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Innovación para la inclusión financiera
II Jornada Inclusión Financiera y DesarrolloMadrid, 26 de octubre de 2010
Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)
http://movilybanca.afi.es
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¿A qué nos referimos?
Generar soluciones novedosas aplicables a necesidades, problemas o retos bien identificados
Sólo el 49% de los hogares tiene algún tipo de depósito en entidades financieras formales
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Distribución geográfica de la bancarización
Fuente: CGAP, Banco Mundial
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¿Por qué es importante la inclusión financiera?
< 2 USD
Fotografía © 2010 Thinkstock
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Es difícil garantizar unos ingresos de 2 USD al día…
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1 USD
2 USD
3 USD
4 USD
5 USD
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1600
80
1000
100
4200
180
300
370
610
¿A qué se dedican los no bancarizados?
< 2$ al día
Niños y ancianos
Población en edad
laboral
Pequeños granjeros
Trabajadores temporales
Asalariados
Micro-empresarios
Desempleados
Pescadores / pastores
6800 millones de
personas
Garantizar consumo con ingresos irregulares
Ahorro con propósito determinado
Garantizar capital de trabajo, invertir
Protegerse contra imprevistos (shocks)
Fuente: Naciones Unidas, Banco Mundial y Oliver Wyman (vía Ignacio Mas, Gates Foundation)
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Opciones para el ahorro
Fotografías © 2010 Thinkstock
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¿Cómo se puede innovar?
Precio
Conveniencia
Capacitación
Valor añadido
Redes de agentes corresponsales
Compra de productos y saldo de comunicación
Remesas y envíos de dinero
Microseguros
Pago de subsidios y salarios públicos
Cuentas básicas – coste cero
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Redes de agentes corresponsales en México
• Pilotos con tiendas gestionadas por Diconsa (2008)
• Apoyo de la Gates Foundation
• Pagos programa Oportunidades
• Infraestructura basada en TPV móvil
• Menores desplazamientos, mayor conveniencia y ahorro
• Seguridad biométrica
© 1999-2010 Bill & Melinda Gates Foundation
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Pagos móviles en Afganistán
• Servicio lanzado por Roshan en 2008• Emplea tecnología de Vodafone (M-Pesa)• Ofrece las siguientes funcionalidades a través del móvil:
– Pagos P2P– Pagos y repagos de créditos de microfinanzas– Compra de saldo de comunicación (tiempo-aire)– Pagos en comercio– Pago de salarios
• Desde mitad de 2010, la policía nacional paga salarios con M-Paisa– Sistema combinado SMS e IVR (en Dari, Pashto e Inglés)– La mayoría pensó que había recibido un aumento (hasta del 33%)– El dinero es trazable, por lo que se pueden reportat abusos
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Microseguros en Kenia
• Kilimo Salama (cultivo seguro), microseguros:– Fundación Syngenta para la Agricultura Sostenible– UAP Seguros– Safaricom
• Seguros para cultivos desde 1 acre (~4.000m2)• Herramienta en gestión de riesgos + tecnología móvil• Modelos actuariales basados en experiencia local• Cobertura de semilla, fertilizante y otros insumos• Funcionamiento:
– 5% de sobrecoste para contratar seguro– Poliza contratada al escanear código de barras– Estaciones meteorológicas informan en tiempo real– En caso de siniestro, pago automático por M-Pesa
Fotografías © 2010 Fundación Syngenta
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Algunas organizaciones que están contribuyendo a la innovación para la inclusión financiera
Innovación para la inclusión financiera
II Jornada Inclusión Financiera y DesarrolloMadrid, 26 de octubre de 2010
Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)
http://movilybanca.afi.es