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Central de Riesgos y Buró de Créditos
Honduras, Mayo de 2007
Javier [email protected]
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Definición
Central de Riesgo
Herramientas Informáticas
Contiene la información crediticia básica de cada asociado que tiene préstamos de las CAC
Monto de los préstamos
Cooperativas que
otorgaron el préstamo
Cumplimiento
es una “foto” de un
momento determinado
Monto de los préstamos
Cooperativas que
otorgaron el préstamo
Cumplimiento
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Nombre: Claudia PérezIdentificación: 20.234.231Sexo: FDirección: Calle 2 entre 34 y 35 Tegucigalpa
Actividad: EmpleadaClasificación Sistema Cooperativo: 2
5000TOTAL
2351201500Prenda2414%30/01/20058000Préstamo FiduciarioCoop. B
100500Sin
Garantía2410%10/05/20052000Préstamo AutomáticoCoop. A
1003000Sin
Garantía1212%12/12/20056000Préstamo FiduciarioCoop. A
Clasif.
Días de
Mora
Deuda en Mora
Deuda Actual
Tipo de Garantía
PlazoTasa
Fecha Liquidación
Monto Original
Central de Riesgo
1 – Créditos Buenos ( Atraso hasta 30 días )2 – Créditos Especialmente Mencionados ( Atraso de 31 a 90 días )3 – Créditos Bajo Norma ( Atraso de 91 a 120 días )4 – Créditos de Dudosa Recuperación ( Atraso de 120 a 180 días )5 – Créditos de Perdida ( Atraso mayor a 181 días )
Herramientas Informáticas
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Central de Riesgo
Se deberá constituir antes de la creación del Buró de Créditos
Brinda Información, No juicio de valor o análisis de capacidad de pago de los asociados
Una base de datos es una colección de datos lógica y coherente con un significado inherente. Una recolección de datos aleatoria no es una base de datos
Herramientas Informáticas
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Tener una Central de Riesgo aporta las siguientes ventajas
Ventajas de Contar una Central de Riesgo
Se premia a los buenos pagadores
Se previene que malos pagadores obtengan créditos en forma sucesiva en diferentes CAC
Facilita las decisiones crediticias a las CAC
Incentiva el cumplimiento del pago
Permite realizar análisis y estudios
Favorece el desarrollo del crédito
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Incorpora información relevante de otras fuentes (por ejemplo CNBS, otras CR, de las empresas de servicios, etc.)
Da información de los deudores. A la información de laCentral de Riesgos, agrega dos elementos:
Buró de Créditos
Evolución a lo largo del tiempo (se ve no sólo la “foto”, sino la “película”),
Definición
No da una “opinión” sobre el deudor, solo información
relevante
Herramientas Informáticas
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Buró de Créditos
Sistema Cooperativo Sistema Financiero
Otras Instituciones Consolidado delAsociado/Cliente
Buró deCréditos
Herramientas Informáticas
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Buró de Créditos
NombreNúmero de identidad Sexo DirecciónActividad Nombre del Cónyuge Etc.(Datos Públicos)
Buró de Créditos
Ultimas 3 Consultas efectuadas al Buró de Créditos: 01-12-200620-12-200605-02-2007
Herramientas Informáticas
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Buró de Créditos
Endeudamiento Total
Sistema Financiero Sistema Cooperativo y Otros
Herramientas Informáticas
10
2020202020151010109888Cooperativa B
2,12,12,12,12,12,12,1221.01,11,11,1Cooperativa A
may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Cooperativas
Evolución deudas en miles últimos 12 meses
Buró de Créditos
3,13,1233246813121052010Banco B
125551030252525252525Banco A
may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Sistema Financiero
0,10,20,20,20,20,30,40,50,60,70,80,91Electra
0,911,11,211,31,411,51,611,71,81,9122,1Curacau
may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Otras Entidades Privadas
Herramientas Informáticas
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Evolución comportamiento de pago últimos 12 meses
Buró de Créditos
3222111111111Cooperativa B
4433322211111Cooperativa A
may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Cooperativas
3222111111111Banco B
1122211111111Banco A
may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Sistema Financiero
1222111111111Electra
1111111111111Curacau
may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Otras Entidades Privadas
1 – Créditos Buenos ( Atraso hasta 30 días )2 – Créditos Especialmente Mencionados ( Atraso de 31 a 90 días )3 – Créditos Bajo Norma ( Atraso de 91 a 120 días )4 – Créditos de Dudosa Recuperación ( Atraso de 120 a 180 días )5 – Créditos de Perdida ( Atraso mayor a 181 días )
Herramientas Informáticas
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Evolución comportamiento de pago últimos 12 meses
Buró de Créditos
222111111111Cooperativa B
333322211111Cooperativa A
432143214321Cooperativas
200620052004
222111111111Banco B
333322211111Banco A
432143214321Bancos
200620052004
222111111111Electra
333322211111Curacao
432143214321Otros
200620052004
1 – Créditos Buenos ( Atraso hasta 30 días )2 – Créditos Especialmente Mencionados ( Atraso de 31 a 90 días )3 – Créditos Bajo Norma ( Atraso de 91 a 120 días )
4 – Créditos de Dudosa Recuperación ( Atraso de 120 a 180 días )5 – Créditos de Perdida ( Atraso mayor a 181 días )
Herramientas Informáticas
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Endeudamiento Sistema Financiero
Endeudamiento Esposo/Esposa o representante Legal
Buró de Créditos
Endeudamiento Sistema Cooperativo
5000
3000
Cooperativa C Cooperativa A
5000
3000
Banco B Banco A
Herramientas Informáticas
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Buró de Créditos
Información Registral (propiedades, vehículos):
Datos Públicos adicionales
Hipotecas:
Prendas:
Embargos:
Demandas:
Datos Adicionalesy Públicos
Herramientas Informáticas
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Buró de CréditosSistema de interfaces globales
Herramientas Informáticas
16
Buró de CréditosSistema de interfaces globales
Con
ecto
r
Con
ecto
r
Con
ecto
r
Con
ecto
r
Requerimiento
Reporte
Broker/ Integradorde información
Informaciónencriptada
Herramientas Informáticas
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Info. dedeudores
Info. dedeudores
CooperativaA
CooperativaB
Buró de CréditosDesde el Punto de vista de las CAC
Información de otras fuentes(para el caso de Buró de Crédito)
Otrainformación
relevante
Repor
teRep
orte
Central deRiesgo/
Buró de Crédito
Javier [email protected]
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