Red de Sucursales - UIC · 2014. 4. 21. · —CONDICIONES:Situación General, Sector y...

15 DE ABRIL DE 2014

Red de Sucursales

Para tu futuro, confiá en quien tiene pasado

� El Sistema Financiero y el Negocio Bancario

� Políticas Crediticias, Documentación y Calidad de Cartera

� Banca de Empresas, Modelo de Atención y Atribuciones

� Detalle de Líneas Crediticias Empresas

� Red y Servicios

Temática a desarrollar

El Sistema Financiero

Se basa en la Confianza

Trayectoria en el BancoCalificaciónBalance Informes del BCRAOtros

Herramientas

Análisis del Riesgo CrediticioA nivel EmpresaA nivel Individuo

Herramientas

¿ El cliente pagará en término la cuota de su

crédito?

BancoBanco

¿ El banco me pagará los intereses y el retiro de capital ?

ClienteCliente

¿Cuál es el negocio de los Bancos?

El Banco toma dineroEl Banco toma dineroPaga interés

Tasa pasivaTasa pasiva

El Banco presta dineroEl Banco presta dineroCobra interés

Tasa activaTasa activa

��IntermediaciIntermediacióón Financieran Financiera

Banca Tradicional

��Brindar ServiciosBrindar Servicios

Banca Transaccional

SpreadSpread

diferencia de tasa

GananciaGanancia

� Un BANCO es un intermediador entre la oferta y demanda de dinero (versión de los economistas)

� Un BANCO es un intermediador de Riesgos (versión realista)

� Un BANCO intermedia entre la certidumbre del pasivo y la incertidumbre del activo

Reguladas por:

– Normativas del B.C.R.A.

– Estatutos del Banco

– Circulares del Banco

– Manual de Créditos

Políticas Crediticias

Documentación - Motivos

Regulaciones/ Normativas del B.C.R.A.

La prevención

Evitar Fraudes Crediticios

Asegurar la ejecución de los bienes en defensa del crédito de

los clientes incobrables

— CONDICIONES: Situación General, Sector y Competencia.

Importancia del Informe Básico Cualitativo y Justificación de

Propuesta Comercial. Presentación del Negocio.

— COLATERAL: Garantías asociadas.

— CAPACIDAD: del cliente y de su negocio para generar resultados y la

consiguiente capacidad de repago de las asistencias.

— CARACTER: Trayectoria, track record de pago y disponibilidad del

cliente a pagar.

— CAPITAL: Recursos que dispone el cliente para poner en marcha el

proyecto o mantener el actual negocio.

Calidad de Cartera - Las cinco “C”

Banca Empresas

COMO ATENDEMOS A LAS PYMES:

Buscando una relación de negocios sustentable en el tiempo

A TRAVÉS DE LA RESPONSABILIDAD COMERCIAL DIRECTA DE:

GERENCIA DE SUCURSALES

SUBGERENCIA PYME

11 GERENTES ZONALES

(Cba Capital Norte, Cba Capital Sur, Gran Còrdoba, Cruz del Eje, San Francisco, Las Varillas, Villa Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y Rio Tercero)

GERENTES Y SUPERVISORES DE SUCURSALES

37 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS PRINCIPALES SUCURSALES

Atribuciones Crediticias

Líneas Crediticias


PRODUCTO Vigencia Plazo TNA fija TNA variable Gastos de Otorgamiento

Descuento de Cheques / Inv. Productiva 5516

Hasta el 30-04-2014Vencimiento de los cheques

desde el 01-07 al 15-07-201417,50% No aplica 0,25%

Factoring No aplica

Hasta 30 días 31,50%

No aplica 0,25%

Desde 31 días hasta 60 días 32,00%Desde 61 días hasta 90 días 33,00%

Desde 91 días hasta 120 días 35,75%



Producto destinado a financiar la Inversión Productiva-

Comunic. “A” 5516 B.C.R.A.Hasta el 30-06-2014

42 meses con 6 meses de gracia de capital 17,50% No aplica 1,00%

42 meses

Linea Maquinaria Agrícola y/o Bienes Insdustriales

(Empresas con convenio vigente con Bancor)

No aplica

Hasta 12 meses 8,00%

No aplica 1,50%Hasta 24 meses 10,00%

Hasta 36 meses 12,00%

Linea Maquinaria Agrícola y/o Bienes Industriales 42 meses

(Empresas con convenio vigente con Bancor)

