Presentación Capacitación Escritura Electrónica 020508 … · 9Eficientar el manejo documental...

Escritura ElectrEscritura Electróónica nica

SGC/GCC/240408SGC/GCC/240408

ÍÍndicendice

1. Antecedentes2. Objetivo del cambio3. Descripción del cambio4. Alcance del cambio5. Modificaciones al proceso6. Modificaciones en pantallas y formatos7. Periodo de transición8. Estrategia de asesoría y servicio9. Herramientas de promoción10.Recuerda que …11.Caja de herramientas

Antecedentes

Durante el proceso de crédito, el derechohabiente no contaba con la opción de consultar las condiciones generales de contratación de así como las condiciones financieras definitivas de su crédito antes de acudir a la firma con el notario. En la mayoría de los casos, se orientaba al derechohabiente al momento de la firma a través de las pláticas previas a la titulación.

No obstante, este esfuerzo de asesoría, en muchos de los casos, la atención del derechohabiente se centraba en la firma de la escritura y la entrega de la vivienda.

Por tal motivo, la administración se propuso realizar un proyecto que permita al derechohabiente conocer las condiciones generales de los diferentes tipos de crédito en cualquier momento así como las condiciones financieras definitivas una vez que se la ha autorizado su crédito.

Antecedentes

El pasado 22 de febrero se publicaron en el diario oficial modificaciones a las Reglas de Otorgamiento de Crédito del Infonavit en la que se contempló este nuevo esquema de escrituración, mediante el cual el Consejo de Administración autorizó a la Dirección General a publicar en el diario Oficial de la Federación las condiciones generales que amparan los contratos, reservando las condiciones individuales de cada derechohabiente para ser consultadas y entregadas en forma individual o particular.

A la par, esta medida ayudará a mejorar a la originación de créditos ante un escenario de crecimiento constante en el número de créditos que otorga el Infonavit.

Adicionalmente, generará ahorro en los costos vinculados con la escrituración con la disminución del uso del papel.

REGLAS DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO …

TRIGÉSIMA TERCERA REGLA. El Director General publicará en el Diario Oficial de la Federación y en el sitio de Internet del Instituto las condiciones generales de contratación que éste ofrezca a sus derechohabientes que, de acuerdo con la Ley del Instituto y estas Reglas, tengan derecho a recibir un crédito. Las condiciones generales de contratación, que serán las estipulaciones, cláusulas y pactos que deban integrar los contratos por los que el Instituto otorgue crédito a sus derechohabientes y que, consiguientemente, rijan los derechos y obligaciones del Instituto y de los derechohabientes que sean acreditados, deberán ser aceptadas expresamente por los derechohabientes al celebrar los respectivos contratos con el Instituto.

Las condiciones generales de contratación que se propongan deberán observar lo dispuesto en la ley del Instituto, las presentes reglas y las políticas de crédito expedidas por la Asamblea General y el Consejo de Administración.

El instituto podrá proponer a los derechohabientes condiciones particulares de contratación que correspondan específicamente al tipo o modalidad de crédito que les otorgue, en cuyo caso se establecerán las condiciones particulares de contratación de que se trate, incluyendo en lo aplicable las cláusulas establecidas en las condiciones generales de contratación.

Antecedentes

Objetivo del cambio

Acercar al derechohabiente a las condiciones generales y particulares de su crédito lo que permitirá:

Mayor conocimiento de las condiciones generales y financieras de su crédito previo a la firma.

Que el Derechohabiente-Acreditado conozca susderechos y obligaciones antes de la firma de su crédito.

Orientar y brindar asesoría al derechohabiente durante el proceso de originación del crédito a fin de fomentar la transparencia en el información así como la libertad de elección

Reducción en los costos vinculados con la titulación

Esta medida ayudará en la atención de los diferentes segmentos de trabajadores que el Infonavit atiende, ya que se personalizan las condiciones financieras.

También está vinculada con una originación eficiente y con la conformación de un portafolio rentable, en tanto se brindaasesoría preventiva al derechohabiente, asegurando un mejor conocimiento de las obligaciones y derechos que se contraen con un crédito.

Atención por segmentos

Acción y cumplimientode metas

Originación eficiente y con portafolio rentable

Crédito2008

DerechohabienteConocer con anticipación las condiciones jurídicas y económicas del crédito y del contratoEjercer de manera libre y razonada el derecho a obtener crédito Mayor transparencia en la información Generar confianza en el proceso de escrituración

InfonavitPromover y arraigar la confianza de los derechohabientes en la transparencia y lealtad del Infonavit Establecer un contacto permanente con el derechohabiente a través del sitio después de la inscripción del crédito y a lo largo de las etapas de titulación y entrega al ANEC.Simplificar el proceso de operación y control de la escrituración de créditosEficientar el manejo documental de escrituras Reducir el tamaño de las escrituras y reducción de costos vinculados a la escrituración

Descripción del cambio


Condiciones Generales +

CondicionesFinancierasDefinitivas

1. Disponibles en Internet en cualquier momento

2. Disponibles en Internet en el sitio personalizado una vez que se haya inscrito el crédito. Constancia de Crédito (antes Carta de autorización)

1. Disponibles en Internet en el sitio personalizado en RE (aviso para la retención) una vez que se han calculado los impuestos y derechos

Esquema anterior

Esquema actual

Condiciones Generales

y Financieras

•Las condiciones generales del contrato de crédito no estaban disponibles para el derechohabiente previo a la firma con el notario.

•Las condiciones financieras sobre el crédito podía ser consultada por el derechohabiente a través de la Carta de Autorización, pero no eran definitivas.

• Al final del proceso, al momento de la Titulación (firma ante notario) se corroboraban las condiciones generales y financieras.

•En todos los casos, había variaciones resultado del cálculo de impuestos y derechos por parte del notario.


