Crowdf unding i crowdlending Troba finançament a la xarxa! · Les plataformes web de crowdfunding...

Barcelona Activa Emprenedoria

Crowdf

crowdlending

Troba

finançament a

la xarxa!

Emprenedoria

Crowdfunding

crowdlending

Troba

finançament a

la xarxa!

unding i

crowdlending:

finançament a


Índex

01 Crowdfunding o fi

- Inversor acreditat i no acreditat

- Límits als inversors no acreditats

02 Crowdfunding: Fan suport per el teu projecte

- Com funciona?

- Plataformes crowdfunding a Espanya

- Casos d’èxit de crowdfunding a Espanya

03 Crowdlending

- Com funciona?

- Plataformes crowdlend

- Casos d’èxit de crowdlending a Espanya

04 Equity-crowdfunding

- Com funciona?

- Plataformes equity

- Casos d’èxit d’equity

Crowdfunding o finançament col·lectiu: Què és?

Inversor acreditat i no acreditat

Límits als inversors no acreditats

Crowdfunding: Fan suport per el teu projecte

Plataformes crowdfunding a Espanya

Casos d’èxit de crowdfunding a Espanya

Plataformes crowdlending a Espanya

Casos d’èxit de crowdlending a Espanya

crowdfunding

Plataformes equity-crowdfunding a Espanya

Casos d’èxit d’equity-crowdfunding a Espanya


1. Crowdfunding o finançament col·lectiu:

Les plataformes web de crowdfunding són un punt de trobada entre persones, per

aconseguir fer realitat una idea de negoci o projecte, aprofitant les noves tecnologies

(de caire empresarial o personal), mitjançant l’ajuda de grups de persones que

financen la teva idea.

El moviment va néixer des de la vessant social de recolzar econòmicament projectes, i de cercar aquest finançament de forma col·lectiva. En lloc de demanar

entitat o persona perquè no demanar 1

Actualment podem parlar de quatre tipus de crowdfunding:

1. Recompensa ( “Fan Suport”): tindrà com a contraprestació una

2. Inversió (“Equity crowdfunding”): de l’empresa o com

3. Préstecs (“Crowdlending”): amb un tipus d’interès per la seva

4. Donació

TEMPS /DATA LÍMIT

Crowdfunding o finançament col·lectiu: Tipologia




El moviment va néixer des de la vessant social de recolzar econòmicament projectes, i de cercar aquest finançament de forma col·lectiva. En lloc de demanar

perquè no demanar 1€ a 10.000 persones?

m parlar de quatre tipus de crowdfunding:

Recompensa ( “Fan Suport”): la persona que aporta una quantitat monetària

tindrà com a contraprestació una recompensa.

Inversió (“Equity crowdfunding”): el inversor o micro-inversor rep una acció

de l’empresa o compromís sobre els beneficis per la seva aportació

Préstecs (“Crowdlending”): la persona rebrà els diners prestats juntament

amb un tipus d’interès per la seva aportació.

Totes les plataformes de crowdfunding tenen un pde temps establert, en la qual han d’aconseguir aquesta quantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert no podran disposar d’aquests.




El moviment va néixer des de la vessant social de recolzar econòmicament projectes, i de cercar aquest finançament de forma col·lectiva. En lloc de demanar 10.000€ a una

la persona que aporta una quantitat monetària

inversor rep una acció

aportació.

la persona rebrà els diners prestats juntament

Totes les plataformes de crowdfunding tenen un període qual han d’aconseguir aquesta

quantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert no podran disposar


Tipus d’inversors a les Plataformes

Al 2015, a Espanya, va entrarde la financiación empresarial” a Espanya”.

La llei 5/2015 denomina a les plataformes digitals de crowdfunding com a “plataformes de finançament particrequisits a complir per ser una PFP com l’inversor.

Dins de les novetats de la llei respecte a la protecció dediferenciació entre un inversor acreditat i un inversor no acreditat.

Què és un inversor acreditat i no acreditat?

Els inversors acreditats són els següents (article 78 bis de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, a),b) i c))

a. Entitats financeres, empreses de serveis d’inversió, companyies

d’assegurances o institucions d’inversió regionals, organismes públics que gestionin deute públic, bancs centrals u organismes internacionals o supranacionalssocietats de capital

b. Empresaris que individualment tinguin almenys 2 de les condicions

o que el total de partides d’actiu sigui igual o superior a 1 milió

o que l’import de la seva xifra anual de negocis sigui igual o superior a 2

milions d’euros

o que el seus recursos propis siguin iguals o superiors a

c. Les persones físiques que compleixin

o Acreditar uns ingressos anuals superiors a 50.000financer superior a 100.000

o Sol·licitar ser considerats com inversors acreditats amb

renunciar de forma expressa com client no

o Persones físiques o jurídiques que acreditin la contractació d’un servei d’assessorament financer sobre els instruments de finançament de la plataforma per part d’una empresa

