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UCACSUR Cuenca: Eugenio Espejo 8-38 y Padre Aguirre Teléfono: 593 7 2838195

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TALLER LA FUERZA DE LAS ALIANZAS PARA LAS MUJERES

EMPRENDEDORASCuenca, 15 de Julio de 2011

EXPOSITORECON. JUAN PABLO GUERRA

GERENTE GENERAL UCACSUR

“EL SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO EN EL ECUADOR: PERSPECTIVA,

DESARROLLO Y DESAFIOS”


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LA UCACSUR

DATOS GENERALES

•Creada el 12 de diciembre de 2002

•Su impulso de creación principal se produce como una reacción de un grupo de cooperativas para unir esfuerzos hacia enfrentar los procesos regulatorios

•Tiene 21 COACs Afiliadas que atienden en 46 localidades de 7 provincias del Ecuador.

•Satisface las necesidades de aproximadamente 700.000 asociados.


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LA UCACSUR

• Fuente de trabajo directa para 1.188 personas.• Total de depósitos, tanto a la vista como a plazos:

US$ 752 Millones de dólares.• Monto total de créditos otorgados por las COAC:

US$ 721 millones de dólares• Nuestras socias de representan el 10.5% del total de cooperativas

de ahorro y crédito existentes en la Región.• El total asociados/as a las cooperativas socias de UCACSUR

representan aproximadamente el 19,% del total de personas asociadas a cooperativas de ahorro y crédito de Ecuador.

• Del total de socios, el 52% son mujeres.


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AGENDA PREVISTA

•Contexto Normativo Histórico y Cifras del Sector.

• El Proceso Normativo Vigente.

•Perspectivas y Desafíos del Sector.

•Rol de los órganos de integración

•Conclusiones y apertura del debate.


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CONTEXTO NORMATIVO HISTORICO Y CIFRAS DEL SECTOR


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1910-

1966

•Integración del Modelo a la Economía Ecuatoriana y Primera Regulación del sector.

2001

•Se modifican constantemente las regulaciones y el sector crece descontroladamente.

2002 AL 2008

•Se emiten regulaciones atentatorias a la Ley y se segmenta equivocadamente el sector.

1999

•Crisis de la Banca tradicional y feriado bancario, que genera el impulso de los modelos financieros no tradicionales.

CONTEXTO NORMATIVO


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2008

•Nuevo Marco Constitucional que legitima al sector

2012

•Se emprende la Labor de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria

•Se emite el reglamento a la LOEPS

2011

•Generación de la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria –LOEPS-

CONTEXTO NORMATIVO


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CIFRAS NACIONALES DEL SECTOR

29,312,869,540.80

16,461,878,003.34


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CIFRAS NACIONALES DEL SECTOR


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CIFRAS LOCALES UCACSUR


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EL PROCESO NORMATIVO VIGENTE


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PROCESO NORMATIVO

CONSTITUCIÓN

LEY ORGANICA DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA –

LOEPS-

REGLAMENTO A LA LOEPS

AÑO 2008Reconoce por primera vez a la EPS

AÑO 2011Norma íntegramente al sector sin ser específico

AÑO 2012Permite la operatividad de la Ley, sin embargo existen muchos vacíos que serán suplidos por la Junta de Regulación


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EL SISTEMA ECONÓMICO DEL ECUADOR:

• «Art. 283.- El sistema económico es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a una relación dinámica y equilibrada entre sociedad, Estado y mercado, en armonía con la naturaleza; y tiene por objetivo garantizar la producción y reproducción de las condiciones materiales e inmateriales que posibiliten el buen vivir.

• El sistema económico se integrará por las formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria, y las demás que la Constitución determine. La economía popular y solidaria se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios.»

CONSTITUCIÓN


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COMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL:

«Art. 309.- El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez. ...»

CONSTITUCIÓN


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CONFORMACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO:

«Art. 311.- EI sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria.»

CONSTITUCIÓN


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SEGMENTACIÓN LOEPS:• «Artículo 101.- Segmentación.- Las cooperativas de ahorro y crédito

serán ubicadas en segmentos, con el propósito de generar políticas y regulaciones de forma específica y diferenciada atendiendo a sus características particulares, de acuerdo con los siguientes criterios:

• a) Participación en el Sector;• b) Volumen de operaciones que desarrollen;• c) Número de socios;• d) Número y ubicación geográfica de oficinas operativas a nivel local,

cantonal, provincial, regional o nacional;• e) Monto de activos;• f) Patrimonio; y,• g) Productos y servicios financieros.»

LEY Y REGLAMENTO


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FONDO DE LIQUIDEZ• El Fondo de Liquidez tiene por objeto conceder créditos de

liquidez, de liquidez contingente y para cubrir deficiencias en la cámara de compensación a las cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y en las cajas de ahorro, reguladas por la LOEPS.