Inscripción

Carta promesa

(AT)

EJ (Firmado)

Titulación

Constanciade crédito

(CT antes Carta autorización)

EntregaANEC

Sitio personalizado

RE (aviso para la retención)

Carta CondicionesFinancieras definitivas

Administracióncrédito

Asesorcertificado

Derechohabiente

Derechohabiente

Infonavit

Notario

FormalizaciónInfonavit

Alcance del Cambio

Publicación de las Condiciones Generales de Contratación

En el Diario Oficial de la Federación En el sitio de Internet del InfonavitRegla 33 de las reglas para el otorgamiento de créditos a los trabajadores derechohabientes del Infonavit

Publicación de las Condiciones Financieras Definitivas para cada derechohabiente al que se le haya autorizado un crédito

Aplica a todos los productos de crédito a nivel nacional

Aplica a todos los notarios que realicen operaciones con el Infonavitgenerando una simplificación en la elaboración de las escrituras

Registro de Registro de OfertaOferta

Cambios en el procesoCambios en el proceso

PrecalificaciPrecalificacióónn InscripciInscripcióónn TitulaciTitulacióón n y Pagoy Pago

Entrega Entrega al ANECal ANEC

Sitio, Kioscos e IVR.•Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos Generados en apego a las condiciones financieras definitivas.

OCI•Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos Generados en apego a las condiciones financieras definitivas..•Cambia el nombre Carta de Autorización de Crédito por CONSTANCIA DE CRÉDITO y Carta Promesa de Autorización de Crédito por CARTA PROMESA DE CONSTANCIA DE CRÉDITO

STI•El Notario podrá capturar la dirección de la vivienda, en su caso.•Imprimir 1.-Carta de Instrucción Notarial. 2.-Carta de Condiciones Financieras Definitivas. 3.-Condiciones Generales de Contratación, 4.-Tabla de Tasas de Interés Ordinario.•Publicación nuevos modelos de contrato de crédito. •Adecuar pantallas para el envío de expedientes al ANEC.

ANEC•Realizar adecuaciones en la validación en los expedientes de crédito.

RUV, RO, VERIFICACIÓNY SELAI.•No hay cambios.

SITIO INFONAVITSITIO INFONAVIT

En qué va mi Solicitud de Crédito•El DH podrá imprimir cuando se encuentra el Crédito en Aviso para Retención: Carta de Condiciones Financieras Definitivas, Clausulado y Los Derechos y Obligaciones.TRABAJADORES. Formatos para trámites de los Trabajadores•Publicar la Condiciones Generales de Contratación.•Modelos de Contrato para Línea II Individual y Conyugal.

Modificaciones al proceso Precalificación

Adecuaciones pantallas en la precalificación

Crédito InfonavitCrédito CofinavitCrédito Cofinavit Ingresos Adicionales

Adecuaciones a los formatos en la precalificación

Carta de Inicio de Trámite Carta de Inicio de Trámite en CofinanciamientoCarta de Inicio de Trámite en Cofinanciamiento Ingresos Adicionales

Resultado de la Precalificación

Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos generados en apego a las condiciones financieras definitivas.

Cambios en pantallas y formatos Precalificación

Formato Carta de Inicio de Trámite

Adecuaciones en apego a las condiciones financieras definitivas.

Tasa Anual de Interés Ordinario.Tasa Anual de Interés Moratorio.Amortización Ordinaria.Amortización Especial.Salario Mínimo Mensual Vigente.

Cambios en pantallas y formatos Precalificación

Modificaciones al proceso Inscripción

Adecuaciones pantallas en inscripción

Crédito InfonavitCrédito CofinavitCrédito Cofinavit Ingresos Adicionales

Adecuaciones formatos en inscripción

Constancia de Crédito (Carta de Autorización de Crédito)Carta promesa de Constancia de créditoConstancia de Crédito en CofinanciamientoCarta promesa de Constancia de Crédito en CofinanciamientoCarta Constancia de Crédito en Cofinanciamiento Ingresos AdicionalesCarta Promesa de Constancia de Crédito en Cofinanciamiento IngresosAdicionales

Cambios en pantallas y formatos Inscripción

Resultado de las condiciones de crédito

Homogeneizar términos y conceptos en pantallas y formatos generados en apego a las condiciones financieras definitivas.

Cambios en pantallas y formatosInscripción

Formatos Cartas Promesa de Constancia de Crédito y Constancia de Crédito

Cambia el nombre Carta de Autorización de Crédito por Constancia de Crédito y Carta Promesa de Autorización de Crédito por Carta Promesa de Constancia de Crédito Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos Generados en apego a las condiciones financieras definitivas.

Tasa Anual de Interés Ordinario.Tasa Anual de Interés Moratorio.Amortización Ordinaria.Amortización Especial.Salario Mínimo Mensual Vigente.Domicilio del Inmueble.Nombre del Beneficiario de Pago.

Modificaciones al proceso Titulación

Adecuaciones en Pantallas Titulación.

En la procedencia de Escrituración, después de capturar Impuestos y derechos y antes de recibir instrucciones, el notario podrá realizar la captura de la dirección catastral de la vivienda, en caso de que lo requiera

Adecuación y Generación de Formatos.Carta de Instrucción Notarial.Carta de Condiciones Financieras Definitivas.Condiciones Generales de Contratación.Tabla de Tasas de Interés Ordinario

Nuevos Modelos de Escritura.Modelos de Escritura InfonavitModelos de Escritura COFINAVITModelos de Escritura COFINAVIT Ingresos Adicionales

Nuevos Documentos Carta de Condiciones Financieras DefinitivasClausuladoDerechos y Obligaciones

Formatos utilizados durante el proceso de originación de crédito

Notario, cuando captura el importe de impuestos y derechos.Debe ser firmada por el Derecho-habiente y por el Apoderado del Instituto.En caso de crédito conyugal, se emite una por cada participante

Carta de Condiciones Financieras Definitivas

NotarioNo cambia nombre. Se modifica contenido

Carta de Instrucción Notarial

Infonavit, al momento de la inscripciónConstancia de CréditoCarta Autorización de Crédito

Infonavit, al momento de la inscripciónCarta Promesa de Constancia de Crédito

Carta Promesa de Autorización de Crédito

Emitido porNuevoActual

STI: Procedencia de Escrituración

Después de Capturar Impuestos y Derechos y antes de recibir instrucciones, el notario podrárealizar la captura de la dirección catastral de la vivienda, en caso de que lo requiera

Cambios en pantallas y formatos Titulación y Pago

Carta de Instrucción Notarial

Al recibir Instrucciones se imprimirá Carta de Instrucción Notarial.

