformatorecibo de de Verificacin de miembro, para para realizar elLevantamiento deservicios pblicos. Domicilio y documentar laInformacin de Pago para la Negocio, paratraspaso de losubicacin del bienes muebles, Promociones ybsqueda en elverificar la cliente.como respaldo de enva por correoburo de crdito.existencia y rubro electrnico al1del negocio, porcuotas vencidas.Asistente miembro; con losAdministrativo y alCompletaCompleta formato manualmente datosGerente de Agenciapara dar Autorizacin de formato seguimiento a laInvestigacin Autorizacin para, CompletaEntrega al Asistente promocin de Crediticia pararegistrar los manualmente Administrativo productos. obtener miembros de edad formato Solicitud para obtener el autorizacin del mayor a 65 aos yde Verificacin de reporte de burogrupo a investigarobtenerDomicilio yde crdito, por Solicita va telfonoen la central deautorizacin de losNegocio, para miembro, loal lder de grupo, El Cliente est Si riesgos demiembros restantesverificar la siguiente:establecer fecha yinteresado en el TransUnion yque asumirn el existencia de la Fotocopia de crdito? hora para reuninEquifax. riesgo por muerte yvivienda, por identidad.con miembros del el seguro de deuda;miembro; con los Pago del servicio grupo.No con los datosdatos relevantes. de bsqueda delrelevantes. bur de crdito.CompletaSolicita al Asistente Realiza primera manualmente,Administrativo,reunin de grupo formato Solicitud realizar llamadaspara explicar losde Prstamo deObtiene firma entelefnicas arequisitos delMiembros de Banco formato 1clientes paraproducto y losComunal, para Autorizacin, del seguimiento.beneficios dedatos generales de Presidente, pertenecer al grupo, cada miembro del Tesorero, Secretario de acuerdo agrupo, con los datosy Fiscal.poltica relevantes.Reglamento de 1CrditosFundahmicro, con los datos Pgina 2 de 29 3. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Asistente Administrativo Asesor de Crditos1Recibe del AsistenteAdministrativo, reporte de buro decrdito y recibo de pago de bur deRecibe del Asesor crdito.de Crditos paraobtener el reportede buro de crdito, Revisa el buro depor miembro, locrdito, de cadasiguiente:miembro, para Fotocopia deverificar el recordidentidad.creditico.Pago del servicio de Comunica vabsqueda del burtelfono alde crdito.El Cliente presidente del presenta moraSiGrupo Micromayor a 30 das enSolidario, que el bur del sustituya a los Ingresa a Equifaxcrdito? miembros que y TransUnion, presentan mal Nonmero de record crediticio. identidad, para Recibe la obtener reporte de documentacin de buro de crdito porlos nuevos Analiza en formatoEl presidente del Simiembros.miembro.Solicitud de grupo presenta el ingreso de nuevos(Fotocopia deprstamos deIdentidad, Recibo miembros? miembros de bancopblico y pago deElabora comunal (paraNo consulta de bur de manualmenteinformacin del crdito). recibo del pago denegocio) y Buro de Recibe delconsulta de bur de crdito, para presidente delcrdito. determinar por grupo finiquito o miembro el ingreso constancia de2neto y monto solvencia de losEntrega al Asesor de mximo a aprobar.miembros que noCrditos, reporte de aprobaron la buro de crdito y evaluacin del bur Recibe del de crdito. recibo de pago de presidente delbur de crdito. grupo hoja original de depsito del banco con el valor acordado. Elabora folder para adjuntar la documentacin delGrupo MicroSolidario con losdatos relevantes.Revisa ladocumentacinrecolectada contra formato Requisitos Genricos para elProceso de Anlisis de Bancos Comunales paraorganizar la documentacin. Adjunta al folder la documentacin delgrupo y formato RequisitosGenricos para el Proceso de Anlisisde BancosComunales paraconformar el expediente del crdito.Entrega elexpediente al Jefe de Agencia pararevisin y pre aprobacin del crdito.3Pgina 3 de 29 4. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Jefe de AgenciaComit de Crdito Regional 3Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobacin del Crdito. Recibe del Asesor, Expediente, para revisin y preRevisa dependiendoaprobacin del del tipo de crdito,Crdito. los documentos siguientes: Crdito Individual: Central de Riesgo, para determinar la Revisa en formato capacidad de pago, Requisitos comportamientoGenricos para elpara crditos Proceso de Anlisis subsiguientes ydel Grupo Solidario referencias comocontra documentosCliente. Grupo Solidario:del expediente, para Revisa formato verificar que elInforme deexpediente esteMonitoreo /completo.seguimiento,Cheque identifica la manualmente enexistencia de cuentas formato Requisitos abiertas y verifica si Genricos para el estas sernSi canceladas por el El expediente Proceso de Anlisis Cliente o si sern est completo?del Grupo Solidariorefinanciadas. para demostrar que se reviso y seNo Firma de aprobado,encontr cada uno de los documentos. formato SolicitudSi de Crdito MicroSolicita al Asesor deEl Crdito fueCrdito documentoaprobado?Empresarial parafaltante o las Crdito Individual yrazones por lasGrupo solidario. cuales no existe elNo Revisa en documento. expediente para la pre aprobacin del Solicitan al AsesorEntrega al Asistente Crdito, losde CrditoAdministrativo documentos y(colocador delexpediente delAnotadatos siguientes: crdito), comunicar Crdito, para lamanualmente en Central de Riesgo, al Cliente el nuevoelaboracin delformato Requisitospara determinar lamonto aprobado Acta.Genricos para elcapacidad depor el Comit. Proceso de Anlisis pago,del Grupo Solidario comportamiento las razones por las para crditos4 subsiguientes y Reciben va telfono cuales no existe documento, como referencias comodel Cliente, Cliente.aceptacin delrequisito paranuevo monto. crditos Rubro del negocio.subsiguientes.Convoca va correoelectrnico, al Si El Crdito fue PreComit de Crdito Aprobado?Regional, parareunin y revisin del Crdito.No Solicita al Asesor de Crdito, completar Entrega Expediente informacinal Comit de CrditoRegional para surevisin y Realiza visitas a aprobacin.Clientes para verificar laexistencia del negocio. Recibe del Asesorde Crdito informacin faltantepara la pre aprobacin.Pgina 4 de 29 5. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 Asistente AdministrativoIngresa al sistema4Si Obtiene del sistema,Adjunta a Herramienta deEl sistema procesamiento del Expediente,Prepara Libro deAnlisis de Bancoprocesa el crdito?Crdito.memorndum. Caja Chica, Colecta y Comunal y Micro Acta conteniendoSolidaria, para formatos Caja Recibe del Comitregistrar enNo Ingresa al sistemaChica, Colecta yde Crdito Regional, Solicitud de Ordena impresin Sien, verifica en Acta, Control deExpediente del prstamos de Revisa en el sistemade formato Reporte de Asistencias,Crdito para laMiembros de Banco Sien, monto del Solicitud de Prstamos Entradas y Salidaselaboracin delComunal, los datosgrupo para obtener CrditoEntregados los por cada fecha de Acta.relevantes. cuadre y procesar el crditos aprobados y pago.Crdito. Ordena impresin de Adjunta a los documentos Ingresa al sistema Ingresa al sistemaexpediente,siguientes:Sien, registra de formato del sistemaCrdito Individual:Prepara bolsaHerramienta de Solicitud de Cheque conteniendo Anlisis de Bancoformato Solicitud Carnetde Crdito, Realiza correccinCrdito expedientes yComunal y MicroPlan de Pagoinformacin del de monto. entrega al Solidaria, Letra de Cambio Cliente, con los Mensajero deselecciona formato Ingresa al sistemaContratoActa y ordenadatos relevantes. Grupo Solidario y expreco para serHerramienta deBanco Comunal:entregados en la impresin.Anlisis de Banco ChequeOficina Principal.Comunal y Micro Contrato del BancoGenera cdigo de Solidaria, ComunalAnota grupo, para cadaselecciona pantalla Listado de SociosAdjunta manualmente enmiembro, tesorero del Comit para Letra de Cambiodocumentosformato Acta, losgrupo, Sucursal,grabar las Plan de Pago originales al