Repaso Examen de Productor de Seguros P&C Puerto Rico

Richard L. Dunnam, AAI, AMIM, AINS - 2013 Derechos Reservados

1


2

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intelectual derechos reservados de Richard L. Dunnam 2013 ©. Si usted

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CAPITULOS DEL MANUAL DE ESTUDIO

DE P&C DE LA OCS1. Propósito del Seguro

3. Términos y Definiciones Contractuales

4. Definiciones y Términos Contractuales

5. Responsabilidad General Comercial (CGL)

6. Responsabilidad Profesional y Pólizas de Exceso

8. Seguros de Crimen

9. Fianzas

10.Seguros de Auto Personal

11.Seguros de Auto Comercial

12.Seguros de Propietario de Vivienda (HO)

13.Seguros de Vivienda (DP)

14.Seguros Marítimo Oceánico y Terrestre

15.Seguros de Propiedad Comercial

17.Seguros de Calderas y Maquinarias

19.Seguros Agrícola


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Examen de Productor (Agente o Corredor)

Cap. 1-3-4-5-6-8-9-10-11-12-13-14-15-17-19

Examen de Ajustador I

Cap. 5-8-10-11-12-13-15

Examen Ajustador II

Cap. 3-14-15-17-19


5

Capítulos 1-3-4 Son los capítulos básicos de

definiciones, conceptos y derecho en seguros.

Capítulos 10-12-13-19 Son capítulos en la línea de

seguros personales

Capítulo 9 Capítulo de Fianzas (fianzas es crédito. NO

seguros)

Capítulo 14-15-17-8-5-6-11 Son los capítulos en la línea

de seguros comerciales


6

• Lectura del capítulo del manual antes y

después de la clase

• Haga las pruebas cortas y el examen al final de

cada capítulo. Estas contienen las

contestaciones y la explicación

• No memorice información. Compréndela

primero, que luego memorizarla se hace más

fácil.

Capítulos 1-3-4 Conceptos y Derecho de Seguros

Formulario de las pólizas, ¿cuáles son sus partes? Pág. 49

Declaración, Acuerdo, Condiciones y Exclusiones (D.A.C.E)

Yo te llevo a tu casa y chocamos porque voy a exceso de

velocidad, bajo qué término legal tú me puedes demandar?

Pág. 210

A. Negligencia

B. Lesión personal

Luego que la aseguradora paga una reclamación, la

aseguradora misma tiene derecho a:

Recuperar el objeto dañado. A esto se le llama el

“salvamento”

1.

2.

3.

7Richard L. Dunnam AAI AMIM AINS

Derechos Reservados 2013

¿Qué puede hacer una compañía si descubre que un cliente

puso representaciones fraudulentas o falsas en una

solicitud? Pág. 48

Cancelar la póliza

(Cuando una póliza se ha emitido con la intención de

cometer fraude, el asegurador puede rescindir el contrato,

diciendo que nunca fue reconocido como válido)

Una póliza de responsabilidad legal es por: Pág. 95

A. Agravios

B. Negligencia (El principal puede ser el responsable

cuando es negligente)

C. Errores u omisiones

4.

5.



Si un productor dice al cliente que existe cubierta y resulta

que no la hay, porque no lo informó a la compañía

aseguradora, la aseguradora tendrá que: Pág. 130

A. pagar y demandar al productor

B. denegar cubierta

C. pagar la reclamación

Recuerda: Productor = Broker o Corredor y representa a los

asegurados…mientras que Agente es el que representa a la

aseguradora. Metidas de pata del agente son metidas de

pata de la aseguradora…metidas de pata del productor, son

metidas de pata del productor.

Subrogación – Cuando la aseguradora va contra un tercero negligente.

6.

7.



¿Qué opción tiene una compañía si le llega una reclamación

en la cual se descubre que el agente fue negligente o

encubrió alguna información de importancia del asegurado

en la solicitud?: Pág. 130

A. No paga la reclamación

B. Paga la reclamación y luego va contra el agente

Cuándo un asegurado debe conocer el término interés

asegurable. Pág. 10

A. En la Emisión de la póliza y reclamación

B. En todo momento

8.

9.



¿Cómo se considera una solicitud de seguro?

Oferta de compra – el prospecto asegurado ofrece y la

aseguradora decide si aceptar o no.

El deducible en las pólizas es ideado para:

Que el asegurado asuma parte de las pérdidas – También

conocido como Retención. Recuerda el acrónimo de TRESC

– Tranferencia, Retención, Evitación, Seguros y Control de

Pérdidas

Una compañía A y una B que tienen un asegurado, tienen

una reclamación, cómo pagarán:

A. Proporción

B. Prorrata – esta es la palabra correcta, aunque por

definición también significa “proporción”

10.

11.

12.



13. Las partes que tiene toda póliza de seguros DACE –

Declaraciones, Acuerdos, Exclusiones, Condiciones

14. Ocultación – No declarar algo.

Representación – Declaraciones a tu mejor saber

Relevo – Renunciar a un derecho conocido

Falsa Representación – Declaración no cierta

Falsa Representación Intencional u Ocultación Intencional –

Fraude (lo intencional lo hace fraude)

15. Contratos de seguros – personales, adhesión,

indemnización, buena fe, condicionales, unilaterales,

aleatorio

16. Clausula de inflación – Provee aumento automático de

límites de seguros de propiedad.

17. Peligros Nombrados vs. A Todo Riesgo – Responsabilidad de

probar el contrato de seguros en una póliza de peligros

nombrados es del asegurado. En la póliza A Todo Riesgo,

es responsabilidad de la aseguradora encontrar una

exclusión.

18. Propósito del seguro – indemnizar – restaurar condición

financiera

19. Un accidente causa otros accidentes: se considera 1 solo

accidente.