Modelo de Escritura y Modelo de Declaraciones y Cláusulas Adicionales.Datos del Trabajador.Domicilio de la garantía.Diferencia a pagar por el trabajador, en su caso.Monto y CLABE con sus beneficiarios de Pago.Número de Crédito

Cambios en pantallas y formatosTitulación y Pago

CARTA DE INSTRUCCIÓN NOTARIAL Y MODIFICACIÓN DE OFERTA VINCULANTE

<Parámetro 1>

DD de MMMMMMM de AAAA

del notario

No. XXX de

n t e

mos a usted otorgue escritura pública en su protocolo en la que se consigne(n) el (los) contrato(s) de a de crédito simple con garantía hipotecaria, cuyas características deben ser las que a continuación se

o de escritura Individual (clave: XXXXX)

nte de cláusula segunda de la compra-venta Variante XX

o de declaraciones y cláusulas adicionales XXXXXXX (clave: XXXXXXX)

ro de Carta de Condiciones Financieras Definitivas 1234567890

a con el Seguro de Calidad Sí

el Trabajador 12345678901

re del Trabajador XXXX XXXXX

re del <Parámetro 5> XXXXX XXXXXX

ilio del inmueble objeto de la garantía hipotecaria

GIRASOLES 3116 - NA MZ 312 LT 4 EDIF NA NIV 01, REAL DE PALMAS SECTOR JARDINES DE LAS PALMAS , C.P: 65760, GENERAL ZUAZUA, NUEVO LEON

ncia del <Parámetro 2> pagada o a pagar por el Trabajador $ 2,564.75

metro 3> $ 245,000.00

parcial del <Parámetro 2> de la parte vendedora

de la cuenta de depósito de la parte vendedora

re del banco depositario

$ ………….. 9999999999 XXXXXXXXX

parcial del <Parámetro 4> de la parte acreedora

de la cuenta de depósito de la parte acreedora

re del banco depositario

$ ………….. 9999999999 XXXXXXXXX

a entregar por el INFONAVIT al vendedor y, en su caso, al dor hipotecario de éste $ _______________

ro de Crédito del Trabajador 1908042778

te garantizado con la hipoteca en VSMMDF 153.3288 VSMMDF

tecedentes, declaraciones y cláusulas de los contratos deben ser redactados por usted apegándose a los os de escritura y cláusulas aprobadas y a las directrices establecidas por el INFONAVIT y asimismo ndose a las disposiciones legales vigentes en la materia, de acuerdo con lo estipulado en el Contrato de ción de Servicios y sus anexos que suscribió con este Instituto. ario deberá agregar al apéndice de la escritura los documentos que se señalan como sus anexos en las las que se proponen en las “Condiciones Generales de Contratación que ofrece el INFONAVIT a sus

hohabientes para la celebración de contratos de Crédito”, publicadas en el Diario Oficial de la Federación de _______ de 2008.

arta de instrucción notarial se notifica al Notario por medio del Sistema de Titulación e Inscripción del AVIT.

INFONAVIT

Condiciones Generales de Contratación.

Se imprimen al recibir Instrucciones

Titulación y Pago

Nombre del Notario Público:

Nombre del Trabajador: Número de Seguridad Social: Número de Crédito:

YO acepto los términos y condiciones contractuales contenidos en las cláusulas SEGUNDA a VIGÉSIMA CUARTA, VIGÉSIMA SEXTA y VIGÉSIMA SÉPTIMA que se me proponen en el capítulo III de las “Condiciones Generales de Contratación que ofrece el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores a sus derechohabientes para el otorgamiento de créditos destinados a la adquisición de vivienda”, publicadas éstas en el Diario Oficial de la Federación del __ de _____ ______ de 200__, y, por consiguiente, convengo (i) en que las antedichas cláusulas formen parte integrante del CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO SIMPLE CON GARANTÍA HIPOTECARIA que con esta fecha celebro con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores mediante la escritura pública que se otorga ante la fe del Notario arriba citado, y (ii) en que se tengan por reproducidas dichas cláusulas en el antes citado Contrato, como si se insertasen a la letra, siendo tales cláusulas las siguientes:

SEGUNDA. DEFINICIONES. Para los efectos de lo estipulado en los contratos de apertura de crédito simple y de hipoteca consignados en este capítulo, los siguientes términos y expresiones escritos con mayúscula inicial, sea que se utilicen en singular o en plural, tendrán el significado que enseguida se conviene:

0. Ahorro Voluntario: es la cantidad de dinero que el Trabajador ha entregado al

INFONAVIT con anterioridad a la firma de esta escritura por concepto de ahorro voluntario, la cual se señala en la Carta de Condiciones Financieras Definitivas.

1. Aviso para Retención de Descuentos: es la comunicación escrita emitida por el

INFONAVIT mediante la cual notifica al patrón del Trabajador que, a partir del día siguiente al de su recepción, deberá efectuar la retención y entero de los descuentos correspondientes a las amortizaciones mensuales con que el Trabajador cubrirá al INFONAVIT el Crédito Otorgado, los intereses devengados y cualquier otro adeudo, en los términos convenidos en este contrato.

2. Beneficiario: la persona señalada como tal en la Carta de Condiciones Financieras

Definitivas, a quien el INFONAVIT deba entregar, por cuenta del Trabajador y en cumplimiento del mandato que éste le otorga en esta misma escritura, el importe total o parcial del Crédito Neto, el Saldo de la Subcuenta de Vivienda y, en su caso, el Ahorro Voluntario.

