Financiación alternativaLa solución para hacer crecer tu negocio

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NOVICAP

Es curiosa la evolución que el sector financiero está llevando a cabo,

no solo en España, sino en todas partes del mundo.

Vivimos en la era de los cambios y gracias a la innovación digital,

están apareciendo nuevas formas de desarrollar un nuevo negocio,

proyecto o idea.

¿Pero esto a qué se debe?

Entre otros muchos factores, los nuevos procedimientos de la

tecnología han permitido a las empresas especializarse para hacer la

vida de sus clientes mucho más fácil.

Aunque esto no parezca importante, ha repercutido en el sistema

financiero que, hoy en día, utiliza la forma online para dar un valor

añadido a sus servicios, enfocándose exclusivamente en sus usuari-

os.

Es evidente que el impacto tecnológico no es igual para todos los

sectores, por eso, nosotros vamos a hacer un pequeño resumen

sobre cuáles son realmente los nuevos procesos que están ayudan-

do a impulsar nuestro país.

Te mostraremos cómo el mundo de la financiación está cambiando.

Los caminos y oportunidades que están apareciendo gracias a la

evolución de la tecnología, convirtiéndolo en un sistema diferente al

que hasta ahora conocíamos.

Además con este ebook, vamos a hacer que el mundo de la

financiación se convierta en algo más fácil de entender y cercano a

nosotros. Trataremos los principales problemas que le rodean, así

podremos entender por qué es tan significante en nuestras vidas.

Y, lo que es más importante, vamos a quitarnos un peso de encima

al descubrir la nueva tendencia que ha aparecido: la Financiación

Alternativa. Una nueva posibilidad que tenemos al alcance de

nuestra mano y que aún no todo el mundo conoce.

Introducción

¡NUESTRO OBJETIVO!

“Necesitamos el sistema

financiero, pero no los

bancos” - Bill Gates

El gran reto para toda empresa moderna, es poder resolver

todos los problemas que le van surgiendo. Como si esto fuera

fácil, vamos a hacer un importante repaso con las principales

razones que hoy en día preocupan a las entidades españolas.

Para no confundir a nadie, es un hecho que los problemas

fundamentales de una empresa y, sobre todo pyme,

actualmente son 2:

¿Qué está pasandoen España?Situación financiera. 1

PROBLEMA Nº 1:

PROBLEMA Nº 2:

FALTA DE CRÉDITO.

ESPAÑA, EL PAÍS MÁS BANCARIZADO DEL MUNDO.

La selectividad de los bancos a la hora de ofrecer financiación, ha

provocado que finalmente estas entidades sólo ofrezcan crédito a

empresas, en su mayoría grandes, con un balance estable o ya

consolidado. Dejando al resto de empresas, la mayoría pequeñas y

medianas, indefensas a la hora de conseguir financiación.

Durante muchos años, España ha sido el país más "bancarizado" del

mundo, al contar con el mayor número de oficinas por habitante - 95,87

sucursales por cada 100.000 personas -.

Esto se ha convertido en un gran problema para las empresas, al provocar

una total concentración de poder del sector bancario.

Actualmente, estas cifras se van reduciendo gracias a la revolución

tecnológica que está viviendo el sector financiero.

“Las entidades financierasdeniegan el 70% de los créditosque les piden las empresas.”

Como consecuencia de un país inundado de bancos, que no dan crédito a la mayoría de empresas que sustentan la economía, nos encontramos con la siguiente situación:

Aunque nuestro país cuenta con todo el talento necesario, debemos seguir trabajando para poder alcanzar al referente europeo, Reino Unido. Donde empezaron a trabajar de una manera máscontundente para solucionar este tipo de problemas.Las nuevas formas de financiación aportan 27.800 millones de euros al PIB del país.Las pymes españolas suponen una parte importante de la economía de nuestro país, por eso nos vamos a centrar en ellas, y vamos a explicar en qué situación se encuentran para entender el desarrollo de la financiación alternativa.