Per altra banda, els inversors no acreditats seran aquelles persones que no figurin en la descripció anterior. Les plataformes de crcompliment d’aquestes característiques

Emprenedoria

Tipus d’inversors a les Plataformes de Finançament Participatiu

, va entrar en vigor la “Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial” o més coneguda pel nom de “llei del crowdfunding

denomina a les plataformes digitals de crowdfunding com a “plataformes de finançament participatiu” (d’ara en endavant PFP) i regula tant els requisits a complir per ser una PFP com les regles per garantir la protecció de

Dins de les novetats de la llei respecte a la protecció de l’inversor, trobem diferenciació entre un inversor acreditat i un inversor no acreditat.

és un inversor acreditat i no acreditat?

n els següents (article 78 bis de la Ley 24/1988, de 28 de el Mercado de Valores, a),b) i c)) :

Entitats financeres, empreses de serveis d’inversió, companyies d’assegurances o institucions d’inversió col·lectiva ; Estats i administracions

ls, organismes públics que gestionin deute públic, bancs centrals u organismes internacionals o supranacionals; Inversors institucionals

risc.

Empresaris que individualment tinguin almenys 2 de les condicions

de partides d’actiu sigui igual o superior a 1 milió

que l’import de la seva xifra anual de negocis sigui igual o superior a 2 d’euros

que el seus recursos propis siguin iguals o superiors a 300.000

Les persones físiques que compleixin les següents condicions:

Acreditar uns ingressos anuals superiors a 50.000€ o un patrimoni financer superior a 100.000€

Sol·licitar ser considerats com inversors acreditats amb caràcter previrenunciar de forma expressa com client no acreditat

es físiques o jurídiques que acreditin la contractació d’un servei d’assessorament financer sobre els instruments de finançament de la plataforma per part d’una empresa autoritzada.

Per altra banda, els inversors no acreditats seran aquelles persones que no figurin en la descripció anterior. Les plataformes de crowdfunding (PFP) vetllaran pecompliment d’aquestes característiques.

Finançament Participatiu

“Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento “llei del crowdfunding

denomina a les plataformes digitals de crowdfunding com a regula tant els

regles per garantir la protecció de

trobem la

n els següents (article 78 bis de la Ley 24/1988, de 28 de

Entitats financeres, empreses de serveis d’inversió, companyies Estats i administracions

ls, organismes públics que gestionin deute públic, bancs centrals u Inversors institucionals o

Empresaris que individualment tinguin almenys 2 de les condicions següents:

de partides d’actiu sigui igual o superior a 1 milió d’euros

que l’import de la seva xifra anual de negocis sigui igual o superior a 2

300.000€

€ o un patrimoni

caràcter previ i

es físiques o jurídiques que acreditin la contractació d’un servei d’assessorament financer sobre els instruments de finançament de la

Per altra banda, els inversors no acreditats seran aquelles persones que no figurin en owdfunding (PFP) vetllaran pel


Límits als inversors no acredita

Els inversors no acreditats només podran participar a les plataformes de crowdfunding per recompenses (“Fan Suport”), no a(equity-crowdfunding).

A més els inversors no acreditats no podran:

- Realitzar una inversió més alta de 3.000

mateixa plataforma de crowdfunding

- Ni realitzar una inversió més alta de 10.000crowdfunding en els darrers 12

Emprenedoria

Límits als inversors no acredita ts

Els inversors no acreditats només podran participar a les plataformes de crowdfunding ecompenses (“Fan Suport”), no a les PFP de crowdlending (préstecs)

A més els inversors no acreditats no podran:

una inversió més alta de 3.000€ en el mateix projecte publicat a la mateixa plataforma de crowdfunding (PFP).

Ni realitzar una inversió més alta de 10.000€ en una mateixa plataforma de crowdfunding en els darrers 12 mesos.

Els inversors no acreditats només podran participar a les plataformes de crowdfunding les PFP de crowdlending (préstecs) ni de capital

en el mateix projecte publicat a la

€ en una mateixa plataforma de


2. Crowdfunding per recompenses

Les plataformes web de crowdfunding sóaconseguir fer realitat una idea de negoci o projecte, aprofitant les noves tecnologies.

Les persones que participen en les plataformes de Fan Suport són dues:

a. El creador del projecte:

aportacions per posar

b. Els mecenes: Són totes les persones que accedeixen a les plataformes, els agrada el projecte i realitzen la seva aportació

Funcionament de les plataformes crowdfunding “fan s uport”

A continuació mostrem gràficamtravés de les plataformes de crowdfunding per recompenses / “fan suport”.