Tabla de Tasas de Interés Ordinario

Se imprime al recibir Instrucciones

Titulación y Pago

TABLA DE TASAS DE INTERÉS ORDINARIO

Las tasas anuales de interés ordinario que se aplicarán al Crédito que se otorgue al Trabajador serán las que a continuación se indican, mismas que se determinarán según el monto del salario mensual integrado de éste:

Monto del salario

integrado en VSMM*

Tasa anual de interés

ordinario en %

Monto del salario

integrado en VSMM*

Tasa anual de interés

ordinario en %

1.0 a 1.5 4.00% 3.6 7.50%

1.6 4.20% 3.7 7.70%

1.7 4.40% 3.8 7.90%

1.8 4.60% 3.9 8.00%

1.9 4.80% 4.0 8.00%

2.0 5.00% 4.1 8.10%

2.1 5.10% 4.2 8.20%

2.2 5.20% 4.3 8.30%

2.3 5.30% 4.4 8.40%

2.4 5.40% 4.5 8.50%

2.5 5.50% 4.6 8.50%

2.6 5.60% 4.7 8.60%

2.7 5.70% 4.8 8.70%

2.8 5.80% 4.9 8.80%

2.9 5.90% 5.0 a 6.0 9.00%

3.0 6.00% 6.1 9.10%

3.1 6.30% 6.2 9.2%

3.2 6.60% 6.3 9.30%

3.3 6.90% 6.4 9.40%

3.4 7.00% 6.5 a 10.0 9.50%

3.5 7.30% 10.1 y más 10.00% * La sigla VSMM significa veces el salario mínimo mensual, según se define la expresión “salario mínimo mensual” en la cláusula segunda del Contrato. Yo acepto la aplicación de las Tasas Anuales de Interés Ordinario que correspondan conforme a la cláusula décima del Contrato y a la anterior “Tabla de Tasas de Interés Ordinario”, para determinar los intereses ordinarios del Crédito Otorgado al suscrito por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. De aceptación y conformidad: Firma:

Ante mí:

[Nombre del Notario]

Publicación de Modelos en el STI

MODELO DE ESCRITURA QUE CONSIGNA CONTRATOS DE COMPRAVENTA Y DE APERTURA DE CRÉDITO SIMPLE

CON GARANTÍA HIPOTECARIA TIPO DE CRÉDITO: INDIVIDUAL EN LÍNEA II

CLAVE DE MODELO DE ESCRITURA: 01.01 En la ciudad de ___________, a los ___ días del mes de ___________ del año _____, Yo, Licenciado _____________, titular de la Notaría número ____ de esta ciudad, hago constar: I. La CANCELACIÓN DE HIPOTECA EN PRIMER LUGAR que otorga _____________________, en lo sucesivo el “_____________”, representado por el señor _______ (Anotar nombre completo del apoderado), a favor del señor _______ (Anotar nombre completo del acreditado-vendedor). II. El CONTRATO DE COMPRAVENTA que celebran, de una parte, _______ _____________ (Anotar nombre del comprador), en lo sucesivo la “PARTE COMPRADORA”, y, de otra, _________________, en lo sucesivo la “PARTE VENDEDORA”, con la concurrencia del INSTITUTO DEL FONDO NACIONAL DE LA VIVIENDA PARA LOS TRABAJADORES sólo para efectos de lo estipulado en la cláusula segunda de este capítulo, en lo sucesivo mencionado como “INFONAVIT”, representado por el señor ____________________ (Anotar nombre completo del apoderado). (Incluir además la comparecencia del acreedor hipotecario, en el caso de que el INFONAVIT entregue a éste por cuenta del vendedor el monto dispuesto del Crédito Otorgado, anotando la denominación o razón social del acreedor hipotecario y los nombres completos de sus apoderados.) III. El CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO SIMPLE CON GARANTÍA HIPOTECARIA que celebran, por una parte, el “INFONAVIT”, representado por el señor ___________ (Anotar nombre completo del apoderado), y, por otra parte, _______________ (Anotar nombre completo del acreditado), en lo sucesivo el “Trabajador”, [con el consentimiento de su cónyuge, señor(a) _______________ ________ (Anotar nombre completo del (de la) cónyuge, en el caso de que el TRABAJADOR esté casado bajo el régimen de sociedad conyugal)], al tenor de los siguientes antecedentes, declaraciones y cláusulas:

A N T E C E D E N T E S PRIMERO. TÍTULO DE PROPIEDAD. __________ SEGUNDO. CONTRATO DE ________________________ (Anotar el nombre del contrato mediante el que se constituyó la hipoteca que se cancela). _________

Nombre Modelo Clave Contratos

6 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea II con CGC 01.01

2 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea II con CGC 01.02

2 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea III con CGC 02.03

2 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea III con CGC 02.04

1 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea IV con CGC 03.05

1 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea IV con CGC 03.06

1 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea V con CGC 04.07

1 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea V con CGC 04.08

Modelos de Escritura

Dependiendo de cada modelo de contrato es la clave que se asigna

Publicación de Modelos en el STI

Nombre Modelo Clave Contratos

6 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea II con CGC 01.01

2 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea II con CGC 01.02

2 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea III con CGC 02.03

2 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea III con CGC 02.04

1 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea IV con CGC 03.05

1 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea IV con CGC 03.06

1 Escritura para crédito INDIVIDUAL en Línea V con CGC 04.07

1 Escritura para crédito CONYUGAL en Línea V con CGC 04.08

EL Notario elabora escritura de acuerdo al tipo de variante

Se incorporan los Modelos de Escritura con Condiciones Generales de Contratación, de acuerdo con el tipo de línea.

Guía de uso de los modelos de escrituraCon base en las condiciones generales de contratación

SECCIÓN 1: CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN. El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ha publicado en el Diario Oficial de la Federación del ___ de abril de 2008 las siguientes Condiciones Generales de Contratación (CGC):

Clave: Condiciones Generales de Contratación para créditos destinados a: Inicio de aplicación:

01 Adquisición de vivienda (línea 2) 30 de abril de 2008 02 Construcción de vivienda (línea 3) 30 de abril de 2008 03 Reparación, ampliación y remodelación (línea 4) 30 de abril de 2008

04 Pago de adeudos contraídos por créditos por los conceptos anteriores (línea 5) 30 de abril de 2008

Para identificar las cuatro diferentes CGC que el INFONAVIT ha expedido y publicado, se emplea convencionalmente un número de clave, el cual servirá asimismo para facilitar la correspondencia de los diversos modelos de escritura y addenda que deben utilizarse por los notarios con estas CGC. Con base en esta lógica, los números de clave de las CGC que en el futuro expida y publique el INFONAVIT serán siempre consecutivos.