datos relevantes. Supervisor, Asesor, condiciones en las expediente.Destino del Crdito, Cuentas Bancarias y rolque se realizo la PreIngresa a Word y Obtiene firma endel tesorero, fiscal, Aprobacin del ordena impresinpresidente, Socio.Crdito.Entrega al Asesor deformato Acta, del de formatoCrdito para laJefe de Agencia,Acuerdo paraobtencin de firma Obtiene en el sistema Genera para aplicarAsesor de Crdito ycuadre de monto para grupo solidario ydel Cliente yAsistente los parmetros de laBancos Comunalesgenerar formatopoltica de crdito, archivo, losAdministrativo.Solicitud de Crdito.documentos formato ResumenAnlisis de Crdito. siguientes:Genera formato Solicitud de Crdito Ingresa al sistema Expedientes de Adjunta a para procesarInvita al Comit deHerramienta deCrditosExpediente, formatoinformacin en elCrdito Regional oAnlisis de Banco aprobados enActa debidamente sistema. Comit de CrditoComunal y MicroAgencia.aprobado por el Central para la Solidaria Ordena Libros con formato Comit de Crdito Ordena impresin de impresin de Control de Pagos Solicitud de Crditorevisin del Regional.Resumen AnlisisContrato de Crdito. y Ahorros.de Crdito y la Libro de Cajaaprobacin delChica, Colecta ycrdito.Acta. Anota Ordena ImpresinEscanea documentosRealiza en elpara la obtencin dedel expediente, manualmente ensistemafirma del Cliente, losrealiza carpeta en formato SolicitudHerramienta de documentosWord por cada grupode Crdito, cdigoEl Crdito se acepta Si Anlisis de Banco siguientes: 5y lo ingresa a la del Cliente o de acuerdo a los Comunal y Micro Crdito Individual:herramienta, losparmetros de la miembro de grupo. poltica de Crdito?Solidaria, Chequedocumentos Carnetsiguientes: aceptacin del Plan de Pago Copia de identidadNo Crdito y generaLetra de Cambio(por cada miembro formato Acta Contrato de Crditopara Micro Solidario Grupo Solidario yy Banco Comunal)Recibe, del Comit Banco Comunal: Central de riesgo Central, respuestaIngresa a Word, Cheque Copia de traspaso de en el sistema de elabora Contrato del Bancogaranta Crdito memorndum y Comunal Recibo pblico Rechazado. ordena impresin Listado de Socios Croquis Letra de Cambio Monitoreo (uno por(O). Plan de Pagogrupo) Hoja de Aval (El formato es impreso y Escanea no tiene nombre) 6memorndum y graba en archivo.Prepara libro paragrupos solidarios ybancos comunales conteniendo formato Control de Pagos y Ahorrospor cada miembrodel grupo.Pgina 5 de 29 6. Cdigo del DocumentoP-CBC-01CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Asesor de Crditos Asistente Administrtivo 5Realiza fotocopia de Recibe del Asesor documentos para de Crditos copia adjuntar al formato Reporteexpediente de Prstamos Entregados ydocumentosRecibe del Asistente Ordena impresin originales.Administrativo,de formatoExpedientes deReporte deCrditos aprobados Prstamosen Agencia, para la Entregados Ingresa a Excel yobtencin de firmacompara contra completa formatodel Cliente y documentosControl de Entregaarchivo. originales, para sude los Contratos deentrega.Crdito detallandodocumentos originales.Obtiene va telfonoArchiva Expediente del Tesorero cita de crdito en con el grupo para archivo del rea. realizar el Entrega aldesembolso de Obtiene firma del Mensajero decrdito. Asistente expreco formato Administrativo enControl de Entrega formato Reporte de los Contratos de Recibe al grupo y Crdito yhace lectura del de Prstamos Entregados para documentosContrato Microoriginales, para serSolidario, Acuerdo y archivar en folder por mes. enviados alComunicado. Administrador de la Oficina principal.Entrega al Asistente Completa formato Administrativo,Hoja del Aval paracopia formato obtener firma delReporte de Obtiene del grupo.Prstamosmensajero, firma de Entregados yentrega en formatodocumentosControl de EntregaObtiene firma en los originales.de los Contratos desiguientes Crdito.documentos: Contrato MicroSolidario. Acuerdo. Hoja de Aval. (SoloArchiva en folder.para crditosgrupales) 6 Listado de Socios. Cheque. Letra de cambio. FinEntrega al Grupo los documentos siguientes: Cheque (Por miembro, segn el monto aprobado). Libros con formato Control de Pagos y Ahorros. Libro de Caja Chica, Colecta y Acta. Carnet.Pgina 6 de 29 7. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 20122.0 Crdito Sub Siguiente Banco Comunal Asesor de CrditosCompleta formatoCompletainicio Acta de manualmente, Constitucin de formato Solicitud Banco Comunal de Prstamo depara formalizar laMiembros de Banco constitucin del Recibe solicitud de Comunal, para grupo Microun nuevo crdito deobtenerSolidario. la Junta Directiva.informacin general del negocio, losdatos relevantes. Completa Recibe del Grupomanualmente Obtiene cita con laLos Pagos y AhorrosMicro Solidario formato Normas yJunta Directiva para SiCompleta formato cuadran segn pago de consulta Reglas Internas delrealizar reunin con Informe de Monitoreo del buro de crdito Reporte de Banco Comunalel grupo. y Seguimiento?y fotocopia de Liquidacin depara formalizar las identidad. Cierre de G/S y B/Cnormas y reglas queNopara registrar losregirn el Grupo pagos efectuados Micro Solidario, con Ingresa al sistemaen el ciclo delpara obtenerSolicita al TesoreroCompleta formatolos datosque se justifique el Autorizacin deprstamo.relevantes.Estado de Cuenta del grupo parafaltante o que el Investigacinrevisin de lagrupo asuma elCrediticia para faltante paraobtener Completainformacin.manualmenteSolicita al proseguir con laautorizacin del formatoPresidente de laevaluacin delgrupo a investigarAutorizacin para, Junta Libreta de crdito. en la central deAhorro original Ordena impresinriesgos deregistrar los (O) del Estado demiembros de edad para verificar el TransUnion yCuenta. mayor a 65 aos y monto de losEquifax.ahorros. obtenerRecibe justificacin autorizacin de losRealiza reunin deo pago del faltante.miembros restantesgrupo y solicita alCompleta que asumirn elRevisa libreta deTesorero los manualmente, riesgo por muerte y ahorro contradocumentos formato Solicitud el seguro de deuda; Informe desiguientes: de Prstamo decon los datosMonitoreo y Libro Control de Miembros de Bancorelevantes. Seguimientos paraPagosComunal, para verificar los ahorros. Copia de boletas datos generales dede pago delcada miembro delprstamo. grupo, con los datosObtiene firma enrelevantes. formato Autorizacin, del Entrega al AsistenteRealiza Informe de Presidente,AdministrativoMonitoreo y Tesorero, Secretario para obtener el Seguimiento y Fiscal.reporte de buroconforme al Libro de crdito, porde Control y Pagosmiembro, lopara revisar que los siguiente: pagos y ahorros Fotocopia deestn al da.identidad. Pago del servicio de bsqueda del bur de crdito.Realiza Cuadre depagos y ahorroscomparandoInforme deMonitoreo y1 Seguimientocontra LibroControl de Pagos,Estado de Cuenta y boletas del pago del prstamo.Pgina 7 de 29 8. Cdigo del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Asistente Administrativo Asesor de Crditos 1 Recibe del AsistenteAdministrativo, reporte de buro de 2crdito y recibo de pago de bur deRecibe del Asesor crdito.de Crditos paraobtener el reportede buro de crdito, Revisa el buro depor miembro, locrdito, de cadasiguiente:miembro, para Fotocopia deverificar el recordidentidad.creditico.Pago del servicio de Comunica vabsqueda del burtelfono alde crdito.El Cliente presidente del presenta moraSiGrupo Micromayor a 30 das enSolidario, que el bur del sustituya a los Ingresa a Equifaxcrdito? miembros que y TransUnion, presentan mal Nonmero de record crediticio. identidad, para Recibe la obtener reporte de documentacin de Analiza en formato buro de crdito porlos nuevosSolicitud deEl presidente del Simiembros.miembro.prstamos de grupo presenta el ingreso de nuevos(Fotocopia de miembros de banco miembros?Identidad, Recibocomunal (parapblico y pago deElabora informacin delNo consulta de bur de manualmente negocio) y Buro de crdito). recibo del pago de crdito, paraRecibe delconsulta de bur dedeterminar porpresidente delcrdito. miembro el ingresogrupo finiquito oneto y monto Realiza verificacinconstancia de mximo a aprobar. de la ubicacin de la solvencia de los vivienda y elEntrega al Asesor demiembros que no negocio y completaCrditos, reporte de Elabora folder para aprobaron laformato Solicitud buro de crdito y adjuntar la evaluacin del burde Verificacin de recibo de pago de documentacin delde crdito. Domicilio y Negocio.bur de crdito.Grupo MicroSolidario con losdatos relevantes.Completa formatoTraspaso deRevisa labienes mueblesdocumentacin como garanta derecolectada contrarespaldo. formato Requisitos Genricos para elProceso de Anlisis 2 de Bancos Comunales paraorganizar la documentacin. Adjunta al folder la documentacin delgrupo y formato RequisitosGenricos para el Proceso de Anlisisde BancosComunales paraconformar el expediente del crdito.Entrega elexpediente al Jefe de Agencia pararevisin y pre aprobacin del crdito.3Pgina 8 de 29 9. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Jefe de AgenciaComit de Crdito Regional 3Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobacin del Crdito. Recibe del Asesor, Expediente, para revisin y preRevisa dependiendoaprobacin del del tipo de crdito,Crdito. los documentos siguientes: Crdito Individual: Central de Riesgo, para determinar la Revisa en formato capacidad de pago, Requisitos comportamientoGenricos para elpara crditos Proceso de Anlisis subsiguientes ydel Grupo Solidario referencias comocontra documentosCliente. Grupo Solidario:del expediente, para Revisa formato verificar que elInforme deexpediente esteMonitoreo /completo.seguimiento,Cheque identifica la manualmente enexistencia de cuentas formato Requisitos abiertas y verifica si Genricos para el estas sernSi canceladas por el El expediente Proceso de Anlisis Cliente o si sern est completo?del Grupo Solidariorefinanciadas. para demostrar que se reviso y seNo Firma de aprobado,encontr cada uno de los documentos. formato SolicitudSi de Crdito MicroSolicita al Asesor deEl Crdito fueCrdito documentoaprobado?Empresarial parafaltante o las Crdito Individual yrazones por lasGrupo solidario. cuales no existe el Revisa enNo documento.expediente para la pre aprobacin delSolicitan al AsesorEntrega al Asistente Crdito, los de CrditoAdministrativo documentos y (colocador delexpediente del datos siguientes:Anotacrdito), comunicar Crdito, para la Central de Riesgo,manualmente enal Cliente el nuevoelaboracin del para determinar laformato Requisitosmonto aprobado Acta. capacidad deGenricos para elpor el Comit. pago, Proceso de Anlisis comportamientodel Grupo Solidario para crditos las razones por las4 subsiguientes y Reciben va telfono cuales no existereferencias como documento, como del Cliente, Cliente.aceptacin delrequisito para Rubro del negocio. nuevo monto. crditossubsiguientes.Convoca va correoelectrnico, al Si El Crdito fue PreComit de Crdito Aprobado?Regional, parareunin y revisin del Crdito.No Solicita al Asesor de Crdito, completar Entrega Expediente informacinal Comit de CrditoRegional para surevisin y Realiza visitas a aprobacin.Clientes para verificar laexistencia del negocio. Recibe del Asesorde Crdito informacin faltantepara la pre aprobacin.Pgina 9 de 29 10. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 Asistente AdministrativoIngresa al sistema4Si Obtiene del sistema,Adjunta a Herramienta deEl sistema procesamiento del Expediente,Prepara Libro deAnlisis de Bancoprocesa el crdito?Crdito.memorndum. Caja Chica, Colecta y Comunal y Micro Acta conteniendoSolidaria, para formatos Caja Recibe del Comitregistrar enNo Chica, Colecta yde Crdito Regional, Solicitud de Ingresa al sistema Ordena impresinActa, Control deExpediente del prstamos de Revisa en el sistema Sien, verifica ende formato Asistencias,Crdito para laMiembros de Banco Sien, monto del Reporte de Solicitud de Prstamos Entradas y Salidaselaboracin delComunal, los datosgrupo para obtener CrditoEntregados los por cada fecha de Acta.relevantes. cuadre y procesar el crditos aprobados y pago.Crdito. Ordena impresin de Adjunta a los documentos Ingresa al sistema Ingresa al sistemaexpediente,siguientes:Herramienta de Sien, registra de Prepara bolsaformato del sistemaCrdito Individual: Anlisis de Bancoformato Solicitud Cheque conteniendo Realiza correccinSolicitud deComunal y Micro de Crdito, Carnetexpedientes yde monto.Crdito Solidaria,informacin delPlan de Pagoentrega alselecciona formato Letra de Cambio Mensajero de Cliente, con losContratoActa y ordenadatos relevantes. Ingresa al sistemaexpreco para serHerramienta deGrupo Solidario y entregados en la impresin. Banco Comunal: Anlisis de Banco Cheque Oficina Principal.Comunal y Micro Contrato del BancoAnota Genera cdigo de Solidaria, Comunalgrupo, para cadaAdjunta manualmente en selecciona pantalla Listado de Socios miembro, tesorero deldocumentosformato Acta, losComit para Letra de Cambio grupo, Sucursal, Plan de Pago originales al datos relevantes. grabar las Supervisor, Asesor,expediente.Destino del Crdito, condiciones en las Cuentas Bancarias y rolque se realizo la Pre Obtiene firma endel tesorero, fiscal, Aprobacin delIngresa a Word yformato Acta, del Entrega al Asesor depresidente, Socio.Crdito.ordena impresinJefe de Agencia,Crdito para lade formatoAsesor de Crdito yObtiene en el sistemaobtencin de firma Genera para aplicarAcuerdo paraAsistentecuadre de monto para del Cliente ylos parmetros de la grupo solidario yAdministrativo. generar formato archivo, los Solicitud de Crdito. poltica de crdito, Bancos Comunalesdocumentos formato Resumensiguientes:Genera formatoAnlisis de Crdito. Expedientes de Solicitud de Crdito Ingresa al sistema Adjunta a para procesarCrditos Invita al Comit de Herramienta deExpediente, formatoinformacin en elaprobados en Crdito Regional o Anlisis de BancoActa debidamente sistema. Agencia. Comit de Crdito Comunal y Microaprobado por el Libros con formato Ordena impresin de Central para laSolidaria Ordena Comit de CrditoControl de Pagos Solicitud de Crditorevisin delimpresin de Regional.y Ahorros. Resumen Anlisis Contrato de Crdito. Libro de Caja de Crdito y laChica, Colecta y aprobacin delActa. Anota crdito.Escanea documentosRealiza en elOrdena Impresindel expediente, manualmente ensistemapara la obtencin derealiza carpeta en formato Solicitudfirma del Cliente, los Herramienta de documentosWord por cada grupode Crdito, cdigoEl Crdito se acepta 5y lo ingresa a la Si Anlisis de Banco siguientes:del Cliente o de acuerdo a los Comunal y Microherramienta, losparmetros de la Crdito Individual: miembro de grupo. Solidaria, Chequedocumentos poltica de Crdito?siguientes: aceptacin del Carnet Copia de identidad Crdito y generaPlan de PagoNo Letra de Cambio(por cada miembro formato Actapara Micro Solidario Contrato de Crditoy Banco Comunal) Recibe, del ComitGrupo Solidario y Central de riesgoBanco Comunal: Central, respuesta Ingresa a Word, Cheque Copia de traspaso degarantaen el sistema deelabora Contrato del Banco Recibo pblicoCrditomemorndum y Comunal Croquis Rechazado.ordena impresin Listado de Socios Monitoreo (uno por(O). Letra de Cambiogrupo) Plan de Pago Hoja de Aval (El formato es impreso y 6 Escanea no tiene nombre)memorndum y graba en archivo.Prepara libro paragrupos solidarios ybancos comunales conteniendo formato Control de Pagos y Ahorrospor cada miembrodel grupo.Pgina 10 de 29 11. Cdigo del DocumentoP-CBC-01CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Asesor de CrditosAsistente Administrtivo 5Realiza fotocopia deRecibe del Asesor documentos parade Crditos copia adjuntar alformato Reporteexpedientede PrstamosEntregados y documentosRecibe del AsistenteOrdena