Tarjeta de Credito y Tarjeta de Debito

7/23/2019 Tarjeta de Credito y Tarjeta de Debito

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UNIVERSIDAD NACIONAL DE SANAGUSTN

ESCUELA PROFESIONAL DEADMINISTRACIN

TARJETA DE CREDITO Y TARJETA DE DEBITO

CURSO: ADMINISTRACION FINANCIERA I

INTEGRANTES:

CHIRINOS GUZMN XIOMARA PILARHUAMANI CHUQUIRIMAY ED

AREQUIPA - !"#


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RESUMEN EJECUTIVO

Las tarjetas de dbito o de crditohan inundado nuestras vidas, prcticamentetodos tenemos tarjetas, de hecho no es raro encontrar adolescentes con

tarjetas de dbito a su nombre, No obstante, a pesar de lo habitual que es el

dinero de plstico en nuestra vida, mucha gente sigue teniendo dudas sobre las

diferencias entre los distintos tipos de tarjetas.

Una tarjeta es un medio de pago, que puede ser de dbito o de crdito, segn

la forma en la que abonemos la cantidad adeudada. En una tarjeta se refleja el

nombre del beneficiario o titular, el nmero de la tarjeta, la fecha de caducidad,la red de pago el banco que la emite! en el otro lado, nos encontramos la

banda magntica, la firma un c"digo de seguridad. En algunos casos

podemos ver que inclue el nombre de alguna otra entidad, una #N$ a la que

un porcentaje de las compras les es ingresado, un club u otra organi%aci"n a la

que pertene%camos o incluso una universidad, que adems las utili%a como

carnet de estudiante. &ltimamente a la banda magntica se le est a'adiendo

un chip que incrementa la seguridad del pago.

El sistema funciona en una especie de rgimen de franquicia, en el que las

compa'(as de tarjetas de crdito dejan a las entidades financieras )bancos,

cajas otras entidades financieras de crdito al consumo* comerciali%ar sus

servicios de pago.

Una tarjeta de crdito o dbitotiene un titular un beneficiario, que pueden ser

la misma persona. El titular es aquel que se hace responsable de los pagos,

mientras que el beneficiario es aquel cuo nombre aparece en la tarjeta. +or

tanto, podemos dar una tarjeta de crdito a una persona de confian%a, como

nuestro c"nuge, nuestro hijo o a un empleado.

Una tarjeta de dbitoes una tarjeta cua forma de pago se reali%a cargndose

directamente el importe en nuestra cuenta, a sea una libreta de ahorros, una

cuenta corriente o incluso una p"li%a de crdito. +or consiguiente, tenemos que

tener saldo )o crdito en la p"li%a* para poder reali%ar el pago con esa tarjeta.
https://www.bbva.es/particulares/cuentas-tarjetas/tarjetas/index.jsp?psm=psm-20150320-actibva-web-tarjetashttp://www.actibva.com/blog/2008/04/16-es-la-industria-de-medios-de-pago-estrategica-para-las-entidades-financierashttps://www.bbva.es/particulares/cuentas-tarjetas/tarjetas/index.jsp?psm=psm-20150320-actibva-web-tarjetashttp://www.actibva.com/blog/2008/04/16-es-la-industria-de-medios-de-pago-estrategica-para-las-entidades-financierashttps://www.bbva.es/particulares/cuentas-tarjetas/tarjetas/index.jsp?psm=psm-20150320-actibva-web-tarjetashttps://www.bbva.es/particulares/cuentas-tarjetas/tarjetas/index.jsp?psm=psm-20150320-actibva-web-tarjetas


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Unatarjeta de crdito es una tarjeta cua forma de pago es apla%ada, por lo

que podemos hacer compras sin tener dinero en nuestra cuenta. l hacer un

pago contraemos una deuda con la entidad financiera, por lo que la entidad

financiera querr asegurarse de que tenemos ingresos o capacidad de

devolverla antes de concedernos una tarjeta de crdito.

-odas las tarjetas tienen un l(mite de crdito que lo establece la entidad

emisora. Estos l(mites pueden oscilar entre unos centenares a decenas de

miles de soles, habiendo algunas con crdito millonario para grandes fortunas.

La forma de pago puede ser de tres tipos, fin de mes, un porcentaje o cuota fija

)tambin conocido como revolving*. ada forma de pago es distinta, por lo que

la elecci"n de la forma de pago va a determinar los intereses que paguemos.