Hasta el 30-06-2014

42 meses con 6 meses de gracia de capital

12,00% No aplica 1,00%

42 meses

Prestamos Documentados

No aplica Hasta 6 meses

No aplica

Badlar + 8,50% TNA

1,00%

Badlar + 9,00% TNA No aplica Hasta 12 meses

Badlar + 9,50% TNA No aplica Hasta 24 meses Badlar + 12,00% TNA

Badlar + 13,00% TNA No aplica Hasta 36 meses

No aplica Hasta 48 mesesBadlar + 15,50% TNA

No aplica Hasta 60 meses

Acuerdo en Cuenta Corriente

No aplica Hasta 30 días 30,00%

No aplica

0,17% Mín $20 / Max $1.700

No aplica Hasta 60 días 30,50% 0,33% Mín $40 / Max $3.300

No aplica Hasta 90 días 31,25% 0,50% Mín $60 / Max $5.000

No aplica Hasta 120 días

No aplica

Badlar + 10,00% TNA 1,00% Mín $120 / Max

$10.000No aplica Hasta 150 días Badlar + 10,50% TNA

No aplica Hasta 180 días Badlar + 11,00% TNA


Producto destina a financiar a Sectores economicos

afectados por temporal de viento y granizo Villa del Rosario (Cap. Trabajo)

Hasta el 30-06-2014 Hasta 24 meses 20,00% No aplica 0,00%


afectados por temporal de viento y granizo Villa del Rosario (Adq. Bines de Capital/Construcción)

Hasta el 30-06-2014 Hsta 42 meses 15,25% No aplica 0,00%


afectados por inundaciones en Bell Ville (Cap. Trabajo)



afectados por inundaciones en Bell Ville (Bienes de Capital/Construcción)


Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por temporal

climatico en Balnearia (Cap. Trabajo)


Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por temporal

climatico en Balnearia (Adq. Bienes de

Capital/Construcción)



Producto Crediticio para la compra de Insumos Agrícolas

N/A

Hasta 180 días 4,00% No aplica 0,50%

Hasta 270 días 6,00% No aplica 0,50%

Línea de Financiación destinada al Sector Productor Lechero con tasa Subsidiada por el Gobierno Provincial

30/06/2015Hasta 12 meses con 3 meses

de gracia para el capitalA definir No aplica 1,00%

Línea de Financiación destinada al Sector Agropecuario para la Siembre de Trigo en la Provincia Subsidiada por parte del Gobierno provincial

30/06/2015 Hasta 180 días A definir No aplica 0,00%

Producto destinado a financiar a Empresas

afectadas por saqueos en Córdoba (Compra Bienes de

Capital/Construcción)


Inversión Productiva Com. “A”5516


BENEFICIARIOS: Personas Físicas con actividad comercial o Personas Jurídicas, en ambos casos del Sector Privado No Financiero.

DESTINO: Financiación de proyectos de inversión destinados a:- Adquisición de bienes de capital.- Construcción de instalaciones para la producción de bienes y/o servicios.- Construcción de instalaciones para la comercialización de bienes (con exclusión de bienes de cambio) y/oServicios

MONTO PRESTABLE: Para la adquisición de bienes de capital: hasta el 70% del valor del bien a adquirir IVA incluido.Para la construcción de instalaciones necesarias para la producción de bienes y/o servicios y/o la construcción deinstalaciones para la comercialización de bienes: hasta el 80% del valor del proyecto de inversión presentado.

DESEMBOLSO DE FONDOS: Las financiaciones deberán estar acordadas en su totalidad al 30.06.14. Podrán desembolsarse de manera única -sin exceder el 30.06.14- o escalonada -sin exceder el 31.12.14, en este último caso solamente cuando lo justifiquen las características del proyecto a financiar –

TASA DE INTERÉS: 17,50% Nominal Anual Fija.

GARANTÍA: A satisfacción del Banco.PLAZOS: Alemán 42 meses con 6 meses de gracia de capital, amortización mensual.

Alemán 42 meses, amortización de capital e intereses semestrales.

GASTOS DE OTORGAMIENTO: Uno por ciento (1%) sobre el capital otorgado.

BENEFICIARIOS: Los valores a descontar, deberán provenir de operaciones de venta o prestaciones de servicios correspondientes a actividad de la MiPyMES cedente.

DESTINO: Descuento de cheques pago diferido

VIGENCIA: Hasta el 30-04-2014

TASA DE INTERÉS: 17,50% Nominal Anual Fija.