impresinoriginales.Administrativo, de formatoExpedientes de Reporte deCrditos aprobadosPrstamosen Agencia, para laEntregados Ingresa a Excel yobtencin de firma compara contra completa formatodel Cliente ydocumentosControl de Entregaarchivo.originales, para sude los Contratos de entrega.Crdito detallando documentosoriginales.Obtiene va telfonoArchiva Expediente del Tesorero cita de crdito en con el grupo para archivo del rea. realizar eldesembolso de Entrega alcrdito. Obtiene firma delMensajero de Asistenteexpreco formato Administrativo en Control de Entrega Recibe al grupo y formato Reportede los Contratos dehace lectura del de Prstamos Crdito yContrato Micro Entregados paradocumentosSolidario, Acuerdo y archivar en folderoriginales, para serComunicado.por mes.enviados al Administrador de laOficina principal. Completa formato Entrega al AsistenteHoja del Aval paraAdministrativo, obtener firma del copia formato grupo. Reporte deObtiene del Prstamos mensajero, firma de Entregados y entrega en formatodocumentos Control de EntregaObtiene firma en los originales. de los Contratos desiguientesCrdito.documentos: Contrato MicroSolidario. Acuerdo.Archiva en folder. Hoja de Aval. (Solopara crditosgrupales) Listado de Socios. Cheque. 6 Letra de cambio.FinEntrega al Grupo los documentos siguientes: Cheque (Por miembro, segn el monto aprobado). Libros con formato Control de Pagos y Ahorros. Libro de Caja Chica, Colecta y Acta. Carnet.Pgina 11 de 29 12. Cdigo del DocumentoP-CBC-01CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Descripcin de las actividades1.0 Crdito Banco ComunalResponsable: Asesor de Crditos1.0 Realiza visita a comunidades meta para promocionar los productos.2.0 Completa para identificar a las personas interesadas en adquirirfinanciamiento, formatoLevantamiento de Informacin de Promociones, con los datos siguientes:- Nombre.- Actividad.- Telfono fijo.- Celular.- Interesado (Si o No).Nota: Las personas identificadas son lderes de grupo3.0 Elabora hoja en Excel con datos de formato Levantamiento de Informacin de Promociones y envapor correo electrnico al Asistente Administrativo y al Gerente de Agencia para dar seguimiento a lapromocin de productos.Nota: El Asistente Administrativo realiza llamadas telefnicas a todos los clientes potenciales del formato Levantamiento de Informacin de Promociones4.0 El Cliente est interesado en el crdito?Si respuesta es negativa: Solicita al Asistente Administrativo, realizar llamadas telefnicas a clientes para seguimiento. Regresa al paso 3.0Si respuesta es positiva: Solicita va telfono al lder de grupo, establecer fecha y hora para reunin con miembros del grupo. Contina en el paso 5.05.0 Realiza primera reunin de grupo para explicar los requisitos del producto y los beneficios depertenecer al grupo, de acuerdo a poltica Reglamento de Crditos Fundahmicro, con los datossiguientes: - Requisitos de la Poltica de Crdito Micro Solidario: - Requisitos de Documentacin - Requisitos para Lineamientos del Grupo6.0 Obtiene cita para realizar segunda reunin, con los miembros interesados en formar un BancoComunal.7.0 Realiza segunda reunin de grupo para definir el nombre del grupo, la junta directiva y las funciones dela junta directiva.8.0 Recibe del Grupo los documentos siguientes: - Fotocopia de la tarjeta de identidad. - Fotocopia de recibo de servicios pblicos. - Pago para la bsqueda en el buro de crdito.9.0 Completa formato Autorizacin de Investigacin Crediticia para obtener autorizacin del grupo ainvestigar en la central de riesgos de TransUnion y Equifax. 10.0 Completa manualmente, formato Solicitud de Prstamo de Miembros de Banco Comunal, para datosgenerales de cada miembro del grupo, con los datos siguientes: - Agencia - Nombre del Banco - Cdigo del BancoPgina 12 de 29 13. Cdigo del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012- Nombre del Cliente- Identidad- Fecha de Nacimiento- Monto- Actividad Econmica- Otros11.0 Completa manualmente, formato Solicitud de Prstamo de Miembros de Banco Comunal, para obtener informacin general del negocio, los datos siguientes:- Nombre del Cliente- Nmero de ciclo del Cliente- Categora de Riesgo- Monto ltimo del prstamo- Ahorro- Nmero de personas que viven en la casa- Otros12.0 Solicita al Tesorero Abrir cuenta bancaria y depositar el 10% de intereses anticipados sobre el monto solicitado, para respaldar el crdito. Nota: Este respaldo cubre pagos vencidos.13.0 Realiza croquis de vivienda y el negocio, por miembro, para documentar la ubicacin del cliente.14.0 Completa manualmente formato Autorizacin para, registrar los miembros de edad mayor a 65 aos y obtener autorizacin de los miembros restantes que asumirn el riesgo por muerte y el seguro de deuda; con los datos siguientes: - Nombre de grupo - Nombre (por miembro) - Identidad - Nombre del miembro que respaldan - Monto de crdito solicitado - Lugar y fecha15.0 Obtiene firma en formato Autorizacin, del Presidente, Tesorero, Secretario y Fiscal.16.0 Completa formato Acta de Constitucin de Banco Comunal para formalizar la constitucin del Banco Comunal.17.0 Completa manualmente formato Normas y Reglas Internas del Banco Comunal para formalizar las normas y reglas que regirn el Banco Comunal, con los datos siguientes: - Nombre del Banco Comunal - Quienes pueden ser miembros - Plazos y montos de los crditos - Ahorros - Lugar de reunin del grupo - Multas y moras por falta de pago - Observaciones18.0 Completa manualmente formato Solicitud de Verificacin de Domicilio y Negocio, para verificar la existencia y rubro del negocio, por miembro; con los datos siguientes: - Nombre del Cliente - Fecha - Direccin del Domicilio - Punto de referencia - Observaciones - Nombre del asesor - Firma del asesor19.0 Completa manualmente formato Solicitud de Verificacin de Domicilio y Negocio, para verificar la existencia de la vivienda, por miembro; con los datos siguientes: - Nombre del Cliente - Fecha - Direccin del DomicilioPgina 13 de 29 14. Cdigo del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012- Punto de referencia- Observaciones- Nombre del asesor 20.0 Realiza verificacin de la ubicacin de la vivienda y negocio conforme al formato Solicitud deVerificacin de Domicilio y Negocio, por miembro, con los datos siguientes:Visita al Domicilio:- Realiza croquis de acuerdo a la ubicacin del domicilio.Visita al Negocio:- Realiza croquis de la ubicacin del negocio.- Revisa la actividad del negocio.- Revisa facturas de compra.- Revisa inventario.- Otros. 21.0 Completa manualmente formato Traspaso para realizar el traspaso de los bienes muebles, comorespaldo de cuotas vencidas. 22.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crdito, por miembro, losiguiente:- Fotocopia de identidad.- Pago del servicio de bsqueda del bur de crdito.Responsable: Asistente Administrativo 23.0 Recibe del Asesor de Crditos para obtener el reporte de buro de crdito, por miembro, lo siguiente:- Fotocopia de identidad.- Pago del servicio de bsqueda del bur de crdito. 24.0 Ingresa a Equifax y TransUnion, nmero de identidad, para obtener reporte de buro de crdito pormiembro. 25.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de bur de crdito. 26.0 Entrega al Asesor de Crditos, reporte de buro de crdito y recibo de pago de bur de crdito.Responsable: Asesor de Crdito 27.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crdito y recibo de pago de bur de crdito. 28.0 Revisa el buro de crdito, de cada miembro, para verificar el record creditico. 