El pago a fin de mes, significa que el d(a establecido del mes siguiente

pagaremos el total de la cantidad adeudada, sin tener que pagar intereses por

ello, este modo de pago suele ser bastante habitual.

El pago de un porcentaje significa que todos los meses reembolsamos una

parte de la deuda que hemos establecido.

El pago de cuota fija o revolving significa que todos los meses pagamos una

cantidad que hemos establecido, independientemente de lo que compremos,

sin sobrepasar el l(mite de crdito. /uele ser el sistema que nos hace pagar

ms intereses por nuestras compras.

+ara maor claridad de las tarjetas de crdito dbito es necesario conocer las

diferencias entre ellas0

rdito o dbito0 depende de c"mo abonemos la cantidad de ladeuda generada por nuestras compras. La forma de pago en una tarjeta de

dbito, el pago se carga directamente en la cuenta corriente, o libreta de

ahorros del titular. s(, solo permiten el cobro hasta el l(mite de los fondos de la

cuenta. En cambio, con la tarjeta de crdito se pueden pagar incluso si no se

dispone de fondos, a que se puede apla%ar el cobro hasta el mes

siguiente. 1e esta forma, el titular contrae una deuda con el banco )por eso,

antes de conceder una tarjeta de crdito, el banco estudia nuestra viabilidad,


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asegurndose de que seamos solventes*. un as(, la tarjeta de crdito tiene un

l(mite.

El crdito puede 2devolverse3 de tres formas0 bien a fin de mes )un d(a

establecido del mes siguiente al que se efecta la compra*, o bien medianteun porcentaje )que todos los meses desembolsaremos* o una cuota fija )esta

modalidad se conoce con el nombre de revolving, consiste en pagar una cifra

fija establecida*.

La posibilidad de financiaci"n. Las tarjetas de crdito permiten financiar. s(,

permiten pagar a pla%os hacer compras sin necesidad de desembolsar el

total del pago. 1igamos que, como indica su nombre, lleva impl(cita la

concesi"n de un crdito por parte del banco. En cambio, las de dbito son un

medio de pago en s(0 el importe se carga directamente en la cuenta del titular,

se descuenta directamente del saldo.

4ntereses. La tarjeta de crdito cobra unos intereses al titular, al retirar dinero o

al fraccionar los pagos. Estos intereses no son frecuentes en las tarjetas de

dbito.

+or tanto, las diferencias son notables var(an en funci"n de las preferencias

necesidades de cada consumidor.


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INDICE

5E/U6EN E7EU-48#.....................................................................................1

-57E- 1E 5914-# : -57E- 1E 19;4-#...................................................5


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TARJETA DE CRDITO Y TARJETA DE DBITO


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C%ota o &a'o ()*i(o0 Es el que el banco calcula cada mes, con

relaci"n a tu deuda, para determinar el monto m(nimo que debes

cancelar de t crdito.

I*tere+e+,Es el costo que debes pagar por tu tarjeta de crdito. Lo

encuentras como un valor adicional que se calcula cada mes sobre el

saldo de tu tarjeta.

Be*e-icio+Adicio*ae+,1ependiendo de tu entidad financiera, algunas

tarjetas de crdito tienen beneficios adicionales como seguros para

viajes o cobertura nacional, entre otros.

C%/o,Es el tope mGimo de dinero que puedo gastar con mi tarjeta de

crdito.

Corte,Decha mensual, que toma el banco para hacer el clculo de tu

deuda, pago m(nimo e inters, que aparecen en tu Estado de uenta.

+or ejemplo, imag(nate que tu fecha de corte son los d(as AH de cada

mes, en tu Estado de uenta llegarn todos los consumos que has

reali%ado con tu tarjeta desde el < hasta el AH del mes en curso, a esos

consumos se les sumar los saldos anteriores se calcular el pago

m(nimo los intereses a pagar.

Sado,Es el dinero que debes al banco despus de efectuar tus pagos

mensuales de intereses, cuota m(nima o abono a capital. +or ejemplo, si

tu deuda de la tarjeta de de [email protected] pesos, tu pago m(nimo de IAH.HHH

tus intereses de I


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Los usuarios tienen l(mites con respecto a la cantidad que pueden cargar de

acuerdo a la pol(tica de riesgos eGistente en cada momento a las

caracter(sticas personales de solvencia econ"mica de cada usuario.

$eneralmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de

esto, el saldo )o revolvente* acumula un inters. /e puede hacer s"lo un

pago m(nimo as( como pagar intereses sobre el saldo pendiente. /i se paga

el saldo total, no se pagan intereses.