Por un lado, las pymes quedan apartadas del sistema financiero bancario ahogándose ante una falta de oxígeno crediticio.Por otro lado, la imagen del sector financiero queda totalmente dañada por el rechazo y desconfianza de los empresarios e inversores privados.

CONSECUENCIA:LA PYME ESPAÑOLA QUEDA DESAMPARADA.

En España el 80% de la financiación ajena de las empresasproviene de la banca, y el 20% restante

de la financiación alternativa.

¿Qué está pasando en España?Situación financiera. 1

Las PYMEs sonnuestraprotagonistas. 2

¿POR QUÉ HABLAMOS TANTO DE LAS PYMES?En primer lugar, tengamos en cuenta que una PYME (Pequeña y

Mediana Empresa) es aquella que cumple con los siguientes

requisitos:

Número de empleados: Entre 1-149

Volumen de negocio:Igual o inferior a 50 millones de euros o balance general anualIgual o inferior a 43 millones de euros.

Participación:No estar participada por una empresa o conjunto, que no cumplan

las anteriores condiciones en un porcentaje igual o superior al 25%

del capital.

LA PYME ES FUNDAMENTAL PARA NUESTRO PAÍS Y MIRA POR QUÉ:

Generan el 64% del valor del país.

Recogen al 74% de los trabajadores.

Suponen el 99,8% de las empresas de nuestro país.

Las empresas españolas ganan un 28,6% más,gracias al impulso de las pymes

¿EN QUÉ PIENSAN LAS PYMES? A toda pyme con intención de crecer le van a perseguir 2preocupaciones principales:

Obtención de clientes:Si un empresario pudiera pedir un deseo, seguro que sería tener todos los clientes del mundo. Ésta es la principal tarea que con-cierne acualquier empresa para que su actividad pueda seguir adelante.

Obtención de financiación:Pero no es tan fácil como tener muchos clientes, además esos clientes tienen que ser rentables para la empresa.

Las PYMEs son nuestras protagonistas2

99.8%

0.2%

Empresa

26%

Trabajadores

74%

Presencia de las pymes respecto al resto de empresasy el empleo que ofrece cada una.

PYME

Grandes empresas

Según el informe sobre el acceso a la financiación de las empresas de la Unión Europea, para el 23% de las PYMEs españolas la obtención de financiación es el segundo gran problema que se encuentran después de la obtención de clientes. ¿A qué nos referimos? Es muy simple, no todos los clientes son ideales.El problema de las pymes llega cuando estos empiezan a retrasarse en sus pagos.

Es importante identificar cuáles son los problemas reales que tiene una empresa. Al igual que la obtención de clientes sí puede ser considerado como una preocupación fundamental para la empresa, no deberíamos pensar que la obtención de financiación es su problema principal. Pues este debería ser un mero trámite que forma parte de laactividad del día a día de una entidad.

Cambio de modelo:Adiós al monopoliobancario. 3

¿PERO QUÉ ES EXACTAMENTE LA FINANCIACIÓN ALTERNATIVA?

Ha existido casi siempre, pero no ha sido hasta la irrupción de

Internet que ha podido desarrollarse por completo, y empezar a

tener gran importancia a la hora de financiar proyectos

empresariales de todo tipo.

Ahora no solo se renueva la forma de financiar empresas sino

también el vocabulario empresarial.

Aparecen nuevos conceptos como el de FinTech, Shadow Banking ó

Direct Lending, que cada vez nos son más familiares.

CARACTERÍSTICAS DE LA FINANCIACIÓN ALTERNATIVA:

País líder:Reino Unido. Es el país con más financiación alternativa de

Europa.

En concreto, sus empresas financian 2.337 millones de euros,

frente a los solo 620 millones del resto de Europa.

Le siguen:Francia (154 millones) y Alemania (140 millones); España en sexto

lugar con 78 millones de euros.

