UNIDAD II Capacitación Ventas 1 UNIDAD II 2.1 ESTRUCTURA DEL SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL.

UNIDAD II

Capacitación Ventas 1

UNIDAD II

2.1 ESTRUCTURA DEL

SEGURO DE VIDA

INDIVIDUAL

UNIDAD II


SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL:

Mecanismo de Previsión financiera que busca garantizar:

1. La manutención de la familia, en caso de

muerte del proveedor.

2. Contar con los recursos necesarios para un

retiro digno.

3. Contar con los recursos para la educación.

4. Generar los recursos económicos para un

proyecto específico.

UNIDAD II


1. Tabla de mortalidad.

2. Prima.

3. Reserva.

Son la esencia del funcionamiento del seguro de vida. Están conformadas de lo siguiente:

2.1.1 Bases Técnicas

UNIDAD II


1. Tabla de mortalidad

• Es el producto de un muestreo.

• El cálculo de la probabilidad de muerte de

las personas de determinada edad y lugar.

UNIDAD II


Tabla de

mortalidad

Edades

No. de Personas

vivas al inicio del año

Personas que Mueren

Personas vivas al

término del año

Probabilidad de Muerte

Probabilidad Expresada

en Porcentaje

12 100,000 119 99,881 0.00119 1.1913 99,881 118.858 99,762 0.00119 1.1914 99,762 118.717 99,643 0.00119 1.1915 99,643 118.576 99,525 0.00119 1.1916 99,525 120.425 99,404 0.00121 1.2117 99,404 123.261 99,281 0.00124 1.2418 99,281 126.087 99,155 0.00127 1.2719 99,155 128.902 99,026 0.0013 1.3020 99,026 132.695 98,893 0.00134 1.3421 98,893 136.473 98,757 0.00138 1.3822 98,757 140.235 98,617 0.00142 1.4223 98,617 144.967 98,472 0.00147 1.4724 98,472 149.677 98,322 0.00152 1.5225 98,322 154.366 98,168 0.00157 1.5726 98,168 160.995 98,007 0.00164 1.6427 98,007 166.612 97,840 0.0017 1.7028 97,840 173.177 97,667 0.00177 1.7729 97,667 180.684 97,486 0.00185 1.8530 97,486 189.123 97,297 0.00194 1.9431 97,297 197.513 97,100 0.00203 2.0332 97,100 207.793 96,892 0.00214 2.1433 96,892 218.007 96,674 0.00225 2.2534 96,674 229.117 96,445 0.00237 2.3735 96,445 241.112 96,204 0.0025 2.5036 96,204 254.940 95,949 0.00265 2.6537 95,949 269.616 95,679 0.00281 2.8138 95,679 285.124 95,394 0.00298 2.9839 95,394 302.399 95,092 0.00317 3.1740 95,092 321.409 94,770 0.00338 3.3841 94,770 341.173 94,429 0.0036 3.6042 94,429 362.607 94,066 0.00384 3.8443 94,066 386.613 93,680 0.00411 4.1144 93,680 412.191 93,268 0.0044 4.4045 93,268 440.223 92,827 0.00472 4.7246 92,827 470.635 92,357 0.00507 5.0747 92,357 503.344 91,853 0.00545 5.4548 91,853 538.261 91,315 0.00586 5.8649 91,315 576.198 90,739 0.00631 6.3150 90,739 617.024 90,122 0.0068 6.8051 90,122 660.593 89,461 0.00733 7.3352 89,461 707.639 88,754 0.00791 7.9153 88,754 758.844 87,995 0.00855 8.5554 87,995 813.072 87,182 0.00924 9.2455 87,182 871.817 86,310 0.01 10.0056 86,310 933.873 85,376 0.01082 10.8257 85,376 1,000.607 84,375 0.01172 11.7258 84,375 1,070.724 83,305 0.01269 12.6959 83,305 1,146.273 82,158 0.01376 13.7660 82,158 1,225.804 80,933 0.01492 14.9261 80,933 1,310.299 79,622 0.01619 16.1962 79,622 1,398.964 78,223 0.01757 17.5763 78,223 1,491.720 76,732 0.01907 19.0764 76,732 1,588.345 75,143 0.0207 20.7065 75,143 1,689.973 73,453 0.02249 22.4966 73,453 1,794.465 71,659 0.02443 24.4367 71,659 1,901.826 69,757 0.02654 26.5468 69,757 2,011.793 67,745 0.02884 28.8469 67,745 2,123.136 65,622 0.03134 31.3470 65,622 2,235.089 63,387 0.03406 34.0671 63,387 2,346.587 61,040 0.03702 37.0272 61,040 2,456.267 58,584 0.04024 40.2473 58,584 2,563.057 56,021 0.04375 43.7574 56,021 2,663.804 53,357 0.04755 47.5575 53,357 2,758.039 50,599 0.05169 51.6976 50,599 2,842.667 47,757 0.05618 56.1877 47,757 2,915.540 44,841 0.06105 61.0578 44,841 2,974.755 41,866 0.06634 66.3479 41,866 3,017.723 38,849 0.07208 72.0880 38,849 3,041.455 35,807 0.07829 78.2981 35,807 3,044.680 32,762 0.08503 85.03