SECCIÓN 2: MODELOS DE ESCRITURA. Con base en las CGC, el INFONAVIT ha preparado los diferentes modelos de escritura que son necesarios para formalizar los diferentes tipos y modalidades de crédito que ofrece a sus derechohabientes. Los modelos de escritura son:

Clave: Modelo de escritura para crédito: 01.01 Individual en línea 2 01.02 Conyugal en línea 2 02.03 Individual en línea 3 02.04 Conyugal en línea 3 03.05 Individual en línea 4 03.06 Conyugal en línea 4 04.07 Individual en línea 5 04.08 Conyugal en línea 5

El número de la clave se integra de cuatro dígitos: los dos primeros dígitos corresponden al número de clave de las CGC que son la base del respectivo modelo de escritura; y los dos últimos dígitos corresponden al número consecutivo del modelo de escritura de que se trata. Con base en esta lógica, los modelos de escritura que el INFONAVIT prepare en el futuro tendrán un número de clave formado por dos primeros dígitos que identificarán a las CGC que constituyan su fundamento y adicionalmente por dos últimos dígitos que identificarán al modelo de escritura específico, los que serán siempre el número consecutivo que le corresponda.


El modelo de escritura exige que siempre se integren al contrato de apertura de crédito simple con garantía hipotecaria los siguientes documentos:

Anexo: Documento: “A” Cláusulas del contrato publicadas en las CGC “B” Carta de Condiciones Financieras Definitivas “C” Tabla de Tasas de Interés Ordinario

Los anexos deberán ser firmados siempre por los trabajadores-acreditados ante la fe del notario, dejando constancia éste de la fecha en que los firman. Los anexos se agregarán al apéndice de la escritura bajo las letras que les corresponda. El notario sólo tendrá necesidad de asentar (i) en el proemio, (ii) en el capítulo de declaraciones, (iii) en las cláusulas de la constitución de hipoteca y de la obligación solidaria, y (iv) en las cláusulas generales de la escritura, los datos correspondientes que le sean proporcionados mediante la Carta de Instrucción Notarial. SECCIÓN 3: ADDENDA. Los modelos de escritura requieren ser complementados con el addendum o los addenda que se indiquen en la Carta de Instrucción Notarial. El addendum es un complemento del modelo de escritura, ya que sólo contiene las declaraciones y cláusulas adicionales que deben incorporarse al respectivo modelo de escritura. En algunos casos, un modelo de escritura requiere ser complementado con dos o más addenda.


Hasta el presente, los addenda que se requieren son los siguientes:

Clave: Addendum para operaciones de crédito con: 01.01.01 pago a la parte vendedora 01.01.02 pago al acreedor hipotecario

01.01.03 pago a la parte vendedora o al cesionario de ésta, por conducto de NAFIN (sin acreedor hipotecario)

01.01.04 pago a la parte vendedora o al cesionario de ésta, por conducto de NAFIN (con acreedor hipotecario)

01.01.05 pago virtual al INFONAVIT 01.01.06 pago virtual al INFONAVIT y a la parte vendedora Addendum para operaciones de crédito con: 01.01.11 subsidio federal y pago al vendedor 01.01.12 subsidio federal y pago al acreedor hipotecario Addendum para operaciones de crédito en: 01.01.21 cofinanciamiento sin fondeo de SHF 01.01.22 cofinanciamiento con fondeo en pesos de SHF 01.01.23 cofinanciamiento con fondeo en UDIs de SHF

La clave de un addendum se integra de seis dígitos: los cuatro primeros dígitos representan el modelo de escritura al que complementan, y los dos últimos dígitos representan el número consecutivo de addendum. Los modelos de escritura 01.01 y 01.02 requieren siempre complementarse con alguno de los siguientes addenda: 01.01.01, 01.01.02, 01.01.03, 01.01.04, 01.01.05 o 01.01.06. El modelo de escritura 01.01 podrá necesitar complementarse además con el addendum 01.01.11 o el addendum 01.01.12. El modelo de escritura 01.02 podrá necesitar complementarse además con el addendum 01.01.21, el 01.01.22 o el 01.01.23.


SECCIÓN 4: CLAUSULADO. Todos los modelos de escritura contienen las siguientes cláusulas del contrato de apertura de crédito simple con garantía hipotecaria: a. Una cláusula primera en la que el trabajador-acreditado acepta las cláusulas del

contrato propuestas en las CGC y que se transcriben literalmente en el Anexo “A” delpropio contrato. Las cláusulas transcritas en el Anexo “A” deben ser aceptadasexpresamente por el trabajador-acreditado, las cuales se tendrán por insertas en el cuerpo del clausulado del contrato.

b. Una cláusula vigésima quinta en la que se pacta expresamente la constitución de la

hipoteca a favor del Infonavit. En los modelos de escritura para créditos conyugales (en operaciones de Crédito INFONAVIT y en Cofinanciamiento), la cláusula vigésima quinta remite al capítulo correspondiente de la escritura en que se constituye lagarantía hipotecaria a favor del INFONAVIT. Los datos que el notario asentará en la cláusula vigésima quinta o en el capítulo de la constitución de hipoteca serán los que se le proporcionen en la Carta de Instrucción Notarial.

c. Una cláusula vigésima octava opcional, en la que se pacta la obligación solidaria del

cónyuge del trabajador-acreditado, en el caso de que ambos cónyuges estén casados bajo el régimen de sociedad conyugal o sociedad legal.

Así, el clausulado total del contrato quedará integrado con las cláusulas que se contienenen el modelo de escritura y las cláusulas que se contienen en el Anexo “A”.

