Introducción: La Banca y los Negocios...

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Introducción:La Banca y los Negocios Internacionales

Intervenciones Bancarias en el Comercio Internacional Carlos Reineri Guastavino

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• El objetivo del curso en relación a la actividad

bancaria en comercio exterior.

• El tiempo, el espacio y la política

• La visión desde la Estado y desde la Empresa

• La balanza de pagos, el balance fiscal, las reservas,

Introducción


• La balanza de pagos, el balance fiscal, las reservas,

las decisiones políticas.

• La estrategia global


MFE• La evolución de la banca

• Antecedentes:

• China (XVIII a.C.). Billete bancario (800 a.C.)

• Mesopotamia: templos. Código de Hammurabi (1800 a.C.)

• Grecia (Delfos, Samos y Efeo), cambistas (VII a.C.)

• Roma: gran desarrollo con fuerte intervención del Estado

• Principios de Edad Media: casi desaparece

Introducción


• Principios de Edad Media: casi desaparece

• A partir de 1400 los Bancos empezaron a emitir

• El caso Banque Generale de John Law (1716-1720)

• El Banco de Inglaterra (1694)

• Inflación, la crisis y el sentido de prestamista de ultima instancia

• 1890 Baring Brothers Co (bonos argentinos sin valor)


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• La evolución en la República Argentina

• La creación del Banco Central

• La Ley 18061 de Entidades Financiera

• La Ley 21.526 de Entidades Financieras actual

Introducción


ARTICULO 3º — Es misión primaria y fundamental del Banco Central de laRepública Argentina preservar el valor de la moneda.


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• Ordena el sistema financiero

• Administra y custodia las reservas

• Banco de los Bancos

• Implementa política monetaria

Introducción



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• Las transacciones internacionales y la búsqueda de

estándares de buenas prácticas bancarias.

• El comité de Basilea

• Basilea I

Introducción


• Basilea II

• Riesgo de crédito

• Riesgo de mercado

• Riesgo operativo


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• Es un commodity

• Medio de cambio

• Unidad de cuenta

• Depósito de valor

El dinero


• Depósito de valor

• Patrón de pago diferido


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Bancos Comerciales

El dinero



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Un banco es un intermediario financiero que se encarga decaptar recursos en forma de depósitos, y prestar dinero, asícomo la prestación de servicios financieros.

La banca, o el sistema bancario, es el conjunto deentidades o instituciones que, dentro de una economíadeterminada, prestan el servicio de banco. La internalización

El Banco


determinada, prestan el servicio de banco. La internalizacióny la globalización promueven la creación de una Bancauniversal.


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Según la carta orgánica del BCRA los bancos se clasifican en:

üBancos Comerciales

üBancos de Inversión

üBancos Hipotecarios

El Banco


üBancos Hipotecarios

üCompañías Financieras

üSociedad de Ahorro y Préstamo para la vivienda uotros inmuebles


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Según el origen del capital:

Bancos públicos: El capital es aportado por el estado.

Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares.

Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y

El Banco


Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos.


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Según el tipo de operación:

Bancos corrientes

Bancos especializados

Bancos de emisión

El Banco


Bancos de emisión

Bancos Centrales

Bancos de segundo piso


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• Concepto de cliente bancario

• Relación entre los clientes y las entidades financieras

• Sistemas de control

• El ombudsman

• Las agencias estatales

El Banco


• Las regulaciones generales

• Códigos de ética y conducta

• Códigos de prácticas bancarias (la autorregulación)


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TASA ACTIVA – TASA PASIVA

=

Negocio del Sistema financiero:

El Banco: captación y colocación de fondos


=

SPREAD (Ganancia)


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Local (On-shore)

Puede tener dos orígenes:

El Banco: captación de fondos (fondeo)


Local (On-shore)

Exterior (Off-shore)


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• Intermediación

• Colocación de tarjetas de crédito

• Seguros

• Servicios de Cash Management

El Banco: servicios financieros


• Servicios de Cash Management

• Compra y venta de moneda extranjera

• Comercio Exterior

• Etc.


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• Instituciones financieras propiamente dichas:

públicas o privadas, locales o extranjeras.

• Entidades de control: Ej. CNV (Comisión

Tipo de entidades


• Entidades de control: Ej. CNV (Comisión

Nacional de Valores)

• Entidades gubernamentales: Ej. BCRA.


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• Bancos Comerciales: Segmentos = Individuos /

PYMES / Multinacionales

• Bancos de desarrollo o fomento: Ej. BICE

1° Categoría: entidades típicamente crediticias

El Banco: intermediarios financieros


• Bancos de desarrollo o fomento: Ej. BICE

• Corporaciones de ahorro y vivienda; Corporaciones

o casas financieras; Compañías de financiamiento

Comercial


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• Bancos de Inversión• Bancos Mercantiles• Compañías de Seguros• Sociedad de Capitalización• Fondos de Inversión

2° Categoría: prestan servicios dentro del mercado de capitales



• Fondos de Inversión• Casas de Bolsa• Fondos de pensión• Operadores extrabursátiles


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3° Categoría: prestan servicios financieros y no financieros

• Fideicomisos

• Leasing

• Factoring



• Forfaiting

• Casas de cambio


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• Banco Corresponsal

• Oficina de Representación

• Sucursales (full branch)

• Subsidiaria

• Banca offshore

El Banco: Estructuras


• Banca offshore


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+Departamento

de Comercio Exterior

Área Operativa

Área Comercial

El Banco: Estructura de Comercio Exterior


Áreas Relacionadas: Riesgos / Auditoría / Mesa de Cambios / Compliance / Contaduría / etc.


