Capitulo 4
Liquidación a Usuarios
Liquidación a Usuarios
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Definiciones
Saldo:
El saldo de una cuenta Visa es la variable que indica el total de créditos y débitos ingresados en la cuenta. Dentro de nuestro sistema diferenciamos: Saldo Anterior: Es la suma de los movimientos registrados en el período anterior cerrado. Saldo Actual: Acumula la porción impaga del saldo anterior más los movimientos del período abierto ingresados con posterioridad al cierre del período anterior.
Disponibles:
Es el importe del cual disponen las tarjetas Visa para realizar operaciones. Varia de acuerdo a los movimientos ingresados en la cuenta Visa por débitos (consumos, cargos, etc.) y créditos (pagos, devoluciones, etc.) Ante el ingreso de una nueva transacción el sistema de autorización verifica el saldo disponible de la cuenta
Fechas de Cierre
Con el objetivo de que la Entidad Emisora administre su cartera de usuarios, el
sistema VISA ofrece cuatro fechas de cierre, cada una de ellas denominadas
“cartera”. El Banco Emisor decidirá con qué cartera/s operar:
• Cartera 01, corresponde al último jueves del mes
• Cartera 02, corresponde al anteúltimo jueves del mes
• Cartera 03, corresponde al antepenúltimo jueves del mes
Liquidación a Usuarios
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• Cartera 04, corresponde al ante- antepenúltimo jueves del mes
A criterio del Banco Emisor o por solicitud del Usuario, la Entidad podrá
cambiar la fecha de cierre de una cuenta. Para ello deberá realizar el cambio de
cartera, confeccionando el Form. Vis. 230.
Cartera 04
Cartera 03
Cartera 02
Cartera 01
* Ejemplo de un cierre con cinco semanas de
facturación
Diciembre Diciembre
CAMBIO DE CARTERA FECHA DE EMISION
BANCO:............................................................................................................................... SUCURSAL......................................................................................
Código Código
NUEVO C.C.NUMERO DE CUENTA
NUEVA CASA
NUEVOMOD.LIQ.
BANCO
•Informar el número asignado por el banco para este modelo de
liquidación.
•Informar el código de sucursal bancaria.
•Informar el nuevo código de cartera a asignar.
Liquidación a Usuarios
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Cuenta Corriente de Usuarios
• Los Saldos en pesos y dólares sean deudores y/o acreedores se
mantendrán separados en cada moneda.
• Los saldos deudores en dólares y/o pesos, se financiarán en la respectiva
moneda a la tasa que fije el Banco Emisor para cada moneda.
• El Sistema no admitirá saldos deudores en una moneda manteniendo
saldos acreedores en la otra. Por lo tanto a fecha de cierre, cuando se
registre saldo deudor en una moneda y se disponga de saldo acreedor en la
otra, el sistema debitará automáticamente la parte necesaria para
cancelar el saldo deudor.
• Los saldos acreedores no utilizados se mantendrán en la moneda en que
fueron generados.
• La existencia de saldos acreedores, en pesos y/o dólares detiene el
devengamiento de intereses de los adelantos de efectivo.
Aplicación de Pagos
La aplicación de pagos es la secuencia que realiza todo pago que ingresa a
una cuenta VISA. A partir de esto, podemos comprender cómo opera el sistema
de liquidación a Usuarios VISA.
Liquidación a Usuarios
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Los pagos ingresados en cualquier moneda que se trate disminuirán, en primer
lugar, el Pago Mínimo adeudado.
Los Pagos se aplicarán cronológicamente según se efectúen en pesos o en
dólares, en la siguiente secuencia:
En Pesos
• Pago Mínimo.
• Saldo anterior en pesos, a fin de disminuirlo o anularlo.
• Conceptos en pesos que devenguen intereses.
• Si hay sobrante (convertido al tipo de cambio vendedor) cancela
saldo anterior en dólares.
Pago Mínimo
Saldo anterior en DólaresSaldo anterior en Pesos
Conceptos en Dólares quedevenguen Intereses
Conceptos en Pesos que devenguen Intereses
Consumos del período en Dólares
$Pago en
Consumos del período en Pesos
Saldo Acreedor en Pesos
Liquidación a Usuarios
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• Si aún hay sobrante “se netean” los consumos del período. El
sobrante (convertido al tipo de cambio vendedor) se aplicará a
las transacciones en pesos que devenguen intereses del período.
• Si aún hay sobrante permanecerá como saldo acreedor en pesos.
En Dólares
• Pago Mínimo en dólares.
• Saldo Anterior en dólares.
• Conceptos en dólares que devenguen intereses.
• Si hay sobrante (convertido al tipo de cambio comprador)
cancela saldo anterior en pesos.
• Si aún hay sobrante (convertido al tipo de cambio comprador)
cancela conceptos en pesos que devenguen intereses.
• Si aún queda sobrante se netean los consumos en dólares del
período.
• Si hay más sobrante, permanecerá como saldo acreedor en
dólares.
Pago Mínimo
El pago mínimo es aquella porción del saldo deudor no financiable, que
debe ser abonada en su totalidad a fecha de vencimiento.
El pago Mínimo no puede diferirse para períodos subsiguientes, por este motivo
no es un saldo sino una obligación exigible de pago a fecha de
vencimiento.
Liquidación a Usuarios
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Consideraciones
• No representa un saldo. Es un indicador de exigencia mínima de pago.
• Es disminuido por todo pago efectuado tanto en pesos como en dólares.
• Puede ser igual a cero, si es superado por los pagos a cuenta.
• Cuando la suma de dichos conceptos sea menor o igual a la de los saldos
acreedores, el valor del Pago Mínimo es igual a cero.
• Cuando la suma de estos valores sea mayor a la de los saldos acreedores, el
valor del Pago Mínimo se verá reducido a esta cantidad.
Cálculo
Para el cálculo del Pago Mínimo las Entidades cuentan con dos alternativas para
su liquidación en el resumen de cuenta del usuario: a) por porcentaje sobre el
Límite de Compra o b) a través de una formula teniendo en cuenta diferentes
conceptos y variables.
Porcentaje sobre el Límite de Compras
Las Entidades podrán seleccionar esta modalidad para toda su cartera de clientes
o para determinado/s Producto/s Visa en especial.
Para su implementación las Entidades deberán remitir una nota a la Gerencia de
Coordinación Operativa de VISA Argentina, detallando:
• El porcentaje a aplicar sobre el Límite de Compra
Liquidación a Usuarios
7
• Si dicha alternativa se va a implementar sobre toda su cartera de Socios o
determinado/s Producto/s VISA (En este último caso se deberá informar
los Productos sobre los cuales solicita la aplicación).
La misma deberá ser remitida con cinco días hábiles de anticipación al cierre de
cartera sobre el cual la Entidad desee que la nueva operatoria esté vigente.
En aquellos casos donde no se envíe solicitud alguna, se utilizará sobre la
totalidad de su cartera, la otra modalidad de cálculo vigente.
La Entidad podrá calcular el Pago Mínimo basándose en un porcentaje definido
por la misma sobre el Límite de Compra de la Cuenta. Para ello, el Sistema
aplicará la siguiente fórmula:
Ejemplo:
Como únicos datos para calcular el pago mínimo, el Sistema VISA tendrá en cuenta:
• Límite de Compra: $ 1.000.
Límite de Compra
de la cuenta X
Porcentaje definido
por el Banco Emisor
Liquidación a Usuarios
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• Porcentaje definido por la Entidad para el cálculo del pago
mínimo: 30 %.
Importante
Cuando el pago mínimo que se seleccione, resulte de la aplicación del porcentual
sobre el límite de compra, la deuda exigible y punible queda acotada al importe
de este último, independientemente si el Usuario abonó o no su pago mínimo
anterior.
Cálculo sobre conceptos y variables (modalidad
vigente por default)
Para el cálculo del Pago Mínimo a fecha de cierre, el sistema VISA tiene en
cuenta la siguiente fórmula:
Liquidación a Usuarios
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Referencia Descripción
1 Saldo anterior.
2 Pagos realizados en el período anterior.
3 Consumosrealizados en el período menos conceptos no financiables.
4 Conceptosno financiables.
5 Porcentaje de exigencia del pago mínimo
6 Pago mínimo anterior impago, únicamente en aquellos casos donde
el Usuario no lo haya cancelado.
7 Saldo actual, entendiéndose por tal al saldo anterior menos los
pagos, más los consumos del período, más los conceptos no
financiables.
8 Límite de financiación.
Al momento de ser calculado se considerarán dentro de dicha suma todos
aquellos conceptos no financiables (recordar que algunos, como las cuotas,
pueden considerarse financiables o no, quedando a discreción del Banco
Emisor).
1 63
X4 6
52
100
=
- + - *
=++
Liquidación a Usuarios
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Cuando el importe correspondiente al saldo financiable (saldo actual menos pago
mínimo) sea mayor al Límite de Financiación, el importe del pago mínimo se
calcula en base a la siguiente fórmula:
Ejemplo:
Saldo Anterior: $ 1.000
Pagos: $ 100
Consumos Financiables: $ 400
Consumos no Financiables: $ 180
Saldo Actual: $ 1.480
Límite de Financiación: $ 500
Pago Mínimo Anterior: $ 300
1000 – 100 + (580 – 180 ) – 200 * 10 % + 180 + 200 = 490
100
Si el importe correspondiente al saldo financiable (saldo actual menos pago
mínimo) es mayor al Límite de financiación, el importe del pago mínimo se
obtiene restando el saldo actual menos el límite de financiación.
Saldo Financiable: 1480 – 490 = 990
7 X8 =-
Liquidación a Usuarios
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990 (saldo financiable) es mayor a 500 (Límite de Financiación), entonces:
Pago Mínimo: 1480 (saldo actual) – 500 (Límite de Financiación)
Conceptos no Financiables
• Intereses por financiación en pesos.
• Intereses por financiación en dólares
(convertidos a pesos al tipo de
cambio vendedor de fecha de
cierre).
• Intereses punitorios sobre Pago
mínimo Anterior Impago.
• Intereses punitorios sobre Pago
Mínimo Ante-Anterior Impago.
• Sellados en pesos.
• Sellados en dólares (convertidos a
pesos al tipo de cambio vendedor de
fecha de cierre).
• Adelantos de efectivo en pesos.
• Adelantos de efectivo en dólares.
• Comisión por retiro en pesos.
• Comisión por retiro en dólares
(convertido a pesos al tipo de
cambio vendedor de fecha de
cierre).
• Cargo por adelantos de efectivo en
pesos.
• Cargo por adelantos de efectivo en
dólares.
• Cargo sobre consumos no
autorizados en el exterior con
tarjeta nacional (convertido al tipo
de cambio vendedor de fecha de
cierre).
• Cargo por exceso sobre Límite de
Compra.
• Exceso sobre Límite de Financiación.
• Porcentaje no financiable de
consumos en pesos.
• Porcentaje no financiable de
consumos en dólares.
• Saldo no financiable en pesos y
dólares (convertidos).
• Pago Mínimo anterior Impago.
• Débitos no financiables (I.V.A.,
Sellos, demás impuestos, etc.).
• Gastos por emisión del resumen.
• Derecho de emisión no financiable.
• Derecho de renovación no
financiable.
• Cuotas (de acuerdo a lo que defina )
Pago Mínimo: 980
Liquidación a Usuarios
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No obstante, la Entidad puede considerar al Pago Mínimo como un
concepto a financiar, tal como veremos a continuación.
Refinanciación del Pago Mínimo
La refinanciación del Pago Mínimo existente en nuestro sistema, implica la
posibilidad de convertir la deuda existente no financiable en una deuda
financiable.
El Banco Emisor puede entonces refinanciar total o parcialmente el pago mínimo
exigido a sus Usuarios, de acuerdo a la capacidad de pago de los mismos, e
informar un débito financiable por un importe equivalente al que se solicita
refinanciar.
Devengamiento de Intereses
Intereses Punitorios sobre el Pago Mínimo Impago
Cuando el Usuario no cancele la totalidad del pago mínimo a fecha de
vencimiento, se calcularán intereses punitorios a una tasa diferencial sobre
la porción impaga del mismo menos cualquier tipo de interés. Dicha tasa,
por disposiciones del Banco Central de la República Argentina, no podrá
superar el 50 % de la tasa de financiación informada para ese período.
El cálculo que se efectúa para determinar el importe de los intereses punitorios,
se realiza sobre el pago mínimo anterior impago menos los intereses de
Liquidación a Usuarios
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financiación, por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento
anterior hasta la fecha de pago, o fecha de cierre de liquidación si no se
registra pago.
Con relación al pago mínimo ante-anterior impago, los intereses punitorios se
calculan sobre la misma base mencionada en el párrafo anterior, por el período
que transcurre entre la fecha de cierre anterior y la fecha vencimiento
anterior.
Aclaramos que el pago realizado fuera de término de un resumen
correspondiente a una cuenta Gold, no generará intereses punitorios (ni en $ ni
en U$S) durante los primeros 5 días posteriores a su vencimiento.
Fórmula para el Cálculo de Intereses Punitorios:
(1)desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha de pago, o fecha de
cierre de liquidación si no se registra pago, cuando corresponda calcular
intereses punitorios sobre el pago mínimo anterior impago; Desde la
fecha de cierre anterior hasta la fecha de vencimiento anterior, si
corresponde calcular intereses punitorios sobre el pago mínimo ante-
anterior impago;
Base de Cálculo(Pago Mínimo - Intereses de Financiación)
Cantidad de Días(1)
Tasa Nominal Anual(2)
* *
36.500
Intereses Punitorios
Liquidación a Usuarios
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(2)El sistema tomará en cuenta la Tasa Nominal Anual informado por la
Entidad a través del form. vis 206 “Tabla de Variables de Liquidación a
Usuarios”.
Intereses de Financiación
El sistema calcula Intereses de Financiación sobre saldos anteriores deudores
en cada moneda, a la tasa que informa el Banco a través del form. vis 206
“Tabla de Variables de Liquidación a Usuarios”.
La Entidad puede utilizar tasas diferenciales para financiar los saldos en pesos y
en dólares, según lo determine.
Cualquier pago que se produzca hasta la fecha de cierre de la cuenta corriente
interrumpe el devengamiento de intereses sobre el monto cancelado.
Cuando los intereses de financiación correspondan a dólares se incorporarán al
pago mínimo convertidos al tipo de cambio de la fecha de cierre de la
liquidación.
