detalleproducto2012nd

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Informe por Producto: Red Acción y Partners

TOTAL AL FINAL DE DICIEMBRE, 2012: 6.010.074 3,31%7.083.182CLIENTES ACTIVOS CARTERA ACTIVA CARTERA VENCIDA

PRODUCTO Prestatarios Activos % Cartera Activa (000's) % Cartera Vencida * Monto Promedio ** Saldo Promedio **Crédito Solidario 559.541 9,3% 248.954.155 3,5% 3,3% 687 445

Crédito Individual (Capital de Trabajo) 1.056.740 17,6% 2.814.215.629 39,7% 3,4% 3.718 2.663

Consumo 217.104 3,6% 817.047.438 11,5% 5,4% 3.560 3.763

Comercial PYME 54.406 0,9% 259.340.112 3,7% 10,8% 17.334 12.534

Vivienda 33.015 0,5% 148.764.051 2,1% 3,3% 4.930 4.506

Activos Fijos 39.674 0,7% 294.919.788 4,2% 3,2% 4.235 7.434

Banca Comunal 2.129.448 35,4% 788.373.691 11,1% 2,3% 1.459 400

Otros Productos 236.229 3,9% 494.176.690 7,0% 3,0% 9.243 2.092

Sin detalle 1.683.917 28,0% 1.217.390.803 17,2% 7,6% 2.237 723

TOTAL 6.010.074 100,0% 7.083.182.357 100% 3,31% 953 1.179

* La Cartera vencida incluye: Saldo de cartera normal en mora > 30 días + saldo cartera repactada en mora>30 días + saldo total cartera en cobranza judicial.* *Valores en USD (Monto Real)

AM

ERIC

A L

ATIN

A

AFR

ICA

Y A

SIA

Crédito Mujer del Banco Compartamos es el producto de Banca Comunal más importante en términos de clientes representando el 93% de esta modali-dad y el 80% de la base de clientes de la entidad.

249

2,81

4

817

259

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295

788

494

1,21

7

3.3%

3.4%

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%

3.3%

3.2% 2.

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0

500

1,000

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GRO

UP

LOAN

S/S

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DARIO

S

IND

IVID

UAL

LOAN

S

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FIXED

ASSETS

/ACTI

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ETA

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/SIN

DETA

LLE

Mill

ions

LOAN PORTFOLIO US$/ CARTERA ACTIVA

El total de Clientes Activos creció un 17% con respecto al 2011 debido en mayor parte al crecimiento que tuvo el crédito solidario y PYME de más del 40%. Cabe anotar la incidencia que tuvo la inclusión del producto PYME del Ban-co Pichincha en la base de datos. Se destaca la paridad en el PAR>30 en-tre los productos. a excepción de los productos sin detalle y el crédito PYME. Este último tiene concentrada su mora en una proporción pequeña de clientes y su cartera activa representa el 4.2%.El saldo promedio de préstamos man-tiene su nivel bajo para los créditos solidarios y banca comunal. Se presenta una tendencia de crecimiento de este en el crédito Individual y de Consumo. El tamaño promedio de los préstamos refleja menor valor que los saldos pro-medio. Esto es debido a que un cliente puede tener más de dos créditos y al re-alizar los cálculos en montos se tiene en cuenta el número de operaciones sin discriminar los clientes.La cartera del producto individual con-tinúa manteniendo una participación del 40% sobre el total y se debe en su mayoría al crecimiento que este pro-ducto ha venido adquiriendo dentro de las instituciones reguladas en América Latina.

