INDICE� Preguntas básicas� Inicio del follón con las domiciliaciones� El nuevo MANDATO (domiciliación)� Diferencias entre CORE y B2B� Muere el CCC� ¿Cómo son ahora los recibos, y como son los cambios a introducir?

� PROTOCOLO� CORE� B2B� Ejemplos de MANDATOS

� Algún ejemplo de formalización contratos ON LINE

� ¿Qué hago ahora?

El tema nuevo de hoy :

¿Cómo evitar los fraudes en las empresas?

www.dublino.es/articulos.php

PREGUNTAS BASICAS SEPA

� ¿Que es?� Europa : Pagos y cobros en euros, en las mismas condiciones

básicas, y con los mismos derechos y obligaciones, con independencia del lugar

� Transferencias, domiciliaciones y tarjetas de crédito� ¿En que me beneficia?

� Posibilidad de una única cuenta bancaria en toda la zona SEPA� Mayor seguridad y protección, para usuarios� Homologación y uso de estándares comunes� Facilidad para desarrollo de innovaciones, etc� Desaparición de barreras, en cobros y pagos transfronterizos

� ¿Dónde consulto cosas?� http://www.sepaesp.es

DOMICILIACIONESVamos a hablar, ahora, sólo de esto….

Fecha inicio follón: 01-02-14Y hasta 01-02-16 convivirán algunas estructuras

Parece que para N.19, podría vivir hasta 01-02-16 (algunas entidades indican que convertirán a 19.14)Y también N.58 y N.34

NORMA 50

Cuestiones básicas

� La orden de domiciliación se llama MANDATO� Son obligatorios en el IMPRESO del mandato:

� Expresión en cabecera :”Orden de domiciliación de adeudo directo SEPA”, y además la expresión CORE ó B2B (según la que corresponda)

� El texto en España, en castellano, con traducciones paralelas al inglés� Debe hacerse mencion al explícito reembolso en el caso CORE, o a la

inexistencia del mismo en el caso B2B� En las operaciones B2B, se renuncia por parte del deudor al derecho de

reembolso, por lo que la entidad bancaria del deudor, ha de recabar la conformidad al adeudo, antes de efectuar el cargo en cuenta� Se aconseja por SEPA, recomendar al deudor dirigirse a su entidad para

autorizar el adeudo concreto B2B, pero entendemos complejo y habitual y estadísticamente incumplido este proceso.

� Estarán siempre firmadas por persona autorizada, o incluso, aceptable también, utilizar la gestión telemática FEHACIENTE que corresponda

� Son válidos hasta revocación. Si hay 36 meses sin adeudo, ha caducado.

SEPASingle Euro Payments Area CORE B2B

Gestiones entre….. Empresas y Consumidor Final Empresas y Empresas

Entidades bancarias Todas Entidades adheridas, sólo

Clientes de …..

Unión Europea + Liechtenstein +

Noruega + Suiza + Mónaco +

Islandia

Unión Europea + Liechtenstein +

Noruega + Suiza + Mónaco +

Islandia

Cuaderno N.19-14 - XML ISO 200022 N.19-44 - XML ISO 200023

Presentación CORE1 - 2 dias hábiles

Presentación, primera

operación u operación única 7 dias hábiles

Presentación, operaciones

recurrentes 4 días hábiles

5 días, cualquier motivo

8 semanas, por orden cliente

13 meses, pagos no autorizados,

por orden cliente

MANDATO -->

Ordenes de

domiciliación

Firmada por el deudor, para

domiciliar los pagos. Vale las

órdenes actuales vigentes

Necesario firmar nuevas órdenes,

en la que el deudor renuncia a los

derechos de devolución

3 dias hábiles

2 días hábilesDevolución

Plazos

MUERE EL CCC� Desaparece el concepto de 20 dígitos CCC (Codigo de

Cuenta Corriente, bancaria)

� Aparece el concepto IBAN� International Bank Account Number

� Codigo Internacional cuenta bancaria� 4 caracteres iniciales más posteriormente el número de cuenta

� Dos caracteres iniciales = ES (para España)� Dos caracteres posteriores = “xx” código de control

� Ejemplo: (ver en www.sepaesp.es)

� Aparece el concepto BIC� Bank Identifier Code � Ejemplo: (ver en www.sepaesp.es)� Conocido también como identificador SWIFT