Para el cálculo de los intereses de financiación, la Entidad tiene la posibilidad de
elegir entre las siguientes modalidades:
Modalidad sin Anticuación:
Intereses de Financiación desde la Fecha de Vencimiento Anterior
Los intereses de financiación se calculan por separado sobre saldos deudores en
cada moneda no cancelados al vencimiento, por el período que transcurre
desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha del próximo
vencimiento.
Liquidación a Usuarios
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Modalidades con Anticuación:
Intereses de Financiación desde la Fecha de Cierre Anterior
Los intereses de financiación se calculan, separados por monedas:
• Sobre la totalidad de consumos correspondientes al período anterior
no cancelados a fecha de vencimiento anterior, por el período que
transcurre desde la fecha de cierre anterior hasta la fecha de
vencimiento anterior y;
• Sobre saldos deudores en cada moneda no cancelados al vencimiento,
por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento
anterior hasta la fecha del próximo vencimiento.
Intereses de Financiación desde la Fecha de Presentación de cada
Consumo
Se calculan, separados por monedas:
• Sobre la totalidad de consumos correspondientes al período anterior
no cancelados a fecha de vencimiento anterior, por el período que
transcurre desde la fecha de presentación de cada consumo
hasta la fecha de vencimiento anterior y;
• Sobre saldos deudores en cada moneda no cancelados al vencimiento,
por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento
anterior hasta la fecha del próximo vencimiento.
Liquidación a Usuarios
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Plan V
Este servicio permite a los socios Visa abonar en cuotas
los consumos realizados en un pago, financiar en cuotas
fijas su saldo anterior, como así también gestionar la
financiación de sus saldos en situación irregular de pago.
De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota
liquidada se podrá incluir o no en el Pago Mínimo, según
se trate de un concepto financiable o no. Por su parte, los montos de los
consumos en un pago ingresados en el Plan de Financiación, serán eliminados de
la exigencia mínima de pago. Los demás consumos en un pago, los cargos y los
demás conceptos que la entidad haya determinado, se incluirán en el Pago
Mínimo de la forma habitual.
Intereses por Adelantos de Efectivo
Sobre el monto del adelanto se calcularán intereses de financiación por los días
transcurridos desde la fecha de extracción hasta la fecha de vencimiento o
pago, lo que ocurra primero.
La tasa de interés la fija el Banco Emisor a través del form. vis 206 “Tabla de
Variables de Liquidación a Usuarios” y está sujeta a fluctuaciones. El valor
obtenido por los intereses y el monto total del adelanto integrará el pago
mínimo en su totalidad ya que son conceptos no financiables.
Liquidación a Usuarios
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Cálculo de Intereses por Adelantos de Efectivo en
Cuotas
La Entidad puede optar por el sistema de cálculo de interés “francés” o “alemán”
para determinar la modalidad de desarrollo de préstamos:
• Sistema Francés: el monto resultante de las cuotas (capital + interés)
es igual para cada período y su fórmula de cálculo es por período de
liquidación.
• Sistema Alemán: el importe del capital recuperado es igual para todos
los períodos y el interés es variable dado que se calcula sobre el capital
pendiente y de acuerdo a los días entre fechas de vencimiento;
solamente para la primera cuota se toman entre la fecha de origen y la
fecha de vencimiento.
Esta modalidad será fija para todos los productos de la Entidad y todos sus
modelos de liquidación habilitados.
Recupero del Adelanto de Efectivo y Comisiones
de Intercambio
Cuando un Banco, actuando como Pagador, otorgue un Adelanto de Efectivo a
un Usuario VISA recibirá una comisión de intercambio por parte del Banco
Emisor. Esta será pagada por cruce de fondos a las 48 hs. hábiles de haber
presentado el cupón del adelanto. Las comisiones de intercambio son las
siguientes:
Liquidación a Usuarios
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Intercambio Local
El Emisor y el Pagador corresponden a la licencia de VISA Argentina S.A.
El Banco que actúe como Pagador y otorgue el Adelanto recibirá por parte del
Banco Emisor una comisión sobre el monto del Adelanto.
Intercambio Internacional de Adelantos en Ventanilla
Cuando el Banco Emisor corresponda a una licencia VISA del exterior, la
comisión de intercambio será de un porcentaje del monto del adelanto + un
importe fijo por cada transacción.
Intercambio Internacional de Adelantos de Efectivo en Cajeros Automáticos
La categoría del cajero está vinculada a la ubicación del mismo, a que brinde
servicio las 24 hs. del día, y a otros atributos técnicos del mismo. En la Argentina,
los cajeros Banelco están posicionados en la categoría II.
Todas las comisiones de Intercambio serán recibidas por el Emisor a través del
sistema de transferencia de fondos de Base II.
El Banco Emisor Paga El Banco Pagador Recibe
Categoría de Cajeros
automáticos
Intercamb
io
Comisión
Internacional
de ATM´s
Intercamb
io
Comisión
Internacional
de ATM´s
Categoría I U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 No disponible
Categoría II U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 U$S 0.75
Categoría III U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 U$S 1.50
Liquidación a Usuarios
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Sellados
Para el cálculo de los sellados, la tasa y la fórmula a aplicar dependerá de la que
corresponda a la jurisdicción de la sucursal donde el usuario tiene radicada su
cuenta. Los sellados se calcularán independientemente en cada moneda.
Transacciones de Transferencia
Las transacciones de transferencia son movimientos que permiten transferir
saldos entre monedas. Estas podrán ser traslados que realiza el sistema a
requerimientos de cada Banco, o aquellas que realice el funcionario de la Entidad
en forma manual y utilizada en la oportunidad que desee.
Transferencias Automáticas
• Financiación exclusivamente en pesos: será utilizada por aquellas
Entidades que no permitan a sus usuarios financiar en moneda extranjera.
Por lo tanto, el sistema convertirá los saldos deudores a pesos al tipo de
cambio vendedor de fecha de vencimiento, continuando con la
financiación en pesos.
• Financiación parcial en dólares: será utilizada por aquellas entidades
que determinan financiar en dólares (Tabla de Variables) hasta un
determinado valor. Por lo tanto, el sistema convertirá todos los valores que
superen ese máximo establecido a pesos y continuará con la financiación
en dicha moneda
Liquidación a Usuarios
20
• Saldos Acreedores: La transferencia del saldo acreedor en dólares para
cancelar saldo deudor en pesos se realizará automáticamente al tipo de
cambio comprador.
La transferencia del saldo acreedor en pesos para cancelar saldo deudor en
dólares se realizará automáticamente al tipo de cambio vendedor. En
ambos casos la transferencia se realizará a fecha de cierre.
Transferencias Manuales
• Financiación en pesos: el Banco podrá decidir que no desea financiar en
dólares a determinados Usuarios y, por lo tanto, transferirá el total o una
porción del saldo deudor en dólares para continuar la financiación en
pesos. Para ello emitirá el Form. Vis. 146 “ Movimientos Tipo de
Operación: 04” en el que deberá incluír:
o Código de transacción 9993
o Fecha valor del ajuste
o Número de Cuenta
o Importe a transferir
• Saldos Acreedores en Dólares: el Banco podrá decidir transferir el total
o una porción del saldo acreedor en dólares a pesos. Para ello deberá
emitir el Form. Vis 146 “Movimientos Tipo de Operación: 04” en el cual
deberá incluir:
• Código de Transacción 9994
• Fecha valor del Ajuste
Liquidación a Usuarios
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• Número de Cuenta
• Importe a transferir
• Saldos Acreedores en Pesos: el Banco podrá decidir, transferir el total o
una porción del saldo acreedor en pesos a dólares. Para ello deberá emitir
el Form. Vis. 146 “Movimientos Tipo de Operación: 04” en el que deberá
incluir:
• Código de Transacción: 9995
• Fecha Valor del Ajuste
• Número de Cuenta
• Importe a transferir
Todas las transferencias manuales que no puedan ser cubiertas íntegramente por
el saldo acreedor correspondiente, serán aceptadas parcialmente por el importe
disponible.
Modelos de Liquidación
Los Modelos de Liquidación a Usuarios responden a la necesidad de segmentar y
parametrizar distintas variantes de precio y de funcionalidad para los diferentes
productos comercializados por la Entidades. Estos atributos tienen aplicación
práctica en la liquidación de sus distintas carteras de clientes.
En el mismo se definen las tasas de financiación, el cargo por exceso en el límite
de compra, la exigencia de pago mínimo, el costo de emisión del resumen de
cuenta, fechas de vencimiento y mensajes financieros, entre otros conceptos.
Liquidación a Usuarios
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Por lo tanto, un modelo de liquidación es el conjunto de variables que la Entidad
Emisora define para aplicar a su cartera de clientes a liquidar. Estas se informan a
Visa Argentina con una anticipación mínima al cierre de cartera que corresponda
según el cronograma semestral de Liquidación a Usuarios.
La Entidad puede definir distintos tipos de Modelos agrupando a su cartera de
clientes en cada fecha de cierre. Cada Modelo es identificado con un código de 3
dígitos elegido por la Entidad.
Variable
Variables identificadas por códigos que se vinculan con cada modelo:
• Gastos de Emisión de Resumen: (Código G XX)
• Tasas: (Código T XX)
• Cargos y Exigencias: (Código C XX)
• Fechas de Vencimiento: (Código V XX)
• Mensajes: (Código M XX)
Tablas
Existen 5 Tablas para la carga de las variables:
• Códigos de Gastos de Emisión de Resumen (T 820)
• Códigos de Tasas (T 830)
• Códigos de Cargos (T 840)
• Códigos de Fecha de Vencimiento (T 850)
Liquidación a Usuarios
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• Códigos de Mensajes (T 055)
Formulario Vis 640 “Tabla de Variables de
liquidación a Usuarios”
Las novedades se informan a través de este formulario. Consiste en una planilla
con diferentes secciones:
• Sección “Alta de Modelo de Liquidación”
• Sección “Modificación de Modelo de Liquidación”
• Sección “Alta/ Modificación de Variable”, integrada por:
Hoja: Gastos de Emisión de Resumen
Hoja: Tasas
Hoja: Cargos y Exigencias
Hoja: Fechas de Vencimiento
Hoja: Mensajes
(*) Para mayor información con relación a este formulario, remitirse a la Norma N° 5 del apartado “Usuarios”. Además este formulario se encuentra disponible para las Entidades en Visa@Net, carpeta “Formularios y Anexos” del apartado “Usuarios”.
Form. vis 201 “Tabla de Tipos de Cambio”
La Entidad debe completar este formulario a fin de informar los tipos de
cambio (comprador y vendedor) de cada uno de los días hábiles
Liquidación a Usuarios
24
comprendidos entre dos fechas de cierre consecutivas, para efectuar las
conversiones de moneda en la generación de la liquidación a usuarios.
• El tipo de cambio “comprador” se utiliza cuando el sistema toma el saldo
acreedor en dólares para cancelar la deuda en pesos o cuando aplica pagos en
dólares sobre saldo deudor en pesos.
• El tipo de cambio “vendedor” se utiliza cuando el sistema toma el saldo
acreedor en pesos para cancelar deuda en dólares o cuando aplica pagos en
pesos sobre saldo deudor en dólares.
El formulario contiene los tipos de cambio que correspondan a cada uno de los
días hábiles del período que transcurre entre los cierres correspondientes.
La Entidad debe remitir este formulario en forma semanal a VISA Argentina/
Gerencia de Producción/ Gerencia de Coordinación Operativa, hasta las 17.00
hs. del día anterior al cierre de la cartera correspondiente.
Cuando no se recepcione el formulario de acuerdo a lo detallado en el párrafo
anterior, el sistema, a fecha de cierre, tomará los tipos de cambios comprador y
vendedor del dólar establecidos por el Banco Nación.
La Entidad debe completar el form. vis 201 “Tabla de Tipo de Cambio”,
teniendo en cuenta las especificaciones detalladas en el siguiente cuadro:
Liquidación a Usuarios
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Denominación Características - Validaciones
Ciclo comprendido entre (fechas) y (fecha) Se informa el día, mes y año que corresponda a la fecha
inmediata posterior a la de cierre del ciclo anterior.
Se informa el día, mes y año correspondiente a la fecha de
cierre del ciclo actual..
TIPOS DE CAMBIO
Fecha de Pago - Transf. (día hábil) Se indican los días hábiles que corresponderán a fechas de
pago o transferencias de saldos, éstos son los comprendidos
entre la fecha posterior al ciclo anterior y la fecha del ciclo
actual (ambas inclusive).
Tipo de Cambio Vendedor Se informa el tipo de cambio vendedor de cierre del día
anterior a la fecha informada en la referencia anterior.
El campo se compone de 1 posiciones enteras y 4 decimales.
Tipo de Cambio Comprador Se informa el tipo de cambio comprador de cierre del día
anterior a la fecha informada.
Este campo se completa con 5 posiciones enteras.
Si este dato no se informa el sistema asumirá el mismo tipo
de cambio indicado.
Banco Se consigna la firma y sello del responsable del Banco que
remite el formulario.
Liquidación a Usuarios
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“RESUMEN DE CUENTA VISA”
ANVERSO
Liquidación a Usuarios
27
REVERSO
Capitulo 5
Aspectos Operativos
de los Servicios Visa
para Socios y
Establecimientos
Aspectos Operativos de Servicios Visa
1
Servicios Comerciales y Operativos
Visa Argentina S.A. pone a disposición de los Usuarios y Establecimientos una
amplia gama de Servicios Comerciales y Operativos, algunos de los cuales se
describen a continuación:
Socios
• Visaphone
• Visa Travel Asistanse
• PIN
• SPV /Débito Automático de Servicios
• Plan V
• Card to Card
• Visa Internet Service
• Centro de Servicios
Comercios y Establecimientos
• R.A.E.
• Centro de Servicios
• Visa@Home
• Transferencia de Pago a Proveedores
• Tarjetas VISA BUSINESS Comercios
Aspectos Operativos de Servicios Visa
2
Servicios para Socios
Servicio VISA Phone:
Asignación del Telecódigo
La asignación del telecódigo se realiza
automáticamente en el proceso de alta de
tarjeta, a través del sistema. Esto significa
que el usuario y el Banco Emisor no
deben realizar ningún trámite para la
asignación del mismo. El telecódigo se informa al usuario a través de una carta
enviada al domicilio declarado de correspondencia del titular de cuenta, o bien al
Banco Emisor para su posterior distribución.
