RESUMEN+BANCARIO

8/20/2019 RESUMEN+BANCARIO

1/16

DERECHO BANCARIO:Aspecto Jurídico: es materia del derecho bancario; es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a laactividad de los bancos. También se lo puede caracterizar como el derecho de las empresas bancarias querealizan en masa la intermediación en operaciones bancarias.

CARACTERES Y AUTONOMÍA: El derecho bancario es considerado como una parte del derecho mercantil.Comprende un conjunto de normas de derecho pblico ! de derecho privado. Este mi" es típico en elderecho mercantil. Esto no permite fundar su autonomía. #a autonomía puede ser: le$islativa% científica !did&ctica.

#a le$islativa no puede incluirse% !a que inte$ra el derecho comercial. 'osee cierta autonomía doctrinal !did&ctica al derecho contractual bancario% dando nacimiento de ramas autónomas% lo que conviene por lamejor sistematización ! se puede estudiar las sin$ulares características técnicas de ese derecho.El derecho bancario tiene características técnicas particulares% creando nuevas relaciones contractuales. (dem&s de la contratación en masa% mediante contratos formularios% etc.En cuanto al método% se aleja de la jurisprudencia de conceptos ! del método constructivo ! se inclina haciael método técnico) económico.*tra características es la buena de que es primordial en los contratos de crédito.

¿CU!ES SON !AS "UENTES DE! DERECHO BANCARIO#)#e$islación especial sobre instituciones ! operaciones bancarias.) le$islación mercantil

) usos bancarios ! mercantiles.)estatutos% re$lamentos% cuando el bco adopta la forma de +.()circulares del ,C-()le$islación civil.El , se desarrolló al mar$en del Cód de Comercio ! al amparo de la libertad de contratación.#os usos est&n inspirados en el interés del banco a los cuales la clientela presta acatamiento ! cuando seest& frente a contratos atípicos% el cliente se somete a los usos del banco.-especto a la voluntad contractual% los usos prevalecen sobre las le!es dispositivas.#os estatutos o re$lamentos si se entrelazan en una manifestación de voluntad privada% tienen valorcontractual% si por el contrario% derivan en una manifestación e"presa de voluntad del estado% recibiendo deéste el car&cter formal de mandato obli$atorio er$a omnes% se eleva a fuente del derecho objetivo.

¿$U% ES !A &ESTI'N BANCARIA#:Acti(id)d B)*c)ri): Constitu!e uno de los instrumentos fundamentales para el desarrollo económico de unpaís% al ser ella canalizadora ! distribuidora de los ahorros de la comunidad ! creadora del crédito. Es un tipode acto mercantil de intermediación entre la oferta ! la demanda de dinero.I+port)*ci): +e ha convertido en un importante acto de intermediación entre la oferta ! demanda del dineroteniendo en cuenta la necesaria% creciente ! a veces obli$ada /bancarización0 de los ne$ocios jurídicos ! delos sujetos intervinientes en la actividad financiera.

¿Cu,-es so* -)s oper)cio*es .)*c)ri)s /u*d)+e*t)-es#:0 Oper)cio*es )cti()s: +on aquellas en la que la entidad financiera presta dinero a terceros% convirtiéndoseen acreedor de los mismos. Ejemplo: contrato de mutuo% apertura de crédito% crédito documentado.

0 Oper)cio*es p)si()s: +on aquellas en donde la entidad financiera toma prestado dinero de tercero%convirtiéndose en deudor de los mismos. Ejemplo: Cta. Cte.% deposito bancario% deposito de títulos0 Oper)cio*es *eutr)s: +on aquellas en donde la entidad financiera no asume el car&cter de acreedor ni dedeudor de terceros ! en donde no e"iste intermediación entre la oferta ! demanda de dinero. Ejemplo:1andato bancario% cajero autom&tico ! cajas de se$uridad.

!EY 12322: C)rt) or4,*ic) de- BCRA5 6ue re4u-) -)s /u*cio*es 7 )tri.ucio*es de- +is+o

"UNCIONES: Artícu-o 28 9 So* /u*cio*es de- B)*co Ce*tr)- de -) Rep.-ic) Ar4e*ti*):); 2i$ilar el buen funcionamiento del mercado financiero ! aplicar la #e! de Entidades 3inancieras ! dem&snormas que% en su consecuencia% se dicten;

.; (ctuar como a$ente financiero del Estado nacional ! depositario ! a$ente del país ante las institucionesmonetarias% bancarias ! financieras internacionales a las cuales la 4ación ha!a adherido;c; Concentrar ! administrar% sus reservas de oro% divisas ! otros activos e"ternos;d; 'ropender al desarrollo ! fortalecimiento del mercado de capital;e; Ejecutar la política cambiaria en un todo de acuerdo con la le$islación que sancione el 5onorableCon$reso de la 4ación.

1


2/16

SU: (l superintendente le corresponde% en el marco de las políticas $enerales fijadas por eldirectorio del banco% ! poniendo en conocimiento del mismo las decisiones que se adopten% las si$uientesfunciones:); Calificar a las entidades financieras a los fines de la #e! de Entidades 3inancieras;.; Cancelar la autorización para operar en cambios;c; (probar los planes de re$ularización !7o saneamiento de las entidades financieras; 89nciso sustituido porart. del ecreto 4


3/16

obtenidos en moneda nacional ! e"tranjera; -ealizar operaciones en moneda e"tranjera;

ar en locación bienes de capital; cumplir mandatos ! comisiones

cone"os con sus operaciones.