PLAZOS: La fecha de cobro de los cheques cedidos no podrá ser inferior al 01/07/2014

GASTOS DE OTORGAMIENTO: 0,25%.

Características principales:

� Destino: Financiamiento para adquisición de maquinaria agrícola nueva y otros tipos de bienes (Silos, camiones, acoplados, camiones cisternas, autopartes de maquinaria agrícola, entre otros) de Empresas Fabricantes o Proveedoras y que hayan suscripto convenio marco con el Banco.

� Monto a prestar: Hasta el 80% del valor del bien a adquirir IVA incluido. � Plazos: Hasta 42 meses.� El desembolso del Préstamo se efectúa en la cuenta del fabricante asociado.�Forma de Pago: Sistema Francés. Amortización de Capital e intereses en forma mensual o semestral.�Garantía: Prenda y/o a satisfacción del Banco. �Gastos de otorgamiento: 1% sobre el capital otorgado

PLAZO (meses) TASA CLIENTE

12 8,00%

24 10,00%

36 12,00%

42 12,00%

1) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL CLIMATICO EN

BALNEARIA Y ZONAL ALEDAÑAS.

Tasa de Interés: 17,50% nominal anual fija

2) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL DE VIENTO Y

GRANIZO EN LA LOCALIDAD DE VILLA DEL ROSARIO Y ZONAL ALEDAÑAS


3) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR EMPRESAS AFECTADAS POR SAQUEOS DE LOS DÍAS 3 Y 4 DE DICIEMBRE EN

LA PROVINCIA DE CORDOBA


4) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONÓMICOS AFECTADOS POR INCENDIOS RURALES Y/O

FORESTALES


5) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR INUNDACIONES EN LA

LOCALIDAD DE BELL VILLE Y ZONAS ALEDAÑAS.


CARACTERÍSTICAS COMUNES PARA LAS CINCO LINEAS CREDITICIAS

� Destino: - Adquisición de bienes de capital.- Construcción de instalaciones para la producción de bienes y/o servicios.- Construcción de instalaciones para la comercialización de bienes (con exclusión de bienes

de cambio) y/o Servicios� Monto a prestar: -Para la adquisición de bienes de capital: hasta el 70% del valor del bien a adquirir IVA incluido.

-Para la construcción de instalaciones necesarias para la producción de bienes y/o

servicios y/o la construcción de instalaciones para la comercialización de bienes: hasta el 80% del valor del proyecto de inversión .� Plazos: Alemán 42 meses con 6 meses de gracia de capital, amortización mensual. � Gastos de otorgamiento: SIN COSTO � Vigencia de la línea: hasta el 30.06.14

Líneas crediticias Agro

Características principales:

� Destino: Financiamiento para adquisición de maquinaria agrícola nueva y otros tipos de bienes (Silos, camiones, acoplados, camiones cisternas, autopartes de maquinaria agrícola, entre otros) de Empresas Fabricantes o Proveedoras y que hayan suscripto convenio marco con el Banco.

� Monto a prestar: Hasta el 80% del valor del bien a adquirir IVA incluido. � Plazos: Hasta 36 meses.� El desembolso del Préstamo se efectúa en la cuenta del fabricante asociado.�Forma de Pago: Sistema Francés. Amortización de Capital e intereses en forma mensual o semestral.�Garantía: Prenda y/o a satisfacción del Banco. �Gastos de otorgamiento: 1,5% sobre el capital otorgado

PLAZO (meses) TASA CLIENTE

12 8,00 %

24 10,00 %

36 12,00 %

Tolva Sembradoras

Mixer Embolsadora

Acoplados Semirremolques

Pulverizadores Cosechadoras – Tractores Fertilizadores – Tolvas –

Etc.

Fertilizadores de Arrastre Autopropulsadas – Orgánicas

Fertilizadores con balancín

Mixer Horizontales Acoplados – Tolva

Enfardadoras SembradorasPulverizadoras Autopropulsado

Silos – Celdas Mecanizadores

Elevadores

Pauny

Tractores.

Cabezales, embolsadoras y rotoenfardadoras

Cosechadoras, tractores,cabezales, tolva

Sembradoras .

Acopiadoras, tolvas .

Esparcidores –Picadores

Fertilizadoras Abonadores –

Guinches

Hidroelevadores Elevadores

Grúas

Banderilleros – Monitoreo de Siembras –Dosificadores

Controladores de Pulverización

Silos

Discos, cuchillas para arados y sembradoras

Financia

Presenta Factura Pro-forma Transfiere

Cta. Cte. del ClienteCta. Cte. del

Asociado

Entrega Máquina Agrícola

CLIENTE

CLIENTE

Descuenta Comisión al

Asociado

BENEFICIARIOS:Personas físicas o jurídicas que desarrollen actividad agropecuaria.