La maor ventaja es la fleGibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus

saldos por completo en su fecha l(mite mensual o puede pagar una parte. La

tarjeta establece el pago m(nimo determina los cargos de financiaci"n para el

saldo pendiente. Las tarjetas de crdito tambin se pueden usar en los cajerosautomticoso en un bancopara servirse de un adelanto de efectivo, aunque a

diferencia de las tarjetas de dbito, se cobra un inters por la disposici"n,

comisi"n , en algunos pa(ses, un impuesto porque se trata de un prstamo.

Un pago con tarjeta de crdito es un pago con dinero 6


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En caso de uso fraudulento ha que dar aviso por escrito a la entidad financiera

o tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el cargo seguir los trmites de

cada instituci"n. El emisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido

hecha por el propietario.

Las compras con tarjeta de crdito pueden tener diversos seguros sobre el

saldo financiado.

1.. D#56 : #54$EN

6aterialmente la tarjeta de crdito consiste en una pie%a de plstico, cuasdimensiones caracter(sticas generales han adquirido absoluta uniformidad,

por virtualidad del uso de la necesidad tcnica. El tama'o de la maor(a de

las tarjetas de crdito es de M,FH mm A,OM mm )AAPMpulgada @


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Es un nmero de cuenta principal de las tarjetas de crdito tarjetas bancarias.

-iene una cierta cantidad de estructura interna las cuotas de un sistema

comn de numeraci"n. Los nmeros de tarjeta de crdito son un caso especial

de la norma 4/#P4E JM


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financieras activas )incrementar el saldo*, pasivas )disminuir el saldo* o

neutrales )no incrementan ni disminuen el saldo disponible*.

En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a dbito del que

el titular dispone en su cuenta bancaria no el que le presta el banco comoocurre con las tarjetas de crdito. lgunos bancos reali%an acuerdos con sus

clientes para permitirles eGtraer dinero en descubierto, generando un prstamo

con sus respectivos intereses.

/u cuota anual es ms barata que la de crdito o incluso resulta gratuita es

uno de los instrumentos financieros ms utili%ados en el mundo.

on la -arjeta de 1bito, las transacciones s"lo se reali%an si ha dinero en lacuenta. /"lo pueden ser emitidas por bancos cooperativas de ahorro crdito

fiscali%adas por la /;4D.

/e entiende por tarjeta de dbito, cualquier tarjeta que permita hacer pagos a

partir de dinero que una persona tenga en una cuenta corriente bancaria, una

cuenta de ahorro a la vista u otra cuenta a la vista.

on esto se diferencia de la tarjeta de crdito, a que mientras en la de dbito

la transacci"n se reali%a s"lo si ha dinero en la cuenta, en la de crdito, la

transacci"n se lleva a efecto gracias a que el emisor de la tarjeta le presta el

dinero al due'o de la tarjeta.

En la actualidad ha alrededor de ue eGistan fondos suficientes para hacer el pago.

5 https://es.wikipedia.org/wiki/Tarjeta_de_d%3%!9ito


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/e le llama tarjeta debido a que consiste en un dispositivo de plstico

intransferible, del tama'o de una tarjeta de visita, con el logotipo nombre del

banco, un nmero de identificaci"n, el nombre del titular, la fecha de

vencimiento de la misma )eGpresadas con mes a'o* que cuenta con una

banda magntica en la que se almacena informaci"n con la identificaci"n de su

due'o otros datos relacionados.

En el mercado nacional cada banco ha emitido tarjetas de dbito las que

simultneamente sirven para retirar fondos o hacer otro tipo de operaciones en

los cajeros automticos.F

#.#. O&ERACIONES ACTIVAS 6INCREMENTAN E$ SA$DO DE $A

CUENTA7

&ro/io

El titular de la tarjeta deposita en ventanilla saldo a favor de su propia tarjeta

llevndola f(sicamente junto con su identificaci"n oficial vigente o bien, si no

llevase su tarjeta, dando al cajero)a* un papel con el nmero anotado de su

cuenta o dicindoselo de manera oral. 9sta operaci"n s"lo es posible reali%arla

en el horario en que opera regularmente el banco, sin embargo, algunos

bancos poseen en determinados lugares estratgicos unos pocos cajeros

especiales, llamados /ucursal utomtica en los cuales es posible depositar

dinero en billete o billetes a favor de cuentas del mismo banco en horarios en

los cuales el banco a se cerr", por ejemplo, es posible depositar durante las

noches en una sucursal automtica e incluso regresan cambio en efectivo,

monedas billetes, dichos dispositivos emplean tecnolog(a de punta para su

operaci"n depende del banco en que se encuentre registrado el cliente.