29.0 El Cliente presenta mora mayor a 30 das en el bur del crdito?Si respuesta es negativa: Continua en el paso 31.0Si respuesta es positiva: Comunica va telfono al presidente, que sustituya a los miembros que presentan mal record crediticio. Contina en el paso 30.0 30.0 El presidente presenta el ingreso de nuevos miembros?Si la respuesta es negativa: Recibe del presidente del grupo finiquito o constancia de solvencia de los miembros que no aprobaron la evaluacin del bur de crdito. Contina en el paso 31.0Nota: Si no se demuestra la solvencia, de los miembros con mal record crediticio, se deniega lasolicitud de crdito.Si la respuesta es positiva: Recibe la documentacin de los nuevos miembros. (Fotocopia de Identidad, Recibo pblico y pago de consulta de bur de crdito). Regresa al paso 18.0Pgina 14 de 29 15. Cdigo del DocumentoP-CBC-01CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 31.0 Analiza en formato Solicitud de Prstamos de Miembros de Banco Comunal (para informacin delnegocio) y bur de crdito, para determinar por miembro el ingreso neto y monto mximo a aprobar, losdatos siguientes:- Ingresos del negocio- Ingresos familiares- Egresos familiares- Deudas Existente segn buro- Otras Deudas 32.0 Recibe del presidente del grupo hoja original de depsito del banco con el valor acordado. 33.0 Elabora folder para adjuntar la documentacin del Banco Comunal con los datos siguientes:- Nombre de la Institucin.- Agencia.- Nombre del Banco Comunal.- Nombre del Asesor.- Nombre del Jefe.- Ao. 34.0 Revisa la documentacin recolectada contra formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisisde Bancos Comunales para organizar la documentacin. 35.0 Adjunta al folder la documentacin del grupo y formato Requisitos Genricos para el Proceso deAnlisis de Bancos Comunales para conformar el expediente del crdito. 36.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisin y pre aprobacin del crdito.Responsable: Jefe de Agencia 37.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisin y pre aprobacin del Crdito. 38.0 Revisa en formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del Grupo Solidario contradocumentos del expediente, para verificar que el expediente este completo.Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder diferenciarlos solamente cambian la parte ltima por ejemplo: Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del Crdito Individual 39.0 El expediente est completo?Si respuesta es negativa: Solicita al Asesor de Crdito documento faltante o las razones por las cuales no existe eldocumento. Anota manualmente en formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del GrupoSolidario las razones por las cuales no existe documento, como requisito para crditossubsiguientes. Contina en el paso 40.0Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios pblicos y permisos deoperacin.Si respuesta es positiva: Cheque manualmente en formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del GrupoSolidario para demostrar que se reviso y se encontr cada uno de los documentos. Contina en el paso 40.0 40.0 Revisa en expediente para la pre aprobacin del Crdito, los documentos y datos siguientes: - Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para crditossubsiguientes y referencias como Cliente. - Rubro del negocio. 41.0 El Crdito fue Pre Aprobado?Si respuesta es negativa: Solicita al Asesor de Crdito, completar informacin Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio. Pgina 15 de 29 16. Cdigo del DocumentoP-CBC-01CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 Recibe del Asesor de Crdito informacin faltante para la pre aprobacin. Contina en el paso 42.0Si respuesta es positiva: Contina en el paso 42.0 42.0 Convoca va correo electrnico, al Comit de Crdito Regional, para reunin y revisin del Crdito.Nota: El Comit Regional est integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crdito (colocador delcrdito), Asesor de Crdito (revisa el crdito) y el Asistente Administrativo. 43.0 Entrega Expediente al Comit de Crdito Regional para su revisin y aprobacin.Responsable: Comit de Crdito Regional 44.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobacin del Crdito. 45.0 Revisa dependiendo del tipo de crdito, los documentos siguientes:Crdito Individual: Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para crditos subsiguientes y referencias como Cliente.Grupo Solidario: Revisa formato Informe de Monitoreo / seguimiento, identifica la existencia de cuentasabiertas y verifica si estas sern canceladas por el Cliente o si sern refinanciadas. 46.0 El Crdito fue aprobado?Si respuesta es negativa: Solicitan al Asesor de Crdito (colocador del crdito), comunicar al Cliente el nuevo montoaprobado por el Comit. Reciben va telfono del Cliente, aceptacin del nuevo monto. Contina en el paso 47.0Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la decisin delCliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son pocos comparados con loscrditos acepados por el cliente.Si respuesta es positiva: Contina en el paso 47.0 47.0 Firma de aprobado, formato Solicitud de Crdito Micro Empresarial para Crdito Individual y Gruposolidario. 48.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crdito, para la elaboracin del Acta.Responsable: Asistente Administrativo 49.0 Recibe del Comit de Crdito Regional, Expediente del Crdito para la elaboracin del Acta. 50.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, selecciona formatoActa y ordena impresin. 51.0 Anota manualmente en formato Acta, los datos siguientes:- Nombre del Cliente (para individual)- Fecha- Nombre de cada miembro (para Micro Solidaria y Banco Comunal). 52.0 Obtiene firma en formato Acta, del Jefe de Agencia, Asesor de Crdito y Asistente Administrativo. 53.0 Adjunta a Expediente, formato Acta debidamente aprobado por el Comit de Crdito Regional. 54.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word por cada grupo y lo ingresa a laherramienta, los documentos siguientes:- Copia de identidad (por cada miembro para Micro Solidario y Banco Comunal)- Central de riesgo- Copia de traspaso de garantaPgina 16 de 29 17. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 - Recibo pblico - Croquis - Monitoreo (uno por grupo) Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales.55.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, para registrar en Solicitud de prstamos de Miembros de Banco Comunal, los datos siguientes: - Informacin ventas - Cuentas por cobrar - Deudas con otras instituciones - Fecha de nacimiento - Actividad del negocio - Estado civil - Vivienda propia - Telfono del cliente - Otros Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales56.0 Ingresa al sistema Sien, registra de formato Solicitud de Crdito, informacin del Cliente, con los datos siguientes: Crdito Individual- Datos generales del Cliente- Direccin del Negocio- Direccin de la Vivienda- Actividad del Cliente- Monto Grupo Solidario o Banco Comunal - Nombre del Grupo - Nombre del Tesorero - Nombre de cada miembro - Da de la reunin - Direccin del lugar donde se llevar a cabo la reunin - Forma de Pago - Monto de Clientes57.0 Genera cdigo de grupo, para cada miembro, tesorero del grupo, Sucursal, Supervisor, Asesor, Destino del Crdito, Cuentas Bancarias y rol del tesorero, fiscal, presidente, Socio. Obtiene en el sistema cuadre de monto para generar formato Solicitud de Crdito. Genera formato Solicitud de Crdito para procesar informacin en el sistema. Ordena impresin de Solicitud de Crdito.58.0 Anota manualmente en formato Solicitud de Crdito, cdigo del Cliente o miembro de grupo.59.0 El sistema procesa el crdito? Si respuesta es negativa: Revisa en el sistema Sien, monto del grupo para obtener cuadre y procesar el Crdito. Realiza correccin de monto. Continua en el paso 60.0 Si respuesta es positiva: Obtiene del sistema, procesamiento del Crdito. Ordena impresin de formato Solicitud de Crdito Adjunta a expediente, formato del sistema Solicitud de CrditoPgina 17 de 29 18. Cdigo del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 Contina en el paso 60.060.