Modelos de escrituras y addenda

Tabla de modelos de escrituras y de addenda

Para la escrituración de operaciones de los siguientes tipos de crédito:

Se usa el modelo de escritura: Más los addenda: Características adicionales

de las operaciones: 01.01.11 + a con subsidio del Gobierno Federal y

pago al vendedor Individual 01.01 01.01.12 + a con subsidio del Gobierno Federal y pago al acreedor hipotecario

Infonavit

Conyugal 01.02 y + a Pendiente

01.01.21 + a Cofinanciamiento sin fondeo de SHF

01.01.22 + a Cofinanciamiento con fondeo en Pesos de SHF Individual 01.01

01.01.23 + a Cofinanciamiento con fondeo en UDIs de SHF

Línea II

Cofinanciamiento

Conyugal 01.02 y + a Pendiente Individual 02.03 z - ----------

Línea III Infonavit Conyugal 02.04 z - ---------- Individual 03.05 z - ----------

Línea IV Infonavit Conyugal 03.06 z - ---------- Individual 04.07 z - ----------

Línea V Infonavit Conyugal 04.08 z - ----------

Notas a : El addendum (relativo a la CLÁUSULA SEGUNDA (“PRECIO”) del CONTRATO DE COMPRAVENTA) que se indique en la carta de instrucción

notarial. Los addenda correspondientes a esta cláusula son los siguientes: Addendum 01: con pago a la parte vendedora Addendum 02: con pago al acreedor hipotecario Addendum 03: con pago a la parte vendedora o al cesionario de ésta, por conducto de NAFIN (sin acreedor hipotecario) Addendum 04: con pago a la parte vendedora o al cesionario de ésta, por conducto de NAFIN (con acreedor hipotecario) Addendum 05: con pago virtual al INFONAVIT (en su carácter de acreedor hipotecario de la parte vendedora) Addendum 06: con pago virtual al INFONAVIT (en su carácter de acreedor hipotecario de la parte vendedora) y a la parte vendedora

y : Este addendum está pendiente de elaborarse. z: No es necesario addendum para este tipo de crédito.

Carta de Condiciones Financieras Definitivas (nueva)

Al recibir Instrucciones se imprimirá la Carta de Condiciones Financieras Definitivas.

Titulación y Pago

Anexo “A”

CARTA DE CONDICIONES FINANCIERAS DEFINITIVAS1 DEL CRÉDITO A OTORGAR POR EL INFONAVIT

Fecha de emisión: __ de ______________ de _____ Nombre del Trabajador-Derechohabiente: N.S.S.: Número de Crédito: Realizado por el Notario correspondiente el cálculo de los montos de impuestos y derechos que se causarán por los actos jurídicos que se celebren en la escritura pública mediante la que se formalice el otorgamiento del Crédito solicitado por usted al INFONAVIT, los cuales serán cubiertos por usted con la suma que llegare a disponer de este Crédito, el INFONAVIT notifica y a la vez propone a usted las Condiciones Financieras Definitivas bajo las que le otorgará dicho Crédito, mismas que son las siguientes: Condiciones Financieras Definitivas del Crédito:

Destino (fin) del Crédito Otorgado: (a) Domicilio del inmueble (vivienda) objeto del Crédito Otorgado: Monto (en pesos) del Crédito Otorgado: (b) Equivalencia en VSMM 2 del Crédito Otorgado: Monto del Crédito Neto: Monto del Saldo de la Subcuenta de Vivienda (en su caso, más el Fondo de Ahorro INFONAVIT): Monto del Ahorro Voluntario (en su caso): Monto del Subsidio del Gobierno Federal (en su caso): (c) Monto total de los Gastos: a) Monto de impuestos y derechos: b) Monto de gastos de titulación, financieros y de operación del Crédito Otorgado: c) Monto del costo del avalúo (en su caso): Monto de la prima del Seguro de Protección de Pagos: (d) Cuota Mensual de Amortización Ordinaria (cuota inicial en VSMM): Equivalencia en VSMGD 3 de la Cuota Mensual de Amortización Ordinaria: Cuota Mensual de Amortización Especial (cuota inicial en VSMM):

1 Los términos y expresiones en negrillas son términos y expresiones definidos en el Contrato de Crédito. 2 VSMM significa número de veces el Salario Mínimo Mensual vigente en el Distrito Federal en la fecha de expedición de la Carta de Condiciones Financieras Definitivas. 3 VSMGD significa número de veces el Salario Mínimo General Diario vigente en el Distrito Federal en la fecha de expedición de la Carta de Condiciones Financieras Definitivas.

Modificaciones en el Sitio Infonavit

En que va mi solicitud de crédito

Para el 6 de mayo …

Carta de Condiciones Financieras definitivas

Clausulado

Derechos y obligaciones

Para el 15 de mayo …

Personalización del sitio

Sección de Trabajadores

Publicar las condiciones generales de contratación y modelos de contrato para línea II Individual y conyugal

Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit (6 de mayo – 15 de mayo)

En qué va mi solicitud de crédito?Cuando el derechohabiente se encuentre en situación de “Aviso para la retención”:

Podrá obtener además las • Condiciones

Financieras definitivasde su crédito

• Carta de derechos y obligaciones

• ClausuladoMismos que deberárevisar para decidir si las acepta o no.

Carta de Condiciones Financieras Definitivas

El derechohabiente podráobtener la carta de condiciones financieras consultando ¿en que va mi solicitud de crédito?

Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit (6 de mayo – 15 de mayo)

Anexo “A”

CARTA DE CONDICIONES FINANCIERAS DEFINITIVAS1 DEL CRÉDITO A OTORGAR POR EL INFONAVIT

Fecha de emisión: __ de ______________ de _____ Nombre del Trabajador-Derechohabiente: N.S.S.: Número de Crédito: Realizado por el Notario correspondiente el cálculo de los montos de impuestos y derechos que se causarán por los actos jurídicos que se celebren en la escritura pública mediante la que se formalice el otorgamiento del Crédito solicitado por usted al INFONAVIT, los cuales serán cubiertos por usted con la suma que llegare a disponer de este Crédito, el INFONAVIT notifica y a la vez propone a usted las Condiciones Financieras Definitivas bajo las que le otorgará dicho Crédito, mismas que son las siguientes: Condiciones Financieras Definitivas del Crédito:

Destino (fin) del Crédito Otorgado: (a) Domicilio del inmueble (vivienda) objeto del Crédito Otorgado: Monto (en pesos) del Crédito Otorgado: (b) Equivalencia en VSMM 2 del Crédito Otorgado: Monto del Crédito Neto: Monto del Saldo de la Subcuenta de Vivienda (en su caso, más el Fondo de Ahorro INFONAVIT): Monto del Ahorro Voluntario (en su caso): Monto del Subsidio del Gobierno Federal (en su caso): (c) Monto total de los Gastos: a) Monto de impuestos y derechos: b) Monto de gastos de titulación, financieros y de operación del Crédito Otorgado: c) Monto del costo del avalúo (en su caso): Monto de la prima del Seguro de Protección de Pagos: (d) Cuota Mensual de Amortización Ordinaria (cuota inicial en VSMM): Equivalencia en VSMGD 3 de la Cuota Mensual de Amortización Ordinaria: Cuota Mensual de Amortización Especial (cuota inicial en VSMM):

1 Los términos y expresiones en negrillas son términos y expresiones definidos en el Contrato de Crédito. 2 VSMM significa número de veces el Salario Mínimo Mensual vigente en el Distrito Federal en la fecha de expedición de la Carta de Condiciones Financieras Definitivas. 3 VSMGD significa número de veces el Salario Mínimo General Diario vigente en el Distrito Federal en la fecha de expedición de la Carta de Condiciones Financieras Definitivas.

<NOMBRE DEL TRABAJADOR > ESTE ES EL CLAUSULADO QUE VAS A FIRMAR EN LA CONTRATACIÓN DE TU CRÉDITOY QUE DEBES CONOCER ANTES DE LA FIRMA DE LA ESCRITURA __________________________ PRIMERA. ACEPTACIÓN DE LAS CONDICIONES GENERALES DECONTRATACIÓN. El Trabajador Uno manifiesta su voluntad de celebrar esteContrato con el INFONAVIT y, por consiguiente, acepta (i) las respectivas Condiciones Financieras Definitivas del Crédito a que se hace referencia en ladeclaración I(d) de los Trabajadores, (ii) la aplicación de la Tasa Anual de InterésOrdinario que corresponda, según lo que se establece en la Tabla de Tasas deInterés Ordinario, y (iii) los términos y condiciones contractuales que elINFONAVIT le propone en las cláusulas segunda a vigésima cuarta, vigésima sexta y vigésima séptima que se consignan en el apartado “A” del capítulo III de las Condiciones Generales de Contratación. En virtud de lo estipulado en el párrafo anterior, el Trabajador y el INFONAVIT convienen en que las cláusulas segunda a vigésima cuarta, vigésima sexta yvigésima séptima arriba referidas forman parte integrante de este Contrato,manifiestan que tienen a dichas cláusulas por reproducidas en el clausulado deeste Contrato como si se insertasen a la letra, y asimismo acuerdan regirse por lasestipulaciones que se contienen en las antedichas cláusulas. Para efectos de este Contrato, las cláusulas segunda a vigésima cuarta,vigésima sexta y vigésima séptima antes mencionadas conservarán en esteContrato la numeración ordinal que tienen en las Condiciones Generales deContratación.

SEGUNDA. DEFINICIONES. Para los efectos de lo estipulado en los contratos de apertura de crédito simple y de hipoteca consignados en este capítulo, los siguientes términos y expresiones escritos con mayúscula inicial, sea que se utilicen en singular o en plural, tendrán el significado que enseguida se conviene:

0. Ahorro Voluntario: es la cantidad de dinero que el Trabajador ha entregado al

INFONAVIT con anterioridad a la firma de esta escritura por concepto de ahorro voluntario, la cual se señala en la Carta de Condiciones Financieras Definitivas.

1. Aviso para Retención de Descuentos: es la comunicación escrita emitida por el

INFONAVIT mediante la cual notifica al patrón del Trabajador que, a partir del día siguiente al de su recepción, deberá efectuar la retención y entero de los descuentos correspondientes a las amortizaciones mensuales con que el

Clausulado

El derechohabiente podráconocer las condiciones generales de su crédito (las cláusulas involucradas en el contrato de crédito que incluye la escritura)

Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit (6 de mayo - 15 de mayo)

CARTA DE DERECHOS Y OBLIGACIONES

Lugar y fecha de emisión: DD de NOMBRE DEL MES de AAAA Estimado < Nombre del trabajador-derechohabiente>:

Te felicitamos ya que estas a punto de obtener tu crédito con el que vas a adquirir la vivienda que tú elegiste/vas a remodelar o ampliar tu vivienda/vas a construir tu vivienda/vas a pagar la deuda de tu vivienda gracias a tus aportaciones y a las aportaciones de todos losderechohabientes podrás obtener un patrimonio. Es muy importante que recuerdes que con tu crédito adquieres derechos y obligaciones que te permitirán disfrutar, proteger y conservar tu patrimonio. Recuerda que algunos de tus derechos antes de recibir tu crédito son: Recibir información clara y oportuna para que conozcas y tengas presente la cantidad que te presta el infonavit y los pagos que tendrías que realizar, esta información la tienes a tudisposición en la Carta de Condiciones Financieras Definitivas. Conocer las Cláusulas Financieras del crédito que vas a firmar, mismas que podrás consultar en las Condiciones Generales de Contratación que ofrece el INFONAVIT a susderechohabientes publicadas en el DOF el día fecha de publicación en el DOF, de acuerdo a la versión que aplique. Conocer el Contrato de apertura de crédito simple con garantía hipotecaria, antes de la firma de la escritura. Decidir libremente, sí aceptas las condiciones del crédito y los pagos que tendrás querealizar una vez que firmes el crédito. Revisar en la escritura que, al momento de la firma las condiciones de crédito sean las mismas que se indican en la Carta de Condiciones Financieras Definitivas. Que los datos de la vivienda que se indica en la escritura correspondan a la vivienda que tu elegiste y conveniente con el vendedor. Una vez firmado el crédito: Recibir del notario copia simple de la escritura, al momento de la firma. Recibir el inmueble o las llaves de la vivienda por parte del vendedor o desarrollador. Cuando hayas recibido tu vivienda/construido/remodelado o pagado el pasivo de tu vivienda: Recibir del notario la escritura original del crédito con el sello del Registro Público de laPropiedad. Es responsabilidad del notario inscribirla en el RPP.

