EMPRESAS INSURTECHque revolucionan la industria

DE SEGUROS

2

Agrupa a segmentos de personas con las mismas características para personalizar seguros que atiendan sus necesidades.

Actualmente cuenta con 255,109 miembros.

Personaliza sus servicios de salud mediante la recopilación de datos de aplicaciones y dispositivos móviles.

Logró un financiamiento de 44.3 millones de dólares.

Aseguramiento peer to peer que recompensa a sus usuarios con un bono de devolución de efectivo.

A la fecha la empresa ha generado 15.3 millones de dólares.

Aplicación móvil para buscar, contratar y gestionar pólizas de una o varias aseguradoras.

Tiene alianza con 40 aseguradoras, y tiene más de 13 mil descargas.

Especializada en ofrecer seguros para empresas meramente digitales (Agencias, desarrolladores de software, fintech, entre otras).

Logró recaudar 213 mil dólares en su primera ronda de financiamiento

Seguros de gastos médicos que permiten un acercamiento a médicos, laboratorios y hospitales desde una aplicación móvil.

Tiene ganancias de más de 700 millones de dólares.

Desde una aplicación, asegura a más de 30 mil productos de uso personal, así como la información que contienen.

Ha recaudado alrededor de 40 millones de dólares.

Monitoreo en tiempo real de maquinaria a través de sensores para brindar una póliza de mantenimiento.

Logró recaudar 7 millones de dólares.

Una aplicación móvil que asegura experiencias, tales como bodas, conciertos, fiestas, entre otros eventos.

Fue elegida una de las 10 startups más prometedoras a nivel global.

Seguros para el hogar que se crean a través de un grupo de personas. Al final, hay un reembolso que se dona a causas benéficas.

Recaudó 60 millones de dólares de inversores como Google.

Introducción

3

Desde hace siete años la transformación digital llegó a los seguros. El crecimiento ha sido tan grande que incluso ya tiene nombre: Insurtech. Estas compañías (agentes, brokers, aseguradoras) altamente digitales están satisfaciendo las necesidades de aseguramiento de las personas y las empresas de igual o mejor forma que las compañías tradicionales.

Por ejemplo, Bought By Many permite asegurar casi cualquier posesión, ya sea desde un objeto hasta una mascota, FitSense ofrece seguros de salud personalizados al monitorear a sus usuarios por medio de aplicaciones y dispositivos, y Oscar es un seguro de gastos médicos mayores que brinda a sus clientes la oportunidad de revisar su historial médico en línea.

También, existen empresas como Sharenjoy, que protege experiencias, ya sea desde una boda hasta un concierto, Lemonade, un seguro que funciona con inteligenciaartificial para proteger un hogar, Trov, que ofrece protección a todo tipo de dispositivos como laptops, en tanto que Augury otorga una póliza de mantenimiento a maquinaria tras un monitoreo automático.

Por otro lado, Friendsurance opera bajo el modelo de negocio de share economy, es decir, personas con el mismo tipo de seguro forman grupos pequeños y una parte de sus primas se pagan en una “pool de devolución de dinero”, Coverfy, una aplicación para gestionar todos los seguros personales o empresariales y Digital Risks, una aseguradora de negocios meramente digitales.

Conoce más a cerca de las empresas que a nivel mundial están transformando la industria de los seguros.

Bought By Many, innovandola distribución de seguros

4

Bought By Many es un broker de Reino Unido especializado en seguros y dirigido a diferentes segmentos de mercado. Actualmente tiene alrededor de 300 grupos diferentes y cada uno dispone de políticas y atiende a un sector demográfico específico.

¿Cómo funciona?

En comparación con otros brokers, ofrece cobertura específica a través del análisis de datos de búsqueda de Google, y posteriormente la validación de las ideas con las partes interesadas utilizando grupos de Facebook y otras redes sociales.