Emprenedoria

unding per recompenses-“ Fan Suport”

ataformes web de crowdfunding són un punt de trobada entre persones, per aconseguir fer realitat una idea de negoci o projecte, aprofitant les noves tecnologies.

Les persones que participen en les plataformes de Crowdfunding per recompenses o

El creador del projecte: És la persona que crea el projecte i necessita les aportacions per posar-lo en marxa.

n totes les persones que accedeixen a les plataformes, els i realitzen la seva aportació /contribució.

Funcionament de les plataformes crowdfunding “fan s uport”

A continuació mostrem gràficament com és el procés d’aconseguir finançament a través de les plataformes de crowdfunding per recompenses / “fan suport”.

n un punt de trobada entre persones, per aconseguir fer realitat una idea de negoci o projecte, aprofitant les noves tecnologies.

per recompenses o

És la persona que crea el projecte i necessita les

n totes les persones que accedeixen a les plataformes, els

s el procés d’aconseguir finançament a través de les plataformes de crowdfunding per recompenses / “fan suport”.


3

Persona amb una idea creativa però sense calers”:

Una persona (“creador”) té una idea o projecte creatiu, com pot ser escriure un llibre,

rodar una pel·lícula o curtmetratge o editar un àlbum musical o per la

negoci, però no té diners per fer realitat aquesta idea. Davant d’aquesta situació

compta en trobar aquests diners a una plataforma crowdfunding

+ El creador es registra a la plataforma

Els creadors es donen d’alta al website (creaninformació que voldran que aparegui al informació pot omplir la persona que vol finançar una idea?

- Descripció de la idea/projecte

explicant als futurs visitants en què consisteixva dirigit.

- Visualització d’un resum multimèdia: crowdfunding, per norma general, cada projectevídeo o mp3 associat a laper l’usuari veure en què consisteix el

- “Taula d’inversions i recompensesescollir la quantitat aquesta aportació, que apareix en el detall de cada idea. D’aquesta manera, l’usuari visualitza una escala d’aportacions i cadascuna d’aquestes té associada algun regal o recompensa. Per norma generalmés baixa per participar é

Els creadors s’esforcen en afegir tot el contingut multimedia o visual (vídeos, imatges, etc) per tal de descriure molt bé el seu projecte. Aquest espai serà la seva carta de presentació davant dels mecenes projectes en una plataforma crowdfunding, però només els usuaris registrats podran fer aportacions.

Difusió i campanya crowdfunding per recompenses / “ fan suport”

El creador del projecte és la persona en qui recau tota la força de fer la promoció i

difusió del seu projecte. Les plataformes de crowdfunding per recompenses les tindran

penjades a la seva plataforma i faran un mínim de comunicació, però été la càrrega real de donar a conèixer el projecte segons els mitjans que estimi

oportuns.

1

2

4

Persona amb una idea creativa però sense calers”:


rodar una pel·lícula o curtmetratge o editar un àlbum musical o per la seva idea de

diners per fer realitat aquesta idea. Davant d’aquesta situació

compta en trobar aquests diners a una plataforma crowdfunding.

El creador es registra a la plataforma crowdfunding

Els creadors es donen d’alta al website (creant usuari i contrasenya), i haque aparegui al web per finançar la seva idea. Quina

informació pot omplir la persona que vol finançar una idea?

Descripció de la idea/projecte: L’autor explica el detall del seu projecte, urs visitants en què consisteix, quina finalitat té i a quin públic

Visualització d’un resum multimèdia: En funció de la plataforma de ing, per norma general, cada projecte o idea té alguna presentació,

o mp3 associat a la idea. D’aquesta manera és més visible i accessible per l’usuari veure en què consisteix el projecte.

“Taula d’inversions i recompenses”: El usuari que recolza un projecte podrà escollir la quantitat amb la qual vol participar i una recompensa associada a aquesta aportació, que apareix en el detall de cada idea. D’aquesta

l’usuari visualitza una escala d’aportacions i cadascuna d’aquestes té associada algun regal o recompensa. Per norma general, la quanmés baixa per participar és 1€.