La Financiación Alternativa es aquella en la que existen unos productos o plataforma online que une inversores con

empresas que necesitan financiación a corto plazo. Se realiza de forma ágil gracias al uso de las nuevas

tecnologías. Es Ajena al crédito bancario, por eso se le llama alternativa, por oposición al sistema tradicional.BANCO

Comparativa del número de transacciones de financiación alternativa en España y el resto de Europa

“Aunque nos encontremos en sexta posición, la financiación alternativaestá creciendo en España a ritmos del 152%”

Tamaño del mercado europeo:En 2014, creció un 144% (3 mil millones de euros); En 2015 está

previsto que se acabe el año superando los 7 mil millones de euros.

Objetivo:Reducir la dependencia al crédito de la financiación bancaria.

Para conseguirlo:

Mayor internacionalización de las empresas.

Nuevas formas de gestionar e invertir el dinero de los empresarios.

Mejorar el sector financiero español.

Canalizar el acceso a los mercados capitales.

TOTAL VOLUME IN ¤M: 3125 + 625 - 3125 125 - 625

0.2 - 1 0.04 - 0.20.008 - 0.04

25 - 125 5 - 25 1 - 5

Cambio de modelo:Adiós al monopolio bancario.3

Tipos definanciaciónalternativa. 4

Todo cambia y los préstamos también. Aparece la parte más

humana del sector empresarial. Una de las principales

características de la financiación alternativa es que se basa en la

colaboración entre las partes.

¡FINANCIACIÓN DEL FUTURO!Pasamos de un método tradicional a uno novedoso,

que aumenta la cantidad de posibilidades que

permiten conseguir financiación, tanto entre

empresas como entre particulares.

¡La economía se empieza a mover!

TIPOS DE FINANCIACIÓN ALTERNATIVA:

CROWDFUNDING

¿Quién recibe la financiación?

Proyectos de uno o varios particulares o empresas incipientes.

¿Quién proporciona la financiación?

Una comunidad, grupo de personas, ya sean profesionales o no,a través de una cooperación colectiva.

Compensación:

Se solicitan donaciones a cambio de una compensacióneconómica o de producto.

Tiempo en conseguir la financiación:

Normalmente el tiempo que una campaña suele estar expuesta esentre 1 y 30 días.

¿Cómo saber si esta financiación es para mi empresa?

Normalmente suele ir dirigida a proyectos en fase de propuesta. Suelen ser muy innovadores, para llamar la atención de las personas que les prestarán el dinero.

Un ejemplo muy sonado en nuestro país, fue la financiación de la película de El Cosmonauta, el primer proyecto español enfinanciarse mediante crowdfunding, gracias a la ayuda de más de 5000 personas e instituciones de todo tipo. Son actividades financiadas a través de una red colectiva, pudiendo dejar al margen a los bancos. Como empresa que se dedica al Crowdfunding podemos acudir a Verkami.

TIPOS DE FINANCIACIÓN ALTERNATIVA:

CROWDEQUITY

¿Quién recibe la financiación?Normalmente suele ir dirigida a un emprendedor, startup omediana empresa.

¿Quién proporciona la financiación? Inversores profesionales interesados por ser un tipo de inversióna la que antes no tenían acceso.

Compensación:Acciones de la empresa o proyecto financiado.

Tiempo en conseguir la financiación:De 1 a 30 días.

¿Cómo saber si esta financiación es para mi empresa?

Al ser una variación del Crowdfunding podemos confundir ambas formas de financiación. Pero en esta ocasión, se apoyan proyectos para invertir en capital.

Se suelen financiar mayoritariamente proyectos tecnológicos, como por ejemplo la empresa de drones Hemav que consiguió 450.000 euros en tan solo seis días. Como empresa que se dedica al Crowdequity podemos acudir a Crowdcube.

Tipos de financiación alternativa.4

TIPOS DE FINANCIACIÓN ALTERNATIVA:

CROWDLENDING

¿Quién recibe la financiación?Pequeños proyectos de todo tipo. Tanto de particulares comode empresas.

¿Quién proporciona la financiación? Entre otras empresas o entre particulares.

Compensación:Económica, a través de un tipo de interés fijo ya pactado. Éste sedevuelve obligatoriamente siguiendo un calendario de pagos.

Tiempo en conseguir la financiación:De 3 días a 2 semanas.