� Society for World Interbank Financial Telecommunication

� También nos lo va a facilitar nuestra propia entidad

RECIBOS CEDIDOS A BANCOS: Campo CONCEPTO =maximo 140 carácteres

� Esta es la limitación (¿Cómo si fuera twitter?) de los datos cedidos a la banca.� En el caso de necesitar más INFO, habrá que

remitir esta documentación paralelamente y de forma anticipada al cliente/deudor

� Podemos ADEMÁS limitar en nuestro banco, de nuestros acreedores:� La periodicidad de su adeudo� Bloquear un NIF procedente del adeudo� Cuantía a pagar a cada uno de los determinados

adeudos

CAMBIOS A INTRODUCIR

� N.19 Y N.58 � pasa a ser� Modalidad CORE = 19.14� Modalidad B2B = 19.44

� Identificador:� IBAN + BIC

� MANDATO� Orden firmada a conservar en poder del acreedor

� Para el caso B2B, mandar firmado al Banco del deudor� FECHA DEL MANDATO

� Para los antiguos, mencionar siempre 31-10-09� Para los nuevos la fecha que corresponda

� SECUENCIA ADEUDOS (indicar)� FRST � primero� RCUR � recurrente� OOFF � único� FNAL � último

PROTOCOLO� CODIGOS NUEVOS

� Conseguir de los clientes/empleados/proveedores/acreedores O mediante consulta:� IBAN y BIC de cada uno

� Conseguir de nuestros sistemas informáticos, que los nuevos campos IBAN y BIC sean aceptados y estén actualizados

� Email de nuestro cliente� MANDATOS

� Comprobar si tenemos orden firmada (MANDATO) ya, para los recibos que pretendamos seguir cursando bajo SEPA-CORE

� Recoger firmas nuevas(MANDATO NUEVO) si decidimos gestionar con los nuevos plazos de devolución de SEPA-B2B (ser restrictivos con esta facilidad por la complejidad administrativa de su uso Vs� la NO posibilidad de devolución después de su adeudo.)

� Es responsable de su custodia el acreedor, quien debe verificar que cumple con todos los requisitos. Además debe transmitir información de este mandato a su entidad, de forma electrónica sin alterar el contenido, junto con cada operación de adeudo directo SEPA. Y en el caso de B2B debe asegurarse que el banco del deudor recibe una copia firmada del inicio de adeudos.

� PREAVISO AL DEUDOR� Dice la norma, avisar al deudor 14 dias antes del vencimiento, como

mínimo, al iniciar operaciones, indicando fecha e importe a cobrar

CORE� En euros� Gestión básica entre Empresas y Particulares� Mandato previo por el deudor para domiciliar los pagos� Para el ámbito nacional serán válidos los anteriores N.19� Obligatorio conservarlos

� Norma 19.14 SEPA-CORE� Hasta 1-2-16 � XML ISO 20022

� Necesario tener IBAN Y BIC� Aconsejable también tener email� Ver plazos de devolución

B2B� En euros� Gestión básica entre Empresas y Empresas � Mandato previo por el deudor para domiciliar los pagos

� Para el ámbito nacional serán válidos los anteriores N.19� Obligatorio conservarlos

� Norma 19.44 SEPA-B2B� Hasta 1-2-16 � XML ISO 20022

� Necesario tener IBAN Y BIC� Aconsejable también tener email� Previamente al adeudo, la entidad solicitará autorización al librado. (¿

más costes? )� Nos dicen que algunas entidades, via Internet, depositarán en un buzón a

disposición del deudor, los avisos de adeudo, para que sean autorizados, conforme normas, anticipadamente al adeudo en cuenta corriente (recordemos que NO puede ser devuelto una vez adeudado después de estos dos días)

� Plazos devolución : 2 días

MANDATOS

MANDATOS

Ejemplos de ORDENES

DE DOMICILIACION

Algunas posibilidades…..

Algunas posibilidades…..

¿Qué hago ahora?� Recoger IBAN + BIC consultándolo u obteniéndolo de:

� Tener claro el mio propio, de cada banco� Clientes� Proveedores� Empleados

� Nuestro informático nos debe confirmar:� Que los nuevos campos de información están en el sistema actual, y que además podemos

generar, en lugar del antiguo N.19 ó 58, los actuales N.º19.14 y 19.44� Si no es así, y no queremos costes, tranquilos que aunque de forma manual podremos generarlo

dentro de la web del banco correspondiente.

� El banco en el que ceda recibos, etc, N.19 / 58 debería confirmarme que :� Subsisten las condiciones de límites y de costes vigentes para el nuevo sistema SEPA y no

hay variaciones, respecto de nuestras antiguas lineas de cesion de recibos etc.� Me puedo “bajar” el nuevo procedimiento de generación manual de ficheros

� Comprobar que tenemos todos los MANDATOS (órdenes de domiciliación) firmados, porque éste sería el momento de aprovechar para actualizar las deficiencias que tengamos

� Finalmente yo haría una prueba… aislada con una cuenta que domine yo (tanto en emisoy como en receptor del adeudo) a ver que pasa

Como siempre…..

� Dudas a :