B)*cos Hipotec)rios:

-ecibir depósitos de participación en préstamos hipotecarios ! en

cuentas especiales; Emitir obli$aciones hipotecarias; Conceder créditos para la adquisición%

construcción% ampliación% reforma% refección ! conservación deinmuebles urbanos o rurales% ! la sustitución de $rav&meneshipotecarios constituidos con i$ual destino;

*tor$ar avales% fianzas u otras $arantías vinculados con operaciones

en que intervinieren; Efectuar inversiones de car&cter transitorio en colocaciones f&cilmente

liquidables; *btener créditos del e"terior% previa autorización del ,anco Central de

la -epblica (r$entina ! actuar como intermediarios de créditosobtenidos en moneda nacional ! e"tranjera% ! Cumplir mandatos !comisiones cone"os con sus operaciones.

Co+p)í)s"i*)*cier)s:

-ecibir depósitos a plazo;

Emitir letras ! pa$arés;

Conceder créditos para la compra o venta de bienes pa$aderos encuotas o a término ! otros préstamos personales amortizables;

*tor$ar anticipos sobre créditos provenientes de ventas% adquirirlos%

asumir sus ries$os% $estionar su cobro ! prestar asistencia técnica !administrativa;

*tor$ar avales% fianzas u otras $arantías; aceptar ! colocar letras !

pa$arés de terceros; -ealizar inversiones en valores mobiliarios a efectos de prefinanciar

sus emisiones ! colocarlos; Efectuar inversiones de car&cter transitorio en colocaciones f&cilmente

liquidables;

estionar por cuenta ajena la compra ! venta de valores mobiliarios !actuar como a$entes pa$adores de dividendos% amortizaciones eintereses;

(ctuar como fideicomisarios ! depositarios de fondos comunes de

inversión; administrar carteras de valores mobiliarios ! cumplir otrosencar$os fiduciarios;

*btener créditos del e"terior% previa autorización del ,anco Central de

la -epblica (r$entina% ! actuar como intermediarios de créditosobtenidos en moneda nacional ! e"tranjera;

ar en locación bienes de capital adquiridos con tal objeto% !

Cumplir mandatos ! comisiones cone"os con sus operaciones.

Socied)des de Aorro7


4/16

C))s de Crdito:que podr& ser actualizado por el ,anco Central de la -epblica (r$entina;

Conceder créditos ! otras financiaciones a corto ! mediano plazo%

destinado a peque6as ! medianas empresas urbanas ! rurales% inclusounipersonales% profesionales% artesanos% empleados% empleados%obreros% particulares ! entidades de bien pblico;

*tor$ar avales% fianzas ! otras $arantías;

Efectuar inversiones de car&cter transitorio en colocaciones f&cilmente

liquidables;

Cumplir mandatos ! comisiones cone"os con sus operaciones;

ebitar letras de cambio $iradas contra los depósitos a la vista por

parte de sus titulares a favor de terceros.

O


5/16

#os bancos comerciales podr&n realizar todas las operaciones activas% pasivas ! de servicios8complementariasA que no les sean prohibidas por la le! de entidades financieras o por las normas que consentido objetivo dicte el ,.C.-.(. en ejercicio de sus facultades.

Oper)cio*es .)*c)ri)s p)si()s+on aquellas en que la entidad financiera toma prestado dinero de terceros% convirtiéndose en deudor de losmismos.); Dep@sitos irre4u-)res5 que comprenden los depósitos en cuenta corriente ! a la vista% los depósitos atérmino ! los de ahorro.

.; Redescue*toOper)cio*es .)*c)ri)s )cti()s+on aquellas en las que la entidad financiera presta dinero a terceros% a cambio de una contraprestacióndineraria% convirtiéndose en acreedor de los mismos.); C>R>A> co*ced) -) )utoriF)ci@* p)r)/u*cio*)r ) u*) e*tid)d /i*)*cier)>#as entidades comprendidas en la le! entidades financieras >@ no podr&n iniciar sus actividades sinprevia autorización del ,.C.-.(. 8art. FA-equisitos al considerarse la autorización para funcionar 8art. GA:); Conveniencia de la iniciativa.; Características del pro!ectoc; Condiciones $enerales ! particulares del mercadod; (ntecedentes ! responsabilidad de los solicitantes ! su e"periencia en la actividad financiera.

