Productos y Servicios

MODULO I:EL NEGOCIO BANCARIO

Presentación

El contenido a desarrollar: Instrucciones de Navegación Conceptos

Sistema BancarioSistema Financiero

Clasificación de los BancosBancos PrivadosBancos Oficiales

Bancos de Economía Mixta Bancos Estatales

Por su NacionalidadBancos NacionalesBancos ExtranjerosBancos Internacionales

Por su EspecialidadBancos ComercialesBancos HipotecariosBancos de InversiónBancos IndustrialesBancos AgrariosBancos de Comercio ExteriorBancos Universales

Por su Actividad Banco Central o Banco Emisor.

Intermediación Financiera. Elementos

Encaje Legal Gavetas Obligatorias

El presente demo, va dirigido a todo el personal de ventas, comprometido en involucrarse de manera proactiva y responsable en todos los productos y servicios financieros, en aras de brindar un servicio de Excelencia y Calidad Total a sus clientes.

Negocio Bancario

Leyes y Entes Reguladores de la Actividad Bancaria Banco Central de Venezuela La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) Fondo de Garantía de deposito de Protección Bancaria

Comisiones de Administración de Divisas. CADIVI Banco Nacional de la Vivienda y el hábitat Consejo Bancario Nacional Asociación Bancaria de Venezuela

Presentación

Esperamos que esta información le permita de acuerdo a su ritmo de aprendizaje, manejar los

términos financieros de manera más eficiente, a fin de poder aplicarlos en las diversas tareas o

funciones del nuevo rol a desempeñar.

Negocio Bancario

Botón para “Avanzar”

Botón para “Regresar”Botón “Puntos de Atención”

Botón “Instrucciones”

Botón “Aspectos a Recordar”

Botón “Preguntas Frecuentes”

Instrucciones de Navegación

A continuación, se presentan una serie de “Botones de Acción” los cuales empleará a los largo de la realización del demo. Es indispensable que los tome en cuenta, para que su travesía sea sencilla y a su vez práctica.

Negocio Bancario

Haga clic en la pantalla, para visualizar la informaciónRecuerde que la flecha roja es para continuar con la información

Sistema Bancario

Conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que

implican el uso de dinero.

Cuando se habla de Banca se esta hablando de un conjunto de bancos.

Negocio Bancario

Sistema Financiero

Está conformado por todas aquellas instituciones financieras, públicas o privadas que de alguna manera prestan un servicio financiero; ejemplo:

Banco Universal

Banca de Inversión Banca de

Desarrollo

Banca Hipotecaria

Empresas de Arrendamiento

Entidades de Ahorro y préstamo

Banco con Leyes Especiales

BS

Banca Comercial

Fondos de MercadoMonetario

Sistema FinancieroVenezolano

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Negocio Bancario

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CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS

Por su Especialidad

Por su Actividad

Por la Sociedad

Por su Nacionalidad

Haga clic en cada uno de los cuadros referidos

Negocio Bancario

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Economía Mixta: aquellos en que el capital social se integra por aportes del sector privado y del sector oficial. Estatales: aquellos en los que el noventa por ciento (90%) o más de su capital corresponde a aportes efectuados por el Estado.

Clasificación de los Bancos

Por el tipo de Sociedad.

Constituidos con el aporte del sector privado, es decir con capital de

particulares exclusivamente.

El capital social se integra por aportes del sector oficial.

Bancos Privados

Bancos Oficiales

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Negocio Bancario

Clasificación de los Bancos

Bancos Bancos NacionalesNacionales

BancosBancosExtranjerosExtranjeros

Bancos Bancos InternacionalesInternacionales

Constituidos en territorio nacional. Su junta directiva, su capital y su domicilio estarán ubicados en territorio nacional al 100%, y se rigen por la legislación de dicho país.

Constituidos en un país distinto a donde prestan sus servicios, con capital foráneo y con domicilio principal en cualquier lugar del exterior y pueden operar en otros países, previa autorización de cada gobierno.

Intervienen varios países y cuya finalidad está determinada por precios objetivos siempre de carácter supranacional en donde los individuos o personas naturales no tienen acceso directo al servicio que prestan; algunos de estos son: Banco Interamericano de Desarrollo, El Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional

Por su Nacionalidad

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Negocio Bancario

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Clasificación de los Bancos

Bancos Comerciales

Bancos Hipotecarios

Bancos de Inversión

Se dedican a todo tipo de operaciones de corto plazo que se relacionan con la actividad comercial. El crédito que estas instituciones otorgan tiene plazo máximo de tres años salvo el financiamiento para sectores económicos específicos.

Especializados en préstamos a mediano y largo plazo con garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles urbanos, suburbanos y rurales. Estas instituciones financieras se financian a través de la captación de recursos con sus productos tales como: Depósitos a plazo fijo, y depósitos de ahorro.

