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Préstamos entre personas, sin bancos

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Mercado Uruguayo

Tasas de interés al alza Promedio Tasas de Interés (UY$)

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50,0

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14

Promedio Empresas Promedio Familias

Fuente: BCU, 2014

Mercado UruguayoPROS

• Estabilidad política y económica

• USD 3bn créditos al consumo

• Crecimiento sostenido del PBI

• 74% de la población tiene deuda (Pronto!, 2013)

• Incresing interest rates

CONS

• Cobertura en pesos es costosa e imperfecta

• Economía dolarizada

• Barreras tecnológicas

Oportunidades

• Tecnología para reducir costos y tiempos de procesamiento

• Operar con mayor flexibilidad que los bancos

• Liderar la incubación de un nuevo Mercado financiero

• Mejores retornos para ahorristas


Proposición Única de Venta


Respaldo de abogados líder en el mercado

• Legal e impositivo• Soporte administración del fideicomsio, KYC y auditorías• Cobro de deudas, tribunales y litigios

Tasas de Interés

• Tasas de interés 50% más bajas que financieras de corto plazo• Retorno de inversión incrementado por más de 100% para ahorristas en pesos (promedio retornos en pesos 7%/año, retorno medio en Tutasa 20%/año)

Plataforma Web

• Inspirada en exitoso modelo británico de P2PL• Colección de big data y automatización del análisis crediticio (in-house + Clearing de Informes)

Fondo de Contingencia

• Diversifica el riesgo entre todos los préstamos, permitiendo rápidos emparejamientos y asignación de capitales

El Equipo

• Equipo de elite apoyado en terciarización a otras empresas especializadas en sus rubros

Ventajas Competitivas


Beneficios

Solicitantes

• Acceso a capitales

• Bajas tasas de interés

• Flexibilidad: proceso ágil, cancelación de deuda anticipada sin interés, variedad de montosy plazos, etc

Inversores

• Mayor retorno de inversión para ahorros

• Bajo riesgo: diversificación, fondo de contingencia

• Flexibilidad: defina monto, duración y tasa de retorno. Programar reinversiones o extracciones de repagos mensuales, etc

TuTasa.com

• Democratización de acceso

a capitales

• Innovación Financiera

• Impacto Social

• Retornos atractivos


• Recuperación de deuda favorable a los inversores

• Defaults concentrados en los deudores de bajo score 2.0 de Equifax (Clearing)

• Tasas de interés al menos 40%

• Financieras de corto plazo cubren nicho de mercado con tasas de 75% +

• Retornos de ahorros en bancos para en pesos entre 5-7% (BCU 2015)

• P2P puede reducir las tasas manteniendo márgenes de ganancia de TuTasa

Condiciones Actuales en Créditos al Consumo

Fuente: BCU, 2014https://drive.google.com/file/d/0B6Oq5S2kLyyHZXpDZzItR0tJWW8/view?usp=sharing


Tecnología

• Software a medida agiliza centralización de operaciones hacia un Mercado eficiente

• Herramientas interactivas para reinvertir o retirar capitales, crear carteras y monitorear los préstamos otorgados

• Creación de un mercado financiero sin fricciones que se rige por fuerzas de oferta y demanda

• Automatización de procesos: cobros, pagos, análisis crediticio, procesamiento de big data, etc

• Análisis crediticio en tiempo real que maximiza la cantidad de préstamos donde el Fondo de Contingencia es capaz de cubrir los defaults

• Interpretación de big data permite crear perfiles de usuarios y modelos de comportamiento

• Monitoreo de tasas de interés en los mercados para asegurar una sostenida ventaja competitiva

• Hedging (cobertura de riesgo y tipo de cambio)

Diferenciación

Inteligencia Financiera


Concepto

Fiduciario de Fideicomiso

Subastas

Fondo de Contingencia

Retiros Anticipados

Seguro Obligatorio

Múltiples Inversorespor Préstamo

-

TuTasa.com automatiza el emparejamiento, acelerando el proceso que reduce interacción humana ineficiente, asegurando más préstamos por día

Todos los deudores contribuyen al Fondo de Contingencia de TuTasa.com. De esta forma el riesgo se distribuye entre toda la plataforma, facilitando hacer emparejamientos de múltiples inversores sin restricciones