Los usuarios pueden sugerir nuevos grupos en el sitio web de la empresa. Una vez que un grupo tiene un número suficiente de miembros, ofrece la ayuda de varios aseguradores para negociar un acuerdo en su nombre. A veces se negocia un mejor trato en un producto existente, mientras que en otros casos se pide a las aseguradoras adaptar las políticas existentes para acoplarse mejor a las necesidades del grupo.

Algunos de los seguros que ofrece son: seguro de mascota, seguro de viaje, seguro de auto, seguro de teléfono y gadgets, seguro de salud, seguro de negocio y seguro deportivo. Además, otros de sus beneficios es que es más barato, ya que la empresa negocia descuentos directamente con las aseguradoras, y así, pueden ahorrar hasta un 20%.

Principales resultados

En 2013 Bought By Many fue nombrado el Sitio Web de Seguros del Año, mientras que en 2014 fue identificado por Boston Consulting Group y Morgan Stanley como el ejemplo mundial de la innovación en la distribución de seguros, además actualmente cuenta con 255,109 miembros.

FitSense, seguros personalizadospara tu salud

5

FitSense es una plataforma de servicios de salud que permite personalizar productos y servicios mediante el uso de datos de aplicaciones y dispositivos.

Surgió gracias a la necesidad de los científicos por utilizar dispositivos portátiles para recoger información precisa sobre el comportamiento y estilo de vida de las personas.

¿Cómo funciona?

Actualmente ha reunido a un equipo de trabajo que combina la experiencia técnica y tecnología portátil, el procesamiento de grandes volúmenes de datos, infraestructura de sistemas y diseño de experiencia de usuario con experiencia comercial en seguros y consultoría.

6

Principales resultados

A la fecha, la empresa ha recaudado 44.3 millones de dólares y fue nombrada una de los tres ganadores de la primera edición de Global FinTech Hackcelerator 2016.

Algunas de sus funciones son: integración de datos (Integración, procesamiento y custodia de datos a través de dispositivos y aplicaciones), interpretación de datos (convierte los datos en bruto en perfiles específicos de clientes y de riesgo) y desarrollo de productos (construye productos de marca a partir de su plataforma de datos).

Para ofrecer sus servicios de seguros, FitSense utiliza datos de aplicaciones y dispositivos para crear perfiles de clientes que permiten a las aseguradoras personalizar sus productos y servicios.

Friendsurance, seguros con enfoqueshare economy

En 2010, Tim Kunde y Sebastian Herfurth, fundadores de la empresa Friendsurance se dieron cuenta de que los seguros son caros y que carecen de transparencia, es decir, las personas pagan altas primas cada año sin obtener nada a cambio. Esta es la razón por la cual desarrollaron un revolucionario concepto que recompensa a pequeños grupos de usuarios con un bono de devolución de efectivo.

¿Cómo funciona?

La visión de Friendsurance es hacer que los seguros sean más fáciles y más asequibles para los clientes, ayudando a ahorrar tiempo y dinero. La empresa opera actualmente como un agente independiente en el mercado alemán con aproximadamente 60 socios de seguros nacionales.

Su modelo tiene un enfoque de share economy, es decir, personas con el mismo tipo de seguro forman grupos pequeños y una parte de sus primas se pagan en una “pool de devolución”, es decir, los miembros del grupo reciben parte de su dinero al final del año. Como resultado, los propietarios siempre disfrutan de una cobertura total y nunca pagan más de lo necesario.

Si alguien busca una nueva cobertura, puede utilizarla a partir de una gama de diferentes seguros. El contrato se compra ya con el concepto de Friendsurance incorporado, lo que le permite recibir una devolución de dinero cada año.

Principales resultados

Para 2013 y 2014, más del 80% de los clientes de Friendsurance aprovecharon su bono de reclamaciones libres. En la línea de seguros de propiedad de reembolso, el promedio fue de 33% de las primas pagadas. A marzo de 2016, la empresa ha generado 15.3 millones de dólares.

7

Oscar, seguros de amplia coberturaen servicios de salud

Oscar es una compañía estadounidense de seguros de salud, la cual inició en el 2013 gracias a sus fundadores Mario Schlosser, Kevin Nazemi y Joshua Kushner. La empresa se enfoca en usar la tecnología, el diseño y los datos para mejorar el servicio a sus clientes.