La modalidad de crédito solidario ocu-pa la parte más importante en término de clientes debido en gran parte al pro-ducto Swahit de Swadhaar. Por otra parte Akiba y AFMB lideran el ranking de clientes individuales en la región.El crédito de consumo más importante en clientes es el ofrecido por Akiba. Por otro lado, las modalidades PYME, Vivienda y Activos fijos concentran un valor muy pequeño en relación a Clien-tes. Los productos Solidario e Individual continúan encabezando la lista.Aunque el crédito de consumo con-centra la mayor cantidad de clientes, también el porcentaje de cartera ven-cida para este producto es el más alto. Se destaca el nivel de PAR que maneja Saija en sus productos.El saldo promedio es bastante alto para el producto PYME en esta región y se debe a los productos de AMFB y Akiba. Por otro lado, el más bajo a nivel gener-al es para grupos solidarios en la región.Los montos promedio más altos se manejan en la modalidad de crédito in-vididual. Son los montos más altos para esta modalidad a novel global. Esto se debe a la incidencia los montos prome-dio otorgados para capital de trabajo en AMC China.El saldo de cartera más importante en la modalidad de grupos solidarios es para el producto Swahit de Swadhaar. Sin embargo en cuanto a la propor-ción, la modalidad de crédito Individual lidera gracias a los productos de Akiba y AMFB.

Report By Product DICIEMBRE 2012/DECEMBER 2012 Reporte Por Producto

ACTIVE

CLIENTS/CLIENTES

ACTIVOS

%LOAN PORTFOLIO US$/

CARTERA ACTIVA%

AVERAGE FIRST LOANS

(US$)/MONTO PRIMARIO

DESEMBOLSADO

AVERAGE LOAN DISBURSED

(US$)/MONTO PROMEDIO

DESEMBOLSADO

AVERAGE LOAN

BALANCE

(US$)/SALDO

PROMEDIO

PAR>30

DAYS/CARTERA

AFECTADA>30 DIAS

434,022 7.9% 225,516,093 3.4% 1,346 1,717 520 2.5%

930,149 17.0% 2,701,094,937 40.2% 3,771 3,575 2,904 3.4%

209,084 3.8% 809,668,263 12.0% 4,326 4,317 3,872 4.6%

52,971 1.0% 248,045,375 3.7% 77,799 28,142 4,683 5.8%

16,660 0.3% 126,981,531 1.9% 2,284 7,426 5,748 6.1%

39,429 0.7% 293,183,134 4.4% 6,460 7,583 5,018 6.1%

2,086,091 38.2% 769,692,825 11.5% n/a n/a 369 2.3%

180,702 3.3% 467,990,804 7.0% 25,868 14,176 130,849 3.0%

1,511,740 27.7% 1,078,578,592 16.0% 1,787 2,726 2,153 1.9%

TOTAL REGULATED/REGULADAS 5,460,848 100.0% 6,720,751,555 100.0% 1,045 947 1,231 3.29%

ACTIVE CLIENTS/CLIENTES

ACTIVOS%

LOAN PORTFOLIO US$/ CARTERA

ACTIVA%

AVERAGE FIRST LOANS


DESEMBOLSADO



DESEMBOLSADO

AVERAGE LOAN

BALANCE

(US$)/SALDO

PROMEDIO

PAR>30 DAYS/CARTERA

AFECTADA>30 DIAS

INDIVIDUAL 17,450 11.9% 16,296,281 12.0% 1,376 2,111 1,592 8.7%CONSUMER LOANS/CONSUMO 4,658 3.2% 1,466,789 1.1% 388 408 315 0.8%HOUSING 89 0.1% 141,054 0.10% 2,288 2,593 1,585 13.12%OTHER PRODUCTS/OTROS 6,150 4.2% 1,881,261 1.4% 393 313 306 0.0%NOT DETAILED/SIN DETALLE 118,232 80.7% 115,508,197 85.4% 914 1,202 977 4.3%