Els creadors s’esforcen en afegir tot el contingut multimedia o visual (vídeos, imatges, etc) per tal de descriure molt bé el seu projecte. Aquest espai serà la seva carta de presentació davant dels mecenes que visitaran la web. Tothom pot visualitzar els projectes en una plataforma crowdfunding, però només els usuaris registrats podran




a la seva plataforma i faran un mínim de comunicació, però été la càrrega real de donar a conèixer el projecte segons els mitjans que estimi


seva idea de

diners per fer realitat aquesta idea. Davant d’aquesta situació

t usuari i contrasenya), i han d’omplir la Quina

detall del seu projecte, quina finalitat té i a quin públic

En funció de la plataforma de ea té alguna presentació, s més visible i accessible

”: El usuari que recolza un projecte podrà amb la qual vol participar i una recompensa associada a

aquesta aportació, que apareix en el detall de cada idea. D’aquesta l’usuari visualitza una escala d’aportacions i cadascuna d’aquestes

, la quantitat

Els creadors s’esforcen en afegir tot el contingut multimedia o visual (vídeos, imatges, etc) per tal de descriure molt bé el seu projecte. Aquest espai serà la seva carta de

que visitaran la web. Tothom pot visualitzar els projectes en una plataforma crowdfunding, però només els usuaris registrats podran




a la seva plataforma i faran un mínim de comunicació, però és el creador qui té la càrrega real de donar a conèixer el projecte segons els mitjans que estimi


Els mecenes realitzen les aportacions

Una vegada la informació sobre el projecte i la taula de recompenses està definida, els

mecenes poden realitzar les aportacions als projectes que els agradi. Aquests

mecenes hauran d’estar registrats a la plataforma.

- Com recolzar una idea?escullen la quantitat que volinversió. Aquesta inversió no es carrega al compte de la persona que inverteix en el projecte fins que

- Què passa si el projecte no assumeix la quantitat desitjada?individual de cada usuari no es carrega al seu compte fins que aquesta aconsegueixi el 100% deprojecte no arriba acobren els diners que volien aporidea.

TEMPS /DATA LÍMIT

5 Els mecenes realitzen les aportacions



mecenes hauran d’estar registrats a la plataforma.

Com recolzar una idea?: En cas que els agradi algun projecte, els usuarila quantitat que volen aportar i a “Paypal” poden confirmar la seva

inversió. Aquesta inversió no es carrega al compte de la persona que inverteix que aquesta idea tingui el 100% de finançament

passa si el projecte no assumeix la quantitat desitjada? La aportacióindividual de cada usuari no es carrega al seu compte fins que aquesta aconsegueixi el 100% del finançament sol·licitat. D’aquesta manera si un

a la quantitat sol·licitada des d’un inici a la web,els diners que volien aportar les persones que volien invertir en la

Totes les campanyes de crowdfunding per recompenses tenen un període de temps establert, en el qual han d’aconseguir aquesta quantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert no podran disposar d’aquests.



, els usuaris poden confirmar la seva

inversió. Aquesta inversió no es carrega al compte de la persona que inverteix finançament sol·licitat.

La aportació individual de cada usuari no es carrega al seu compte fins que aquesta

finançament sol·licitat. D’aquesta manera si un web, no es

tar les persones que volien invertir en la

per recompenses tenen un període de temps establert, en el qual han d’aconseguir aquesta quantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert


Webs Crowdfunding per a projectes

En cap cas Barcelona Activa recomana aquestes web, només informa de la seva existència

Nom Descripció

Verkami

Es defineix com una web de crowdfundingorientada a projectes creatius

Seed & Click

Plataforma digitial destinada a startups i projectes empresarials

Projeggt

La plataforma conté gran varstartup i et permeten crear el teu espai de projectes crowdfunding dins del seu web

Ulule

Es una plataforma que està a diversos d’Europa.

A Espanya podem trobar projectes d’emprenedors, inventors i també de caire cultural.

Goteo

Plataforma de crowdfunding especialitzada en projectes de codi obert.

Kickstarter

Plataforma de micromecenatgecreatius. Mitjançant aquest web s’han finançat des de pel·lícules independents, música i còmics fins a periodisme, videojocs i projectes relacionats amb el menjar.

Webs Crowdfunding per a projectes


Descripció

Es defineix com una web de crowdfunding orientada a projectes creatius.

www.verkami.com

Plataforma digitial destinada a startups i projectes empresarials. www.seedandclick.com

lataforma conté gran varietat de projectes de et permeten crear el teu espai de projectes

crowdfunding dins del seu web.

www.projeggt.com

Es una plataforma que està a diversos països

Espanya podem trobar projectes d’emprenedors, inventors i també de caire

Plataforma de crowdfunding especialitzada en projectes de codi obert.

Plataforma de micromecenatge per a projectes creatius. Mitjançant aquest web s’han finançat des de pel·lícules independents, música i còmics fins a periodisme, videojocs i projectes relacionats amb el https://www.kickstarter.com/


Web

www.verkami.com

www.seedandclick.com

www.projeggt.com

https://es.ulule.com/

www.goteo.org

https://www.kickstarter.com/


Casos d’èxit del crowdfunding

Emprenedoria

Casos d’èxit del crowdfunding

Nou cub estil Rubic

Un inventor va recaptar més de 60.000€ per poder començar a comercialitzar la seva última obra: un nou entreteniment d’un cub “estil rubic”.