¿Cómo funciona?

De acuerdo con sus fundadores, la empresa nació al observar una necesidad por parte de los consumidores de requerir un mejor servicio en el sector salud. En respuesta, decidieron mejorar la atención a las personas reinventando la forma de gestionar la atención, las reclamaciones médicas de procesos, el control de los costos sanitarios y brindar transparencia en la parte administrativa.

8

Además de que las personas tienen acceso a su historial médico de forma sencilla, Oscar implementa estrategias para recopilar datos de sus clientes con ayuda de la tecnología; por ejemplo, la empresa está brindando 1 dólar a los usuarios que cumplen con un cierto número de pasos al día, los cuales se miden a través de un wearable.

Principales resultados

Oscar logró recaudar 400 millones de dólares en 2016, lo que le dio ganancias de alrededor de 700 millones y una valoración de más de 2 mil millones de dólares. La empresa ha logrado consolidarse como uno de los proyectos líderes del sector debido a su uso de herramientas digitales, lo que le da un valor agregado comparada con otras empresas.

9

Trov, la apuesta por“los seguros bajo demanda”

10

El concepto de pagar sólo por lo que se usa ha llegado a la industria del aseguramiento con el título de “seguros bajo demanda”. Esta nueva corriente, que va muy de acuerdo al estilo de vida de los millennials y las nuevas generaciones, ha impulsado el surgimiento de startups que renuevan el sector con la implementación de nuevas tecnologías.

¿Cómo funciona?

Trov ha apostado por crear una aplicación móvil que reinventa la manera en que las personas dan uso al servicio de los seguros al brindar una experiencia simple, flexible, transparente y sin intermediarios para proteger sus artículos más preciados.

Los usuarios pueden asegurar objetos específicos: laptops, cámaras digitales, consolas de videojuegos, televisores, auriculares, entre otros. Esta insurtech cuenta con un catálogo de más de 30,000 elementos protegibles.

La aplicación permite al cliente hacer todas las gestiones desde su móvil, desde tramitar la póliza hasta hacer las posibles reclamaciones, además, también permite organizar la información de sus dispositivos asegurados, guardando una copia de seguridad en la nube, a la cual los usuarios pueden acceder fácilmente.

Principales resultados

Actualmente Trov emplea a 70 personas, siendo ingenieros la principal plantilla laboral de su personal. Desde que inició operaciones, la startup ha recaudado alrededor de 40 millones de dólares y su plan para este 2017 es poner en marcha sus servicios de aseguramiento en Estados Unidos.

Lemonade, la startup que transformalos seguros en un bien social

11

Lemonade es una startup que ha crecido rápidamente a pesar de su corto tiempo de vida operativa. Se fundó en 2015 con el objetivo de otorgar seguros para el hogar, tanto a inquilinos como a propietarios, busca hacer de los seguros un bien social, en lugar de un mal necesario.

¿Cómo funciona?

Lemonade ofrece un seguro Peer 2 Peer (P2P), también llamado mutual en la terminología del sector de seguros, el cual se administra a través de una aplicación móvil.

12

La peculiaridad de este tipo de aseguramiento es que está constituido bajo los principios de la solidaridad y la confianza mutua. Por tanto, los seguros se crean a través de un grupo de amigos, familiares y conocidos que aportan una cuota para protegerse ante un eventual siniestro.

Este modelo de negocio está pensado para minimizar los fraudes que los clientes pueden llegar a cometer contra las aseguradoras y resulta una ventaja puesto que evitan comisiones.

La implementación de inteligencia artificial ha permitido a Lemonade dejar de lado el papeleo y la sobrecarga de burocracia para dar atención inmediata a todos sus usuarios, manteniendo precios bajos y atención sin intermediarios.

