PROGRAMA DESCENTRALIZADO DE CAPACITACIÓN DE SEGUROS PARA PERIODISTAS 2011 SOAT Y SEGURO DE...

PROGRAMA DESCENTRALIZADO DE CAPACITACIÓN DE SEGUROS PROGRAMA DESCENTRALIZADO DE CAPACITACIÓN DE SEGUROS PARA PERIODISTAS 2011PARA PERIODISTAS 2011

SOAT Y SEGURO DE AUTOMÓVILES

PROGRAMA DESCENTRALIZADO DE CAPACITACIÓN EN SEGUROS PARA PERIODISTAS 2011

Agenda

Sector Automotriz

Accidentes de Tránsito

SOAT

Seguro de Automóviles


Sector Automotriz

Fuente: MTCFuente: MTC

Parque Vehicular Nacional

Fuente: MTCFuente: MTC

Composición del Parque Vehicular

• 1.7 millones de vehículos conforman el parque vehicular.

• Automóviles y Camionetas Rurales representan el 72% del Parque.

Fuente: ARAPERFuente: ARAPER

Vehículos Nuevos (miles de und)

• Venta de Vehículos Nuevos muestra significativo crecimiento en los últimos años.

• 61% de la venta de vehículos son de automóviles y camionetas rurales


• 75% del parque vehicular tiene más de 4 años de antigüedad• Lima sigue siendo el centro de ventas de vehículos nuevos

Distribución de Venta de Vehículos x Dpto

Parque vehicular

•Antigüedad promedio del parque vehicular es de 17 años, una de las más altas de la región (Brasil 9.9, Chile 10.4, México 12, Argentina 13.5)

•En el 2009, Lima concentró el 80% de la venta de vehículos nuevos (83% en el 2008).

•Los mercados más importantes en el interior del país fueron Arequipa, Trujillo, Chiclayo, Cusco, Piura, Huaraz y Cajamarca.

•El mercado de provincia seguirá creciendo conforme continúe la evolución económica del país.

Sector Automotriz

Distribución Parque Vehicular x Antiguedad


Agenda

Sector Automotriz


SOAT



Accidentes de tránsito



• En el Mundo mueren anualmente por accidentes de tránsito cerca de 1.2 millones de personas y resultan lesionadas más de 50 millones.

• Para grupos de edad entre 5 y 44 años, los accidentes de tránsito ocupan el segundo lugar como causa de muerte prematura en los países en desarrollo.

• Según la Organización Mundial de la Salud, los traumatismos causados por el tránsito representan para los países de ingresos bajos y medianos, un costo del 1% al 2% de su producto nacional bruto, lo que equivale a más de 1,500 millones de dólares al año para el Perú.

Muertos por millón de vehículos en el mundo

Fuente: UK Transport and Road Research Laboratory (TRRL)



• En el Perú son una de las principales causas de mortalidad, siendo ocasionados principalmente por la conducta de la persona (conductor, pasajero y peatón).

• En la premisa que un accidente está más vinculado con lo aleatorio o lo fortuito que con la causalidad, los accidentes de tránsito son en realidad agresiones viales.

• La imprudencia e irresponsabilidad de conductores, peatones y pasajeros es la principal causa de lesiones, invalidez y muerte, así como de las enormes pérdidas económicas atribuibles a los accidentes de tránsito.

• En los últimos 10 años más de 33,000 personas han fallecido a causa de accidentes de tránsito y más de 900,000 han sufrido lesiones de algún tipo.



Causas de accidentes de tránsito

Exceso de Velocidad

33%

Imprudencia del conductor

28%

Imprudencia del peatón

12%

Ebriedad del conductor

11%

Falla Mecánica3%

Imprudencia del pasajero

2%

Pista en mal estado

1%Otros10%

Accidentes por cada 100 vehículos

10

8

7

7

7

7

6

5

5

0 2 4 6 8 10 12

LA LIBERTAD

AREQUIPA

CUZCO

ANCASH

JUNIN

LIMA-CALLAO

TACNA

PUNO

PIURA

Fuente: APESEG

• Entre 1999-2009 han ocurrido un total de 830,346 accidentes de tránsito, un promedio 77,035 por año y 211 por día.