UNIDAD II


1. Tabla de Mortalidad

100%

Probabilidad de muerte

Edad12años

99años

UNIDAD II


Edades

No. de Personas


Personas que Mueren

Personas vivas al

término del año



en Porcentaje

12 100,000 119 99,881 0.00119 1.1913 99,881 118.858 99,762 0.00119 1.1914 99,762 118.717 99,643 0.0011915 99,643 118.576 99,525 0.0011916 99,525 120.425 99,404 0.0012117 99,404 123.261 99,281 0.0012418 99,281 126.087 99,155 0.0012719 99,155 128.902 99,026 0.001320 99,026 132.695 98,893 0.0013421 98,893 136.473 98,757 0.0013822 98,757 140.235 98,617 0.0014223 98,617 144.967 98,472 0.0014724 98,472 149.677 98,322 0.0015225 98,322 154.366 98,168 0.0015726 98,168 160.995 98,007 0.0016427 98,007 166.612 97,840 0.001728 97,840 173.177 97,667 0.0017729 97,667 180.684 97,486 0.0018530 97,486 189.123 97,297 0.0019431 97,297 197.513 97,100 0.0020332 97,100 207.793 96,892 0.0021433 96,892 218.007 96,674 0.0022534 96,674 229.117 96,445 0.0023735 96,445 241.112 96,204 0.002536 96,204 254.940 95,949 0.0026537 95,949 269.616 95,679 0.0028138 95,679 285.124 95,394 0.0029839 95,394 302.399 95,092 0.0031740 95,092 321.409 94,770 0.0033841 94,770 341.173 94,429 0.003642 94,429 362.607 94,066 0.0038443 94,066 386.613 93,680 0.0041144 93,680 412.191 93,268 0.004445 93,268 440.223 92,827 0.0047246 92,827 470.635 92,357 0.0050747 92,357 503.344 91,853 0.0054548 91,853 538.261 91,315 0.0058649 91,315 576.198 90,739 0.0063150 90,739 617.024 90,122 0.006851 90,122 660.593 89,461 0.0073352 89,461 707.639 88,754 0.0079153 88,754 758.844 87,995 0.0085554 87,995 813.072 87,182 0.0092455 87,182 871.817 86,310 0.0156 86,310 933.873 85,376 0.0108257 85,376 1,000.607 84,375 0.0117258 84,375 1,070.724 83,305 0.0126959 83,305 1,146.273 82,158 0.0137660 82,158 1,225.804 80,933 0.0149261 80,933 1,310.299 79,622 0.0161962 79,622 1,398.964 78,223 0.0175763 78,223 1,491.720 76,732 0.0190764 76,732 1,588.345 75,143 0.020765 75,143 1,689.973 73,453 0.0224966 73,453 1,794.465 71,659 0.0244367 71,659 1,901.826 69,757 0.0265468 69,757 2,011.793 67,745 0.0288469 67,745 2,123.136 65,622 0.0313470 65,622 2,235.089 63,387 0.0340671 63,387 2,346.587 61,040 0.0370272 61,040 2,456.267 58,584 0.0402473 58,584 2,563.057 56,021 0.0437574 56,021 2,663.804 53,357 0.0475575 53,357 2,758.039 50,599 0.0516976 50,599 2,842.667 47,757 0.0561877 47,757 2,915.540 44,841 0.0610578 44,841 2,974.755 41,866 0.0663479 41,866 3,017.723 38,849 0.0720880 38,849 3,041.455 35,807 0.0782981 35,807 3,044.680 32,762 0.08503

