SEPA: Qué es y cómo migrar .quonext · 2018-07-05 · Orden Débito Directo Aprobación de la...

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SEPA: Qué es y cómo migrar

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Alberto RocaQuonext [email protected]

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Alberto RocaQuonext [email protected]

Móv. + 34 678.934.688

He generado de soluciones orientadas a negocio a nivel multiproceso y desarrollado análisis y diagnósticos mediante KPI’s, además de creado sistemas de información para la dirección que aportan valor al accionista. He combinado las actividades de gestor de riesgo con actividades de consultoría tanto en ámbitos nacionales como internacionales

He desempeñado distintos cargos: • Director Financiero del Grupo Epise• Director de Financiación en Ricoh SLU• Director de Control interno en FCRI, • Sénior Supervisor en KPMG.

Licenciado en económicas, Master por ESADE en Finanzas y Control interno y diplomado en Auditoría de Cuentas por el Colegio de Censores Jurados de cuentas de Cataluña.Apasionado del submarinismo y de los viajes internacionales

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Nuestro objetivo es ayudar de manera ágil, potente y simple a las organizaciones empresariales a conseguir mayor rentabilidad y competitividadcon implantaciones rápidas, efectivas y al menor coste posible.

¿Quiénes somos?Quonext como Master VAR de Microsoft en España, es la compañía de software de gestión que ofrece software y servicios de última tecnología.

Contamos con los profesionales más cualificados para cada sector de negocio.

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Nuestra agenda de hoy

• Evolución del SEPA. Un poco de historia

• Componentes del SEPA

• Beneficios aportados por el SEPA

• Transición de las empresas al SEPA. Metodología

• Como preparamos Dynamics NAV para SEPA

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¿ Qué es SEPA ?

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Una oportunidad. Un auténtico mercado Europeo• Una única forma de realizar pagos en euros de forma:

• Eficaz

• Segura

• Transparente

• Con el objetivo de mayor integración económica y monetaria en España

¡Obligatorio! Con fecha limite el 1 de febrero de 2014

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2002

Creación del concilio Europeo de pagos

2007

Adopción de la directiva de pagos por servicios.

Base legal del SEPA

2008

Inicio de las transferencias de crédito Sepa. Convivencia con los

instrumentos actuales

2009

Inicio de los adeudos directos

2010

Entorno común para transacciones de

tarjetas de crédito

2012

Establecimiento de la regulación común del

SEPA

Cómo nace SEPA

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SEPA DE UN VISTAZOSEPA de un vistazo

Porqué?A través de la estandarización,procesos sencillos y transacciones ágilesProvocando:• Mejora de Cash Flow• Reducción de costes• Entrada fácil en mercados

Cuándo?• El 14 de Febrero de 2014• Desaparecen los débitos directos

EUR• El identificador de cuentas será el

IBAN/BIC• Las transacciones serán

procesadas electrónicamente

Quién?32 países de la comunidadEl resto de países con transacciones euro adoptaran normativa SEPA

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• Transferencias SEPA -Sustituyen transferencias actuales

• Adeudos directos SEPA, no existen las domiciliaciones

• Tarjetas SEPA

Instrumentos de pago

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Permite:• Pagos ejecutados en <1 días• Reduce costes administrativos• IBAN y BIC identifican la cuenta del beneficiario

El pago lo inicia el cliente

Transferencias SEPA

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El pago lo inicia el proveedor basado en una autorización previa del cliente, el Mandato

Petición de mandato

Mandato firmado

Pre- notificación al cobro

Orden Débito Directo

Aprobación de la transacción y envío

Abono encuenta

SEPA Adeudos directos

Cargo en cuenta

Pre-notificaciónAdeudodirecto

Aprobación mandato

OrdenAdeudodirecto

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2 tipos de Adeudos directos:

• SEPA CORE:

Transferencias en euros.

Proveedor y cliente tienen que tener cuenta en SEPA

Con mandato

Caducidad a los 36 meses

Recurrente y no recurrente

Devoluciones complicadas si existe mandato

• SEPA B2B:

Plazo devolución impagados: 2 días

Sólo para personas jurídicas

Hay que conservar el histórico del mandato

Previo al cargo, el banco solicita autorización

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¿ Qué permiten los débitos directos?

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Aplicación en toda la comunidad

Necesario un mandato

La transferencia es inmediata el día que vencen.

