Cheque 12OCT15

Edgar Gutiérrez MoriEdgar Gutiérrez Mori Cmdte. PNP Cmdte. PNP

Perito Grafotécnico Perito Grafotécnico

«FRAUDES EN CHEQUES»:

El ChequeConcepto

Requisitos esencialesIntervinientes

Tipos de chequesTipos de fraudes

El Cheque

Edgar Gutiérrez Mori 22

Monto

Monto

Beneficiario

Número

Número

Fecha de giro

Girador

Girado

Número de cuenta

Número de cuenta

Domicilio

El Chequeen Guatemala


Concepto del Cheque

Es un título valor que contiene una «orden escrita de pago incondicional e inmediato», para que un

banco –librado- pague a su portador –beneficiario-cierta cantidad de dinero,

con cargo a los fondos que tiene disponibles el librador -girador


¿Cómo aparece el Cheque?

El Cheque aparece como un instrumento de pago de REALIZACIÓN INMEDIATA, con el fin de dar fluidez a

las transacciones comerciales, así como para cumplir

obligaciones de diverso tipo

Evitar el desplazamiento riesgoso de la moneda simplificando la circulación del dinero


¿Quién emite los Cheques?

Los Cheques sólo pueden ser emitidos por los BANCOS en «formularios impresos» desglosables de talonarios numerados en serie o con claves o

signos de identificación y seguridad

Estos talonarios son proporcionados por los bancos a sus clientes previo recibo, quienes

también pueden imprimirlos con autorización de los bancos


¿Cuál es la función práctica

del cheque?

Desde el punto de vista técnico sirve para que el cliente de un banco, pueda RETIRAR LOS FONDOS que se encuentran a su disposición en el banco

Puede convertirse en un instrumento cómodo para el pago de créditos entre los

comerciantes y los particulares, jugando un rol de

PAPEL MONEDA


¿Qué es el Chequecruzado?

Cheque cuyo formato contiene «dos líneas paralelas en el anverso» por lo que no puede ser cobrado en

ventanilla, el tenedor debe depositarlo en su propia cuenta

Evita que un «cheque extraviado o sustraído» sea cobrado por un «ilegítimo tenedor»

en el Banco girado

Se identifica al que hace efectivo el cheque


¿Qué es el Chequepara abono en cuenta?

El emitente o cualquier tenedor puede insertar en el documento cartular: «Para abono en cuenta», prohibiendo su pago en efectivo y obligando

abonarlo enla cuenta del tenedor

Elimina toda posibilidad de que aun siendo cruzado pueda ser cobrado indebidamente


Requisitos Intrínsecosdel Cheque

Librador no puede girar un cheque si no tiene fondos

La inexistencia de disponibilidad de fondos no afecta la validez del título como cheque

El tercer portador no puede verse afectado por las relaciones internas entre librador y girado

La L/C no exige provisión de fondos para ser girada, pero el cheque es imprescindible por ser un

instrumento de pago inmediato


¿Qué sanción se impone a quien emite un cheque sin

fondos?

Ley N° 26702Ley General del Sist. Financiero y de Seguros

Cierre de la cuenta corriente Publicación del cierre en el Diario El Peruano

Cierre de otras cuentas corrientes en el sist. financieroGiro de una letra a la vista por el saldo deudor, intereses

Sanciones penales


Requisitos extrínsecos delCheque (art. 174) Número o código de identificación

Indicación del lugar y fecha de su emisión Orden pura y simple de pagar una cantidad

determinada de dinero Nombre del beneficiario a cuya orden se emite Nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se

emite el cheque Indicación del lugar de pago

Nombre y «firma del emitente, obligado principal»


¿Quiénes intervienen en el Cheque?

1. El girador, librador o emitente: emite el cheque, se compromete a cumplir con el pago

2. El girado o librado: banco donde el girador tiene abierta una cuenta

3. El beneficiario, tomador o tenedor: tiene en su poder el cheque, a quien debe hacerse

el pago


¿Qué es el cheque giro? Es un título valor nominativo emitido a la orden de determinada persona y no negociable, solo puede ser

cobrado por quien se indica en el título

Se utilizan para hacer pagos en otras plazas o para hacer giros a cargo de la propia oficina del banco

y cobrarse en lugar distinto al de emisión

Deben llevar la cláusula «cheque giro» o «Giro bancario», no requiere de protesto ni de

formalidad sustitutoria


¿Qué es el Cheque de gerencia?