20. CPP – Commercial Package Policy - Puede consistir de:

CP (Commercial Property)

CGL (Commercial General Liability)

CR (Commercial Crime)

BM (Boiler & Machinery)

FR (Farm)

CM (Commercial Marine)

21. Definiciones cuando un edificio está:

Ocupado – Hay contenido suficiente y personas

Desocupado – Hay contenido suficiente y no hay personas Vacantes – No hay contenido suficiente y no hay personas

22. ACV – Valor Actual en Efectivo (Actual Cash Value). Es el

valor de la propiedad aplicando depreciación física por uso.

Costo de Remplazo – Dólar por Dólar de la pérdida. No aplica depreciación.

Costo de remplazo siempre es la mejor opción para el

asegurado.

23. Asegurado Designado – es el asegurado o los asegurados

que están mencionados y definidos en la declaración de la póliza.

Asegurado Primario – es el primer asegurado que esté

mencionado dentro del asegurado nombrado.

Asegurado Opcional o Adicional – añadido por endoso

24. Fulana le pide pon a su amigo y en el camino le pide parar en un bar. Ella insiste en que se den 4 cervezas. Ocurre un

accidente y ella demanda por $50,000. Luego de que se ve el caso le reducen la cantidad a $25,000. A esto se le

llama:

A. Negligencia B. Culpa concurrente

C. Negligencia Comparativa

25. Tipos de Cancelaciones en las pólizas:

A petición de la aseguradora – Prorrata. Devuelven el total de la prima no devengada.

A petición del asegurado – Short Rate. Es el total de la prima no devengada, menos un 10% de penalidad

Cancelación retroactiva a incepción – Cancelación de Plano

(“flat cancellation”)

Capítulo 10 – Póliza de Auto Personal

26. En un vehículo de menos de 4 ruedas que está excluido:

Pág. 218 y 221

A. Lesiones del asegurado

B. La responsabilidad (daños a la propiedad)

C. Gastos médicos

D. Todas

Autos de menos de 4 ruedas nunca están cubiertos, a

menos que se incluyan por endoso y aprobado por

aseguradora.

27. ¿Cuántas partes o secciones tiene la Póliza de Auto

Personal? PAP 6 partes: Pág. 212

A Cubierta de Responsabilidad Civil Auto

B Cubierta de Gastos Médicos

C Cubierta por Conductores sin Seguro

D Cubierta para Daños al Vehículo Asegurado

E Deberes después de un pérdida

F Estipulaciones generales

Cubierta de Responsabilidad Civil Auto. Eje. (100/300/50)

BI - Lesiones Corporales (100/300)

Pago hasta $100M por persona

Sujeto a un máximo de $300M por el accidente

PD - Daños a Propiedad Ajena (50)

Daño a propiedad ajena hasta $50M por accidente

28. ¿A quién le paga la cubierta de conductores sin seguro?

Pág. 250

A los daños por lesiones corporales que sufra el asegurado

(La cubierta para conductor sin seguro paga por lesiones

corporales al conductor y demás ocupantes del vehículo

como resultado de un accidente con otro vehículo que no

tiene seguro, tiene límites bajitos, se fugó en un hit and run

o tiene una aseguradora en liquidación)

29. ¿A qué se refiere el término territorio de cubierta? Pág. 112

El territorio de cubierta cubre los Estados Unidos, sus

territorios y posesiones, Puerto Rico y Canadá….recuerda “EEUU, incluyendo territorios y posesiones”…no incluye México. Puerto Rico está específicamente mencionado.

30. ¿Cuál es uno de los mecanismos existentes para tratar con

las personas víctimas de accidentes de autos?

A. Sistema de litigio civil

B. Responsabilidad

31. Si se me gastan las gomas de mi carro o se me dañan por

una calle defectuosa

No Paga por daño comprensivo – todo riesgo

Está excluido el daño a las llantas causado uso y desgaste

en las carreteras o daños mecánicos de cualquier índole, a

menos que tengan que ver con un accidente cubierto. (pág.

227 y 225)

32. Tipos de Riesgos:

Colisión – choque con objeto o vuelco

Comprensivo o A Todo Riesgo – todo lo que no sea objeto

(impacto con animales, hurto, vandalismo, fuego,

huracán, inundación, terremoto, objetos que caen)

33. Fondos que se utilizan como mecanismo para pagar a las victimas accidentes auto – Fondos de Sentencias

Insatisfechas

Litigio es la mas importante

34. Cubierta en la póliza de auto, que beneficia tanto al

conductor asegurado como a los pasajeros:

Cubierta B - Gastos Médicos

PAP

A Responsabilidad

PúblicaB Gastos Médicos

C Conductores sin

SegurosD Daños a su Auto

E Deberes luego de una

Pérdida

A

B

CD

E

F

Áreas urbanas representan la porción más grande de primas, ya que aumenta el número de conductores

Llamar una grúa luego de un accidente de auto es una acción

identificada bajo Parte E – Deberes Luego de una Pérdida

F Condiciones

Capítulo 12 – Póliza de Propietario de Vivienda

35. Para ser elegible a una póliza de propietario de vivienda, la

vivienda principal asegurada tiene que: Pág. 270

Ser ocupada por el dueño

36. ¿Cómo se le conoce a la póliza de propietarios de viviendas?

Pág. 269

Inflexibles y amplia

Son inflexibles puesto a que tienes que aceptar las

Secciones I y II (Propiedad y Responsabilidad Civil) como

vienen y son amplias ya que abarcan muchas protecciones

que no encuentras en otras pólizas.

37. ¿Quién es el asegurado cubierto en la póliza de propietarios

de vivienda? Pág. 274

A. Hijo que estudia en USA – sigue siendo residente

B. Familiar que o pasará un tiempo en la casa

C. Empleado que trabaja en la residencia

38. ¿Cuál de las siguientes causas está excluida de la Póliza de

Propiedad? Pág. 126

A. Resbalón – esto le toca a responsabilidad civil

B. Caída (desplome)de un techo – esto le toca a

Propiedad, al igual que C y D abajo

C. Explosión interna

D. Rayos

39. Mi perro muerde al hijo del vecino y el vecino me pasa una

factura de gastos médicos por $900., bajo qué parte de mi

Póliza de Propietario de Vivienda se pagarán: Pág. 285

A. C- Propiedad Personal

B. D- Perdida de Uso

C. E- Responsabilidad personal

D. F- Gastos médicos (normalmente $1,000 por persona)

Recuerda que en las HO, los Gastos Médicos siempre se

pagan a terceros solamente sin importar quién haya sido la

parte negligente.