En caso de no recibirlo el socio podrá solicitarlo telefónicamente llamando al
CSV o bien ingresando a www.visa.com.ar /VisaHome/ socios
Especificaciones
Las llamadas telefónicas realizadas bajo el Servicio Global VISAPhone
ingresarán detalladas en el Resumen de cuenta VISA, en el siguiente orden:
• Fecha de la llamada.
• Nombre del Servicio (VISA Phone).
• Duración de la llamada (en minutos).
• Código de país o zona.
• Número de teléfono de destino.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
3
• Valor de la llamada en dólares estadounidenses.
Los precios y condiciones de las llamadas efectuadas con VISAPhone son
estipulados por las compañías telefónicas proveedoras del servicio. El uso de
VISAPhone, implica la aceptación por parte del usuario de la información y
facturación de las llamadas que su Banco Emisor reciba de la compañía telefónica
para volcarlo a la cuenta VISA que corresponda.
Inhabilitación del Servicio
El Banco Emisor podrá solicitar la inhabilitación del Servicio para cada una de
sus tarjetas, a través del movimiento nº 7 del a/b/m de usuarios y tarjetas.
La inhabilitación será automática cuando el estado de la tarjeta sea distinto a:
• 20 “Tarjeta en Estado Normal”
• 22 “Tarjeta no Renovable”
• 23 “Tarjeta Internacional por Viaje”
La solicitud de inhabilitación del Servicio ante un Banco Emisor podrá originarse:
• Por voluntad del Usuario, solicitando la inhabilitación ante su
Banco Emisor o al Centro de Servicios VISA
• A decisión del prestador del servicio. En este caso sólo el
Banco Emisor estará autorizado a rehabilitar el Servicio. A
tal efecto, deberá enviar una nota a VISA Argentina S.A. /
Gerencia de Producción/ Gerencia de Customer Service/
Centro de Autorizaciones.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
4
Visaphone (telecódigo)
Proceso de Renovación/ Reposición
En el proceso de renovación de la Tarjeta VISA el telecódigo asignado no
cambiará. En caso de reposición por extravío/robo/hurto, el telecódigo es
generado nuevamente y enviado al usuario como en la primera oportunidad.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
5
Visa travel Assistance
Modalidad de Venta
El Banco Emisor cuenta con dos
alternativas (no mutuamente excluyentes)
para la comercialización del “Servicio de
Asistencia en Viaje para Socios VISA”, a
saber:
Venta por Capitación
Se define como sistema de Venta por Capitación al otorgamiento automático del
servicio por sistema, sin mediar solicitud previa del usuario. El sistema de
Venta por Capitación permite a la Entidad vincular el Servicio de Asistencia en
Viaje al momento de ser procesada el Alta de Tarjeta. Esta forma de asignación
podrá vincularse a las Tarjetas:
• VISA CLASSIC NACIONAL
• VISA CLASSIC INTERNACIONAL
• VISA PlATINUM
• VISA GOLD
• VISA COMMERCIAL CARDS
Aspectos Operativos de Servicios Visa
6
Dicho procedimiento podrá asociarse al alta de cuenta titular y/o adicionales.
Por definición de producto, las tarjetas titulares VISA GOLD, VISA
PLATINUM y Visa CORPORATE siempre capitan.
Los titulares de CUENTA VISA PLATINUM acceden sin cargo al Servicio
Visa Travel Assistance con cobertura para su grupo familiar. Además, sus
adicionales contarán también con el servicio en forma gratuita, con cobertura
individual.
Las Entidades pueden otorgar el servicio por Venta Automática a todas las
tarjetas titulares pertenecientes a cuentas CLASSIC (Nacionales e
Internacionales) y BUSINESS, de acuerdo a los siguientes puntos:
• Titular CLASSIC, sin incluir su grupo familiar directo
• Titular CLASSIC, incluyendo su grupo familiar directo
• Titular BUSINESS, con cobertura individual
Si el Banco Emisor creara un Grupo de Afinidad o Programa de Marcas
Compartidas, tiene la posibilidad de asignar el servicio en forma automática, a
través de la venta por Capitación. Tanto en este caso como en la definición de
qué servicio el Banco comercializará bajo esta modalidad, deberá ser notificado a
VISA Argentina S.A.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
7
Venta Directa
El sistema de Venta Directa permite el acceso al servicio de Asistencia en Viaje, a
partir de una solicitud del socio, el Centro de Atención Telefónica de Asistencia
en Viaje para Socios VISA.
Las Entidades que opten por esta modalidad podrán otorgar el Servicio a
cualquiera de sus socios VISA que lo soliciten, independientemente del
tipo de tarjeta y de su categoría titular o adicional. En caso de tarjetas
temporarias por viaje, el Servicio sólo podrá otorgarse por Venta Directa.
El costo del servicio en esta modalidad será facturable al usuario de acuerdo a un
tarifario de precios estipulado por ASSIST-CARD.
Por el servicio de Venta Directa comercializado a través del Centro de Servicios
VISA, la Entidad Emisora percibirá una retribución sobre el precio del servicio
debitado al Socio.
La retribución es acreditada mensualmente a la Entidad a través del Cruce de
Fondos de acuerdo con el plan de pago elegido por el Socio al momento de la
contratación.
Existe una nueva alternativa de comercialización del servicio, que contempla la
contratación de la prestación con cobertura individual. Por lo que las
modalidades de contratación que la Entidad puede ofrecer a través de la venta
directa son:
• Cobertura con grupo familiar directo para: tarjetas temporarias, CLASSIC
titulares y adicionales, adicionales GOLD y titulares de tarjetas BUSINESS y
CORPORATE.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
8
• Cobertura titular solamente CLASSIC/ GOLD (Servicio 0113) para: tarjetas
temporarias, CLASSIC titulares y adicionales, adicionales GOLD,
BUSINESS, CORPORATE y Acompañantes.
El cargo al usuario se facturará en pesos ($), siendo un importe financiable. El
costo afecta el disponible del Límite de Compra del socio, por el importe total
del servicio.
Suscripción de los Bancos
Los Bancos podrán definir operar con Venta Directa y/o con Venta
Automática/Capitación. Para ello deberán informar la modalidad de
incorporación, indicando junto con la categoría de servicio (titular o grupo
familiar), el tipo de tarjetas al que se le asignará el Servicio de Asistencia
seleccionado.
Los parámetros mencionados deben ser informados a la Gerencia de
Producción/ Gerencia de Coordinación Operativa mediante nota.
Características de las Prestaciones
1) Capitación:
Tarjetas VISA GOLD:
Beneficiario: titular de cuenta VISA GOLD, cónyuge (o concubino) y sus hijos
hasta 25 años inclusive.
Días de Cobertura: 30 días corridos.
Montos máximos: Enfermedad: U$S 20.000 Accidente: U$S 24.000
Aspectos Operativos de Servicios Visa
9
El derecho comienza a partir del kilómetro 100 (cien) del domicilio informado
como de entrega de correspondencia de la cuenta VISA del titular.
Tarjeta VISA PLATINUM:
Beneficiario: titular de la cuenta VISA PLATINUM, cónyuge (o concubino),
hijos y padres. También se consideran beneficiarios, con asistencia individual, a
los adicionales de Cuenta VISA PLATINUM – no familiares directos del titular
de Cuenta.
Días de Cobertura: 120.
Montos Máximos: - Aumento automático del tope en asistencia por accidente o
enfermedad, que responde a exigencias de países europeos. 30.000 (Euros).
Resto del mundo: U$S 30.000.
El derecho comienza a partir del kilómetro 30 (treinta) del domicilio informado
como entrega de correspondencia de la cuenta VISA del titular.
Tarjeta VISA CORPORATE:
Beneficiario: titular de la tarjeta VISA CORPORATE. Cobertura individual.
Días de Cobertura: 30.
Montos Máximos: Enfermedad: U$S 20.000 Accidente: U$S 24.000
El derecho comienza a partir del kilómetro 100 (cien) del domicilio real de la
empresa o de la dependencia de la empresa donde el funcionario preste servicios.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
10
2) Venta Directa:
Los socios Visa pueden adquirir a través de la modalidad de Venta Directa (para
sí para un tercero) con un 10% de descuento cualquiera de las siguientes
prestaciones:
NACIONAL: elaborado específicamente para viajes en el país.
CLASSIC: servicio clásico para poder disfrutar de los viajes con la
tranquilidad necesaria.
PREMIUM: la mejor alternativa para viajar tranquilo y la posibilidad de
acceder a un Plan Familiar.
MULTITRIP: la mejor opción para viajeros frecuentes.
YOUNG: diseñada especialmente para jóvenes, estudiantes y trabajadores
que permanecen en el exterior por estadías prolongadas.
PRIVILEGED: para viajeros exigentes.
CORPORATE Y CORPORATE PREMIUM: Para viajeros ejecutivos
EURO CLASSIC: cumple con todos los requisitos migratorios europeos.
EURO CLASSIC LONG STAY: prestación pensada para largas estadías
en Europa.
REGIONAL JUNIOR: nueva opción para viajes a cualquiera de los
países limítrofes de Argentina.
EUROPREMIUM: Una alternativa pensada para aquellos viajeros
exigentes que viajan a los países de la Comunidad Europea y que necesitan
un mayor soporte y validez internacional.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
11
CRUISES: Una opción que permite contar con un servicio de asistencia
en viaje y recuperar el costo de su viaje en caso de interrupción o
cancelación.
A efectos de acotar el riesgo para las Entidades que conlleve la venta telefónica,
todas las comunicaciones de adhesión del servicio, serán grabadas previo aviso al
Socio. En dichas comunicaciones se explicitará las condiciones básicas de
activación y cobertura, como así también los tiempos de recepción del material
comunicacional. De no cumplirse el plazo de entrega comprometido, se pedirá al
Socio que de cuenta de esta situación para proceder a un segundo envío.
Debido a la implementación de la adhesión del servicio mediante la modalidad de
venta telefónica por parte del socio, las Entidades no contarán con la opción de
bonificar el cargo del servicio en el momento del alta. Si el Banco decidiese
bonificar el cargo, deberá generar el ajuste correspondiente.
Baja del Servicio
El beneficiario puede solicitar la baja del servicio contratado y obtener la
devolución del cargo correspondiente, toda vez que la solicite dentro de los 5
días corridos desde la fecha de contratación del servicio, o dentro de los 5 días de
la fecha de haber recibido las Condiciones Generales, lo último que suceda.
También cuando vencido este plazo lo requiera previo al inicio de la vigencia del
servicio contratado, si es que éste fue contratado a plazo diferido. Para ello, el
beneficiario debe comunicarse con el Centro de Servicios VISA, al (011) 4379-
3400, disponible las 24 horas.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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Renovación del Servicio
El servicio se renovará automáticamente en el mes de su vencimiento para los
usuarios VISA GOLD y todas aquellas tarjetas que el Banco hubiese decidido
capitar.
Reposición de Tarjeta VISA
El proceso de reposición de una Tarjeta VISA que tiene asignado el Servicio,
transfiere automáticamente el mismo a la tarjeta repuesta.
Para las tarjetas con estado “25” (inhabilitada por morosidad), el sistema
permitirá realizar el “Alta por Reemplazo” a través del A/B/M de Usuarios y
Tarjetas o Tarjetas con Problemas. El servicio es siempre asociado a esa tarjeta.
Cabe aclarar que la reposición de la tarjeta VISA no implica la emisión de un
nuevo kit de asistencia al viajero.
Costo del Servicio
El servicio prestado por Assit-Card Argentina S.A. de Servicios tiene un costo
para el Banco Emisor.
Dicho costo afectará a la facturación del Banco. La misma se realiza en forma
mensualizada y de acuerdo al total de tarjetas con servicio vigente.
Liquidación a Usuarios
Cuando el alta se da mediante Venta Automática/ Capitación, se genera un
movimiento para que aparezca la leyenda con la habilitación del servicio sin cargo
y la vigencia del mismo:
Aspectos Operativos de Servicios Visa
13
Cuando el alta se efectúa por Venta Directa, se generará un movimiento
detallando el cargo correspondiente.
La leyenda que aparece en el resumen de cuenta es “ASISTENCIA EN VIAJE
(*)”. Incluye un mensaje aclaratorio obligatorio para todo Socio que haya
adquirido un producto a través del canal de venta del Centro de Servicios VISA.
El mensaje es “(*) Servicio prestado por ASSIST-CARD Argentina S.A. de
Servicios, facturado y cobrado por su cuenta y orden”.
El débito en el resumen de cuenta VISA, ingresa en pesos aún cuando los valores
de cada producto estén definidos en dólares o euros, aplicando el tipo de cambio
vigente (IATA) al momento de la venta.
En el listado Detalle de Totales Contables los movimientos generados por este
servicio se identificarán con los siguientes códigos:
Aspectos Operativos de Servicios Visa
14
Información a los Bancos
Facturación (Mensual) a través del Cruce de Fondos. Servicios brindados
por Capitación y Venta Directa
Número de Identificación Personal
(P.I.N.)
El Número de Identificación Personal
(P.I.N) es una clave de cuatro dígitos, que
habilita a los Usuarios de una Tarjeta VISA a
utilizar los cajeros automáticos.
En Argentina: Red Banelco y Red Link. El
acceso a su uso depende si el Banco Emisor
está adherido a las redes y habilita al usuario al empleo del mismo.
En el resto del Mundo: VISA y Plus. Independientemente de que el Banco
Emisor esté o no adherido a la red Banelco, toda tarjeta VISA apta para el uso
en el exterior tendrá asignada una clave P.I.N.. El objeto es permitirle al
Aspectos Operativos de Servicios Visa
15
usuario el acceso a estos cajeros automáticos, pudiendo obtener efectivo en más
de 80 países alrededor del Mundo.
La generación de la clave P.I.N. alcanza a las tarjetas:
• VISA CLASSIC NACIONAL
• VISA CLASSIC INTERNACIONAL
• VISA GOLD
• VISA PLATINUM
• VISA BUSINESS
• VISA CORPORATE
El P.I.N. podrá ser asignado según la modalidad elegida por cada Banco Emisor,
Las opciones son:
• Ser definido por VISA Argentina e informado por carta al usuario al Alta
de Tarjeta.
• Generación y Envío por VISA Argentina a la habilitación de la tarjeta.