Intervienen en la colocación de capitales, el financiamiento de productos, en la construcción y proyectos de inversión; participan en el financiamiento de operaciones en le mercado de capitales. Otorgan créditos a mediano plazo.

Por su

Especialidad

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Negocio Bancario

Por su

Especialidad

Bancos Industriales

Bancos Agrarios

Bancos deComercio Exterior

Bancos Universales

Su orientación va dirigida a canalizar recursos hacia el sector industrial de un país. Obtienen sus recursos al ofrecer al público servicio de cuenta corriente y ahorro, además de papeles de inversión.

Destinados a favorecer la actividad agrícola de una nación; y con ello, no sólo a los pequeños y medianos campesinos, sino también a los ricos empresarios que promueven mayores cultivos e incluso a quienes se dedican a actividades agro-industriales y ganaderas.

Estas instituciones incentivan el desarrollo del tráfico y comercio entre las naciones, facilitando el pago entre compradores y vendedores de diversos países, otorgando créditos para la importación y principalmente para la exportación de productos desde las localidades donde prestan servicios.

Autorizados para efectuar todas las operaciones activas y pasivas que realizan los bancos e instituciones financieras especializadas, por lo que pueden captar y colocar recursos a corto, mediano y largo plazo, utilizando todos los instrumentos de captación y de negocios conocidos en el mercado, sin otras limitaciones que las establecidas en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

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Negocio Bancario

Por su

Actividad

Banco CentralO

Banco Emisor.

Banco eje dentro de la actividad bancaria de un país. Es aquel que representado por el gobierno, marca las líneas de actuación de las demás instituciones bancarias y financieras nacionales, tanto públicas como privadas, emite y pone en circulación monedas y billetes y, en fin, actúa como el banco del gobierno y de los demás bancos.

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Negocio Bancario

La finalidad de las instituciones financieras es canalizar el ahorro del país

hacia fines productivos, poniendo en contacto los agentes económicos

excedentarios con los agentes económicos deficitarios.

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Intermediación Financiera

En otras palabras, la característica típica del negocio bancario como actividad empresarial

radica en su condición de intermediario, consistente por un lado en la captación de

recursos financieros, los cuales remunerará pagando un determinado tipo de interés que es

llamado tasa pasiva (precio del dinero captado); y, por otro lado, en la posterior colocación de esos fondos, cobrando otro tipo de interés al que se

denomina tasa activa (rendimiento del dinero colocado), constituyendo la diferencia entre

ambos la principal fuente de beneficios de toda entidad bancaria, Lo que se denomina margen o

Spread Financiero.

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Negocio Bancario

Otros elementos que afectan la Intermediación Financiera son:

A) Encaje Legal: Es el porcentaje de sus captaciones que las instituciones financieras deben mantener como reservas

depositadas en una cuenta en el BCV.

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Negocio Bancario

B) Gavetas Obligatorias: La SUDEBAN establece legalmente la destinación de un porcentaje de la cartera de créditos para

rubros específicos del aparato productivo nacional.

Actualmente las gavetas aplicadas están orientas a desarrollar los sectores

Manufactura

10%

Turismo

3%

Agropecuario

18%

Hipotecario

10%

Micro Crédito

3%

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Negocio Bancario

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Venezuela padeció durante los años 1994-1995, la peor crisis

bancaria de su historia; sus consecuencias en lo económico y social dejaron muchas lecciones

a la banca, pero fundamentalmente a los órganos

de supervisión del Estado, los cuales se vieron obligados a emprender un conjunto de acciones preventivas y de

vigilancia, de modo de reducir las probabilidades de que esta

lamentable experiencia se repita.

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Leyes y Entes Reguladores de la

Actividad Bancaria. En tal sentido el negocio bancario en Venezuela se ampara

fundamentalmente en la Ley General de Bancos y Otras

Instituciones Financieras, esta ley regula el funcionamiento de las instituciones financieras en

Venezuela, estableciendo regulaciones a la banca así como

permite optimizar la labor de inspección, supervisión,

vigilancia y en general el control del sistema financiero. .

Además de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras;

existen una serie de instituciones y dependencias adscritas al Ministerio de Finanzas que supervisan que se cumpla

esta Ley, a través de revisiones y auditorias, funciones de control y

vigilancia constante. Además algunas de estas instituciones prestan

asesorías y auxilios financieros de ser necesario.

Negocio Bancario

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EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

En septiembre de 1939, es creado el Banco Central de Venezuela (BCV) con

la finalidad de: Contribuir con el Ejecutivo Nacional en la armonización de la política monetaria con la fiscal, facilitando el logro de los objetivos macroeconómicos con la creación y mantenimiento de las condiciones

monetarias que se requieren para la transición y cambio estructural de la

economía venezolana, y con los mecanismos necesarios que permitan

minimizar sus niveles de vulnerabilidad ante las fluctuaciones

externas y la volatilidad de las variables claves del sistema.