DESTINO:Financiar las necesidades de capital de trabajo para la compra de insumos agrícolas (semillas, fertilizantes, agroquímicos, entre otros) para la siembra.

MONTO MÁXIMO DE ASISTENCIA POR CLIENTE:Según calificación del cliente.

FORMA DE PAGO:Pago de capital e intereses íntegro al vencimiento.

COMISION DE OTORGAMIENTO: 0,50%.

PLAZOS, TASAS DE INTERÉS AL CLIENTE Y COMISION A CA RGO DE LA EMPRESA:

Tasas y Comisiones aplicables

Días Tasa Cliente

180 4% TNA

270 6% TNA

BENEFICIARIOSProductores agropecuarios (Personas Físicas o Jurídicas del Sector Privado no financiero) que desarrollen actividad relacionada a la producción de trigo en la Provincia de Córdoba.

DESTINO: Financiar las necesidades de capital para la siembra de trigo en la Provincia de Córdoba.

MONTO GLOBAL DE LA LINEA: 20.000.0000. (veinte millones)

MONTO MÁXIMO DE ASISTENCIA POR CLIENTE:El equivalente a u$s 100 por hectárea, con un tope de $200.000

TASA DE INTERES:A definir

SUBSIDIO DE TASA DE INTERES POR PARTE DEL GOBIERNO PROVINCIAL:A definir

PLAZOS:Hasta 180 días. FORMA DE PAGO: Pago de capital e intereses íntegro al vencimiento.

BENEFICIARIOS:Tamberos que sean proveedores de usinas lácteas vinculadas con banco mediante convenios y que califiquen de acuerdo a lo normado en el manual de crédito de BANCOR.

DESTINO: Capital de Trabajo (Ej: gastos de alimentación, de sanidad, siembra de verdeo, e implementación de reservas forrajeras).

MONTO TOTAL ASIGNADO A LINEA: $ 40.000.000 (cuarenta millones)

MONTO PRESTABLE POR PRODUCTOR:Hasta el 100% de los costos de las tareas/ insumos, con un tope de $ 200.000.

PLAZOS:Capital de trabajo: Hasta 12 meses con tres (3) de gracia de capital, (incluidos en el plazo total)

TASAS DE INTERES Y SUBSIDIO POR PARTE DEL GOBIERNO PROVINCIAL:

A definir

GASTOS DE OTORGAMIENTO: 1% del monto otorgado a cargo del solicitante.

Otros Préstamos


1) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL CLIMATICO EN BALNEARIA Y ZONAL ALEDAÑAS.Tasa de Interés: 20,00% nominal anual fija

2) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL DE VIENTO Y GRANIZO EN LA LOCALIDAD DE VILLA DEL ROSARIO Y ZONAL ALEDAÑASTasa de Interés: 20,00% nominal anual fija

3) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR INUNDACIONES EN LA LOCALIDAD DE BELL VILLE Y ZONAS ALEDAÑASTasa de Interés: 20,00% nominal anual fija

CARACTERÍSTICAS COMUNES PARA LAS TRES LINEAS CREDITICIAS

� Destino: Financiar necesidad de capital de trabajo

� Monto a prestar: Hasta $300.000 (pesos trescientos mil)

� Plazos: Hasta 24 meses, con 6 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para amortizaciones de capital

� Sistema de Amortización: Alemán

�Gastos de otorgamiento: SIN COSTO Otros: Gastos de verificación e instrumentación de las garantías a cargo del solicitante.Cancelación anticipada: Sin comisión.

�Vigencia de la línea: hasta el 30.06.14, excepto la línea destinada para Saqueos cuyo vigencia es hasta el 31.03.14

PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR INCENDIOS RURALES Y/O FORESTALES-ASISTENCIA FINANCIERA PARA CAPITAL DE TRABAJO Y/O INVERSION

� BENEFICIARIOSPersonas físicas o jurídicas de diferentes sectores económicos de la Provincia de Córdoba (sector agropecuario,comercial, industrial, servicios, turismo, construcción, entre otros) afectados por el daño total o parcial en suscomercios, industrias y explotaciones económicas o productivas a causa de los incendios rurales o forestalesacaecidos en zonas declaradas en estado de emergencia y zona de desastre (áreas de los DepartamentosCalamuchita, Colón, Punilla, Río Cuarto, San Alberto, San Javier, Santa María y Totoral) y que cuenten con uncertificado de emergencia, en el cual conste que el solicitante cumple con los requisitos y/o condicionesdeterminados por la Provincia a fin de acceder a los beneficios objeto del producto

� Monto a prestar: Hasta $ 750.000 (pesos setecientos cincuenta mil).