40. En una Póliza de Propietario de Vivienda, en caso que una

familia tenga que guardar sus pertenencias en otro lugar,

por un aviso de que una represa va a colapsar y va a

afectar el área donde ellos viven, ¿tienen cubierta por?

Pag. 303 - 305

A. 10 días

B. 30 días (si la póliza es comercial es 10 días)

C. 20 días

D. No tiene cubierta

41. ¿Cuántas partes de cubierta tiene una Póliza de Propietario

de Vivienda - Homeowners (6)

2 Secciones: Cubierta de Propiedad & Cubierta de

Responsabilidad

Sección I - Propiedad

A. Vivienda -(Valor de la Propiedad)

B. Otras Estructuras -( 10% de A)

C. Contenido -( 50% de A)

D. Pérdida de Uso -( 10% HO1 a 20% HO2-3 de A)

Sección II – Responsabilidad Civil

E. Responsabilidad Personal-(Mínimo $100,000)

F. Gastos Médicos -(Mínimo $1,000)

Partes de Cubierta Propietario de Vivienda (HO)

A

VIVIENDA

B

OTRAS ESTRUCTURAS (10% DE A)

C

CONTENIDO (50% DE A)

D

1. Justo Valor de

Alquiler

PERDIDA DE USO 2. Gastos Adicionales

de Vida

(20% DE A) 3. Uso Prohibido

(Autoridad Civil)

E

RESPONSABILIDAD PERSONAL

(MINIMO $100,000)

F

GASTOS MÉDICOS

(MINIMO $1,000)

42. Formatos de Póliza de Propietario de Vivienda

HO 1 - Básica – para casas (11 riesgos nombrados)

HO 2 - Amplia – para casas (16 riesgos nombrados)

HO 3 - Especial – para casas (A Todo Riesgo)

HO 4 - Para inquilinos (no tiene Cubierta A y B)

HO 6 - Propietarios de Titulares de Condominio

HO 8 - Para propiedades históricas y antiguas

Juan Pastor del Prado

Edificio de 1 planta todo en concreto ocupado por 1 familia en Carr. #2 Km. 159 Mayaguez, PR

Edificio de 1 planta todo en concreto ocupado por 1 familia en Carr. #2 Km. 159 Mayaguez, PR


Capítulo 13 – Póliza de Vivienda

43. ¿Cuántas partes o cubiertas tienen la póliza de Vivienda? 5:

A - Estructura Residencial

B - Otras Estructuras

C - Propiedad Personal - Contenido

D - Justo Valor de Alquiler

E - Gastos de Vida Adicionales

44. ¿Cuál de los siguientes NO puede adquirir una póliza de

vivienda? Pág. 300

A. Una persona sola

B. Una persona dueña de una granja / finca

C. Una persona que tiene una propiedad móvil o casa

rodante

D. Una persona que alquila una residencia

Recuerda que para fincas está el seguro agrícola. Además,

puede cubrir “motorhomes” siempre y cuando estén fijas y

ancladas en cimientos

45. Pólizas de Vivienda

DP 1- Básica (11 riesgos)

DP 2- Amplia (16 riesgos)

DP 3- Especial (Todo Riesgo, excepto lo excluido)

46. Póliza de Vivienda (5) (conocida como “Hazard” o

“Dwelling”)

Cubierta A - Estructura Residencial

Cubierta B - Otras Estructuras

Cubierta C - Contenido

Cubierta D - Justo Valor Alquiler

Cubierta E - Gastos de Vida Adicionales

Partes de Cubierta Póliza de Vivienda

A

VIVIENDA

DP1-DP2-DP3

B

OTRAS

ESTRUCTURAS

DP1-DP2-DP3

(10% DE A)

C

CONTENIDO

DP1-DP2-DP3

D

JUSTO VALOR DE

ALQUILER

DP1-DP2-DP3

E

GASTOS

ADICIONALES DE

VIDA

DP2-DP3

Nota que la D y la E

son cubiertas

separadas en la DP.

Bajo la HO, la D y la E

de la Póliza de

Vivienda, se aseguran

bajo la Cubierta D –

Pérdida de Uso


1 planta concreto – 1 familia en carr. #2 Km. 159 Mayaguez

Capítulo 19 – Seguro Agrícola o Finca

47. Si un agricultor tiene una póliza de finca con un límite en

contenido agrícola de $200K y compra una maquinaria

nueva por $50K y a los tres días un fuego destruye la pieza,

la póliza paga bajo la Cubierta F Contenido Agrícola

Programado, lo siguiente: Pág.451

$50K (ya que la Cubierta E ó F de Contenido Agrícola cubre

hasta $100K contenido recién adquirido hasta 30 días)

48. ¿Cuál cubierta viene automáticamente en las pólizas

agrícolas?

A. Pérdida de uso

B. Derrame de contaminantes

C. Remoción de escombros

Recuerda que en agrícola se parece a Propietarios de

Vivienda (HomeOwners)

A - Estructura Residencial

B - Otras Estructuras

C - Propiedad Personal

D - Pérdida de Uso

-----De A a D, son iguales que la HO----

E – Propiedad Agrícola Programada o Listada

F – Propiedad Agrícola Límite General

G – Estructuras Agrícolas

Partes de Cubierta Póliza Agrícola

A

VIVIENDA

B

OTRAS ESTRUCTURAS

C

CONTENIDO

D

PERDIDA DE USO

E

CONTENIDO

AGRICOLA -

PROGRAMADO

F

CONTENIDO AGRICOLA –

LIMITE GENERAL

G

ESTRUCTURAS

AGRICOLAS Responsabilidad Agrícola y

Personal está incluida

49. Animales de cría y ganado se cubren bajo Cubierta E –

Contenido Agrícola – Programado o Cubierta F – Contenido

Agrícola – Límite General.