Derechos y Obligaciones

El derechohabiente tendráuna carta en la que le establezcamos sus derechos y obligaciones vinculados con su crédito

Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit (6 de mayo - 15 de mayo)

Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)

ContactopersonalDenuncias

fiscales

Ingresoa empresa

Reciboaportaciones

Asesor certificado

Precalificación

Infografía

Ahorro voluntarioCrédito seguro

SSV

Aportaciones

Ahorro Trámite decrédito

Asesor certificado

Precalificación

Opciones deCrédito

Opciones deSolución

Habitacional (destino)

SoluciónInfonavit

Sujeto decrédito

Estado de cuenta

Recompensas

Pago del crédito

Solución y Cta nueva

Pago de crédito

Entregaa cartera

Mi crédito

Mi vivienda

Mi trámite

Acciones

Servicio Infonavit

Documentos

Sección personalizada en Sitio

Pagina principal del Sitio

Sección personalizada

Firma Entrada NSS (seguridad)

Detalle de Secciónpersonalizada

Datos personales

Mi crédito

Mi vivienda

Mi trámite

AvalúoNotario

Carta promesa

Mis documentos

CapturaInscripción

Derechohabiente

Servicio Infonavit

Avisopara la retención

Detona una alerta telefónica, (SMS) y decorreo electrónico a partir de carta de autorizaciónPara los casos de carta promesa, se harán dos alertamientos.

Carta de autorización

Mis condicionesfinancieras

Escriturado Recogeescrituras

Ejercido

Aviso pararetención

Acciones


Crédito

Datos personalesCondiciones financieras

Trámite

Vivienda

Notario

Servicio Infonavit

Vendedor

Incluir además al ASESOR CERTIFICADO

Tener accesoal avalúo

Interpretar número de CESI por nombre y dirección del centro.Nombre del subgerente de crédito

Avalúo


Cambiará el nombre y la

imagen


En la primera semana de mayo, haremos una webconference para presentar este cambio a detalle …


A partir del lanzamiento del 6 de mayo de 2008 es importante considerar lo siguiente:

II. Crédito INFONAVIT:1. Las operaciones que se integran al Nuevo Modelo de Escritura son las

siguientes:Operaciones inscritas a partir de la fecha de lanzamiento. Operaciones en proceso en donde el Notario no haya Capturado Impuestos y Derechos.

2. Las operaciones en donde el Notario haya Capturado Impuestos y Derechos, seguirán utilizando el Modelo de Escritura Anterior.

III.Crédito Cofinavit y Cofinavit Ingresos Adicionales:1. Todas la operaciones inscritas y en proceso para este tipo de Productos

seguirán utilizando el Modelo de Escritura Anterior hasta el 16 de mayo de 2008, es decir, utilizarán el Nuevo Modelo a partir del 19 de mayo de 2008.

Periodo de Transición

Estrategia de Asesoría y Servicio

El asesor certificado es parte fundamental de la estrategia de Asesoría y Servicio

Esta asesoría se combinará con la información que cada futuro acreditado puede consultar a través de su sitio personalizado

El asesor certificado deberá poner énfasis en su asesoría en los temas vinculados con:

El proceso de crédito (fases del trámite)

Condiciones generales de crédito

Condiciones definitivas del crédito

La posibilidad con la que cuenta el derechohabiente para consultar antes de acudir al notario las condiciones de su crédito de manera preventiva

El beneficio que obtiene al tener las condiciones financieras definitivas, lo que le permite saber con precisión y sin posibilidad de modificaciones.

Cuando se cuente con el sitio personalizado, informar y vender esta herramienta que el Instituto pone a disposición del trabajador

Herramientas de promoción

Para el 6 de mayo …Se contará con promocionales en el sitio de Internet anunciando la posibilidad de

consultar las condiciones generales y las condiciones financieras definitivas en diversas secciones del sitio Internet (transparencia, en qué va mi solicitud de crédito, etc.

Se informará a todos los desarrolladores y notarios del cambio realizado

Se contará con promocionales en los tonos de espera de conmutador y de Infonatel

Para el 15 de mayo …Se realizará un lanzamiento a nivel nacional de la personalización del sitio

Se contará con boletín de prensa y posición oficial para delegaciones

Se contará con promocionales en el sitio de Internet

Se utilizarán los mensajes SMS y correos electrónicos para informar a los derechohabientes a los que se les ha autorizado un crédito

Se informará a todo el Infonavit Ampliado del cambio

Se producirá material punto de atención (junio)

Recuerda que ….

La Carta de Autorización de Crédito cambia su nombre a partir del 6 de mayo quedando como Constancia de Crédito

El notario puede capturar el domicilio catastral de la vivienda después de la captura de impuestos y derechos en caso de que aplique

Algunos desarrolladores o fuerza de ventas de éstos, utilizan la sección “en qué va mi solicitud de crédito?” para dar seguimiento a los trámites de sus operaciones. Sin embargo cuentan en la sección de oferentes, una herramienta más potente y dedicada para este seguimiento, por lo que al cambiar a un sitio personalizado, ya no tendrá la información que hoy contiene para el seguimiento del trámite y deberán acudir a la sección de oferentes.

Los cambios vinculados con la escritura electrónica estarán disponibles a partir del 6 de mayo

La personalización del sitio iniciará a partir del 15 de mayo

Caja de Herramientas

¿A quién acudir?Reportes vinculados a procesos ySistemas: CASIA

Enlace con red interna de crédito Gerencia de Colocación de Crédito

Jorge Pineda Quintana ext. 5926

En caso de tener dudas sobre temas vinculados con consultivo legal

Alejandro Maciel Camas ext. 6323

En caso de tener dudas sobre temas vinculados con personalización del sitio

Luis Martín del Campo ext. 6345

Sitio de InternetPágina principal

¿En que va mi solicitud de Crédito ?

Sección trabajadores

Infonavit Ampliado secciones:Notarios Oferentes Asesores Certificados

Presentación Capacitación Escritura Electrónica 020508 … · 9Eficientar el manejo documental...

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