LEY Y REGLAMENTO

SEGURO DE DEPÓSITOS• Artículo 117.- Funcionamiento.- El Seguro de Depósitos

operará mediante la constitución de un fideicomiso mercantil, que será controlado exclusivamente por la Superintendencia y será administrado por la Secretaría Técnica.


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DE LOS ORGANISMOS DE REGULACIÓN Y CONTROL

• “Artículo 142.- Comité Interinstitucional de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario.-

• El Comité Interinstitucional se integrará por los ministros de Estado que se relacionen con la Economía Popular y Solidaria, según lo determine el Presidente de la República y se organizará conforme al Reglamento a la presente Ley.

• El Comité Interinstitucional será responsable de dictar y coordinar las políticas de fomento, promoción e incentivos, funcionamiento y control de las actividades económicas de las personas y organizaciones regidas por la presente Ley, ….”

LEY Y REGLAMENTO


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JUNTA DE REGULACIÓN.• “Artículo 144.- Regulación.- • La regulación del Sector Financiero Popular y Solidario estará a

cargo de la Junta de Regulación, conformada por tres miembros con voz y voto, que serán los titulares de coordinación de desarrollo social, de la política económica y un delegado del Presidente de la República.

• La Junta de Regulación, estará presidida por el titular de coordinación de desarrollo social, y contará con una Secretaría Técnica a cargo de la presidencia de la Junta. El Superintendente o su delegado participará en las sesiones de la Junta de Regulación en calidad de invitado con voz informativa pero sin voto…”

LEY Y REGLAMENTO


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SUPERINTENDENCIA DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA.

• “Artículo 146.- Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.- El control de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario estará a cargo de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, que se crea como organismo técnico, con jurisdicción nacional, personalidad jurídica de derecho público, patrimonio propio y autonomía administrativa y financiera y con jurisdicción coactiva.

• La Superintendencia tendrá la facultad de expedir normas de carácter general en las materias propias de su competencia, sin que puedan alterar o innovar las disposiciones legales.”

• SE CREARÍA UNA INTENDENCIA ESPECÍFICA PARA EL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO.

LEY Y REGLAMENTO


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SUPERVISIÓN AUXILIAR.

• “Artículo 152.- Supervisión auxiliar.- Los organismos de integración y otras entidades especializadas podrán colaborar con la Superintendencia en la realización de una o varias actividades especificas de supervisión, cumpliendo las condiciones y disposiciones que dicte la Superintendencia para el efecto.”

LEY Y REGLAMENTO


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PERSPECTIVAS Y DESAFIOS DEL SECTOR


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El primer desafío es adaptarse a nuevos paradigmas organizacionales

• Poca competitividad Competencia global

• Estabilidad Mudanzas

• Previsibilidad Incertidumbre

• Individualismo Grupos

• Poder centralizados Empoderamiento de todos

• Centralidad Espacios organizacionales

ADAPTACION DE LA COAC


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Ante ello podemos perder el rumbo……..

1. Pérdida de esencia Cooperativa..

2. Atentar contra la ética y la transparencia en nombre de la Competencia (Canibalismo).

3. No ofrecer información necesaria (socios).

4. Dirigentes que trabajan para sí, no para la organización.

5. Ignorar a la comunidad donde están insertas.

PROBLEMAS DE LA ADAPTACION

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Ello puede producir:


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ROL DE LA COAC

ROL SOCIAL

• Promover la organización de las personas para satisfacer de manera conjunta sus necesidades

ROL DE DESARROLLO

• Contribuir a mejorar la calidad de vida de las personas y crear un camino de superación personal y colectiva

ROL DE MERCADO

• Contribuir al desarrollo económico de las personas de manera eficiente y competitiva, para humanizar la economía.

Por lo que No debemos olvidar……….

Dentro de un entorno cambiante……….


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ROL DE LA COAC

“Cooperativas para una Globalización Justa que creen oportunidades para todos”

“Una globalización justa significa poner a las personas en primer lugar, respetar sus derechos, su identidad cultural, su autonomía

y el empoderamiento de las comunidades locales en las que habitan”

Por lo que debemos preparar:


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ROL DE LA COAC


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DESAFIOS

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Histórico Marco Constitucional

Generación de una LOEPS

Definición de un Reglamento

Definición de instituciones de

regulación y control

Aporte SustancialPotencia el Desarrollo

de la EPS

Aspectos Positivos.

