Riqueza de Información Cubrimiento – Cobertura Convenios Composición de Base de Datos Enfoque de...

Riqueza de Información

Cubrimiento – Cobertura

Convenios

Composición de Base de Datos

Enfoque de uso de la información

Herramientas para Administración de Riesgos Crediticios

Manejo de Permanencias – Ley de Habeas Data

Introducción

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Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio

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Asobancaria es una de las asociaciones de entidades Financieras más sólidas de América Latina; fue creada en 1936 con la firme intención de agrupar al sector financiero colombiano. Su papel es fundamental dentro del

desarrollo económico del país.

CIFIN nace en 1981 como una solución visionaria en la administración de la información, tratando temas como:

Administración del riesgo crediticio.Mercadeo y venta cruzada.

Monitoreo de cartera.Conocimiento del cliente.

Qué es CIFIN?

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CIFIN es una unidad estratégica de la Asociación Bancaria, la cual fue creada en 1981 para administrar, actualizar y divulgar los datos conformados por los antecedentes crediticios y comerciales de las personas naturales y jurídicas, nacionales y extranjeras, que tienen o han tenido vínculos con los diferentes sectores de la economía colombiana.

Soluciones de avanzada

En la actualidad, CIFIN ofrece a sus clientes un importante soporte a través de soluciones y servicios especializados en información y conocimiento en gestión del riesgo, contribuyendo de manera decisiva en el desarrollo y fortalecimiento de los sectores comerciales, empresariales y financieros del país.

CIFIN administra y pone en conocimiento de los usuarios bajo los parámetros de ley toda la información financiera, crediticia, comercial y de servicios, referida al nacimiento, ejecución y extinción de obligaciones dinerarias, así como la información relativa a las demás actividades propias del sector financiero o sobre el manejo financiero o los estados financieros del titular.

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ROL DE LAS CENTRALES DE INFORMACION

• Fomentar el desarrollo y la formalización de los mercados crediticios• Facilitar la transparencia en el uso y reporte de la información • Desarrollar herramientas que permitan lograr la disminución de riesgos de crédito• Complementar y apoyar las políticas regulatorias de los entes de Supervisión del Estado• Realizar un continuo seguimiento a los riesgos del mercado• En general promover el acceso al crédito en condiciones óptimas

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ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO

Consulta:

Facilita la toma de decisiones para el otorgamiento de créditos, constituyéndose en una herramienta que minimiza las asimetrías de la información, mejora la medición del riesgo, la selección de clientes y disminuyendo los costos de transacción.

Reporte:

Minimiza el riesgo crediticio.Mejora sustancialmente los niveles de cartera vencida.Hace más eficiente la asignación de recursos.Desarrolla una cultura de pago en la que los deudores buscan proteger su “reputación” Es el medio más eficaz para la recuperación de cartera.

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Entidades en Liquidación

Bancos

Corporaciones Financieras

Compañías de Financiamiento Comercial

Fiduciarias

Almacenes Generales de Depósito

Comisionistas de Bolsa

Fondos de Pensiones y Cesantías

Entidades Especiales

Total 115

Sector Financiero


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Entidades Especiales

Aseguradoras

TOTAL 28

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Sector Asegurador

Entidades de alta credibilidad como las Aseguradorasdepositan su Confianza en CIFIN. Manejamos la

Información del 90% del Sector Asegurador colombiano.


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Cajas de Compensación

Especiales Solidarios

Cooperativas

Fondos de Empleados

ONG

TOTAL 802

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Sector Solidario


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En CIFIN las empresas del sector real son clientes importantes por su gran actividad comercial y crediticia, por eso les ofrecemos productos

objetivos e información veraz. Gracias a nuestro servicio un gran número de estas entidades confían en nosotros.

Sector RealRiqueza de Información

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Construcción, inmobiliarias, ferretería e insumos

Editoriales, diarios y publicaciones

Agencias de viajes, hotelería y turismo.