Mientras que animales que no sean de cría y ganado, tales

como caballos de carreras, animales de exhibición, aves de

corral, abejas, peces y gusanos solamente se cubren bajo

Cubierta E – Contenido Agrícola – Programado.

50. Póliza agrícola cubre finca (agrícola) y propiedad personal.

Es un híbrido entre cubrir seguros personales y seguros

comerciales. Cubre exposición de fina y personal.

Cubierta Prop. de Vivienda HO Pól.de Vivienda Pól. Agrícola

A

VIVIENDA

VIVIENDA

DP1-DP2-DP3

VIVIENDA

B

OTRAS ESTRUCTURAS

(10% DE A)

OTRAS

ESTRUCTURAS

DP1-DP2-DP3

(10% DE A)

OTRAS

ESTRUCTURAS

C

CONTENIDO (50% DE A)

CONTENIDO

DP1-DP2-DP3

CONTENIDO

D

PERDIDA DE USO (20% A) 1.Gastos de Vida Adicionales

2.Justo Valor de Alquiler

3.Uso Prohibido (Autoridad Civil)

JUSTO VALOR DE

ALQUILER

DP1-DP2-DP3

PERDIDA DE

USO

E

RESPONSABILIDAD

PERSONAL

(MINIMO $100,000)

GASTOS

ADICIONALES DE

VIDA

DP2-DP3

CONTENIDO

AGRICOLA -

PROGRAMADO

F

GASTOS MÉDICOS

(MINIMO $1,000)

N/A

CONTENIDO

AGRICOLA –

LIMITE

GENERAL

G

N/A

N/A

ESTRUCTURAS

AGRICOLAS

RESPONSABILIDAD

Y GASTOS

MEDICOS

Ver Cubierta E y F, arriba

SOLAMENTE

MEDIANTE

ENDOSO

INCLUIDA EN

PROGRAMA

AGRICOLA

Capítulo 9 – Fianzas

51. Las 3 C o los 3 criterios que se evalúan para otorgar fianzas

son: Pág. 197 Capacidad, Carácter, Capital (Colateral)

52. Las 3 partes envueltas en una póliza son: Pág. 199

A. Obligante, Principal y Fiador

B. Fideicomisos, penales, buen fin

Principal es similar a ser el asegurado, Fiador es similar a ser

la aseguradora y el Obligante es la parte que obliga que el

principal cumpla. Ejemplo: AEE le pide a PITUSA una fianza

de luz para garantizar que PITUSA va a pagar y a cumplir

con el pago todos los meses a la AEE. Universal Insurance

emite la fianza.

PITUSA = Principal

AEE = Obligante

Universal Insurance = Fiador

53. ¿Cuáles son las 3 Tipos de de Fianzas?

Judiciales, contractuales y misceláneas

54. La fianza que paga o garantiza arbitrios e impuestos es:

Pág. 202

Permisos y Licencias (está dentro de las fianzas

misceláneas y a su vez las fianzas misceláneas caen bajo

contratos de garantía)

55. Los contratos que de alguna manera están supuestas a

ciertas obligaciones o cumplimientos de alguna otra parte

son las fianzas o contratos de garantía. Pág.195

56. Los 3 tipos de Fianzas – Judiciales, Contractuales &

Misceláneas

Judiciales – Litigio y Corte

Contractuales – Construcción, Servicios

Misceláneas – Permisos y Licencias (tales como licencias

profesionales de seguros, corredores, tasadores,

detectives, directores de funerarias. Las de arbitrios e

impuestos también caen aquí). De Utilidades (tales como

de luz, agua, renta)

Capítulo 14 – Seguros Marítimo Oceánico y Terrestre

57. Un cliente tiene un establecimiento comercial que por lo

general guarda o tiene mercancía de sus clientes (ej.

laundry, reparación de TV, zapatería, sastrería) ¿Qué tipo de

póliza le recomiendas? Pág. 318

Seguro de Depositario (Bailee’s Liability Coverage)

Depositario – el que acepta propiedad de otros para trabajar

en ella, guardarla o repararla. Depositante – es el dueño de

dicha propiedad. Esta cubierta se conoce en inglés como

“Bailee Floater”. Es la que usa un “laundry”, zapatería,

tienda de reparaciones, etc., que tienen propiedades de

otros en su custodia.

58. ¿Cuáles son los 4 tipos de cubierta ofrece la Póliza Marítima

Oceánica? Pág. 315

1.Casco (“Hull”)

2.Carga (“Cargo”)

3.Flete (“Freight” o ingresos del navío)

4.Protección e Indemnización (Responsabilidad Civil)

59. Si yo envío por transporte terrestre una casa móvil a través

de una compañía de transporte, la cubierta aplicable será:

Pág. 316

Seguro Tránsito – si es el dueño de la mercancía es el que

activa el seguro para cubrir su propia mercancía.

Seguro de Responsabilidad por Carga – si el transportista

o acarreador que lleva la propiedad de otros es el que

activa el seguro.

60. ¿Qué cubierta le ofrecerás a un cliente para la propiedad o

equipo móvil?: Pág. 316

Seguros de Transportación o Responsabilidad por Carga

(dependiendo de quién la acarrea el dueño o el

transportista). Estas 2 cubiertas caen en la línea de Seguros

Marítimo Terrestre

61. En una Póliza de Transito Comercial ¿quién es el que provee

la póliza?: Pág. 318

A. El dueño de la mercancía transportada

B. Conductor del camión

C. A quien le entregarán la mercancía

62. La póliza que deben comprar en caso de que se quiera

mover o transportar alguna propiedad es: pag.432

Tránsito / Carga (depende de quién la transporte). Ambas

caen bajo los seguros de transporte terrestre en la línea de

seguros marítimo terrestre.