Plataforma: Ulule

Hardware Lliure Smart Crowd

Un hardware per mesurar la temperatde soroll, que va recaptar més de 13.000

Plataforma: Goteo.org

Eureka Launch

El blog d’emprenedoria Eureka Startups va recaptar més de 5.000€ per fer realitat Eureka Launch. L’objectiu de Eureka Launch és oferir serveis a les startups per planificar la estratèmàrqueting i continguts de les noves empreses. Plataforma: Projeggt

Ictineu

Va aconseguir més de 60.000llançament del primer submarí científic del món.

Plataforma: Verkami

€ per poder començar a comercialitzar la seva última obra: un nou

Hardware Lliure Smart Crowd

Un hardware per mesurar la temperatura, nivell recaptar més de 13.000€.

El blog d’emprenedoria Eureka Startups va € per fer realitat Eureka

. L’objectiu de Eureka Launch és oferir car la estratègia de

continguts de les noves empreses.

més de 60.000€ pel primer submarí científic del


3. Crowdlending:

Les plataformes web de crowdlending permeten aconseguir el finançament a empreses que ja estan en funcionament, través de les webs de crowdlending. Els actors en el crowdlending só

- Empreses en marxa amb necessitats de finançamentestà en funcionament, que va bé, però que requereix de finançament per algun motiu (exemple: adquirir un nou

- Particulars que volen invertir: obtenir una rendibilitat invertint en

Funcionament de les plataformes de crowdlending

A continuació mostrem gràficament ctravés de les plataformes de crowdlending:

És un procés de subhasta, on al final l’empresa en c as d’aconseguir més quantitat de la demanada escollirà els préstecs que consideri més avantatjosos.

Emprenedoria

Les plataformes web de crowdlending permeten aconseguir el finançament a ja estan en funcionament, mitjançant préstecs que aconsegueixen a

través de les webs de crowdlending.

Els actors en el crowdlending són:

Empreses en marxa amb necessitats de finançament : Una empresa que està en funcionament, que va bé, però que requereix de finançament per algun motiu (exemple: adquirir un nou immobilitzat).

Particulars que volen invertir: Persones que tenen uns diners i que volen obtenir una rendibilitat invertint en projectes.

Funcionament de les plataformes de crowdlending

nuació mostrem gràficament com és el procés d’aconseguir finançament a través de les plataformes de crowdlending:

s un procés de subhasta, on al final l’empresa en c as d’aconseguir més quantitat de la demanada escollirà els préstecs que consideri més

Les plataformes web de crowdlending permeten aconseguir el finançament a mitjançant préstecs que aconsegueixen a

: Una empresa que està en funcionament, que va bé, però que requereix de finançament per algun

Persones que tenen uns diners i que volen

s el procés d’aconseguir finançament a

s un procés de subhasta, on al final l’empresa en c as d’aconseguir més quantitat de la demanada escollirà els préstecs que consideri més


Empresa amb necessitats de finançament:

Una empresa que està en funcionamentprojecte concret. El motiu de les necessitats de finançament no pot ser perquè aquesta sigui inviable econòmicament, sinó per un nou projecte al que s’enfronti.

L’empresa opta per una plataforma Crowdlending:

L’empresa en qüestió es posa en contacte amb una plataforma de crowdlending que realitzarà un estudi econòmic de la situació d’aquesta emprque és econòmicament viable.

Informació sobre el projecte [per part de l’empresa]

- Presentació de l’empresa: empresarial que exerceix, inici activitat,

- Finalitat del projecte:

Altra informació per l’usuari

- Funcionament bàsic de la plataforma i com escullen els

- Informació sobre el tipus de préstec, TAE, tipus d’interès de

- Advertències com el risc per la persona que inverteix en la que no són cap entitat de

Tots els projectes publicats a plataformes crowdlen ding pasfiltre previ per part de la pròpia plataforma.

Difusió del projecte:

Les pròpies empreses que publiquen el seu projecte tenen també que fer un esforç de difusió del projecte per captar la quantitat desitjada. A diferència de les fan suport, les plataformes crowdlending fan arribar l’entrada de nous projectes a la plataformaels usuaris registrats (inversors particulars).

Persones proposen préstecs: s’obre la sub

Els projecte de crowdlending tenen una data límit per recaptar els diners que sol·licita l’empresa que ha publicat. En el moment que s’obre la sub“rellotge de temps” comença.

Per tant, tots els usuaris que estiguin registrats a la plataforma de crowdlending poden començar a realitzar les seves propostes de préstec. La pròpia plataforma de crowdlending facilitarà en tot moment informació sobre el tipus d’interès mig que ha rebut l’empresa per part dels usuaris.