• Generado y Enviado por VISA Argentina al habilitar la función de
Adelantos de Efectivo.
• Ser generado por el usuario en el cajero Banelco.
Ante el olvido o extravío de este código por parte del usuario, la Entidad
Emisora podrá reasignar el P.I.N, a través del Sistema On-Line mediante
la función número 10, Esta gestión también podrá ser realizada ante el “Centro
de Servicios VISA donde se generará la nueva clave en un plazo máximo de
72 hs.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
16
En el proceso de renovación de tarjeta, el P.I.N. asignado no cambiará. En el
proceso de reposición por extravío / robo / hurto, es generado nuevamente y
enviado al domicilio de correspondencia del usuario.
Plan V
Plan V brinda a los socios la posibilidad de abonar en
cuotas los consumos realizados en un pago, el saldo
anterior en cuotas fijas y gestionar la financiación de los
saldos en situación irregular de pago.
Existen tres tipos de planes, cada uno cuenta con sus
propios parámetros y dependen del origen de montos ingresados.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
17
Un segmento en particular puede acceder a todos o a alguno de ellos:
• Plan V Consumos: Alcanza a los consumos del período que hayan sido
realizados en un solo pago. Permite abonarlos en cuotas en períodos
sucesivos. Aplica para cuentas y tarjetas titulares en estado normal.
• Plan V Saldos: Alcanza al saldo del período anterior. Permite financiarlo en
cuotas consecutivas. Aplica para las cuentas y tarjetas en estado normal.
• Plan V Saldos en Mora: Se aplica al saldo deudor. Permite al Socio, que así
lo solicite, registrar Pagos Mínimos anteriores impagos.
Los socios titulares de las cuentas pueden solicitar el Plan V, por los
siguientes medios:
• Centro de Servicios VISA (IVR) 0810-222-2868.
• Internet: desde Visa Home socios (www.visa.com.ar) o la Web Service de la
Entidad correspondiente (sólo válido para saldo).
• Entidad emisora: a través de Visa Online accede a los datos del servicio para
operar a través de su Call Center y sus sistemas.
• Punto de venta, previo acuerdo con el establecimiento, vía terminal
electrónica de captura.
Plan V permite operar con los productos Visa Classic, Visa Gold y Visa
Platinum.
La Entidad debe contar con el servicio para toda la cartera de socios y, a partir de
esto, asignarles las mismas condiciones a todas las cuentas o segmentar la cartera
y definir distintos parámetros de financiación.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
18
Si elige operar con el servicio para toda su cartera, deberá informar qué cuentas
estarán habilitadas para cada segmento. Para ello tendrá que enviar, a VISA
Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa:
• Archivo, vía Vnet, con la nómina de cuentas de cada segmento en el que se
informe el correspondiente modelo sobre el que se ejecutará el plan.
• Nota en la que informen los parámetros y en la que se solicite la
segmentación de cuentas requerida.
Cada uno de los modelos debe contener los parámetros que sean necesarios para
cada tipo de Plan V. Si la entidad define como código estándar al modelo “***”,
deberá asociar parámetros comunes para todas las cuentas Visa.
Asimismo, la entidad podrá definir la cantidad de modelos de planes que requiera
para su operatoria, informando para cada uno de ellos los parámetros necesarios.
De no informar alguno de estos parámetros requeridos, el sistema asumirá el
valor del parámetro informado para el modelo “***”. Si la entidad sólo decide
afectar a determinados segmentos de socios, no deberá utilizar el modelo “***”
ya que el mismo habilita a todo cliente que no tenga un modelo especial asignado
a solicitar estos planes de financiación.
Los modelos de planes que la entidad desee habilitar, deberán ser informados a
Visa Argentina/Gerencia de Coordinación Operativa a través del F VIS 525
“Plan V – Parámetros”.
Características y Parámetros del Servicio
Aspectos Operativos de Servicios Visa
19
Características del servicio comunes a todas las
entidades y a todos los tipos y modelos de planes:
• Moneda Plan V: pesos.
• Tipo de Tasa de interés a aplicar: tasas fijas.
• Sistema a utilizar para el cálculo de intereses: francés o alemán.
Parámetros por Banco por tipo de Plan
Respecto a la habilitación de los planes, por cada tipo de Plan V (Consumos,
Saldos y Saldos en Mora) el banco deberá definir el canal seleccionado para
recibir las solicitudes:
• Solo la entidad atenderá las solicitudes de los socios.
• Solo los socios solicitarán el plan a través del Centro de Servicios Visa
(IVR).
• Habilita ambos canales de atención.
Esta información deberá enviarla a través del F VIS 585 “Plan V – Habilitación”
Parámetros comunes por Tipo y Modelo de Plan
• Montos máximos y mínimos a financiar
• Cantidad máxima y mínima de cuotas
• Tasas a aplicar
• Cargo por Solicitud:
• Cargo por cancelación anticipada del plan
• Seguro de vida
• Difiere Liquidación primera cuota
Aspectos Operativos de Servicios Visa
20
• Financiación de las cuotas
Parámetros específicos para cada uno de los
Tipos y Modelos de Planes
Plan V Consumos
• Consumos que pueden ingresar en el Plan: se deberá informar los
tipos de consumos conformarán el monto del plan de financiación. Las
opciones son: en peso, en dólares o en pesos y dólares.
• Límite a afectar por el monto del plan: límite que será afectado por el
plan. Esto es, el Límite de Compra en Cuotas (si la Entidad opera con
Limite de Compra Unificado debe informar este parámetro) o Límite de
Préstamos.
• Afectación de moneda: Si la entidad define brindar la posibilidad de
financiar consumos en pesos y dólares, el socio, al momento de la
solicitud, puede optar por cancelar primero en pesos y luego en dólares
(convertidos a pesos al tipo de cambio del día en el sistema autorizador), o
viceversa.
Requisitos de aceptación
Cuenta y Tarjeta en estado normal o cuanta en estado normal y tarjeta en estado
22 (con orden de no renovar), no pendiente de habilitación.
Monto del Plan V Consumos y cantidad de cuotas: Los determina el socio según
la base de los parámetros que la entidad haya definido para la cuenta, los
consumos realizados y presentados a la fecha de solicitud y a sus disponibles
Aspectos Operativos de Servicios Visa
21
Autorización de la transacción
Ante el ingreso del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado el sistema
controla los parámetros determinados por la entidad.
Si la operación se autoriza, se genera un crédito por el monto a financiar y se
libera el disponible de un pago por igual importe. Si la entidad opta por liquidar
la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a esta
queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan toma
el disponible del Límite que la entidad haya seleccionado para el servicio (Límite
de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas).
El disponible es afectado sólo por el capital del Plan. En el momento de la
autorización no se computan los intereses, cargos e impuestos.
Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago (siempre que la
entidad haya definido incluirlos) serán convertidos en pesos argentinos, tomando
como referencia el valor de cambio vigente, de acuerdo con el sistema
autorizador, el día de la solicitud.
Liquidación de las cuotas
De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o
no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no.
Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de
Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás
consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la entidad haya
determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual.
Las transacciones involucradas en este nuevo servicio no serán tenidas en cuenta
por el sistema Visa, para la contabilización de puntos asociados a programas de
Millajes, a menos que la entidad lo informe explícitamente a través de una nota
dirigida a: Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
22
Plan V Saldos y Plan V Saldos en Mora
En ambos casos se deberá informar:
• El saldo Total o Saldo Financiable
• Los saldos que la entidad permita incorporar al Plan: Saldos en pesos,
saldos en dólares, saldos en pesos y dólares (el saldo en dólares, será
convertido a pesos al tipo de cambio del día en el sistema autorizador).
• Límite que será afectado por el plan: Límite de Compra en Cuotas (si la
entidad opera con Límite de Compra Unificado debe informar este
parámetro), Límite de Préstamos o Límite de Compra en un pago.
Plan V Saldos
• Control cancelación Pago Mínimo: Este parámetro define si el sistema
debe realizar el control del Pago Mínimo del período cancelado al
momento de la solicitud del Socio.
Si la entidad informa “SI”: el Sistema rechazará aquellas solicitudes de Plan V
Saldos efectuadas por socios que no hayan cancelado su último Pago Mínimo. en
este caso la entidad deberá comunicar al socio a partir de qué momento deberá
solicitar el plan.
Si la entidad informa “NO”: este control no será efectuado.
Solicitud
Requisitos de aceptación: cuenta en estado (normal) y tarjeta en estado (normal)
o 22 (con orden de no renovar), no pendiente de habilitación.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
23
De acuerdo con lo definido por la entidad, para abonar en cuotas el saldo
financiable del período anterior, el socio titular deberá comunicarse y realizar la
correspondiente solicitud. Cuando la entidad haya definido la cancelación de
Pago Mínimo como parámetro, el sistema controlará que, al vencimiento de la
liquidación o a la fecha de pago (lo que resulte anterior), el último Pago Mínimo
de la cuenta se encuentre cancelado. Caso contrario, la solicitud será rechazada.
Consideraciones:
• Si el socio opera con “Débito en Cuenta – Saldo Total”, el
funcionario que tome la solicitud del plan V Saldos deberá
informarle que pida el stop debit del pago de su liquidación.
Si la entidad exige al socio la cancelación del Pago Mínimo, para poder aceptar la
solicitud del
Plan V Saldos, se deberá modificar la modalidad “Débito en Cuenta – Saldo
Total” por “Débito en Cuenta – Pago Mínimo”.
Autorización de la transacción
El sistema controla los parámetros determinados por la entidad ante el ingreso
del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado.
Si la operación se autoriza, se genera un crédito por el monto a financiar y se
libera el disponible de un pago por igual importe. Si la entidad opta por liquidar
la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a la primera
cuota queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan
toma el disponible del Límite que la Entidad haya seleccionado para el Servicio
(Límite de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas).
Al igual que en Plan V consumos el disponible es afectado sólo por el capital del
Plan.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
24
Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago, siempre que la
entidad haya definido incluirlos, serán convertidos en pesos argentinos, tomando
como referencia el valor de cambio vigente, de acuerdo con el sistema
autorizador, el día de la solicitud.
El importe máximo a incluir en el Plan, siempre que no se supere lo estipulado
por la entidad, será: el saldo anterior menos el/los pagos efectuados o el pago
mínimo actual, lo que resulte superior.
Liquidación de las cuotas
De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o
no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no.
Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de
Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás
consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la entidad haya
determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual.
Las transacciones involucradas en este nuevo servicio no serán tenidas en cuenta
por el sistema Visa, para la contabilización de puntos asociados a programas de
Millajes, a menos que la entidad lo informe explícitamente a través de una nota
dirigida a: Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa.
Plan V Saldos en Mora
• Días mínimos y máximos de mora: Cantidad mínima y máxima de días
de mora que deberá cumplir el socio para acceder a Plan V Saldos. Los
valores deben ser múltiplos de 30.
Operatoria
Aspectos Operativos de Servicios Visa
25
Solicitud
Requisitos de aceptación: El sistema no verifica el estado de la cuenta/ tarjeta
para autorizar la financiación. No se efectúan controles sobre el Límite de
Compra, el Límites disponibles ni el Límite de financiación.
El socio titular deberá comunicarse, de acuerdo con lo definido por la entidad,
para solicitar el Plan V Saldos en Mora. La solicitud ingresará en la liquidación en
curso hasta la fecha de cierre de cartera, inclusive.
Autorización de la transacción
El sistema controla los parámetros determinados por la entidad ante el ingreso
del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado.
Si la operación se autoriza, se genera un crédito por el monto a financiar y se
libera el disponible de un pago por igual importe. Si la Entidad opta por liquidar
la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a la primer
cuota queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan
toma el disponible del Límite que la Entidad haya seleccionado para el Servicio
(Límite de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas).
El disponible es afectado sólo por el capital del Plan. En el momento de la
autorización no se computan los intereses, cargos e impuestos.
Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago, siempre que la
Entidad haya definido incluirlos, serán convertidos en pesos argentinos, tomando
como referencia el valor de cambio vigente, de acuerdo con el sistema
autorizador, el día de la solicitud.
El importe máximo a incluir en el Plan, siempre que no se supere lo estipulado
por la Entidad, será: el saldo anterior menos el/los pagos efectuados o el pago
mínimo actual, lo que resulte superior.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
26
En aquellos casos en los que el socio esté en mora pero la cuenta o la tarjeta
estén en estado normal, la Entidad podrá optar por inhabilitarlas. En cambio, si
se encuentran inhabilitadas, luego de ingresar la solicitud, podrá realizar la
modificación del estado. En ambos casos se deberá informar la novedad de la
forma habitual.
Liquidación de las cuotas
De acuerdo con lo definido por la Entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o
no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no.
Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de
Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás
consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la Entidad haya
determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual.
Las transacciones involucradas en este nuevo servicio no serán tenidas en cuenta
por el sistema Visa, para la contabilización de puntos asociados a programas de
Millajes, a menos que la Entidad
lo informe explícitamente a través de una nota dirigida a: VISA Argentina/
Gerencia de Coordinación Operativa.
Socios
Información al socio
Resumen de Cuenta
Los créditos del Plan V se visualizan en forma agrupada. Los correspondientes al
ajuste realizado por el Plan aparecen con signo negativo de la siguiente forma:
Fecha Comprobante Detalle de la transacción Pesos Dólares
02/03/04 000011 CR Plan V 600
Aspectos Operativos de Servicios Visa
27
Cada cuota que se liquida se informa con los intereses incluidos. En el detalle
aparecen los siguientes datos:
Fecha Comprobante Detalle de la transacción Pesos Dólares
02/03/04 000011 Plan V XX/YY (TNA 99.99%) 55.22
XX es la cuota corriente e YY es la cantidad de cuotas pactadas en el Plan. Tanto
los movimientos de crédito como el Plan, se imputan con la fecha de Solicitud.
Las cuotas incluyen los conceptos de capital e intereses (en los totales contables
el capital y el interés se muestran separados).
Los demás conceptos relacionados con el Plan (cargos, IVA, etc.) son
movimientos independientes y serán detallados en el Resumen de Cuenta con las
leyendas definidas en los Totales Contables.
