El Fondo de Garantía como instrumento

financiero para desarrollo de las MIPYMES

en Guatemala

Andrés Carranza

Asesor de Proyectos de Desarrollo Empresarial

del Ministerio de Economía (MINECO) de Guatemala

Cooperación Económica y Técnica

Reunión Regional sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para las MIPYMES en América Latina

y el Caribe

Santo Domingo, República Dominicana

19, 20 y 21 de abril de 2017

SP/RRMNFG-MIPYMES-ALC/Di N° 12-17

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FORO Mecanismos Innovadores de Financiamiento y Garantías

para las Mipymes

MÁS Y MEJORES EMPRESAS

Datos de Guatemala

PIB per cápita : Mientras más pobre es un país, sus índices de inclusión financiera son más modestos

Crédito como % del PIB: modesto en el caso de Guatemala

La Pyme en númerosDe acuerdo a la Guía práctica para PYMES 2015, el sector de la PYME contribuye a la economía nacional el 87% del empleo y cerca del 40% del PIB.

De acuerdo a Díaz y Coyoy, las pyme´saportan el 30% de las exportaciones del país.

87

4030

13

6070

EMPLEO PIB EXPORTA CIONES

Mipyme Resto

CLASIFICACIÓN DE EMPRESAS Acuerdo Gubernativo 211-2015

Micro Pequeña Mediana

Colaboradores 1 a 10 11 a 80 81 a 200

Ingresos AnualesEn USD

$360 a$69,600

hasta $1,334,000

hasta $5,640,000

28/04/2017 8

9

Fuente: GEM

NingunEmpleo

1-5 Empleos 6-19 Empleos

TEA 42,4 49,7 7,9

Establecidos 40,3 55,8 3,9

0

10

20

30

40

50

60

Comparación del empleo generado actualmente por los

emprendedores tea y establecidos

Fuente Reporte GEM 2015-2016

NingunEmpleo

1-5Empleos

6-19Empleos

>20Empleos

TEA 8 76 12,1 3,9

Establecidos 27,9 53,9 14,3 3,9

0

10

20

30

40

50

60

70

80

Comparación de expectativa de generación de empleo dentro de 5

años

El proceso de modernización financiera

• Algunas iniciativas del proceso de modernizaciónfinanciera permanecen pendientes en el ámbito de lamicrofinanzas:

– Ley de Fortalecimiento al Emprendimiento, en elCongreso

– Ley de Microfinanzas, en 3ª. lectura en el Congreso

– Ley de Fondos de Garantías Gubernamentales comoiniciativa de algunas ONGs, en discusión

– Ley del Fondo de Garantías Recíprocas, en elCongreso desde 2006 (Iniciativa de Ley 3501)

28/04/2017 12

Ley de Fortalecimiento al Emprendimiento

Incluye

– Empresa de Emprendimiento (EE) El 43% delos emprendedores inicia su negocio con($1,3K)

– Fondo Guatemala Emprende (2 Mdd)

– Nuevas opciones de Financiamiento

– Incentivos al Financiamiento (hasta $65K)

– Unidad de Fomento al Emprendimiento, RedNacional y los Centros de Emprendimiento

MINISTERIO DE ECONOMÍA

Viceministerio para el Desarrollo de la MIPyME

“El Fondo de Garantía como instrumento financiero para desarrollo de las MIPYMES”

Fondos de Garantía en Guatemala

• FHA: destino vivienda; tiene la garantía ilimitada delEstado; ha funcionado por más de 50 años

• GuateInvierte: Fideicomiso del MAGA; Q100 MMdestinados a garantizar créditos agrícolas y Q50 MMpara apoyar pre-inversión, AT y seguros a agricultores

• Development Credit Authority -DCA-: Los DCAs songarantías del Gobierno de EEUU a través de la AID por$17.3 MM; garantiza créditos forestales, con coberturadel 50%; en Guatemala solo Banrural los maneja

El MINECO ha tomado el liderazgo en el estímulo a la inclusión financiera

• Ha impulsado políticas en apoyo de las MIPYME

• Entre 1987 y 2001:– Se crea el Consejo Nacional para el Desarrollo de la MIPYME– Se crea el Programa Nacional para el Desarrollo de la MIPYME– Se constituye el Fideicomiso denominado Fondo de Desarrollo

de la MIPYME

– El Acuerdo Gubernativo 178-2001modifica lo referente al Consejo

• En el año 2015 se crea el Fondo de Garantía para la MIPYME

Apoyo del MINECO a la inclusión financiera

• La intención no es la de intervenir en el libre mercadoimponiendo nuevas reglas

• Se trata de impulsar un mecanismo que incentive alas ESFs a prestar servicios financieros a segmentosde la población desatendidos y que se consideranestratégicos para la economía del país

• Que se de una transmisión de conocimientos y quelos agentes económicos -MIPYMEs y ESFs- se sientencómodos con el producto que estamos impulsando

El Fondo de Garantía MIPYME está disponible para ser utilizado en

cualquier momento…

• Institucionalidad del MINECO amparando el FG

• Consejo Nacional de la MIPYME dandodirectrices

• Disponibilidad de recursos: Q30 MM iniciales yQ300 MM a ser formalizados en corto plazo

• Normativa vigente: Reglamento y ManualOperativo aprobados

El Fondo de Garantía MIPYME ya está en funcionamiento y a disposición de las ESFs

y de las MIPYMEs

Esquema de Funcionamiento

ESF Solicita la garantía

FG otorga la garantía

MIPYME solicita crédito a ESF

N0 se requiere que el empresario gestione la garantía

Beneficios para las Entidades de Servicios Financieros

Recomendaciones

• Es necesaria la articulación de todos los sectores y actores para la generación de condiciones locales y regionales

• Es de vital importancia un marco instrumentos de política pública que soporten los programas y proyectos

• MIPYMES productivas, que sean financiables y escalables

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Andrés CarranzaPrograma Nacional de CompetitividadMinisterio de Economíaacarranza@pronacom.org

MINISTERIO DE ECONOMÍA DE GUATEMALAwww.mineco.gob.gt

PROGRAMA NACIONAL DE COMPETITIVIDADwww.pronacom.org