TOTAL SERVICE COMPANIES 146,579 100.0% 135,293,581 100.0% 709 1,122 923 4.80%

TOTAL REGULATED INSTITUTIONS/INSTITUCIONES REGULADAS

TOTAL SERVICE COMPANIES/COMPAÑIAS DE SERVICIO

GROUP LOANS/SOLIDARIOS

INDIVIDUAL

PRODUCT/PRODUCTO

CONSUMER LOANS/CONSUMO

PYME

HOUSING/VIVIENDA

FIXED ASSETS/ACTIVOS FIJOS

VILLAGE BANKING/BANCA COMUNAL

OTHER PRODUCTS/OTROS

NOT DETAILED/SIN DETALLE

PRODUCT/PRODUCTO

3%

40%

12% 4%

2% 4%

12%

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17%

4%

1% 0% 1%

38%

3%

28%

Active Clients GROUP LOANS/SOLIDARIOS

INDIVIDUAL


PYME

HOUSING/VIVIENDA





2.5%

3.4%

4.6%

5.8% 6.1% 6.1%

2.3%

3.0%

1.9%

0.0%

2.0%

4.0%

6.0%

GROUP LOANS/SOLIDARIOS INDIVIDUAL CONSUMER LOANS/CONSUMO PYME HOUSING/VIVIENDA FIXED ASSETS/ACTIVOS FIJOS VILLAGE BANKING/BANCA COMUNAL OTHER PRODUCTS/OTROS NOT DETAILED/SIN DETALLE

Loan Portfolio

PAR>30

12% 1%

0%

2%

85%

12%

3% 0%

4%

81%

Active Clients

INDIVIDUAL


HOUSING



8.7%

0.8%

13.12%

0.0%

4.3%

0.0%

2.0%

4.0%

6.0%

8.0%

10.0%

12.0%

14.0%

INDIVIDUAL CONSUMER LOANS/CONSUMO HOUSING

OTHER PRODUCTS/OTROS NOT DETAILED/SIN DETALLE

Loan Portfolio

PAR>30



ACTIVOS%


ACTIVA%

AVERAGE FIRST LOANS


DESEMBOLSADO



DESEMBOLSADO

AVERAGE LOAN

BALANCE

(US$)/SALDO

PROMEDIO

PAR>30 DAYS/CARTERA

AFECTADA>30 DIAS

INDIVIDUAL LOANS 65,169 28.5% 37,255,852 29.5% 651 1,211 364 2.3%PYME 1,301 0.6% 4,037,865 3.2% 1,424 2,288 3,104 1.1%HOUSING/VIVIENDA 16,034 7.0% 21,196,659 16.8% 4,303 3,532 575 0.8%VILLAGE BANKING/BANCA COMUNAL 43,357 19.0% 18,680,866 14.8% 269 2,347 431 0.4%OTHER PRODUCTS/OTROS 48,886 21.4% 21,606,546 17.1% 463 969 290 0.8%NOT DETAILED/SIN DETALLE 53,945 23.6% 23,304,014 18.5% n/a 1,805 432 2.1%

TOTAL NGO´S/ONG´S 228,692 100.0% 126,081,802 100.0% 333 1,176 551 1.98%


ACTIVOS%


ACTIVA%

AVERAGE FIRST LOANS


DESEMBOLSADO



DESEMBOLSADO

AVERAGE LOAN

BALANCE

(US$)/SALDO

PROMEDIO

PAR>30 DAYS/CARTERA

AFECTADA>30 DIAS

125,519 72.2% 23,438,062 23.2% 365 328 187 1.8%43,972 25.3% 59,568,559 58.9% 5,287 5,189 1,355 4.6%3,362 1.9% 5,912,386 5.9% 5,028 4,081 1,759 13.3%

134 0.1% 7,256,872 7.2% n/a 80,837 54,156 6.9%232 0.1% 444,808 0.4% n/a 2,576 1,917 2.3%245 0.1% 1,736,654 1.7% 8,369 4,619 3,979 1.0%491 0.3% 2,698,079 2.7% n/a 3,529 3,763 3.2%