Els usuaris inversors particulars hauran de decidir quina él’interès que prefereixen.

1

2

3

4

Empresa amb necessitats de finançament:

mpresa que està en funcionament té necessitats de finançament per un projecte concret. El motiu de les necessitats de finançament no pot ser perquè aquesta sigui inviable econòmicament, sinó per un nou projecte al que s’enfronti.

mpresa opta per una plataforma Crowdlending:

a en qüestió es posa en contacte amb una plataforma de crowdlending que realitzarà un estudi econòmic de la situació d’aquesta empresa, per tal de corroborar que és econòmicament viable. Quina informació ha d’aparèixer a la plataforma?

projecte [per part de l’empresa]

Presentació de l’empresa: Dades generals sobre l’empresa: activitat empresarial que exerceix, inici activitat, treballadors,..etc

projecte: Perquè l’empresa sol·licita aquesta quantitat

informació per l’usuari

Funcionament bàsic de la plataforma i com escullen els projectes

Informació sobre el tipus de préstec, TAE, tipus d’interès de demora

Advertències com el risc per la persona que inverteix en la plataforma, i explicar cap entitat de crèdit

Tots els projectes publicats a plataformes crowdlen ding pas sen per un filtre previ per part de la pròpia plataforma.

Les pròpies empreses que publiquen el seu projecte tenen també que fer un esforç de difusió del projecte per captar la quantitat desitjada. A diferència de les fan suport, les plataformes crowdlending fan arribar l’entrada de nous projectes a la plataformaels usuaris registrats (inversors particulars).

Persones proposen préstecs: s’obre la sub hasta

Els projecte de crowdlending tenen una data límit per recaptar els diners que sol·licita l’empresa que ha publicat. En el moment que s’obre la subhasta significa que aquest “rellotge de temps” comença.

tots els usuaris que estiguin registrats a la plataforma de crowdlending poden començar a realitzar les seves propostes de préstec. La pròpia plataforma de crowdlending facilitarà en tot moment les altres propostes de préstec, facilitant alhora informació sobre el tipus d’interès mig que ha rebut l’empresa per part dels usuaris.

s usuaris inversors particulars hauran de decidir quina és la quantitat, el temps i

té necessitats de finançament per un projecte concret. El motiu de les necessitats de finançament no pot ser perquè aquesta sigui inviable econòmicament, sinó per un nou projecte al que s’enfronti.

a en qüestió es posa en contacte amb una plataforma de crowdlending que esa, per tal de corroborar

Quina informació ha d’aparèixer a la plataforma?

Dades generals sobre l’empresa: activitat

quantitat monetària.

projectes

demora

plataforma, i explicar

en per un

Les pròpies empreses que publiquen el seu projecte tenen també que fer un esforç de difusió del projecte per captar la quantitat desitjada. A diferència de les fan suport, les plataformes crowdlending fan arribar l’entrada de nous projectes a la plataforma a tots

Els projecte de crowdlending tenen una data límit per recaptar els diners que sol·licita significa que aquest

tots els usuaris que estiguin registrats a la plataforma de crowdlending poden començar a realitzar les seves propostes de préstec. La pròpia plataforma de

les altres propostes de préstec, facilitant alhora informació sobre el tipus d’interès mig que ha rebut l’empresa per part dels usuaris.

s la quantitat, el temps i

6

+ Empresa arrenca

Una vegada s’ha finalitzat el procés de subd’aquets diners per part de l’empresa per engegar el seu projecte. A partir d’aquest moment i segons les condicions proposades l’empresa té l’obligació de retornar els diners prestats amb el tipus d’interès ofert per la persona.

TEMPS /DATA LÍMIT

5 Empresa arrenca projecte:

Una vegada s’ha finalitzat el procés de subhasta és fa efectiu la disponibilitat d’aquets diners per part de l’empresa per engegar el seu projecte. A partir d’aquest

condicions proposades l’empresa té l’obligació de retornar els diners prestats amb el tipus d’interès ofert per la persona.

Totes les campanyes de crowdlending tenen un període de temps establert, en el qual han d’aconseguir aqquantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert no podran disposar d’aquests ni es formalitzarà cap préstec.

s fa efectiu la disponibilitat d’aquets diners per part de l’empresa per engegar el seu projecte. A partir d’aquest

condicions proposades l’empresa té l’obligació de retornar els

Totes les campanyes de crowdlending tenen un període de temps establert, en el qual han d’aconseguir aquesta quantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert no podran disposar

Plataformes crowdlending a

Nom Descripció

Arboribus Plataforma crowdlending de referència a Espanya.