Agroindustria

Concesionarios, combustibles, auto partes,

TOTAL 1352

Industria química, alimentos en general

Distribuidora y comercializadoras

Empresas de servicios públicos

Gobierno

Gremios

Hipermercados

Electrodomésticos y muebles

Servicios financieros

Servicios empresariales

Tecnología informática

Textiles, vestuario e insumos

Telecomunicaciones


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Regionalessalir

CoberturaCubrimiento

Antioquia

Sur

Centro

Norte

Oriente

Eje Cafetero


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Convenios

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Por medio de los convenios gestionados en CIFIN, tenemos una gran cobertura de información de personas naturales o jurídicas que tienen

relaciones comerciales con las diferentes entidades que participan en los convenios.


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Sector Solidario

Sector Real

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Convenios


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Sector Solidario

Sector Real

ASODELCO ElectrodomésticosANDI Cámara de ElectrodomésticosCAMACOL ConstrucciónGRUPO G-10 ElectrodomésticosANALDI Distribuidores MasivosASOFERCO FerreteríasASOPARTES Comercialización de Auto partesFENAVI VALLE Federación AvícolaFENAVI BUCARAMANGA Federación AvícolaASCUN Asociación de UniversidadesFENDIPETROL Distribuidores de GasolinaFENALCO Federación de ComerciantesASOCIACIÓN DE CORREDORES DE BOLSA Comisionistas de BolsaCORPORACION TEXTILGRUPOASOTEXTILASOCIACION DE CORREDORES DE PRODUCTOS AGROPECUARIOS

Convenios

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Sector Solidario

Sector Real COOPCENTRALCOOPERATIVAS Y FONDOS DE EMPLEADOSEMPRENDERONGASOCAJASCOOPCENTRAL

Tipos de Identificación / ReportesObligaciones / Reportes

Composición de

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Base de datos

Además de estas características, CIFIN le brinda respaldo a través de una extensa y completa base de datos de más de 38.000.000 de registros que le permitirá a su entidad responder con mayor velocidad y precisión a cualquier requerimiento, reflejándose en beneficios como:

• Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación.

• Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera.

Adicionalmente CIFIN brinda apoyo en la gestión integral de su Organización en las diferentes áreas mediante el cruce de información según el requerimiento específico de cada una de ellas.

Características de una excelente información:•Relevancia•Exactitud•Totalidad•Confianza en la fuente•Puntualidad•Detalle


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Composición de


Base de datos

Obligaciones / Reportes


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•Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación.

•Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera.


Tipos de Identificación / Reportes

TIPO DE IDENTIFICACIÓN REGISTROS

Cédula 37.746.351NIT 2.090.026Cédula de Extranjería 365.866Tarjeta de Identidad 1.133.620Registro Civil 223.424Pasaporte 21.564Fideicomiso 9.094 Sociedad Extranjera sin NIT en Colombia 24.591 Tarjeta del Seguro Social Extranjero 8.280Carnet Diplomático 3.082

TOTALTOTAL 41.625.89841.625.898

Composición de

Base de datos

Obligaciones / Reportes



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•Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación.

•Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera.


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Tipos de Identificación / Reportes

PRODUCTO REGISTROS

Cuentas de Ahorros – CDT 54.270.703Cartera Total 25.981.631Tarjetas de Crédito 14.858.959GMF 14.638.661Sector Real 18.221.154Cuentas Corrientes 5.645.191Sector Solidario 7.856.376Sector Asegurador 578

TOTAL TOTAL 141.473.253 141.473.253

Riesgo

Mercadeo

Oficial de Cumplimiento

Cobranzas y Recuperación

Siniestros

Gestión Humana

Intermediarios

Afiliaciones

Cartera

Auditoría

Comercial

Crédito

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Enfoques de Uso de la Información

Para la empresa


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Ciclo de Vida del

Cliente


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1. Originación

2. Seguimiento

3. Cobranza y Recuperación

4. Fidelización

La herramientas de CIFIN permiten atender cada una de las etapas del ciclo de vida del cliente

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Herramientas de Administración de