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A continuación se hará mención de los principales entes reguladores de las

instituciones financieras venezolanas:

Negocio Bancario

El BCV Aplica un conjunto de medidas y políticas monetarias, con la finalidad de regular la cantidad de dinero que hay en la economía. Para lograr esto, el

BCV dispone de tres elementos:

Operaciones de Mercado Abierto

La Tasa de Descuento

El coeficiente deEncaje Legal

Compra-venta de títulos de valores y otros instrumentos financieros emitidos en masa que realiza el BCV

Tasa que el BCV cobra por los créditos que otorga a los bancos, también se incluye en estas operaciones creditarias la tasa de redescuento.

Porcentaje de captaciones que las instituciones financieras deben mantener como reservas depositadas en una cuenta en el BCV.

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Negocio Bancario

Por otro lado, es conveniente hacer mención de algunos términos financieros que están estrechamente vinculados a la gestión del Banco

Central de Venezuela:

A) Las Reservas Internacionales

B) El Sistema Nacional de Pagos

C) Cámara de Compensación de Cheques

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Negocio Bancario

Las Reservas Internacionales.

Son los recursos financieros en divisas, oro en barras, depósitos

en bancos en el exterior y valores públicos con los cuales cuenta un país para garantizar

los pagos de los bienes que importa y el servicio de la

deuda, así como para estabilizar la moneda.

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Negocio Bancario

El Sistema Nacional de Pagos

Es la infraestructura compuesta de instituciones, instrumentos,

reglas, procedimientos, estándares y medios técnicos, establecidos para efectuar la

transferencia de valores monetarios entre partes

descargando obligaciones mutuas, nacional e

internacionalmente.

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Negocio Bancario

La Cámara de Compensación de Cheques

La Cámara de Compensación es un mecanismo creado por el Banco

Central de Venezuela y los bancos, con el propósito de facilitar el intercambio de cheques, y así saldar las diferencias entre los

cheques recibidos y pagados por las instituciones financieras con el

menor movimiento posible de efectivo (BCV).

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Para ello esta cámara opera bajo un esquema de liquidación multilateral neta y las posiciones resultantes se

liquidan en la cuenta única de depósito que mantienen las

instituciones financieras en el BCV. Esta cuenta única tiene también la

finalidad de cumplir con la obligación del encaje legal.

Desde mayo del 2005, inicio sus operaciones la Cámara de Compensación Electrónica. La principal ventaja de este nuevo medio de pagos es que se reduce el tiempo de compensación de cheques; que son el primer medio de pago que procesa la

cámara, pasando de 48 horas a 24 horas.

Banco A

Banco B

Banco C

Banco D

Distribuye a cada Banco los sobres Recibidos.

bc

d

a

- Cheques Recibidos

+ Cheques Enviados

Relación de Saldos

Envío de cheques,

Banco A

Banco B

Banco C

Banco D

CAMARA DE COMPENSACION

Negocio Bancario

Órganos Rectores del Sistema Financiero Nacional

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SUDEBAN: Organismo autónomo, que tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras a objeto de determinar la correcta

realización de sus actividades, con el fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero

Venezolano.

Es el BANCO NACIONAL DE AHORRO Y PRÉSTAMO cuyo objeto es darle a las entidades de ahorro y préstamo, asistencia financiera (de liquidez), gerencial y técnica y promover el desarrollo de un mercado secundario de hipotecas. Se encargará de desembolsar los recursos para la entrega de

subsidios y aprobación de créditos hipotecarios. El Banco de la Vivienda, igualmente, velará porque los bancos destinen 10% de su cartera crediticia a la aprobación de financiamientos en el sector

vivienda, de los cuales 3% debe invertirse en créditos hipotecarios a largo plazo y 7% en financiamientos a corto plazo.

Es el ente encargado de velar por la protección del Sistema Financiero. Garantiza los depósitos del público realizados en los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras regidos por este Decreto

Ley, y ejerce la función de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos, y empresas relacionadas al grupo financiero.

Su misión es administrar la compra-venta de divisas, con la aplicación de un control de cambio de forma tal que el Gobierno

puede intervenir directamente en el mercado de moneda extranjera (divisas).

Consejo Bancario Nacional: Tiene como función esencial servir de instituto de enlace entre los organismos controladores y supervisores del Sistema Financiero y de sus miembros.

El objetivo fundamental de ABV ha sido, la defensa de intereses de los El objetivo fundamental de ABV ha sido, la defensa de intereses de los miembros de la comunidad bancaria nacional.miembros de la comunidad bancaria nacional.

Negocio Bancario

Intermediarios Financieros

Operaciones Activas

Spread FinancieroIndice de Intermediación Financiera

Agentes EconómicosDeficitarios

ColocacionesCaptacionesAgentes Económicos

Excedentarios

FOGADEB.C.VSuperintendencia de Bancos

ORGANISMOS RECTORES

Encaje Legal Gavetas Obligatorias

Operaciones Pasivas

La Intermediación FinancieraLa Intermediación Financiera

Negocio Bancario

GRACIAS…