Afluenta solo permite salidas anticipadas cada 6 meses, sujeta a varios términos y condiciones. TuTasa.com calcula en tiempo real la posibilidad para una salida temprana de préstamo e informa al inversor en segundos

TuTasa.com mitiga el riesgo de default con el Fondo de Contingencia. Afluenta requiere la emisión de varias pólizas de seguro, lo cual agrega costos y obstáculos operativos. Los seguros contra defaults de Afluenta solo cubren casos de muerte o siniestros. TuTasa cubre esos casos haciendo la deuda hereditable por contrato

TuTasa permite uno o varios inversores por préstamo. Afluenta restringe a 5% la inversión total por inversor por préstamo, para diversificar el riesgo de default. TuTasa diversifica el riesgo con el Fondo de Contingencia, permitiendo una plataforma más ágil, con más préstamos otorgados por día y a tasas de interés más bajas ya que los inversores compiten entre sí para ser emparejados lo antes posible

Afluenta TuTasa Comentarios

Cuadro Comparativo – Afluenta Argentina

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¿Cómo Funciona?



FiduciarioPersonas Solicitantes Beneficiario Préstamo Inversión

SOLICITANTES TuTasa.com INVERSORES

Fiduciario

• Cobros de cuotas a deudores• Pagos a Beneficiarios• Administración del fideicomiso

• Inversión en Fideicomiso• Instrucciones de préstamos

(monto, período, tasa de retorno)

• Solicitud de préstamo• Firman Documentos• Pago de cuota mensual

Fideicomiso



Proceso de PréstamoDecisiones de Solicitantes

• Monto

• Duración

• TuTasa sugiere la tasa de interés

• Formulario Ingresos/Egresos

• Préstamo < 40% de ingresos disponibles deducidos los egresos, de lo contrario se rechaza o sugiere un nuevo monto máximo a ser prestado

• Muy malo: préstamo rechazado

• Malo: préstamo rechazado

• Bueno: revisado manualmente. Paga una tasa premium

• Muy bueno: Aprobado. Paga una tasa premium

• Excelente: Approvado

• Acepta términos y condiciones finales: la solicitud de préstamo se vuelca al mercado para ser emparejada

• Rechazada: no puede volver a aplicar hasta dentro de 6 meses

ANÁLISIS CREDITICIO



Oportunidades


40%

25%

24%

11%

Distribución Actual - Mercado Créditos Consumo

Banca Estatal

Banca Privada

Financieras de corto plazo

Otras instituciones financieras

Crecimiento Esperado


TuTasa busca penetrar el 10% del mercado de créditos al consumo en pesos UY para el año 3.

Crecimiento EsperadoDistribución Futura - Mercado Créditos Consumo

40%

22%

18%

10%

10%Banca Estatal

Banca Privada

Financieras de corto plazo

Otras instituciones financieras

TuTasa

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Mejores retornos de inversión a riesgo moderado

Fideicomiso auditado por profesionales de primer nivel provee transparencia y estructura legal sólida

Impacto social, democratizando el acceso a préstamos

Reducción de las tasas de interés en 50%

Tecnología favorece gestión de inversiones desde cualquier equipo conectado a internet

¿Por qué TuTasa?


Mercado

6 m

12 m

24 m

36 m

48 m

Sin reinversión

20%

20%

20%

20%

20%

Con Reinversión

N/A

27%

35%

41%

48%

Retorno de Inversión Esperado

ROI Anual estimado

• Teniendo en cuenta un ROI anual del 20% y cuotas mensuales reinvertidas al 15% para períodos mayores a 6 meses• Moneda local• Retornos sujetos a emparejamiento y riesgo crediticio

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TuTasa cobra una comisión como Administrador y Fiduciario del Fideicomiso. Algunas de sus obligaciones incluyen el desarrollo de la inteligencia financiera, la tecnología web, el marketing para atraer inversores y

solicitantes, gestión de pagos y cobros, por nombrar algunas.

Fuentes de Ingreso de TuTasa


Comience a prestar aquí: https://tutasa.com.uy/prestar/

Contacto: https://tutasa.com.uy/contacto/

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