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Fundación Alemana de Cajas de Ahorro

SPARKASSENSTIFTUNG

Sparkassenstiftung für

internationale Kooperation

Sparkassen-

Finanzgruppe

2





Una marca fuerte en Alemania

3



Lo que se propuso hacer la primera Sparkasse (1778) en Alemania

4

Estatuto precursor de una Caja de Ahorro (en

original)*

“La ,Ersparungscasse‘ es una institución de

abastecimiento establecida para el beneficio de algunas

personas trabajadoras de ambos sexos, como el

personal doméstico, jornaleros, obreros, marineros, para

darles la posibilidad de tener pequeños ahorros y de

ganar algunos intereses con los ahorros de emergencia y

dote para así con su esfuerzo y austeridad ser útil e

importante al Estado.”

* § 94 Ordenanza „Kaiserlich freyen Reichsstadt Hamburg“ de 1778, para la fundación de la

„Ersparungsclasse“ como la Sparkasse más antigua de Alemania.



Somos diferentes: Estamos más cerca del cliente. Somos seguros. Nos interesa la región. Actuamos de forma sostenible. Aplicamos nuestra experiencia al futuro.

5



La Sparkasse es buena para la región y la gente que vive ahí

6


internationale Kooperation 7

La Sparkasse es líder del mercado



Las Sparkassen son sólidas como una piedra

8



Rentabilidad y mandato social no se contradicen. La rentabilidad es un prerrequisito necesario para el crecimiento sostenible. Maximizar las ganancias no es el objetivo principal.

9



Sparkassen-

stiftung für

internationale

Kooperation

11



Pensar globalmente, actuar localmente, cooperar internacional-mente

12

La Sparkassenstiftung für internationale Kooperation apoya a los bancos

minoristas y a las cajas de ahorros alrededor del mundo, fortaleciéndolos para

operar de manera profesional y rentable y para cumplir con su mandato social.

Pone a disposición la experiencia de 200 años de las Sparkassen alemanas a

instituciones similares en países en desarrollo y economías emergentes. Esto

fortalece las estructuras financieras regionales y locales.





Sparkassenstiftung für internationale Kooperation

13

Misión:

Hacer accesible la experiencia adquirida por las Sparkassen

alemanas a instituciones financieras similares en países en vías

de desarrollo y de transformación

Visión:

Acceso mundial a servicios financieros





Proyectos a nivel mundial

Desde 1992: más de 200 proyectos en más de 80 países

Actualmente: 34 proyectos en 36 países

14

al 30/06/2016



Objetivos claves Mejorar el acceso a servicios

financieros

Garantizar la sostenibilidad

Compartir conocimientos fundamentales

Mejorar las condiciones del marco económico

16



Principios del trabajo de proyecto

Transferencia de conceptos exitosos y probados

Soluciones adaptadas a necesidades específicas y reales

Cooperación entre socios

Cooperación a largo plazo

17



Actividades en

América Latina

18





La Sparkassenstiftung Proyectos principales en América Latina

Fundación

Alemana Servicios

Proyecto Agro-

Fintech

Proyecto Regional

Sudamérica

19

Proyecto Regional

Centroamérica



Proyectos

Regionales 3.1

20





Proyecto Regional Centroamérica

Primera fase principal:

Inicia: Octubre 2016

Termina: Septiembre 2019

Posible prolongación: hasta 2022

Cinco países latinoamericanos:

Cuba

El Salvador

Honduras

México

Panamá





Proyecto Regional Centroamérica Fases del proyecto

22

Fase de orientación

2 años

1era fase principal

3 años

2da fase principal

3 años

Definición de

nuevos objetivos Definición de

nuevos objetivos

Fondeador: Ministerio Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ)

Horizonte a largo plazo de hasta 8 años

Oct.

2014

Sep.

2016

Oct.

2016

Sep.

2019

Oct.

2019

Sep.