Principales resultados

En 2016, tras tres rondas de financiamiento, Lemonade sumó 60 millones de dólares desde su lanzamiento. En la última ronda, la startup anunció una inyección por 34 mdd, liderada Google Ventures (GV), Thrive Capital y Tusk Ventures, así como por Alef, Sequoia y XL Innovar.

Coverfy, todos tus segurosen una sola app

13

La startup está conformada por un equipo de profesionales de la tecnología y del sector asegurador, que ha logrado reinventar el mundo de los seguros personales. Su CEO fundador, Vicente Arias, es también cofundador de Softonic, Offerum y Seedrocket.

¿Cómo funciona?

Coverfy es una aplicación gratuita que permite gestionar todos los seguros del usuario desde la comodidad de un smartphone. La misión de esta aplicación de origen español es revolucionar la forma en cómo los usuarios se han relacionado con los seguros hasta ahora.

Coverfy está reinventando la manera en que se contrata una póliza. A través de la aplicación, disponible para sistemas operativos IOS y Android, el usuario ahorra trámites y papeleo, además, tiene acceso inmediato a toda la información de sus seguros en cualquier momento y lugar.

Esta app también sirve para gestionar todos los seguros del usuario, ya sea de auto, vida, salud, hogar, viaje, mascotas, entre otros, desde su teléfono celular, no importando si ha contratado con diversas compañías aseguradoras.

Principales resultados

Para diciembre de 2016, con tan solo cuatro meses de operación, más de 40 aseguradoras, entre ellas Allianz, Adeslas, AXA, MGS y Plus Ultra, se habían integrado a Coverfy. En tan solo ese periodo, la app reportó más 13,000 descargas en dispositivos IOS y Android.

Augury, la póliza demantenimiento del futuro

Augury está construyendo el futuro del diagnóstico del internet de las cosas. Su función consiste en diagnosticar automáticamente las máquinas mediante los sonidos que hacen. Esto se logra mediante la conexión de sensores de vibración y ultrasónicos a los teléfonos inteligentes y la vinculación con algoritmos de aprendizaje automático.

Su fundador, Saar Yoskovitz, es un empresario con una amplia experiencia en el aprendizaje de algoritmos de procesamiento de señales y arquitectura de sistemas.

14

15

¿Cómo funciona?

Bajo el lema “Las máquinas hablan, nosotros escuchamos”, la empresa lleva tecnologías para ofrecer una póliza de mantenimiento. Su servicio es ideal para fábricas, edificios comerciales e incluso casas. Su plataforma permite a los propietarios de las instalaciones y empresas de servicios implementar estrategias rápidas, más rentables y escalables de mantenimiento que reduzcan el impacto ambiental, el uso de energía y los costos operativos.

Augury está introduciendo un diagnóstico revolucionario de aproximación al mercado, para hacer mantenimiento predictivo de forma rápida, fácil y de bajo costo, permitiendo a su personal realizar el diagnóstico de máquinas.

Los datos recogidos se envían a servidores internos donde se comparan con los datos anteriores obtenidos de cada máquina, así como los datos recogidos de máquinas similares. Su plataforma puede detectar los cambios más ligeros y advertir de averías en desarrollo. Este análisis se realiza en tiempo real y los resultados se muestran en el teléfono inteligente del técnico en cuestión de segundos.

Principales resultados

Para el 26 de agosto de 2015, la empresa logró recaudar 7 millones de dólares, por medio de cuatro inversores. Augury es una Insurtech que ofrece un modelo de negocio que se basa en el análisis de datos gracias al internet de las cosas.

16

Sharenjoy, el primer microseguroen el mundo en proteger experiencias

Sharenjoy está cambiando por completo los servicios que ofrece el sector asegurador. Esta startup de origen español, en lugar de proteger bienes, ofrece seguros colaborativos para micromomentos.

¿Cómo funciona?

