VI DIÁLOGOS AECID 3 de Junio de 2008 “Buenas prácticas en ... · 1 Fondo Caixa Catalunya para...
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Fondo Caixa Catalunya
para Instituciones Microfinancieras
VI DIÁLOGOS AECID 3 de Junio de 2008
“Buenas prácticas en Microfinanzas”
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Índex
• La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya• Microcrédito y Microfinanzas• Microcrédito social en España• Apoyo a Instituciones Microfinancieras• Rétale: Inmigración y Desarrollo• Conclusiones
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La Fundación Un Sol Món en el marco de la Obra Social de Caixa Catalunya
Obra Social Caixa Catalunya
Fundació Caixa Catalunya
Fundació Territori i Paisatge
Fundació Un Sol Món
Fundació Viure i Conviure
Promoción de la culturaEspacios culturales
Exposiciones
Protección del medioambiente
Adquisición y guarda de espacios naturales
Cooperación Internacional al Desarrollo
Promoción social y económica de colectivos en
riesgo de exclusión
Atención a personas mayores
Relaciones intergeneracionales
Un Sol Món (Un Sólo Mundo) es el brazo ejecutivo de la política de Cooperación Internacional al Desarrollo de Caixa Catalunya
Caixa Catalunya
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Un Sol Món presenta diferentes líneas de acción para la inclusión social
Fundació Un Sol Món
Vivienda de Inclusión
Micro crédito y Microfinanzas
Capital de Inclusión
Observatorio de la Inclusión Social
Obra Social Caixa Catalunya
Fundació Caixa Catalunya
Fundació Territori i Paisatge
Fundació Viure i Conviure
Fundació Un Sol Món
Oportunidades Educativas
1. Informe anual de la Inclusión Social2. Colección de estudios sociales “Herramientas para la Inclusión”
1. Apoyo técnico-financiero a Empresas de Inserción, Centros Especiales de Empleo y Emprenedores Sociales
2. www.comprasocial.net : Apoyo a la comercialización
1. Red de Viviendas de Inclusión2. Vivienda Compartida para persones vulnerables
1. Micro crédito social en España2. Apoyo a Instituciones Micro financieras internacionales3. Migración y desarrollo
1. Acompañamiento de Comunidades Educativas2. Becas para jóvenes y adolescentes en riesgo de exclusión
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Índex
• La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya• Microcrédito y Microfinanzas• Microcrédito social en España• Apoyo a Instituciones Microfinancieras• Rétale: Inmigración y Desarrollo• Conclusiones
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“Aunque parezca irónico, el movimiento de los microcréditos, que se fundamenta alrededor, para y con el dinero, tiene, en el fondo, bien poco que ver con el dinero. Se trata de facilitar que cada persona alcance su pleno potencial. No consiste sólo en capital en efectivo, sino en capital humano. El dinero es únicamente un instrumento para activar los sueños de los seres humanos y para ayudar a que todas las personas –incluso las más pobres y desfavorecidas del planeta -alcancen la dignidad, el respeto y el significado de sus vidas”
Muhammad YunusPremio Nobel
de la Pau 2006
Microcréditos y Microfinanzas
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A. MODELO DE INTERVENCIÓN
Inmigrantes en España
Familiares en sus países de origen
A. Programas de Microcrédito en ESPAÑA
B. Programas de Microfinanzas Internacional en
ÁFRICA, AMÉRICA LATINA y ÁREA MEDITERRANIA
C. Programa de creación de empresas por los inmigrantes
en su país de origen.