Aporte Propositivo y perfectible, pues existen vacíos e inconsistencias que ponen en riesgo el desarrollo de lo constitucionalmente establecido


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PLANTEAMIENTO DEL COMITÉ

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PRIMER PLANTEAMIENTO CONTRIBUIR A LA CONSECUCIÓN DE UN MARCO NORMATIVO Y DE CONTROL PARA EL

SECTOR, QUE SEAN ADECUADOS A SU NATURALEZA Y SE CONSTITUYAN EN HERRAMIENTAS DE DESARROLLO DE SUS POTENCIALIDADES.

Aspectos Negativos

•Consolidación del Acto Económico Solidario.

•Acciones discriminatorias en el trato preferencial del Estado sobre el SFPS.

En el tratamiento de

la LOEPS

•Carencia de segmentación.

•Normativa centrada en las acciones de la Junta de Regulación.

•Retroceso en la consolidación de procesos de integración representativa.

•Carencia de transitorias importantes (Reconocimiento de personerías Jurídicas y denominaciones, situación laboral de gerentes, procesos de transición de la SBS y la DINACOOP a la nueva superintendencia, etc)

En el tratamiento del

Reglamento


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SEGUNDO PLANTEAMIENTO: DESARROLLAR UN SISTEMA DE INFORMACIÓN E INVESTIGACIÓN QUE PERMITAN UN

CONOCIMIENTO ADECUADO DEL SECTOR Y ORIENTEN SU PROYECCIÓN Y LA FORMULACIÓN DE POLÍTICAS PÚBLICAS.

Valoración de capacidades internas de las IFIPs para atender las demandas de la EPS

Asignar fondos para investigaciones del sector que permitan la canalización adecuada de acciones y la

formulación de políticas públicas

Actualización permanente de la información del censo, a la través de la Superintendencia

Realizar un Censo del Sector


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TERCER PLANTEAMIENTO: FORMACIÓN DE PROFESIONALES COMPETENTES PARA LA GESTIÓN DE LAS FINANZAS

POPULARES Y SOLIDARIAS, CAPACITACIÓN PERMANENTE A SUS DIRECTIOS Y EMPLEADOS.

• Crear incentivos para que las Universidades organicen estudios de tercero y cuarto nivel que permitan crear y fortalecer la formación profesional para el sector

• Incorporar con urgencia en los otros niveles de educación, los componentes de la Economía Popular y Solidaria y del SFPS, para garantizar su fortalecimiento en el largo plazo.

• Fortalecer al IEPS para la organización de programas de capacitación para directivos y empleados del SFPS.


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CUARTO PLANTEAMIENTO: CONSTITUIR FINANCIAMIENTOS SIGNIFICATIVOS DEL ESTADO PARA FORTALECER EL

SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y DESARROLLAR LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA.

El estado destina importantes recursos a diversos fines pero muy pocos al SFPS. Aspiramos canalizar al menos 500 millones de dólares el primer año y mantener un crecimiento progresivo en los siguientes, en aplicación del art. 311 de la Constitución que manda al Estado un trato preferencial para el SFPS en la medida en que impulse la EPS.

Buscar el cambio de denominación del los tipos de crédito, no por fuentes de pago sino por destino de crédito.


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QUINTO PLANTEAMIENTO: INCORPORAR LAS MEJORES TIC EN LAS IFIPS Y UTILIZAR LAS CAPACIDADES DEL BANCO

CENTRAL DEL ECUADOR PARA GENERALIZARLAS EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS.

• Impulsar la billetera electrónica como una herramienta importante del SFPS

• Estandarizar procesos y optimizar el uso de la tecnología entre las organizaciones del sector.

• Bajar costos y profundizar servicios.

• Apoyar la inclusión de las ISFPS en las redes de transacciones financieras con apoyo del BCE en la compensación de las operaciones


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ROL DE LOS ORGANOS DE INTEGRACION


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Responsabilidad Social Cooperativa

Asociación - Empresa

Proceso

Integralidad

Gradualidad

Proporcionalidad

Totalidad

Continuidad

EJES DE RESPONSABILIDAD


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COOPERATIVA

Misión E1: IDENTIDAD Visión

E2: POLÍTICA INSTITUCIONALRESPONSABILIDAD SOCIAL COOPERATIVA

¿A través de qué instrumento se pondera? E3: BALANCE DE DESEMPEÑO SOCIAL COOPERATIVO

¿Cómo se evalúa? E4: EVALUACION INTEGRAL DEL DESEMPEÑO COOPERATIVO

E5: DESARROLLO DEL CODIGO GENETICO

E6: MARCA DE CALIDAD SOCIAL Y FINANCIERA

ESQUEMA DE LA RSCOOP


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•Aplicar una Política de los Tres ojos (La forma como debes mirar).

•Aplicar una Política de Calidad Total (Hacer bien lo que tengan que hacer).

•Aplicar una Política de Revolución Hormiga (Todo en ordenamiento por una meta común).