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, selecciona pantalla Comit para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre Aprobacin del Crdito. Genera para aplicar los parmetros de la poltica de crdito, formato Resumen Anlisis de Crdito. Invita al Comit de Crdito Regional o Comit de Crdito Central para la revisin del Resumen Anlisis de Crdito y la aprobacin del crdito. Nota: La invitacin para la aprobacin del crdito se realiza en el sistema.61.0 El Crdito se acepta de acuerdo a los parmetros de la poltica de Crdito? Si respuesta es negativa: Recibe, del Comit Central, respuesta en el sistema de Crdito Rechazado. Contina en el paso 91.0 Nota: Si el cliente aplica a un nuevo monto (de acuerdo con parmetros de aprobacin) y este acepta el nuevo monto, se retoma la solicitud de crdito para el desembolso. Si respuesta es positiva: Contina en el paso 62.062.0 Realiza en el sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, aceptacin del Crdito y genera formato Acta63.0 Ingresa a Word, elabora memorndum y ordena impresin (O).64.0 Escanea memorndum y graba en archivo.65.0 Adjunta a Expediente, memorndum.66.0 Ingresa al sistema Sien, verifica en Reporte de Prstamos Entregados los crditos aprobados y Ordena impresin de los documentos siguientes: Crdito Individual:- Cheque- Carnet- Plan de Pago- Letra de Cambio- Contrato Grupo Solidario y Banco Comunal: - Cheque - Contrato del Banco Comunal - Listado de Socios - Letra de Cambio - Plan de Pago67.0 Ingresa a Word y ordena impresin de formato Acuerdo para grupo solidario y Bancos Comunales68.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria Ordena impresin de Contrato de Crdito.69.0 Ordena Impresin para la obtencin de firma del Cliente, los documentos siguientes: Crdito Individual:- Cheque- Carnet- Plan de Pago- Letra de Cambio- Contrato de Crdito Grupo Solidario y Banco Comunal:- Cheque Pgina 18 de 29 19. Cdigo del Documento P-CBC-01CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 - Contrato del Banco Comunal - Listado de Socios - Letra de Cambio - Plan de Pago - Hoja de Aval (El formato es impreso y no tiene nombre) 70.0 Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato Control de Pagos yAhorros por cada miembro del grupo. 71.0 Prepara Libro de Caja Chica, Colecta y Acta conteniendo formatos Caja Chica, Colecta y Acta,Control de Asistencias, Entradas y Salidas por cada fecha de pago. 72.0 Prepara bolsa conteniendo expedientes y entrega al Mensajero de expreco para ser entregados en laOficina Principal. 73.0 Adjunta documentos originales al expediente. 74.0 Entrega al Asesor de Crdito para la obtencin de firma del Cliente y archivo, los documentossiguientes:- Expedientes de Crditos aprobados en Agencia.- Libros con formato Control de Pagos y Ahorros.- Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.Responsable: Asesor de Crdito 75.0 Recibe del Asistente Administrativo, Expedientes de Crditos aprobados en Agencia, para la obtencinde firma del Cliente y archivo. 76.0 Obtiene va telfono del Tesorero cita con el grupo para realizar el desembolso de crdito. 77.0 Recibe al grupo y hace lectura del Contrato Micro Solidario, Acuerdo y Comunicado. 78.0 Completa formato Hoja del Aval para obtener firma del grupo. 79.0 Obtiene firma en los siguientes documentos:- Contrato Micro Solidario.- Acuerdo.- Hoja de Aval. (Solo para crditos grupales)- Listado de Socios.- Cheque.- Letra de cambio. 80.0 Entrega al Grupo los documentos siguientes: - Cheque (Por miembro, segn el monto aprobado). - Libros con formato Control de Pagos y Ahorros. - Libro de Caja Chica, Colecta y Acta. - Carnet. 81.0 Realiza fotocopia de documentos para adjuntar al expediente 82.0 Ordena impresin (O/1) de formato Reporte de Prstamos Entregados compara contra documentosoriginales, para su entrega. 83.0 Archiva Expediente de crdito en archivo del rea.Nota: El Asesor de Crditos, realiza visitas de seguimiento y control del grupo durante el plazo delcrdito. 84.0 Obtiene firma del Asistente Administrativo en formato Reporte de Prstamos Entregados paraarchivar en folder por mes. 85.0 Entrega al Asistente Administrativo, copia formato Reporte de Prstamos Entregados y documentosoriginales.Responsable: Asistente Administrativo 86.0 Recibe del Asesor de Crditos copia formato Reporte de Prstamos Entregados y documentosoriginales. 87.0 Ingresa a Excel y completa formato Control de Entrega de los Contratos de Crdito detallandodocumentos originales. 88.0 Entrega al Mensajero de expreco formato Control de Entrega de los Contratos de Crdito yPgina 19 de 29 20. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 documentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina principal.89.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato Control de Entrega de los Contratos de Crdito.90.0 Archiva en folder.91.0 Fin del subproceso.Pgina 20 de 29 21. Cdigo del DocumentoP-CBC-01CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 20122.0 Crdito Sub Siguiente Micro SolidarioResponsable: Asesor de Crditos1.0Recibe solicitud de un nuevo crdito de la Junta Directiva.2.0Obtiene cita con la Junta Directiva para realizar reunin con el grupo.3.0Ingresa al sistema para obtener Estado de Cuenta del grupo para revisin de la informacin.4.0Ordena impresin (O) del Estado de Cuenta.5.0Realiza reunin de grupo y solicita al Tesorero los documentos siguientes:- Libro Control de Pagos- Copia de boletas de pago del prstamo.6.0Realiza Informe de Monitoreo y Seguimiento conforme al Libro de Control y Pagos para revisar que los pagos y ahorros estn al da.7.0Realiza Cuadre de pagos y ahorros comparando Informe de Monitoreo y Seguimiento contra Libro Control de Pagos, Estado de Cuenta y boletas del pago del prstamo.8.0Los Pagos y Ahorros cuadran segn Informe de Monitoreo y Seguimiento?9.0Si la respuesta es negativa: Solicita al Tesorero que se justifique el faltante o que el grupo asuma el faltante para proseguircon la evaluacin del crdito. Recibe justificacin o pago del faltante. Contina en el paso 10.0 Si la respuesta es positiva: Contina en el paso 10.0 10.0Recibe del Banco Comunal pago de consulta del buro de crdito y fotocopia de identidad.Nota: Si existe un nuevo miembro, se someter a evaluacin como un cliente nuevo ver sub proceso1.0 Crdito Micro Solidario 11.0Completa formato Autorizacin de Investigacin Crediticia para obtener autorizacin del grupo a investigar en la central de riesgos de TransUnion y Equifax. 12.0Completa manualmente, formato Solicitud de Prstamo de Miembros de Banco Comunal, para datos generales de cada miembro del grupo, con los datos siguientes: - Agencia - Nombre del Banco - Cdigo del Banco - Nombre del Cliente - Identidad - Fecha de Nacimiento - Monto - Actividad Econmica - Otros 13.0Completa manualmente, formato Solicitud de Prstamo de Miembros de Banco Comunal, para obtener informacin general del negocio, los datos siguientes: - Nombre del Cliente - Nmero de ciclo del Cliente - Categora de Riesgo - Monto ltimo del prstamo - Ahorro - Nmero de personas que viven en la casa - Otros 14.0Completa formato Reporte de Liquidacin de Cierre de G/S y B/C para registrar los pagos efectuados en el ciclo del prstamo. 15.0Completa manualmente formato Autorizacin para, registrar los miembros de edad mayor a 65 aos y Pgina 21 de 29 22. Cdigo del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012obtener autorizacin de los miembros restantes que asumirn el riesgo por muerte y el seguro dedeuda; con los datos siguientes:- Nombre de grupo- Nombre (por miembro)- Identidad- Nombre del miembro que respaldan- Monto de crdito solicitado- Lugar y fecha 16.0 Obtiene firma en formato Autorizacin, del Presidente, Tesorero, Secretario y Fiscal. 17.0 Completa formato Acta de Constitucin de Banco Comunal para formalizar la constitucin del BancoComunal.Nota: Cada nuevo ciclo e reelige la Junta Directiva. 