• Aproximadamente el 83% de los accidentes ocurridos se debe al factor humano, lo que confirma la necesidad de trabajar arduamente en el cambio de actitud de conductores, peatones y pasajeros.

• En el año 2009, sólo en Lima hubo 56,890 accidentes, que representa aproximadamente el 65% del total nacional.


Agenda

Sector Automotriz


SOAT



SOAT

¿Qué el SOAT?

El SOAT es un seguro obligatorio establecido por Ley con un fin netamente social. Su objetivo

es asegurar, de manera inmediata e incondicional, la atención de las víctimas de accidentes de

tránsito que sufren lesiones corporales y muerte.

Características del SOAT

• Cubre a todas las personas, ocupantes o terceros no ocupantes, que resulten víctimas de un accidente de tránsito, sin importar su causa.

• No tiene límite el número de personas afectadas que pueden ser cubiertas.

• Las sumas aseguradas no se reducen con la ocurrencia de los accidentes.

• No se necesita pronunciamiento de autoridad alguna para atender a las víctimas.

• Todos los vehículos automotores que circulen por el territorio nacional deben contar con el SOAT.

• El pago de las respectivas indemnizaciones se hará sin ninguna investigación respecto a la responsabilidad en el accidente.


SOAT

• Por muerte: 4 UIT

• Por invalidez permanente: Hasta 4 UIT

• Por incapacidad temporal: Hasta 1 UIT

• Por los gastos de atención médica, hospitalaria, quirúrgica y farmacéutica: Hasta 5 UIT

• Por gasto de sepelio: Hasta 1 UIT

1 UIT = S/.3,600.00

Coberturas

• Los accidentes causados en carreras de automóviles y otras competencias de vehículos motorizados.

• Los accidentes ocurridos fuera del territorio nacional.

• Los accidentes ocurridos en lugares no abiertos al tránsito público.

• Los accidentes ocurridos como consecuencia de guerras, sismos u otros casos fortuitos enteramente extraños a la circulación del vehículo.

• El suicidio y la comisión de lesiones auto inferidas utilizando el vehículo automotor asegurado

Exclusiones


SOAT

• La compañía de seguros efectuará el pago de las facturas directamente al establecimiento de salud o por reembolso al asegurado en caso éste haya pagado directamente al establecimiento de salud.

Gastos médicos

El familiar deberá acercarse a la compañía de seguros con:

• Fotocopia de certificado médico de defunción y/o copia de la partida y/o acta de defunción

• Declaración Jurada ante notario público

• Fotocopia de DNI vigente(s) de (los) familiar(es) que invoca(n) la condición de beneficiario(s) del seguro.

• Formato de Registro de Accidentes de Tránsito y/o copia Certificada de la Denuncia Policial.

Fallecimiento

• El pago se efectuará directamente a la víctima o a su representante debidamente identificado en caso de imposibilidad de la víctima.

Incapacidad e Invalidez

• En caso el afectado se encuentre imposibilitado o haya fallecido, las indemnizaciones se pagarán según el siguiente orden:

• Cónyuge sobreviviente

• Hijos menores de 18 años, o mayores de edad incapacitados de manera total y permanente para el trabajo.

• Hijos mayores de 18 años.

• Los padres

• Los hermanos menores de 18 años, o mayores de edad incapacitados de manera total y permanente para el trabajo.

• Fondo de Compensación del Soat

Beneficiarios

Se podrá reclamar el pago dentro del plazo de 2 años de ocurrido el accidente. Pasado este plazo el dinero correspondiente a la cobertura de muerte será transferido al Fondo de Compensación SOAT.


Certificados SOAT

Certificado Privado


Certificados SOAT

Certificado Público


Principales cifras del SOAT

De los 1.7 millones de vehículos en el parque peruano sólo 1.1 millones tienen Soat (64.7%).

