Taller de induccin para el correcto uso del Sistema FinancieroMayo 2015

Recordando la sesin anterior

Funciones del Sistema Financiero:

Provee Medios de pago.

Permite el traslado de dinero con seguridad.

Permite Consumo intertemporal.

Genera rentabilidad, entre otros.

Solidez del sistema atraccin de inversiones

Tasa de inters pasivaEs la tasa de inters que se recibe por los ahorros.

Tasa de inters activaEs la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.El Dinero tiene un costo?S, es la tasa de inters.

ClasificacinPasivasActivas

OPERACIONES ACTIVAS

Operaciones ActivasSon todas aquellas operaciones de crdito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado. Las principales operaciones activas son

Prstamos hipotecarios.

Prstamos personales.

Prstamos a microempresas.

Tarjeta de crdito.

Qu son los Crditos Hipotecarios?Son prstamos de dinero que una institucin financiera brinda a las personas naturales para la adquisicin, construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de una vivienda propia.

La operacin crediticia tiene como garanta una hipoteca, para garantizar el pago prstamo por parte del cliente.

Estos crditos estn orientados nica y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

Qu son los Crditos Personales?Son prstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisicin de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relacin con actividades empresariales.

Permite obtener rpidamente dinero para usarlo en lo que ms se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrculas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.

Qu son los Crditos a microempresas?Son crditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurdicas, para financiar Actividades de produccin, comercio o prestacin de servicios.

Qu es una tarjeta de crdito (TC)?Es una modalidad de crdito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en libreras, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones mdicas en clnicas, entre otras).

El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

Tarjeta de Crdito

Lnea revolvente aquel que se puede utilizar repetidamente.

Lnea paralela cuotas fijas.

N TC para Crditos Consumo: 6 269 180.

N TC para Crditos a empresas 163 702.

N TOTAL al 31.10.13:6 432 882 tarjetas de crdito.

Fuente: Estadsticas SBS.Elaboracin. Propia

Reclamos sobre Productos FinancierosCUARTOTRIMESTRE 2014ENTIDADES NO BANCARIAS CUARTOTRIMESTRE 2014ENTIDADES BANCARIAS

Ventajas y desventajas

Seguridad.Consumo intertemporal.Recibir servicios adicionales: salas VIP, entre otros.Participar de ofertas exclusivas.Su mala administracin puede llevar al sobreendeudamiento.La poca informacin podra generar costos elevados.Actuar negligente = incremento de riesgo de robos.

Fecha de Corte y Fecha de PagoFecha de corteFecha en la cierra el periodo de consumos.Fecha lmite de pago

Fecha mxima para no incurrir en atrasos.

Pago Mnimo

Consejos para el buen uso de la tarjeta de crdito

Existe alguna regulacin vigente referente a Tarjetas de Crdito?

Nueva normativa aplicable a las tarjetas de crdito y dbitoINCIDENCIAACTUALIZACIN

*Principales cambios en la normativaCambios referidos al contenido mnimo del EECC.Principales medidas de seguridad establecidas para tarjetas de crdito y dbito: - Incorporacin obligatoria del chip. - Seguridad en la entrega de la tarjeta y uso de claves - Servicio de notificaciones - Monitoreo de operaciones para detectar operaciones fraudulentas. - Seguridad en el procesamiento de las operaciones. - Medidas de seguridad en los negocios afiliados.

*Por qu es necesario realizar estos cambios?

Porque las tarjetas constituyen un producto de uso masivo en el sistema financiero y los usuarios estn expuestos a diversos riesgos

Las tarjetas de banda magntica pueden ser clonadas fcilmente

El uso del chip en las tarjetas dificulta la clonacinLa tecnologa actual no permite clonar tarjetas con chip a bajo costo.

La informacin registrada en el chip est encriptada.