Descri.) cu,-es so* -)s c)us)-es por -)s cu)-es e- B>C>R>A> puede re(oc)r -) )utoriF)ci@* p)r)/u*cio*)r co+o t)- ) u*) e*tid)d /i*)*cier) 7 cu,- es e- procedi+ie*to p)r) )cer-o>

C)us)-esEl ,.C.-.(. podr& resolver la revocación de la autorización para funcionar de las entidades financieras:); ( pedido de las autoridades le$ales o estatutarias de la entidad;.; En los casos de disolución previstos en el Códi$o de Comercio o en las le!es que rijan su e"istencia comopersona jurídica;c; 'or afectación de la solvencia !7o liquidez de la entidad que% a juicio del ,.C.-.(.% no pudiera resolversepor medio de un plan de re$ularización ! saneamiento;d; En los dem&s casos previstos en la le! de entidades financieras


6/16

Cuando las autoridades le$ales o estatutarias de una entidad soliciten su liquidación directamente al Duez%previo a todo tr&mite éste notificar& al ,.C.-.(. para que tome la intervención que le corresponde conforme ala le! >@.+i la resolución de revocación de la autorización para funcionar dispusiere el pedido de quiebra de la e"entidad% el juez interviniente deber& e"pedirse de inmediato. 4o mediando petición de quiebra por el ,.C.-.(.el Duez podr& decretarla en cualquier estado del proceso cuando estime que se ha!an confi$urado lospresupuestos necesarios.

Cu,-es so* -os tipos o c-)ses de i*tereses 6ue puede* )p-ic)rse e* +)teri) .)*c)ri) 7 e* 6u c)sos

procede -) c)pit)-iF)ci@* de -os +is+os>I*tereses:• Co+pe*s)torio: son aquellos con los cuales el deudor retribu!e el uso o $oce del dinero; el interés que

pa$a el deudor viene a retribuir el uso o $oce en poder del deudor ! la falta de ese uso o $oce en manosdel acreedor. Estos intereses dependen del acuerdo de las partes.

• Mor)torio: es aquel que se debe en razón de la mora% es decir% del atraso en el cumplimiento en que haincurrido el deudor

• = del C. Civil no se deben intereses de los intereses 8capitalización de interesesA% sino porconvención e"presa que autorice su acumulación al capital con la periodicidad que acuerden las partes; ocuando liquidada la deuda judicialmente con los intereses% el juez mandase pa$ar la suma que resultare ! eldeudor fuese moroso en hacerlo. +er&n v&lidos los acuerdos de capitalización de intereses que se basen enla evolución periódica de la tasa de interés de plaza. (simismo% cuando se liti$are sin razón valedera 8interés sancionatorioA% se cobrara un interés de hasta dosveces ! media el interés le$al 8art. @ C. ComercioA.

E-).ore u* co*cepto de secreto .)*c)rio5 eGp-ic)*do cu,-es so* -)s oper)cio*es 6ue se e*cue*tr)*

)+p)r)d)s por e- +is+o 7 cu,-es -)s eGcepcio*es est).-ecid)s e* *uestr) -e4is-)ci@*>

El secreto bancario es el deber de no revelar datos% informaciones ! operaciones a terceros% que reciban delos clientes% siempre privile$iando los intereses del Estado al respecto.El secreto bancario solo ri$e solo para las operaciones pasivas.En el (rt. =H de la le! >@ se e"ponen también las e"cepciones.+olo se e"ceptan del tal deber los informes que requieran:); los jueces en causas judiciales% con los recaudos establecidos por las le!es respectivas%.; el ,anco Central de la -epblica (r$entina en ejercicio de sus funciones;c; los or$anismos recaudadores de impuestos nacionales% provinciales o municipales% sobre la base de lassi$uientes condiciones: debe referirse a un responsable determinado% debe encontrarse en curso unaverificación impositiva con respecto a ese responsable ! debe haber sido requerido formal ! previamente.-especto de los requerimientos de información que formule la irección eneral 9mpositiva% no ser&n deaplicación las dos primeras condiciones de este inciso%d; las propias entidades para casos especiales% previa autorización e"presa del ,anco Central de la-epblica (r$entina. El personal de las entidades deber& $uardar absoluta reserva de las informaciones quelle$uen a su conocimiento.#a entidad queda relevada de la obli$ación de $uardar reserva: cuando el cliente lo autoriza% ! cuando laentidad facilita informes a terceros% siempre que los mismo hubieres tomado estado pblico.#as infracciones al deber de reserva% acarrean sanciones aplicadas a las entidades o a las personasresponsables o ambas a la vez% previo sumario% con sujeción a la norma de procedimiento que establezca el,C.

DE


7/16

#os c)r)cteres pri*cip)-es del contrato de depósito bancario son: ); mercantil; .; típico; c; de custodia; d; irre$ular; e; de confianza; /; real; 4; no formal ; de ejecución continuada; i; de crédito; ! ; por adhesión.#os depósitos en caja de ahorro reconocen dos modalidades: el sistema llamado de ahorro comn% en el cuallos depositantes pueden hacer hasta cinco e"tracciones mensuales% ! el sistema de ahorro especial% en elcual solo se permite un retiro por mes% unificadas en una sola operatoria.#os depósitos a plazo fijo se verifican de dos maneras: en depósitos nominativos intransferibles !nominativos transferibles% ajustables o no.

CONCE Cte: Es un deposito a la vista% solo pueden captar fondos a través de esta modalidadlos bancos comerciales. 'ara efectuar este tipo de operaciones se requiere completar las boletas dedeposito.B; E* c)) de )orro co+*: #os depositantes pueden realizar hasta e"tracciones mensuales 8(quí secapitalizan los interesesA. E* c)) de )orro especi)-: +olo se permite un retiro por mes mediante una solaoperatoria. #a intención de capitalizar intereses debe ser notificada a la entidad.En la actualidad e"iste una sola clase de depósito% sobre e"tracciones ! una se"ta mensual para errar lacuenta

C; A p-)Fo /io: epósitos nominativos intransferibles ! nominativos transferibles% ajustables o no.