2022





Proyecto Regional Sudamérica

Primera fase principal:

Inicia: Enero 2018

Termina: Diciembre 2020

Posible prolongación: hasta 2023

Cinco países latinoamericanos:

Bolivia

Chile

Colombia

Ecuador

Perú





Proyecto Regional Sudamérica Fases del proyecto

24

Fase de orientación

2 años

1era fase principal

4 años

2da fase principal

3 años

Definición de

nuevos objetivos Definición de

nuevos objetivos

Fondeador: Ministerio Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ)

Horizonte a largo plazo de hasta 9 años

Oct.

2014

Sep.

2016

Oct.

2016

Dic.

2020

Ene.

2021

Dic.

2023





Principales contrapartes

25

Bolivia

Chile

Colombia

Ecuador

Perú





Proyectos Regionales Ejes centrales de los proyectos

Mejora del acceso sustentable a servicios

financieros a través del fortalecimiento de

estructuras de capacitación y de redes financieras

en América Latina y el Caribe

Formación dual Capacitación profesional y asistencia técnica

Fortalecimiento de federaciones

Educación financiera





Capacitación de formadores como

multiplicadores

Mejor aprovechamiento de oferta de

capacitación

Impacto: Fortalecimiento institucional de

instituciones financieras y federaciones

Concluido programa piloto con 23

aprendizes en El Salvador con

Fedecrédito, segunda generación con siete

empresas formadoras adicionales

Preparaciones avanzadas en Perú

Impacto: Aumentar la calidad de asesoría,

uso eficiente de recursos disponibles

1. Divulgación e implementación de la

formación dual

2. Profesionalización de la oferta de

capacitación y asistencia técnica






Formación dual carrera de “Asesor Técnico Financiero”

28

Sensibilización y diagnóstico Proyecto de carrera Implementación de

carrera

Planificación

y elaboración

Aprobación

SENESCY

T

Ene-Mar Abr -

Octubre Oct - Nov

Aprobación

CES

Dic

Oferta

académica

de

SENESCY

T

May/

19

Inicio

clases

1°

ciclo

Taller validación

Oct - Dic

Desayuno

socialización

Ene - Sep

Estudio

ITS EPS

2015

Análisis legal IES

Selección IES

Compromiso

actores

Aplicación

encuestas

IFF

2011-2014

Visitas

técnicas a

Alemania

2012 - 2017 2018 2019





Concientización de elaboración e

implementación de estrategias nacionales

Capacitación de más de 1 million de

personas desde 2013

Impacto: Habilidades de manejo de

finanzas y presupuestos, fomento del

ahorro

Ampliación y mejora de oferta de servicios

Mejora de satisfacción de instituciones

aliadas

Impacto: más eficiencia y sustentabilidad

de las instituciones financieras afiliadas

3. Fortalecimiento y profesionalización de

redes financieras contraparte

4. Aumento del nivel de educación

financiera básica de la población




ECUADOR

EDUCACION

FINANCIERA

30

EDUCACION FINANCIERA

OBJETIVO MACRO SPK

Incremento del nivel de educación

financiera básica de la población, así

como mejora de la administración

financiera personal, para que los

clientes de IMF (mayormente población

marginada) estén mejor informados,

puedan tomar decisiones financieras

conscientemente y tomar precauciones

ante los riesgos financieros.

• C Con multiplicadores y facilitadores se capacitan a personas de la población objetivo entre ellos niños y jóvenes. EDUCACION

FINANCIERA

• Se trabaja en el área de educación financiera y se establece una cultura empresarial (p. e. estrategia interna, capacitaciones internas para el personal, actividades documentadas de capacitación para clientes).

CULTURA EMPRESARIAL

• Contar con normas adecuadas para las operaciones comerciales, ley regulatoria y otras herramientas que fomenten la educación financiera ESTRATEGIA

NACIONAL

• La educación financiera es puesta en práctica en escuelas, especialmente para futuros profesionistas que comienzan su vida laboral, en cooperación con un Ministerio de Educación.