Mensaje
Para los casos en que la Entidad ofrezca la financiación de Saldos, en el resumen
de Cuenta se informará la opción de abonar en cuotas su saldo financiado en
función de los parámetros establecidos. Este mensaje se envía a los socios con
Saldo mayor a $ 100. En los casos de Cuenta que tengan saldo y su pago mínimo
a fecha de vencimiento sea 0 (cero) no se incluye la leyenda “abonando el pago
mínimo...”. El Saldo en $ (pesos) y en U$S (dólares), se expresará en pesos.
Abonando el pago mínimo de $… usted podrá cancelar en cuotas su saldo
financiable de $...en:
3 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX
6 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX
9 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX
12 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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24 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX
36 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX
50 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX
* No incluye Seg. Vida : xx, xx %, Cargo por otorgamiento: $ xx,xx ni IVA sobre
los intereses. Sujeto al límite disponible de la cuenta. Válido para tarjetas en
estado normal.Comuníquese hasta el XX de XX de XX, llamando al 0810-222-
CUOTAS (2868)(5) , las 24 h. Todos los días o ingresando en www.visa.com.ar
opción VisaHome socios.
Para una mejor administración la entidad podrá modificar las tasas por
cartera. A tal fin, deberá comunicarse con Visa Argentina/ Gerencia de
Coordinación Operativa para informar los parámetros correspondientes.
Plan V Directo
Funcionalidad en punto de venta
A través de las terminales de captura electrónica (POS) las entidades podrán
otorgar préstamos a los socios para la financiación de consumos con tarjetas de
crédito.
Asimismo, esta nueva funcionalidad de Plan V permite celebrar acuerdos para
planes mayores a 12 (doce) cuotas.
Actualizaciones de tabla para Plan V Directo
Los acuerdos se podrán solicitar por banco, establecimiento, descripción, rubro,
modelo, producto y vigencia. Para tal fin la entidad deberá completar el F VIS
525 y remitirlo por las vías habituales a Visa Argentina/ Gerencia de
Coordinación Operativa.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
29
Operatoria
Para utilizar Plan V Directo se deberán completar los siguientes pasos:
• Pasar la tarjeta por la terminal electrónica de captura (POS).
• Ingresar el importe e indicar la cantidad de cuotas
• Elegir una de las siguiente opciones: “cuotas tradicional” o “Plan V”: Si
elige “Plan V” el POS emitirá un ticket/ consulta con el plan seleccionado,
el importe de cada cuota y dos rangos superiores e inferiores que
multiplican la posibilidad de elección del socio.
• Confirmar la opción.
• Imprimir el ticket/ cupón, siempre que el socio cuente con disponible para
la ejecución del Plan.
La operatoria es on-line.
Ingreso de parámetros por Modelo de Plan
Las Entidades deben informar a VISA Argentina/ Gerencia de Coordinación
Operativa los parámetros definidos para cada modelo de plan habilitado por
medio del F-VIS 525
Sistema VISA Online
A través del Sistema Visa Online, las Entidades pueden generar altas, consultas y
bajas de planes, antes de su liquidación en el resumen de cuenta del socio.
Reportes
Una vez generadas las liquidaciones a socios, las entidades tendrán a disposición
los siguientes reportes:
• Plan V al 99/99/99, por Banco y Sucursal.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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• Alta de Plan V.
• Usuarios Liquidados Plan V.
• Usuarios Liquidados Plan V (Cartera a fecha de cierre).
• Movimientos de Plan V a Liquidar.
• Plan V al 99/99/99 - Planes pendientes de liquidar.
Aquellas Entidades que ofrezcan Plan V Saldos a sus socios y que definan como
parámetro “No controlar la cancelación del Pago Mínimo”, para aceptar la
solicitud, recibirán un Reporte en el que se detallan los planes de financiación de
saldos otorgables a cuentas que no tengan cancelado el último. Los detalles
podrán estar a disposición de las Entidades a través del Servicio Viprint.
Descarga de Planes
Descarga de Plan V
Por medio del sistema, los socios tienen la posibilidad de cancelar la totalidad
del/los plan/es que tengan otorgado/s, antes de finalizar el período pactado. En
el primer proceso de liquidación que ocurra luego de la fecha de solicitud de
descarga, se liquida la cuota del período y se genera un movimiento que globaliza
el capital pendiente.
La Entidad puede solicitar la descarga de planes con un mínimo de tres días de
anticipación a cada cierre, a la Gerencia de Operaciones/ Usuarios de VISA
Argentina según el procedimiento habitual.
La leyenda que identifica esta operación es: “Cancelación Plan V $”.
Totales Contables
Aspectos Operativos de Servicios Visa
31
Servicio de Pagos Visa
El Servicio de Pagos Visa le permite al socio realizar el pago
puntual de servicios e impuestos propios o de terceros utilizando
su tarjeta de crédito Visa como medio de pago.
De esta manera, el socio podrá realizar el pago de sus facturas en
el momento que lo desee a través de Internet o teléfono y recibir
luego un detalle de las operaciones detalladas por rubro, establecimiento, importe y
fecha.
Acceso al Servicio de Pagos Visa
Por Internet:
Ingresando a www.visa.com.ar / Visa@Home Socios.
Por esta vía, los Socios pueden abonar sus facturas en un pago o en cuotas
Por IVR (sistema Interactive Voice Response, que permite la atención
automatizada de servicios brindados telefónicamente)
En forma Telefónica: llamando al Teléfono (011) 4379–7700 o 0810-666-7700
(para llamadas a más de 30 km. de Capital Federal)
Accediendo a:
• Pago individual de facturas (opción 1)
• Solicitud de adhesión al Débito automático, (Opción 2)
Los Socios que paguen sus facturas mediante el sistema IVR, pueden abonar en
un solo pago.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
32
Pagos en Cuotas
El Servicio de Pagos VISA en Cuotas, opera con la modalidad definida para el
Servicio Plan V y depende de la implementación del Servicio “ Plan V” por parte
de la Entidad Emisora
Parámetros Etapa Inicial:
Los parámetros definidos para la etapa inicial, se mantendrán durante los
primeros 90 (noventa) días de la fecha de vigencia del Servicio. Transcurrido el
plazo mencionado, las Entidades pueden modificar los parámetros de acuerdo
con sus criterios comerciales, informándolo a VISA Argentina/ Gerencia de
Coordinación Operativa a través del Form. vis 525 “Plan V – Parámetros” .
Para operar con el pago de servicios en cuotas se establece lo siguiente:
En correspondencia al Plan Genérico para Consumos, se establece un nuevo tipo
de Plan Genérico denominado Pagos. En éste plan de pagos, se vuelcan las
condiciones definidas por la Entidad Emisora para el plan de consumos con las
siguientes 3 excepciones:
• Cantidad mínima y máxima de cuotas: Se establece en 2(dos) y
6(seis) respectivamente, con independencia de los valores
correspondientes que la Entidad haya definido para el plan de
Consumos.
• Montos mínimos y máximos a financiar: Se establece en $ 10
(pesos diez) y $ 1500 (pesos un mil quinientos) respectivamente,
con independencia de los valores correspondientes que la Entidad
haya definido para el plan de Consumos.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
33
• Tasas a aplicar: La T.N.A. a aplicar para el cálculo de los
intereses de financiación, surgirá de la tasa que cada Entidad posea
para el Servicio Plan V para el rango de hasta 3 y 6 cuotas. Si la
Entidad no hubiese definido valores de financiación en el rango de
hasta 3 y 6 cuotas, se establece que los valores de tasa de
financiación para pagos de servicios, sea igual al valor del rango
inmediatamente superior definido por la Entidad.
Los restantes parámetros del plan de Pagos mantienen los valores definidos por
la Entidad en el plan general de consumo
• Cargos: se aplicará el cargo que cada Entidad tenga definido para
el Servicio Plan V.
• Cargo por cancelación anticipada del plan: Igualmente al
parámetro anterior, se aplicará el que haya definido cada Entidad
para el Servicio de Plan V.
• Seguro de vida: Este parámetro es opcional y específico, si la
Entidad oportunamente decidió aplicarlo al Plan V, e informó la
tasa a aplicar (T.E.M.), El Servicio Pagos Visa en Cuotas, lo
aplicará. Este parámetro va asociado con la liquidación de cada
cuota.
• Difiere Liquidación Primera Cuota: Se aplicará el parámetro
que la Entidad haya definido para el Plan V.
• Financiación de las cuotas: al igual que los parámetros
anteriores se aplicará aquello que Entidad haya definido para el
Servicio Plan V.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
34
A fin de simplificar la implementación, para aquellas Entidades que hayan
definido un Plan Genérico de Consumo, la carga de los parámetros detallados, es
realizada en forma automática por Visa Argentina.
Las Entidades adheridas al Plan V que no hayan definido un Plan Genérico de
Consumo, definirán el Plan Genérico de Pagos respetando los parámetros
detallados anteriormente, informándolo a VISA Argentina/ Gerencia de
Coordinación Operativa a través del Form. vis 525 “Plan V – Parámetros” .
Resumen de Cuenta
Los conceptos relacionados con el Servicio de Pagos VISA son detallados en el
Resumen de Cuenta VISA de la siguiente manera:
Cuando el Socio abone en un pago: Denominación de Empresa prestadora del
servicio, más el número de identificación del Cliente informado por la empresa
prestadora del servicio, más el importe de la factura.
Cuando abone en cuotas, se informa de igual forma a la operatoria de
consumos del Plan V: Denominación de la Empresa prestadora del servicio, el
número de identificación del Cliente y el débito por el importe total de la factura.
La descripción CRED. Plan V PS VISA y el importe en crédito del total de la
factura.
Débito de la cuota correspondiente, con la descripción (Plan V PS. VISA XX /
YY (TNA 99,99%). Donde “XX” es la cuota corriente e “YY” es la cantidad de
cuotas pactadas en el Plan.
Para las cuotas siguientes pertenecientes a la factura involucrada, se informa el
débito de la cuota correspondiente, con la descripción anteriormente
mencionada.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
35
Adhesión de Establecimientos
Cuando la Entidad desee realizar la adhesión de Comercios al Servicio de Pagos
VISA debe tener en cuenta:
• Establecimientos adheridos: Siempre que respeten la actividad
correspondiente al rubro de adhesión original, el Establecimiento
debe suscribir solamente la documentación específica para operar
con el Servicio.
• Establecimientos no adheridos: Se debe hacer suscribir la
documentación detallada en la Norma Nº 1 “ABM de Comercios y
Establecimientos. Apartado actividad de Riesgos” más la
documentación especifica para operar con el Servicio.
Documentación para operar con el Servicio
• Form. vis 605 “ Servicio de Pago VISA - Anexo al Formulario de
Alta”
• Carta para acceder a Visa@Net
• Contrato de Adhesión al Servicio de Pagos VISA - Pago Puntual
de Servicios” (deberá ser emitido en dos originales: una para el
Establecimiento y el restante para VISA Argentina).
La documentación debe ser remitida por la Entidad a la Gerencia de
Establecimientos de VISA Argentina.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
36
Débito Automático de Servicios
Servicio que le permite al socio adherir al débito automático sus facturas de servicios
o impuestos utilizando su tarjeta de crédito Visa como medio de pago.
El usuario recibirá luego un reporte de las operaciones detalladas por rubro,
establecimiento, importe y fecha. Este informe es una poderosa herramienta que le
permitirá administrar y seguir los pagos realizados bajo esta modalidad.
Procedimiento para la Adhesión
Usuarios:
El usuario que desee asociarse al Sistema de Débito Automático de Servicios
Públicos deberá dirigirse a la Entidad Emisora de tarjeta, telefónicamente al
Centro de Servicios VISA, o ante la empresa prestadora del servicio. Las tarjetas
extranjeras quedan excluidas de este servicio.
La Entidad encargada de la adhesión confeccionará el formulario
correspondiente en original y dos copias. Si la adhesión del socio se efectuara en
el Centro de Servicios VISA en forma telefónica, este sector remitirá la solicitud
de adhesión con las condiciones del débito a su Entidad Emisora.
Realizados los pasos mencionados, la Entidad Emisora, el Centro de Servicios
VISA o en algunos casos la oficina comercial de la Empresa Prestadora,
efectuarán la distribución del formulario de la siguiente forma:
• Original: VISA Argentina/Producción/Operaciones.
• Copia 1: Usuario.
• Copia 2: Entidad receptora.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
37
Luego de recibido el pedido de adhesión, VISA Argentina - Gerencia de
Producción dará conocimiento a la Empresa Prestadora para que realice la
cobranza del servicio a través de la liquidación VISA.
En caso de detectarse algún error u omisión en los datos del formulario, VISA
Argentina - Gerencia de Producción rechazará la información y remitirá a la
Entidad encargada de la adhesión, el/los formulario/s acompañado/s por el
Form. vis 308, que indicará los motivos por los cuales no son ingresados los
débitos.
Las condiciones para dar el alta a este servicio son:
• Cuenta/s con Estado 10 (Normal).
• Tarjeta/s con Estado 20 (Normal).
Baja del Servicio
La baja del servicio puede producirse por diferentes motivos:
• Por solicitud del usuario a la Entidad encargada de la adhesión, quién
confeccionará nuevamente el formulario correspondiente
• Por indicación de la Empresa Prestadora del servicio, quién enviará
una notificación a VISA Argentina - Gcia. de Producción
• Por VISA Argentina, en los siguientes casos:
Cuando una Cuenta deje de tener estado 10 (Normal) o cuando todas
las tarjetas que la integren tengan estado distinto a 20 (Normal), el
sistema de VISA Argentina operará de la siguiente forma:
1. En la primera presentación de un movimiento será rechazado y el
servicio quedará en una situación de Baja Pendiente
Aspectos Operativos de Servicios Visa
38
2. En la segunda presentación de un movimiento, si cualquiera de las
dos situaciones descriptas precedentemente continúan, se dará la
baja del servicio
• Baja física de la Cuenta.
Stop Debit
El usuario puede requerir al Centro de Servicios VISA, mediante este sistema,
detener la facturación de un débito por un período, o para siempre cuando lo
desee. Esta solicitud, podrá ser gestionada hasta el mismo día en que se efectúe el
cierre del resumen de Cuenta VISA.
Para los Establecimientos
Los Comercios que deseen operar bajo esta modalidad deberán presentar
la siguiente documentación:
• Fotocopia de resumen de cuenta bancaria en el que conste el nombre de la
Razón Social y el número de dicha cuenta (puede ser, también, fotocopia
de un cheque, ticket de depósito o nota con firma y logo del banco)
• Fotocopia del Contrato de Locación o del Título de Propiedad del local u
oficina.