63. Si una embarcación tiene que hundirse intencionalmente

para así evitar una contaminación, ¿Quién tiene la autoridad

de efectuar la orden? Pág. 313

A. El dueño de la embarcación

B. El país afectado

C. La persona a cargo de la embarcación

D. El gobierno

64. Definiciones generales:

JETISSON – Desecho. Cuando intencionalmente desechas

mercancía por la borda para prevenir daños consecuentes,

pérdida de vida o el hundimiento del barco.

BARRATRY – Baratería. Actos baratos y bajunos. Cuando el

capitán o marineros asaltan el barco y su carga, hunden o

abandonan el barco voluntariamente, ponen en peligro la

embarcación desobedeciendo las instrucciones.

Clausula “Inchmaree” (es el nombre de una embarcación) –

Es un endoso a las pólizas marítimas oceánicas que cubre

calderas que exploten, ejes de hélices que se rompan o

daños resultantes de algún defecto latente en la maquinaria,

casco o accesorios. Aplica a pérdidas causadas por fallas o

errores en la navegación de parte de los capitanes,

marineros, ingenieros o pilotos.

65. Flotador de Propiedad Personal (Artículos Personales) –

Endoso para la póliza de Propietarios de Vivienda o póliza

separada que amplia los peligros abiertos para propiedad

personal que cubre sin importar su localización. Se

detallan los objetos adicionales a asegurar.

66. Póliza que cubre equipo móvil – Marítimo Terrestre, con la

cubierta de Seguros de Transporte, que a su vez tiene 2

partes: Seguro de Tránsito (cuando es el asegurado quien

transporta su propia mercancía) y Seguros de

Responsabilidad por Carga (cuando es un acarreador quien

transporta mercancía de otros).

Capítulo 15 – Seguros de Propiedad Comercial

67. ¿Cuál de las siguientes causas excluye la Póliza de

Propiedad? Pág. 126

A. Resbalón – le toca a CGL Responsabilidad General

Comercial

B. Caída de un techo – esto le toca a Propiedad, al igual que

C y D abajo

C. Explosión interna

D. Rayos

68. ¿Qué significa las siglas CPP en inglés?

Commercial Package Policy

Capítulo 17 – Póliza de Calderas y Maquinarias

69. ¿Cómo se pagan las pérdidas de la Póliza de Calderas y

Maquinarias? Pág.402

A. Objeto

B. Ocurrencia

C. Accidente

Se le llama “Accidente” y se define como rotura o

desperfecto mecánico. No incluye computadoras.

70. Las pólizas de calderas y maquinarias se cotizan a base de:

Pág. 400

A. Objeto

B. Costo

C. Prima

Recuerda, pagan a base de “accidente” y se cotizan a base

del “objeto” seleccionado. Hay 6 definiciones: Formulario de

Definición de Objetos – 1…el 2-3-4-5 y 6. El 1-2-3-4 son

objetos específicos, por ejemplo: refrigeración, eléctrico,

turbinas, mecánicos…sin embargo el 5 y el 6 incluyen todos

(del 1 al 4).

Con la diferencia de que el Objeto 5 son TODAS las

maquinarias, excepto las de producción. Las de Objeto 6

son TODAS las maquinarias, incluyendo las de producción.

Objetos recién adquiridos están cubiertos hasta 90 días

luego de su adquisición. Además, puede incluir hasta

$5,000. De límite por contaminación de amonia o

refrigerantes.

71. La cubierta automática en las pólizas de calderas y

maquinarias son: Pág. 402

Daños a la propiedad de otros que esté bajo el cuidado, la

custodia o el control del asegurado.

72. Un asegurado que tiene una póliza de calderas y

maquinarias y tiene cubierta de publicidad y hace una

reclamación porque no ha podido recuperar los gastos en

los primeros meses. ¿Qué le faltó o qué bebe de tener

este asegurado? Pág. 406

Debe tener un endoso para que añadan cubiertas de

ingresos perdidos. (Business Interruption) – Pérdidas de

Ingresos y Gastos Adicionales NO están incluidos

automáticamente, tienen que ser añadidos mediante

endosos a la póliza. El endoso cubre falta de luz, calefacción,

refrigeración resultante de un “accidente” a un “objeto”.

Capítulo 8 – Pólizas de Crímen

73. En un robo hay varias pérdidas, cómo se estipulan éstas?

A. Un solo caso o evento

B. Sucesos concurrentes o recurrentes

C. Individual

D. Separado

74. En la póliza de crimen los términos robo, hurto,

allanamiento se consideran

A. Sinónimos B. Cubiertas separadas, específicas o distintas

75. Definiciones Generales – Recuerda que la Sección de Crimen

protegen al asegurado designado tanto por actos de

empleados como actos de personas externas. No cubre

actos criminales del propio asegurado o sus socios.

Hurto – acto ilegal de tomar o robar, o intentar tomar o

robar, la propiedad de otra persona. Incluye los delitos

como hurto menor, escalamiento o allanamiento de morada

y robo. Tomar algo que no es tuyo.

Robo – acto de tomar ilegalmente la propiedad personal de

otros mediante violencia o amenaza de violencia; asalto.

Allanamiento – entrada o salida por la fuerza de un predio

con la intención de robar propiedad. Tiene que haber

señales visibles de entrada o salida por la fuerza para que el

incidente sea considerado un escalamiento.

Desaparición Misteriosa – pérdida inexplicable.

Hurto, Robo y Allanamiento pueden estar también

amparados en pólizas de Propiedad Comercial, con respecto

a contenido y propiedad (no dinero).

Custodio – socio, asegurado o empleado a cargo de la

propiedad o dinero, dentro del predio asegurado.

Mensajero - socio, asegurado o empleado a cargo de la

propiedad o dinero, fuera del predio asegurado.