MINISTERIO DE EDUCACION

• Personas capacitadas en materia de educación financiera y/o empresarial, a través de simuladores orientados a la práctica. Se ha mejorado la educación financiera y/o empresarial de forma comprobable por medio de muestras estadísticas, y las personas capacitadas constatan que pueden aplicar los conocimientos adquiridos en su vida privada y/o de negocios.

SIMULADORES

CAMPOS DE ACCION


• Capacitación interactiva que permite incentivar el uso del presupuesto familiar y a través de una adecuada administración, alcanzar las metas de ahorro familiares.

• El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes del hogar.

• Herramienta didáctica que complementa los temas abordados en talleres de educación financiera

SIMULADOR del AHORRO

• El Simulador es una capacitación altamente interactiva para microempresarios y para todas las personas que deseen aprender en la practica como pueden mejorar el éxito y la sostenibilidad de las nuevas empresas y los pequeños negocios.

• El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes en la vida de los negocios.

SIMULADOR

“Conozca sus

números”

• Vinculación de las actividades de educación financiera con diferentes evaluaciones: satisfacción conocimiento aplicación del aprendizaje

Proyecto con bachilleres a nivel nacional

MINISTERIO DE EDUCACION

• Generar normativa pública

(ejemplo superintendencias) que obliguen a capacitar a diferentes segmentos de beneficiarios finales

• Promover el día internacional del ahorro (31 de Octubre) – en algunos países con una Ley Especifica

Varios actores

ESTRATEGIA NACIONAL DE EDUCACION FINANCIERA

• La educación financiera se identifica dentro de los conceptos de Cultura Empresarial, dando paso a la sustentabilidad de los Programas de EF.

• Se amplía el concepto interno de EF, considerando así llevarla a varios segmentos que considera personas internas y externas de la organización.

Aliadas a nivel

nacional

CULTURA EMPRESARIAL

• El proceso por el que los consumidores financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, sus conceptos y riesgos y, desarrollan las habilidades y confianza para adquirir mayor conciencia de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber dónde acudir para pedir ayuda y tomar cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar financiero.”

Que es Educación Financiera


(Definición de la OCDE)

CONTEXTO DE LA EDUCACION

FINANCIERA

(Definición de la OCDE)

Los países desarrollados y las economías emergentes se han

interesado en el nivel de alfabetización financiera de sus

ciudadanos.

Los programas de educación financiera son herramientas para

incrementar la alfabetización y la competencia financieras

Como se construye una cultura de


Reflexiones

PROGRAMA

De

“ EDUCACION FINANCIERA”

Estructura del Programa

“Yo y mis

finanzas” Es el programa de educación financiera de la

Sparkassenstiftung para América Latina y El Caribe. En

este se retoma la experiencia educativa alemana,

adquirida a través de casi un siglo de trabajo y se

adapta al contexto latinoamericano.

Para el Programa “Yo y mis finanzas”, una

competencia financiera es la capacidad que una

persona desarrolla para aplicar conocimientos,

habilidades y actitudes vinculadas con aspectos

monetarios, con el fin de mejorar su bienestar financiero

y por lo tanto el de su comunidad.

a) Dinero y transacciones: Desarrolla las competencias que permitan a la

persona manejar las distintas formas y utilidades del dinero, con

transacciones monetarias sencillas, como son los pagos habituales, el

ingreso, el gasto, el consumo responsable y los créditos.

b) Planificación y gestión de las finanzas: Desarrolla las competencias

que permitan a la persona planificar y controlar sus finanzas, para utilizar

más eficientemente sus ingresos y otros recursos disponibles a corto,

mediano y largo plazo, con el fin de aumentar el bienestar financiero.

c) Riesgo y beneficio: Desarrolla las competencias que permitan a la

persona identificar formas de gestionar, compensar y cubrir riesgos, así

como una comprensión de las posibilidades de ganancias o pérdidas

económicas en diferentes contextos financieros.

d) Asesoría financiera: Desarrolla las competencias que permitan a la

persona ofrecer asesoría financiera, para que los usuarios tomen decisiones

que les permita gestionar sus recursos económicos de manera exitosa.

