Financiamiento Agropecuario: Retos y Oportunidades Anita Campion, Presidente, AZMJ8 marzo, 2013Bogotá, Colombia

Introducción

¿Por qué entrar en el financiamiento agropecuario?

¿Cuáles son las oportunidades?

¿Cuáles son los retos y cómo manejar los riesgos?

Retos Globales• Una población mundial en rápido crecimiento y el

aumento de la migración urbana, en especial en los países en desarrollo;

• El aumento de la inestabilidad de los precios de los productos básicos vinculados a los mercados mundiales;

• El calentamiento global, el cambio climático y la escasez de agua;

• El incremento de la inseguridad alimentaria, en especial de mujeres y niños.

Retos Específicos Aumento de riesgos para los créditos agropecuarios debido a:•Control de precios patrocinados por el gobierno, subsidios, y programas de crédito dirigido •Estacionalidad, lo que provoca gran demanda de crédito y la imposibilidad de repago hasta después de la cosecha•Variabilidad en los precios mundiales de las exportaciones agrícolas•Ingresos susceptibles por causa del clima y las plagas

Inclusión FinancieraÉxito en Colombia:36 cajeros automáticos por

100,000 adultos549 puntos de atención por

100,000 adultosFuente: SFC y BdO

Kiosko de Banca sin Sucursales Colombia

La competencia es más importante para la tasa de interes, incluyendo para las mujeres y el sector rural.

Fuente: “Las tasas de interés y sus repercusiones en las microfinanzas en America Latina y el Caribe” BID, 2012

Áreas de Oportunidad

1.Creación de condiciones de mercado favorables para las finanzas rurales y agrícolas

2.Forjamiento de innovaciones financieras agrícolas3.Reducción de costos de la cobertura rural4.Gestión de riesgos 5.Atrayendo la inversión privada

1. Crear condiciones de mercado favorables

Evitar errores del pasado, tales como:  •los programas de crédito subsidiado y los préstamos dirigidos; •la condonación ad-hoc de la deuda;•la creación de bancos estatales de desarrollo;•los programas de garantías de crédito agrícola estructurados incorrectamente.

2. Forjar innovacionesAdaptar los productos financieros a las necesidades y el contexto rural

Facilitar acceso a la asistencia técnica y la capacitación para mejorar el flujo de efectivo y reducir los riesgos de los agricultores e intermediarios

3. Reducir costos de la cobertura rural

Usar modelos de distribución para atender a los clientes rurales (agregadores)

 

La inversión en tecnología puede reducir costos de servicios rurales a través del tiempo (M-PESA en Kenia)

 

4. Controlar riesgosBeneficiar de la confianza entre socios y los contratos para reducir riesgos y facilitar el acceso a financiamiento

Los programas de garantías de crédito pueden reducir el riesgo, hasta un punto…

Inalma – exportador de

plátano

Agricultor

Banco en Honduras

EDA EDA provea la asistencia técnica El banco financia al agricultor Plazo: 18 meses Tasa: 12% anual El exportador, Inalma, paga 65% al banco y 35% al agricultor 8 días después de dejar los plátanos.

La Cadena de Valor de Platano en Honduras

Clave: - - - Asistencia $ Dinero

5. Atraer inversión privada

Las inversionistas de impacto pueden facilitar la transición de la inversión del sector público a la del sector privado en las finanzas rurales y agrícolas

Facilitar al agronegocio o al agricultor de invertirse en su empresa con productos apropriados

Alianza de Cacao del PerúInversionistas de Impacto Oferta Financiera (IMFs)

1. Caja Luren

2. Caja Maynas

3. Financiera Proempresa

4. Financiera Edyficar

5. Caja Nuestra Gente

6. Financiera Confianza

USAID DCA

Demanda

Individuales

Org. de. Productores

$60M FONDEOAT (10%)

Productos financieros (crédito, cta. ahorro)

Empresas Privadas

Calvert Foundation-(con HIVOS)

Grassroots Business Fund

Microvest

Root Capital

Verde Ventures

Banco de la Nacion

Fondo Garantía

Conclusiones:

Para desarrollar las capacidades de las instituciones financieras, necesitamos: •Realizar estudios de mercado y segmentación;•Diseñar nuevos productos;•Seleccionar recursos humanos apropiados;•Capacitar a oficiales de campo sobre la manera de identificar y examinar a los posibles clientes;•Desarrollar sistemas para monitorear y controlar los riesgos de cartera, sector o cadena de valor;•Fondos que coincidan con los términos y las necesidades de los clientes agrícolas.

Gracias!

Mas información disponible a:

www.azmj.org

www.crackingthenutconference.com

info@azmj.org