Todas las cubiertas contra Crimen solamente cubren daño a

la propiedad asegurada. No cubre daños indirectos, pérdidas de ingresos o gastos necesarios para probar una pérdida.

Capítulo 5 – Responsabilidad Comercial General

76(a). ¿Cuándo habrá cubierta para una lesión corporal bajo el

formato de ocurrencia de la póliza de Responsabilidad

General Comercial - CGL? Pág. 109

A. El primer año después de la fecha de accidente

B. Durante el periodo de la póliza

C. Después del periodo de caducidad

2 tipos de formatos: Formulario por Ocurrencia y Formulario

de Reclamaciones Hechas.

Formato de Ocurrencia implica que la póliza que habrá de

pagar es aquella que esté en vigor al momento de ocurrir el

accidente (aunque la reclamación venga años más tarde). La

cubierta se activa para aquellas reclamaciones que ocurran

durante el año de la póliza.

Reclamaciones Presentadas implica que la póliza que

habrá de pagar un reclamo es aquella que esté en vigor al

momento de presentar la reclamación (no importa cuándo

ocurrió)

Es importante notes diferencia entre lo que es: la fecha del

accidente y la fecha en que se hace la reclamación.

76 (b). El endoso de “Período Extendido de Reporte

Suplementario” (“tail”) que puede utilizarse con la póliza

de “reclamaciones presentadas”:

A. Tiene un límite agregado equivalente al de la póliza que

venció.

B. No tiene límite agregado separado.

C. Tiene límite separado igual a la mitad de la que venció

D. Está sujeto al pago de una prima adicional equivalente al

100% de la prima que venció.

Una vez se cancela o no se renueva una póliza de formato de

“Reclamaciones Presentadas”, se pierde protección por

cualquier demanda que llegue luego del vencimiento. Este

endoso (le llaman “tail” o “rabo”), permite cubierta por eventos

que ocurran en el pasado.

77. Una compañía contrata un contratista para hacer unas

remodelaciones y el contratista releva a dicha compañía de

los daños causados por la remodelación, esto se puede

hacer bajo:

A. Contractual

B. Acuerdo de Inmunidad – “relevo de responsabilidad”

C. Unilateral

D. Bilateral

78. Bajo la ISO la cubierta CGL por sus siglas significa: Pág. 96

Commercial General Liability (Responsabilidad Comercial

General)

79. ¿A qué se refiere el término territorio de cubierta? Pág. 112

El territorio de cubierta cubre los Estados Unidos (incluye sus

posesiones y territorios), Puerto Rico y Canadá….recuerda

“EEUU, incluyendo territorios y posesiones”…no incluye

México. Puerto Rico está específicamente mencionado.

OJO: Puede cubrir en Todo el Mundo, si la lesión corporal o

daño a propiedad ajena es causado por “Productos”

80. ¿Cuándo proveen cubierta las pólizas de responsabilidad

legal? Pág. 107

A. Negligencia (cuando se prueba que el asegurado fue

negligente solo así paga)

B. Vicio Inherente

C. Aumento automático

D. Desaparición misteriosa

81. Límite máximo que paga la Póliza de Responsabilidad CGL

A. Combinado B. Dividida

C. Agregado – es el tope máximo que pagará por el año de la póliza. Es similar a tener una línea de crédito bancaria. Puedes retirar ciertas cantidades, pero una vez agotes la

línea, se acaba tu crédito.

82. Tres meses luego de construida una marquesina, se cae el

techo de la marquesina dañando un automóvil. El

reclamante demanda al albañil que la construyó. ¿Qué

pagará la CGL del albañil?

A. El daño al automóvil y la pérdida de uso

B. El automóvil y no pérdida de uso

C. El automóvil y el techo

Recuerda: La responsabilidad CGL, cubre daños a propiedad

ajena a causa de las operaciones completadas. NO CUBRE

la chapucería del trabajo, pero SI cubre los daños que haga

esa chapucería.

83. La cubierta de Responsabilidad Legal por Fuego, está

automáticamente incluida en una CGL. ¿Qué cubre?

Cubre los daños a propiedad ajena causados al local

alquilado que tenga el asegurado, al ser inquilino en un local

o espacio comercial. Esta protección está automáticamente

bajo la Cubierta A – Lesiones Corporales y Daños a

Propiedad Ajena

84. ¿Cuantas partes tiene una CGL? Cinco (5)

85. ¿Para quién está dirigida la cubierta de una CGL?

Para cubrir lesiones o daños que sufran los clientes o

terceros

86. ¿Que significa Incumplimiento de Garantía Implícita?

Que el producto vendido no cumplió con sus propósitos y

ocasionó, por ende, una lesión o daño a un tercero.

87. ¿A qué se refiere el término o condición de “multiplicidad”,

en una póliza de responsabilidad legal o CGL?

Significa que cuando hay varios asegurados envueltos en

una demanda (ej: demandan a la corporación, al empleado,

a sus directores), la póliza CGL se comportará como si cada

uno de éstos tuviese una CGL.

Se dice que la póliza se “multiplica” para proveer defensa y

protección a cada uno de estos asegurados que han sido

demandados.

Ojo: No significa que se multiplica el límite de seguros. El

límite sigue siendo uno sólo por la ocurrencia, independiente

a que la póliza se multiplique para proveer defensa y

protección a sus asegurados.