•Aplicar una Política de Dirección, basada en respeto, colaboración y desarrollo del ser humano.

E1: IDENTIDAD

DESARROLLO ORGANIZACIONAL COOPERATIVO


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E2: POLITICA INSTITUCIONAL

VALORES Y PRINCIPIOS

NIVEL BASICO

NIVEL OPERATIVO

NIVEL ESTRATEGICO

NIVEL CRITICO

DE

SA

RR

OL

LO

OR

GA

NIZ

AC

ION

AL

CO

OP

ER

ATIV

OMISION VISION OBJETIVOS

DECISIÓN


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E3: BALANCE SOCIAL COOPERATIVO

“Balance Social Cooperativo aparece como una herramienta de la gestión socioeconómica que les facilita a las

cooperativas medirse y rendir cuentas a los/as asociados/as – sus dueños/as - especialmente y a todos los demás grupos

de interés que están impactados por su accionar en relación con el cumplimiento de su propia esencia o identidad, es decir

desde los valores y los principios cooperativos”

(“El Balance Social en las Cooperativas” – González, Liliana y San Bartolomé, Juan Carlos

El Balance Social Cooperativo mide la RSCoop en relación con el cumplimiento de los principios cooperativos que se sostienen en una escala de valores.


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E4: EVALUACION INTEGRAL DE DESEMPEÑO COOPERATIVO

Esquema de valoración Desarrollado por la UCACSUR

Valida en total 784 items, vinculados a Riesgo Integral, Desempeño Financiero y Desempeño Social.

Valida el cumplimiento de 246 items de desempeño social

Presenta una situación consolidada de la situación institucional y del equilibrio asociación empresa .

Modelo Aplicado por la UCACSUR….

Brinda un nivel de cumplimiento y orienta el plan de fortalecimiento

integral


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E5: DESARROLLO DEL CODIGO GENETICO

•Impulsar el vivir en cooperativismo –Modelo de RSCoop-

•Entender la necesidad de los socios mediante una cultura de Servicio aplicada activamente

•Ser atractivo para el socio, ser diferente, ser únicos.

•Participación activa con la comunidad cooperativa


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E6: DESARROLLO E IMPULSO DE LA MARCA

•Gestión Integral de Riesgo

•Desempeño Financiero adecuado

•Desempeño Social óptimo

•Desempeño integral equilibrado

•CONCESIÓN DE MARCA


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CODIGO GENETICO

MARCA

RSCoop

Hacer la diferencia hacer una verdadera integración

ES LO QUE MOTIVA EL APOYO DE NUESTRO SOCIO

RESUMEN DE EJES DE GESTION

2010 - 2014


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CONCLUSIONES


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• La LOEPS y su Reglamento General presentan varios errores que se deberían corregir.

• Nos enfrentamos a una nueva superintendencia inexperta que requerirá un proceso de años para que se organice, abarque a todos los controlados y pueda cumplir adecuadamente sus funciones.

• Si bien se establece como principio el control a todo el sector cooperativo, en la práctica aún no es completo.

CONCLUSIONES


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• Segmentación del sector cooperativo incompleta.

• Fondo de liquidez del SFPS dificilmente podrá ser cumplido por las pequeñas IFIPS.

• Las cooperativas sobre todo de la DNC, tendrán costos que antes no lo tenían y que aún no han sido cuantificadas su impacto.

• Las cooperativas deberían analizar profundamente la normativa, deberían socializarlo a todos sus integrantes, socios, representantes, empleados.

CONCLUSIONES


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• La nueva superintendencia, si no cuenta con los recursos económicos, humanos y tecnológicos y si no se dictan adecuadamente las normas complementarias, no podrá ejercer sus funciones de control en un tiempo considerable.

• Las COACs deberían fortalecer su auto control y mantener aquellas buenas prácticas de solvencia y prudencia financiera que han sido beneficiosas, a pesar de que no haya un organismo de control que las exija y vigile su cumplimiento.

• Los órganos de integración deben ser eficientes y sostenibles y promover nuevos modelos de negocios para sus socias.

CONCLUSIONES


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• El cooperativismo es modelo social y económico clave dentro de los nuevos procesos de globalización por lo tanto debe generar un valor agregado en su gestión.

• Para alcanzar niveles competitivos la cooperativa debe de restablecer su identidad y visión social por medio de la repotenciación de los valores y principios cooperativos e integrarlos a su gestión.

• La RSCOOP es un proceso cíclico, de compromiso y aplicación diaria. Todas las soluciones momentáneas (para cumplir normativas o tener un informe) no tienen validez si no existe un proceso integrado a través del tiempo. .

CONCLUSIONES


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MUCHAS GRACIAS

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