Es el que emite un banco o empresa del Sistema Financiero, previo pago de su valor, a la orden de un 3° indicado por quien lo solicita, o también a la orden de

este último

Da plena seguridad a cualquier tomador respecto al pago, por estar girado por un banco, garantizando

la solvencia de quien lo entrega en pago

Es transferible por endoso y no requiere de protesto ni de formalidad sustitutoria


¿Qué es el Cheque viajero?

Es un instrumento bancario que previo pago del valor monetario que representan, un banco entrega a un viajero, con el compromiso de pagarlo en efectivo

en cualquiera de sus oficinas en que sea presentado

En la parte inferior debe llevar la firma de quien lo adquiere y esta firma debe coincidir con la

que el viajero debe colocar en la parte inferior de cada uno de los cheques antes de que le

sean entregados y en presencia de un empleado del banco girador


¿En qué se diferencia el Cheque viajero del

común? El Cheque común tiene su origen en una cuenta

corriente entre el emisor-librado y el librador, en el Cheque viajero no existe este tipo de contrato ya

que solo existe la obligación de abonar una suma fija El Cheque común se entrega en blanco por el banco,

el Cheque viajero lleva ya impresa la cantidad El Cheque común tiene plazos breves y el Cheque

viajero no tiene limitación alguna de tiempo El Cheque común tiene una sola firma y el Cheque

viajero dos, una cuando lo recibe del banco y la otra al ponerlo en circulación o cobrarlo directamente


¿Qué es el cheque intransferible?

Emitido con la cláusula «Intransferible, no negociable, no a la orden» u otro equivalente, limitando su poder de circulación al pago por el banco solo a nombre de

quién se giró


¿En qué casos el Banco se exonera de pagar un

cheque?Art. 212 LTV

Falta de fondos disponiblesFirma del girador NOTORIAMENTE falsificadaCon raspaduras, adulteraciones o borraduras

Presentado fuera del plazo de leyCon endosos y transferencias irregulares

Cheque cruzado que no se presentase al cobro de acuerdo a la LTV

Cheque no corresponde a los talonarios


¿Qué delito comete el que gira un Cheque sin

fondos?

El Código Penal (Art. 215) D. Contra la Confianza y la Buena Fe en los Negocios

(Libramiento Indebido)El que gira, transfiere o cobra un CHEQUE:

sin tener provisión de fondos a sabiendas que al ser presentado no podrá

ser pagado legalmente endosándolo a sabiendas que no tiene

provisión de fondos suplantando al beneficiario o endosatario en

su IDENTIDAD O FIRMAS


METODOS MODALIDADES

3. FALSIFICACION CON IMITACION

1. AUTOFALSIFICACION ODISFRAZAMIENTO GRAFICO

FICTICIAS FALSEADAS

2. FALSIFICACION SIN IMITACION

4. CASOS ESPECIALES

SERVIL EJERCITADA MEMORIAASIM. DE GRAFIAS

PARCIAL TOTAL F. INVENTADAS

21

«LA FIRMA»

DETECCION DE FIRMAS AUTENTICAS

Y FALSIFICADAS


La Firma

Diseño gráfico que escoge una persona para identificarse ante los demás

SINONIMOS:Autógrafa,signatura, suscripción, rúbrica, …


DESPUES EN EL PAPEL:

PRIMERO EN EL CEREBRO:

¿Cómo se gesta la Firma?


Percepción del PRE por el Inconsciente

Clasificación del PRE por el Inconsciente

Preparación y Transmisión del

Reflejo o Respuesta

Acción gráfica: La firma

ACCION MOTRIZ Movimientos Presión Velocidad Tiempo

ESPACIOSPRE

DETERMINADOS

REFLEJO GRAFICO

ImágenesMotrices

Emplaza-mientos

ESTIMULOS Táctiles-Visuales-Fonéticos

Edgar Gutiérrez Mori25

FACIL DE IMITAR Y DE DISTORSIONAR

IMPOSIBLE DE IMITARDIFICIL DE DISTORSIONAR

PuntosReferencialesIntrínsecos

CARACTERISTICASPARTICULARES:

Estructura formal

CARACTERISTICASGENERALES:

• Dimensión• Dirección• Inclinación• Presión• Velocidad• Enlaces• Ornamentación• Habilidad• Proporción

• Dimensión• Dirección• Inclinación• Presión• Velocidad• Enlaces• Ornamentación• Habilidad• Proporción