Te*ie*do e* cue*t) e- CC5 -os dep@sitos puede* ser:A; o-u*t)rios o *eces)rios+er& voluntario cuando la elección del depositario dependa meramente de la voluntad del depositante; !necesario% cuando se ha$a por ocasión de al$n desastre% como incendio% ruina% saqueo% naufra$io u otrossemejantes% o de los efectos introducidos en las casas destinadas a recibir viajeros.B; Re4u-)res e Irre4u-)res>Es re4u-)r:3 0 Cuando la cosa depositada fuere inmueble% o mueble no consumible% aunque el depositante hubiereconcedido al depositario el uso de ella;

1 0 Cuando fuere dinero% o una cantidad de cosas consumibles% si el depositante las entre$ó al depositario ensaco o caja cerrada con llave% no entre$&ndole ésta; o fuere un bulto sellado% o con al$n si$no que lodistin$a; 0 Cuando representase el título de un crédito de dinero% o de cantidad de cosas consumibles% si eldepositante no hubiere autorizado al depositario para la cobranza;2 0 Cuando representase el título de un derecho real% o un crédito que no sea de dinero.Es irre4u-)r:3 0 Cuando la cosa depositada fuere dinero% o una cantidad de cosas consumibles% si el depositante concedeal depositario el uso de ellas o se las entre$a sin las precauciones del artículo anterior% nm. >% aunque no leconcediere tal uso ! aunque se lo prohibiere;1 0 Cuando representare crédito de dinero% o de cantidad de cosas consumibles; si el depositante autorizó aldepositario para su cobranza.

CUENTA CORRIENTE BANCARIA: Contrato celebrado entre el banco ! el cliente por el cual el primero seobli$a a tener a disposición del cliente la suma depositada o acreditada a los fines de de atender las ordenesde pa$o libradas por este% conforme las modalidades convenidas.

OB!I&ACIONES DE !AS


8/16

DOCUMENTO:El documento necesario es el CHE$UE% una orden de pa$o pura ! simple librada contra una entidad% en laque el librador a la fecha del vencimiento debe tener los fondos suficientes en cuenta corriente o autorizaciónpara $irar en descubierto.icho documento se encuentra re$ulado en la le! >> ! puede ser de dos clases% de pa$o comn o depa$o diferido 8(rt. < conc. (rt. #e! de chequesA.!) cue*t) corrie*te .)*c)ri) puede cerr)rse: cu)*do -o eGi) e- .)*co o e- c-ie*te5 pre(io )(iso co* 3Kdí)s de )*ticip)ci@*5 s)-(o )cuerdo eGpreso 6ue )-tere dico -)pso LArt> 1 de- C@d> de

Co+ercio;>IMK Art> 3P: i+po*e u*) +u-t) )- -i.r)dor de u* ce6uerec)F)do por /)-t) de /o*dos o si* )utoriF)ci@* p)r) 4ir)r e* descu.ierto o por de/ectos /or+)-es> Si*o es s)tis/ec) -) +u-t) de*tro de -os K dí)s de- rec)Fo oc)sio*)r, e- cierre de -) cue*t) corrie*te.)*c)ri) 7 -) i*).i-it)ci@*>

DOCUMENTO


9/16

actividades% en un lu$ar del mismo especialmente construido ! vi$ilado% a los fines de que el cliente $uardeallí determinados bienes contra el pa$o de un precio.

CARACTERES: Es un contrato /+ui eneris0 con características de la locación% prestación de servicios ocustodia.

RES llaves% una en poder del banco ! la restante a favor del cliente% siendo ambas enconjunto necesarias para abrir la caja de se$uridad. +i se pierde la llave% se rompe la cerradura ! la debepa$ar el cliente.

CONTRATO DE TARJETA DE CR%DITO: Contrato por el cual una persona llamada emisor se convierte enpa$ador de las obli$aciones de otra persona llamada titular o usuario% respecto de los consumos o serviciosque este realice frente a proveedores adheridos al sistema ! en el limite de lo acordado.

-e7 1?K=?: El contrato de tarjeta de crédito entre el emisor ! el titular queda perfeccionado solo cuando

se firma el mismo% se emiten las respectivas tarjetas ! el titular recibe la conformidad. El emisor deber&entre$ar copias del contrato como partes interven$an en el mismo.

IM


10/16

Art> 1=: 'ersonaría. El titular puede cuestionar la liquidación dentro de los =? días de recibida% detallandoclaramente el error atribuido ! aportando todo dato que sirva para esclarecerlo por nota simple $irada alemisor.