Ecrowd Està orientat a projectes d’alta rendibilitat i impacte social

Loan Book Capital

Crowdlending que compta amb professionals amb dilatada experiència en banca d’empresa

Novicap És una plataforma espefinançament


Plataformes crowdlending a Espanya

Descripció

Plataforma crowdlending de referència a .

https://www.arboribus.com/ Està orientat a projectes d’alta rendibilitat i

social.

https://www.ecrowdinvest.com Crowdlending que compta amb professionals

amb dilatada experiència en banca d’empresa.

https://www.loanbook.es/ s una plataforma especialitzada en el

finançament circulant per a startups i pimes.

https://novicap.com/


Eficiència Energètica a una escola

El projecte d’instal·lació d’un sistema d’eficiència energètica va aconseguir recaptar 75.000la plataforma de crowdlending E-crowd.

Inversions immobilitzat

Una empresa del sector de la indústriamanufacturera va aconseguir recaptar 40.través de la plataforma Arboribus.

Web

https://www.arboribus.com/

https://www.ecrowdinvest.com

https://www.loanbook.es/

https://novicap.com/

El projecte d’instal·lació d’un sistema d’eficiència energètica va aconseguir recaptar 75.000€ mitjançant

a empresa del sector de la indústria manufacturera va aconseguir recaptar 40.000€ a

4. Equity- Crowdfunding

Les plataformes web de equity crowdfunding permeten a empreses que estan en funcionament i necessiten finançamentampliació de capital mitjançant una web de equity crowdfunding

Els actors en equity-crowdfun

- Empreses en marxa amb necessitats de finançament/ex pansióempresa que està en funcionament, que va finançament per algun motiu (exemple: expansió del

- Inversors Particulars: rendibilitat invertint en

Funcionament de les plataformes equity

A continuació expliquem gràficament el procés de com funciona una plataforma d’equity-crowdfunding:

Crowdfunding

Les plataformes web de equity crowdfunding permeten a empreses que estan en nament i necessiten finançament aconseguir aquesta necessitat a través d’una

ampliació de capital mitjançant una web de equity crowdfunding.

crowdfunding són:

Empreses en marxa amb necessitats de finançament/ex pansióempresa que està en funcionament, que va bé, però que requereix de finançament per algun motiu (exemple: expansió del negoci)

Inversors Particulars: Persones que tenen uns diners i que volen obtenir una rendibilitat invertint en projectes.

Funcionament de les plataformes equity -crowdfunding

A continuació expliquem gràficament el procés de com funciona una plataforma

Les plataformes web de equity crowdfunding permeten a empreses que estan en aconseguir aquesta necessitat a través d’una

Empreses en marxa amb necessitats de finançament/ex pansió : Una bé, però que requereix de

Persones que tenen uns diners i que volen obtenir una

A continuació expliquem gràficament el procés de com funciona una plataforma

4

Empresa Activa que té necessitats de finançament

Les empreses que volen participar en una plataforma d’equity d’estar constituïdes i tenir un mínim d’anys d’activitat. Normalment lfinançament no és tant per l’adquisició d’actius sinó d’expansió del model

Plataforma de equity-crowdfunding fa el filtre

Les empreses hauran de presentar el seu pla de negoci per demostrar la viabilitat del seu projecte així com sotmetre’s a un estudi per part de la plataforma equity –crowdfunding que validi la viabilitat financera i de solvència.

+ El projecte es publica a

Una vegada passat l’anàlisi es publica el projecte amb les dades a la plataforma. Aquestes només seran visible

Al mateix temps la plataforma farà la inversors registrats, així com la pròpia empresa podrà fer la seva pròpia difusió i utilitzar la plataforma com a eina més directa per aconseguir aquesta ampliació de capital.

Pacte de socis estàndard

En cas de recaptar els diners en el temps establert s’ha de formalitzar l’ampliació de capital. Les plataformes de equityestàndard que es formalitza davant notari.

TEMPS /DATA LÍMIT

2

3

5

1 Empresa Activa que té necessitats de finançament

Les empreses que volen participar en una plataforma d’equity crowdfunding han d’estar constituïdes i tenir un mínim d’anys d’activitat. Normalment la necessitat de

s tant per l’adquisició d’actius sinó d’expansió del model

crowdfunding fa el filtre

ses hauran de presentar el seu pla de negoci per demostrar la viabilitat del seu projecte així com sotmetre’s a un estudi per part de la

crowdfunding que validi la viabilitat financera i de solvència.

es publica a la plataforma equity-crowdfunding + difusió

Una vegada passat l’anàlisi es publica el projecte amb les dades a la plataforma. Aquestes només seran visibles per als inversors registrats a la plataforma.