18.0 Completa manualmente formato Normas y Reglas Internas del Banco Comunal para formalizar lasnormas y reglas que regirn el Banco de Comunal, con los datos siguientes: - Nombre del grupo - Quienes pueden ser miembros - Plazos y montos de los crditos - Ahorros - Lugar de reunin del grupo - Multas y moras por falta de pago - ObservacionesNota: En cada cambio de Junta directiva se definen nuevamente las normas y reglas de grupo. 19.0 Solicita al Presidente de la Junta Libreta de Ahorro original para verificar el monto de los ahorros.Nota: Despus de la revisin de saldos, el Asesor de Crditos, devuelve al grupo la libreta de ahorros. 20.0 Revisa libreta de ahorro contra Informe de Monitoreo y Seguimientos para verificar los ahorros. 21.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crdito, por miembro, losiguiente:- Fotocopia de identidad.- Pago del servicio de bsqueda del bur de crdito.Responsable: Asistente Administrativo 22.0 Recibe del Asesor de Crditos para obtener el reporte de buro de crdito, por miembro, lo siguiente:- Fotocopia de identidad.- Pago del servicio de bsqueda del bur de crdito. 23.0 Ingresa a Equifax y TransUnion, nmero de identidad, para obtener reporte de buro de crdito pormiembro. 24.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de bur de crdito. 25.0 Entrega al Asesor de Crditos, reporte de buro de crdito y recibo de pago de bur de crdito.Responsable: Asesor de Crdito 26.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crdito y recibo de pago de bur de crdito. 27.0 Revisa el buro de crdito, de cada miembro, para verificar el record creditico. 28.0 El Cliente presenta mora mayor a 30 das en el bur del crdito?Si respuesta es negativa: Continua en el paso 30.0Si respuesta es positiva: Comunica va telfono al presidente del Banco Comunal, que sustituya a los miembros que presentan mal record crediticio. Contina en el paso 29.0 29.0 El presidente del grupo presenta el ingreso de nuevos miembros?Si la respuesta es negativa:Pgina 22 de 29 23. Cdigo del DocumentoP-CBC-01CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 Recibe del presidente del grupo finiquito o constancia de solvencia de los miembros que noaprobaron la evaluacin del bur de crdito. Contina en el paso 30.0Nota: Si no se demuestra la solvencia, de los miembros con mal record crediticio, se deniega lasolicitud de crdito.Si la respuesta es positiva: Recibe la documentacin de los nuevos miembros. (Fotocopia de Identidad, Recibo pblico y pago de consulta de bur de crdito). Realiza verificacin de la ubicacin de la vivienda y el negocio y completa formato Solicitud de Verificacin de Domicilio y Negocio. Completa formato Traspaso de bienes muebles como garanta de respaldo. Regresa al paso 26.0 30.0 Analiza en formato Solicitud de prstamos de miembros de banco comunal (para informacin delnegocio) y Buro de crdito, para determinar por miembro el ingreso neto y monto mximo a aprobar, losdatos siguientes: - Ingresos del negocio - Ingresos familiares - Egresos familiares - Deudas Existente segn buro - Otras Deudas 31.0 Elabora folder para adjuntar la documentacin del Banco Comunal con los datos siguientes: - Nombre de la Institucin. - Agencia. - Nombre del Banco Comunal. - Nombre del Asesor. - Nombre del Jefe. - Ao. 32.0 Revisa la documentacin recolectada contra formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisisde Bancos Comunales para organizar la documentacin. 33.0 Adjunta al folder la documentacin del grupo y formato Requisitos Genricos para el Proceso deAnlisis de Bancos Comunales para conformar el expediente del crdito. 34.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisin y pre aprobacin del crdito.Responsable: Jefe de Agencia 35.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisin y pre aprobacin del Crdito. 36.0 Revisa en formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del Grupo Solidario contradocumentos del expediente, para verificar que el expediente este completo.Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder diferenciarlos solamente cambian la parte ltima por ejemplo: Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del Crdito Individual 37.0 El expediente est completo?Si respuesta es negativa: Solicita al Asesor de Crdito documento faltante o las razones por las cuales no existe eldocumento. Anota manualmente en formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del GrupoSolidario las razones por las cuales no existe documento, como requisito para crditossubsiguientes. Contina en el paso 38.0Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios pblicos y permisos deoperacin.Pgina 23 de 29 24. Cdigo del Documento P-CBC-01CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Si respuesta es positiva: Cheque manualmente en formato Requisitos Genricos para el Proceso de Anlisis del GrupoSolidario para demostrar que se reviso y se encontr cada uno de los documentos. Contina en el paso 38.0 38.0 Revisa en expediente para la pre aprobacin del Crdito, los documentos y datos siguientes: - Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para crditossubsiguientes y referencias como Cliente. - Rubro del negocio. 39.0 El Crdito fue Pre Aprobado?Si respuesta es negativa: Solicita al Asesor de Crdito, completar informacin Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio. Recibe del Asesor de Crdito informacin faltante para la pre aprobacin. Contina en el paso 40.0Si respuesta es positiva: Contina en el paso 40.0 40.0 Convoca va correo electrnico, al Comit de Crdito Regional, para reunin y revisin del Crdito.Nota: El Comit Regional est integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crdito (colocador delcrdito), Asesor de Crdito (revisa el crdito) y el Asistente Administrativo. 41.0 Entrega Expediente al Comit de Crdito Regional para su revisin y aprobacin.Responsable: Comit de Crdito Regional 42.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobacin del Crdito. 43.0 Revisa dependiendo del tipo de crdito, los documentos siguientes:Crdito Individual: Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para crditos subsiguientes y referencias como Cliente.Grupo Solidario: Revisa formato Informe de Monitoreo / seguimiento, identifica la existencia de cuentasabiertas y verifica si estas sern canceladas por el Cliente o si sern refinanciadas. 44.0 El Crdito fue aprobado?Si respuesta es negativa: Solicitan al Asesor de Crdito (colocador del crdito), comunicar al Cliente el nuevo montoaprobado por el Comit. Reciben va telfono del Cliente, aceptacin del nuevo monto. Contina en el paso 45.0Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la decisin delCliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son pocos comparados con loscrditos acepados por el cliente.Si respuesta es positiva: Contina en el paso 45.0 45.0 Firma de aprobado, formato Solicitud de Crdito Micro Empresarial para Crdito Individual y Gruposolidario. 46.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crdito, para la elaboracin del Acta.Responsable: Asistente Administrativo 47.0 Recibe del Comit de Crdito Regional, Expediente del Crdito para la elaboracin del Acta. 48.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, selecciona formatoPgina 24 de 29 25. Cdigo del DocumentoP-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisin: 00 Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 Acta y ordena impresin.49.0 Anota manualmente en formato Acta, los datos siguientes: - Nombre del Cliente (para individual) - Fecha - Nombre de cada miembro (para Micro Solidaria y Banco Comunal).50.0 Obtiene firma en formato Acta, del Jefe de Agencia, Asesor de Crdito y Asistente Administrativo.51.0 Adjunta a Expediente, formato Acta debidamente aprobado por el Comit de Crdito Regional.52.