Edades

No. de Personas


Personas que Mueren

Personas vivas al

término del año



en Porcentaje

12 100,000 119 99,881 0.00119 1.1913 99,881 118.858 99,762 0.00119 1.1914 99,762 118.717 99,643 0.00119 1.1915 99,643 118.576 99,525 0.00119 1.1916 99,525 120.425 99,404 0.0012117 99,404 123.261 99,281 0.0012418 99,281 126.087 99,155 0.0012719 99,155 128.902 99,026 0.001320 99,026 132.695 98,893 0.0013421 98,893 136.473 98,757 0.0013822 98,757 140.235 98,617 0.0014223 98,617 144.967 98,472 0.0014724 98,472 149.677 98,322 0.0015225 98,322 154.366 98,168 0.0015726 98,168 160.995 98,007 0.0016427 98,007 166.612 97,840 0.001728 97,840 173.177 97,667 0.0017729 97,667 180.684 97,486 0.0018530 97,486 189.123 97,297 0.0019431 97,297 197.513 97,100 0.0020332 97,100 207.793 96,892 0.0021433 96,892 218.007 96,674 0.0022534 96,674 229.117 96,445 0.0023735 96,445 241.112 96,204 0.002536 96,204 254.940 95,949 0.0026537 95,949 269.616 95,679 0.0028138 95,679 285.124 95,394 0.0029839 95,394 302.399 95,092 0.0031740 95,092 321.409 94,770 0.0033841 94,770 341.173 94,429 0.003642 94,429 362.607 94,066 0.0038443 94,066 386.613 93,680 0.0041144 93,680 412.191 93,268 0.004445 93,268 440.223 92,827 0.0047246 92,827 470.635 92,357 0.0050747 92,357 503.344 91,853 0.0054548 91,853 538.261 91,315 0.0058649 91,315 576.198 90,739 0.0063150 90,739 617.024 90,122 0.006851 90,122 660.593 89,461 0.0073352 89,461 707.639 88,754 0.0079153 88,754 758.844 87,995 0.0085554 87,995 813.072 87,182 0.0092455 87,182 871.817 86,310 0.0156 86,310 933.873 85,376 0.0108257 85,376 1,000.607 84,375 0.0117258 84,375 1,070.724 83,305 0.0126959 83,305 1,146.273 82,158 0.0137660 82,158 1,225.804 80,933 0.0149261 80,933 1,310.299 79,622 0.0161962 79,622 1,398.964 78,223 0.0175763 78,223 1,491.720 76,732 0.0190764 76,732 1,588.345 75,143 0.020765 75,143 1,689.973 73,453 0.0224966 73,453 1,794.465 71,659 0.0244367 71,659 1,901.826 69,757 0.0265468 69,757 2,011.793 67,745 0.0288469 67,745 2,123.136 65,622 0.0313470 65,622 2,235.089 63,387 0.0340671 63,387 2,346.587 61,040 0.0370272 61,040 2,456.267 58,584 0.0402473 58,584 2,563.057 56,021 0.0437574 56,021 2,663.804 53,357 0.0475575 53,357 2,758.039 50,599 0.0516976 50,599 2,842.667 47,757 0.0561877 47,757 2,915.540 44,841 0.0610578 44,841 2,974.755 41,866 0.0663479 41,866 3,017.723 38,849 0.0720880 38,849 3,041.455 35,807 0.0782981 35,807 3,044.680 32,762 0.08503