Al mateix temps la plataforma farà la difusió del nou projecte entre els així com la pròpia empresa podrà fer la seva pròpia

difusió i utilitzar la plataforma com a eina més directa per aconseguir aquesta

Pacte de socis estàndard

En cas de recaptar els diners en el temps establert s’ha de formalitzar l’ampliació de capital. Les plataformes de equity- crowdfunding tenen un pacte de socis estàndard que es formalitza davant notari.

TEMPS /DATA LÍMIT Totes les campanyes de equity- crowdfunding tenen un període de temps establert, en el qual han d’aconseguir aquesta quantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert no podran disposar d’aquests ni es formalitzarà cap ampliació de capital.

crowdfunding han a necessitat de

s tant per l’adquisició d’actius sinó d’expansió del model de negoci.

ses hauran de presentar el seu pla de negoci per demostrar la viabilitat del seu projecte així com sotmetre’s a un estudi per part de la

crowdfunding que validi la viabilitat financera i de solvència.

difusió

Una vegada passat l’anàlisi es publica el projecte amb les dades a la plataforma. ls inversors registrats a la plataforma.

difusió del nou projecte entre els així com la pròpia empresa podrà fer la seva pròpia

difusió i utilitzar la plataforma com a eina més directa per aconseguir aquesta

En cas de recaptar els diners en el temps establert s’ha de formalitzar l’ampliació crowdfunding tenen un pacte de socis

crowdfunding tenen un període de temps establert, en el qual han d’aconseguir aquesta quantitat que sol·liciten. En cas que arribin a aquesta fita, tindran els diners, però si no aconsegueixen la quantitat desitjada en el temps establert no podran disposar d’aquests ni es formalitzarà cap ampliació de

Plataformes crowdlending en Espanya


Nom

És una plataforma d’equity crowdfunding que gestiona rondes de startups i empresescreixement.

PlataformaÉs una plataforma aprobada i supervisada per la Comissió Nacional de Mercats i Valors (CNMV).

Plataforma de equity Llatinoamè

Plataformes crowdlending en Espanya


Spin-off de la Universitat de Bava recaptar 100.000

desenvolupament denfermetats que afecten al sistema nervió

Aplicació per facilitar la comunicació entre propietaris de vaixells i els ports.

Va recaptar 55.000Mynbest.

Descripció

És una plataforma d’equity crowdfunding que gestiona rondes de finançament per a startups i empreses en creixement.

http://mynbest.com/

Plataforma d’inversió a Europa. És una plataforma aprobada i supervisada per la Comissió Nacional de Mercats i Valors (CNMV).

https://www.crowdcube.es/

Plataforma de crowdfunding via equity amb presencia també a Llatinoamèrica.

http://www.sociosinversores.com/

de la Universitat de Barcelona que va recaptar 100.000€ per al

desenvolupament de tractaments contra enfermetats que afecten al sistema nerviós.

Aplicació per facilitar la comunicació entre propietaris de vaixells i els ports.

ar 55.000€ a través del portal ynbest.

Web

http://mynbest.com/

https://www.crowdcube.es/

http://www.sociosinversores.com/

5. Fonts d’informaci

Elaborat per l’equip de Barcelona Activa d’informació:

- Asociación Española de Crowdfunding:

- Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación

© Barcelona Activa SAU SPM, 1998

Tot i que s’ha extremat en tot el possible la cura a assegurar l’exactitud i fidelitat d’aquesta informació i de les dades contingudes, Barcelona Activa SAU SPM no pot acceptar cap responsabilitat legal per les conseqüències que es puguin derivar d’accioextreure d’aquest informe.

informació

Barcelona Activa a partir de les següents fonts

Asociación Española de Crowdfunding: web.spaincrowdfunding.org/

Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial.

© Barcelona Activa SAU SPM, 1998-2011 - Darrera actualització: 28/12/2016

Tot i que s’ha extremat en tot el possible la cura a assegurar l’exactitud i fidelitat d’aquesta informació i de les dades contingudes, Barcelona Activa SAU SPM no pot acceptar cap responsabilitat legal per les conseqüències que es puguin derivar d’accions empreses com resultat de les conclusions que es puguin

web.spaincrowdfunding.org/

empresarial.

Tot i que s’ha extremat en tot el possible la cura a assegurar l’exactitud i fidelitat d’aquesta informació i de les dades contingudes, Barcelona Activa SAU SPM no pot acceptar cap responsabilitat legal per les

ns empreses com resultat de les conclusions que es puguin

Crowdf unding i crowdlending Troba finançament a la xarxa! · Les plataformes web de crowdfunding...

Documents

Transcript of Crowdf unding i crowdlending Troba finançament a la xarxa! · Les plataformes web de crowdfunding...