Es una tecnologa aplicada por ms de 10 aos, y se han desarrollado estndares internacionales

Uso adecuado de las Tarjetas de CrditoMuy Importante tener en cuentaPara NO terminar

OPERACIONES PASIVAS

Las principales operaciones pasivas son:

-Depsitos de ahorro-Depsitos a plazo-Depsitos CTS-Depsitos en cuenta corriente

3.1.1 Operaciones PasivasSon operaciones financieras que tienen como fin captar recursos(dinero) del pblico.

1. Qu son los Depsitos de Ahorro?Es el dinero comnmente excedente, que una persona natural o jurdica (empresas o instituciones) guarda en una institucin financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.

Estos fondos pueden ser incrementados o retirados en forma parcial o ntegra por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la Institucin financiera.

Para tener en cuenta : Las empresas del Sistema Financiero pueden determinar los montos mnimos a retirar y abonar, los cargos por mantenimiento, as como los montos mximos de retiro por cajeros automticos.

Qu debe saber antes de abrir una cuenta de ahorros?

Las empresas financieras ofrecen dos tipos de cuentas: Cuentas con cobro de mantenimiento y sin cobro de mantenimiento, siendo que sta ltima permitir al ahorrista incrementar su dinero.Es importante consultar cul es el saldo mnimo para obtener rendimiento aplicable a la cuenta de ahorros.Las empresas del sistema financiero son libres de fijar sus tasas de inters, en ese sentido, resulta necesario consultar cul es la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) aplicable para la cuenta de ahorros.

Cmo ahorrar?....tarea difcil.pero no imposible..

2. Qu son los Depsitos a plazo?Es aquel depsito de dinero efectuado en una institucin financiera, por un monto, plazo (60,90,180,360 das o ms) y tasa de inters pactada.

Son cuentas que pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un perodo determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.Deja que el tiempo pase y vas a ver cmo tu dinero crece

DEPSITOVALORPRESENTEVALORFINALTIEMPOTasa de inters %

Cmo funcionan los Depsitos a plazo?10%1001101 ao

3. Depsitos CTSDepsitos CTS.Es un depsito a plazo que tiene como propsito fundamental prever el riesgo que origina el trmino de una relacin laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.Desde mayo-2011 slo se puede retirar el 70% del exceso de 6 remuneraciones brutas (RB).

Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000; exceso=1000; 70% del exceso=700.

4. Qu son los Depsitos en Cuenta Corriente?Son depsitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o ms personas.

Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.

El banco tiene la obligacin de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.

No es un prstamo, sino un instrumento electrnico que permite realizar retiros de tu cuenta de ahorros a travs de cajeros automticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios. Cuando usas tu tarjeta de dbito, reduces directamente tu cuenta ahorros.

Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrnicas denominado P.O.S. (por su expresin en ingls: Point of Sale punto de venta).5. Qu es una Tarjeta de Dbito?

Tarjeta de Crdito Tarjeta de Dbito No es un prstamo, sino un instrumento electrnico que permite realizar retiros y efectuar consumos de bienes o servicios. Las reducciones se realizan directamente de la cuenta de ahorros.

La tarjeta de dbito permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrnicas denominado P.O.S. (por su expresin en ingls: Point of Sale punto de venta).

Prstamo.

Tasa de Costo Efectiva Anual (TCEA)

Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA)

Costo Real del Crdito

Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) Prstamo de S/. 1,000 a un aoSi la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la cuota resultante es de S/. 93.85.

Si hay una comisin mensual S/. 10

La TEA calculada a partir de una cuota de S/. 103.85 se convierte en 52%.

Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no el 25% (TEA) que inicialmente nos informaron. 25%52%TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL

Tasa de rendimiento Efectivo Anual (TREA)

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA): Ejemplo en un depsito a plazo

Central de Riesgos: utilizar material de historietas.3 consejos para que el dinero nos alcance: resumen charla empresas.Mecanismos de proteccin al usuario, Plataforma de atencin al usuario SBS, nmeros ODP.

*Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

*Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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**Notas: Aqu se menciona brevemente la historia de las tarjetas de crdito.______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Parece desconectada del resto de la presentacion*Se requieren datos, evitar en general, mayora, etc. salvo que presentes un cuadro/grafico que muestre los detalles**Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

*Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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