“Seminario Nacional de Presupuesto Publico”

Financiamiento Estatal

09/10/2014

Contenido . . . a)Introducción

1.¿Qué son las Instituciones Financieras Publicas de Desarrollo (IFPD)?

2.Tipos de IFPD.3.Evolución de las IFPD.4.Entidades Supervisadas por el BCP a través de la SIB.5.Banca Publica y Privada, Cartera en el Sector Agropecuario6.Mensajes Principales de la Encuesta de Inclusión Financiera

(EIF) 2013.7.Mapa descriptivo de la demanda del Sector Rural de Servicios

Financieros.

b) El Crédito Agrícola de Habilitación.

8.Quienes somos?9.Cobertura territorial.10.Cifras clave.11.PGN y Nivel de ejecución.12.Procesos en Curso13.Desafíos.

① ¿Qué es una Institución Financiera Pública de Desarrollo?

Es aquella cuyo mandato consiste en fomentar el desarrollo socioeconómico a través del financiamiento de actividades, sectores o segmentos económicos específicos.

Esta definición contiene dos elementos claves:

i) la participación pública en el sistema financiero y ii) el objetivo esencial de proveer financiamiento para proyectos

valiosos para el desarrollo socioeconómico, o que estén enmarcados dentro de una política pública nacional.

② Tipos de Instituciones Financieras Públicas de Desarrollo

De acuerdo a los siguientes criterios:

i) Captación o no de ahorros directos del público; ii) Operaciones financieras se realizan directamente con sus

clientes (primer piso) o a través de otros intermediarios financieros (segundo piso),

iii) O en virtud de la actividad económica que apoyen.

④ Entidades Supervisadas por el BCP a través de la SIB:

A) Bancos (15) y Financieras (12),B) Almacenes Generales de Depósitos (4), Oficinas de

Representación (3) y Casas de Cambio (33),C) Negocios Fiduciarios (4),D) Instituciones Especializadas del Estado (4): - AFD, FG, CAH y CJPEBE) Empresas no Supervisadas (3):

- Cooperativas, Círculos, Adm. de Fondos

⑤ Banca Publica y Privada, Cartera en el Sector Agropecuario

Institución Saldo Cartera (Gs. millones)

% Prestatarios % Promedio

(Gs. millones) BNF 754.247 3,7% 3.153 1,8% 239,2

FG 82.343 0,4% 890 0,5% 92,5

AFD 833.186 4,1% 6.322 4,6% 131,8

CAH 330.403 1,6% 46.092 25,8% 7,2

Bancos Privados* 17.584.479 86,4% 73.514 41,1% 239,2

Financieras** 756.362 3,7% 48.798 27,3% 15,5

Total 20.341.020 100% 178.768 100% 103,4

Sin CAH 20.010.617 132.676* Datos pertenecientes a 15 Bancos que actualmente operan en plaza. **Corresponde a la cartera agricola de 12 entidades. Fuente: CAH, BNF, FG Y SIB’s (Setiembre 2.014)

Indigentes no sujetos de crédito

Indigentes no sujetos de crédito

Sujetos de crédito del

Sector Financiero

Formal

Sujetos de crédito del

Sector Financiero

Formal

Ámbito de Acción del CAH reestructurado

650.000 Microempresarios Rurales

i = 45% i = 10%

US$ 3.500 US$ 100.000

Población rural en situación de pobreza

Microempresarios con acceso restringido a financiamiento

Población rural en situación de pobreza

Microempresarios con acceso restringido a financiamiento

Agricultura Familiar Campesina

250.000CAH

actual

Bonos articulados a producción + Créditos subsidiado

Crédito de mercado

⑦ Mapa descriptivo de la demanda del Sector Rural de Servicios Financieros

Es un ente autárquico con personería jurídica, patrimonio, contabilidad y administración propios,

instituida el 21 de diciembre de 1943 y regida por su Carta Orgánica Ley N° 551/75.

El CAH se especializa en brindar Créditos a productores de bajo nivel de ingresos que no tengan

posibilidades de obtener los beneficios de otras entidades de créditos. No realiza captación de ahorros, por tanto es una Entidad Financiera

Imperfecta.

① Quienes somos?

