Finanzas personales

Mejora tu economía personal

Objetivos de la sesión

• Comprender los conceptos básicos de finanzas

• Tener los elementos para iniciar una evaluación de la situación financiera personal actual

• Determinar estrategias, ajustes y cambios necesarios para cumplir metas financieras personales

¿Que significa finanzas?¿Es para mi?

Las finanzas son una rama de la economía que estudia la obtención y uso eficaz del dinero a través del tiempo por parte de un individuo,

empresa, organización o del Estado.

Estudia la obtención y uso eficaz del dinero. De esa manera, y en términos generales, ayuda a tomar decisiones acerca de

1) cuánto gastar2) cuánto ahorrar

3) cuanto prestarse4) cuánto invertir

5) cuánto riesgo correr.

Finanzas = Toma de Decisiones

Es el manejo o administración del dinero de un individuo, de como lo obtiene y como lo

gasta bien sea en consumo o inversión.

Dos definiciones importantes

• Liquidez– Es la capacidad de

realizar valor en dinero. – Es la capacidad de para

hacer frente a las obligaciones a corto plazo

• Solvencia– Es la capacidad que se

para cubrir sus pasivos totales.

¿Porqué es importante el tema del manejo de tu dinero?

Por lo menos el 70% hemos experimentado algún tipo de crisis financiera

Otros factores...

Tarjetas y Deudas

Falta de plan de gastos

Más de un 70% de las personas las utilizan como

medio de pago

Falta de plan de ingresos

Más del 70% de las personas no tienen

presupuesto

Cómo afecta tus finanzas tu vida...

Familia

Trabajo

Ética

Salud

Errores en las finanzas personales

• Gastar más de lo que ganas

• No llevar un registro de gastos

• No ahorrar• Creer que tus finanzas

son asunto del gobierno o de tu patrón

• Hacer de las tarjetas de crédito una forma de vida

• No contar con Seguro de gastos médicos mayores

• Hacer compras que no necesitas

• Ser fiador• “Prestar” lo que no

puedas regalar• Gastar en vicios• “Pedir prestado”• Casarte con bienes

mancomunados• Creer que nunca vas a

envejecer• Manejar un carro sin

estar asegurado

Decisiones financieras

Estados financieros personales

Activos

Pasivos

Capital

Lo que posees:Cuenta de banco

InversionesPropiedades

Seguros

Lo que debes:Deudas banco, personas, empresa, cundinas

Lo que invertiste:Sobrante de tus ingresos-gastos

Estados financieros personalesLo que ingresa:Todos los ingresos netos (ya descontados impuestos)

Ingresos

Gastos de primer necesidad

Gastos prioritarios

Gastos de segunda necesidad

Gastos no prioritarios

Superávit

Lo que necesitas:Alimentos, ropa, servicios

Lo que requieres para desarrollo:Fondo de ahorro, educación, seguros

Gastos de financiamiento

Lo que pudieras dejar y te afecta:Gimnasios, teléfonos, internet

Lo que pudieras dejar y no te afecta:Restaurants, cine, televisión de paga

Lo que pagas por que lo debes:Tarjetas de crédito, créditos, cundinas, deudas adicionales

Lo que te queda:Ahorro, inversión, liquidación de pasivos, etc.

Errores de apreciación

Ingresos

Gastos de primer necesidad

Gastos prioritarios

Gastos de segunda necesidad

Gastos no prioritarios

Superávit

Gastos de financiamiento

Lo que define tu estilo de vida

Lo que tu crees define tu estilo de vida

Lo que define tu futuro

Mis ingresos y gastosIngresos

Gastos de primer necesidad

Gastos prioritarios

Gastos de segunda necesidad

Gastos no prioritarios

Superávit

Gastos de financiamiento

Controlar

Decidir

Gratificación postergada, liquidación de deuda

Decisión de inversión

60%

30% Hipoteca + Tarjetas

10%

Mis ingresos y gastosIngresos

Gastos de primer necesidad

Gastos prioritarios

Gastos de segunda necesidad

Gastos no prioritarios

Superávit

Gastos de financiamiento

META

Si tus gastos superan tus ingresos...

Presupuesto de gastos

• Dar prioridades• Detectas el 20% de

los gastos que acumulan el 80% de tu gasto

• Detectas oportunidades

• Detectas fugas

Ingresos

Gastos de primer necesidad

Gastos prioritarios

Gastos de segunda necesidad

Gastos no prioritarios

Superávit

Gastos de financiamiento

META

Mis ahorros

Págate primero

10%

Lo importante de hacer el hábito

Que el dinero

trabaje por ti

El poder del interés

compuesto

Inflación

Inversiones

• Fondos de inversión• Mesa de dinero• Instrumentos de inversión

Inversiones que igualen o

superen inflación

DeudaLos intereses se calculan

con respecto al adeudo

totalDeuda

Intereses

Capital

El pago o amortización es la suma de los intereses calculados y una fracción

del adeudo

Tarjetas de crédito

Fecha de corteFecha en la que se revisa el

saldo y se calculan los intereses

Fecha de pagoFecha límite de pago Porcentaje del saldo

Pago Mínimo 1.5% a 3%

Estrategias para salir de deudas

• Hipoteca – 3,500 mensuales

• Tarjeta A – 20,000 – 2%

• Tarjeta B – 15,000 – 1.5%

• Tarjeta C – 3,000 – 1.5%

• Deuda – 2,000 – 200 mensuales

• Se reducen gastos a lo mínimo necesario

• Separar 1,000 adicionales

• Su busca eliminar los adeudo de tarjetas de crédito

Estrategias para salir de deudas

Se acomoda desde el pago

más alto al más bajo

Pago adicional

La estrategia consiste en pagar los mínimos de cada adeudo, adicionándole 1,000 al pago más pequeño. El ciclo se repite

hasta ir eliminando el primer adeudo. A partir de ahí se acumula el abono a capital