• Fotocopia del DNI del, o los firmantes.
• Fotocopia de la constancia de inscripción en Ingresos Brutos.
• Fotocopia de la constancia de inscripción de CUIT.
• Fotocopia de la plancheta de Habilitación Municipal (o constancia de
habilitación en trámite), o en caso de no tener, fotocopia del reglamento de
Aspectos Operativos de Servicios Visa
39
copropiedad del edificio que indique que el mismo está habilitado para uso
profesional.
• En caso de ser una Sociedad, fotocopia del Estatuto Social.
• En caso del firmante, ser Apoderado; fotocopia de dicho poder.
• Fotocopia de una factura resaltando el campo donde figure el número de
cliente o socio.
Formularios de Adhesión:
• Formulario Vis 467 ANEXO AL FORMULARIO DE ALTA
• Alta Usuario Extranet Visa
• Formulario Vis 178
• Formulario DAGR01 Solicitud para adhesión a Débitos automáticos
• Formulario de novedades
Resumen de Cuenta
El débito en el Resumen de Cuenta del Socio, es el comprobante
correspondiente al servicio pagado.
El sistema también permite la impresión de un ticket como comprobante, con
excepción de los pagos de AFIP.
Para la impresión de los tickets, el socio debe ingresar a Visa Home
Socios y seleccionar “Servicio de Pagos Visa” y “ Ver pagos anteriores”. Todos
los pagos generan tickets, tanto los hechos por Internet como por IVR.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
40
VISA Card to Card
El Servicio VISA Card to Card permite a los Socios
realizar envíos de fondos en pesos desde sus Tarjetas
VISA a una Tarjeta VISA de otro Socio, emitidas en
Argentina.
Está destinado principalmente a captar operaciones por
distintos conceptos, por ejemplo:
• Honorarios por servicios profesionales / oficios,
• Operaciones de compra – venta, directa entre personas,
• Compras con entrega en domicilio,
• Subastas, etc.
Los fondos enviados son aplicados como crédito sobre el saldo deudor de la
cuenta correspondiente al receptor o destinatario.
Este servicio se encuentra disponible para los socios titulares de cuenta Visa y
adicionales de tarjetas VISA CLASSIC nacional e internacional, VISA GOLD y
VISA PLATINUM emitidas en Argentina
Las tarjetas VISA Recargable (nominada) están habilitadas como tarjetas
destinatarias de las transacciones Servicio VISA Card to Card.
Funcionalidades
El remitente puede realizar el envío en un pago o en cuotas, optando por la
alternativa al momento de realizar el envío, recibiendo el destinatario el monto en
un pago.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
41
Las autorizaciones para envíos en un pago operan contra el Límite de Adelantos
o contra el Límite de Compra, según lo establezca la Entidad.
Los pagos a cancelar en cuotas afectarán el Límite de Compra en Cuotas.
Además de enviar a una Tarjeta de Crédito, el servicio permite efectuar
transacciones desde una Tarjeta de Crédito VISA a una Tarjeta VISA Recargable
(nominada), incorporándose de esta forma una nueva modalidad de carga para
este producto.
Características
Las operaciones se realizan en moneda pesos y tienen un cargo para el receptor
que es un porcentaje del monto de la transacción
Modalidad de afectación del disponible:
Una vez aceptada la transacción automáticamente se actualiza el disponible de la
Cuenta del Socio remitente y del receptor.
El saldo a pagar de la cuenta VISA del Socio receptor se actualiza en la siguiente
Liquidación, a su fecha de cierre, así como también la aplicación del Pago
Mínimo.
Afectación al límite para transacciones a cancelar en un pago:
La Entidad define si desea afectar las transacciones en un pago Card to Card, al
Límite de Compra o al Límite de Adelantos.
La alternativa definida es aplicada a la Entidad en su conjunto o por Modelo de
Liquidación mediante el Formulario de parámetros F-VIS 681.
Operaciones en cuotas:
• Tipo de Tasa de interés: fija.
• Sistema a utilizar para el cálculo de intereses: francés.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
42
• Tasa Nominal Anual de Interés de financiación: La Entidad debe
definir la T.N.A. a aplicar para el cálculo de los intereses de
financiación por cada rango de plan de cuotas.
• Tasa de Seguro de Vida: Es opcional y específico de este servicio,
si la Entidad decide aplicarlo debe informar la tasa a aplicar
(T.E.M.). Va asociada con la liquidación de cada cuota.
Porcentaje de cargo por cancelación anticipada:
Puede corresponder a un monto fijo por el total de cuotas canceladas, un monto
fijo por cada cuota liquidada o un porcentaje a aplicar sobre el monto del capital
cancelado en forma anticipada.
Financiación de las cuotas:
La Entidad debe definir si la cuota producto de este servicio será financiable o si
se incluirá íntegramente en el Pago Mínimo.
Afectación al límite para transacciones a cancelar en cuotas:
El límite a afectar por el monto del plan es el Límite de Compra en Cuotas (si
la Entidad opera con Limite de Compra Unificado, se aplicará al Límite de
Compra en Cuotas).
Canales de acceso al servicio:
• VisaHome Socios
• Homebanking de la Entidad (en caso de disponer de la funcionalidad
web to web para Card to Card)
Aspectos Operativos de Servicios Visa
43
• Acceso Telefónico a través del IVR de VISA (en caso de no disponer el
socio de la clave de acceso deberá solicitarla a través de VisaHome Socios)
Visa Home Socios
Opción Card to Card del Servicio de Pagos Visa
Para efectuar un envío:
El Socio debe ingresar en Servicio de Pagos VISA del Sitio Visa Home Socios.
El Servicio requiere del Socio la habilitación de su clave Visa Home Socios para
el uso del mismo.
Tanto el Socio remitente, como el Socio receptor, deben aceptar los Términos
y Condiciones que rigen el Servicio VISA Card to Card, establecidos en las vías
de acceso al mismo.
El Socio puede efectuar envíos a personas siguiendo el procedimiento que se
detalla a continuación:
• Ingresar a la opción Card to Card. Se despliega la pantalla de
Bienvenida.
• Aceptar los Términos y Condiciones que rigen el Servicio tanto
para realizar envío como para consultas (por única vez).
Opciones:
S Realizar un envío
S Ver envíos realizados
S Ver envíos recibidos
S Términos y Condiciones
Aspectos Operativos de Servicios Visa
44
La opción de Consultas de envíos recibidos y realizados, informa por rango de
fecha, las transacciones recibidas (fecha y hora, monto y cuatro últimos dígitos de
la tarjeta remitente).
Acceso Telefónico a través del IVR.
El acceso telefónico a través del IVR de VISA para operar con el Servicio VISA
Card to Card,es a través de los números telefónicos disponibles del Servicio de
Pagos VISA: (011) 4379-7700, o 0810-666-7700.
Al igual que para Internet, el sistema requiere del Socio el ingreso de una clave.
En caso de no contar con ella, la misma se obtiene a través de VisaHome Socios.
Mediante estos números telefónicos, el IVR indicará al Socio la opción
“REALIZAR PAGO ENTRE TARJETAS”, este accederá a un menú de
operaciones que permitirá:
• Realizar un envío a otra Tarjeta VISA: Consultar envíos realizados
a otras Tarjetas VISA:
• Para realizar envíos se deberá:
� Aprobar los Términos y Condiciones (por única vez).
� Ingresar de los 16 dígitos de la Tarjeta receptora. La Tarjeta
receptora deberá estar habilitada.
� Se indica que puede abonar en un pago o en cuotas.
La opción de Consultas de envíos recibidos en su Tarjeta VISA, informa las
ultimas 10 transacciones recibidas (fecha y hora, monto y cuatro últimos dígitos
de la tarjeta remitente).
Aspectos Operativos de Servicios Visa
45
La opción de Consultas de envíos a otras tarjetas VISA, informa las ultimas
10 transacciones enviadas (fecha y hora, monto y los cuatro últimos dígitos de la
tarjeta receptora)
Homebanking de la Entidad
Las Entidades que deseen contar con el Manual de especificaciones para la
implementación del Servicio VISA Card to Card por Web to Web, pueden
solicitarlo al Coordinador de la Gerencia de Entidades de Visa Argentina.
Controles para garantizar los envíos
Parámetros:
• Entidad habilitada para operar con el servicio.
• Disponible de la Cuenta VISA del Socio remitente.
• Estado de ambas tarjetas (emisora y receptora). Deberán estar
habilitadas y en estado normal para operar (código 20 o 22).
• Se controla también que las tarjetas origen y destino no estén
asociadas al mismo titular.
• Aceptación de los Términos y Condiciones que rigen el Servicio.
En caso de no cumplirse alguno de los controles mencionados las transacciones
serán rechazadas, informando al Socio el motivo correspondiente.
Resumen de Cuenta
Los conceptos relacionados con el Servicio son detallados en el Resumen de
Cuenta VISA indicando:
Aspectos Operativos de Servicios Visa
46
Detalle al remitente: El apellido/nombre correspondiente a la denominación de
la tarjeta destinataria de la transacción. En el caso que la transacción sea en
cuotas se informan las 3 (tres) primeras letras del apellido del titular de la tarjeta
destinataria.
Para el caso de envíos a abonar en cuotas, se indica además, el número de cuota,
la cantidad de cuotas, la T.N.A. y el Costo Financiero Total.
Según corresponda: Impuesto a los débitos y créditos en cuentas bancarias.
Detalle al receptor: Apellido/nombre correspondiente a la denominación de la
tarjeta remitente de la transacción.
El concepto "CARGO POR C2C RECEPTOR" genera la aplicación del IVA
salvo en Entidades exentas de tributar IVA (ejemplo Banco Pcia. de Bs As. ó
sucursales radicadas en Tierra del Fuego)
Código de Modelo Standard:
Se define como Código Standard al Modelo “***” para asociar parámetros
comunes para todas las Cuentas VISA.
La Entidad debe tener definido su Código Standard Modelo “***”, que se refiere
a los parámetros que el sistema empleará para aquellos usuarios cuyos modelos
de liquidación no tengan cargados parámetros como excepción.
Modelos con segmentación:
Se debe indicar el Código de Modelo para definir distintos parámetros para cada
segmento. Si la Entidad sólo decide afectar a determinados segmentos de Socios,
no deberá utilizar el modelo “***” ya que el mismo habilita a todo Cliente que no
tenga un modelo especial asignado a solicitar Planes de Financiación.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
47
La Entidad también debe definir la cantidad de Planes que requiera para su
operatoria, informando para cada uno de ellos los parámetros necesarios. (Puede
tomar como referencia para las tasas de interés a aplicar en caso de transacciones
Card to Card en cuotas, las que definió para el Servicio Plan V).
Otro parámetro es si la Entidad decide afectar las transacciones en un pago
Card to Card, al Límite de Compra o al Límite de Adelantos. La alternativa
se define a nivel Entidad en su conjunto o en forma segmentada por Modelo de
Liquidación a través del Formulario de parámetros F-VIS 681.
Los parámetros son informados a Coordinación Operativa de VISA Argentina a
través del Formulario VIS 681 - “Card to Card - parámetros”.
El formulario F-VIS 681 debe ser remitido a la Gerencia de Coordinación
Operativa de VISA Argentina.
Descarga de Planes
El sistema brinda a los Socios la posibilidad de cancelar la totalidad de su
transacción Card to Card realizada en Cuotas, antes de finalizar el período
pactado.
En el primer proceso de liquidación posterior a la fecha de solicitud de la
descarga, se liquida la cuota del período y se genera un movimiento consolidando
el capital pendiente junto con un eventual cargo por cancelación anticipada
acuerdo con lo parametrizado por la Entidad Emisora.
La Entidad puede solicitar la descarga de planes mediante el envío por VisaNet /
XCOM del archivo correspondiente con un mínimo de tres días de anticipación a
cada cierre a la Gerencia de Operaciones / Usuarios de VISA Argentina, de
acuerdo con el procedimiento habitual.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
48
Desconocimiento de transacciones
Durante el período de análisis de un reclamo no se adelantarán fondos. En
aquellos casos en los que no se disponga de elementos suficientes para demostrar
al socio su responsabilidad, corresponderá aceptar el reclamo con ajuste a la
Entidad Emisora de la tarjeta.
Se analizaran los reclamos que pertenezcan a envíos C2C detallados en algunos
de los 3 últimos resúmenes de cuenta del socio.
Los canales de recepción de reclamos son:
• El socio contactando directamente a Visa
• La Entidad emisora, vía Coordinación Operativa / Resoluciones
Indicadores del Servicio
Se incluirá la evolución del Servicio VISA Card to Card en el sistema Visail.
Visa Internet Service
Se trata de una familia de servicios que se apoya en Internet como plataforma para
adecuarse a las necesidades cambiantes del mercado. A través de sus herramientas,
los socios podrán obtener información institucional sobre productos, servicios,
promociones y beneficios; consultar información histórica de sus movimientos; y
realizar transacciones electrónicas. Los servicios que forman parte de Visa Internet
Service son:
Visa web site: Accediendo a www.visa.com.ar el visitante podrá navegar por
las siguientes secciones: Productos, Servicios, Novedades, Promociones y
Aspectos Operativos de Servicios Visa
49
Auspicios, Publicidad, Compras en Internet, Asesoramiento, Buscador de
Cajeros
www.visa.com.ar
Visa Home
Servicio gratuito y exclusivo para socios Visa que
permite consultar y obtener, desde cualquier lugar del
mundo, toda la información sobre el estado de las
tarjetas, cuentas y operaciones Visa. El servicio
funciona las 24 horas del día y se actualiza en tiempo real. Esta plataforma está
disponible para socios, establecimientos y empresas.
Con Visa Home Socios se obtiene información sobre:
Link de
acceso a
VisaHome
socios
Aspectos Operativos de Servicios Visa
50
� Última liquidación de cuenta Visa.
� Movimientos del período actual.
� Planes de cuotas pendientes.
� Límites y disponibles
Para acceder es necesario generar una clave personal. La misma se obtiene de forma
on-line y sin intervención de un operador.
,
El Link dispara automáticamente la ejecución de un Cuestionario de Verificación
de Identidad del Usuario.
El cuestionario de Verificación de Identidad consta de una serie de preguntas
aleatorias que hacen referencia a datos personales de la/ s Tarjeta/ s VISA del
Usuario, tales como:
• Seleccionar la dirección en la que recibe el Resumen de Cuenta.