ELIMINAR LA EXCLUSIÓN FINANCIERA + FOMENTAR LA CAPACIDAD EMPRENDEDORA
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Índex
• La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya• Microcrédito y Microfinanzas• Microcrédito social en España• Apoyo a Instituciones Microfinancieras• Rétale: Inmigración y Desarrollo• Conclusiones
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Evolución de clientes activos
490 550 590 646
30
148
55 170
450320
0100200300400500600700800
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
620
794
Dades: desembre 2004
Autoctonos30%
Immigrantes
70%
Mujeres60%
Hombres40%
Distribució dels microcrèdits concedits per sectors4%
30%
4%
17%2%5%
11%
10%
7%
10% artesanía
Comercio
Construcción y reformas
Hostaleria y restauración
Industria y energía
Servicios profesionales
Servicios empresariales
Servicios sociales
Textil y confección
Otros
Género y origen
Microcrédito Social para el Autoempleo
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Nuevo Modelo, una EMS en cada Comunidad Autónoma
EMS Cataluña
CP’AC
EMS Cataluña
CP’AC
EmprendedorEmprendedorXESMICZona 1
XESMICZona 1
Gestión del microcréditoDerivación
EMS (Entidad de MicrocrEMS (Entidad de Microcréédito Social)dito Social)
EMS C.A MadridF. Incluye
EMS C.A MadridF. Incluye
EMS Otros
territorios
EMS Otros
territorios
Fundació Un Sol MónCaixa Catalunya
Fundació Un Sol MónCaixa Catalunya
Préstamo Participativo y transferencia del modelo.
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Impacto social del microcrédito8 de cada 10 han mejorado su situación económica7 de cada 10 consideran tener mayor estabilidad laboral
Microcrédito Social para el Autoempleo
1.287 microcréditos11.870.000 €
RESULTADOS 31/12/07
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Índex
• La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya• Microcrédito y Microfinanzas• Microcrédito social en España• Apoyo a Instituciones Microfinancieras• Rétale: Inmigración y Desarrollo• Conclusiones
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Microfinanzas Internacionales
Apoyo Técnico y financiero a Instituciones Microfinancieras
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Desarrollo del tejido microempresarial en las áreas más necesitadas (rural)Reducir la exclusión financiera
OBJETIVO
Apoyo a Instituciones Microfinancieras (Cooperativas de Ahorro y Crédito):
Financiación adaptada a las necesidades de los clientes de las Instituciones MicrofinancierasApoyo Técnico (Caixa Catalunya)
Buen equilibrio entre vocación social y
desempeño financiero.
MODELO DE INTERVENCION
Transferencia de tecnología
Contribución con RRHH
Cooperantes de Caixa Catalunya
Misiones Técnicas con voluntarios
Microfinanzas Internacionales
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COLOMBIA
ECUADOR
PERÚ
PARAGUAY
EL SALVADOR
SENEGAL
!.
. . - .
.
NICARAGUA
MARRUECOS
MOZAMBIQUE
Área Mediterránea
América Latina
África Subsahariana
MARCO GEOGRÁFICO 2008
MALI
Microfinanzas Internacionales
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Evolución de la cartera
RESULTADOS 31/12/07
Inversión en cartera: 5.056.000 €
Inversión en Asistencia Técnica(cartera + Rétale): 1.300.000 €
Impacto directo: 23.241 familias
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Asistencia técnica
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Índex
• La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya• Microcrédito y Microfinanzas• Microcrédito social en España• Apoyo a Instituciones Microfinancieras• Rétale: Inmigración y Desarrollo• Conclusiones
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Rétale: Inmigración y desarrollo
Vincular, de forma positiva, migraciones y
desarrollo.
Dar apoyo a los inmigrantes en España para que gracias a las capacidades y al conocimiento generados en su proceso migratorio y a la posibilidad de capitalizar sus remesas a través de un Microcrédito puedan ampliar o crear negocios en país de origen.
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SERVICIOS QUE OFRECE EL PROGRAMASERVICIOS QUE OFRECE EL PROGRAMA
Asesoramiento al inmigrante en España y a su socio en país de origen para la formulación del plan de empresa. Asesoramiento al inmigrante en EspaAsesoramiento al inmigrante en Españña y a su socio en paa y a su socio en paíís s
de origen para la formulacide origen para la formulacióón del plan de empresa. n del plan de empresa. 1
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3 Acompañamiento en la puesta en marcha del negocio y seguimiento por parte de un asesor. En caso de no retorno, también le acompaña una entidad asesora en España.
AcompaAcompaññamiento en la puesta en marcha del negocio y amiento en la puesta en marcha del negocio y seguimiento por parte de un asesor. En caso de no retorno, seguimiento por parte de un asesor. En caso de no retorno, tambitambiéén le acompan le acompañña una entidad asesora en Espaa una entidad asesora en Españña.a.
Financiación del negocio en España: microcrédito Un Sol Món.