¿Cómo saber si esta financiación es para mi empresa?

Actualmente esta es una de las principales tendencias enfinanciación.Va dirigida a empresas que puedan demostrar su solidez crediticia. Se considera como una fuente de financiación complementaria para empresas solventes. Por ejemplo, se suele utilizar para la expansión del negocio, compra de maquinaria…

Distribución de empresas por factura anual.

5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%

24%

24%

19%

19%

8%

8%100 - 250

2 - 4M

Más de 4M

500 - 1M

250 - 500

100 - 250

Son actividades financiadas a través de una red colectiva, pudiendo dejar al margen a los bancos. Como empresa que se dedica al Crowdlending podemos acudir a Loanbook.

TIPOS DE FINANCIACIÓN ALTERNATIVA:

INVOICE DISCOUNTING

¿Quién recibe la financiación?Empresas que necesitan adelantar el pago de sus clientes,normalmente suele darse en PYMEs.

¿Quién proporciona la financiación? Otras empresas o inversores particulares.

Compensación:Económica, en forma de tipo de interés ya establecido y pactado.

Tiempo en conseguir la financiación:Entre 24 y 72 horas.

¿Cómo saber si esta financiación es para mi empresa?

La más rápida de todas. Es uno de los mejores métodos para PYMEs, ya que se proporciona financiación de manera mucho más rápida y fácil. Al traducirlo, nos encontramos con el descuento de facturas y/o pagarés. Para hacernos una idea, es lo que ya conocemos como Factoring tradicional, pero ahora potenciado por la tecnología y enfocado meramente al usuario. Esta es la mejor opción para la obtención de circulante.

Podemos ver un ejemplo de pymes que utilizan este método en aquellas que tienen como cliente a la empresa El Corte Inglés, quien garantiza su solvencia.Una empresa experta en descuento de pagarés y facturas a la que podemos acudir es NoviCap.

Tipos de financiación alternativa.4

Teniendo un mercado financiero nuevo e incipiente,

son muchas las alternativas que se nos presentan

pero, ¿cuál de todas ellas debo elegir?

¿cómo saber cuál es mejor para mi empresa?.

¿Y ahora qué?Todo es empezar. 5

FALTA DE CRÉDITO.

Como empresa que va a solicitar ayuda financiera, nos tendremos

que fijar en diferentes aspectos de nuestra situación:

Son muchas las variantes que pueden afectar a nuestra empresa.

Es muy importante diversificar nuestro riesgo dependiendo de los

proyectos que queramos financiar (si son varios) y el tiempo,

podemos utilizar varias formas combinandolas.

Cuál es mi proyecto y qué camino sigue mi empresa. En qué fase

se encuentra: pequeña, mediana, grande...

Mirar hacia el futuro. Tener en cuenta el objetivo global de la

empresa, qué tipo de financiación voy a necesitar

largo, medio, corto plazo.

Problemas concretos que me están surgiendo y mi experiencia

como empresario.

¿CÓMO INICIARTE EN EL MUNDO DE LA FINANCIACIÓN ALTERNATIVA?Ahora que ya sabemos qué métodos existen para conseguir financiación, es hora de ponernos en marcha,a continuación te proponemos cómo empezar:

¿Y ahora qué? Todo es empezar. 5

¡ACTÚA! Si ya tienes claras tus necesidades de financiación y los objetivos de tu empresa, puedes ir empezando. Gracias a la flexibilidad de estas plataformas, no existen contratos a largo plazo nicomisiones de entrada y esto significa que probar el servicio no tiene ningún compromiso.

¿Sabías que algunas plataformas te ofrecen la posibilidad de probar una demostración?Por ejemplo con NoviCap(https://novicap.com/como-funciona.html)De esta manera podrás saber si este método es interesante o no para tu empresa.

¡NO DUDES. NO ESTARÁS SOLO! Como el acceso a la financiación es tan amplio, también existen asesores financieros a los que se puede recurrir para solicitar ayuda. Ellos encontrarán la mejor solución para ti. Por ejemplo Acció te proporcionará ayuda sin ningún compromiso.

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