• Entidad Emisora a la que pertenece la Tarjeta VISA. (en caso de
tener más de una Tarjeta VISA, el Usuario deberá seleccionar
todas las Entidades Emisoras que correspondan)
Haciendo click
aquí obtiene la
clave
Aspectos Operativos de Servicios Visa
51
• Constatar si la Tarjeta indicada tiene adicionales.
• Consulta sobre transacciones del último mes o del mes en curso.
Ante una respuesta incorrecta, el sistema envía al momento un mensaje de
finalización incorrecta.
Ante la correcta resolución del cuestionario, el sistema habilita la opción de
generación de Clave de Acceso.
Servicio Verified by Visa
Es el servicio de autenticación en línea que le brinda al socio la
posibilidad de realizar compras por Internet de manera rápida,
sencilla y con la misma seguridad que existe en el mundo
físico.
Verified by Visa permite añadir a la tarjeta una contraseña
personal para hacer compras por Internet con mayor seguridad y con la tranquilidad
de hacerlo en aquellos comercios que participen del programa.
Características
Genera un entorno de comercio electrónico seguro basado en el Protocolo 3D-
Secure (seguridad en 3 dominios) donde el Socio es autenticado como el legítimo
propietario de la cuenta y el pago le es garantizado a los Establecimientos E-
Commerce VISA, de tal forma que los volúmenes de comercio electrónico se
incrementen para beneficio de todos los participantes.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
52
Como se utiliza el servicio
Una vez registrada la tarjeta, el Socio simplemente compra en cualquier comercio
que participe del programa VERIFIED by VISA.
Completados los datos solicitados, aparece la ventana de VERIFIED by VISA
con los detalles de la compra, en la cual se solicita una password, muestra una
frase personal definida previamente por el Socio, lo que garantiza la veracidad de
la Entidad que requiere la clave.
Si la clave es correcta se procede a solicitar una autorización tal como se hace
habitualmente.
Aprobada la solicitud de autorización, el Socio recibe en la PC un mensaje de
confirmación.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
53
Adhesión al servicio
Socios A fin de operar con el servicio, las tarjetas deben ser registradas en VERIFIED
by VISA por única vez.
La inscripción se realiza uno a uno a través de los Sitios habilitados:
• Web de Visa www.visa.com.ar sección Visa@Home Socios,
apartado VERIFIED by VISA. Por este canal es posible inscribir
solamente Tarjetas de Crédito y Tarjeta VISA Recargable.
• HomeBanking de la Entidad de los Emisores. Por este canal
también es posible inscribir Tarjetas de Crédito y VISA
Recargable, además las Tarjetas VISA DEBITO
En el formulario de inscripción disponible en cualquiera de los sitios
mencionados, el Socio define, las claves para sus tarjetas, dos preguntas sobre
“olvidé mi clave” y un mensaje personal.
Comercios
Establecimientos La adhesión se realiza a través de La Gerencia de Establecimientos de VISA
Argentina. Todas las altas de adhesión de Establecimientos para E-Commerce
que actualmente se realizan, participan del programa
La Adhesión se efectúa por medio de la Solicitud de Adhesión para operaciones
con Tarjeta no Presente, de acuerdo con lo especificado en la Circular N° 50 “E-
Commerce” del apartado “Comercios”.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
54
VISA Argentina proveerá las especificaciones del software requeridas, para que
los sitios Web de los Establecimientos puedan comunicarse a través de 3-D
Secure.
Centro de Servicios Visa
El Centro de Atención Visa Argentina, atiende las 24 horas todos los días del
año. Allí los Socios pueden obtener todo tipo de información relacionada con
los Productos y Servicios.
Algunas de sus prestaciones son:
• Inquietudes de Usuarios y Comercios
• Solicitud de Telecódigo y Clave Pin
• Adhesión a Débitos Automáticos de Servicios
• Centro de Denuncias
• Centro de Autorizaciones
• Autoconsulta (Consultas y envío de resumen por fax)
• Call Collect (desde Brasil y EE UU sin cargo, del resto del
mundo con cobro revertido)
Aspectos Operativos de Servicios Visa
55
• (011) 4379-3400C.S.V. Classic
• (011) 4378-4444Gold
• (011) 0800-333-7528Platinum
• 54-11-4379-3434 (cobro revertido)
• 0800-891-8472 (gratuito) desde Brasil
• 1877-233-8472 (gratuito) DESDE EEUU
Call Collect
• (011) 4379-7700Débitos Automáticos
• (011) 4379-7700Servicio de Pagos Visa
(SPV)
• (011) 4379-3333Denuncias
• (011) 0810-888-2747 ( 24hs todos los días)Assist Card (compra)
• 54-11-4379-1000 (cobro revertido)Assist Card (asistencia)
Aspectos Operativos de Servicios Visa
56
Servicios a Establecimientos
R.A.E. (Respuesta Acelerada a Establecimientos)
Servicio ágil y eficiente para los Establecimientos, que requieran resolver sus
inquietudes y/o deban enviar documentación.
Este Servicio se encuentra disponible para “Cuentas Especiales” definidas por
Administración de Ventas / Gerencia de Establecimientos.
Se ofrece a través de Vnet (Servicio extranet Visa)
Características
• Servicio sin costo alguno para los Comercios
• Respuesta en 24/48 hs. hábiles (no implica resolución de la
inquietud)
• Disponible para todas las sucursales del Comercio
• Atiende operaciones de hasta 60 días de antigüedad
Centro de Servicios
Centro de atención telefónica disponible las 24 hs. del día, los 365 días del año, a
través del cual los Establecimientos Visa podrán presentar y resolver cualquier
tipo de inquietud (consultas, solicitudes y reclamos).
El Establecimiento cuenta con la posibilidad de acceder a una central telefónica
que le permitirá obtener información mediante un Servicio de Auto consulta que
Aspectos Operativos de Servicios Visa
57
le ofrece un menú de opciones para una respuesta rápida. Asimismo dispone de
representantes telefónicos que atenderán, asentarán o resolverán las preguntas
presentadas.
Además cuenta con:
• Línea especial para inquietudes sobre Terminales de Captura: (011)
4379-7776
• Servicio Fax on Demand: servicio automatizado que remite ágilmente
copia de un Resumen Diario de Liquidaciones y Resumen de
Contracargos, Devoluciones y Rechazos
Modalidad de comunicación
Los comerciantes que deseen comunicarse con el Centro de Servicios, deberán
ingresar su Número de Establecimiento Visa, llamando al:
(011) 4378-4440
Visa@Home Establecimientos
Incluido dentro del Visa WebSite, se encuentra disponible para todos los
Establecimientos adheridos al Programa de Tarjetas Visa, el Servicio
Visa@Home Establecimientos.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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Este Servicio se propone brindar una herramienta ágil, moderna y de fácil
navegación para que pueda realizar consultas desde cualquier parte del mundo en
todo momento.
Actualmente se puede acceder a:
• Últimas Liquidaciones
o Liquidación Diaria
o Liquidación Mensual
o Resumen de Contracargos, Rechazos y Devoluciones
o Liquidación del Servicio de Transferencia de Pago
• Downloads de archivos a PC
• Búsqueda de movimientos por fecha de presentación
• E-Mail para consultas al Centro de Servicios
• Novedades del servicio y de Visa Argentina
Operatoria
Para poder acceder al Servicio el Establecimiento deberá contar con su clave de
acceso. Para obtenerla solo es necesario llamar al Centro de Servicio Visa al:
(011) 4378-4410
Con dicha clave y el Número de Establecimiento Visa, el comerciante ya está
habilitado para operar. Con su primer ingreso se le solicita el cambio de clave. La
misma tiene validez por 60 días, llegada esa fecha, nuevamente se le pedirá
realizar la modificación obligatoria de clave.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
59
Transferencia de Pago a Proveedores
Con este Servicio los Establecimientos, contarán con la posibilidad de realizar pagos
a sus proveedores mediante las ventas efectuadas con tarjetas de crédito VISA y
presentadas para su liquidación. Dichas operaciones podrán llevarse a cabo a través
de Internet.
Definiciones generales
Para el correcto funcionamiento del Servicio se establecen dos figuras:
Establecimiento A: quien posee liquidaciones pendientes de liquidar a su favor
y puede realizar ordenes de transferencias de dichas liquidaciones a terceros
Establecimiento B: también llamado Beneficiario de Pago, quien puede
recibir transferencias de los Establecimientos A y a su vez, puede re-transferir los
valores recibidos
No se establecen límites en la cadena de Establecimientos que pueden intervenir
para realizar transferencias, es decir, los fondos utilizados en primera instancia,
pueden ser re-transferidos “n” veces hasta 48 horas hábiles antes de su fecha
de acreditación original.
Para poder operar, los Establecimientos deberán estar previamente autorizados
por su Entidad Pagadora y adheridos al Servicio. Si bien, todos los
Establecimientos involucrados deberán estar correctamente adheridos al Sistema
Visa, no necesariamente los Beneficiarios de Pago deben operar con el Programa
de Tarjetas Visa. De esta manera podemos indicar que un Establecimiento que
no vende sus productos y servicios con Tarjeta de Crédito Visa (ej.: mayoristas o
Aspectos Operativos de Servicios Visa
60
distribuidores), puede participar del Servicio y a su vez realizar transferencias de
los montos recibidos de los Establecimientos A.
Adhesión de Establecimientos
Para la adhesión de Establecimientos que deseen transferir, la Entidad
deberá tener en cuenta los siguientes puntos:
Si el Establecimiento se encuentra adherido al Sistema VISA, en cualquiera de las
modalidades actualmente vigentes (ver Norma “A/B/M de Comercios y
Establecimientos”, del apartado “Comercios”), deberá suscribir:
• El Acuerdo Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimientos.
Modelo ACUG01. Términos y Condiciones del Servicio VISA de
Transferencia de Pago a Proveedores
• El form. vis 542 “Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores –
Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”
Si el Establecimiento no se encuentra adherido al Sistema VISA, deberá suscribir:
• La documentación necesaria para operar con el Sistema VISA bajo
cualquiera de las modalidades actualmente vigentes (ver Norma “A/B/M
de Comercios y Establecimientos”, del apartado “Comercios”);
• El “Acuerdo 0Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimientos.
Modelo ACUG01. Términos y Condiciones del Servicio VISA de
Transferencia de Pago a Proveedores”;
Aspectos Operativos de Servicios Visa
61
• El form. vis 542 “Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores –
Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”.
Para la adhesión de Establecimientos que deseen ser beneficiarios de
pago, la Entidad deberá hacerle suscribir:
• El form. vis 178 “Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento” y,
cuando corresponda, el form. vis 179 “Alta de Establecimiento”, de
acuerdo a lo detallado en la Norma “A/B/M de Comercios y
Establecimientos”, del apartado “Comercios” (para el presente servicio, los
campos “Modalidad” y “Modelo Solicitud” pertenecientes a los
formularios mencionados con anterioridad, deben ser completado con “4”
y “PPVG01” respectivamente);
• La “Solicitud de Adhesión del Establecimiento exclusivamente para operar
bajo el Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores. Modelo
PPVG01”;
• El “Acuerdo Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimiento.
Modelo ACUG01. Términos y Condiciones del Servicio VISA de
Transferencia de Pago a Proveedores”, y;
• El form. vis 542 “Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores –
Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”.
Cuando el mismo Establecimiento que se adhiera como beneficiario de pago,
desee también efectuar transferencias de importes recibidos, la Entidad deberá
especificarlo en el form. vis 542.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
62
La documentación correspondiente deberá ser remitida por la Entidad a VISA
Argentina/ Gerencia Comercial/ Gerencia de Establecimientos/ Administración
de Ventas, para su control. VISA Argentina procederá de acuerdo con lo
detallado en la Norma “A/B/M de Comercios y Establecimientos” del apartado
“Comercios”, respecto a adhesiones de Comercios con actividades de Riesgo.
Fondos disponibles para transferir
Los Establecimientos podrán transferir únicamente las cobranzas pendientes de
liquidación correspondientes a las ventas efectuadas con tarjetas de crédito
VISA, en un pago o mediante el Plan de Cuotas VISA, y los importes recibidos a
través del presente servicio. Por consiguiente, las operaciones efectuadas con
tarjetas VISA Electron quedan exceptuadas, como así también aquellos importes
que fueron alcanzados por el Servicio Pago Expreso de Cupones y, cabe aclarar,
que las transferencias recibidas no podrán ser aceleradas mediante el servicio
mencionado.
El importe máximo a transferir depende del origen de los fondos a girar:
• Fondos correspondientes a ventas realizadas por el
Establecimiento: podrán transferir hasta un 70% del monto bruto de las
ventas efectuadas con tarjetas de crédito VISA, correspondiente a cada
fecha de pago, menos el arancel, cargos, contracargos, etc.;
Aspectos Operativos de Servicios Visa
63
• Fondos correspondientes a transferencias recibidas por el
Establecimiento: podrán transmitir hasta un 90% de cada importe que
hayan recibido.
La Entidad Pagadora podrá determinar, para cada Establecimiento, un porcentaje
y un importe máximos a transferir, mediante el form. vis 542 “Servicio VISA de
Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”.
Los mismos serán controlados por fecha de pago. En caso de no detallar el
porcentaje máximo, el Establecimiento no podrá realizar transferencias. En
cambio, cuando la Entidad no especifique el importe máximo, las transferencias
tendrán como único límite el porcentaje máximo informado.
Operatoria
Las transacciones de transferencias se realizan a través de Internet. Para ello el
Establecimiento deberá ingresar primero al Visa WebSiete y a su vez al Servicio
Visa@Home con su correspondiente clave de acceso. Desde allí podrán
“linkear” con el Módulo de Transferencias.
Para lograr el ingreso a las pantallas transaccionales y de consultas, el
Establecimiento deberá ingresar un código de usuario y una Clave Pin que le fue
generada por el Sistema, en forma automática, al momento de procesar su alta al
Servicio. Dichos datos serán remitidos al domicilio del Establecimiento
debidamente informado por la Entidad a través del form. vis 542 “Servicio VISA
de Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/ Bajas/ Modificaciones al
Servicio”. La entrega se realiza a la persona responsable del Establecimiento,
detallada por la Entidad, y se le solicitará al responsable su documento, a efectos
Aspectos Operativos de Servicios Visa
64
de controlar su identidad, y se le hará firmar el conforme de recepción
correspondiente.