Tercero+

>ue personas de diferentes ciudades del pa(s del mundo )terceros* hagan

dep"sitos de dinero en efectivo en ventanilla o transferencias electr"nicas por

4nternet a la cuenta del titular. Esto es posible puesto que la red bancaria opera

a nivel nacional e internacional el nmero de cuenta del titular es nico e

6http://www.a#caaci(.c(/a#caaci(/ser(et/o#te#idoi#dice1.2id;$(icacio#349idategoria8


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indivisible en todas partes. Esta operaci"n favorece en gran medida el

comercio a distancia, a que personas de determinada ciudad pueden

depositar sus pagos por bienes servicios a personas de otra. -ambin

favorece las relaciones econ"micas interfamiliares, por ejemplo, si los paps de

un joven viven en una ciudad diferente a la de su hijo, pueden depositarle

dinero a su cuenta en la ciudad que radique l podr disponer de su dinero en

la otra.

+ara reali%ar un dep"sito en ventanilla a favor del titular de otra cuenta

bancaria, el tercero deber proporcionar al cajero)a* del banco en cuesti"n el

nombre nmero de cuenta correctos del titular dar el efectivo del dep"sito.

El cajero regresar la ficha de dep"sito con el sello de pago del banco en sucaso el cambio )eGcedente* en efectivo. -ambin podr el tercero en ventanilla

transferir de su tarjeta, en lugar de efectivo, a determinada cuenta distinta del

mismo ;anco si el saldo que tiene en ella es maor o igual al monto del

dep"sito! en ste caso s"lo regresa el cajero la ficha de dep"sito la tarjeta del

tercero con el saldo disminuido.

+ara una transferencia electr"nica, es preciso que el tercero capture en el

sistema electr"nico de banca en l(nea los datos correctos0 nombre completo del

titular la clave interbancaria de


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disponible si el monto del pago fue menor a la del saldo que se ten(a disponible

o quedar en cero si el pago fue de todo el saldo que hab(a en ella. El

encargado regresa un recibo con el monto del pago recibido que tendr que

firmar el titular de la tarjeta.

1ado que en el peque'o comercio no se suele disponer de terminal bancario

por su coste en comisiones )que puede incluso superar al precio del producto

adquirido*, es conveniente disponer de peque'as cantidades de efectivo

)dinero de bolsillo* en formato de poco valor.

Retiro+

on su tarjeta de dbito, el titular est facultado para retirar una cantidad dedinero en efectivo, en nmeros redondos, de un cajero automtico o en

ventanilla menor o igual a la de su saldo disponible. En la tarjeta permanecer

la cantidad de saldo que haa quedado disponible si se sac" menos del saldo

que se ten(a o estar en cero si se retir" todo el saldo que se ten(a disponible.

El retiro en ventanilla es s"lo en el horario habitual en que permanece abierto el

banco en cajero automtico las @C horas si el servicio est disponible.


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servicio est disponible el titular de la cuenta conoce c"mo llevarlo a cabo

dispone del servicio.

#.. O&ERACIONES NEUTRA$ES 6NO INCREMENTAN NI DISMINUYEN

SA$DO7


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Nmero que aparece en el anverso del plstico, tampoco es importante

memori%arlo puesto que se tiene a la vista en la propia tarjeta, puede servir

para que terceros hagan transferencias interbancarias o dep"sitos a la tarjeta

en ventanilla pero es ms largo que el nmero de


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Las tarjetas de dbito tambin son un medio de pago, pero en este caso

se genera el cargo directo en la cuenta del titular, es decir que los gastos

que se paguen con tarjetas de dbito se descuentan directamente del

saldo en cuenta. -ambin la modalidad de pago apla%ado, que permite al usuario pagar

los bienes servicios en sucesivas cuotas mensuales, le supondr un

inters que variar entre el H,J el


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BIB$IO4RA=5A

;anco ontinental ;;8, $o >%e debe+ co*ocer +obre tarjeta+ de

Crdito ? Dbito. Coo/erati9a $ati*o Credit U*io*@ Tarjeta+ de crdito, 9e*taja+ ?

de+9e*taja+@ #11. De+car'ado e* VVV.latinoccu.org. ntonio 7avato 6artin, Las tarjetas de crdito dbito, Universidad de

/alamanca! NW

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