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word por cada grupo y lo ingresa a la herramienta, los documentos siguientes: - Copia de identidad (por cada miembro para Micro Solidario y Banco Comunal) - Central de riesgo - Copia de traspaso de garanta - Recibo pblico - Croquis - Monitoreo (uno por grupo) Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales.53.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, para registrar en Solicitud de prstamos de Miembros de Banco Comunal, los datos siguientes: - Informacin ventas - Cuentas por cobrar - Deudas con otras instituciones - Fecha de nacimiento - Actividad del negocio - Estado civil - Vivienda propia - Telfono del cliente - Otros Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales54.0 Ingresa al sistema Sien, registra de formato Solicitud de Crdito, informacin del Cliente, con los datos siguientes: Crdito Individual- Datos generales del Cliente- Direccin del Negocio- Direccin de la Vivienda- Actividad del Cliente- Monto Grupo Solidario o Banco Comunal - Nombre del Grupo - Nombre del Tesorero - Nombre de cada miembro - Da de la reunin - Direccin del lugar donde se llevar a cabo la reunin - Forma de Pago - Monto de Clientes55.0 Genera cdigo de grupo, para cada miembro, tesorero del grupo, Sucursal, Supervisor, Asesor, Destino del Crdito, Cuentas Bancarias y rol del tesorero, fiscal, presidente, Socio. Obtiene en el sistema cuadre de monto para generar formato Solicitud de Crdito. Genera formato Solicitud de Crdito para procesar informacin en el sistema.Pgina 25 de 29 26. Cdigo del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 Ordena impresin de Solicitud de Crdito56.0 Anota manualmente en formato Solicitud de Crdito, cdigo del Cliente o miembro de grupo.57.0 El sistema procesa el crdito? Si respuesta es negativa: Revisa en el sistema Sien, monto del grupo para obtener cuadre y procesar el Crdito. Realiza correccin de monto. Continua en el paso 58.0 Si respuesta es positiva: Obtiene del sistema, procesamiento del Crdito. Ordena impresin de formato Solicitud de Crdito Adjunta a expediente, formato del sistema Solicitud de Crdito Contina en el paso 58.058.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, selecciona pantalla Comit para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre Aprobacin del Crdito. Genera para aplicar los parmetros de la poltica de crdito, formato Resumen Anlisis de Crdito. Invita al Comit de Crdito Regional o Comit de Crdito Central para la revisin del Resumen Anlisis de Crdito y la aprobacin del crdito. Nota: La invitacin para la aprobacin del crdito se realiza en el sistema.59.0 El Crdito se acepta de acuerdo a los parmetros de la poltica de Crdito? Si respuesta es negativa: Recibe, del Comit Central, respuesta en el sistema de Crdito Rechazado. Contina en el paso 89.0 Nota: Si el cliente aplica a un nuevo monto (de acuerdo con parmetros de aprobacin) y este acepta el nuevo monto, se retoma la solicitud de crdito para el desembolso. Si respuesta es positiva: Contina en el paso 60.060.0 Realiza en el sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria, aceptacin del Crdito y genera formato Acta61.0 Ingresa a Word, elabora memorndum y ordena impresin (O).62.0 Escanea memorndum y graba en archivo.63.0 Adjunta a Expediente, memorndum.64.0 Ingresa al sistema Sien, verifica en Reporte de Prstamos Entregados los crditos aprobados y Ordena impresin de los documentos siguientes: Crdito Individual:- Cheque- Carnet- Plan de Pago- Letra de Cambio- Contrato Grupo Solidario y Banco Comunal:- Cheque- Contrato del Banco Comunal- Listado de Socios- Letra de Cambio- Plan de Pago Pgina 26 de 29 27. Cdigo del Documento P-CBC-01CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012 65.0 Ingresa a Word y ordena impresin de formato Acuerdo para grupo solidario y Bancos Comunales 66.0 Ingresa al sistema Herramienta de Anlisis de Banco Comunal y Micro Solidaria Ordena impresin deContrato de Crdito. 67.0 Ordena Impresin para la obtencin de firma del Cliente, los documentos siguientes:Crdito Individual: - Cheque - Carnet - Plan de Pago - Letra de Cambio - Contrato de CrditoGrupo Solidario y Banco Comunal: - Cheque - Contrato del Banco Comunal - Listado de Socios - Letra de Cambio - Plan de Pago - Hoja de Aval (El formato es impreso y no tiene nombre) 68.0 Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato Control de Pagos yAhorros por cada miembro del grupo. 69.0 Prepara Libro de Caja Chica, Colecta y Acta conteniendo formatos Caja Chica, Colecta y Acta,Control de Asistencias, Entradas y Salidas por cada fecha de pago. 70.0 Prepara bolsa conteniendo expedientes y entrega al Mensajero de expreco para ser entregados en laOficina Principal. 71.0 Adjunta documentos originales al expediente. 72.0 Entrega al Asesor de Crdito para la obtencin de firma del Cliente y archivo, los documentossiguientes:- Expedientes de Crditos aprobados en Agencia.- Libros con formato Control de Pagos y Ahorros.- Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.Responsable: Asesor de Crdito 73.0 Recibe del Asistente Administrativo, Expedientes de Crditos aprobados en Agencia, para la obtencinde firma del Cliente y archivo. 74.0 Obtiene va telfono del Tesorero cita con el grupo para realizar el desembolso de crdito. 75.0 Recibe al grupo y hace lectura del Contrato Micro Solidario, Acuerdo y Comunicado. 76.0 Completa formato Hoja del Aval para obtener firma del grupo. 77.0 Obtiene firma en los siguientes documentos:- Contrato Micro Solidario.- Acuerdo.- Hoja de Aval. (Solo para crditos grupales)- Listado de Socios.- Cheque.- Letra de cambio. 78.0 Entrega al Grupo los documentos siguientes: - Cheque (Por miembro, segn el monto aprobado). - Libros con formato Control de Pagos y Ahorros. - Libro de Caja Chica, Colecta y Acta. - Carnet. 79.0 Realiza fotocopia de documentos para adjuntar al expediente 80.0 Ordena impresin (O/1) de formato Reporte de Prstamos Entregados compara contra documentosoriginales, para su entrega. 81.0 Archiva Expediente de crdito en archivo del rea.Pgina 27 de 29 28. Cdigo del Documento P-CBC-01CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012Nota: El Asesor de Crditos, realiza visitas de seguimiento y control del grupo durante el plazo delcrdito. 82.0 Obtiene firma del Asistente Administrativo en formato Reporte de Prstamos Entregados paraarchivar en folder por mes. 83.0 Entrega al Asistente Administrativo, copia formato Reporte de Prstamos Entregados y documentosoriginales.Responsable: Asistente Administrativo 84.0 Recibe del Asesor de Crditos copia formato Reporte de Prstamos Entregados y documentosoriginales. 85.0 Ingresa a Excel y completa formato Control de Entrega de los Contratos de Crdito detallandodocumentos originales. 86.0 Entrega al Mensajero de expreco formato Control de Entrega de los Contratos de Crdito ydocumentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina principal. 87.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato Control de Entrega de los Contratos de Crdito. 88.0 Archiva en folder. 89.0 Fin del subproceso.Pgina 28 de 29 29. Cdigo del Documento P-CBC-01CREDITO BANCO COMUNALRevisin: 00Fecha de Elaboracin:Marzo 2012GlosarioCrdito Banco Comunal: Tipo de producto crediticio para financiar a un conjunto de personas que interactan directamente con finalidades comunes y responsabilidades compartidas por todos (Se avalan entre s).Asesor de Crditos:Facultado para establecer contacto directo entre Microfianciera y la persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento; labor que se establece a travs de ofrecimiento, tramitacin y seguimiento del prstamo.Comit de Crditos:rgano institucional facultado, en ltima instancia, para aprobar o denegar los crditos. Pgina 29 de 29