Se4* -) -e7 1?>K=?5 cu,*do 6ued) per/eccio*)do e*tre e- titu-)r 7 -) e*tid)d e+isor) e- co*tr)to det)ret) de crdito 7 cu,- es e- -í+ite i+puesto por -) -e7 e* +)teri) de )p-ic)ci@* de i*tereses e* esteco*tr)to>E- )rt> dice: 'erfeccionamiento de la relación contractual. El contrato de Tarjeta de Crédito entre el emisor! el titular queda perfeccionado sólo cuando se firma el mismo% se emitan las respectivas tarjetas ! el titular

las reciba de conformidad.

!í+ite por i*tereses:ARTÍCU!O 3=> 9 I*ters co+pe*s)torio o /i*)*ciero>El límite que el emisor aplique al titular no podr& superar en m&s del veinticinco por ciento 8>JA a la tasaque el emisor aplique a las operaciones de préstamos personales en moneda corriente para clientes.En caso de emisores no bancarios el límite de los intereses compensatorios o financieros aplicados al titularno podr& superar en m&s del veinticinco por ciento 8>JA al promedio de tasas del sistema para operacionesde préstamos personales publicados del día uno al cinco 8< al A de cada mes por el ,anco Central de la-epblica (r$entina.#a entidad emisora deber& obli$atoriamente e"hibir al pblico en todos los locales la tasa de financiaciónaplicada al sistema de Tarjeta de Crédito.

ARTICU!O 3> 9 I*ters pu*itorio> El límite de los intereses punitorios que el emisor aplique al titular nopodr& superar en m&s del cincuenta por ciento 8?JA a la efectivamente aplicada por la institución financierao bancaria emisora en concepto de interés compensatorio o financiero.9ndependientemente de lo dispuesto por las le!es de fondo% los intereses punitorios no ser&n capitalizables. (-T9CK#*


11/16

*frecer una prenda de títulos valores o mercaderías% procurando cumplir con una $arantía ma!or en caso dedisminución del valor de la cosa dada.

DI"ERENCIAS E*tre e- prst)+o .)*c)rio 7 -) )pertur) de crdito: En el primero el contrato se resuelve en el

momento en que se acreditara el dinero en la Cta. Cte. del cliente% en cambio en la apertura decrédito% el banco tendr& el disponible de dinero cuando el beneficiario lo solicite.

E*tre e- Mutuo 7 -) )pertur) de crdito: En el primero los intereses corren desde que se acreditael dinero% en la apertura de crédito el cliente puede optar por no pedir que se le acredite el dinero en

su cuenta% ! en tal caso no pa$ara intereses% solo pa$ara la comisión. E*tre -) )pertur) de- crdito 7 e- )*ticipo .)*c)rio: #a primera es el $enero% mientras que% la

se$unda es una especie dentro de el% con lo cual para conse$uir el dinero que se pone adisponibilidad del cliente% este tiene que dar una $arantía% sea en títulos o en mercaderías.

Mutuo o prst)+o

.)*c)rio

Contrato por el cual se obli$a a entre$ar al beneficiario% en un momento convenido%cierta cantidad de dinero% para que lo use ! lue$o lo devuelva al finalizar el plazoestablecido% junto a los intereses. El beneficiario debe hacerse car$o de las costasdel contrato.#os intereses corren desde el momento que se acredita el dinero 8establecido de

antemanoAeposito re$ular del monto otor$ado.El banco acredita el dinero ! se convierte en depositario del mismo hasta que elbeneficiario lo retire

Apertur) de

crdito

Contrato por el cual una entidad financiera% previa calificación crediticia% se obli$ahasta una cantidad determinada ! por un tiempo determinado% que el cliente puedeo no usar% a satisfacer las órdenes de pa$o que el cliente ha ordenado ! a su vez aasumir frete a terceros las obli$aciones dinerarias por las órdenes que le ha!aimpartido el acreditado.El cliente puede optar% para que no se le acredite en cuenta% en consecuencia nopa$ar& los intereses pero si la comisión correspondiente. 'odr& convenir tambiénse le deposite en una fecha posterior a la firma del contrato.

'uede haber montos irre$ulares !a sea por la cantidad o por las fechas en quedispone el cliente.5asta que el beneficiario no lo dispon$a% el banco se$uir& siendo el propietario deldinero

A*ticipo .)*c)rio

Es una variación del contrato de (pertura de Crédito% por el cual se $arantiza lacobertura de la utilización crediticia con una $arantía de una prenda de títulos%valores o mercaderías. #a cantidad de dinero que la entidad financiera acredite esproporcional a la $arantía prendada% la cual debe ser ma!or ! la diferencia sedenomina descarte.#a cantidad es proporcional al valor de la cosa en $arantía.#a $arantía siempre es ma!or en valor que el monto o cantidad prestada.#a $arantía es obli$atoria.

I*di6ue cu,- es e- i*stru+e*to *eces)rio e* e- co*tr)to de cue*t) corrie*te .)*c)ri) 7 cu,-es -osdisti*tos tipos de dico i*stru+e*to5 todo co*/or+e ) -) -e4is-)ci@* 6ue ri4e -) especie>

#a circular *'(+9 ane"o al comunicado ( >=>H ,C-( del > que reforma el art. FH= del códi$o de comercio.Esto lo confirma el art.


12/16

I Cheques comunes.II Cheques de pa$o diferido.