Competencias

Población Objetivo

MULTIPLICADORES

FACILITADORES

Formar facilitadores a través de

procesos formativos con calidad

humana, que conscientes de su

responsabilidad presten un

excelente servicio.

Desarrollar competencias en los

participantes, que les permitan

facilitar aprendizajes

individuales y grupales en los

procesos de formación y

capacitación.





Actitudes Aspectos

cualitativos,

características y

rasgos

personales

Desarrolla su

labor a tiempo y

de manera

correcta

Habilidades Saber hacer

Cuenta con

habilidades básicas

para realizar una

tarea

Conocimientos Saber

Cuenta con el suficiente

entendimiento teórico de

los que es realmente

relevante

51

DESEMPEÑO SOBRESALIENTE:

COMPETENCIA

Desempeño sobresaliente

en una actividad específica





CARACTERÍSTICAS DE LA CAPACITACIÓN POR COMPETENCIAS

La capacitación por competencias busca cubrir las diferencias entre competencia

requerida y el desempeño presente, lo que lleva a un enfoque más personalizado.

1

Las competencias

identificadas y

estandarizadas

2

Contenido

teórico-práctico

3

Recursos de aprendizaje

diseñados para aprender

conocimiento y

desarrollo de habilidades

4

Métodos de

enseñanza que

aseguran el dominio

de lo aprendido

5

Evaluaciones al

inicio y al final del

curso

6

El ritmo del proceso

enseñanza-aprendizaje, lo

fija el propio participante

7

El final del curso se da

cuando los

participantes

demuestran que han

adquirido las

competencias y pueden

usarlas





Evaluación del

aprendizaje

Métodos y

técnicas para la

facilitación

La facilitación El aprendizaje

53

ESTRUCTURA DEL CURSO

Módulos del curso

Formación de Facilitadores

M1 M2

M3 M4

Está organizado en:

4 módulos 8 sesiones





DESARROLLO DE LAS 3 ETAPAS

55

1 Preparación

inicial

2 Aplicación

3 Reforzamiento/

Acompañamiento (opcional)

Realizado a través de

un curso presencial

conformado por 4

módulos, con una

duración total de 16

horas.

DE

SC

RIP

CIÓ

N

Evaluación de

conocimientos:

diagnóstica y sumativa.

Se aplica al inicio y final

del curso, a través de un

cuestionario.

EV

AL

UA

CIÓ

N

Práctica formal con los

compañeros del grupo o

con la población objetivo

que atenderá el facilitador

en formación. Ésta se

realiza al finalizar el curso

presencial.

DE

SC

RIP

CIÓ

N

La evaluación de

desempeño (habilidades y

actitudes), la cual se

realizar por medio de listas

de cotejo y guías de

observación, con las que

se evalúa lo realizado

previo, durante y al término

de la facilitación.

EV

AL

UA

CIÓ

N

2a evaluación de

conocimientos

2a evaluación de

desempeño (habilidades y

actitudes). EV

AL

UA

CIÓ

N

Retroalimentación de la

experiencia a través de

una plataforma virtual

(MOODLE), basada en:

• La práctica realizada por el

facilitador en formación,

durante un período de 4 a 8

semana, posteriores al

curso presencial.

• Resultados de la primera

evaluación de desempeño

que se le aplique.

DE

SC

RIP

CIÓ

N





Niños

(8 a 12 años)

Preadolescentes

(13-17 años)

Jóvenes

(18 – 21 años) Adultos Microempresarios

Colaboradore

s

A B C D E

1

2 2

1

3

4

3

4





Educación financiera

57

En 2 años se capacitaron más de

50.000 beneficiarios finales en todo Ecuador

RESULTADOS 2017- 2018

Facilitadores

Multiplicadores

Población Objetivo

50.000



Muchas Gracias MSc. Norma Velecela Abambari

Responsable Educación Financiera

Sparkassenstiftung Ecuador

Cel: 098 651 7014

[email protected]

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