Ejemplo de tabla de la utilidad de la tabla de mortalidad

Tomemos el primer año de muestreo

Esta es la cantidad de personas que existen al comienzo del primer año

Esta son las personas que mueren en el transcurso del primer año

UNIDAD II


Con la tabla de mortalidad conocemos la probabilidad de muerte de una persona

Número de personas que mueren en un año

Número de personas vivas al inicio del año

=119

100,000 = 0.0119

X 1000

1.19 %

UNIDAD II


2. Prima

Es el costo del seguro y representa la

participación del asegurado en el reparto de riesgo. Lo

que paga el asegurado se le llama Prima de tarifa y

se compone de:

• Prima pura de riesgo

• Prima natural ascendente

• Prima nivelada

• Prima neta nivelada

• Gastos administrativos y de adquisición

UNIDAD II


Prima pura de riesgo

Refleja únicamente el reparto del costo por

fallecimiento.

Es decir que si dividimos la cantidad

estimada de Sumas Aseguradas a cubrir en ese año,

entre el número de personas aseguradas,

obtendremos la prima pura de riesgo.

UNIDAD II


Ejemplo: supongamos que aseguramos a 100,000 jóvenes de 12 años, sabemos que de esas personas lamentablemente morirán 119.

La Suma Asegurada que todos contrataron es de 1000.

¿ Cuanto dinero deberá pagar la aseguradora ese año?

Multiplicamos119 personas por 1000 de Suma Asegurada, por lo que se deben pagar $119,000.00.

Para poder pagar esas Sumas Aseguradas es necesario que cada asegurado pague una prima pura de riesgo.

119, 000

100, 000= $1.19

Prima pura de riesgo

UNIDAD II


Fin delcamino

Prima natural ascendente

La probabilidad de muerte se incrementa año

con año por lo tanto el costo también se

incrementa de esta manera, generandose así

la prima natural ascendente.

Edad

UNIDAD II


Prima natural ascendente

UNIDAD II


Prima nivelada

Si la prima que se cobrará a los clientes de

GNP se incrementara año con año, el seguro sería

impagable.

Para que el cliente pague lo mismo año con

año se hace un promedio de lo que le corresponde

pagar de acuerdo a su plan, entre el número de años

de vigencia de la póliza.

UNIDAD II


En el siguiente caso se muestra lo que sucede si la prima se incrementara año con año.

Es la cantidad que el asegurado tiene

que pagar durante 5 años, bajo el

sistema de Prima Nivelada

Prima nivelada

UNIDAD II


Prima nivelada

Para que el seguro sea viable se hace la prima nivelada, que a continuación se observa:

UNIDAD II


Prima neta nivelada

La reserva que se forma con el

sistema de prima nivelada, es invertida por

la compañía, y con ello se disminuye el

costo de la prima por efecto de los créditos y

utilidades.

UNIDAD II


Cantidad requerida para hacer frente a las necesidades de la compañía

Aportaciones de los asegurados

Intereses generados en

la reserva

Prima neta nivelada

UNIDAD II


3. Reserva

¿Como se logra la prima neta nivelada?

A través de la reserva ya que en los primeros

pagos se genera un excedente que se guarda

para el final de la póliza.

UNIDAD II


La manera en que funciona la reserva:

Probabilidad de muerte

Costo

Tiempo

Prima NiveladaReserva

3. Reserva

UNIDAD II


Cómo se aprovecha la reserva

El asegurado puede aprovechar la reserva de la siguiente manera:

Seguro Saldado.

Seguro Prorrogado.

Préstamo automático.

Valor en efectivo o rescate.

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2.1.2 Productos GNP

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2.1.3 Beneficios Adicionales

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Beneficios Adicionales

Los beneficios y cláusulas adicionales se crean para ofrecer una mayor protección a los asegurados, y satisfacer necesidades que la cobertura principal no cubre. Se dividen en:

Invalidez Accidente Orfandad Últimos gastos Enfermedades Terminales

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Invalidez

BIT - Beneficio de excención de pago de primas

por Invalidez Total y permanente.