Objetivo 1 – Explicar actividades que crean

un riesgo de responsabilidad

Predios Las exposiciones que recogen daños

ocasionados por los predios, edificios

y accesos aledaños de un asegurado

Operaciones Las exposiciones que recogen daños

ocasionados por las gestiones

operacionales que ocurren tanto

dentro de un predio / edificio, como

fuera del mismo en otros lugares



Productos Las exposiciones que recogen daños

ocasionados por los productos que

manufactura, distribuye o vende un

asegurado

Las exposiciones que recogen daños

ocasionados por los trabajos que

realizó, terminó o entregó el

asegurado a un tercero

Operaciones

Completadas



Personales Las exposiciones que recogen daños

ocasionados por ofensas que

ocasionen un daño de reputación

Publicitarias Las exposiciones que recogen daños

ocasionados por ofensas durante el

curso publicitario y que ocasionen un

daño de reputación

Objetivo 2 – Reconocer y describir las 5

secciones de la CGL

Sección I – Cubiertas

Sección II – Quién es un Asegurado

Sección III – Límites de Seguros

Sección IV – Condiciones

Sección V – Definiciones

Sección I –

Cubiertas

ALesiones Corporales

Daños a Propiedad

BLesiones Personales

Lesiones Publicitarias

Objetivo 4 – Describir las 3 cubiertas

principales de la CGL

CGastos Médicos

Pagos Suplementarios

La CGL cubre contra Lesiones Corporales, Daños a Propiedad Ajena,

Lesiones Personales y Publicitarias y Gastos Médicos.

NO CUBRE por lesiones profesionales

La Cubierta de

Responsabilidad

Legal Por Fuego

cae en Parte A

Invasión a la privacidad,

libelo, difamación, falso arresto

Capítulo 6 – Póliza Legal de Responsabilidad Profesional

88. Roberto Rodríguez contrató al Lcdo. Luis Pagán para que lo

representara en un caso de una violación de ley de tránsito.

El Lcdo. Pagán no se preparó adecuadamente y Roberto fue

encontrado culpable. En un caso como este, Roberto puede

alegar que el Lcdo. Pagán: Pág. 124

A. Incumplió con su deber como profesional

B. Es un abogado incompetente

C. Tiene que pagarle a Roberto todo el dinero que le cobró

D. Debe pagar la multa impuesta a Roberto

Un agente / productor de seguros se considera un profesional

tal como puede serlo un abogado, médico, CPA o ingeniero. Los

fundamentos sobre los que se basan los deberes de un

profesional provienen de la Ley Civil y Ley Criminal.

89. ¿Cómo se le llaman a las pólizas de Responsabilidad Legal

Profesional? Pág.123

Póliza de Impericia (legal o médica). Póliza de Errores y

Omisiones para las demás profesiones: ingeniero, CPA,

arquitectos, agentes.

La responsabilidad está ligada a los servicios prestados o

dejados de ser provistos (error u omisión).

90. ¿Qué exclusiones tienen las pólizas profesionales para

abogados? Pág. 127

Excluyen casos que tengan que ver con bolsa de valores

(“securities”)

Casos que tengan que ver con especialidades en las

profesiones usualmente están excluidas aunque pueden ser

añadidas mediante solicitud y prima adicional.

91. ¿Para qué es la Póliza de Responsabilidad Profesional?

Para cubrir errores u omisiones en el desempeño

Profesional.

92. Todas las pólizas de Responsabilidad Legal Profesional, de

Directores y Oficiales (D&O), de Práctica de Empleo (EPL)

se emiten basados en el formato de Reclamaciones

Presentadas.

Para que haya cubierta, la demanda o reclamación tiene que

presentarse durante el período de la póliza, no importa

cuándo fue que ocurrió el evento (sujeto a que dicho evento

haya ocurrido en o después del “Retro Date” o Fecha de

Retroactividad).

Ejemplo:

Un médico tiene una póliza en el 2013 con Fecha de

Retroactividad de 1995. Ahora, en el 2013, recibe una

demanda por una lesión que surge de una intervención

quirúrgica que hizo en el 1998. La póliza que entrará a

cubrir y proteger al médico asegurado es la que está en

vigor en el año en que se presentó el reclamo: 2013.

Esto será así, siempre y cuando el evento haya ocurrido en

o después de la Fecha de Retroactividad.

Visto de otra forma: Los actos e intervenciones del médico

ocurridas previo al 1998 no estarán amparadas.

93. Razón principal por la que clientes asegurados radican

reclamaciones errores y omisiones contra agentes de

seguros:

Demora en colocación de cubiertas

94. Un médico divulga a la condición médica de un paciente en plena sala de espera frente a otros pacientes del médico. El paciente afectado, demanda al médico por invasión a la

privacidad. Este tipo de acto estaría amparado bajo qué póliza:

A. Impericia médica

B. E & O C. Responsabilidad Civil (CGL)

El daño al paciente tiene que ver con invasión a la

privacidad o lesiones personales (“personal injury”). En nada tiene que ver con la práctica profesional como médico.

Es por esto que no le corresponde a la Impericia Médica

Objetivo Educacional #4Aplicación de Pólizas tipo Reclamaciones Presentadas

Año 1

2008

Año 2

2009

Año 3

2010

Año 4

2011

Año 5

2012

Fecha que ocurre

incidente

Fecha que se

presenta el

reclamo

Si la póliza tuviese fecha de retroactividad de 2008, el incidente

ocurrido estaría amparado en la póliza que estaba activa cuando se

presentó el reclamo (Año 4 - 2011)

Período de

Póliza

Si la fecha de retroactividad fuese 2010, el incidente ocurrido NO estaría

amparado, así tuviese el asegurado una póliza en vigor cuando se

presentó el reclamo.

12Copyright Richard L. Dunnam / SLS Tech 2012

Capítulo 11 – Póliza de Auto Comercial

95. La cubierta de auto comercial que limita protección

solamente a vehículos declarados en la póliza es el Símbolo:

Pág. 244

A. 2 (autos propios)

B. 1 (cualquier automóvil)

C. 7 (autos descritos en póliza solamente)

D. 9 (autos no poseídos o de empleados)

Recuerda, el Símbolo más amplio es el “1”…además, cada

cubierta: liability, daños al auto, etc.….tu le pones el símbolo

correspondiente que apruebe la aseguradora y de ahí es que

define entonces los tipos de autos que pretende cubrir dicha

póliza.