72 Puntos de Atención.

46.092 Clientes Activos

456 Funcionarios.

② Cobertura Territorial

③ Cifras claves INDICADORES 2.013 2.014 2015*

1 N° de Clientes 49.543 55.000 60.000 Variación 4% 11% 9%

2 N° de Clientes - Hombres 42.904 47.410 51.720 Variación 3% 11% 9%

3 N° de Clientes - Mujeres 6.639 7.590 8.280 Variación 7% 14% 9%

4 N° de Funcionarios 451 456 456 Variación -2% 1% 0%

INDICADORES 2.013 2.014 2015*1 Desembolsos 223.226 234.387 246.106

Variación 18% 5% 5%2 Recuperaciones (C+I) 243.504 260.550 278.788

Variación 17% 7% 7%3 Recuperaciones (Capital) 199.438 215.445 230.788

Variación 19% 8% 7%4 Recuperaciones (Interés) 44.066 45.105 48.000

Variación 12% 2% 6%5 Cartera de Prestamos 327.255 343.617 360.798

Variación 8% 5% 5%Fuente: Departamento de Información Gerencial.Obs: Valores expresados en Millones de Gs. a excepción de (6). *Datos Proyectados.

170.000

210.000

250.000

290.000

330.000

370.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

2.013 2.014 2015*

Des

embo

lsos

Clie

ntes

N° de Clientes Desembolsos

④ PGN y Nivel de Ejecución

Cód.. Descripción PRESUPUESTO VIGENTE 2014

PYTO.PRESTO. 2015

VARIACION

001 GENUINO 309.855.072.779 316.774.608.195 6.919.535.416004 BONOS SOBERANOS 67.500.000.000 - -67.500.000.000401 BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (BID) 2.348.478.222 1.202.253.333 -1.146.224.889

379.703.551.001 317.976.861.528 -61.726.689.473

10 RECURSOS DEL TESORO 15.000.000.000 8.100.000.000 -6.900.000.00020 RECURSOS DEL CREDITO PUBLICO 67.500.000.000 - -67.500.000.00030 RECURSOS INSTITUCIONALES 297.203.551.001 309.876.861.528 12.673.310.527

379.703.551.001 317.976.861.528 -61.726.689.473

FUENTE DE FINANCIAMIENTO

TOTAL GENERAL

ORGANISMO FINANCIADOR

TOTAL GENERAL

PROYECTO DE PRESUPUESTO DE GASTOS 2.015

④ PGN y Nivel de Ejecución

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

1 Administración y RRHH 74,56% 61,89% 59,86% 76,43% 84,16% 77,14% 42,05%

Ejecutado 7.228.064.919 7.820.925.784 8.467.828.233 11.901.843.890 10.906.432.819 11.152.033.552 6.446.309.494

Presupuestado 9.694.358.541 12.637.445.441 14.145.615.241 15.572.622.029 12.959.840.503 14.457.502.886 15.328.970.886

2 Programas de Acción 53,55% 62,36% 84,11% 93,76% 95,39% 94,19% 49,56%

Ejecutado 119.570.326.643 108.964.513.852 152.381.674.260 189.150.491.763 207.089.713.205 241.761.197.633 163.072.024.732

Presupuestado 223.304.113.534 174.730.614.201 181.166.845.581 201.743.394.841 217.102.374.768 256.681.138.934 329.059.683.470

3 Programas de Inversión 0,00% 11,62% 0,00% 4,63% 10,64% 13,40% 5,91%

Ejecutado 0 842.150.000 0 160.075.000 309.710.840 464.041.760 204.784.470

Presupuestado 0 7.250.000.000 0 3.459.724.461 2.909.724.461 3.463.244.560 3.463.244.560

4 Servicios de la Deuda Publica 76,87% 43,66% 77,97% 96,17% 105,57% 85,96% 40,43%

Ejecutado 36.739.566.965 20.320.469.787 26.119.833.531 49.344.007.623 35.366.613.328 27.376.603.298 12.876.355.072

Presupuestado 47.793.032.058 46.543.895.737 33.500.871.284 51.310.871.284 33.500.871.284 31.847.352.085 31.851.652.085

Total 58,24% 57,20% 81,71% 92,09% 95,20% 91,62% 48,09%

Ejecutado 163.537.958.527 137.948.059.423 186.969.336.024 250.556.418.276 253.672.470.192 280.753.876.243 182.599.473.768

Presupuestado 280.791.504.133 241.161.955.379 228.813.332.106 272.086.612.615 266.472.811.016 306.449.238.465 379.703.551.001

Fuente: Elaboración propia con datos proveídos por la Coordinación de Presupuesto.