Ejemplo: El Sr. Javier Martínez sufre un accidente de

tránsito en el que se lesiona su médula espinal, por lo

que no puede mover sus extremidades.

A partir de este momento queda

exento de realizar pagos de primas.

UNIDAD II


ISE - Beneficio de Invalidez sin Espera

Ejemplo: en el mismo caso el Sr. Javier Martínez al

tener este beneficio recibiría 6 rentas mensuales

equivalentes al 1% de la Suma Asegurada y al mes

siguiente a la sexta renta recibiría el resto de la

Suma Asegurada.

Invalidez

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Accidente

IMA - Beneficio de Indemnización por muerte

Accidental.

Ejemplo: El Sr. Pedro Jiménez contrato este

Beneficio Adicional y su Suma Asegurada era de

300,000. El sr. Jiménez muere en un accidente de

transito, por lo que sus beneficiarios recibirán el

doble de su Suma Asegurada, es decir $600,000.00

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DIBA - Beneficio de indemnización por muerte

accidental o pérdida de miembros.

El Sr. Suárez contrató este Beneficio Adicional; en un

accidente en la carretera sufrió la pérdida de una de

sus piernas. El recibirá la cifra contemplada para esta

pérdida.

Accidente

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OrfandadCADE - Cláusula adicional de doble efecto

En esta se asegura a la esposa a favor de sus hijos

por una suma igual a la básica. Si la madre fallece y

sobreviven 3 hijos o más, menores a 18 años, se

duplica la Suma Asegurada

Tu asegurado contrató este beneficio, llegó el día en

que fallece, su esposa a partir de este momento está

asegurada por una Suma Asegurada igual a la de tu

asegurado.

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Últimos gastos

CUG - Cláusula de últimos gastos

En esta se otorga un adelanto de la Suma Asegurada para que puedan hacer frente a los últimos gastos (funeral).

Ejemplo: el sr. Pérez fallece, por

lo que sus beneficiarios recibirán

el 30% de adelanto de la Suma

Asegurada para poder hacer frente

al pago de su servicio funerario.

Aquí yace un Hombre

Responsable

UNIDAD II


Enfermedades

SEV - Beneficio de seguridad en vida

En este se otorga un anticipo del 30% de la suma

asegurada a personas con enfermedades en fase

terminal.

El Sr. de la Rosa enfermó de cáncer en el pulmón, el

daño es tan grave que ha sido desahuciado por los

médicos, este hecho generó que su familia solicitara

esta ayuda,para poder hacer frente a los gastos

hospitalarios.

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2.2.1 Selección de riesgos

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Selección de riesgos

Revisión detallada de cada una de las

características del solicitante de seguro. Para

establecer el riesgo que representa para la

compañía de seguros.

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Criterios en la selección de riesgos

Médica

Exámenes de

laboratorio

Cuestionario médico

No médica

Moralidad

Reputación

Interés asegurable

Solicitud

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Personas no asegurables

• Policías

• Policías

Judiciales

• Ministerios

públicos

• Guardaespaldas

• Antecedentes de

alcoholismo

• Antecedentes

penales

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Consideraciones Adicionales

Dentro de la Selección de Riesgos existen,

también, los siguientes aspectos:

– Tabla de suscripción

– Vigencia de pruebas médicas

– Requisitos financieros

– Suscripción

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2.2.2 Llenado de la Solicitud de Vida

UNIDAD II


Datos del solicitante

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Productos

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Productos(continuación)

UNIDAD II


Beneficiarios

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Información particular

del solicitante

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Cuestionario

Médico

UNIDAD II


Grandes

montos de

Suma

Asegurada

UNIDAD II


Aceptación

UNIDAD II


Sección para ser llenada por el Asesor Profesional en Seguros

UNIDAD II


Comprobante de pago de cobertura provisional

UNIDAD II


Cobranza

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Cobranza(CACH- Domiciliación Bancaria)

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Fideicomiso

Profesional

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Fideicomiso

GNP

UNIDAD II Capacitación Ventas 1 UNIDAD II 2.1 ESTRUCTURA DEL SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL.

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