TOTAL AFRICA-ASIA 173,955 100.0% 101,055,420 100.0% 616 958 581 4.50%

CONSUMER LOANS/CONSUMOPYMEHOUSINGFIXED ASSETS/ACTIVOS FIJOSOTHER PRODUCTS/OTROS

PRODUCT/PRODUCTO

PRODUCT/PRODUCTO

GROUP LOANS/SOLIDARIOSINDIVIDUAL LOANS

TOTAL AFRICA-ASIA

TOTAL NGO´S/ONG´S

30%

3%

17% 15%

17%

18%

28%

1%

7%

19%

21%

24%

Active Clients


INDIVIDUAL


PYME

HOUSING/VIVIENDA


Loan Portfolio

2.3%

1.1%

0.8%

0.4%

0.8%

2.1%

0.0%

0.5%

1.0%

1.5%

2.0%

2.5%

INDIVIDUAL LOANS PYME

HOUSING/VIVIENDA VILLAGE BANKING/BANCA COMUNAL

OTHER PRODUCTS/OTROS NOT DETAILED/SIN DETALLE

PAR>30

23%

59%

6%

7%

0% 2% 3%

72%

25%

2% 0% 0%

0%

1% Active Clients


INDIVIDUAL


PYME

HOUSING/VIVIENDA



Loan Portfolio

1.8%

4.6%

13.3%

6.9%

2.3%

1.0%

3.2%

0.0%

2.0%

4.0%

6.0%

8.0%

10.0%

12.0%

14.0%

GROUP LOANS/SOLIDARIOS INDIVIDUAL LOANS

CONSUMER LOANS/CONSUMO PYME

HOUSING FIXED ASSETS/ACTIVOS FIJOS


PAR>30


PRODUCT/PRODUCTO TERM (MONTHS)ACTIVE CLIENTS/CLIENTES

ACTIVOS%


ACTIVA%

AVERAGE FIRST LOANS


DESEMBOLSADO



DESEMBOLSADO

AVERAGE LOAN

BALANCE

(US$)/SALDO

PROMEDIO

PAR>30 DAYS/CARTERA

AFECTADA>30 DIAS

GROUP LOANS/SOLIDARIOS 12 559,541 9.3% 248,954,155 3.5% 623 687 445 3.3%

INDIVIDUAL LOANS 18 1,056,740 17.6% 2,814,215,629 39.7% 3,629 3,718 2,663 3.4%

CONSUMER LOANS/CONSUMO 24 217,104 3.6% 817,047,438 11.5% 4,014 3,560 3,763 5.4%

PYME 47 54,406 0.9% 259,340,112 3.7% 16,384 17,334 12,534 10.8%

HOUSING/VIVIENDA 75 33,015 0.5% 148,764,051 2.1% 5,533 4,930 4,506 3.3%

FIXED ASSETS/ACTIVOS FIJOS 15 39,674 0.7% 294,919,788 4.2% 6,386 4,235 7,434 3.2%

VILLAGE BANKING/BANCA COMUNAL 6 2,129,448 35.4% 788,373,691 11.1% 269 1,459 400 2.3%

OTHER PRODUCTS/OTROS 24 236,229 3.9% 494,176,690 7.0% 14,359 9,243 2,092 3.0%

NOT DETAILED/SIN DETALLE n/a 1,683,917 28.0% 1,217,390,803 17.2% 1,569 2,237 723 7.6%

TOTAL INSTITUTIONS/INSTITUCIONES 6,010,074 100.0% 7,083,182,357 100.0% 1,000 953 1,179 3.31%

TOTAL INSTITUTIONS/INSTITUCIONES

24

9

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9

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GROUP LOANS/SOLIDARIOS INDIVIDUAL LOANS

CONSUMER LOANS/CONSUMO PYME HOUSING/VIVIENDA


VILLAGE

BANKING/BANCA COMUNAL



Mill

ion

s

LOAN PORTFOLIO US$/ CARTERA ACTIVA PAR>30 DAYS/CARTERA AFECTADA>30 DIAS

3%

40%

12% 4%

2% 4%

11%

7%

17%

9%

18%

4% 1% 0%

1%

35%

4%

28%

Active Clients GROUP LOANS/SOLIDARIOS

INDIVIDUAL


PYME

HOUSING/VIVIENDA





Loan Portfolio

687 3,718 3,560 17,334 4,930 4,235 1,459 9,243 2,237 12

18 24

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75

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6

24

0 0

10

20

30

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70

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0 2,000 4,000 6,000 8,000

10,000 12,000 14,000 16,000 18,000 20,000

GRO

UP

LO

AN

S/S

OLID

ARIO

S

IND

IVID

UAL L

OAN

S

CO

NSU

MER

LO

AN

S/C

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USIN

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AN

CA

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ER

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TRO

S

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ETAIL

ED

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DETALLE

AVERAGE LOAN DISBURSED (US$)/MONTO PROMEDIO DESEMBOLSADO TERM (MONTHS)

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