Las compañías de seguros han pagado mas de S/.1,100 millones por concepto de Soat desde el 2002 hasta la fecha.

Se han atendido más de 500 mil víctimas de accidentes de tránsito.

Se han registrado cerca de 20,000 fallecidos por quienes se ha

indemnizado S/.262 millones.

Se encuentran en proceso de cobranza 603 fallecidos por un monto total de indemnización a sus deudos de S/.8.7 millones (3.3% del total indemnizado por muerte).

De cada 100 víctimas fatales, los deudos de 98 han recibido indemnizaciones. El resto ha pasado al Fondo de Compensación del Soat.

Desde el 2004 a la fecha se ha transferido al

Fondo de Compensación del Soat S/.5.5 millones, 2.1% de las indemnizaciones pagadas directamente a los deudos.

Las compañías de seguros, por ley, comunican a los deudos de víctimas

fatales a través de medios físicos, prensa escrita, radio y página web el procedimiento para cobrar la indemnización pendiente.

De los 603 fallecidos 37% se relacionan a accidentes ocurridos en los últimos 3 meses.


Lista de Fallecidos SOAT



Accidentes y heridos cubiertos por el SOAT (miles) Fallecidos cubiertos por el SOAT

Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

2010 (Mayo)

2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

Heridos Accidentes

La disminución en el número de accidentes, número de fallecidos y número de lesionados atendidos por el SOAT a diciembre 2009, se explica principalmente por la migración de vehículos del servicio público urbano e interurbano, incluyendo moto-taxis, a las AFOCAT y por la modificación del Nuevo Reglamento de transito.


Atenciones SOAT

Indemnizaciones por cobertura Indemnizaciones por uso del vehículo

Muerte22%

Invalidez Permanente

1%

Gastos de Curación

62%

Incapacidad Temporal

10%

Gastos de Sepelio

5%

Transporte público

31%

Particular47%

Carga y otros22%

Fuente: APESEG


• La elevada tasa de accidentes de tránsito.

• Excesivo cobro de gastos médicos en los establecimientos de salud.

• Falta de control policial en exigir la tenencia del SOAT.

• Morosidad en la contratación y renovación del SOAT.

• Existencia en el mercado de asociaciones informales que no cumplen con sus obligaciones de cobertura.

¿Qué problemas enfrenta el Soat?

• Reducir el número de víctima (frecuencia):

•Educación y prevención en seguridad vial.

•Exigir el cumplimiento del Reglamento Nacional de Tránsito.

• Reducir los costos incurridos en la atención de siniestros (severidad):

•Contar con el apoyo del MINSA para diseñar un tarifario de gastos médicos.

¿Como bajar las Primas del Soat?

• Porque cuenta con un gran respaldo patrimonial y técnico.

• Porque está sujeto a la supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

• Las aseguradoras cuentan con personal especializado en la administración de riesgos y amplia infraestructura que les permite un mejor servicio.

¿Por qué confiar en el SOAT?

Preguntas frecuentes


Preguntas frecuentes

• Declarar el verdadero uso del vehículo.

• Pagar la prima correspondiente contra entrega del certificado de seguro.

• Mantener el uso declarado del vehículo declarado en el certificado SOAT durante toda la vigencia de la póliza.

• Avisar de inmediato la ocurrencia de un accidente a la aseguradora, salvo casos de impedimento debidamente justificados.

• Denunciar el accidente de tránsito en la delegación de la Policía Nacional del Perú más cercana.

¿Cuáles son las obligaciones del contratante?

• Conducir un vehículo sin portar el certificado del SOAT o que este no corresponda al uso del vehículo o que se encuentre vencido el plazo del mismo consignado para el control policial originará que el vehículo sea retenido y tendrá una sanción equivalente a 2% de la UIT que para este año es de S/. 3,600.

• Se debe adquirir el certificado SOAT correspondiente para poder retirar el vehículo del depósito.