Para los casos en que no se logre una entrega exitosa de la Clave, se ha ideado un
circuito especial de “repactado” y “reentrega”. Finalmente si no se logra realizar
la entrega, se procederá a la destrucción del formulario. Asimismo, se contactará
y confirmará la entrega de todas las claves enviadas para cerrar el circuito.
A través de Visa@Home, los Establecimientos podrán:
• Consultar términos y condiciones del Servicio VISA de Transferencia de
Pago a Proveedores;
• Ingresar información para realizar transferencias de pago;
• Imprimir comprobantes de transferencias;
• Consultar las transferencias realizadas y recibidas;
• Consultar el resumen diario y mensual de transferencias;
• Obtener, en forma on-line, la clave de ingreso en caso de olvido de la
misma;
• Realizar altas, bajas o modificaciones de Usuarios de Transferencias
Ante una confirmación de una transferencia, el sistema informará en forma
automática, vía e-mail, a los Establecimientos involucrados (tanto al que efectúa
la transmisión como al beneficiario de pago) de esta novedad.
Una vez efectuada una transferencia no se podrá anular la misma
Aspectos Operativos de Servicios Visa
65
Liquidación a Establecimientos
Establecimientos que efectúen Transferencias a partir de sus Ventas con
VISA
En los Resúmenes Mensuales y Diarios de Liquidaciones del Establecimiento, se
podrán observar las transferencias efectuadas por fecha de pago.
A su vez, al final de dichas liquidaciones, junto con el detalle de descuentos, se
mostrará el total de transferencias efectuadas en el mes.
Establecimientos Beneficiarios de Pago
El Establecimiento beneficiario de pago recibirá un “Resumen Mensual de
Transferencias” específico, donde se detallarán las operaciones de transferencia
que dicho Establecimiento haya recibido o realizado en base a importes
transmitidos, junto con los aranceles, cargos e impuestos correspondientes.
Dichos resúmenes serán remitidos a la Entidad Pagadora del Establecimiento.
Paralelamente, el Establecimiento beneficiario de pago podrá acceder a un detalle
de las operaciones diarias, por fecha de pago, a través de Visa@Home
Establecimientos, o solicitándolo por fax, a través del Centro de Servicios a
Establecimientos VISA, tel.: (011) 4378-4440.
Costos del Servicio para los Establecimientos
Arancel
La Entidad Pagadora del Establecimiento beneficiario contará con la posibilidad
de establecer un arancel a aplicarse sobre los importes recibidos a través del
presente servicio. El mismo deberá ser informado, como porcentaje, a través del
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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form. vis 542 “Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/
Bajas/ Modificaciones al Servicio”.
Cargo Administrativo
Las Entidades Pagadoras podrán determinar un importe, en concepto de cargo
administrativo, a aplicarse sobre el Establecimiento por fecha de pago y por cada
operación efectuada, de acuerdo con el rol que desempeñe (un cargo para los que
realizan transferencias y otro para los que actúan como beneficiarios de pago).
El cargo determinado para los Establecimientos que generen transferencias, se
aplicará por la transmisión tanto de ventas con tarjetas de crédito VISA como de
importes recibidos.
El importe correspondiente podrá tener hasta tres decimales y deberá ser
informado por la Entidad a través del form. vis 542 “Servicio VISA de
Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/ Bajas/ Modificaciones al
Servicio”.
Reportes para las Entidades
Las Entidades dispondrán de cuatro archivos con información estadística del
presente servicio:
• Archivo Diario de Avisos de Novedades de Transferencias: el
presente archivo será generado en forma automática, toda vez que se haya
confirmado una transferencia, a la Entidad Pagadora del Establecimiento
que realiza la misma y a la Entidad Pagadora del Establecimiento
beneficiario de pago. Mediante el presente, la Entidad tendrá un detalle de
todos las transferencias ratificadas, aún no liquidadas.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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• Archivo Diario de Liquidación de Transferencias: el presente archivo
será generado en forma automática, toda vez que se haya liquidado una
transferencia, a la Entidad Pagadora del Establecimiento que realiza la
misma y a la Entidad Pagadora del Establecimiento beneficiario de pago.
A través del mismo, la Entidad tendrá un detalle de las transferencias ya
liquidadas al Establecimiento.
• Archivo Maestro de Establecimientos que Transfieren: el presente
archivo se emitirá a solicitud de la Entidad Pagadora. En el mismo se
detallarán los parámetros ingresados de sus Establecimientos que hayan
sido habilitados para transferir operaciones de ventas con tarjetas de
crédito VISA.
• Archivo Maestro de Establecimientos Beneficiarios de Pago: el
presente archivo se emitirá a solicitud de la Entidad Pagadora. En el
mismo se detallarán los parámetros ingresados de sus Establecimientos
que hayan sido habilitados para ser beneficiarios de pago, autorizados o no
a transferir los importes recibidos.
• Pagos a Establecimientos
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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Vistas de Pantallas en Internet
Selección del proveedor para realizar la
transferencia
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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Selección de importes por fechas de pago
Confirmación de la transferencia
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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Comprobante resultante de la operación
Tabla de consulta de transferencias realizadas
según la búsqueda indicada
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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Sistema VISA On-Line
Mediante el Sistema VISA On-Line, las Entidades podrán realizar consultas
sobre:
• Establecimientos habilitados para efectuar transferencias por
número de Establecimiento, razón social o denominación;
• Establecimientos habilitados para recibir transferencias por número
de Establecimiento, razón social o denominación;
• Transferencias efectuadas.
Costos para las Entidades
Los costos correspondientes a la distribución de la Clave PIN, serán trasladados a
las Entidades y serán reflejados en el detalle de Cruce de Fondos VISA mediante
el código: “D62 Nota de Débito: Pin Transf de Pago”.
Legales
Solo será posible revocar alguna/s transacción/es por las siguientes situaciones:
• Embargos Judiciales
Si entre el momento en que un Establecimiento emite la instrucción
irrevocable de pago y la fecha de liquidación (48 horas antes de la fecha de
pago), se notifica a la Entidad Pagadora que se ha trabado un embargo
sobre las cuentas del mismo, dicha Entidad está legalmente obligada a
cumplir con la orden judicial, y en consecuencia no podrá hacer el pago
al/a los Establecimiento/s Beneficiario/s.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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• Cesiones
Si entre el momento en que un Establecimiento emite la instrucción
irrevocable de pago y la fecha de liquidación (48 horas antes de la fecha de
pago), se notifica a la Entidad Pagadora, por acto público, de una cesión
de créditos correspondiente al mismo, dicha Entidad deberá cumplir la
notificación y volver atrás cualquier instrucción irrevocable de pago
cursada por dicho Establecimiento.
• Denuncias Policiales
Si se acredita ante el Banco Pagador que se ha realizado una denuncia
policial por la comisión de un delito en relación con la emisión de una
instrucción irrevocable de pago, el Banco se reserva el derecho de no
cumplir con la instrucción de pago respectiva.
Business para Comercios
Las Entidades cuentan con la posibilidad de ofrecer a sus Establecimientos
adheridos al Sistema VISA, una funcionalidad del Producto VISA BUSINESS
diferente a las actualmente vigentes. A través de la misma, el comerciante podrá
efectuar operaciones de compra haciendo uso anticipado de los fondos aún no
liquidados, correspondientes a sus ventas con tarjeta de crédito VISA.
Con esta tarjeta, el Establecimiento puede efectuar transacciones en un pago en
cualquiera de los Comercios ubicados en la República Argentina que actualmente
se encuentren adheridos al Sistema VISA.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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Entre otros beneficios, el Establecimiento podrá:
• Efectuar pagos a sus proveedores
• Hacer uso del Servicio de Débitos VISA para los servicios que
desee
• Realizar compras de librería y otros insumos del Establecimiento
• Cubrir gastos de alimentos
• Adquirir los Servicios de VISA TRAVEL ASSISTANCE
• Utilizar el Servicio VISAPhone
• Realizar pagos puntuales de servicios, impuestos, seguros
• Abonar peajes y gastos de viajes También pueden opcionalmente utilizar los siguientes servicios:
• Pago Expreso de Cupones VISA
• Transferencia de Pago a Proveedores
Autorización de Transacciones
A través de una tarjeta VISA BUSINESS Comercios, el Establecimiento puede
efectuar operaciones de compra, exclusivamente en la República Argentina, sobre
la base del uso anticipado de los fondos del Comercio:
• Que aún no hayan sido liquidados;
• Disponibles con anterioridad a las 48 horas previas a la fecha de
pago
• Correspondientes únicamente a ventas realizadas con tarjetas de
crédito VISA.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
74
Paralelamente, se deberá determinar un Porcentaje Máximo a disponibilizar
para consumos de cada presentación, a efectos de resguardar un importe de las
ventas presentadas y cubrir los cargos, impuestos, devoluciones y contracargos
que pertenezcan al Establecimiento y un Monto Máximo que actuará como
tope y control para la acumulación de disponible en la Cuenta VISA
BUSINESS Comercios.
Ambos conceptos deberán ser definidos por la Entidad Emisora e informados
mediante el form. vis 571 “VISA BUSINESS Comercios – Altas, Bajas y
Modificaciones al Servicio”
En caso de no especificar el Porcentaje Máximo para cada Presentación, el
Sistema VISA pondrá a disposición del Establecimiento el 70% de cada
presentación.
Las tarjetas VISA BUSINESS Comercios no están habilitadas para operaciones
de adelanto en efectivo y uso en cajeros automáticos, como tampoco
transacciones en cuotas.
Asimismo no podrá ser utilizada para realizar consumos en su propio
Establecimiento o en otros pertenecientes a la misma Cuenta Comerciante.
Consultas
Los Socios titulares de las tarjetas VISA BUSINESS Comercios, a través de
VISA Home Socios, pueden acceder a su último Resumen de Cuenta VISA y a
información sobre disponible y Consumos efectuados.
Aspectos Operativos de Servicios Visa
75
Además, comunicándose con el Centro de Servicios VISA, al tel.: (011) 4378-
4433 o, si el Socio se encuentra en el interior del país, a través del 0810-222-4433,
obtendrán información sobre la operatoria de la tarjeta, disponibles, consumos
efectuados y Movimientos ingresados.
Desconocimientos de consumos
Los desconocimientos de consumos afectados a tarjetas VISA BUSINESS
Comercios se incluyen en el circuito de Partidas Pendientes, dándolos de alta “en
análisis” hasta su resolución, sin anticipo a la Entidad Emisora, ni crédito al
Socio. De corresponder, se generará el contracargo pertinente y la acreditación al
Socio en la próxima Liquidación del Establecimiento disponible.
Liquidación a Establecimientos
Una vez vencido el plazo de pago, se liquidará al Establecimiento los fondos no
utilizados a través de la tarjeta, bajo los procedimientos habituales vigentes.
Situación Especial
Cuando se procese la liquidación del Comercio titular de la Cuenta VISA
BUSINESS Comercio, y éste haya realizado consumos con su tarjeta pero el
Establecimiento donde se efectuaron las operaciones de compra no realizó la
presentación correspondiente, el Sistema VISA detallará en la Liquidación del
Comercio un débito por el importe bruto de la compra, identificado con la
leyenda “Reserva“.
Una vez que el Establecimiento donde se efectuó la transacción realiza la
presentación correspondiente, el Sistema VISA detallará en la liquidación del
Establecimiento titular de la Cuenta VISA BUSINESS Comercio:
Aspectos Operativos de Servicios Visa
76
• Un crédito por el importe bruto de la compra, identificado con la
leyenda “Devolución de Reserva”;
• Un débito por el importe de la compra, identificado con la leyenda
“Débitos por Consumos”.
Si el Establecimiento donde se efectuó el consumo no realiza la presentación
correspondiente, y la autorización caduca, al titular de la tarjeta VISA
BUSINESS Comercio, se le realizará en la Liquidación del Establecimiento un
crédito por el importe bruto de la compra, identificado con la leyenda
“Devolución de Reserva”.
Alta de Cuentas y Tarjetas
Para dar de alta las Cuentas y Tarjetas VISA BUSINESS Comercios, las
Entidades deberán:
• Generar el alta de cuenta a través del movimiento “50 – Alta de
Cuenta” de acuerdo con lo detallado en la Norma “A/B/M de
Usuarios y Tarjetas VISA Crédito” del apartado “Usuarios” con
los siguientes detalles:
• En el campo “Tipo de Cuenta”, la letra “C”;
• En el campo “Producto”, el siguiente código “BC0401”
• En los campos correspondientes a los diferentes límites el
código “A9” (corresponde a $1).
• Generar el alta de tarjeta, tanto para el titular como para sus
adicionales, a través del movimiento “51 – Alta de Tarjeta”, de
acuerdo con lo detallado en la Norma “A/B/M de Usuarios y
Aspectos Operativos de Servicios Visa
77
Tarjetas VISA Crédito” del apartado “Usuarios”. Para ello, deberá
detallar:
• En el campo “Tipo de Tarjeta” la letra “N” y;
• En el campo “Producto”, el siguiente código “BC0401”
• En el campo “Código de tarjeta de Producto” el código
“017”.
• Suscribir con el Establecimiento:
• El “Anexo Adicional a la Solicitud de Adhesión – Términos y
Condiciones para operar con Tarjetas VISA BUSINESS
Comercios
• Form. vis 571 “VISA BUSINESS Comercios – Altas, Bajas y
Modificaciones al Servicio”. El presente formulario deberá
remitirse a VISA Argentina/ Coordinación Operativa.
Bajas
El Sistema VISA rechazará las bajas de aquellas Cuentas VISA BUSINESS
Comercios que al momento de su solicitud posean saldo.
Para dar la baja del Establecimiento/ Cuenta Comerciante del Sistema, la Entidad
deberá previamente solicitar la baja de las Cuentas VISA BUSINESS
Comercios asociadas al mismo.
Modificaciones
A través del Form. vis 571 “VISA BUSINESS Comercios – Altas, Bajas y
Modificaciones al Servicio” la Entidad podrá informar modificaciones sobre:
• Porcentaje máximo de cada presentación;
Aspectos Operativos de Servicios Visa
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• Monto máximo disponible;
Las modificaciones relacionadas a datos del Establecimiento deberán realizarse a
través del procedimiento habitual de A/B/M de Comercios y Establecimientos
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