Sistema de Pagos en los Programas de Transferencias...

2011 © Derechos reservados

Videoconferencia Comunidad de Aprendizaje

de los Programas de Transferencias

Condicionadas

Sistema de Pagos en los Programas de

Transferencias Monetarias Condicionadas y Proceso

de Bancarización en República Dominicana

Van Elder Espinal Martínez

3 de febrero de 2011

2011 © Derechos reservados.

CONTENIDO

Estructura Organizacional de la Red de Protección Social

Ciclo Operativo del Sistema de Pagos

Tarjeta Solidaridad: características y atributos

Principales Cambios en el Ciclo Operativo

Requerimientos tecnológicos y Operativos de la Modalidad de Pago

Costo de la Modalidad de Pago

Cobertura de las Instituciones Financieras y Forma de

Contratación

Principales Retos Presentados por el Proceso

Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres

Educación Financiera para los Beneficiarios-Tarjetahabientes

(BTH’s)

Estructura Organizacional de la Red de Protección Social


Trípode de la política social: responsabilidades delimitadas y compartidas

Identificar y priorizar familias

elegibles a recibir beneficios

sociales

Validar información SIUBEN

Establecer corresponsabilidades

Determinar sanciones

Evaluar impacto

Gabinete de

Coordinación

de la Política Social

Programas Sociales

(Programa Solidaridad)

Sistema Único de

Beneficiarios

(SIUBEN)

Administradora de

Subsidios Sociales

(ADESS)

Realizar administración y ejecución financiera subsidios

Fiscalizar y verificarcontratos con comercios

Elaborar nómina y pagos

Acreditar y controlar medio de pago

Ciclo Operativo del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS)


Ciclo Operativo Transferencias Condicionadas Programa Solidaridad

Elaboración

de relación de pagos

Verificación de

condicionalidades

Tratamiento de

actualizaciones, quejas

y reclamos

1

6

5

4

3

2

Inscripción de los

hogares al programa

Ciclo operativoTransferencias Condicionadas

Solidaridad

Capacitación de los

hogares

Emisión y Entrega del

medio de pago


Ciclo Operativo del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS) (Cont.)

PROGRAMAS

SOCIALES

Transferencia de Fondos a

Cuentas de Beneficiarios y Pagos

SIUBEN

http://www.hacienda.gov.do/sigef/sigef.htm


Ciclo Operativo del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS) (Cont. 1)

Estructura del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales

Ministerio de Hacienda


TARJETA SOLIDARIDAD: características y atributos

o Identifica a la ADESS - Gobierno

Dominicano

o Presenta el nombre y número de la

Cedula de Identificación y Electoral

del beneficiario

o Exhibe Logo VISA Electron

o Muestra Informaciones sobre el

Centro de Atención al Beneficiario

o Débito

o Prepagada

o Identifica al beneficiario

o Opera con Banda magnética

o Capaz de manejar múltiples

subcuentas o gavetas


Principales Cambios en el Ciclo Operativo

• Ciclo inicial Sistema Pagos Subsidios Sociales sin cambios

Sólo ampliado por creación de nuevos programas de subsidios

• Día 10: PCP, ILAE, SA, IES, PIPP, PIAMG

• Día 20: Bonoluz

• Día 25: Bonogas Hogar y Bonogas Chofer


Requerimientos tecnológicos y Operativos implicados por la Modalidad de Pago

• Tecnológicos

• Creación de Infraestructura de Sistemas (servidores y data center)

• Creación de Redes y Comunicaciones (voz y data)

• Creación software de infraestructura de sistema

• Creación de aplicaciones

Nómina Unificada de los Subsidios Sociales (NUSS)

Validación de Información sobre Entidades Financieras (EF’s) participantes

SPSS

Control y monitoreo del uso correcto de los subsidios sociales

Manejo de Operaciones y Subsidios

Inteligencia de Negocios

Seguimiento de Casos

Sistema Integrado de Administración de los Subsidios Sociales (SIASS)

Acuerdo de Nivel de Servicios (SLA)


Requerimientos tecnológicos y Operativos implicados por la Modalidad de Pago (Cont.)

• Operativos

• Creación del Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS)

• Creación de la Red de Abastecimiento Social (RAS)

• Creación de un mecanismo para la Entrega de Tarjetas a los Beneficiarios-

Tarjetahabientes (BTH’s) (Check List Tarjetas Efectivamente Entregadas y Capacitación

Orientación Uso Tarjeta BTH’s): coordinación operativa Programas Sociales y Entidades

Financieras (EF’s)

• Creación del Servicio de Atención al BTH y Comercios Adheridos (CA’s) (Call Center)

• Creación de las Delegaciones Provinciales para brindar servicios a BTH’s y CA’s:

Reemplazo Tarjetas; Información General Entrega y Estatus Tarjetas; y Retraso Pago

• Creación de un Reglamento de Funcionamiento de la RAS

• Creación de una Unidad Administrativa de Supervisión y Control de CA’s

• Implementación del Proyecto de Ampliación de la RAS (Condic. Prog. BID)