Riesgos Crediticios


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Desarrollo Procesos Especiales

Procesos Superintendencia Financiera

Validación de Identidad

Scoring

Información Comercial

Información ComercialInformación Comercial

Información detallada que presenta, de forma actualizada, los hábitos de pago y el comportamiento comercial y financiero

de las personas naturales y jurídicas, en los sectores financiero, real, solidario y asegurador, generando total

conocimiento del cliente en tiempo real.Integra los productos y variables de crédito existentes en el país que son administrados por las entidades afiliadas a CIFIN, entre los que se encuentran:

• Detalles del titular.• Resumen del endeudamiento. • Información de cuentas corrientes y cuentas de ahorros.• Información endeudamiento en sectores financiero, solidario y asegurador.• Información endeudamiento sector real.• Huella de consulta de los últimos (6) seis meses.• Endeudamiento global – consolidado trimestral.• Endeudamiento global – detalle trimestral

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Scoring



Riesgos Crediticios


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ValidaciónValidación

Reporte que permite confrontar, de forma veraz y actualizada, la información suministrada por el cliente actual y/o potencial

contra la proporcionada por las fuentes primarias: Registraduría Nacional, DAS y DIAN para conocer la validez

de los datos entregados, ya sean personas naturales o jurídicas. Contamos con 15 estados para la cédula de

ciudadanía

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Scoring



Riesgos Crediticios

Validador

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Resultado de la validacion (1 al 1 de 1)

No. TI PO ID. I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA

ESTADO LUGAR EXP: DPTO O PAIS LUGAR EXP: MUNI CI PI O

FECHA EXP. PRECI SI ON OBSERVACI ONES

1 C.C. 51,957,509 CASTELBLANCO VILLEGAS CATHERINE 0010-ASALARIADOS

VIGENTE 0011-BOGOTA DISTRITO CA 000001-BOGOTA

06/05/1987 Consultar

IMPRIMIR REPORTE

MENU PRINCIPAL MANUAL DE INTERPRETACION MANUAL DE USUARIO CERRAR SESION


No. TI PO I D.

I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA


FECHA EXP.

PRECI SI ON OBSERVACI ONES

1 NIT 860,006,812 ASOC BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA ASOBANC 9111-ACTIVIDADES DE ORGANIZACIONES EMPRESARIALES Y DE EMPLEADORES

NO APLICA

11-BOGOTA DISTRITO CA 1-BOGOTA

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No. TI PO ID. I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA


FECHA EXP. PRECI SI ON OBSERVACI ONES

1 C.C. 51,957,509 CASTELBLANCO VILLEGAS CATHERINE 0010-ASALARIADOS

VIGENTE 0011-BOGOTA DISTRITO CA 000001-BOGOTA

06/05/1987 Consultar

IMPRIMIR REPORTE



No. TI PO I D.

I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA


FECHA EXP.

PRECI SI ON OBSERVACI ONES

1 NIT 860,006,812 ASOC BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA ASOBANC 9111-ACTIVIDADES DE ORGANIZACIONES EMPRESARIALES Y DE EMPLEADORES

NO APLICA

11-BOGOTA DISTRITO CA 1-BOGOTA

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Procesos EspecialesProcesos Especiales

Procesos que se desarrollan para cada entidad, conforme a políticas predeterminadas, recibe como resultado de la

consulta una decisión sobre pre-aprobaciones o negaciones de personas naturales o jurídicas.

Los resultados pueden ser:Aceptado, Rechazado o Pendiente

Se busca automatizar y agilizar el proceso de otorgamiento a clientes actuales y/o potenciales.

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Scoring



Riesgos Crediticios

Procesos Superintendencia Financiera de Procesos Superintendencia Financiera de ColombiaColombia

Son procesos que de acuerdo a la normatividad que genera la Superintendencia deben ser realizados por las Entidades

Financieras y son de obligatorio cumplimiento.