Obs: 2014 con datos a Agosto.

1. Desarrollo de productos financieros innovadores como el Servicio de Descuento de Documentos (Factoring Móvil) - con apoyo del Banco Mundial (BM), Banca móvil vía celulares, Transferencias de dinero (Western Union), Banca Comunal, Mujere Emprendedora, Juventud Emprendedora, Cadenas de Valor, etc.2. Anteproyecto de Reforma de la Carta Orgánica (Ley 551/75) con apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). 3. Servicio de Caja Tercerizada, como contribución al proceso de bancarización del Sector Rural en atención a que los usuarios habilitaran una Caja de Ahorro, accediendo a dicho servicio en los horarios y días que ofrece el sistema (FIELCO, inclusive los días Sábados y desde los ATMs las 24 hs. de lunes a lunes) y a costos asequibles.4. Expansión de la Cartera – Año 2.014, con 52,9 Millones de US$ para brindar acceso crediticio a por lo menos 55 mil clientes al cierre del año y para finales del quinquenio a alrededor de 100.000 Clientes.5. Ofrecer condiciones inclusivas de acceso focalizado y diferenciado a los servicios de Crédito oficial así como a los aportes financieros, a los productores integrantes de la AF; como parte de la nueva orientación del proceso de desarrollo agrario y rural impulsadas por el MAG, enmarcadas en las políticas sectoriales de lucha contra la pobreza y la desigualdad, promovida desde el Gobierno Nacional.

⑤ Procesos en Curso

EJECUCIÓN DE LOS ÚLTIMOS DOS AÑOS EN INCLUSION FINANCIERA

2012 Total Gs. Mujeres Varones Total Clientes

MUJER EMPRENDEDORA 4.463.475.000 1.981 -

1.981

BANCA COMUNAL 6.005.897.500 4.254 1.253 5.507

JUVENTUD EMPRENDEDORA 1.617.400.000 139 383

522

TOTAL 12.086.772.500 6.374 1.636 8.010

2013 Total Gs. Mujeres Varones Total Clientes

MUJER EMPRENDEDORA 4.408.830.000 1.663 -

1.663

BANCA COMUNAL 9.217.272.500 5.874 1.692 7.566

JUVENTUD EMPRENDEDORA 1.883.500.000 157 438

595

TOTAL 15.509.602.500 7.694 2.130 9.824

PLANIFICACIÓN 2014 EN INLCLUSION FINANCIERA

Productos de InclusiónPresupuesto

Gs. Ejecutado Gs. % Ejecución

MUJER EMPRENDEDORA

7.330.000.000

6.321.750.000 86 %

BANCA COMUNAL 14.242.000.000

8.120.770.000 57 %

JUVENTUD EMPRENDEDORA

4.160.000.000

2.942.050.000 71 %

TOTAL

25.735.000.000 17.384.570.000 68 %

EJECUCIÓN A SEPTIEMBRE 2014 EN INCLUSION FINANCIERA

2014 Mujeres Varones Total Clientes

MUJER EMPRENDEDORA 2.020

2.020

BANCA COMUNAL 4.701 1.458

6.159

JUVENTUD EMPRENDEDORA

200 628

828

TOTAL 6.921 2.086

9.007

F

M

2700 2750 2800 2850 2900 2950 3000 3050 3100

52%

48%

Nuevos Clientes

NUEVOS CLIENTES DEL CAH

A septiembre de 2014 el CAH registro 5.904

nuevos clientes

De los nuevos clientes, 3.061 son

mujeres

⑥ Desafíos…

Diseñar una estrategia institucional para el incremento gradual de las operaciones financieras (Cartera, clientela, etc).

Implementar Gobierno Corporativo.

Mejorar Control Interno.

Incorporar herramientas informáticas que fortalezcan la capacidad analítica financiera institucional.

Brindar soluciones financieras integrales con calidad de atención al Cliente.

Articular programas con otras instituciones y organizaciones de productores a fin de mejorar el nivel de ingresos de los componentes de la AF y de los/las micro-emprendedores/as.

Mejorar la gestión en el desarrollo del talento humano institucional.

MUCHAS GRACIAS!!!