¿Qué sucede si no tengo el SOAT vigente?

• Inmediatamente ocurrido el hecho, el establecimiento de salud y/o persona interesada deberá llamar a la Oficina de Atenciones del Fondo en el MTC.

• La Oficina de Atenciones del Fondo se ubica en el Jirón Zorritos N° 1203, Cercado de Lima – Ministerio de Transportes y Comunicaciones.

¿Cómo acceder al Fondo de compensación?

• Cada compañía de seguros será responsable de las indemnizaciones correspondientes a las personas transportadas en el vehículo por ella asegurado.

• En el caso de peatones la indemnización es compartida por las compañías de seguros que emitieron el SOAT.

¿Quién cubre los gastos cuando interviene 2 o mas vehículos?


Agenda

Sector Automotriz


SOAT




• El seguro de automóviles protege al asegurado contra una pérdida financiera en caso de un accidente amparado en la póliza. • Se plasma en un contracto entra la compañía de seguros y el asegurado. • El asegurado acepta pagar una prima y la compañía de seguros acepta pagar por las pérdidas amparadas en la póliza.

¿Qué es el Seguro de Automóviles?

"Un seguro es como un paraguas: si llueve, lo puede abrir y usar inmediatamente. Pero si no llueve, también estará siempre listo para protegerlo tan pronto lo necesite"

Penetración Parque Vehicular (x Antigüedad)Número de Vehículos Asegurados (miles)

• La penetración de los seguros de automóviles con respecto al parque asegurable es 31%.• Se entiende como parque asegurable a todos los vehículos que cuentan con SOAT.


Coberturas del Seguro de Automóviles

Daños del auto

Pérdida total y pérdida parcial

por:

• Choque

• Robo

• Incendio

• Vuelco

• Riesgos Políticos

• Riesgos de la Naturaleza

• Circulación en vías fuera del

uso regular

1.Responsabilidad Civil frente a Terceros

Gastos de lesiones físicas o daños

materiales causados a personas,

animales u objetos, ajenos a usted

y que estén fuera del vehículo, a

consecuencia de un accidente.

2.Accidentes Personales de Ocupantes

Lesiones de los ocupantes del

vehículo asegurado en un accidente

de tránsito:

• Muerte

• Invalidez permanente

• Gastos de Curación

• Gastos de Sepelio

3.

Coberturas


Beneficios del Seguro de Automóviles

Central de Emergencia y Asistencia las 24 horas/ los 365 días del año a nivel nacionalCentral de Emergencia y Asistencia las 24 horas/ los 365 días del año a nivel nacional

Ambulancia en caso de siniestroAmbulancia en caso de siniestro

Grúa en caso de siniestroGrúa en caso de siniestro Asesores en AccidentesAsesores en Accidentes

Chofer de ReemplazoChofer de Reemplazo

Auto de ReemplazoAuto de Reemplazo

Auxilio Mecánico: • Falla Mecánica• Falla eléctrica• Olvido de llaves dentro del auto• Cambio de llanta• Batería baja• Sin límite de atenciones

Auxilio Mecánico: • Falla Mecánica• Falla eléctrica• Olvido de llaves dentro del auto• Cambio de llanta• Batería baja• Sin límite de atenciones

Tramitador en caso de pérdida total de tu auto

Tramitador en caso de pérdida total de tu auto

Garantía por las reparaciones en tu vehículo

Garantía por las reparaciones en tu vehículo

Descuentos en establecimientosDescuentos en establecimientos

Beneficios



Siniestros pagados (miles $)

• Protege el patrimonio de asegurados.

• Protege a terceros por daños materiales y/o personales causados por el asegurado.

• Ayuda al desarrollo económico facilitando la otorgación de créditos vehiculares.

• Promueve el desarrollo del comercio protegiendo la inversión del asegurado.

Beneficios del Seguro de Automóviles a la sociedad

Siniestros por causa (% unidades)


Muchas Gracias.

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