El ce6ue co+* debe tener:Artícu-o 18:3> #a denominación IchequeI inserta en su te"to% en el idioma empleado para su redacción;1> Kn nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque;> #a indicación del lu$ar ! de la fecha de creación;2> El nombre de la entidad financiera $irada ! el domicilio de pa$o;

?> #a orden pura ! simple de pa$ar una suma determinada de dinero% e"presada en letras ! nmeros%especificando la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras difiriese de la e"presa en nmeros%se estar& por la primera;=. #a firma del librador. El ,anco Central autorizar& el uso de sistemas electrónicos de reproducción de firmaso sus sustitutos para el libramiento de cheques% en la medida que su implementación ase$ure la confiabilidadde la operación de emisión ! autenticación en su conjunto% de acuerdo con la re$lamentación que el mismodetermine.

El ce6ue de p)4o di/erido es de acuerdo a la le! >>:Art> ?2: QEl cheque de pa$o diferido es una orden de pa$o% librada a fecha determinada posterior a la de sulibramiento% contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener fondossuficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para $irar en descubierto. #os cheques

de pa$o diferido se libran contra las cuentas de cheques comunes.El $irado puede avalar el cheque de pa$o diferido.El cheque de pa$o diferido deber& contener las si$uientes enunciaciones esenciales en formulario similar%aunque distin$uible% del cheque comn:3> #a denominación Icheque de pa$o diferidoI claramente inserta en el te"to del documento.1> El nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque.> #a indicación del lu$ar ! fecha de su creación.2> #a fecha de pa$o no puede e"ceder un plazo de =@? días.?> El nombre del $irado ! el domicilio de pa$o.=> #a persona en cu!o favor se libra% o al portador.> #a suma determinada de dinero% e"presada en nmeros ! en letras% que se ordena pa$ar por el inciso

del presente artículo0.> El nombre del librador% domicilio% identificación tributaria o laboral o de identidad% se$n lo re$lamente el,anco Central de la -epblica (r$entina.> #a firma del librador. El ,anco Central autorizar& el uso de sistemas electrónicos de reproducción de firmaso sus sustitutos para el libramiento de cheques% en la medida que su implementación ase$ure confiabilidadde la operatoria de emisión ! autenticación en su conjunto% de acuerdo con la re$lamentación que el mismodetermine.El Cheque de pa$o diferido% re$istrado o no% es oponible ! eficaz en los supuestos de concurso% quiebra%incapacidad sobreviniente ! muerte del librador0.

Tipos5 se4* -) -e7 122?1:) CruF)do: efectuado por medio de barras paralelas colocadas en el lado anverso del cheque% es especial% si

entre las barras se especifica el nombre de una entidad financiera. +olo puede ser pa$ado por el $irante auno de sus clientes. +i es especial% solo podr& ser pa$ado por el $irado mencionado entre las barras.)


13/16

) Comprador) 2endedor) ,anco Emisor ) ,anco notificador

• El comprador ! vendedor: entre ellos e"iste un contrato previo de compraventa de mercaderías.

• Entre el ordenante ! el banco acreditante: mandato% por el cual el ,anco se obli$a a abrir un crédito !

remitir la carta de crédito. -etirar los documentos de embarque ! pa$ar el crédito o la aceptación deletras $iradas en su cuenta. El ordenante debe reembolsar al comprador la comisión correspondiente%

$astos% capital e intereses.• Entre el ,anco ! el beneficiario: se constitu!e con la carta de crédito. El ,anco se obli$a a pa$ar al

beneficiario o aceptar sus letras o descontarlas si éste cumple dentro de los plazos establecidos.

• Entre el ,anco emisor ! ,anco notificador: e"iste un mandato por el cual el ,anco notificador a pedido

del emisor% notificó al vendedor que se le abriera una carta de crédito que deber& ser pa$ada contraentre$a de la documentación requerida.

• Entre el beneficiario ! el ,anco notificador ! emisor: el ,anco que le pa$a al vendedor e"tranjero lo

hace en ejercicio de sus funciones bancarias ! no como mandatario o representante del cliente.Es un contrato plurilateral% aplicable una norma distinta entre cada etapa% por lo cual no se lo puede tipificardentro de las fi$uras jurídicas le$isladas% por ende es un contrato innominado.El documento que tipifica este contrato es la carta de crédito.

Cu,-es so* -os suetos i*ter(i*ie*tes e* u* /o*do co+* de i*(ersi@*5 i*dic)*do sus pri*cip)-esderecos 7 o.-i4)cio*es5 7 cu,-es -)s (e*t))s 6ue puede o.te*er -) perso*) de- cuot)p)rtist) por -)i*(ersi@* re)-iF)d)>

Suetos:• +ociedad erente

• +ociedad epositaria

• Cuotapartistas.