Tipo de interés 6% fijo anualNo se aplican comisionesLa garantía es el plan de negocio viable aprobadoImporte máximo 15.000 €Plazo 24 meses
Financiación del negocio en país de origen: Convenios con Cooperativas de Micro crédito
FinanciaciFinanciacióón del negocio en Espan del negocio en Españña: microcra: microcréédito Un Sol dito Un Sol MMóón.n.
Tipo de interTipo de interéés 6% fijo anuals 6% fijo anualNo se aplican comisionesNo se aplican comisionesLa garantLa garantíía es el plan de negocio viable aprobadoa es el plan de negocio viable aprobadoImporte mImporte mááximo 15.000 ximo 15.000 €€Plazo 24 mesesPlazo 24 meses
FinanciaciFinanciacióón del negocio en pan del negocio en paíís de origen: Convenios con s de origen: Convenios con Cooperativas de Micro crCooperativas de Micro crééditodito
Rétale: Inmigración y desarrollo
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RRéétale: Dos modalidades diferentestale: Dos modalidades diferentes
SIN RETORNO
Asesoramiento al inmigrante en España y a su socio en país de origen
Microcrédito Un Sol Món en España
Microcrèdito IMF socio Un Sol Mon en país de origen
Un asesor en España y uno en el país de origen
Un asesor en el país de origen
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3
Asesoramiento plan de
empresa
Financiación negocio
Seguimiento arranque negocio
CON RETORNO
Asesoramiento al inmigrante por consultores en España y en país de origen
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Países con inmigración en
España
%
Marruecos 16.17Ecuador 14.14Rumania 9.06Colombia 8.36Argentina 7.56Venezuela 3.37
Perú 3.13Bolivia 2.89
Bulgaria 2.70
Cartera FUSM (73% emprendedores no
comunitarios)
%
Argentina 13,84Colombia 9,60
Bolivia 8,93Ecuador 6,47
Perú 5,58Marruecos 5,36Uruguay 4,24
Brasil y Cuba 3,13
Prueba piloto Ecuador y multiplicación en Colombia
% inmigrantes
España% presencia cartera Un Sol Món
Rétale: Inmigración y desarrollo
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POTENCIAL DEL PROYECTO
El 56% de los inmigrantes tiene interés en crear una empresa en su país de origen.
De las familias latinoamericanas que reciben remesas.
El 64% se ubican por debajo de la línea de la pobreza.76% mujeres cabeza de familia sin empleo fijo
Sólo entre el 5% y 7% se destinan a generar actividades productivas.
Estudio del BID
Rétale: Inmigración y desarrollo
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COBERTURA EN ESPAÑA: ZONAS CON MAYOR POBLACIÓN INMIGRANTE
Fundación Incluye
CP’AC/Servei Solidari
Mejora
Madrid
Catalunya
Levante
Rétale: Inmigración y desarrollo
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Cobertura en país de origen: zonas con mayor emigración a España
1 Coordinador y 5 Asesores en Colombia
5 Instituciones Microfinancieras
1 Coordinador y 9 asesores en Ecuador
6 Instituciones Microfinancieras
Rétale: Inmigración y desarrollo
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CONCLUSIONES:Línea de trabajo de gran potencial:
Es replicable: iniciada la experiencia en Colombia y en estudio la réplica en Marruecos.
RETOS:Masificar el producto (alianzas)
Diversificar el producto:
Apoyo financiero a los inmigrantes contratados en origen para pagar su billete y gastos de instalación: prueba piloto Colombia 2008
Microcrédito para temporeros contratados en origen para invertir en sus tierras y mejorar su producción (2009).
Rétale: Inmigración y desarrollo
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RESULTADOS COLOMBIA 200874 personas interesadas 91 planes de empresa en proceso4 negocios en funcionamiento y 11 puestos de trabajo creados
RESULTADOS ECUADOR 31/12/07
64 casos en proceso inicial42 casos en elaboración del Plan de Empresa43 negocios en funcionamiento145 puestos de trabajo creados
Rétale: Inmigración y desarrollo
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Evolución del presupuesto anual
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Fondo Caixa Catalunya
para Instituciones Microfinancieras
VI DIÁLOGOS AECID 3 de Junio de 2008
“Buenas prácticas en Microfinanzas”