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• Banca Comercial: Es la unidad de negocios que se ocupa de laprovisión de una amplia gama de productos y serviciosfinancieros dirigidos a individuos; y a pequeñas y medianasempresas a través de la Red de Sucursales y los canalesalternativos.

• Banca Corporativa: Es la unidad de negocios que proveeservicios de banca a grandes corporaciones (industriasmanufactureras, industrias primarias, industrias de consumomasivo), instituciones del sector público y otras entidadesfinancieras; ofreciendo servicios en las áreas de

El Banco: estructura organizacional


financieras; ofreciendo servicios en las áreas definanciamiento corporativo; banca de inversión; custodia;comercio exterior; financiación respaldada por activos; entreotros.

• Asset Management: Gestiona los activos financieros degrandes inversores personales e institucionales y los FondosComunes de Inversión del Grupo, tanto abiertos comocerrados, comercializados por todos los canales dedistribución del Banco.


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• Finanzas: Trabaja en la generación de resultados através del posicionamiento e intermediación deinstrumentos financieros y del Mercado de Capitales.

• Riesgos: La gerencia busca lograr un crecimientoarmónico y equilibrado en la ecuación Riesgo –Beneficio.

Sistemas, Operaciones y Organización : Es el árearesponsable del desarrollo, mantenimiento y operación



responsable del desarrollo, mantenimiento y operaciónde los sistemas del Banco, así como del procesamientode las operaciones y de la organización de las tareas.

• Recursos Humanos: Tiene como objetivo y trabaja paralograr el compromiso, la iniciativa y el desarrollo de lagente del Banco, orientando todas las actividadeslaborales hacia la satisfacción del cliente y la rentabilidaddel negocio.


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• Control y AdministraciónIntegra las áreas de Contabilidad e Impuestos, Control deGestión y Servicios Generales.

• AuditoriaTiene como función revisar la integridad y exactitud de lainformación financiera, verificar la calidad de la cartera decréditos, así como los criterios aplicados en su admisión yseguimiento.



seguimiento.

• Asesoría JurídicaBrinda asesoramiento y orientación a las distintas bancas yáreas centrales del Banco, para la atención de los asuntosque se le plantean


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• Internet y Planeamiento EstratégicoTiene como misión ser el medio para conseguir nuevosclientes para las bancas en el ciberespacio; relacionarse connuevos actores y desarrollar nuevos negocios, actuandocomo catalizadores en la transformación de la organización yel estilo de gestión.

• Comunicaciones Corporativas



• Comunicaciones CorporativasVela por la identidad corporativa de la institución. Asesora atodas las unidades del Banco, ya sean de negocio y/o desoporte, en aquellos temas de carácter institucional. Coordinatodas las acciones relacionadas con el Programa deResponsabilidad Social Corporativa


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Características

• Desconocimiento entre comprador y vendedor

• Distancia entre los mercados

• Riesgos del negocio

La operación de compra-venta internacional


• Garantías que brindan cada una de las partes

involucradas (y los costos asociados)

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Análisis Financiero de una Empresa Exportadora: objetivo optimizar recursos

• -Inversión en capital de trabajo (working capital):costos directos, costos indirectos, carga fabril, etc.,vinculados al bien a exportar

• -Inversión en logística: en la DFI (distribución física

La operación de compra-venta internacional: LA EMPRESA


internacional) y en el Canal de Distribución directo-

indirecto (corto-largo)

• -Inversión en promoción: actividades relacionadas al

posicionamiento del producto

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• El punto de partida para evaluar los riesgos en unacompraventa internacional y actuar en consecuenciaestá dado por una adecuada planificación de lasimportaciones, exportaciones y transaccionesfinancieras relacionadas.

Obligaciones Financieras de una Empresa Exportadora

La operación de compra-venta internacional: LA EMPRESA


• Una vez iniciadas las operaciones de comerciointernacional, un seguimiento de la evolución de loscondicionantes permitirá contar con un sistema detoma de decisiones apropiado.

• Inversión de los fondos resultantes de la transacción

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1) Financiación Directa

2) Financiación Indirecta (intermediarios financieros)

Las herramientas financieras… ¿donde obtenerlas?



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Pesos = Cash Management

Dólares = Comercio Exterior+

Trading de cambios

Servicios financieros


Financiamiento en moneda local y en divisas


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según su característica

• Productos transaccionales:

• Productos financieros:

Órdenes de pagoTransferenciasCobranzas documentariasL/C (Cartas de Crédito)

Prefinanciación de exportaciónFinanciación de exportación

Servicios financieros: productos


• Productos financieros:

• Otros:

Financiación de exportaciónFinanciación de importación

LeasingFactoring


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• CrediticiosCartas de Crédito de ImportaciónTodas las financiacionesCobranzas con letras avaladas

Según el riesgo

Servicios financieros: productos


• No Crediticios

TransferenciasÓrdenes de pagoCobranzasCartas de Crédito de Exportación


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