Calificación de Cartera SARC

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Scoring



Riesgos Crediticios

ScoringScoring

Modelos estadísticos que sintetizan en puntajes toda la riqueza informativa de una base de datos; permiten predecir

con información de buró, hábitos de pago, variables socio demográficas o cualquier otra variable, el comportamiento de

pago futuro de un cliente o prospecto.

Tipos de Scoring:Originación

Comportamiento

- Mercadeo - Cartera- Fidelización- Fraude

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Scoring



Riesgos Crediticios

LEY HABEAS DATA

Desarrollar el derecho constitucional (Habeas Data) que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos Artículos 15 y 20 de la Constitución Política, particularmente en relación con la información financiera, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países.

OBJETO

ACTORES DEL MERCADO

• Titulares de la Información

• Fuentes de Información

• Usuarios de la Información

• Operadores de Información

PRINCIPIOS DE LA ADMINISTRACIÓN DE DATOS

• Veracidad o calidad de los registros o datos: Información debe ser veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible. Se prohíbe el registro y divulgación de datos parciales, incompletos, fraccionados o que induzcan a error.

• Finalidad• Circulación restringida• Seguridad y Confidencialidad

FRENTE A LOS OPERADORES FRENTE A LOS USUARIOS FRENTE A LAS FUENTES

Solicitar información o pedir la actualización o

rectificación de los datos contenidos en la base de

datos.

Solicitar información o pedir la actualización o

rectificación de los datos contenidos en la base de

datos.

Solicitar información sobre la utilización que el usuario

le esté dando a la información.

Solicitar información sobre la utilización que el usuario

le esté dando a la información.

Acudir ante la autoridad de vigilancia

Acudir ante la autoridad de vigilancia

DEBERES DE LOS OPERADORES • Garantizar, al titular conocer la información que sobre él

exista en el banco de datos, y solicitar la actualización o corrección de datos.

• Atender consultas y reclamos.• Tramitar las peticiones, consultas y los reclamos en los

términos señalados en la presente ley.• Indicar en el respectivo registro individual que

determinada información se encuentra en discusión por parte de su titular.

• Mantener las permanencias por 4 años para la información de hábito de pago negativo.

DEBERES DE LAS FUENTES DE INFORMACIÓN • Garantizar que la información sea veraz, completa, exacta,

actualizada y comprobable

• Reportar, de forma periódica y oportuna las novedades

• Diseñar e implementar mecanismos eficaces para reportar oportunamente la información - Actualizar

• Rectificar la información cuando sea incorrecta

• Resolver los reclamos y peticiones del titular

• Informar al operador que determinada información se encuentra en discusión por parte de su titular

DEBERES DE LOS USUARIOS

• Guardar reserva sobre la información que les sea suministrada

• Informar a los titulares, a su solicitud, sobre la utilización que le está dando a la información

NO LISTAS NEGRAS

NO INFORMACION NEGATIVANO INFORMACION NEGATIVA

Se prohíbe la administración de datos personales con

información exclusivamente desfavorable. (negativa).

Se prohíbe la administración de datos personales con

información exclusivamente desfavorable. (negativa).

ANÁLISIS DE INFORMACIÓNANÁLISIS DE INFORMACIÓN

El historial crediticio es únicamente un elemento

más dentro del análisis de crédito que realizan las

entidades

El historial crediticio es únicamente un elemento

más dentro del análisis de crédito que realizan las

entidades

VIGILANCIA

SUPERINTENDENCIA DE INDUSTRIA Y COMERCIO

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA

Operadores: Centrales de Información

Entidades Sector Solidario

Comercio y Servicios

Entidades Vigiladas

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Manejo de Permanencias en la

Central de Información

EL DOBLE DEL TIEMPO DE LA MORA.

4 AÑOS A PARTIR DE LA

FECHA DE PAGO DE LA

OBLIGACIÓN.

LA INFORMACIÓN POSITIVA TENDRA UNA PERMANENCIA INDEFINIDA

LA INFORMACIÓN POSITIVA TENDRA UNA PERMANENCIA INDEFINIDA

GRACIAS

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