96. ¿Cuántas partes tiene la póliza de Auto Comercial? Pág. 243

Cinco:

I - Autos cubiertos – Leyenda 1-7-8-9

II - Cubierta por Responsabilidad Civil

III - Cubierta para Daños Físicos al Auto del Asegurado

IV - Condiciones de la Póliza de Auto Comercial

V - Definiciones Generales

Recuerda: las cubiertas de Gastos Médicos y Conductores

Sin Seguro (ambas incluidas automáticamente en Auto

Privado), son mediante endoso a la póliza de Auto

Comercial. Estas, NO están incluidas automáticamente

como lo es en la PAP

La póliza CGL no cubre daños o lesiones resultantes por

automóviles, para eso está la Póliza de Auto Comercial

(CAP)

97. Bajo la póliza de Auto Comercial (CAP), ¿Si incluyes

vehículos personales en la póliza, qué endoso debes aplicar?

Pág. 246

Asegurado Designado Individualmente – este endoso

permite que la cubierta de auto comercial se expanda a

cubrir a cónyuge y familiares residentes cuando utilizan

carros prestados o alquilados en su carácter personal.

98. ¿Qué cubierta se incluye solamente mediante endoso en la

Póliza Auto Comercial (CAP)? Pág. 243

Gastos médicos y conductores sin seguros tienen que ser

añadidos a la póliza por medio de un endoso.

99. Bajo Póliza de Garaje- un cliente es pillado con una goma

que se le salió a otro vehículo, reclama lesiones por

$10,000 y $2,000 de honorarios de abogado. El pago será

por:

A. $10,000 menos deducible

B. $ 2,000 menos deducible

C. $12,000 sin deducible

D. $10,000 sin deducible

OJO: Aseguradora paga los daños más gastos legales. Sin

deducible, ya que en responsabilidad pública no tiene

deducible.

100. Bajo la póliza de auto comercial, el endoso o cubierta que

debe recomendar un productor para los chóferes de una

compañía, que no tienen su seguro propio es el Endoso de

Conducir Autos Ajenos (Drive Other Car – DOC).

Esto es para que provea cubierta en caso de que:

A. Vendan

B. Causen algún daño

C. Alquilen o usen otros vehículos en su carácter personal

101. Tipos de Riesgos:

Colisión (Choque) – choque con objeto o vuelco

Comprensivo (A Todo Riesgo) – todo lo que no sea choque

con un objeto o vuelco y que no esté específicamente

excluido de la póliza.

Riesgos o Peligros Nombrados – riesgos específicos listados

en la póliza (ej. impacto con animales, fuego, vandalismo,

hurto, huracán o viento, terremoto, objetos que caen).

Un asegurado comercial que desee asegurar a sus vehículos

lo hace cubriendo contra “Colisión”, entonces luego

selecciona entre “Comprensivo” ó “Peligros Nombrados”.

El asegurado comercial tiene 2 opciones para hacerlo:

ABC Corp. con una Ford F-150 del 2013 y una Dodge 2011:

Opción 1 - Cubierta de Daños Físicos, Símbolo 7 - “Colisión

y Comprensivo”

Opción 2 - Cubierta de Daños Físicos, Símbolo 7 – “Colisión

y Riesgos Específicos”

102. Endoso “Drive Other Car” DOC- Se necesita cuando los

vehículos del asegurado designado están cubiertos bajo

CAP se proveen como un “company car” al empleado

que no tiene cubierta propia de automóvil personal. Es

necesaria si el empleado alquila o usa prestado un auto.

103. Póliza de garaje combina Responsabilidad General

Comercial con Automóvil Comercial.

Un “garaje” se considera como cualquier negocio de autos:

concesionario, garaje de mecánica, hojalatería, gomera,

cristalería, estacionamientos, “valet parking”

Al igual que cualquier otro negocio, los negocios de autos

tienen unos predios, edificios, locales y operaciones que

pueden estar protegidos en una póliza CGL.

La diferencia es que los negocios tipo “garaje” tienen la

peculiaridad de que manejan autos en sus predios y

operaciones. Sobre todo, autos que le pertenecen a clientes

y terceros.

La póliza CGL no cubre daños propiedad de terceras

personas que estén bajo cuidado, custodia y control del

asegurado, por lo que en el caso de “garajes” es necesarios

tener la Póliza de Garaje ya que tiene una sección de

cubierta para cubrir los autos de los clientes. A ésta se le

llama: “Garage Keepers”.

La diferencia principal entre una Póliza CGL y una Póliza de

Garaje, es que la CGL no cubre “propiedad ajena” que esté

a Cargo, en Custodia o Control del asegurado.

104. Póliza de Automóvil Personal vs. Póliza de Auto

Comercial:

A. Diferentes

B. Similares C. Opuestas

D. Idénticas

En muchos casos, la cubierta que provee una póliza comercial es idéntica o muy similar a la de las pólizas de automóvil personal.

105. Endoso a la póliza de auto que beneficia tanto al conductor asegurado como a los pasajeros:

Gastos Médicos

Esta cubierta beneficia al asegurado designado o nombrado,

familiares residentes y también a terceras personas (solamente si van como pasajeros en el auto).

CAP PAP

Autos se cubren mediante Símbolos:

1-7-8-9

Gastos Médicos y

Conductores sin

Seguros solamente

mediante endoso

Hay que incluir endoso Asegurado

Designado

Individual y endoso

Conducir Autos

Ajenos

Cubre uso de cualquier auto

declarado,

alquilados o

prestados

Cubre familiares

residentes

Gastos Médicos y Conductores sin

Seguros ya están en

la póliza, no endoso.

Pólizas PAP y CAP son similares en

las protecciones que ofrece, aunque

la confección del contrato es algo

distinto.

1 -7 - 8 ó 9

1 -7 - 8 ó 9

1 -7 - 8 ó 9

ABC Corp. &/or Alberto Baez

Colón

** Por Endoso

Repaso Examen de Productor de Seguros P&C Puerto Rico

Education

Transcript of Repaso Examen de Productor de Seguros P&C Puerto Rico