�Tasa de Interés: 20% nominal anual fija

� Subsidio Tasa de Interés: El cincuenta por ciento (50%) de la tasa de interés

� Plazos: Hasta 24 meses, con 6 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para amortizaciones de capital

� Sistema de Amortización: Francés

�Gastos de otorgamiento: SIN COSTO Otros: Gastos de verificación e instrumentación de las garantías a cargo del solicitante.Cancelación anticipada: Sin comisión.

�Vigencia de la línea: hasta el 30.06.14

Tarjeta Agro Bancor


En los Establecimientos Adheridos a VISA Agro, el tarjeta-habiente puede acordar los pagos, dentro de las siguientes posibilidades:

�Comercios VISA Agro en general : Compras en un pago, a liquidarse en el

período actual o uno diferido, en función al Modelo de Liquidación que posea

el Cliente, a una Tasa Fija del 26,00 %TNA .

�Comercios con Alianza: Compras en una cuota pactando un plazo de pago

de hasta 180 días a una Tasa del 0,00 %.

Planes VISA Agro

� Posibilidad de ofrecer mejores alternativas de financiación.

�Alternativa de suscribir convenios de colaboración comercial con Bancor VISA Agro,

operando bajo las modalidades de “Pago Acelerado” (pago a 72 hs. a una tasa del

26,00% TNA por el adelanto del adelanto de cupones) y de “Pacto”.

� Acceso a Visa@Home para Establecimientos.

� Pago garantizado de las ventas, minimizando los riesgos de incobrabilidad propios de

la actividad agropecuaria (ej.: condiciones climáticas adversas).

� Eliminación del riesgo del manejo de efectivo.

� Aumento de la liquidez.

Beneficios para el Establecimiento

COMERCIOS ADHERIDOS

Insumos Agropecuarios, Semillas, Aceites, Cereales y Oleaginosas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/05/2014

Grandes Proveedores Agro. Financiación hasta 120 díasen la compra de algunos productos hasta el 31/03/2014

Grandes Proveedores Agro. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interésen la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014



Mangueras, Correas, Gomas Hidráulicas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

COMERCIOS ADHERIDOS

Concesionario Oficial John Deere. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 dias de pacto con 0% de interésen la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Semillas. Hasta 180 dias de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Fertilizante y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Fertilizante y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Cooperativas Agrícolas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Maquinarias Agrícolas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interésen la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Silos y Cereales. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

Financiamiento SAC

Líneas Subsidiadas Gobierno de la Provincia de Córdoba – Agente Financiero

Documentado Com “A” 5516 BCRA ( TNA 17,50 % )

Brazo ejecutor del C.F.I.

Líneas Especiales

Red y Servicios

• 236 Puntos de Atención

• 11 Gerencias Zonales

• Banca Individuos

• Banca PyMEs

• Soporte de Banca Empresas

• Servicio de Pagos a Proveedores

• Pago de haberes

• Recaudaciones

• Comercio Exterior

• Red de 526 cajeros automáticos

• Herramienta para operar vía WEB

- bancaempresas.net

- Datanet On Line

Red Bancor

Sucursal Especialista en Mypes e Individuos�� 56

SucursalComercial Intensiva � 27

Sucursal de Atención Integral��

59

� Transacciones en RED ON LINE (Banca Individuo, MyPEs, PyMEs y Empresas)

� Cobro de recaudaciones a Clientes por buzón / Efvo. a Usuarios en CENTROS de ATENCIÓN BANCOR

� Venta y Administración

Individuos

MyPEs (con scoring)

PyMEs

Empresas


Individuos

MyPEs (con scoring)

PyMEs

� Pago de Jubilaciones Nacionales por caja (Estrategia de bancarización)

MEDIOS ALTERNATIVOS


Individuos

MyPEs (con scoring).

� Pago de Jubilaciones Nacionales por caja

(Estrategia de bancarización)

Tipificación de la Red

Muchas Gracias!

Claudio Fernando [email protected] 0351 - 4207290Gerencia de Sucursales BANCOR

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