Primer ciclo de pagos

Deuda Adeudo Pago Mensual Abono 1 Adeudo (Int)Hipoteca N/A 3,500.00 3,500.00 N/ATarjeta A 20,000.00 400.00 400.00 20,090.00 Tarjeta B 15,000.00 225.00 225.00 15,144.38 Deuda 2,000.00 200.00 200.00 1,800.00 Tarjeta C 3,000.00 45.00 1,045.00 2,003.88 Adicional N/A 1,000.00 N/A

Adeudos nuevos se afectan tanto por abonos y nuevos cargos de

intereses

Segundo ciclo de pagos

Para efectuar el tercer ciclo de pagos, los 1,000 se distribuyen en el pago mínimo del adeudo menor y el siguiente adeudo

Tercer ciclo de pagos

Se liquida el adeudo más pequeño y se da un abono

agresivo al siguiente adeudo...

Cuarto ciclo de pagos

Se liquida segundo adeudo.Al tercer adeudo se paga lo mínimo + el

mínimo de la tarjeta C y el sobrante de los 1000-614 de la deuda

Quinto ciclo de pagos

El abono a la tarjeta B consiste en su pago mínimo + pago de Deudo 200 + mínimo de

tarjeta C

Ciclo 17 de pagos

Ciclos para ultima tarjetaEn caso de existir la

oportunidad de abonar adicional al adeudo mayor se acorta el proceso. Esta

estrategia está para personas que tienen muy limitado su presupuesto

Estrategias para salir de deudas

• Relación 70 – 30 (70% Gastos + 30% Deudas)

• Liquida los adeudos pequeños• Abona fuerte en deudas de pagos

pequeños• Adicional al pago mensual aporta al capital• Existen créditos que ofrecen disminución

de pago mensual o disminución del plazo. En caso de tener un presupuesto limitado siempre negocia por mayor liquidez

Recomendaciones finales

• Gastar hasta el 90% del ingreso y ahorrar 10%

• En caso de no tener mezcla 60-30-10– Eliminar gastos superfluos– Iniciar estrategia de liquidación de

adeudos– Venda activos no necesarios o de muy

poco uso para utilizarlos para pago de deuda (Ultima opción)

Deudas

• Tarjetas de crédito– Usarlas para emergencias– Liquidarlas a la fecha de corte– Cuidado con meses sin intereses

• Crédito automotriz o hipotecarios– Dar el enganche necesario hasta tener

una mensualidad acorde a tu presupuesto

• Línea blanca– Cuidar meses sin intereses

Protección de patrimonio

• Seguros– Gastos médicos mayores• Mayor deducible posible

– Vehículos y casa

• Patrimonio familiar• Separación de bienes• No ser fiador o aval• Cuidar buró de crédito

Protección de patrimonio

• No prestes lo que no puedas regalar– No te sacrifiques

• Los préstamos personales nunca llegan a buen término

• Recuerda que “lo prestado es pariente de lo dado”

• Ahorra para tu retiro• Deja testamento “HOY”

$

Ahorro

• Procurar ahorrar 10% de tus ingresos• Utiliza plan de ahorro de la empresa• Ahorro para mediano y largo plazo

invertirse en instrumentos que paguen arriba de inflación

• No arriesgar tu patrimonio en instrumentos de inversión fuera del Sistema Financiero Mexicano

Algunas reflexiones

• Deuda– No es mala, es una herramienta

necesaria para la adquisición de activos sin tener que invertir todo tu capital

– Las tarjetas de crédito son necesarias para las nuevas tendencias tecnológicas

– Debes comprender cómo funcionan – Debes controlar tus adeudos

Algunas reflexiones

• Controla tus impulsos

• Cuidados con los meses sin intereses

• Cuida tu liquidez• Tu hábitos y

desinformación son los que te meten en problemas no las tarjetas

Algunas reflexiones

• Educación financiera– La principal causa de las dificultades

financieras son el miedo y la ignorancia, no la economía o el gobierno de los ricos. Los miedos y la ignorancia auto-inflingidos mantienen atrapada a la gente.

• Riqueza– La riqueza es la capacidad de una persona

para sobrevivir cierto número de días en el futuro...Si dejas de trabajar el día de hoy, ¿Cuántos días sobrevivirás?

Por último...

• A todos ustedes les fueron dados dos dones: sus mentes y su tiempo. Depende de ustedes hacer lo que les plazca con ambos. Con cada billete que llega a sus manos, usted y sólo usted tiene el poder de determinar su propio destino. Gástelo tontamente, y elegirá ser pobre. Gástelo en obligaciones, y pasará a ser miembro de la clase media. Inviértalo en su mente y aprenda cómo adquirir inversiones, y estará eligiendo la riqueza como objetivo para su futuro. R Kiyosaki

Gracias...

sotero@tecmilenio.mx