En caso de no existir mandato el cliente puede exigir la devolución de todos los recibos hasta 13 meses atrás.

Si el cliente no esta satisfecho con el trabajo y existe un mandato, el cliente puede devolver cualquier recibo de las 8 semanas anteriores

Limita el riesgo, nos da poder de cobro

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¿Qué aportan nuestras soluciones?

• Documento para autorizar a la empresa a cobrar los recibos domiciliados• Hay que diferenciar entre particulares y empresas• Caduca a los 36 meses• Debe incorporar los siguientes datos y estar firmado por las dos partes:

IBAN: Cuenta Bancaria BIC: Identificador del Banco Deudor y Acreedor, nombres apoderados y localización Tipo de pago Descripción

Más seguridad, mayor control…

El Mandato:

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¿Qué aportan nuestras soluciones?

• Permite realizar órdenes de pago electrónicas• Permite transacciones en todo el mundo• Con una sola tarjeta se podrá pagar en toda la zona SEPA• Mayor seguridad de las tarjetas:

Tecnología EMV Un Chip Autentificada con un Pin

Más seguridad, mayor control…

Tarjetas SEPA:

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Qué beneficios aporta el SEPA:

• SIMPLIFICACIÓN en los trámites:

Una única cuenta Bancaria para transacciones en Euros

Desaparición de la burocracia en la zona SEPA e internacional

• SEGURIDAD en los trámites:

IBAN sustituye a la actual cuenta bancaria.

BIC para identificar la entidad bancaria

Chip EMV en las nuevas tarjetas de crédito y debito

Pin personal en lugar de la firma.

Aumento de la vigilancia del dinero.

Normativa europea de transacciones electrónicas

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Qué beneficios aporta el SEPA:

• REDUCCIÓN de costes:

Costes administrativos

Costes de dinero electrónico

Optimización de las transacciones de pago

Renegociación de las comisiones bancarias

Reducción del efectivo y aumento del dinero electrónico.

• SEGURIDAD para la empresa:

Nuevos tipos de adeudos para acortar el tiempo de los plazos de pago

Imposibilidad de devolver el cobro y valor seguro

Presentación de los mandatos para ser mas competitivos

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Migración al SEPA. ¿Cómo?

• Involucrar a todos los departamentos de la empresa:

Comercial: las propuestas deben incluir mandato SEPA

Finanzas: procesos y Contratos, Migraciones NAV

• Contratos nuevos y en vigor Mandato SEPA, BI, IBAN

• Procesos de facturación.

• Controles de riesgos. Gestión de nóminas

• Sustitución de la norma 19,32 o 58 por cargos directos SEPA.

Marketing: PPT, Flyers, WEB, clientes, referencias SEPA.

Personal: Datos bancarios para nóminas, contratos de trabajo.

Sistemas: Estandarización protocolo XML y IP para comunicaciones.ISO 20022.

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Migración al SEPA. ¿Cómo?

• Nombrar un comité SEPA con una visión transversal del proyecto

Involucrando a todos los departamentos

Generar un plan de cargas de los recursos para migración

• Definir un calendario de migración SEPA:

Con capacidades y acciones con responsables

• Unificar los flujos financieros para racionalizar costes:

CASH POOL MANAAGEMENT de acuerdo a SEPA

Mapas bancarios y centralizaciones de tesorería

Validación de las transferencias rutinarias

Instrumentación de los cobros y pagos SEPA

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Cómo preparar NAV para SEPA:

• Transferencias de crédito SEPA y Adeudos directos SEPA:

El banco tiene que soportar pagos XML

Incluir en todos los clientes y proveedores de NAV el código IBAN y BIC.

Incluir el BIC en las fichas de Banco.

Adaptar los procesos internos y todos los documentos para SEPA.

Generación de procesos de pago bajo ISO20022

• Adeudos directos SEPA:

Metodología y procesos de mandato.

Procesos de comunicación de autorizaciones con el Banco

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Plan actual:

Incluir créditos SEPA y Débitos directos SEPA

antes de 2014

Cambios de regulación SEPA:

En función de la normativa y sus publicaciones vía

soporte.

Funcionalidad Local:

Se desarrollara una solución global para todos

los países que incluirá funcionalidad local.

DYNSEPA, desarrollado por Quonext, llevará automatismos propios para ayudarle en la transición

Roadmap para NAV de patches de Microsoft:

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Muchas gracias!Alberto [email protected]


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