DERECHOS Y OB!I&ACIONES:

Derecos de- Cuot)p)rtist):); erecho a suscribir el certificado% de acuerdo a la le! >.?G= (rt. >?: /#as suscripciones ! los rescatesdeber&n efectuarse valuando el patrimonio neto del fondo mediante los precios promedios ponderado%re$istrados al cierre del día en que se soliciten. En los casos en que las suscripciones o rescates sesolicitaran durante días en que no ha!a ne$ociación de los valores inte$rantes del fondo% el precio secalcular& de acuerdo al valor del patrimonio del fondo calculado con los precios promedio ponderadore$istrados al cierre del día en que s e reanude la ne$ociación. #os precios podr&n variar de acuerdo a loprevisto en el inciso jA del artículo >: /#os cuotapartistas tienen el derecho a e"i$ir en cualquier tiempo el rescateque deber& verificarse obli$atoriamente por los ór$anos del fondo comn dentro de tres 8=A días h&biles deformulado en requerimiento% contra devolución del respectivo certificado. El I-e$lamento de estiónI podr&prever épocas para pedir los respectivos rescates o fijar plazos m&s prolon$ados0.e; erecho de e"i$ir el cumplimiento del -e$lamento a la sociedad $erente ! sus directores./; El tratamiento impositivo ha quedado a dele$ado a las le!es tributarias% sin que se le apliquen condicionesdiferenciales en relación al tratamiento $eneral que reciben las mismas actividades o inversiones.

O.-i4)cio*es de -os Cuot)p)rtist)s:9nte$ración del dinero comprometido para la adquisición de las cuotas partes ! cobrar los cupones que se

encuentren a su disposición.erechos de la +ociedad erente: (dministrar el fondo% cobrar honorarios ! $astos por su $estión% ! suscribir ! renunciar al contrato.

O.-i4)cio*es de -) Socied)d &ere*te

13


14/16

); Efectuar las inversiones de acuerdo al art. @: /#a $estión del haber del fondo debe ajustarse a los objetivosde inversión definidos en el I-e$lamento de estiónI ! enunciados detalladamente en el prospecto deemisión correspondiente. En el caso que el haber del fondo consista en valores mobiliarios 8! derechos !obli$aciones derivados de futuros ! opcionesA estos deben contar con oferta pblica en el país o en ele"tranjero debiendo invertirse como mínimo un setenta ! cinco por ciento 8F JA en activos emitidos !ne$ociados en el país0. N lo establecido en el (rt. F: /#a $estión del haber del fondo no puede:); Ejercer m&s del cinco por ciento 8 JA del derecho a voto de una misma emisora% cualquiera sea sutenencia..; 9nvertir en valores mobiliarios emitidos por la sociedad $erente o la depositaria% o en cuotapartes de otros

fondos comunes de inversión.c; (dquirir valores emitidos por entidad controlante de la $erente o de la depositaria% en una proporciónma!or al dos por ciento 8> JA del capital o del pasivo obli$acionario de la controlante% se$n el caso%conforme a su ltimo balance $eneral o subperiódico. #as acciones adquiridas en este supuesto carecer&ndel derecho de voto mientras pertenezcan al fondo.d; Constituir la cartera con acciones% debentures simples o convertibles u obli$aciones ne$ociables simples oconvertibles que representen m&s del diez por ciento 8


15/16

-) c)us) +)*i/est@ 6ue u*o de e--os -e p)4@ u*) (ie) deud) 6ue te*í) co* -5 co* di*eropro(e*ie*te de u* prst)+o 6ue e- otro co+erci)*te -e re)-iF)r)5 7 6ue ).í) deposit)do dic)su+) de di*ero ) p-)Fo /io e* u* .)*co de -) ciud)d> E* +rito de e--o e- ueF decide o/ici)r )-.)*co ) -os /i*es de 6ue i*/or+e si dic) perso*) e- testi4o te*í) ) su *o+.re u* dep@sito )p-)Fo /io e* dic) e*tid)d5 re6uirie*do e- +o*to de dico dep@sito> E- .)*co5 )- co*test)r e- o/icio5+)*i/iest) 6ue *o puede .ri*d)r -) i*/or+)ci@* re6uerid) e* r)F@* de- de.er de secreto .)*c)rio6ue -e i+pide )cer-o> De.er, usted co*test)r si -) postur) de- .)*co se )ust) ) dereco o *o5/u*d)+e*t)*do su respuest)>

#a postura del banco se ajusta a derecho% !a que el testi$o no es parte en la causa% ! por lo tanto el juez no

podría solicitar información sobre otros sujetos que no sean las partes del proceso

B; U* co+erci)*te5 e* .usc) de -i6uideF5 decide desco*t)r e* u* .)*co de- cu)- es c-ie*te u* ce6uede p)4o di/erido co* (e*ci+ie*to ) -os sese*t) dí)s 6ue ) reci.ido de u* tercero> A- (e*ci+ie*to dedico docu+e*to5 e- .)*co -e rec-)+) ) su c-ie*te e- p)4o de- +is+o5 e* r)F@* de *o ).er sidop)4)do por e- -i.r)dor> Usted de.er, i*dic)r si -) prete*si@* de- .)*co es correct)5 /u*d)+e*t)*do surespuest)>#a pretensión del banco es correcta% !a que todas las personas que firman un cheque quedan solidariamenteobli$adas hacia el portador% ! habiendo transmitido este el cheque al banco del cual es cliente% tiene derechoel banco de iniciar las acciones ejecutivas contra todos los firmantes 8librador% endosantes ! avalistasA%individual o colectivamente% sin estar sujeto a observar el orden en que se obli$aron. (simismo% la acción intentada contra uno de los obli$ados no impide accionar contra los otros% aun los

posteriores a aquel que ha!a sido perse$uido en primer término.El portador puede reclamar a aquel contra quien ejercita su recurso el importe no pa$ado del cheque% losintereses al tipo bancario corriente en el lu$ar del pa$o% a partir del día de la presentación al cobro ! los$astos ori$inados por los avisos que hubiera tenido que dar ! cualquier otro $asto ori$inado por el cobro delcheque.