Costo de la Modalidad de Pago

Costo anual por tarjeta de débito de cada BTH Activo:

RD$ 276

US$ 7.35

Total BTH’s Activos actualmente: 845,963

Costo total anual tarjeta de débito:

RD$ 233,485,788

US$ 6,219,719

Costo Total Sistema de Pago de los Subsidios Sociales 2011

Presupuesto SPSS: RD$ 400, 000, 000

Subsidios Sociales a otorgar: RD$ 10, 000, 000, 000

Costo por subsidio entregado: 4%

Cobertura

Nacional

País sectorizado en 4 lotes proporcionales compuestos de provincias

Cada lote adjudicado a una EF

Forma de Contratación

Licitación Pública Nacional bajo supervisión del PNUD

Período duración contratos: 3 tres años

Cobertura de las Instituciones Financieras y Forma de Contratación


Mejorar los servicios ofrecidos por la RAS a los BTH’ s

Fortalecer Contacto con los BTH’s para aminorar los Reintegros

de Fondos de Subsidios No Consumidos

Disponer de Información sobre la Situación Financiera de los

BTH’s en tiempo real

Principales Retos Presentados por el Proceso


• Aun cuando la proporción de la población adulta nacional con acceso a por lo menos 1 cuenta con un intermediario financiero asciende a 29%* para el segmento de hogares en situación de pobreza dicha proporción -aunque no se cuente con datos- es perceptiblemente muy inferior

• La creación de la Red de Protección Social) incrementó la bancarización a nivel nacional, a través de la creación de la Red de Abastecimiento Social (RAS), fomentando la vinculación de una elevada proporción de los comercios adheridos, a las entidades financieras participantes en el Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS)

• El impacto ha sido importante al distribuirse en todo el territorio del país, alcanzando inicialmente a pequeños negocios llamados colmados** -microempresas en su mayoría familiares y con un rango de 1 a 3 empleados- principalmente en zonas de población en situación de pobreza, dando impulso a la inclusión financiera y contribuyendo a la distribución del ingreso y por tanto a la reducción de la desigualdad social.

* ¿Financiamiento para todos? Políticas y obstáculos para la ampliación del acceso, Banco Mundial.

** Negocios detallistas multifuncionales provistos de diversos alimentos, bebidas, productos de limpieza y otras mercancías destinadas principalmente al uso doméstico.

Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres


La inclusión financiera no ha alcanzado a los beneficiarios directos de la Red de Protección Social (RPS), en posesión de una tarjeta de débito -atada a una cuenta bancaria virtual- pero sin establecer una relación de largo plazo como usuarios de los servicios de las instituciones financieras participantes en el SPSS.

Condicionamientos de origen

– Determinación del gobierno de no otorgar dinero efectivo para dirigir el consumo de los subsidios sociales a fin de lograr los objetivos perseguidos por cada programa

– Incapacidad por las entidades financieras (EF’s) de posibilitar la interacción con los grupos objetivo de los programas sociales respecto:

Visitas a oficinas

Baja cobertura a nivel municipal para ofrecer servicio

Congestión por afluencia de tan elevada cantidad de beneficiarios

Retiros en cajeros

Riesgo a colapso en el sistema de cajeros en fechas de pago de los subsidios

Incremento considerable de reemplazo de tarjetas por uso incorrecto de códigos de acceso (PIN) por los nóveles usuarios.

Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres (Cont.)


La ADESS prepara actualmente una propuesta para posibilitar enviar gratis remesas a través del SPSS y permitir a los beneficiarios retirarlas o consumirlas en la RAS, lo cual incluiría en la próxima licitación para la provisión del servicio de transferencia electrónica de fondos, aumentando así su inclusión financiera:

Posibilitándoles acceso al servicio de ahorro

Potenciando su condición de elegibles para crédito al atenuar algunos de los problemas más significativos que tienen los pobres para obtener acceso a crédito

– Contar con garantías colaterales y poder tomar prestado a cargo de ingresos futuros

– Ser parte de un grupo de potenciales nuevos clientes cuyo volumen deberá generar cierto atractivo tendente a compensar el alto costo del manejo de préstamos de pequeños montos para las instituciones financieras.

La ADESS ejecuta actualmente un proyecto de ampliación de la RAS para mejorar el servicio prestado a los beneficiarios de los programas sociales, logrando la bancarización de una importante cantidad de los comercios que pasan a formar parte de la RAS y dando impulso a la inclusión financiera.

Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres (Cont.1)


Actualmente no existe ningún programa oficial de educación financiera para los BTH’s

Es interés de la ADESS fomentar la educación financiera de los BTH’s a fin de potenciar un uso productivo de las remesas recibidas

Ello tiene como prerrequisito la aprobación de la citada propuesta para posibilitar enviar gratis remesas a través del SPSS y permitir a los beneficiarios retirarlas o consumirlas en la RAS

Esa sería una manera de comenzar a impulsar el desarrollo de la capacitación en dicha importante temática

Educación Financiera para los Beneficiarios - Tarjetahabientes



Van Elder Espinal MartínezE-mail: [email protected]

Website: www.adess.gob.do

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