Estructura sustancial

PuntosReferencialesExtrínsecos

Características de las firmas que pueden ser

objeto de fraude


Una «firma diferente» a la «auténtica» no

necesariamente es falsa…


Si bien, por regla general las firmas varían muy poco, sin embargo algunos «factores» las alterarán notablemente,

pudiendo ocasionar lamentables errores de

apreciación


1.Por factores personales:-Alteraciones mentales-Alteraciones corporales

2. Por factores materiales:- Falla del instrumento- Calidad del receptor, del instrumento escritor- Fallas en el soporte

3.Por razones circunstanciales:Firmar caminando, echado, sobre plano vertical, firmar en la oscuridad

4.Por evolución:- Cambio a través del tiempo- Sustitución de nombres por iniciales- Estilización de elementos literales

¿Qué factores modifican

las Firmas? De buena Fe:


5. Por razones profesionales:Firmas completasMedias firmasRúbricas, visto bueno

6.Por cambio del estado civil:Al casarseAl divorciarseAl quedar viuda

7.Por razón del talento:- Los actores suelen usar un nombre artístico

8.Por razones sentimentales:Expresiones amorosasDiminutivosSeudónimos

9.Por razon de la mano empleada:Escribir con la mano que no le es habitualLos ambidextrosEdgar Gutiérrez Mori

30

23 SET 1984 (22 AÑOS)

02 OCT 1987 (25 AÑOS)

16 AGO 2003 (41 AÑOS)

31Edgar Gutiérrez Mori

MAL DE PARKINSON


INVOLUCION GRAFICA


FIRMA SENIL


MANO DERECHA

MANO IZQUIERDA


Modificaciones por Razones Personales (Alteraciones en

la mente – corporales o somáticas)


Por Factores Materiales (Instrumento gráfico, papel

receptor, soporte)

Lapicero empleado, papel, mesa, …


Por Factores Circunstanciales (cómo se firmó el documento):

FIRMAR SENTADO

FIRMAR PARADO39

Edgar Gutiérrez Mori

Por evoluciónnatural

Los Jueces, Notarios, Funcionarios, Gerentes, …


Por Razones Profesionales (firmas paralelas: juez:

firmas completas, medias firmas y rúbricas)

Presidentes, Ministros, Jueces, Notarios, Gerentes


Firmas paralelasde los Jueces

Firma completa: en la Sentencia final Media firma: en los autos Rúbrica: en los proveídos


Firmas paralelas dePresidentes y Ministros

Firma completa: para Resoluciones Supremas

Rúbrica: para Decretos y Resoluciones Ministeriales


En razón deltalento


Por Engaño:

-Disfrazamiento parcial

-Disfrazamiento total

Modificación de las Firmas.

De Mala Fe:


La firma auténtica

Conjunto de desenvolvimientos gráficos, que proviniendo del titular, en una determinadaépoca de tiempo, mantiene constantes sus características gráficas que escogió para

identificarse ante los demás


Requisitos de las firmas auténticas

La procedenciaLa vigenciaLa honestidad (libre de modificaciones)Normalidad (desenvolvimientos normales)Originalidad


Fraude de firma en Cheque


Firma del girador

FIRMACUESTIONADA

1

2

3

3

4

4

1

2FIRMA AUTENTICA


FIRMA AUTENTICA

FIRMAS CONTROVERTIDAS


FIRMA CUESTIONADA FIRMA AUTENTICA

1 12 2

334

4


FIRMAAUTENTICA

FIRMACUESTIONADA


FIRMACUESTIONADA

FIRMASAUTENTICAS

1

1

2

2

3

3


Autofalsificación (Disfrazamiento)

Disfrazamiento Parcial:

Modifica las Características GeneralesModifica la Forma de la firmaNo puede variar los Gestos Gráficos


DisfrazamientoParcial:

El titular modificará: La Dimensión La inclinación Las Ornamentaciones Nº de trazos Gráficos Modifican los Inicios El Modelo de la letra Cambio de rúbrica


Disfrazamiento parcial por parte del propio

titular:


Autofalsificación (Disfrazamiento)

DISFRAZAMIENTO TOTAL:

Modifica Totalmente los Elementos GeneralesGestos Gráficos casi Nulos

Muy difícil de identificar al autor


Disfrazamientototal:

Ningún Elemento Gráfico Común entre la Firma Auténtica y la Cuestionada Con menos frecuencia

El Falsificador tiende a imitar y el titular a distorsionar


Falsificación sinimitación:

No conoce modelo signatural Pero si sabe que existe

Inventa firma Deja gestos gráficos del falsificador

Si se identifica al autor


Falsificación sin imitación (Totalmente diferentes):


Signos delatores de la falsificación sin imitación:

Fluidez de los desenvolvimientos Las firmas son mas cortas que largas Por lo general reproducen garabatos