C; U* .)*co5 )*te -) /)-t) de p)4o de -)s o.-i4)cio*es di*er)ri)s e+er4e*tes de u* resu+e* de t)ret)de crdito5 i*ici) )cci@* eecuti() e* co*tr) de- titu-)r de -) +is+) p)r) procur)r e- co.ro de -o)deud)do5 ).ie*do tr)*scurrido tres )os 7 +edio desde e- i*cu+p-i+ie*to e* e- p)4o de- resu+e*>De.er, usted i*dic)r si -) (í) proces)- e-e4id) por e- .)*co es -) correct)5 7 e* su c)so cu,-es so* -)sde/e*s)s 6ue podrí) opo*er e- c-ie*te 7 titu-)r de -) t)ret) de crdito> "u*d)+e*te su respuest)>

#a vía procesal ele$ida por el banco no es la correcta% !a que la le! >.?@% aplicable al caso en cuestión%otor$a al emisor la potestad de reclamar su crédito por acción ordinaria o mediante la preparación de víaejecutiva% estableciendo así vías procesales ! recaudos documentales específicos para el cobro por el emisor de acreencias derivadas de operaciones realizadas con tarjeta de crédito ! que% a la vez% vedan lahabilitación directa de la vía ejecutiva para ese tipo de obli$aciones% declarando nulas las cl&usulas quepermitan la habilitación directa de la vía ejecutiva por cobro de deudas que ten$an ori$en en el sistema detarjetas de crédito8art. A.El cliente puede oponer como defensa en este caso concreto la e"cepción por inhabilidad de título con quese pide la ejecución 8art. inc.O C.'.Civil ! Comercial de la 4aciónA% aunque de todas maneras no seriaprocedente nin$una de las dos vías 8ordinaria ! preparación de la vía ejecutivaA !a que ha transcurrido el

lapso de tiempo que la le! establece para ejercitar dichas acciones% el cual% se$n el art. F de la le! >.?@es de tres a6os para la acción ordinaria ! un a6o para la acción ejecutiva. 'asados esos plazos sin reclamo%! salvo suspensión o interrupción del plazo% la deuda se torna ine"i$ible por esas vías procesales%pudiéndose plantear en este caso la e"cepción por prescripción de la acción.

D; U* c-ie*te p)4) su resu+e* de cue*t) de t)ret) de crdito co+o de costu+.re5 pero e- titu-)r de -)t)ret) este +es ) rec-)+)do *o ).er e/ectu)do -)s co+pr)s 6ue /i4ur)* e* e- resu+e*5 )-e4)*do *o).er re)-iF)do -)s oper)cio*es 6ue -) e*tid)d .)*c)ri) -e 6uiere co.r)r> Se)-e co*/or+e ) -) -e71?>K=? ) 6uie* -e )siste dereco# LC)so de c-ie*te 6ue rec-)+) despus de p)4)r e- resu+e*5 pero e-.)*co *o )ce ) -u4)r dico rec-)+o5 )ct) e- .)*co co*/or+e ) dereco;>4o asiste derecho a la postura del banco por que esta violando la posibilidad de impu$nación que le otor$a el (rt. >@ de la le! >?@% de reclamar el error dentro del plazo de =? días.

Cuestio*)+ie*to o i+pu4*)ci@* de -) -i6uid)ci@* o resu+e* por e- titu-)r> (rt. >@ le! >.?@: El titular puede cuestionar la liquidación dentro de los treinta 8=?A días de recibida%detallando claramente el error atribuido ! aportando todo dato que sirva para esclarecerlo por nota simple$irada al emisor.

15


16/16

E; Acci@* eecuti() 6ue i*ici) u* .)*co co*tr) u* c-ie*te p)r) co.r)r e- s)-do deudor e* cue*t)corrie*te5 co* u* certi/ic)do /ir+)do por e- e*c)r4)do de cue*t)s corrie*tes de- .)*co 7 pre4u*t): sies correcto de p)rte de- .)*co i*ici)r -) )cci@* eecuti() p)r) co.r)r e- s)-do deudor )- c-ie*te5 si e-certi/ic)do de s)-do +e*cio*)do es ()-ido p)r) i*ici)r -) )cci@* eecuti() ¿4o asiste derecho al reclamo del banco por inhabilidad del titulo% !a que no cumple con los requisitos querequiere el certificado en saldo deudor% es decir% la firma del contador ! $erente de la entidad. 3undamento

le$al (rt. HF= del C de Com.'ara ser titulo ejecutivo% el saldo deudor debe llevar la firma del erente ! Contador% o quienes ocupen susfunciones internamente o quienes estén autorizados a firmar por el $erente o Contador.

RESUMEN+BANCARIO

Documents

Transcript of RESUMEN+BANCARIO