Se trata de una aplicación móvil que ofrece microseguros para proteger la experiencia de sus usuarios en festivales, actividades al aire libre, espectáculos deportivos, conciertos y fiestas. No importa que el evento sea público o privado, masivo o particular. La app garantiza a sus clientes que podrán disfrutar de su evento pase lo que pase. “Imagina que tienes unas entradas, compradas con toda la ilusión del mundo hace meses y a un precio importante, para ir al único concierto que Bruce Springsteen celebra en España y te rompes una pierna. Con este seguro tienes la opción de que te indemnice o te garantiza la misma experiencia o mejor. Nos ocupamos de que puedas disfrutar del otro concierto de Springsteen, aunque sea en Estados Unidos, y te llevamos a ti y a tu acompañante”, explica Francisco Álvarez, uno de los cinco fundadores de esta insurtech. Shareenjoy se trata de un seguro colaborativo, también llamado peer to peer, 100% móvil y fácil de usar. El modelo de seguro colaborativo consiste en que los asegurados se agrupan y aportan a un fondo común, del cual una parte se queda en el fondo del grupo, y la otra parte se paga a la aseguradora. En caso de que cualquier miembro del grupo sufra algún tipo de percance menor, el coste se cubre con el dinero del fondo grupal, pero si se supera un cierto límite, entonces se encarga de cubrirlo la aseguradora.

Digital Risks, la aseguradora quese enfoca en los negocios digitales

Digital Risks es una aseguradora enfocada a las necesidades de los negocios digitales. Su servicio se basa en una suscripción mensual para empresas de nueva creación y PyMES que se dedican a los servicios relacionados con software, fintech, agencias de publicidad y startups digitales.

17

Principales resultados

A finales de noviembre de 2016, esta insurtech española fue elegida como una de las 10 startups más prometedoras a nivel global, de entre 2,500 proyectos provenientes de 43 países, durante el encuentro de los Selection Days de Startupbootcamp, una de las aceleradoras insurtech más prestigiosas del mundo.

18

¿Cómo funciona?

El modo de suscripción es a través de su plataforma online, en la cual, el primer paso es hacer un análisis del costo para cada empresa, dependiendo de los ingresos de la misma, el servicio que se desea adquirir y el número de empleados que requiere. Una de las ventajas de la suscripción mensual es que las pólizas pueden modificarse o cancelarse cada que lo desee la contratante del servicio.

Sus principales productos son: seguro de responsabilidad del empleador (seguro de salud a los empleados), seguro de responsabilidad pública (cubre lesiones o daños a la propiedad de los clientes), seguro de indemnización profesional (cubre si un cliente tiene una pérdida financiera por causa de la empresa), seguro de responsabilidad cibernética (cubre por incumplimiento de las leyes de protección de datos), seguro de responsabilidad en medios (protege contenidos digitales como sitio web, blogs y redes sociales).

Principales resultados

Digital Risks es una empresa que se fundó en 2014 y tiene una plantilla de 10 empleados. Sin embargo, gracias a que se dirige a un mercado muy específico, como lo son las startups tecnológicas, logró recaudar 213 mil dólares en su última ronda de financiamiento.

Panorama Insurtech

Según el estudio “Las oportunidades esperan: Cómo las insurtech remodelan los seguros”, presentado por PwC, 73% de los miembros de la industria de seguros, comentan sentirse presionados porque su margen de utilidad podría reducirse, mientras que 69% teme perder participación en el mercado.

De acuerdo con información de Tecnocom, las aseguradoras han invertido más de 160 mil millones de euros en la industria insurtech a nivel global, superando su propio récord de años anteriores. Por lo tanto, la disrupción de la industria del aseguramiento continuará su ascenso durante este 2017.

A pesar de ello, el análisis de PwC detalla que sólo 28% de los miembros encuestados explora alianzas con alguna insurtech y que únicamente 14% participa invirtiendo o estableciendo programas de incubación. En general, las aseguradoras creen que los principales beneficios de obtener una fintech es la reducción de costos en los procesos propios de la operación de una compañía, cuando en realidad entre sus ventajas también se encuentran la diferenciación, la retención de clientes, además de más ganancias.

VIVA LA RE EVOLUCIÓN DIGITAL

19