Afloran los rasgos del falsificador Son descubiertos por la rúbrica


Falsificación conimitación:

Conoce el modelo del titular Por lo general conoce al titular El titular por lo general existe (pero puede

haber fallecido) No inventa firmas (imita) Por lo general no quedan GGG Por lo general no se identifica


Falsificación porimitación servil:

Esclavitud a un solo modelo Tiempo muy reducido Urgencia para cometer fraude No llega a conocer el PVP ni el GGG Acabado burdo, torpe, irradia poca habilidad


Signos delatores de falsificación por imitación servil:

Lentitud en la ejecución (En su afán de copiar) Presión uniforme (No hay fluctuación) Temblor de trazos (Falsario suele estar nerv.) Paradas del bolígrafo Levantamiento del lapicero (Para mirar el Patr) Retomas de trazos Rectificaciones Mala interpretación


Falsificación de memoria

«poco ejercitada»: Se ejecutan sin necesidad de mirar el modelo Memoriza los diseños externos de la firma Extensa ejercitación de la firma Adquiere dominio –rapidez- de la firma por

suplantar Tiene acceso a varios modelos de firma para

aprender Conoce el PVP del titular Dominio en la interpretación de los

desenvolvimientos Olvida la firma después de un tiempo


Falsificación de memoria

por «asimilación de grafía» :

Logra hacer suyas casi todas las manifestaciones gráficas de la firma por sustituir

Ejercitación continua y prolongada Conoce muchos modelos de firmas auténticas Dominio total de las firmas asimiladas Escasos signos de falsificación Se detectan por pequeños detalles: malas

interpretaciones y algunos RGC El falsificador memoriza por mucho tiempo Se identifica al autor por confesión o admisión


Ejemplo de fraudeen el texto

en Cheque



CHEQUEADULTERADO

CHEQUE PRIMIGENIO

Fraude en el texto por enmienda e

interpolación:


Fraudes en el tiempo:

Antigüedad absoluta

y relativaEdgar Gutiérrez Mori

Edad cronológica:

Por Registros Públicos Por Referencia Dental Por Referencia Ósea (tórax, clavícula, hioides) Por Referencia Sexual etc.


Edad documental:

POR AÑO DE FABRICACION (Papel, Tintas, Sistema de Impresión, etc.)

POR REGISTROS PUBLICOS (Minuta, Escritura Pública)


Por dictamen pericial:


ES LA “EDAD” ABSOLUTA

DEL DOCUMENTO

O DE LA TINTA. DIA, MES, AÑO.

TIEMPO TRANSCURRIDO DESDE SU FABRICACION

ANTIGÜEDADABSOLUTA


REACTIVO

IMPOSIBLE ANTIGUEDAD

ABSOLUTA

INSTRUMENTAL

EQUIPO

TECNICA

METODO

PROCEDIMIENTO


¿Es necesario conocer la Antigüedad Absoluta de un documento para un

pronunciamiento pericial?


Requerimiento correcto:

Si un documento ha sido elaborado o confeccionado en la fecha consignada

Bastaría demostrar que el documento no fue hecho en la fecha

Documento fraudulento


MAYOR O MENOR

ANTIGÜEDAD.

ORDEN DE EJECUCION

DEL CONTENIDO

DE UN DOCUMENTO

ANTIGÜEDAD RELATIVA


CRUCE DE TRAZOS

REFLEJOSGRAFICOS C.

VARIACIONESPOR EVOLUCION

METODOS -ANTIGUEDAD

RELATIVA

•DESECACION•OXIDACION•DIFUSION

ANACRONISMO

ORDEN YPRESENTACION


¿Qué procedimiento se debe seguir

en un examen de Cruce de trazos?


El Perito no debe dejarse impresionar por la visualización a

primera vista del Entrecruzamiento


PROCEDIMIENTO PERICIALDE

CRUCE DE TRAZOS


Por cruce de trazos:

EJECUCIONANTERIOR

Desplazamientouniforme

Sin modificaciones

Bordes de caíday arrastre

Acumulacionesde tinta


Por cruce de trazos:

EJECUCIONPOSTERIOR

Modificación del discurrir natural

Difusión de la tinta

Cambio de direcciónabrupto - desvíos

Depósitos irregularesde tinta


Por reflejos gráficos condicionados:

Ubicación de la firma respecto al final del texto

Ubicación de la firma respecto a los márgenes

Ubicación de la firma con la línea de pauta


¿Cómo se aplican los Reflejos Gráficos

Condicionados para determinar la

Antigüedad Relativa?


“Muchas Gracias”


Cheque 12OCT15

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